Prácticas Administrativas – Bases Documentarias

1º Año EMP y EMT - Opción: Administración
UNIDAD VI: DOCUMENTACIÓN EN TRÁMITES BANCARIOS

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SISTEMA BANCARIO

Breve historia de los Bancos en Uruguay

La Constitución de 1830 era muy rigurosa para la apertura de bancos en el país, con la exigencia que
fueran habilitados por leyes específicas, y pasaron muchos años para que abriera el primero de una
larga lista. En los hechos, los comerciantes cumplían funciones de tipo bancario.

Terminada la Guerra Grande,
fundamentalmente entre 1854 y 1857, en
Uruguay hubo problemas económicos
complejos por la escasez de cambio menor y,
en general, de dinero circulante. La solución
para el gobierno llegó de parte de un grupo de
comerciantes que bajo el nombre de Sociedad
de Cambios expidió títulos de papel de 16
patacones por una onza de oro,
subdividiéndola en fracciones. Esa sociedad terminaría por convertirse en un banco histórico que,
pese a todas las crisis, hoy sigue abierto.

Con el aumento de la población, la falta de circulante, el incremento de los
negocios, la voluntad de las familias por colocar dinero a interés y el aporte
de capital brasileño, se dieron condiciones para la apertura de bancos. Había
tres grupos de interesados en obtener una licencia para esto: los
comerciantes y los prestamistas locales, los comerciantes franceses, que
habían ganado espacio en la región, y un empresario brasileño que ganaba

poder como representante del gobierno
imperial de su país: Irineo Evangelista de Souza,
conocido como el barón de Mauá.

La primera gestión oficial fue en 1853, Fernando
Menck presentó el primer proyecto para un
banco en nombre de capitales franceses y el
Poder Legislativo accedió a su pedido en 1855,
pero no logró abrir esa institución proyectada.

Ese mismo año, la Agencia Mauá, y Andrés Lamas, presentaron otro proyecto de banco, pero la
respuesta legislativa se demoró en un clima político poco favorable a Brasil.

Apuntes del Prof. Blas Rafael Buscio Rivero

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1º Año EMP y EMT - Opción: Administración
Aquella Sociedad de Cambios, el grupo de hombres de negocios que se había asociado para emitir
cambio de “patacones” debido a la falta de fraccionamiento de dinero, hizo su presentación ante
el Senado.

La carrera la ganó el barón brasileño y el primer proyecto fue el del Banco Mauá, autorizado con un
capital de 1.200.000 pesos que podía aumentar hasta seis millones, y con facultades para tomar Página | 3
depósitos, dar crédito y emitir dinero.

Algunos días después, el presidente de la época, Gabriel Pereyra, y su
ministro de Hacienda, Lorenza Batlle, promulgaron la Ley N° 553 del
13 de Julio de 1857, que otorgó la segunda licencia para operar
como banco a la Sociedad de Comerciantes con un capital inicial de
dos millones de pesos que podía aumentar hasta los seis millones.
Con el tiempo, cambiaría de nombre por el de Banco Comercial.

En los años sesenta, el gobierno de Venancio Flores encontró una curiosa interpretación para
flexibilizar el otorgamiento de patentes para banco, pero fijó una supervisión mayor y
convertibilidad a oro de la emisión con ciertos límites.

En junio de 1866, la quiebra del banco inglés Overend & Guerney generó desconfianza entre los
ahorristas montevideanos y se disparó una corrida de retiros. El gobierno dispuso la inconversión
para evitar la quiebra de los bancos, lo que
mantuvo hasta fin de año.

Los bancos que operaban eran: Mauá,
Comercial, de Londres, Navia, Italiano, Oriental
y Montevideano. Este último, junto al Mauá,
había financiado el presupuesto del Estado y su
patrimonio se había debilitado.

A fines de 1867 quedaron en problemas
nuevamente, y el gobierno dispuso otra inconversión para darles respiro. El problema sería para las
próximas autoridades.

El presidente Lorenzo Batlle (1868 – 1872) tuvo que enfrentar una dura crisis heredada. Decidió que
no se renovaba esa facilidad para los bancos y que al vencer el decreto, en junio de 1867, estos
debían responder ante el público. Gran expectativa, mucha tensión. Para esa jornada además, se
prohibió el porte de armas y se dispuso que el Ejército patrullara las calles y la Policía garantizara la
seguridad en los bancos. Únicamente las
instituciones sólidas pasaron la prueba.

Fue el fin de los bancos Navia, Italiano,
Montevideano … y Mauá.

En el país se desató un debate entre
“cursistas” y “oristas”. Los primeros

Apuntes del Prof. Blas Rafael Buscio Rivero

el Nacional se había constituido en el principal acreedor del Estado y no pudo hacer frente a los retiros. Buena parte de esos bancos tenían pocos años operando en la plaza. los comisarios de las seccionales de Policía divulgaron una carta en la que se pedía a la población “tener confianza plena en el valor de los billetes del BROU a fin de no dejarse explotar por los especuladores que. El país salió con dolor de aquella crisis y tuvo un período de auge económico a partir de 1887. la que le fue concedida por ley del 24 de mayo de 1887. un joven empresario español que había reunido capitales Página | 4 argentinos para fundar un banco en este país. intervenido el 20 de abril de 1965. lo único que quedó del banco de Emilio Reus fue la sección de préstamos para vivienda. Producción y consumo. El país había entrado en recesión económica. promovían que el oro debía ser el único patrón monetario y que había que obligar a los bancos a convertir dinero en oro. cuando los clientes así lo reclamaran. lo que generó mucha desconfianza. sorprendan la inocencia de los timoratos y adquieran a un precio inferior el papel moneda que el Estado […] lo recibirá por su valor escrito y sin el menor inconveniente”. esta vez con el Estado como dueño: el Banco Hipotecario del Uruguay (BHU). La frustración por la quiebra del Banco Nacional no afectó los intentos por tener un “banco uruguayo”. que nació el 24 de marzo de 1892.897 ahorristas y ante una corrida no pudo responder con los retiros. Durante esa década cayeron también los bancos Comercio Minorista Agrario (1962). El banco constituyó un área de préstamos hipotecarios y parecía que iba a convertirse en una institución grande. Entonces. Italiano (1963). la mayor liquidación bancaria fue la del Banco Transatlántico. Pero al inicio de los años noventa golpeó otra crisis internacional. Junto a sus socios pidió a Uruguay licencia para banquero. Prácticas Administrativas – Bases Documentarias 1º Año EMP y EMT . En el siglo XX. La primera emisión fue de billetes de 10 pesos que eran convertibles en oro o plata sellada. Apuntes del Prof. en cambio.Opción: Administración sostenían que había que disponer el “curso forzoso del papel moneda” y no obligar a los bancos a convertir a oro. Uruguayo de Administración y crédito (1965). Tenía 13. Pese a los intentos de reapertura. con la caída en Inglaterra del Banco Barings (y una cadena de quiebras en el mundo). del Sur del Uruguay (1966) y Americano Israelí (1967). regional (1964) y rural. Los oristas. Atlántico. llegó a Montevideo Emilio Reus. Había en el mercado 62 bancos. lo que fue la esencia de un nuevo banco. Y ese año. Así nacía el Banco Nacional. Blas Rafael Buscio Rivero . En agosto de 1914 se abandonó la convertibilidad con el oro. Por la Ley N° 2. y el Transatlántico era el segundo más grande entre los privados. valiéndose de medios dolosos.480 del 4 de agosto de 1986 se le asignó al nuevo banco estatal el privilegio del monopolio de la emisión de dinero y de la recepción de los fondos públicos. El gobierno de Juan Idiarte Borda (1894 – 1897) creó el Banco de la República Oriental del Uruguay (BROU) por ley promulgada el 13 de marzo de 1896. El 5 de junio de 1990 tuvo que cerrar las puertas.

