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Análise de Crédito

mesmo que não possuam renda. . de todos os clientes. CHECK LIST – Caixa Econômica Federal: Apresentar cópias legíveis dos documentos.

em função de separação. o mesmo já deverá constar atualizado na receita federal (conferir consulta CND). por exemplo. CREA ou outros documentos de identificação funcional. • Para clientes que mudaram o nome. Documento de identidade e CPF: • Apresentar a Carteira de Identidade ou outro documento oficial com foto. . • Evitar utilização de documentos com vencimento próximo. O documento apresentado deve estar dentro do prazo de validade e exatamente conforme a certidão de estado civil. observando principalmente quando o cliente apresentar a CNH.

novo modelo. • Carteira Nacional de Habilitação. • Carteira Funcional emitida por repartições públicas ou por órgãos de classe dos profissionais liberais. • Identidade Militar expedida pelas Forças Armadas ou forças auxiliares (Corpo de Bombeiros ou Polícia Militar) para seus membros ou dependentes. • Passaporte brasileiro. desde que tenha fé pública reconhecida por Decreto. Documentos de Identidade aceitos: • Carteira de Identidade fornecida pelos órgãos de segurança pública dos Estados. • Registro de Identidade Civil – RIC. .

 Cidade. as informações de:  Logradouro (Rua e número).  Unidade da Federação. • Importante: Para utilização do saldo de FGTS o comprovante deve estar exclusivamente em nome do proponente.  CEP. obrigatoriamente. • Não são aceitos comprovantes emitidos pela internet ou outros meios digitais. Comprovante de endereço aceito: • O comprovante de endereço deve ter sido postado (via Correios) para o endereço indicado e neste devem constar. .  Bairro.

Deve- se contar a partir da data de emissão e não a data de vencimento do comprovante. pode-se fazer a declaração de residência (próprio punho). • O comprovante de endereço no local informado de residência. A cópia do documento deve ser frente e verso. • Para clientes solteiros a comprovação de endereço é individual. informando o endereço. Importante: Para utilização do saldo de FGTS o comprovante deve estar exclusivamente em nome do proponente. Comprovante de Residência: • Apresentar documento emitido dentro dos últimos 45 dias. Caso não esteja utilizando FGTS. .

. Comprovante de Residência: Para financiamento Habitacional são aceitos os seguintes comprovantes de residência: • Contas de água. aluguel ou escola. telefone ou gás. • Extrato de conta bancária ou declaração de instituição bancária. • Recibo de condomínio. • Contrato de locação registrado (não vale firma reconhecimento e sim o registro no Cartório de Imóveis ). • Fatura de cartão de crédito. • Contracheque ou comprovante de rendimentos mensal. luz.

CPF: • Só é apresentado em separado se não constar no documento oficial com foto. . • O CPF deve estar regular perante a Receita Federal.

• Para avaliação direta na Caixa não é permitida a liberação de restrição cadastral somente com a apresentação do comprovante de pagamento. • Poderá ser aceita a Certidão Positiva de Débitos com Efeito de Negativa. Pesquisas cadastrais SPC/SERASA e CND: • A consulta ao SPC/SERASA/CAIXA Aqui devem estar com o resultado “Nada Consta”. Não pode estar pendente. . • CND – Certidão Negativa de Débitos: É emitida através do site da Receita Federal.

• Todos os contratos de trabalho existentes. • Apresentar as cópias das páginas com preenchimento mais a página subsequente em branco. • Anotações Gerais. . Carteira de trabalho: Apresentação obrigatória para todos os proponentes que possuírem a CTPS assinada. • Qualificação civil (foto e assinatura).

a adoção do regime do FGTS é opcional. quando utilizada a CTPS. considerar somente os Contratos com regime Celetista. não basta a comprovação dos 3 anos de trabalho sob o regime celetista na CTPS. sendo necessário também o envio do extrato a fim de comprovar esta opção. Nos casos de empregado(a) doméstico(a). . logo. Carteira de trabalho: Observação: No cálculo do tempo de opção do FGTS.

PARA TER DIREITO AO BENEFÍCIO DE 0. ter contrato de trabalho ativo ou saldo em conta. A comprovação é feita através de cópia da Carteira de Trabalho e/ou extratos das contas vinculadas de FGTS emitidos pela Caixa Econômica. • O extrato do FGTS também será solicitado.5% NA TAXA DE JUROS Comprovar mínimo de três anos sob o regime do FGTS. . quando o líquido do salário não for creditado em conta bancária. para trabalhadores de Carteira assinada. Extrato do FGTS: • Obrigatório para utilização do FGTS como recurso próprio ou para comprovar o direito ao redutor de 0.5% da taxa de juros.

