Fuente: Informativo

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Acciones cambiarias derivadas por el incumplimiento
en el pago del cheque

A esta segunda relación la denominare- la figura de la fianza ya había
Mediante el presente informe explicare- mereci-
mos Cartular o Cambiaria.
mos las diversas acciones cambiarias
De esta forma estamos frente a dos
que la Ley de Títulos Valores faculta a
rela- ciones, la Causal o Subyacente
utilizar en el caso de incumplimiento en
(Contrato de Compraventa) y la Cartular o
el pago de un cheque, exponiéndolas
Cambiaria (emi- sión del Cheque).
mediante un ejemplo ilustrativo.
Frente al incumplimiento en el pago
del Señor Peña, el Señor Villagra puede
Se sostiene en general que los títulos promo- ver a su elección y de manera
valores son documentos abstractos, así alternativa (1) la
es- tos títulos constituyen una relación acción cambiaria, en mérito a que el Cheque
jurídica independiente, desvinculada de constituye un título ejecutivo, para este
aquel acto jurídico que lo origina (relación caso
jurídica sub- yacente). En tal sentido por la acción se tramitara vía proceso ejecutivo o
lo general las leyes solo exigen que en bien puede promover la acción causal por el
el título consten ciertos requisitos para incumplimiento en el pago del precio pacta-
que sea completo y reputado válido sin do por el bien.
que sea necesario hacer expresa mención Ahora, pasemos a analizar cada una de
en el de su causa u obliga- ción previa que las acciones con las que cuenta el acreedor
lo origina. Esto último claro está admite para hacerse cobro.
excepciones, así por ejemplo, el
Conocimiento de Embarque se conside- ra
como un título causal debido a que en el 1. Acciones cambiarias derivadas del
mismo se hace referencia expresa al acto cheque
ju- rídico que lo origina (contrato de
transporte marítimo), lo mismo podemos Ya hemos dicho que el titular o benefi-
decir de la Carta de Porte relacionada con ciario del cheque puede promover a su
los contratos de transporte aéreo y elec- ción y alternativamente la acción
terrestre. Ahora bien, lo dicho al inicio cambiaria o la causal a fin de obtener el
podemos graficarlo con un ejemplo. pago del monto consignado en el cheque o
Supongamos que el Señor Víctor Vi- el establecido en el contrato
llagra Noriega celebra con el Señor respectivamente, debido a que el
Cris- tian Peña un contrato de incumplimiento en el pago del primero
compraventa de bien inmueble, el mismo de- termina el de ambas obligaciones.
que asciende a $65,000. En este caso Pues bien, la acción cambiaria es la
nos encontramos ante una primera que propiamente deriva del título valor con
relación jurídica en don- de Víctor Villagra independencia de la causa que lo origina
se constituye en acreedor de la suma (principio de abstracción) como conse-
pactada y deudor en la entrega del bien cuencia de las obligaciones contraídas
inmueble, de forma similar Cristian Peña se por cada uno de los intervinientes en el
constituye en acreedor respecto de la mismo, que al imprimir su firma se hacen
entrega del inmueble y deudor de la participes de una serie de obligaciones y
suma fijada. derechos. Asi, dependiendo de la calidad
A esta primera relación la llamaremos del intervi- niente (girador, girado, titular
Causal o Subyacente. La llamamos "Cau- o beneficia- rio, garante, endosante y
sal" porque de ella puede y de hecho, en aceptante) y de la persona contra quien
un considerable número de casos, se deriva van dirigidas, las acciones cambiarias se
una segunda relación que se traduce por clasifican en acción directa, acción de
ejem- plo en la voluntad de las partes regreso y acción de ulte- rior regreso,
respecto a que la suma fijada sea cancelada veamos:
a través de un título valor que constituya
una orden de pago como es el caso del 1.1. Acción Directa
Cheque. De esta forma es usual que Es la que se ejercita contra el obligado
ambas partes acuerden la cancelación de la principal (girador o emitente del
suma a través del giro de una de las cheque)
modalidades de Cheque que contempla la y sus garantes. Respecto a los garantes
Ley de Títulos Valores, Ley Nº debemos decir que la Ley de Títulos
27287 (01.06.2000), las cuales serán analiza- Valores ha incorporado como garantías
das a continuación. aplicables a los títulos valores a la
Fianza
y a las Reales, aunque valgan verdades