fue absorbido por el Banco pan de Azúcar. comprando acciones y haciéndose cargo de activos y pasivos. Y en lugar de Pemar Casa Bancaria quedó el Banco de Italia. Blas Rafael Buscio Rivero . Con el retorno de la democracia. Un año antes habían caído el Banco de Cobranzas Locaciones y Anticipos. negociándose luego su venta. En 1987. mediante una fusión jurídica con el Pan de Azúcar. Apuntes del Prof. el Estado intervino y se hizo cargo del paquete accionario del Banco Pan de Azúcar (su propietario. había sido intervenido en su país en 1983). el Banco Caja Obrera pasó a la órbita estatal. El último año de la dictadura vio caer otro banco. el Estado trató de salvar los bancos en problemas y decidió gestionarlos. el 10 de mayo. Algunas instituciones sanearon su situación. el Banco República anunció que capitalizaría al Banco Comercial con U$S 47 millones y el estado pasó a controlar la mayoría de las acciones. El 28 de junio. En 1985. el más importante fue el Banco Mercantil y ocurrió e 2 de abril de 1971. Prácticas Administrativas – Bases Documentarias 1º Año EMP y EMT . Al Banco del Litoral lo compró en español Banco Santander. el Banco Central (BCU) aprobó un Página | 5 plan para tomar carteras riesgosas de los bancos a cambio de “fondos frescos” de éstos. el 19 de marzo. En 1971 cerraron además el Banco de Fomento. llegó en su lugar el holandés NMB Bank. el BCU intervino el Banco de Italia. Tras varios intentos de capitalización y el cese final de sus actividades. La banca federada del Interior (Banfed) pasó a ser del Banco Exterior. aunque la operativa continuó en forma independiente. Tuvo que cerrar el 20 de enero de 1984 debido al deterioro patrimonial. El Banco Panamericano fue adquirido por Centrobanco. que se había creado en 1960 y se dedicaba básicamente a banca cooperativa: Banco del Plata. El 6 de julio. y Aldave y Martínez. y la Sociedad de Bancos. En los ´80.Opción: Administración En los años ’70 el sistema financiero asistió a la caída de nuevos bancos. de modo de mejorar su nivel de reservas y poder sostener su compromiso cambiario (tablita). el Banco de Chile. luego de sufrir una corrida de la cuarta parte de sus depósitos en moneda extranjera. Ante la caída del Banco Financiero Sudamericano (Bafisud). luego que el Banco Central argentino interviniera su casa matriz en Buenos Aires.

el BCU intervino la Compañía General de Negocios (CGN) con desplazamiento de sus autoridades y suspensión de actividades. principalmente de los costos laborales. la Página | 6 Justicia constató irregularidades en esa opción. La nueva institución se iba a llamar Banco Montevideo-Caja Obrera pero no llegó a concretarse como tal. El 19 de febrero. el Banco Pan de Azúcar fue absorbido por el Banco de Crédito. El 16 de diciembre de 1998.. fue reprivatizado el Banco Pan de Azúcar. El banco estaba en el país desde 1997. el Estado firmó preacuerdos de venta con inversores privados del Banco Comercial. Apuntes del Prof. El comprador fue Banknord S. el Chemical Bank. Blas Rafael Buscio Rivero . El 8 de junio de 2001. El 7 de mayo de 1998. abandonó el país aduciendo problemas del mercado y de la normativa vigente. el Banco Montevideo (del grupo Velox que la familia uruguaya Peirano operaba desde Buenos Aires) adquirió el Banco Caja Obrera.A. Y el 13 de septiembre de 1996. tras lamentar la imposibilidad de hacer un ajuste de gastos operativos. Prácticas Administrativas – Bases Documentarias 1º Año EMP y EMT . Con U$S 33 millones (en un paquete mayor con los socios extra región). el Deutsch- Sudamerikanische Bank y la San Luis Financial and Invesment Company (los hermanos Rohm). El 19 de septiembre de 1998. El 3 de diciembre de 2001. La crisis del 2001 en Argentina generó ingresos de depósitos a los bancos durante ese año. anunció que había dispuesto su disolución y liquidación. el Pan de Azúcar volvió a ser intervenido. El 21 de junio fueron intervenidos los bancos Montevideo y Caja Obrera. pero retiros en el 2002.Opción: Administración El 3 de agosto de 1990. El 13 de febrero fue intervenido el Banco Galicia Uruguay. El 31 de enero de 2002. El 2 de octubre de 2000. El 2 de agosto. Eurobanco. El Banco francés Uruguay absorbió al Banco Exterior y nació el Banco Bilbao Vizcaya Argentaria Uruguay (BBVA). El 22 de Marzo de 1994. de capitales chilenos y españoles. el Banco do Brasil se retiró de la plaza uruguaya. el Estado decidió volver a participar en una operación de compra de acciones del Banco Comercial. Con el tiempo. una sociedad italiana que actuaba por mandato de la fiduciaria irlandesa Eurofar. el Estado intervino el Banco de Crédito y adquirió el 51% de sus acciones. luego que se verificaron problemas de liquidez por irregulares giros de fondos a otras empresas del grupo Velox. cuando compró el Banco Centro Hispano (ex Centro Banco). El comprador fue un grupo formado por el Crédit Suisse. luego de una dura corrida de depósitos.

