You are on page 1of 31

AUTORIDAD DE SUPERVISIN DEL SISTEMA FINANCIERO

RECOPILACIN DE NORMAS PARA SERVICIOS FINANCIEROS

TITULO I

TRANSPARENCIA DE LA INFORMACIN

TABLA DE CONTENIDO

Captulo I: Reglamento de Transparencia de la Informacin

Seccin 1: Aspectos Generales

Seccin 2: Transparencia de la informacin

Captulo II: Reglamento de Difusin y Actualizacin de Normativa Emitida por ASFI

Seccin 1: Aspectos generales

Seccin 2: Difusin y actualizacin de normativa emitida por ASFI

Seccin 3: Mdulo de consultas tcnicas

Seccin 4: Otras disposiciones

Captulo III: Reglamento de Tasas de Inters

Seccin 1: Aspectos generales

Seccin 2: Transparencia de la informacin

Seccin 3: Procedimientos de clculo de tasas de inters

Seccin 4: Otras disposiciones

Seccin 5: Disposiciones transitorias

Captulo IV: Reglamento de Publicidad, Promocin y Material Informativo

Seccin 1: Aspectos generales

Seccin 2: Lineamientos y caractersticas de la publicidad, promocin y material


Informativo

Seccin 3: Publicacin de avisos de remate y promociones empresariales

Seccin 4: Otras disposiciones

Ttulo I * 1
AUTORIDAD DE SUPERVISIN DEL SISTEMA FINANCIERO

RECOPILACIN DE NORMAS PARA SERVICIOS FINANCIEROS

CAPTULO I: REGLAMENTO DE TRANSPARENCIA DE LA INFORMACIN

SECCIN 1: ASPECTOS GENERALES


Artculo 1 - (Objeto) El presente Reglamento tiene por objeto establecer los lineamientos
para la difusin de la informacin, publicidad y publicaciones que realicen las entidades de
intermediacin financiera, empresas de servicios auxiliares financieros, bancos de segundo piso y
oficinas de representacin comprendidas en el mbito de supervisin de la Autoridad de
Supervisin del Sistema Financiero (ASFI).
Artculo 2 - (Alcance) Se encuentran sujetas al mbito de aplicacin del presente
Reglamento, todas las entidades de intermediacin financiera, empresas de servicios auxiliares
financieros, bancos de segundo piso y oficinas de representacin con licencia de funcionamiento
otorgada por ASFI, denominadas en adelante como entidad supervisada.

Circular ASFI/160/12 (12/12) Inicial Libro 5


Ttulo I
Captulo I
Seccin 1
Pgina 1/1
AUTORIDAD DE SUPERVISIN DEL SISTEMA FINANCIERO