caballerobustamante. situación que no sucede con el aval que es una garantía autónoma en la que el avalista se ve imposibilitado de oponer los medios de defensa perso- nales de su avalado. ese día “X” efecti- vamente lo presenta a cobro y se da con la infeliz sorpresa que no existen fondos en la cuenta corriente de “Z” por lo que hace constar tal hecho en el título (comprobación bancaria de la inexistencia de fondos).nos que el aval (2) (garantía cambiaria por excelencia) respecto a que en am- bos tipos de garantías existe la soli- daridad en el pago.pe Derechos do tratamiento en la Ley Nº 26702. dire- mos que el tenedor legitimo y/o be- neficiario del cheque cuenta con un plazo de 3 años contados a partir del último día del plazo de presentación del mismo. Informativo Fuente: Caballero Bustamante www. encontrándose de esta forma tanto el avalista como el fiador obligados en igual forma que sus garantizados. así. con la salvedad que para el caso de la fianza es posible pactar el beneficio de excusión. Regresando al tema en cuestión.com. la Ley de Títulos Valores o la LTV recogiendo la práctica mercan. este sería el 08 de setiembre. Un sencillo ejemplo nos per- mite aclarar la situación. el mismo que conforme al Principio de Literalidad deberá aparecer expre- samente en el documento. Pues bien. De otro lado debido a su carácter accesorio el fiador puede oponer los medios de defensa personales de su fiado. suponga- mos que X es titular y/o beneficiario de un cheque librado por la empresa “Z” el 08 de agosto de 2009. en los mismos términos que la Ley de la materia señala respecto de los avalistas”. Ley General del Sistema Financiero que en su artículo 167º señala que “La fianza solidaria o con renuncia al beneficio de excusión que conste de un título valor confiere mérito ejecutivo contra su sus- criptor.til regula la fianza en similares térmi. bien luego de ello “X” tiene como plazo para ejercer . “X” en- tonces tiene un plazo de 30 días desde la emisión para cobrarlo. vale decir desde trigésimo día de la emisión para cheques girados tanto en el Perú como en el extran- jero (3) para ejercer la acción cambiaria directa.

mo día de la emisión del de la vía ejecutiva para repetir o los garantes de estos y demás obligados cheque. sin que tenga que respetarse Acción Directa Beneficiario o tenedor contra el obligado principal y sus garantes. banco o institución financiera que se Respecto a la insuficiencia de fondos negara en forma injustificada a cumplir el banco deberá pagar hasta donde con tal diligencia. ejercitarse. del plazo legal para su cobro que es 30 cientes en la cuenta corriente del li. éstos alcancen. c) Se deberá contar con la firma del La formalidad sustitutoria consiste en funcionario autorizado al efecto por la comprobación hecha por el banco el banco girado. berá reunir tres requisitos: De esta forma. reembolsarse lo pagado frente a los distintos al obligados principal o sus demás endosantes o sus garantes. Acciones Acción de Cambiarias Regreso Beneficiario contra los endosantes y sus garantes. pero dentro a pagar en caso existan fondos sufi. o de Reembolso 1. el Protesto solo a) Debe constar en el titulo la causa constituye una diligencia facultativa en que motiva el rechazo.3. días desde su emisión (8). de solicitar el reembolso del bajo comentario puede ejercitarse Como ya habíamos advertido líneas pago que efectuó a cualquiera de los acumu. La formalidad brador o se haya autorizado el pago sustitutoria reviste al cheque de mérito al descubierto de la cuenta (pacto ejecutivo. der con alguno o todos los la posibilidad que otorga la Ley a firmantes quien anteriores. ga. exigido. financiera autorizada al respecto (7). La acción se puede enten. siendo responsable por los de perjuicios ocasionados al beneficiario el sobregiro). la Ley señala (5) como oportuni. así el por el banco podrá ser solicitada por banco girado (designado para hacer el beneficiario desde su primera pre- el pago) se encuentra obligado solo sentación si así lo decide. el Cheque es un título valor Para que la formalidad sustitutoria surta sujeto a formalidad sustitutoria en los mismos efectos que el protesto de- caso de incumplimiento en su pago. la que el feda. Acción de Ulterior Regreso Endosante o garante que pagó el cheque contra los demás endosantes o garantes. dejando constancia en Nos preguntamos que ocurriría en caso el título de haberse efectuado un el beneficiario no obtenga la compro- pago bación bancaria dentro del plazo legal parcial a fin que el beneficiario o titular . la acción cambiaria directa hasta el 08 un determinado orden al momento de pago como obligado subsidiario el títu- de setiembre de 2012. trigési. diremos que la acción pago lo están con carácter solidario. siendo por su tenedor o beneficiario y de Es la que dirige el titular legítimo del su plazo de prescripción de un año esta forma se convierte en tenedor che.2. 