instituciones financieras (casas bancarias). el BCU suspendió las actividades de Cofac. La banca estatal. lo que le mereció un seguimiento especial de las autoridades y exigencias de aporte de capital. Apuntes del Prof.Opción: Administración El 31 de julio de 2002. supervisa las actividades de las entidades financieras. Cofac fue suspendida y no abrió como tal. Banco Hipotecario del Uruguay (BHU). tras una restructura. está compuesto por el Banco de la República Oriental del Uruguay (BROU). Gestiones ante el presidente de Venezuela. Prácticas Administrativas – Bases Documentarias 1º Año EMP y EMT . es decir. al iniciar un feriado bancario de 96 horas. implementa la política cambiaria y actúa como ente financiero del Estado. el Banco de la Página | 7 República (BROU) y el Hipotecario (BHU). El 4 de marzo de 2005. además de actuar como regulador del sistema y autoridad monetaria. Blas Rafael Buscio Rivero . compra Cofac. El 31 de enero de 2006. El 5 de agosto. El Banco Central del Uruguay. El 4 de agosto. el BCU suspende por 60 días las actividades de los bancos Montevideo y Caja Obrera. Hugo Chávez. El 30 de agosto de 2006 abrió Bandes Uruguay. no pudo atender la corrida de depósitos. sería absorbida por Cofac. la Bolsa de Comercio de Montevideo y otros de menor escala. controlado por el Banco Central del Uruguay. el gobierno anuncia la suspensión por 30 días de los bancos Comercial y Caja Obrera. Bancos privados. permitieron que su organismo de desarrollo. Una ley habilitó una reprogramación compulsiva de los depósitos en dólares a plazo fijo. intervinieron la Cooperativa de Ahorro y Crédito de Uruguay (CAYCU) que. que reabrió 10 días después luego de una capitalización (voluntaria y forzosa) hecha por los ahorristas. SISTEMA FINANCIERO URUGUAYO El sistema financiero uruguayo. El banco ha tenido problemas de liquidez y de patrimonio. Bandes.

Esto ha convertido a este país en un mercado importante a nivel regional. Sin embargo. han creado una atmósfera que se presta a la diversificación de los servicios financieros ofrecidos por los bancos del país y por las instituciones financieras. normalmente proporcionado por el propio cajero. Prácticas Administrativas – Bases Documentarias 1º Año EMP y EMT . Fue inventado por NCR en 1967. porque Apuntes del Prof. en el que introduce el dinero en billetes o un cheque. Suelen tener una pequeña impresora matricial o térmica para imprimir los resguardos de la operación y actualizar las libretas de ahorros.Opción: Administración El BROU es un banco comercial donde son realizadas las declaraciones de las operaciones de comercio con el exterior. sin necesidad de personal del banco. Blas Rafael Buscio Rivero . • El estricto mantenimiento del secreto bancario está expresamente garantizado por Ley. El BHU otorga préstamos para vivienda y construcción.  Compra y recogida de entradas. El 90% es prestado a residentes. Los cajeros suelen realizar las siguientes operaciones:  Retiro de dinero en efectivo de la cuenta bancaria o débito  Obtención y cambio de contraseña olvidadas de banca electrónica o telefónica. • El dólar americano es la principal divisa extranjera. Es también conocido como "ATM" por sus iniciales en inglés Automated Teller Machine. el franco incremento del comercio en la economía uruguaya. el creciente interés incentivado por el mercado Página | 8 entre inversores privados no residentes e instituciones financieras internacionales. La liberación financiera en curso. • Los créditos son esencialmente otorgados en moneda extranjera. la estabilidad en las relaciones financieras con bancos internacionales y organizaciones financieras multilaterales. • Los depósitos están dolarizados.  Ingreso de dinero en la cuenta mediante un sobre. Este banco.  Obtención de los movimientos de una cuenta o débito El uso del cajero automático supone un ahorro para el banco. CAJEROS AUTOMÁTICOS Un cajero automático o redbanc es una máquina expendedora usada para extraer dinero utilizando una tarjeta de plástico con una banda magnética o chip (tarjeta de débito o tarjeta de crédito por ejemplo). contando entre sus afiliados con numerosos bancos de 1ª línea. en coordinación con el Banco Central. actúa sobre la dirección del mercado cambiario y de créditos. se pueden hacer depósitos en cualquier otra moneda. a pesar de que la rentabilidad para depósitos en moneda nacional frecuentemente supera a la de los depósitos en moneda extranjera. Uruguay tiene un eficiente sistema financiero. tanto europeos como norteamericanos.

El encargado regresa un recibo con el monto del pago recibido que tendrá que firmar el titular de la tarjeta. Prácticas Administrativas – Bases Documentarias 1º Año EMP y EMT . usada para poder efectuar con ella operaciones financieras activas (incrementar el saldo). Ésta es una operación muy usual que ofrece cada banco y ampliamente recurrida cuando la gente necesita disponer en efectivo de todo o parte del Apuntes del Prof. recoger el efectivo y la tarjeta devuelta por el cajero. TARJETA DE DÉBITO Página | 9 Es una tarjeta bancaria de plástico de 8. Dado que en el pequeño comercio no se suele disponer de terminal bancario por su coste en comisiones (que puede incluso superar al precio del producto adquirido). Blas Rafael Buscio Rivero . capturar o elegir el monto de su retiro (en números redondos.5 × 5. Algunos bancos realizan acuerdos con sus clientes para permitirles extraer dinero en descubierto. En la tarjeta permanecerá la cantidad de saldo que haya quedado disponible si el monto del pago fue menor a la del saldo que se tenía disponible o quedará en cero si el pago fue de todo el saldo que había en ella. importe mínimo $ 100). generando un préstamo con sus respectivos intereses. pasivas (disminuir el saldo) o neutrales (no incrementan ni disminuyen el saldo disponible). Su cuota anual es más barata que la de crédito o incluso resulta gratuita y es uno de los instrumentos financieros más utilizados en el mundo. Opcionalmente se recibe también un papel con el monto del retiro impreso. el nombre y número de cuenta del titular. fecha y hora de la operación. es conveniente disponer de pequeñas cantidades de efectivo (dinero "de bolsillo") en formato de poco valor. En este tipo de tarjeta el dinero que se usa es el que se toma a débito del que el titular dispone en su cuenta bancaria y no el que le presta el banco como ocurre con las tarjetas de crédito. Retiros Para retirar en un cajero automático el titular deberá insertar su tarjeta.3 cm con una banda magnética en el reverso que guarda información sobre los datos de acceso.Opción: Administración ahorra en personal que no tiene que atender a los clientes para ofrecer servicios básicos. Pagos Permite pagar compras en comercios y establecimientos que cuenten con terminal bancaria siempre que la cantidad a pagar sea menor o igual a la del saldo de la tarjeta. escribir su número de identificación personal (NIP).

