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SERVICIO NACIONAL DE APRENDIZAJE SENA

PROGRAMA DE FORMACION: Anlisis del Sistema de administracin del


riesgo del lavado de activos y financiacin del terrorismo. SARLAFT

TUTOR: ALEXANDER MAURICIO CARABALLO PAYARES

ACTIVIDAD SEMANA 03

INFORME

EL CLIENTE FUENTE PRINCIPAL DE LA ACTIVIDAD FINANCIERA

Aprendiz: Irwing Alberto Bilbao Rodriguez

T.I. 13.512.753
INTRODUCCION

En el presente Informe que corresponde a la semana 3 del curso, se trata acerca


del cliente fuente principal de la actividad financiera, el cliente es el principal
protagonista dentro de toda institucin, por la cual toda empresa debe conocer a
cabalidad a sus clientes, en la actualidad existe una estrategia de negocios
llamada CRM, la cual es la Administracin de la relacin con los clientes, el cual
considero va de la mano con el Sarlaft, en las instituciones financieras es
indispensable porque de esta forma se tiene un historial completo del cliente, en
este informe se desarrolla un caso prctico de un cliente que presenta en su
cuenta ciertas sospechas en cuanto al incremento de los montos de dinero de
manera desmedida, por la tanto el Gerente debe analizar la situacin y buscar
soluciones para depurar cualquier actividad ilcita y hacer cumplir la legalidad en
sus procesos en la institucin.
DESARROLLO

Ricardo Alba es un cliente del Banco Monserrate y es propietario de un pequeo


supermercado que funciona en la zona influencia de la sucursal donde usted
labora, se encuentra vinculado desde hace aproximadamente cinco aos al banco,
durante este tiempo ha mantenido un promedio en su cuenta corriente de 5
millones de pesos mensuales, y el volumen de consignaciones no supera los 4
millones por mes.

A partir de tiempo, nuestro cliente empieza a incrementar sustancialmente los


recursos consignados en su cuenta corriente llegando a cifras de 25 millones de
pesos semanales, e inclusive a recibir consignaciones de otras ciudades en las
cuales no tienen ninguna actividad econmica conocida.

Usted como funcionario deber tomar el lugar del Gerente por un tiempo, ya que a
l lo incapacitaron, as que tendr que asumir y resolver la situacin de Ricardo
Alba. En un informe detallado que deber enviar al tutor, usted redactar las
acciones que realizar frente a la situacin, tenga en cuenta algunas de las
siguientes preguntas como gua del trabajo que debe realizar (esto no significa
que solo tiene que responder las preguntas, usted deber indicar las acciones que
va a tomar): es prudente cancelar la cuenta del cliente?, es necesario avisar a
las autoridades?, se debe hacer una investigacin de la procedencia del dinero?,
se debe llamar al cliente para hablar con l?, es prudente informar esta
situacin sin tener certeza de las causas que motivaron estos cambios en la
situacin financiera del cliente?.

Indicar las acciones que va a tomar:

En este caso si yo soy el gerente suplente del Banco Monserrate inmediatamente


pongo en prctica los mecanismos de control de SARLAFT empiezo por:

1. Realizo operaciones que no fueron normales porque su capacidad econmica


ha aumentado de manera muy rpido en tan poco tiempo. 2. Seguimiento de
operaciones: Se monitorearan las transacciones y consignaciones que realiza
Ricardo Alba en el ltimo ao promedio en su cuenta corriente de 5 millones de
pesos mensuales y que el volumen de consignaciones no supera los 4 millones
por mes. 3. Se pedir balance general del ltimo ao para conocer ingresos y
egresos.
Es prudente cancelar la cuenta del cliente?

No, no es prudente cancelar la cuenta del cliente, ya que primero debera hacerse
una investigacin de la procedencia y legalidad del dinero del cliente y luego de la
investigacin poder saber si se cancela o no y dar parte a las autoridades. Sin
embargo yo colocara en prctica los mecanismos de control del SARLAFT, para
tomar la decisin pertinente del caso.

Es necesario avisar a las autoridades?

Si, debera reportarse a la Unidad de Investigacin y Anlisis Financiero (UIAF)


que es la entidad encargada de recibir los reportes de operaciones sospechosas
en cuanto al lavado de activos y financiamiento al terrorismo.

Se debe hacer una investigacin de la procedencia del dinero?

Si. Y si la informacin no es clara y concisa el caso se ir por otros lados ms


serios. Eso nos da una gran contribucin a la economa Colombiana que siempre
est amenazada por este fenmeno que es el lavado de activos y financiacin del
terrorismo. Estas medidas harn que nuestra entidad sea ms confiable para
todos nuestros clientes y usuarios que tendrn ms confianza a la hora de hacerse
cliente de nuestro banco. De todos los mecanismos de control que se realicen
como funcionarios de una entidad financiera depende la finalidad de este delito
que tanto aqueja al pas y si continuamente a todo esto realizramos estudios de
cada uno de nuestros clientes que a diario se realiza vinculaciones masivas al
sistema financiero estaramos aportando la seguridad y transparencia de todos los
procesos y operaciones que se realicen en una entidad para as tener la certeza
de la legalidad en cada uno de ellos, antes se deber investigar al cliente
pidindole los soportes de dicho dinero para comprobar su legalidad.
Se debe llamar al cliente para hablar con l?

Si. Se debe llamar al Sr. Ricardo Alba para que pueda aclarar lo sucedido, ya que
el cliente tiene el derecho de defenderse de lo que esta siendo acusado.

Es prudente informar esta situacin sin tener certeza de las causas que
motivaron estos cambios en la situacin financiera del cliente?

No es prudente, se deben hacer primero las respectivas investigaciones


exhaustivas por parte del Banco, en caso de encontrarse con algo sospechoso o
ilcito, se debe informar a las autoridades competentes, para tomar decisiones al
respecto.
BIBLIOGRAFIA

Anlisis del Sistema de administracin del riesgo del lavado de activos y


financiacin del terrorismo - SARLAFT Sena - Centro de Servicios
Financieros - 2010 (material de apoyo)