1. la comprobación hecha frente a la obligación de pago. la 6 meses contados a partir de la fecha de acción de un girador (4). obligados de regreso” (6).lativamente con la acción arriba. Acción de Regreso o sucesiva a la acción directa. Acción de Ulterior Regreso o de El plazo prescriptorio de la acción es rantes. cambiaria de ulterior regreso “implica pago en vía de regreso. La responsabilidad del endosante Reembolso de reside en que éste asume la posición En palabras de Oscar Zegarra. de la inexistencia de fondos o la in- suficiencia de los mismos para hacer Ahora bien.do al igual que en esta desde el legítimo del título. que luego hace uso que contra los endosantes del cheque. además los obligados al lo valor en la oportunidad en que fue Finalmente. Procedimiento para el ejercicio de del cheque pueda promover la judicial correspondiente por el cobro las acciones acción de la diferencia.4.tario podrá cursar una b) Debe señalarse la fecha en que se comunicación al banco o empresa produce el rechazo. Vale decir. es cambiaria de regreso que pasamos a dad para el ejercicio de la acción. el caso por ejemplo del endosante o el desarrollar. que garante de este que en vía de regreso esta se podrá hacer en forma conjunta pagó el importe del cheque presentado 1. conta. En principio.

te la vía más rápida o expeditiva es la ejecutiva. ante tal proble. 693º inc.do el cheque su mérito ejecutivo. 3 Código Procesal Civil).zada. recobran.se por vía ejecutiva sino a través de cualquier otro contenido en el Código Procesal Civil (abreviado. sumarísimo) aunque evidentemen.ma el tenedor del cheque perjudicado debe presentarlo dentro del plazo de prescripción de la acción cambiaria res.para efectuar el cobro del cheque.bre esto último la figura no se diferen. So. conocimien.ma mas no de la obligación por lo que no interrumpe el plazo prescriptorio (9) (trámite de prueba anticipada. de allí la importancia del protesto dentro del campo de los títu.los valores (11). Entonces.to.cia de otras contenidas en la Ley sujetas a protesto como la “Letra de Cambio” por ejemplo. Para ejercitar la acción dentro de un proceso ejecutivo se requiere que el . Respecto a la vía procesal a ser utili.pectiva para su reconocimiento judicial expreso o ficto en su contenido y fir. la Ley dispone (10) que la acción cambiaria no solo puede ejercitar. art.

co o negocio subyacente por indemnización. la misma que le permite reclamar cambiaria o la causal. esta jurídi. neficiario de éste por lo general esenciales y por tanto no sea solo es procedente cuando el existe considerado como título valor.tra aquellos que ria..mos no obstante de la facultad de interponer la acción 2. siendo la vía procesal como el expuesto puede recurrir a la sumarísimo.1.tas. por.nero con que se hubiesen del acción extracambiaria (acción enriquecido injustamente en título valor. Acción Beneficiario contra el obligado principal (Obligación de Dar Suma de Causal Dine. 424º y 425º del Código Procesal Civil.ro). El segundo se hayan enriquecido sin causa y en el momento se ve.milamos al caso de lada tanto en el Código Civil como en la dar un cheque emiti. LTV.Debe. esta relación prescrip. por la exigencia de pago de la suma de yacente que dio lugar a la emisión tanto. ninguna acción que resguarde su incumplimiento acreencia. Que el título no haya sido 2.que de lo contrario trina como una de naturaleza resi- reconoci. cono- extracambiaria cumpliendo para el efec. un primer momen. La acción se encuentra regu- con la correspondiente prestación de citados los asi.ce de cualquier otra previamente una relación básica que la LTV deja bajo resguardo el acto acción para obte.2. dor y acreedor y de obligado prin- cipal y deudor de la relación causal de la que se origino el título valor.da acreditarla. Bien. to dos requisitos: dispuestos por los artículos 1. forma alternativa la acción dirigir su acción con. Así. el plan. Que coincidan las calidades de tene. De acuerdo al ejemplo causal) dentro de los plazos fijados detrimento del accio. Acción Causal tenedor puede hacer uso de la so del plazo para interponerla.rifica en caso el perjuicio suyo. en lo que dado en los