transferencias a terceros. mediante un código de seguridad personal (PIN) otorgado inicialmente por el Banco y que el Usuario puede modificar las veces que desee. el cuál Página | es secreto personal e intransferible del titular.  Cotizaciones: consultas. detalle de movimientos. Blas Rafael Buscio Rivero . Ancel. cotizaciones del día y cotizaciones históricas por fecha y entre fechas. NIP (Número de Identificación Personal) de 4 dígitos Número para que el cajero automático acepte proporcionar el saldo o entregar de manera automática el efectivo que le asignemos. Normalmente no acepta el cajero el 0 como primer 10 dígito del NIP. en pesos. pagos de tarjetas de terceros. Anteldata. Es obligatorio memorizar éste número de 4 dígitos. Debitando de la cuenta se podrá realizar: pago diferido. SERVICIOS BANCARIOS POR INTERNET (e-BROU) El servicio Internet personas de e-BROU brinda la posibilidad de efectuar consultas y transacciones con la más absoluta seguridad y reserva. haciendo que el titular deba solicitar una nueva en su sucursal. Apuntes del Prof.  Tarjetas de Débito: bloqueo de la tarjeta redbrou en caso de extravío o robo de la misma. detalle de movimientos. Claro y Movistar. giros. Prácticas Administrativas – Bases Documentarias 1º Año EMP y EMT . transferencias entre cuentas propias. la tarjeta queda anulada y el cajero retendrá la tarjeta.  Recarga de Celulares: recarga on line de Ancel. movimientos actuales y estados de cuenta. pago de tarjetas propias.  Tarjetas de Crédito: consulta de saldos. BSE. BPS.  Pago de Servicios: Antel. control de movimientos.Opción: Administración dinero que posee en su cuenta. vencimientos. pago on line. Si se introduce el NIP incorrectamente 3 veces. UTE. El resto de los servicios hasta tanto no se incluyan en el sitio. se podrán abonar ingresando directamente en sus sitios web y debitando de la cuenta del Banco. Características del servicio  Cajas de Ahorro: permite consulta de saldos. en dólares.  Plazo Fijo: consulta de cuentas.  Cuentas Corrientes: permite los trámites que para las Cajas de Ahorro además de solicitud de chequeras y conciliación de cuentas. consulta de contratos.

donde se podrá ingresar los datos en el menú desplegado en la pantalla del celular. también se puede habilitar de cualquiera de las siguientes formas:  Desde el cajero automático: Ingresando en Más servicios/Multipagos Móvil  Desde el usuario e-Brou: Ingresando en Multipagos/Multipagos Móvil CHEQUES El Cheque es una Orden de Pago y quien paga es siempre un Banco. Página | La utilización del servicio es sin costo. Blas Rafael Buscio Rivero . originada Apuntes del Prof. (Ej: Alta 12345678).Opción: Administración MULTIPAGOS MÓVIL Este servicio permite convertir el teléfono móvil en un medio electrónico de compra y pago sin necesidad de disponer de efectivo en el momento. GENERALIDADES El Cheque es un medio de pago. Este documento puede ser considerado desde varios puntos de vista: EL CHEQUE ES UN “ACTO DE COMERCIO” Constituye un medio de pago. suponiendo su libramiento (emisión) una relación preexistente entre librador y beneficiario. Prácticas Administrativas – Bases Documentarias 1º Año EMP y EMT . En caso de utilizar como medio de pago una cuenta del Banco República. Cumple también una importantísima función como sustituto del papel moneda. o por USSD marcando *248#. pues extingue la deuda cuando es pagado por el Banco. sólo se debe 11 tener que tener como medio de pago una factura de Antel (servicio contractual o solidario prepago asociado) o cuenta del Banco República para cargar los importes (cuenta corriente o caja de ahorro tanto en pesos como en dólares). Esta denominación comprende al:  Cheque común  Cheque de Pago Diferido  Cheque Viajero Los dos primeros son Títulos Valores que representan una “Orden de pago”. el tercero es un documento de “Crédito Personal”. Para suscribirte al servicio se envía un SMS con la palabra Alta y el documento (sin puntos ni guion) al 248.

al cual se ha incorporado un crédito y que circula como algo material. El pago de la obligación surgida de ese contrato se cumple con la entrega del cheque. Quien lo libra. que surge de la relación fluida entre el Banco y su cliente. El formulario de Cheque Apuntes del Prof. La “autorización tácita” es la situación sobreentendida. compra-venta. Blas Rafael Buscio Rivero . con igual finalidad. CHEQUE COMÚN La Ley de Cheques los define como “una orden de pago escrita. no pudiendo el obligado oponerse a su cumplimiento en virtud de razones vinculadas a sus relaciones con anteriores tenedores. La “autorización expresa” significa que el Banco y su cliente acuerdan por escrito una autorización de sobregiro hasta cierto monto.Opción: Administración en un contrato de arrendamiento. por el cual el primero debe entregar una determinada suma de dinero.. crea una obligación a su cargo. que se libra contra un Banco donde el librador debe tener fondos suficientes depositados a su orden en cuenta corriente o autorización expresa o tácita para girar en descubierto”. o en su defecto al portador del mismo. el titular ordena al Banco pagar una suma determinada a la persona indicada en el documento. Mediante el mismo. EL CHEQUE COMO INSTRUMENTO DE LA TÉCNICA BANCARIA Materialmente se trata de un formulario vendido por el Banco a su cliente para que éste pueda disponer de sus fondos depositados en su cuenta corriente. que solo puede ser ejercido mediante la presentación de ese 12 documento en los términos en él contenidos. etc. quién lo posee tiene un Página | derecho de crédito correlativo. EL CHEQUE COMO TÍTULO DE CRÉDITO Es un documento. Prácticas Administrativas – Bases Documentarias 1º Año EMP y EMT .

la expresión “lugar de pago”. Apuntes del Prof. denominación y domicilio de la dependencia girada. u otra equivalente. de esta manera la diferente sucesión de espacios cortos y largos determinan una codificación para cada número. detectando si se trata de espacios cortos o largos.Opción: Administración Es el soporte donde consta la Orden de Pago propiamente dicha. el formulario emitido por el Banco es debitado en la cuenta corriente del cliente. Está impreso en papel de seguridad para evitar adulteraciones y en razón de su costo. lugar para la firma del Librador y en la parte inferior una franja donde se ubica la banda de impresión de caracteres magnetizables. impresión de las palabras: “La suma de pesos uruguayos” o de la moneda extranjera que corresponda seguido de un espacio donde escribir el importe en letras. la serie y el número del cheque en el ángulo superior izquierdo. espacio para escribir la fecha de su creación (debe contener día. Prácticas Administrativas – Bases Documentarias 1º Año EMP y EMT . nombre estampado del Librador incluyendo el número de cuenta del cliente. Las personas ven la imagen. mes Página | 13 y año). o al portador. La banda de caracteres magnetizables CMC7 (Caracteres Magnetizables e Código de 7 barras) es un sistema normalizado de codificación de los datos de cada formulario de cheque. que tiene la característica de ser legible. el signo de $ o U$S seguido de un espacio para escribir el importe en números. Son requisitos esenciales: nombre del Banco girado. la expresión: “Páguese por este cheque a” seguido de un espacio para indicar si es a favor de persona determinada. letra o carácter especial. tanto por las personas como por interpretado por las máquinas. las máquinas examinan la secuencia de los seis espacios existentes entre las siete barras verticales. o a favor de persona determinada con la cláusula “No a la orden”. Blas Rafael Buscio Rivero .