RECOPILACIN DE NORMAS PARA SERVICIOS FINANCIEROS

SECCIN 2: TRANSPARENCIA DE LA INFORMACIN


Artculo 1 - (Informacin de comisiones por servicios) Las entidades supervisadas deben
mantener a disposicin del pblico material de folletera con informacin sobre las tasas de
comisiones por la emisin de cartas de crdito, avales, fianzas y boletas de garanta, por giros y
transferencias, por cobranzas, por el alquiler de cajas de seguridad, por la emisin de tarjetas de
crdito, por compra de divisas en el Bolsn y cargos adicionales por otros servicios; este material
debe estar ubicado en las ventanillas de atencin, escritorios y otros puntos de fcil acceso para el
pblico al interior de la entidad supervisada.
Artculo 2 - (Publicidad) En la publicidad de los servicios ofertados por la entidad
supervisada, esta debe velar porque la informacin sea completa y exacta. Los productos
promocionados deben guardar debida relacin con las operaciones que se verifican
cotidianamente, en especial cuando se trate de la difusin de tasas de inters, a fin de evitar la
divulgacin de ventajas parciales con porcentajes expuestos de manera inexacta o incompleta.
Respetando la legtima iniciativa que le asiste a cada entidad supervisada en la creatividad,
programacin y difusin de su publicidad y con el espritu de propiciar la necesaria transparencia
de las operaciones ofertadas al pblico y una leal competencia entre las entidades supervisadas, la
Autoridad de Supervisin del Sistema Financiero (ASFI) instruir a la entidad supervisada la
rectificacin de cualquier omisin o inexactitud detectada, en caso de presentarse informacin
tendenciosa sobre el particular.
Toda la publicidad, promocin y material informativo de la entidad supervisada, debe cumplir
con las disposiciones sealadas en el Reglamento de Publicidad, Promocin y Material
Informativo contenido en el Libro 5, Ttulo I, Capitulo IV de la Recopilacin de Normas para
Servicios Financieros.
Artculo 3 - (Publicaciones) Con la finalidad de brindar informacin completa y oportuna a
los tomadores de decisiones y pblico en general sobre los niveles de eficiencia, rentabilidad,
riesgo, gestin y situacin patrimonial de las entidades supervisadas, ASFI podr incorporar en su
pgina Web, en las emisiones regulares de sus boletines peridicos, en su Memoria Anual o en un
diario de circulacin nacional, segn sea el caso, la siguiente informacin:
a. Los dictmenes o informes de auditoria externa de las entidades supervisadas, en caso de
existir observaciones a sus estados financieros;
b. Un registro de las entidades supervisadas que han sido pasibles a la imposicin de
sanciones administrativas, toda vez que se hayan vencido los plazos para la
interposicin de recursos administrativos;
c. Un registro de las personas impedidas de constituir, dirigir y participar en la gestin y/o
direccin de la entidad supervisada.
Artculo 4 - (Atencin al pblico en ocasin de la preparacin de los estados financieros)
Las entidades supervisadas debern tener en cuenta las siguientes medidas relacionadas con la
atencin al pblico, para la elaboracin de los estados financieros semestrales y anuales:

Circular SB/341/01 (01/01) Inicial Libro 5


SB/552/07 (12/07) Modificacin 1 Ttulo I
SB/555/07 (12/07) Modificacin 2 Captulo I
ASFI/160/12 (12/12) Modificacin 3 Seccin 2
Pgina 1/2
AUTORIDAD DE SUPERVISIN DEL SISTEMA FINANCIERO

RECOPILACIN DE NORMAS PARA SERVICIOS FINANCIEROS

Estados financieros al 30 de junio


Con motivo de la elaboracin de estados financieros al 30 de junio, cuando esta fecha
corresponda a un da hbil la atencin al pblico no ser suspendida, debiendo realizarse
en horario normal.
Estados financieros al 31 de diciembre
Con motivo de la elaboracin de los estados financieros al 31 de diciembre, cuando esta
fecha corresponda a un da hbil la atencin al pblico podr ser suspendida por ese da.
Sin embargo, las entidades supervisadas que consideren que pueden atender al pblico sin
afectar la preparacin de sus estados financieros, podrn hacerlo.
En ambos casos, la atencin o suspensin de la misma, debe ser comunicada a ASFI y al pblico
con cinco (5) das hbiles de anticipacin como mnimo; al pblico a travs de avisos en pizarras,
ventanillas y medios de prensa.

Circular SB/341/01 (01/01) Inicial Libro 5


SB/552/07 (12/07) Modificacin 1 Ttulo I
SB/555/07 (12/07) Modificacin 2 Captulo I
ASFI/160/12 (12/12) Modificacin 3 Seccin 2
Pgina 2/2
AUTORIDAD DE SUPERVISIN DEL SISTEMA FINANCIERO

RECOPILACIN DE NORMAS PARA SERVICIOS FINANCIEROS

CAPTULO II: REGLAMENTO DE DIFUSIN Y ACTUALIZACIN DE NORMATIVA


EMITIDA POR ASFI

SECCIN 1: ASPECTOS GENERALES


Artculo 1 - (Objeto) El presente Reglamento, tiene por objeto establecer los medios de
difusin y actualizacin de la Recopilacin de Normas para Servicios Financieros (RNSF), del
Manual de Cuentas para Entidades Financieras (MCEF); en adelante normativa emitida por ASFI
y de la legislacin aplicable al sistema financiero. Asimismo, tiene por objeto establecer el
funcionamiento del Mdulo de Consultas Tcnicas en la Red Supernet.
Artculo 2 - (Alcance) Se encuentran sujetas al mbito de aplicacin del presente
Reglamento, todas las entidades de intermediacin financiera, empresas de servicios financieros
complementarios y oficinas de representacin, con licencia de funcionamiento otorgada por
ASFI, as como las entidades financieras en proceso de adecuacin, denominadas en adelante
entidades supervisadas.