artículos 2001º (plazos de constituye una suerte de último al inicio del capítulo. de ésta como ya dijimos acarrea el Dependiendo de la cuantía (monto de El plazo de prescripción para interponer de la obligación adeudada). Estos dos momentos adeudado. perjudicado care. haya sido librado con omisión de enri. plazo prescriptorio de és. el acreedor ante un caso proceso de conocimiento.tutoria o por resultado de su circulación. el acreedor puede interponer en esta forma el tenedor del cheque podrá que en forma alternativa a la cambia. Acciones extracambiarias lo dicho.ner la respectiva da origen a la cambiaria. diferenciar claramente dos cambiaria y a su vez no pueda ejercitar momentos en que el acreedor o la acción causal ya sea por el transcur- 2.rencia el 1954º del mismo texto. en donde teniéndola no pue.quecimiento sin causa a que hace tre el librador de un cheque y el be. sustentado en el contrato u obligación original que genera el nacimiento del crédito.sal se tramita dentro de un la prescripción de la correspondiente Pues bien. cheque goce de mérito ejecutivo 2. para ello la demanda la correspondiente de acuerdo al monto vía deberá reunir los requisitos generales a indemnizar (proceso abreviado. es decir se entiende relación lo que también en este caso cabría que el tenedor solo puede promover la originaria es independiente de la se. cumplimiento de la obligación haciendo tenedor del título no haya ejercido La acción así concebida puede dirigirse valer la relación jurídica originaria o las acciones cambiarias dentro del contra el librador o un endosante con sub. alguno de los requisitos formales refe. al respecto el primero dispone en suma de dinero por parte del deudor.do correctamente. el endosatario no podrá promover dual (14). sin embargo el (13) .teamiento de la acción causal acción en tanto no cuente ya con gunda. Acción de Enriquecimiento sin Causa en virtud del protesto o formalidad endosado o haya entrado en Esta acción es considerada por la doc- susti. la acción la acción es de 2 años contados desde la primera. debido a que se presenta en alternativamente la acción cambiaria tanto el tenedor haya dejado de gozar y la causal.to no tener una relación jurídica que estaría dado por el incumplimiento subyacente con el deudor o aún cuenta el beneficiario o titular del en el pago del cheque.- Sobre este requisito debemos decir que igual derecho asiste al endo- satario respecto de su inmediato en- dosante siempre y cuando el endoso derive de una relación causal.nante. tendrá que hacer uso de la di.miento judicial (12). Acciones Extracambiarias .ción) y 2004º (plazos de recurso u oportunidad para el tenedor sería caducidad) del Código Civil según a fin de hacerse cobro de lo entonces el contrato de compraventa corresponda. cau. de admisibilidad y procedencia cimiento). De che. pero que sucede en caso este su artículo 1955º que la acción de En términos simples diremos que en. abreviado o acción cambiaria. por La acción causal es aquella con la acción.

(En casos de caducidad de acción cambiaria y no relación contractual) . Acción de Enriquecimiento Beneficiario contra los que se hayan enriquecido sin causa y en perjuicio Sin Causa suyo.

Lima 2000. pág 247. ejemplo del punto 1. éste se prorroga hasta el primer día útil siguiente. es indispensable la realización del acto formal de protesto o la comprobación bancaria pues como se verá mas adelante. Fernando. (4) BEAUMONT CALLIRGOS.ciones cambiarias pres.za plazos de caducidad.ciones cambiarias derivadas del dicho no es aplicable al campo cambiario. los cheques emitidos en el extranjero podían ser presentados a cobro dentro de los 60 días desde su emisión. 52º) por la que se libera al tenedor (acreedor de una relación causal) de ejercitar la diligencia formal y algunas veces engorrosa del protesto. (9) RAMIREZ.sentar su demanda hasta el día 7 de señalado antes. 231. pág. el tenedor podrá promover a su elección y de forma alternada. fuentes del derecho mercantil han terminado por imponer la figura de la fianza solidaria en garantía de obligaciones cambiarias.2º : “El mismo tenedor está facultado a ejercer conjunta o sucesivamente a la acción directa.bargo. 207. (7) No debemos entender solo a los bancos como autorizados a realizar operaciones propias de un contrato de cuenta corriente.08. 