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LICEO IGNACIO CARRERA PINTO

ASIGNATURA: CONSUMO Y CALIDAD DE VIDA
PROFESOR: FABIOLA HERNÁNDEZ CRUCES

Endeudamiento Familiar
Para saber si estoy endeudado o sobre endeudado, es necesario manejar algunos conceptos:

Ingreso Familiar: Corresponde a la suma de todos los aportes económicos que realiza cada
integrante de la familia para el sustento del grupo familiar.
Es el dinero con que cuenta la familia para cubrir todos los gastos y vivir mensualmente.

Saldo líquido familiar disponible: Corresponde al ingreso familiar descrito anteriormente,
descontando el valor del arriendo o el pago de dividendo.
Incluye el sueldo de los jefes de hogar y de los demás integrantes del grupo familiar, y todos los
ingresos extras (“pololos”, “pitutos”, trabajos ocasionales, etc.).
Lo que se busca con este cálculo es asegurar que no obstante la familia deba realizar gastos, siempre
tenga garantizado el pago del arriendo o dividendo.
Por ejemplo, si el ingreso de una familia es de $400.000 al mes, y paga un dividendo de $100.000, su
ingreso líquido familiar disponible es de $300.000.

Nivel de Endeudamiento: Es la suma de todas las cuotas y pagos mensuales que se realizan por
conceptos de crédito en el sistema financiero, en casas comerciales, tarjetas de créditos, etc.
Un nivel de endeudamiento ideal no sobrepasa el 25% del ingreso líquido familiar disponible.
Por ejemplo, si el ingreso líquido familiar es de $300.000, entonces su nivel máximo de
endeudamiento deberá ser la cuarta parte de su ingreso líquido familiar.
$300.000 x 0,25 = $75.000.
Esta cifra es el monto máximo que esa familia debe gastar al mes en créditos de casas comerciales,
bancos, tarjetas de crédito, créditos de consumo, etc. Si gasta más de eso, se sobre endeudará.

Para realizar este tipo de cálculos de manera rápida, usted puede utilizar la calculadora de
endeudamiento del Sernac en http://www. sernac.cl/calculadora-de-presupuesto-familiar/

Monto Ideal del gasto: Corresponde al monto disponible para cubrir los gastos mensuales como
alimentación, vestuario, salud, colegios, locomoción, servicios domiciliarios básicos, etc.
Un monto ideal de gastos corresponde al 75% del ingreso líquido familiar, como mínimo. Por ejemplo,
si el ingreso líquido familiar es de $300.000, el presupuesto para consumo o gastos básicos, es decir,
el monto ideal de gastos, debe ser igual a $225.000. Si gasta más de eso se endeudará.
$300.000 x 0, 75 = $225.000.
Si gastamos dinero en mayor medida que nuestros ingresos (personal/familiar), habrá un impacto
directo sobre nuestros recursos, ya que nos veremos obligados a pedir dinero prestado para financiar
nuestros compromisos.
De acuerdo a todo lo antes revisado, es importante considerar la importancia que tienen nuestras
decisiones financieras en todas las áreas de nuestra vida, poniendo un especial énfasis en el impacto
en la salud mental y/o física, por lo cual debemos planificarnos financieramente para evitar este tipo
de problemas.

Carga Financiera : Recordemos el concepto de saldo líquido. En el ejemplo anterior, el ingreso
familiar es de $400.000 al mes, pagando un dividendo de $100.000; entonces, su saldo líquido
familiar disponible es de $300.000.
La carga financiera respecto a sus ingresos es la suma de todas las cuotas multiplicado por el
número de cuotas que le quedan por pagar.
Por ejemplo, si usted está pagando $25.000 en una cuota de “X” casa comercial y le quedan 4 cuotas
por pagar, la deuda total es de $100.000 (25.000 x 4 = 100.000)
Esta información es importante, porque a mayor índice de endeudamiento, su probabilidad de pago
disminuye.
Algunas empresas consideran como aceptable un índice 4 en control de finanzas de su personal.