Circular SB/363/01 (11/01) Inicial Libro 5


SB/623/09 (04/09) Modificacin 1 Ttulo I
ASFI/160/12 (12/12) Modificacin 2 Captulo II
ASFI/249/14 (07/14) Modificacin 3 Seccin 1
ASFI/268/14 (09/14) Modificacin 4 Pgina 1/1
AUTORIDAD DE SUPERVISIN DEL SISTEMA FINANCIERO

RECOPILACIN DE NORMAS PARA SERVICIOS FINANCIEROS

SECCIN 2: DIFUSIN Y ACTUALIZACIN DE NORMATIVA EMITIDA POR ASFI


Artculo 1 - (Aprobacin) Las modificaciones o incorporaciones a la RNSF o al MCEF,
previas a ser difundidas mediante Circulares Normativas, al sistema financiero y pblico en
general, son aprobadas por ASFI a travs de Resoluciones.
Artculo 2 - (Medios de difusin) En el marco de la legislacin aplicable al sistema
financiero, ASFI emite y actualiza su normativa, la cual se difunde y notifica a travs de:
a) El sitio web de ASFI (www.asfi.gob.bo Normas y Leyes);
b) La Red Supernet (www.supernet.bo Normas y Leyes);
c) El Mdulo de Ventanilla Virtual.
Alternativamente, ASFI pone a disposicin de la entidad supervisada, como medio de difusin, el
aplicativo denominado Sistema de Difusin de Normativa, que se encuentra en las pginas web
de ASFI y de la Red Supernet. Este aplicativo puede ser instalado en la entidad supervisada,
siendo en este caso responsabilidad de sta la administracin y actualizacin del mismo.
Artculo 3 - (Actualizacin del aplicativo Sistema de Difusin de Normativa) La
normativa emitida por ASFI es actualizada a travs del aplicativo Sistema de Difusin de
Normativa, de acuerdo a los pasos establecidos en la opcin Herramientas/Actualizacin
Circulares, contenido en el mismo.
Adicionalmente, ASFI enva mensajes por correo electrnico a todas aquellas personas naturales
o jurdicas que se hayan suscrito, informando que se realiz una modificacin o incorporacin en
la RNSF o en el Manual de Cuentas para Entidades Financieras, de modo tal que cada suscriptor
pueda encargarse de la actualizacin del aplicativo.
Artculo 4 - (Obligaciones de la entidad supervisada) Para efectos del presente Reglamento
son obligaciones de la entidad supervisada las siguientes:
a. Acceder a la normativa emitida por ASFI, a travs de cualquiera de los medios de
difusin mencionados en el artculo 2 de la presente Seccin;
b. Tener polticas internas, aprobadas por el Directorio u rgano equivalente, para difundir
la normativa emitida por ASFI y la legislacin vigente aplicable al sistema financiero, a
todos sus funcionarios;
c. Si la entidad supervisada opta por la alternativa de utilizar el aplicativo Sistema de
Difusin de Normativa, tiene la obligacin de revisar peridicamente si el mismo se
encuentra actualizado; as como de suscribir a los funcionarios que tengan instalado el
aplicativo para que por correo electrnico reciban el comunicado de las
actualizaciones.

Circular SB/363/01 (11/01) Inicial Libro 5


SB/623/09 (04/09) Modificacin 1 Ttulo I
ASFI/160/12 (12/12) Modificacin 2 Captulo II
ASFI/249/14 (07/14) Modificacin 3 Seccin 2
ASFI/268/14 (09/14) Modificacin 4 Pgina 1/1
AUTORIDAD DE SUPERVISIN DEL SISTEMA FINANCIERO

RECOPILACIN DE NORMAS PARA SERVICIOS FINANCIEROS

SECCIN 3: MDULO DE CONSULTAS TCNICAS

Artculo 1 - (Consultas tcnicas) La entidad supervisada con licencia de funcionamiento, a


efectos de aclarar dudas relacionadas con la interpretacin de la normativa emitida por ASFI, la
legislacin aplicable al sistema financiero y los sistemas de informacin de ASFI, podr realizar
consultas a esta Autoridad de Supervisin a travs del aplicativo denominado Sistema de
Consultas Tcnicas que se encuentra en la Red Supernet.
Artculo 2 - (Caracterstica de la respuesta) La respuesta a la consulta tcnica, emitida por
ASFI, tiene carcter aclaratorio, no resolutivo de problemas especficos.
La respuesta remitida por cualquier otro medio distinto al aplicativo denominado Sistema de
Consultas Tcnicas, no se considera como vlida u oficial, con excepcin de las aclaraciones
oficiales que emita ASFI por cualquier medio.
Artculo 3 - (Publicacin de respuestas ) Toda respuesta emitida por ASFI est publicada
en el aplicativo denominado Sistema de Consultas Tcnicas de la Red Supernet a disposicin
de la entidad supervisada.