La parte derecha muestra la solicitud del clienta al Banco que debe ser Apuntes del Prof.Opción: Administración Las tres primeras áreas son para el “Premarcaje” y la cuarta (en blanco) está reservada al “Postmarcaje” que se realiza recién cuando el cheque es depositado. El avance de la tecnología en materia bancaria ha cambiado los procedimientos en beneficio de una más rápida atención al cliente. la primera automáticamente accediendo al saldo de la cuenta y la segunda mediante la digitalización de imágenes que se presenta en pantalla. el cliente lleva el control de movimientos y el saldo de su cuenta en formularios pre- impresos que forman parte de la libreta de cheques. Asimismo. número de serie y cheque 01 – Banco 025 – Dependencia 66 – Código de cámara y moneda 8 – Código verificador área 2 – banco y dependencia Lector de CMC7 1 – Código verificador área 3 – Número de cuenta 9010006850 – Número de cuenta # Símbolo N° 2 Partes de Cheque Tirilla Talón En la actualidad el cuerpo del Cheque ya no se complementa con el “talón fijo” adherido a la libreta. La disponibilidad de fondo. El cliente ya no se desprende del cheque para cobrarlo. ni con la “tirilla de cobranza” adherida al cuerpo del cheque. Finalmente la libreta tiene inserto antes del quinto último cheque. lo entrega personalmente al cajero. un formulario para pedir la reposición de chequeras. Blas Rafael Buscio Rivero . El “Premarcaje” Página | 14 # Símbolo N°1 – determina el formato del premarcaje 90 – Tipo de documento y moneda 55 – Número de serie 980318 – Número de cheque 6 – Código verificador área 1 – Tipo de documento. Comprende dos campos: código del Banco receptor (2 dígitos) e importe del cheque (11 dígitos). Prácticas Administrativas – Bases Documentarias 1º Año EMP y EMT . así como la validez y procedencia de las firmas se controlan por computadora. moneda.

Es la persona que recibe el documento y dispone de él cobrándolo. escrita “al dorso” (origen de la palabra) del cheque traspasa la propiedad a otra persona. Apuntes del Prof. quien lo recibe. estableciendo así una “cadena de endosos” hasta que el último lo cobra o deposita en su cuenta. CONCEPTOS GENERALES SOBRE ENDOSO ENDOSO es una mención especial revestida de cierto formalismo que. Blas Rafael Buscio Rivero . el endoso debe realizarse al dorso del cheque o sobre una hoja unida al mismo (“Hoja de prolongación) y debe ser firmado por el endosante. a su vez puede endosarlo a otras personas. Es la modalidad más utilizada. por vía del endoso. BENEFICIARIO depositándolo en su cuenta corriente bancaria o utilizándolo como medio de pago. Página | 15 Personas que intervienen Respecto del Cheque se establece una relación triangular. la entrega del documento del crédito Se denomina ENDOSO EN BLANCO cuando simplemente se estampa la firma del endosante al dorso del documento. Formalidades el Endoso  Elemento formal. similar a la de la Letra de Cambio entre quien emite el documento. el Banco que debe pagarlo y la persona a favor de quien se extiende el cheque y que es quien lo cobra. en virtud de fondos disponibles que tiene depositados. Prácticas Administrativas – Bases Documentarias 1º Año EMP y EMT . utilizable para indicar nombre y firma de quien va a retirarla. emite el cheque y lo firma. bajo firma autorizada. Cada una de las partes intervinientes se individualiza con una determinación específica que es la siguiente: LIBRADOR Es la persona que da la orden pago. Cuando el poseedor de un cheque lo endosa. en caso que no sea el titular quien lo haga. envía a la imprenta o empresa que se encarga de hacerlo. ENDOSANTE Es quien transfiere un cheque por vía de endoso. La parte izquierda es la solicitud de la emisión de la libreta de cheques que el Banco. GIRADO Es el Banco a quien se le imparte la orden de pago.Opción: Administración firmada por quienes tienen potestades para disponer de los fondos de la cuenta y al reverso presenta un texto de “Autorización para el retiro de cheques”.  Elemento material. Es una verdadera cesión que sirve para legitimar a su Tenedor y lo habilita para ejercer el derecho de crédito que el documento contiene.

30 días Si ha sido girado de un punto a otro de la República  CHEQUES LIBERADOS EN EL EXTRANJEROS Y EN MONEDA URUGUAYA 60 días Si ha sido librado en el extranjero sobre un Banco domiciliado en nuestra República  CHEQUES LIBRADOS TANTO EN EL PAÍS COMO EN EL EXTRANJERO Y EN MONEDA EXTRANJERA 120 días Si ha sido librado sobre un Banco domiciliado en el país El plazo se computará por días corridos incluyendo el de la fecha de su creación. Si el plazo venciera un inhábil bancario. conservándolo únicamente contra el Librador. El Tenedor perderá toda acción contra los endosantes. De esta manera se distinguen tres situaciones:  CHEQUES LIBRADOS EN EL PAÍS Y EN MONEDA URUGUAYA 15 días Contados desde la fecha establecida en el propio cheque. si ha sido girado sobre Bancos situados en el mismo lugar.Opción: Administración Efectos del Endoso Los principales son los siguientes: transmite todos los derechos inherentes al cheque. El endoso que figure en un cheque al portador no convierte al Título en un cheque “a la orden” aunque el endoso contenga designación del beneficiario. Modalidades del Cheque CHEQUE CRUZADO Se crea con la finalidad de evitar los riesgos que surgirían en caso de extravío o robo del mismo. Plazos de presentación para el pago del Cheque La ley establece diferentes plazos dentro de los cuales los cheques deben presentarse al Banco para ser cobrados. Los plazos dependen del lugar de emisión del documento. Prácticas Administrativas – Bases Documentarias 1º Año EMP y EMT . para su cobro el primer día hábil bancario siguiente al vencimiento del plazo de presentación. Constituye una limitación de los derechos del tenedor quien no puede Apuntes del Prof. el portador de un cheque endosado en blanco puede llenarlo con su nombre o llenar el blanco Página | con el nombre de otra persona o transmitirlo sin 16 ningún otro requisito que la entrega del documento. Blas Rafael Buscio Rivero . el cheque deberá ser presentado al Banco. Vencidos estos plazos el Banco no pagará el cheque. respecto del de su cobro y del tipo de moneda.

