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CDetarasa,o. reforma e .construsao ao seu alcance!]

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ESJE QUARTO VIROU CAPA DE REVISTA!

Doi5 apartamentos, (~( dois jeitos de decorar

• M6veis novos e usados combinados com muito estile

• Marcenaria sob medida para aproveltar a area de 64 b12

GU:IA DA CASA ,PROPRIA

Capitulo 1: descubra se cheqou a hora de comrprar seu im6vel

Promocao Leitora Cle Porto Ale,gre ganha reforma de cozinha no. va,lor de R$ 5 mil. (ancona voce tambernt

Conheca 05 temas de cada edi~ao

2. Como me planejar para enfrentar '0 financiamento l' Aprenda a eontrolar seu m~ameilto domestico e saiba oque lembrar antes de fechar 0 contratc,

3. 0 que e e como funciona 0: (redito imobiliario? Entenda temascomo sistemastl\! amortiza~ao SAC e Price, taxas de,corre~o, consordo, FISTS, ~eguros .~ prazos.

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4. A compra da casa para quem ganha ate R$ 2 mn Confirq as altemativas de financiamentq apropriadas a sua renda familiar.

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5. A compra da casapara quem ganha entre R$ 2 mil e R$ S mil Conhe~a a'S op~5es de financiamentd;a'dequadas3 sua renda familiar.

6. A compra da casa para quem ganha acima de R$ 5 mil Veja os tipos de financiamento adequados a suarenda familiar:

Guia da Casa Propria

lodos sonhamos ser donos de urn teto.

Mas, do sonho a realidade, ha varies fat ores ern joqo, como renda, prazos, taxas, juros e parcelas, Para fadlitar sua vida, montamos este guia em seis capitulos .; se voce quiser, recorte as paginas e. ao final da colecao, mande encadernar.

____________________________________________________________ ~m~in~haGsaf·i_ lunho de 2010 •

I:

I'

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E hora de comprar a casa propria 1

Financiar a aquisicao de urn imovel exige planejamento financeiro e pessoal, detalhado corn calma e prudencia,

Q se ouvern boas nOUGlaS do. mereado imobiliari» brasileiro. Os bances flexibilizararn as cdneli~6es de ere-eli to e d governd federal incentiva 0 financia-

mente de imoveis economicos pOT meio do programa Minha Casa, Minha Vida, iniciado no ana passado. De olho nessa situat;ao, as incorporadoras estao lan<;ando casas e apartamentoecnmpactos, a preeos acessiveis, alguns deles com tsntadoras areas de lazer, queinduem piscina e churrasqueira.

Como resistir, entae, a vontade de correr ate 0 prirneiro estande de venda, escolher urn apartamento que pareca perfeito e pedir credito ao banco? Infelizrnente, nao e tao simples assirn: imovel custa.muito cam, e finaacia-lo signifies umcornpromisso a longo prazo. Seja paciente, pois 0 sonho pode virar pesadelo case voce nao se planeje, Inicie com ope direito lendo atentamente as dez questpe.s adiante e analise se ehegou o mome~nto de invesrir na casa propria,

minha casa

Junho de 2010

10. questoes

1, Tenho

uma fo.,te de

renda estavel?

Pense sobre como vOce

ganna dinhelro. Pergunte-se: 'Eu trabalho com carteira .a,ssin'aqa?', Tenho uma ompa~aoestavep', 'Sou autonomo?' CQmO urn financiamenttJ podedursr 30 enos, e complicado Ialar em establlldade a 16ngo prazo. . "Entao considere que sua situa~ao econcrnica precisa ser estavel no momenta em que se decidir pela compra", recomenda Marcelo Prata,

CEO do Canal do Credito, empresa paulista distribuidora de credito irnobiliario,

"0 cornprador deve ter uma especie de 'segura prastacac' -equivalente a tres ou seis parcelas - para 0 caso

de perder 0 ernpreqo

au ter algum outro irnprevisto", explica.

2. Quanto consigo economizar por mes? Centes de luz, superrriercado, alugueJ, eS~Qla, transporte,

~a ude e· lazer, Vor;e sabe

quanto qasta por mes' Fa~a

os calculose veja 0 que sabra, pais essa diferen~a corresponde a parcels maxima que vocf! pope a~sumjr. Mas ainda resta urna pergunta: 'Ouero destinar todo .0 excede nte~~g presta~6es [lW prefiro investir uma parte?' "Duvidas resobidasa is i m va em busca de um Imovel cam uma parcela adequada". ens ina Roberta Braguiroli de Queiroz, especalista em financiamento imobillario, Mas lembre-se de que as bancos hao perrnitem presta~6es que eornprornetam rnaisdo que ao% da renda.

para avaliar antes de dar um grande passo

3. Como minha familia eo hoje e como sera nos pr6xiimos anos? Nao da para adivinhar 0 futuro, mas 0 ideal e tentar se antecipar: "Planeje da melhorforma possivel 0 que pode acontecer durante 0 tempo de financiamentD. Alem de faculdade, profissao nova, rnudanca de empregoou cornpra de carro, filhos tarnbern podem entrar nos pianos", relorca Roberta.