362.1º) el plazo de presentación para el pago sea que haya sido emitido en el Perú como en el extranjero es de 60 días. tomo II. “X” bien podría ese orden de ideas.2º “El tenedor podrá ejercitar las acciones derivadas del título en proceso distinto al ejecutivo”. n . anterioridad a el. extinguiéndose su derecho. vale decir entonces que los perdida de un derecho (prescripción plazos de prescripción señalados en la ley Resulta conveniente desarrollar algunas extintiva) admitiéndose la interrupción o de títulos valores son en realidad por su consideraciones sobre la prescripción de las suspensión del plazo pres.1. Lo último entonces se asimila sin NotAS (1) El artículo 94. Jorge. así la Ley General del Sistema Financiero autoriza a las empresas financieras a recibir depósitos a la vista sin otorgar sobregiros (art. pág. Rolando. “Títulos Valores” en “Invirtiendo en el Perú”. Lima 1992. Resumiendo lo dicho y retomando el incumplimiento en el pago del cheque. Consideraciones sobre la prescrip. (14) SANCHEZ CALERO. Lo naturale. Ricardo y CASTELLARES AGUILAR.criptorio.sión del plazo dado por el hecho que la prescripción en el del transcurso del plazo que la ley señala de prescripción pues ello en absoluto campo de los títulos valores difiere de la del pues de lo contrarío perderá el ejercicio afecta la demanda presentada con derecho común. Lima 1994. Oscar. decimonovena edición. ac. lo último constituye un requisito de procedibilidad de la acción penal. De esta forma el tenedor o anterioridad al vencimiento del plazo de la naturaleza de cada una. adqui. Existe afortunadamente jurisprudencia reciente que señala que el reconocimiento judicial del título valor debe estar limitado a la firma del mismo (suscripción y/o aceptación) pues se sostiene que con ella nace la obligación (Sentencia de Casación Nº 2745-99 del 13 de junio de 2000. una de las novedades en la nueva ley de títulos valores la constituye la posibilidad de pactar la cláusula sin protesto (art. PROMPERU editorial Apoyo. garantes de éstos y demás obligados del título. primera edición. (13) Consideramos que la acción causal debe acreditarse con medios u hechos distintos a los relacionados con el título valor en tanto éste sea abstracto (que no haga referencia al negocio jurídico subyacente). Universidad de Lima. Editorial Revista de Derecho Privado. constituyendo la fianza tan solo una garantía civil. los usos y costumbres. Gaceta Jurídica. publicada el 24. pág.tación de la demanda con determinado plazo prescriptorio dependiendo arbitral. Ahora.criptorios. “Comentarios a la Nueva Ley de Títulos Valores”. “Manual de acciones cambiarias”. “Instituciones de Derecho Mercantil”. mún la prescripción alude ya sea a una duda al instituto de la caducidad en donde el 3. pues como se dijo la como extracambiarias están sujetas a un presentación de la demanda judicial o presen. asimismo la presentación deberá ser hecha en día útil (laborable) pero en caso el último día del plazo sea feriado o no laborable. la acción cambiaria o cartular que se deriva del mismo o la relación causal (2) Se consideraba en doctrina cambiaria que el aval era la garantía cambiaria por excelencia. además. segunda edición. de nada Lo trascendente en este punto viene derecho a cobro por la vía judicial an. así es entendido que en de la acción y el derecho mismo. (3) Conforme a la derogada ley de títulos valores. (5) Artículo 90. Guía Legal de Negocios.cer su prescriptorio interrum. (12) Creemos no obstante que para efectos de la acción penal. a excepción de la setiem.tes importa entonces la conclu. tanto las ac. la acción cambiaria de regreso. En en el cual no se admiten ni la in. sin em. (11) Sin embargo. (10) Articulo 18. contra los endosantes. como ya habíamos terrupción ni suspención de los plazos pre. (6) ZEGARRA GUZMAN.bre del 2004. derecho co. los feriados que se produzcan durante el transcurso del plazo valen para el cómputo.pe este.2000. 284º) aunque para los fines del presente trabajo hablamos en forma indistinta de banco o empresa financiera. (8) El plazo se cuenta desde la fecha de emisión (inclusive). distintos al obligado principal y/o garantes de éste”. beneficiario del cheque debe ejer.sición (prescripción adquisitiva por transcurso del tiempo hace perder la acción y ción de las acciones cambiarias transcurso de un tiempo determinado) o el derecho mismo. 120. primera edición.1º de la Ley de Títulos Valores dispone que si las calidades de tenedor y obligado principal del título correspondieran respectivamente al acreedor y al deudor de la relación causal de la que se derivó la emisión del título (cheque). de acuerdo a la nueva Ley (art.