Declaração de Imposto de Renda: • Para utilização dos recursos da Carta de Crédito FGTS ou do FGTS. • No caso de Declaração Retificadora observar a data de entrega à Receita Federal. referente ao último exercício. • Declaração Retificadora entregue após o prazo regulamentar (30/04) deverá estar acompanhada das Declarações anteriores (referentes ao último exercício). o cliente deverá apresentar Declaração do Imposto de Renda completa mais Recibo de Entrega. • Caso tenha declarado nome de casado na declaração. retificar a declaração com nome alterado .

Prova de Estado Civil: • Apresentar documento oficial de comprovação de estado civil atual conforme abaixo:  Casado: certidão de casamento (comunhão total.  Solteiro: Certidão de nascimento.  Separado/Divorciado: averbação na certidão de casamento. ou averbação do óbito na própria certidão de casamento. .  Viúvo: certidão de casamento e certidão de óbito. parcial. separação de bens).

Nesse caso. Prova de Estado Civil: Atenção: Declaração de união estável não é comprovante de estado civil. “divorciado” ou “viúvo”. conforme o caso. o estado civil a ser preenchido dependerá da certidão de nascimento ou da Certidão de Casamento averbada dos participantes da operação. devendo ser preenchido como “solteiro”. .“ separado judicialmente”.

o Formal de Partilha deverá ser obrigatoriamente apresentado. . Prova de Estado Civil: Observações importantes: • Para avaliação direto no Banco é obrigatória a averbação da separação ou divórcio na certidão de casamento. • Quando constar na Sentença Judicial ou Escritura Pública de Separação/ Divórcio que há bens a partilhar.

Nenhum item poderá ser incluído ou excluído do valor total. os rendimentos a que tem direito e os descontos. É considerada a renda bruta do último contracheque. • Caso seja apresentado pró-labore (no caso de sócios e dirigentes de empresas) o documento deve ser do último mês anterior à análise. se houver. as informações cadastrais do empregado. quatro meses anteriores à avaliação. no máximo. o mês de referência do pagamento. • Deve apresentar a identificação da fonte pagadora. • Nos casos de contracheque/holerite deve conter no documento a renda bruta e a renda líquida do proponente. Comprovante de renda formal: • Os comprovantes de renda devem ser de. .

. Comprovante de renda informal: • A apuração da renda por movimentação bancária e/ou despesas é feita através da média dos últimos 90 dias. Os documentos para comprovação de renda devem estar exclusivamente em nome do proponente.

Informações sobre extrato bancário na apuração de renda informal: • Os extratos apresentados são de meses consecutivos e o último mês deve ser de até 4 meses anteriores ao mês corrente da avaliação.  Em algum dos meses a movimentação ficou restrita a apenas um saque ou depósito. • Não são aceitos extratos nas seguintes situações:  Não houve movimentação por um período igual ou maior que 30 dias nos últimos 3 meses. • O período mínimo exigido de movimentação bancária é de 03 meses. . • Não são aceitos extratos de conta poupança.

consórcios). devem deverão apresentar o documento que informa a quantidade de prestações a vencer e também devem informá-los na Ficha Cadastro. Compromissos Financeiros: • Clientes com compromissos financeiros contratados (empréstimos. financiamentos diversos. .

Observações Importantes: Casos que impossibilitam rodar a avaliação de Risco do cliente pelo SICAQ:  Cliente com nacionalidade estrangeira (Mesmo possuindo visto permanente ou naturalizado).  Analfabetos. tutela ou curatela. .  Representados por procuração.  Cliente com idade inferior a 18 anos (Mesmo sendo menor emancipado).

Observações Importantes: Orientações: • As despesas contribuem para avaliação do cliente. deve ser encaminhado o boleto frente e verso com o respectivo comprovante de pagamento. Não são aceitos comprovantes emitidos via internet. • Conferir se informações da ficha de cadastro foram devidamente preenchidas de acordo com documentos originais. . • Conferir se o CNPJ constante na carteira de trabalho é o mesmo do contra cheque e declaração IR. Portanto.

PF .Ficha Cadastro .

conforme instruções disponibilizada no site da Análise de Crédito. mesmo se não possuir renda. Ficha Cadastro . • A Ficha Cadastro deve ser preenchida.PF • É obrigatório apresentar uma Ficha Cadastro para cada proponente da proposta. • Caminho: Intranet Sites Departamentos Documentos Formulários Passo a Passo Ficha Cadastro PF .

Ficha de Informações para Análise de Crédito/Apuração: .

Ficha de Informações para Análise de Crédito/Apuração: .