Circular SB/363/01 (11/01) Inicial Libro 5


SB/623/09 (04/09) Modificacin 1 Ttulo I
ASFI/160/12 (12/12) Modificacin 2 Captulo II
ASFI/249/14 (07/14) Modificacin 3 Seccin 3
ASFI/268/14 (09/14) Modificacin 4 Pgina 1/1
AUTORIDAD DE SUPERVISIN DEL SISTEMA FINANCIERO

RECOPILACIN DE NORMAS PARA SERVICIOS FINANCIEROS

SECCIN 4: OTRAS DISPOSICIONES


Artculo 1 - (Responsabilidad) El Gerente General de la entidad supervisada o instancia
equivalente, es responsable del cumplimiento y difusin interna del presente Reglamento.
Artculo 2 - (Rgimen de Sanciones) El incumplimiento o inobservancia al presente
Reglamento, dar lugar al inicio del proceso administrativo sancionatorio.

Circular SB/363/01 (11/01) Inicial Libro 5


SB/623/09 (04/09) Modificacin 1 Ttulo I
ASFI/268/14 (09/14) Modificacin 2 Captulo II
Seccin 4
Pgina 1/1
AUTORIDAD DE SUPERVISIN DEL SISTEMA FINANCIERO

RECOPILACIN DE NORMAS PARA SERVICIOS FINANCIEROS

CAPTULO III: REGLAMENTO DE TASAS DE INTERS

SECCIN 1: ASPECTOS GENERALES

Artculo 1 - (Objeto) El presente Reglamento tiene por objeto establecer mecanismos que
promuevan una mayor transparencia en el mercado financiero, a travs del suministro de
informacin al pblico y a las autoridades financieras, sobre las tasas de inters, comisiones por
lneas de crdito y comisiones por transacciones, ofertadas y pactadas por las entidades
financieras en sus distintas operaciones financieras, as como establecer la prohibicin del cobro
de comisiones por mantenimiento de cuenta y comisiones por prepago o pagos anticipados.

Artculo 2 - (mbito de aplicacin) Las disposiciones contenidas en el presente Reglamento


son de aplicacin obligatoria para todas las entidades de intermediacin financiera y empresas de
servicios financieros complementarios, que cuenten con licencia de funcionamiento emitida por la
Autoridad de Supervisin del Sistema Financiero (ASFI), en adelante entidad supervisada.

Artculo 3 - (Acuerdo entre partes) Las tasas de inters a las que se refiere este Reglamento,
pueden ser negociadas entre las partes, con el objeto de concluir en un acuerdo libremente
convenido entre las mismas.

En los financiamientos destinados al sector productivo y vivienda de inters social, la tasa de


inters pactada por la entidad supervisada con sus clientes, debe enmarcarse en los lmites
mximos establecidos por el rgano Ejecutivo del nivel Central del Estado mediante Decreto
Supremo, de acuerdo con lo dispuesto en el Artculo 59, pargrafo I, de la Ley N 393 de
Servicios Financieros (LSF).