4. Na negocia~ao com 0 banco, posse somar a renda com a de alguem que na~ seja parente? Sim, voce pode escolher um amigo, pOT exemplo. NO mercado esta coda vez mais flexivel. Alguns banms aceitam ate cinco pessoas pare: compor a renda, independentemente do grau de parentesco", diz Marcelo Prata, do Canal do Credito, Mas a lrnovel fkara no nome

de todos e todos estarao comprometidos com 0 financiamento.

5 .. E se meu nome estiver sujo?

Os bancos nao liberam financiamento para quem esta com 0 nome no Serasa ou no Servi~o de Prote~ao ao Credito (SPC). Mas nao e so isso que conta: "0 banco anallsa 0 historico do cliente e ve se

ele cumpre os compromissos financeiros que assume",

avisa Marcelo.

6. Se moro de aluguel e pretendo investir

em um imovel na plantar consigo bancar as duas despesas

ate me mudar?

Os numercs falam: comprar na planta e mais barato do que

apos a iermino da obra. Mas os empreendimentos demoram cerca de tres an os para ficar prontos, Entao Quem mora de aluguel vai rer Que pagar a loca~ao mais a prestacao por todo esse tempo. Se quiser arriscat saiba que e comum ainda haver atrasos na entrega do i rnovel e atente para a utro a lerta de Marcelo: rnes ames, 0 valor

do irnovel e corrigido pelo indice Nacional de Custo da Construcao ONCC) ou pelo Custo Unitario Sasico de Construcso (CUB).

7. Tenho condi~oes de dar uma entrada significativa?

Quanto mais alta a entrada, menores a divida e 0 prazo

do financiamento, segundo Roberta Queiroz. 0 saldo devedor e os ga5t05 futu ros com juros tambem caern. Mas, alern da entrada, voce ainda tera que desembolsar 0 valor da documenta\;ao (veja a pergunta 10). Se nao dispuser de tantos recursos a vista, melhor adiar um poueo a aquisi~ao.

8. Como posso aproveitar meus investimentos na compra?

5e voce contribui ha mais de tres anos para 0 Fundo de Garantia par Tempo de 5ervi~o (FGTS). pode empregar 0 total acumulado no pagamento da entrada au do financiamentoe. como 0 FGT5 costuma render menos que a infla\c3.o. vale usa-lo. Caderneta de Pcupanca ou a~6es tarnbern devem ser cansideradas. Mas pense a longo prazo: 'Vale a pena gastar todo 0 dinheiro na compra?', 'Precisarei pagar a educacao dos meus filhos no futuro?'

9. Ao adquirir um im6vel na planta,

o banco aprova 0 credito antes da entrega das chaves? EnquantD a obra nao term ina, voce paga 11 construtora a entrada e as percelas. Um pouca antes da entrega

do imovel, ja pode pedir 0 financiamento. Isso significa

que 0 banco quita a sua divida com a construtora e voce passa a pagar a el e as p resta~6es. "Antes de comprar 0 irnovel na planta, verif.ique com 0 banco

51' voce tem condi~6e.s de obter a aedito de que predsara ao receber as chaves". aconselha Plinio Ricardo Merlo Hypolito, advogado de dire ito irnobfano, de Sao Paulo. Em alguns cases, o f nancia menta pode acontecer no momento da compra e voce (Ome~ara a pagar os juros

sabre a lmovel em construcao.

10. Consigo assumir gastos paralelos, como mudanea, documenta~o

e reform-a?

Quem mora com as pais tera que mobiliar e equipar a casa nova. Quem paga aluguel

pode reaproveitar os rncveis, mas dificilmente escapara de camprar alguns itens, alem de ter que bancar a mudanca Se for um imovel usa do, talvez ele pec;a reforma; se for comprado na planta, vai demandar pintura, piso. marcenaria e ilumina~ao. Em todos as casas, no ate da compra voce ainda gastara 5% do valor do lrnovel em dorumentacso, que inclui a reg istro no cartorio de imoveis e 0 Imposto de Iransrnissao

de Bens Intervivos (ITBI).

Compra em familia

Uma serie de scasos contribuiu para que 0 casal Alessandra Rodrigues Bahia e Luis Carlos Ogliara e a filha, Leticia, morem de.sde setembro de 2009 sob um teto proprio. Tudo comec;:ou quando 0 irmso da m093 desistiu de urn apartamento

de 65 m2 comprado na planta do is anos antes na zona leste de Sao Paulo. Alessandra e

Luis ficaram com 0 lrnove] reembolsaram a irmso e assumiram as 12 presta~5es devidas a construtora Eztec. Quando a obra terminou, foram a Caixa pedir 0 erwito do valor restante ." Bem no dia em que assinariamos 0 contrato. 0 luis perdeu 0 emprego. iivemos

que comecar tudo de novo", conta ela. Ao refszer os cakulos usando somente a propria renda, Alessand ra soube que passara a se enquadrar nas regras do programa Minha Casa, Minha Vida e assim

se beneficiou de juros mais baixos. Para diminuir 0 valor

do financiamento. 0 casal

usou 0 FGTS na entrada.