Prácticas Administrativas – Bases Documentarias 1º Año EMP y EMT . el nombre del Banco con el cual él está vinculado). CHEQUE CERTIFICADO El Librador podrá solicitar. entre las cuales puede estar incluida la palabra BANCO. En este caso. Toda cláusula por la cual el librador se exonere de esa garantía se tendrá por no puesta. En este caso el cheque debe ser 17 depositado en el Banco allí designado para que sea éste el que proceda a su cobro. ni extenderse en cheques emitidos al portador. Blas Rafael Buscio Rivero . depositándolo previamente en una cuenta corriente. La Certificación no podrá ser parcial. El cheque certificado no es endosable. antes de la entrega de un cheque. El cruzamiento general puede transformarse en cruzamiento especial. La Certificación hará responsable al Banco girado frente al Tenedor de que. Solo en tales casos hay cruzamiento “general”. pero no a la inversa. mediante la inserción al dorso de la expresión “Para abono en cuenta” u otra equivalente.Opción: Administración cobrar directamente el importe del cheque en la ventanilla de Caja del Banco. El banco mantendrá afectada en la cuenta corriente del cliente.  Ni la muerte del Librador ni la incapacidad sobreviniente con posterioridad a la emisión. afectan los efectos del cheque. en el Banco girado (generalmente se coloca. El cruzamiento debe ser efectuado en el anverso del cheque y consiste en el trazado de dos líneas paralelas. Dicha certificación deberá extenderse al dorso del cheque. que el Banco girado certifique que existen fondos disponibles para que el cheque sea pagado. mantendrá fondos suficientes para pagar el cheque. por tratarse de un documento “a la vista”. Formas de extender el cheque En cuanto a las formas de extender y transferir el cheque respecto del Beneficiario. equivaldrán a la certificación). o la sola firma de éste. el importe correspondiente destinado al pago del cheque certificado. Rechazo del cheque El Banco girado deberá pagar el cheque inmediatamente a su presentación. sino que debe hacerlo a través de una Institución Bancaria. durante el período de presentación. en el ángulo superior izquierdo. Algunos aspectos reglamentarios importantes  Cuando existen diferencias entre la cantidad escrita en el cheque en números y en letras. valdrá la escrita en letras. esto es.  El Librador es garante del cheque. son las mismas que para todos los Títulos Valor. a pedido del Beneficiario. pero se negará a hacerlo en los siguientes casos: Apuntes del Prof. Si entre las dos líneas tiene el nombre de un Página | Banco determinado se trata de un cruzamiento “especial”. (Las palabras “visto bueno” u otras equivalentes suscritas por el Banco girado. CHEQUE PARA ABONO EN CUENTA El Librador o el Tenedor de un cheque podrán prohibir que el mismo sea pagado en efectivo. el Banco girado solo puede acreditar el cheque en la cuenta que especifique el tenedor.

salvo que estas deficiencias se encuentren expresamente subsanadas al dorso del documento con la firma del Librador.  Cuando el Librador avise por escrito del extravío o robo de la libreta de cheques. documento de identidad del firmante. Aviso al Librador y al Endosante Cualquiera fuera el motivo del rechazo del cheque por el Banco.  Cuando se trate de un cheque cruzado y no se presentare al cobro por un Banco. En caso de rechazo dejará constancia al dorso del cheque. Prácticas Administrativas – Bases Documentarias 1º Año EMP y EMT . sin embargo cuando existe alguna de las causales enumeradas expresamente en la Ley de Cheques. ya sea en sus ventanillas o a través de la Cámara compensadora.  Cuando no haya fondos disponibles en la cuenta corriente del titular. interlineado.Opción: Administración  Cuando el cheque no tuviera los requisitos esenciales exigidos por el artículo 4 del Decreto- Ley N° 14. de lo siguiente:  Motivo en que funda la negativa de pago.  Cuando el Banco girado se encuentre con sus actividades suspendidas por el BCU. el Beneficiario o el Endosante hayan sido declarados en quiebra con anterioridad a la fecha de creación del cheque. salvo el caso de expreso mandato judicial. borrado o alterado en cualquier forma que haga dudosa su autenticidad.  Si el cheque estuviere raspado. Blas Rafael Buscio Rivero . nombre del Banco girado y sucursal del Banco donde el cheque fue presentado. el Banco podrá negarse expresando las causas del rechazo. Página | 18  Cuando el Librador notifique por escrito. Constancia del rechazo del Cheque El Banco girado deberá pagar de inmediato todo cheque que se le presente al cobro dentro del plazo legal. éste deberá dar aviso por escrito a los involucrados (Librador y último Endosante) dentro de los cinco días hábiles inmediatos al rechazo del cheque. Apuntes del Prof. bajo su responsabilidad.  Fecha y hora de presentación  Domicilio del Librador registrado en el Banco  Firma de persona autorizada por el Banco Algunos bancos por disposiciones internas agregan además: nombre del firmante.412 (datos exigidos por el formulario del cheque).  Si no estuviese endosado con la firma del Beneficiario.  Cuando ha sido extendido a nombre de determinada persona con la cláusula “No a la orden” y no lo cobrare el beneficiario o un Banco. que no se pague por haber mediado violencia al librarlo.  Cuando el Banco tuviese conocimiento que el Librador.

Página | 19 El cheque con la constancia al dorso de “Sin provisión de pago” constituirá título ejecutivo.Opción: Administración Sanciones bancarias para los libradores de Cheques carentes de provisión de fondos El Banco contra el cual se libre un cheque que a la fecha de presentación careciere de fondos suficientes o autorización expresa o tácita para girar en descubierto. En caso de reincidencia. A petición del infractor. Sanciones penales Las figuras delictivas contenidas en la ley son las siguientes: 1. 3. es decir que dicha mención tiene carácter de protesto. será comunicada a todas las Instituciones bancarias del país y a la Cámara Compensadora y notificada al infractor. Notificará al infractor. notificado el Librador de la suspensión. Libramiento de un cheque contra una cuenta corriente por quien no fuera su titular. Cuando los cheques fueran firmados por representación las sanciones se aplicarán. Comunicado el Banco Centra dispondrá la clausura por un año de todas las cuentas corrientes que tenga el infractor en todas las Instituciones del sistema bancario. Suspenderá por el término de seis meses todas las cuentas corrientes que el Librador tenga en el mismo. Todas las figuras delictivas previstas se imputan a título de “dolo”. deberá avisar al Librador para que éste. La resolución respectiva. Cuando. 6. Si el Librador no justificare dicho pago. suspendiendo nuevamente la cuenta. además de al titular de la cuenta. extendiere contra otro Banco un cheque que a la fecha de presentación careciere de provisión de fondos suficientes o de autorización expresa o tácita para girar en descubierto. la clausura dispuesta podrá extenderse a dos años. dentro de los cinco días hábiles siguientes. La pena será de seis meses de prisión a cuatro años de penitenciaría. 5. el Banco girado procederá de la misma forma. justifique ante el mismo haber realizado el pago. Libramiento de cheques sin fondo. 2. Apuntes del Prof. debidamente fundada. Dará cuenta de inmediato al Banco Central. el Banco girado tomará las siguientes acciones: 1. Orden del Librador al Banco para que no pague un cheque fuera de los casos previstos por la Ley. Blas Rafael Buscio Rivero . Libramiento de cheque contra una cuenta corriente que al tiempo de su presentación estuviere suspendida o clausurada. el Banco Central considerará su rehabilitación pudiendo concederla en los casos debidamente justificados. Aceptación o exigencia de un cheque como medio de garantía. Falsificación de alguna de las enunciaciones esenciales del cheque. 3. 2. esto es que el infractor debe actuar con plena voluntad de realizar el acto y conciencia de las circunstancias constitutivas del delito y de sus consecuencias. 4. Prácticas Administrativas – Bases Documentarias 1º Año EMP y EMT . al o los firmantes.