Artculo 4 - (Definiciones) Para efectos del presente Reglamento se utilizarn las siguientes
definiciones:
a) Tasa de inters nominal o de pizarra, activa o pasiva: Es la tasa de inters ofertada al
pblico para operaciones de crdito o de depsito, segn corresponda, que no considera
capitalizaciones o recargos adicionales;
b) Tasa de inters fija: Es la tasa de inters contractualmente pactada entre la entidad
supervisada y el cliente, la que no puede ser reajustada unilateralmente en ningn
momento durante el plazo que se ha pactado como fija en el contrato, cuando la
modificacin a ser realizada afecte negativamente al cliente;
c) Tasa de inters variable: Es la tasa de inters contractualmente pactada entre la
entidad supervisada y el cliente, la que debe ser ajustada peridicamente de acuerdo al
plan de pagos pactado, en funcin a las variaciones de la tasa de inters de referencia
(TRe) o de una tasa internacional publicada por el Banco Central de Bolivia (BCB).
Para el financiamiento destinado al sector productivo y vivienda de inters social, la tasa
de inters variable no puede superar las tasas establecidas bajo el Rgimen de Control
de Tasas de Inters, de acuerdo con lo dispuesto en el Artculo 59 pargrafo II de la Ley
Circular SB/327/00 (08/00) Inicial SB/016/09 (09/09) Modificacin 8
SB/350/01 (06/01) Modificacin 1 ASFI/021/09 (12/09) Modificacin 9 Libro 5
SB/366/01 (12/01) Modificacin 2 ASFI/046/10 (06/10) Modificacin10 Ttulo I
SB/499/05 (06/05) Modificacin 3 ASFI/181/13 (06/13) Modificacin 11 Captulo III
SB/536/07 (06/07) Modificacin 4 ASFI/246/14 (06/14) Modificacin 12
SB/544/07 (10/07) Modificacin 5 Seccin 1
SB/598/08 (12/08) Modificacin 6 Pgina 1/5
SB/615/09 (03/09) Modificacin 7
AUTORIDAD DE SUPERVISIN DEL SISTEMA FINANCIERO

RECOPILACIN DE NORMAS PARA SERVICIOS FINANCIEROS

N 393 de Servicios Financieros;


d) Tasa de inters de Referencia (TRe): Es la Tasa de inters Efectiva Pasiva (TEP)
promedio ponderada de los depsitos a plazo fijo calculada considerando todos los
plazos de las operaciones de estos depsitos del sistema bancario, correspondientes a la
semana anterior a la fecha de contratacin de la operacin o de ajuste de la tasa variable,
segn corresponda. Esta tasa se obtiene considerando las tasas de inters de los
depsitos a plazo fijo (DPF) del sistema bancario, en todos los plazos en que las
operaciones sean pactadas durante los 28 das anteriores a la fecha de cierre de la
semana de clculo. La TRe para cada moneda es publicada semanalmente por el BCB y
se considera vigente la ltima tasa publicada.
En el caso que una entidad supervisada deseara utilizar una tasa internacional como tasa
de referencia, sta debe ser la tasa de inters de un instrumento o mercado financiero
extranjero correspondiente al da anterior a la fecha de transaccin. Esta tasa
necesariamente debe contar con cotizaciones diarias y estar disponible en las
publicaciones del BCB, as como estar especificada en el contrato de la operacin. Se
considera vigente la ltima tasa registrada por el BCB para cada plazo.
La TRe que publica el BCB est expresada con dos (2) decimales, debindose suprimir
los dgitos despus de la coma a partir del tercer dgito inclusive. Al segundo dgito se le
debe sumar uno (1) en el caso de que el tercer dgito sea mayor o igual a cinco (5);
e) Tasa peridica: Es la tasa anual dividida entre el nmero de perodos inferiores o
iguales a 360 das, que la entidad supervisada defina para la operacin financiera;
f) Tasa de inters Efectiva Activa (TEA): Es el costo total del crdito para el prestatario,
expresado en porcentaje anualizado, que incluye todos los cargos financieros que la
entidad supervisada cobre al prestatario;
g) Tasa de inters Efectiva Activa al Cliente (TEAC): Es la tasa de inters anual que
iguala el valor presente de los flujos de los desembolsos con el valor presente de los
flujos de servicio del crdito. El clculo del valor presente debe considerar la existencia
de perodos de tiempo inferiores a un ao cuando as se requiera. En tal caso, la TEAC
debe ser el resultado de multiplicar la tasa peridica por el nmero de perodos del ao;
h) Tasa de inters Efectiva Pasiva (TEP): Es la remuneracin total que percibe un
depositante, expresada en porcentaje anualizado, incluyendo capitalizaciones y otras
remuneraciones;
i) Cargo financiero: Es el costo total del crdito en trminos monetarios, incluyendo el
inters nominal y cualquier otro cobro relacionado con el prstamo que haga la entidad
supervisada a un prestatario, sea en beneficio de la propia entidad o de terceros, durante
el perodo de vigencia del mismo. No forman parte de este costo financiero, los gastos
notariales, los intereses penales y otros gastos adicionales incurridos por el prestatario
por concepto de registro de hipotecas y otras garantas que se generen fuera de la
entidad;
j) Operaciones primarias: Son las operaciones nuevas de crditos o apertura de
depsitos que generan el pago o cobro de intereses;
k) Comisin por lnea de crdito: Es el costo total para el cliente, de abrir y mantener una
Circular SB/327/00 (08/00) Inicial SB/016/09 (09/09) Modificacin 8
SB/350/01 (06/01) Modificacin 1 ASFI/021/09 (12/09) Modificacin 9 Libro 5
SB/366/01 (12/01) Modificacin 2 ASFI/046/10 (06/10) Modificacin10 Ttulo I
SB/499/05 (06/05) Modificacin 3 ASFI/181/13 (06/13) Modificacin 11 Captulo III
SB/536/07 (06/07) Modificacin 4 ASFI/246/14 (06/14) Modificacin 12
SB/544/07 (10/07) Modificacin 5 Seccin 1
SB/598/08 (12/08) Modificacin 6 Pgina 2/5
SB/615/09 (03/09) Modificacin 7
AUTORIDAD DE SUPERVISIN DEL SISTEMA FINANCIERO