Com isso, finandou apenas

RS 39 700 doirnovel de

R$ 13(} mil. A primeira prestarao ficou em ce rca de

RS 600, enquanto a ultima, daqui dez anos, sera de aproximadamente RS 350.

minha casa Junho de 2010

Seu im6vel

Qcasacombr Entre no hotsite do Guia e conte para n6s como voce conseguiu comprarsua casa: lJ\.I'WW.ca5a.(om.br/casa~propria

Especialistas em. investimentos

Os cariocas Cathla Regina Delmaschio

e Ygor Qegani Buitrago naD queriam continuar pagando alugu.el a vida toda. No meio de 2009, resolveram comprar urn imovel de fi~ m-per R$ lfiO mil

em Jacarepagua; zona eeste do Rjo de Janeiro, da construtora Mega 18. Como a obra estavaavan~ada, tinham que pagilr urn montante de 10% do valor do apartsmsnto, e nao as tradidonais parcelas rnensais. De olho.ern um financiamento mais baixo, porern,n .casalapostou em uma entrada alta, de R$ 42. mil; resultado de investimentos em CDB, poupan~a e fundosde a~oes. "Quanfo menos a gente financiar. melhor! Vamos pagar rnenos juros no futuro", explica 0 anallsta de sistemas Ygor. Dos R$ 118 mil devidos, ele ainda espera ab.ater rnais uma quantia, fa q~e usarti 0 FGTS quando recaberes thav,es, o que atontecera. em breve.

minha casa

Financi-ar ou peupar?

Quem mora de aluguel se pergunta: melhor assumir um financiamento ja ou poupar por alguns anos e depois dar uma boa entrada? "S6 compensa adlar a aquisif;;ao do im6veJ se 0 aluguel representar menos de 50% da prirneira prestacao." Essa e a avalla~ao de Marcelo Prata, CEO do Canal de Credito, Ele usa 0 exemplo de uma familia com renda mensa I de R$ 3 mil que pretende comprar um apartamento de R$ 100 mil. Como a maioria dos bancos financia ate 80%

do valor, a familia precisarra dar R$ 20 mil a vista. E ficaria com uma primeira parcels de R$ 880

em um contrato de 25 anos, Somando entrada, presta~5es, juros e segura do financiamento, no final desse tempo a custo total do lmovel akancaria R$ 228 797. Veja dais exemplos que mostram 0

que aconteceria no caso de investir a diferenca entre a valor das prestacoes decrescentes e a custo do aluguel durante cinco anos, Depois de ver as tabelas, voce vai entender a afirma~ao de Marcelo.

R$100mil ·1

Valor da entrada

R$ 20 tnil (aplicado na Caderneta de PO!lpan~a)

I Tempo de aplka~ao em Caderneta

de Poupanca da ~ntrada mais.a diferen~a entre as prestacoes e 0 031 uquel

I 60 meses (cinco anos)

I Valor da 1.' parcela do financiamento 1

R$ 880

AI~guel - ~ ~~ - -~

de R$ 60D ~ 1

(representa 611"10 do valor da 1· parcela) i

-,A1Uguel- -',

de.~R$--400 - - - . . -

(representa 45% do valer da la parcela) ;

, .,

POUPAIII(:A POR CINCO AIIIOS
Val.or poupado I R$25 807
Poupanca total em I R$ 60 560
cinco anos (entrada e
valor poupado, corricidos pela
TR + O,5%~o mes) J
Valor a ser financiado
(valor atual do imove) I R$ 39 440
I rnenos 0 valor poupado)
Financiamento em cinco anos
Valor da entrada: RS 60 560 .
Valor da l' parcela do financiamento: RS 446'
Pre;o final dohnovel; RS 168 t 502
Economia obtidecom a entrada rnaior: RS 60 646
, 3 POUPAN~ POR CINCO ANOS

Valor poupado

R$ 13 093

Valor P"90 em al uguel. RS 25 429 Difer~n~a real: + RS 35 2:18

FIQUE D.E OLHO NO MERCADO IMOBIUARIO

I n I

" If

eg aQ as

(l) Utiliiado 0 ~istema de Amortiza~ao Censtante (~At).

(2) Consiaeranao taxa de juros nominal de 8,64% ao 'anD + TlI prolet~da de 1,6%' ao ano {ta,a, medias,calculadasem maio de 2Q1 01, (3) Valor do al.uguel corrigidoa cad~ 12 rneses pelo IGPM.

POllpan~a total em cinco anos (entrada e

valor poupado, corrl gidos pela TR + 0,50/0 ao n1es)

R$ 45 218

Jenho de 2.Q10

Valor a ser finarrdado

(va 10r atL(a I do 1m.6vel R$ 54 782

menos 0vaf:or poupado)

Financiamento em dnco aDOS Valor dot entrada: RS 4S 218

Valor da 1" parte la db fi na nciameme: RS 6101 Pre~o fihal do irnoveJ: R5 191 0912

Economia obtida com a entrada maior: RS 37 706 Valor pago em aluguel: R$ 381433

Dlferenca real: - RS '137

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