el Banco se negará a pagarlo. a pesar de ello se presentase. entre las que se destacan:  No podrá ser presentado al cobro sino desde la fecha establecida en el propio documento y si. incluida en la orden de pago: “Páguese desde el……de……………. Al extenderse este documento. B. los gastos y los honorarios arancelarios que se hubieran ocasionado. a la fecha de 20 presentación estipulada en el propio documento. valor exigible a cobrar en el Banco por el solo hecho de su presentación. Apuntes del Prof. recibiendo el mismo tratamiento que un cheque común.Opción: Administración En los casos de los delitos mencionados en los apartados 1. la pretensión penal se extingue por el pago del importe del cheque. Blas Rafael Buscio Rivero . momento desde que el documento queda transformado en un Cheque Común.  La inclusión de la fecha desde la cual podrá ser presentado al cobro (vencimiento).. El que sigue al vencimiento. ya sea para su cobro en ventanilla o para depositarlo en cuenta corriente. 3 y 5 precedentes. se establecen dos fechas: la de emisión y la de vencimiento o momento a partir del cual rige el plazo de pago. A partir de la fecha de vencimiento comienza a transcurrir el plazo para ser presentado al Banco. durante el cual el Cheque de Pago diferido constituye un valor a cobrar aún no exigible. El que está comprendido entre ambas fechas.de 201…” y en la línea siguiente. CHEQUE DE PAGO DIFERIDO Página | Es una orden de pago que se libra contra un Banco en el cual el Librador.  No podrá mediar un plazo mayor de 180 días corridos entre la fecha de emisión y la fecha desde la cual puede ser presentado al cobro. Requisitos esenciales Los Cheques de Pago Diferidos comparten los datos requeridos para el Cheque común con los siguientes aspectos diferenciales:  La denominación CHEQUE DE PAGO DIFERIDO claramente inserta en la parte superior del documento. Algunos aspectos reglamentarios importantes El Cheque de Pago diferido está sujeto a algunas condiciones específicas. los intereses bancarios. a la izquierda “A”:………………………(nombre del Beneficiario)…………………………. debe tener fondos suficientes a su orden o autorización expresa o tácita para girar en descubierto. Estas fechas determinan dos períodos perfectamente diferenciados: A. Prácticas Administrativas – Bases Documentarias 1º Año EMP y EMT .

Opción: Administración Página | 21 BOLETA DE DEPÓSITO BANCARIO Es el comprobante –proporcionado por el Banco. Prácticas Administrativas – Bases Documentarias 1º Año EMP y EMT . los bancos las ponen a disposición de sus clientes. a diferencia de lo que ocurre con los cheques (que tienen costo).  Importe en números y en letras.  Fecha valor en que los cheques depositados serán acreditados y  Firma del depositante.  Tipo de depósito (cuenta corriente o caja de ahorro. ya sea depositando efectivo o cheques emitidos por terceros y que el comerciante tiene en su poder al haberlos recibido en pago.  Dependencia para la cual se deposita. Requisitos Las boletas impresas que. pero por lo general son las siguientes:  Nombre del titular.  Discriminación de los valores depositados (efectivo y/o cheques).  Moneda.que utiliza el cuentacorrentista para alimentar de fondos su cuenta bancaria. Estos cheques deben ser endosados previamente a ser depositados. Apuntes del Prof. Los datos que deben completar los depositantes difieren según la tecnología y sistema que apliquen los bancos.  Número de cuenta.000. Al dorso del comprobante constan las condiciones del depósito e información del depositante cuando el importe es en efectivo por equivalente o mayor a U$S 10. Blas Rafael Buscio Rivero .  Fecha del depósito.

la empresa deposita un importe inicial y adquiere Libretas de Cheques con la finalidad de ser usadas para disponer de los fondos. sustituyéndola por un ticket que emite una terminal computarizada (buzón de depósitos).  dependencia donde está radicada la cuenta. De no mediar comunicación en contrario. La empresa registra el depósito en sus libros cuando tiene en su poder la vía sellada por el Banco. El diseño del formulario es discrecional de cada Banco. La nueva ingeniería bancaria con el apoyo de tecnología informatizada ha evolucionado sobre la base de introducción de automatismos provocando cambios sustanciales a nivel de procedimientos Página | 22 de atención al cliente. Firmado el contrato.Opción: Administración El duplicado de la Boleta de depósito es devuelta al depositante luego de ser intervenida por la máquina registradora. una cláusula para el cuentacorrentista en el que el Banco expresa: “Estado recibido para confirmar en un plazo de diez días. pero es de importancia que contenga los siguientes datos:  nombre del Banco que emite el Resumen. Lo expresado en Apuntes del Prof. cosa que ocurre varias veces durante la jornada y luego que un cajero procesa los depósitos realizados en esas terminales. Mensualmente retira del Banco un Estado de su Cuenta (o Resumen) en el que se detallan todos los movimientos habidos en el mes y el saldo resultante. El cliente pone en un sobre el efectivo o cheques conjuntamente con una copia del ticket y lo introduce por una garganta que se abre a tal efecto durante el procedimiento de autoservicio.. sírvase comunicarse con el Departamento de Auditoría Interna”. RESUMEN DE CUENTA CORRIENTE BANCARIA Toda persona física o jurídica puede solicitar la apertura de una cuenta corriente en un banco mediante la firma de un contrato en el que se estipulan las condiciones generales de la misma.  la leyenda “Detalle de la cuenta corriente con este Banco”. Blas Rafael Buscio Rivero . Prácticas Administrativas – Bases Documentarias 1º Año EMP y EMT . si cuyo requisito no tiene validez. Una pantalla le va indicando paso a paso las acciones a tomar y digitar. El depósito realizado en tales condiciones queda confirmado recién cuando el buzón es abierto. En ese sentido.  número de la cuenta corriente y  columnas para detallar:  saldo anterior  fecha  concepto  número del documento  importe de cada débito  importe de cada crédito  saldo final  Al pie del formulario. nombre y domicilio del titular de la cuenta o de donde se remite el estado. algunos Bancos han abandonado la tradicional Boleta de depósito que debe completarse manuscrita.

en la que diariamente mantienen fondos suficientes para responder a los saldos en su contra. acompañando de listados o medios magnéticos. cheques girados debitados. con un sello. comisiones. cantidad de cheque a cargo de otras instituciones. Blas Rafael Buscio Rivero . Transferencias y otras Ordenes de Pago a cargo de Bancos autorizados. con los que figuran en el Resumen de cuenta recibido del Banco y proceder a realizar la conciliación de ambos saldos. bajo la supervisión del Banco Central. A eso se agrega la posibilidad de realizar ciertas transacciones desde la propia empresa o home-banking.  Certificados de Depósitos transferibles emitidos por Bancos autorizados. y créditos o débitos realizados por el Banco por otros motivos (intereses.  Giros. lo que permite conocer al instante los movimientos que tiene en su 23 cuenta: acreditación de depósitos. etc. siempre que sean exigibles a su presentación:  Cheques girados contra cuentas corrientes abiertas en otros Bancos. CÁMARA COMPENSADORA O CLEARING BANCARIO Con el fin de facilitar el cobro de cheques y otros valores entre Bancos y centralizar esta operación. que pudieran surgir de la compensación de los documentos. posibles cheques depositados devueltos. gastos. que tiene a su cargo el canje o Clearing de los siguientes documentos. las nuevas tecnologías de la información permiten la comunicación en línea del Página | cuentacorrentista con el Banco. Prácticas Administrativas – Bases Documentarias 1º Año EMP y EMT .  Letras de Cambio libradas contra o con aceptación de Bancos autorizados. En la actualidad. Las instituciones bancarias son miembros de la Cámara y poseen una cuenta corriente radicada en el Banco Central. por los depósitos que realizan sus clientes. La Cámara Compensadora funciona de la siguiente manera: cada Banco recibe diariamente.Opción: Administración la cláusula transcripta supone que el titular de la cuenta corriente deberá confrontar los movimientos que tiene contabilizados en sus registros contables. separados por Banco en los que figurará:  la fecha. Este cruce deberá contener:  el nombre del Banco  la fecha  la leyenda “para compensar” El funcionario de cada Banco lleva los cheques que le fueran depositados contra otros Bancos que constituyen valores a cobrar y los entrega a cada uno de los destinatarios. En vez de cobrarse mutuamente los cheques entre uno y otro. Apuntes del Prof. con lo cual optimiza la administración de sus recursos financieros. se creó la Cámara Compensadora.). para canjear sus cheques. envían a sus representantes al lugar a donde funciona la Cámara. el anverso de cada documento a compensar. todo ello sin esperar el Resumen mensual de su cuenta. Cada Banco cruza especialmente.

En este último aspecto tiene especial relevancia la firma de los cheques. Para descongestionar la Cámara Compensadora. con la finalidad de revisar los aspectos formales exigidos por la Ley de Cheques. por cada Banco. A raíz de esta restructura se modificó el régimen de sesiones de la Cámara Compensadora de Montevideo. que se reúne una hora antes y permite adelantar el trabajo de intercambio de los cheques. Al volver los representantes a su Banco. En la Cámara tiene lugar la compensación y liquidación de documentos pagaderos en el día.Opción: Administración  el nombre del Banco que lleva los Cheques. tanto por su legitimidad como por el hecho de que quienes firman tengan facultades para hacerlo. recibirá de los otros Bancos los cheques contra el suyo y que constituyen para él valores a pagar. A partir del año 1983 los cheques sufrieron modificaciones en su estructura. en dos o más franjas a criterio del Banco. tanto en moneda nacional como en dólares. los Bancos crearon la Pre-Cámara. por cheques recibidos de sus colegas. es firmada por el representante de cada Banco y es entregada al funcionario de la oficina de la Cámara Compensadora. o el saldo en contra (que debe pagar). se procede a confeccionar una Planilla de Liquidación que incluye. la suma de cheques que debe pagar su Banco. Hoy día el uso de la tecnología de digitalización de las firmas. en la rueda de canje. debiendo tener un espacio destinado para una banda de impresión de caracteres magnetizables.  los valores a pagar. un ámbito formal. por parte de los Bancos que completaron sus controles antes de la hora de inicio. Prácticas Administrativas – Bases Documentarias 1º Año EMP y EMT . en las cuentas de los clientes que los emitieron siempre que estos tengan fondos suficientes y luego los clasifican por importe. No se maneja dinero. Blas Rafael Buscio Rivero . permitir el procesamiento electrónico de los cheques a través de equipos informatizados para facilitar su lectura y clasificación. La Planilla de Liquidación. pero no regulado por el BCU. imputan los cheques recibidos en la Cámara nocturna. los siguientes conceptos:  los valores a cobrar (clearing llevado). Entre los objetivos de estas modificaciones. reunión que dura aproximadamente 45 minutos. intensificando los controles para aquellos de mayor importe. ha aportado una Apuntes del Prof. información que le suministran otros Bancos (clearing recibidos). desempeñó un rol preponderante. vía electrónica. la diferencia que arroja la compensación se debitará o acreditará en la cuenta que cada Banco mantiene en el BCU a tal fin. cada funcionario. al BCU a fin de que se realicen las actualizaciones en las cuentas que los Bancos poseen. Página | 24 Habiendo verificado. estableciéndose que el canje de documentos se efectuara a las 23 horas del mismo día en que se realizó el depósito. De la misma manera. y  el saldo a favor (que debe cobrar). los delegados regresan a sus Casas Centrales e informan. Intercambiado los cheques.  la cantidad de cheques y  la suma total de los mismos.

¿Qué tipos de Cheque conoce? 7. Preguntas de la UNIDAD VI: 1. a la Cámara de Devolución de Cheques que funciona en el mismo lugar que la nocturna. ¿Qué personas intervienen en el libramiento de un Cheque? 11. porque las firmas están almacenadas en forma digital en la computadora y aparecen en pantalla. ¿Qué es el Resumen de Cuenta Corriente Bancaria? 16. el sector Clearing del Banco realiza consultas telefónicas con los Gerentes u Oficiales de cuentas corrientes. complementada por la descripción de las facultades que tienen sus titulares para disponer de los fondos de la cuenta. ¿Qué es el Número de Identificación Personal (PIN)? 5. basándose en la información y antecedentes del cliente. ¿Qué son los Cajeros Automáticos? 3.Opción: Administración invalorable ayuda en el sentido que ya no es necesario acudir a la tradicional tarjeta firmada por el titular o los titulares de la cuenta. ¿En qué consiste la banda de caracteres magnetizables? 9. Prácticas Administrativas – Bases Documentarias 1º Año EMP y EMT . ¿Cuál es la definición legal de Cheque común? 8. ¿Qué función cumple el Banco Central del Uruguay? 2. Los cheques no validados son llevados a sus efectos. pero a las 11 horas. Blas Rafael Buscio Rivero . ¿Cuáles son las sanciones penales? 14. ¿Qué es el cruzamiento de un Cheque? 12. ¿Cuáles son las partes del Cheque? 10. ¿Cuáles son las sanciones bancarias para los libradores de Cheques carentes de provisión de fondos? 13. ¿Qué función cumple la Cámara Compensadora o Clearing? Apuntes del Prof. En horas de la mañana del día siguiente. se separan dos grupos: el de clientes que no tienen suficiente provisión de fondos y el de los cheques Página | 25 que no cumplen con las formalidades exigidas. ¿Qué es un Cheque de Pago Diferido? 15. ¿Qué son las Tarjetas de Débito? 4. quienes resolverán si autorizan o no un sobregiro. Como consecuencia de esta doble revisación (tenencia de fondos suficientes y cumplimiento de las formalidades de emisión). ¿Qué es un cheque? 6.