RECOPILACIN DE NORMAS PARA SERVICIOS FINANCIEROS

lnea de crdito;
l) Comisin por mantenimiento de cuenta: Es el cobro que la entidad supervisada
realiza al cliente por mantener una cuenta corriente o caja de ahorro;
m) Comisin por transaccin: Es el cobro que la entidad supervisada realiza al cliente por
depsitos o retiros efectuados en su cuenta corriente o caja de ahorro;
n) Pgina Web o Sitio Web: Forma de presentar la informacin, cuando se est utilizando
los sistemas de Internet o Intranet;
o) Servicio adicional al cliente: Es el servicio contratado por la entidad supervisada, con
terceros por cuenta y para beneficio directo del cliente, complementario al servicio del
crdito. No forman parte del servicio adicional al cliente, los gastos por formularios de
desembolso, amortizacin, planes de pago, u otros equivalentes.

Artculo 5 - (Uso de las tasas de referencia) Para el ajuste de la tasa de inters de una
operacin pactada a tasa variable, las entidades supervisadas deben utilizar la tasa de referencia
(TRe) o tasa internacional adoptando el siguiente mtodo:
a) Aadiendo a la tasa de referencia vigente (TRe) o tasa internacional vigente, un
diferencial (spread), de acuerdo a la siguiente frmula:

it Tt S
Donde:
it : Tasa en el perodo vigente de la operacin (activa o pasiva)
Tt : Tasa de referencia (TRe) o tasa internacional vigente al inicio del perodo t
S: Diferencial constante (spread) acordado en el contrato para todo el perodo de la
vigencia de la operacin
* El subndice t para las operaciones activas tiene la misma periodicidad del plan de
pagos, y para las operaciones pasivas est en funcin a la periodicidad del pago de
intereses

No pueden utilizarse otras tasas de referencia que no sean las establecidas en el presente
Reglamento.

Artculo 6 - (Prohibicin) Las entidades supervisadas no deben cobrar comisiones, tarifas,


primas de seguro u otros gastos por servicios que no hubiesen sido solicitados, pactados, o
autorizados previamente por el consumidor financiero.
Asimismo, las entidades supervisadas no deben incluir en los contratos de prstamo lo siguiente:
1) Ajustes en la tasa de inters, distintos a lo establecido en el Artculo 5 de la presente
Seccin;
2) Criterios resultantes de la imposicin de intereses penales diferentes a los establecidos
en el Decreto Supremo N 28166 de 17 de mayo de 2005 y su modificatoria mediante
Decreto Supremo N 530 de 2 de junio 2010;

Circular SB/327/00 (08/00) Inicial SB/016/09 (09/09) Modificacin 8


SB/350/01 (06/01) Modificacin 1 ASFI/021/09 (12/09) Modificacin 9 Libro 5
SB/366/01 (12/01) Modificacin 2 ASFI/046/10 (06/10) Modificacin10 Ttulo I
SB/499/05 (06/05) Modificacin 3 ASFI/181/13 (06/13) Modificacin 11 Captulo III
SB/536/07 (06/07) Modificacin 4 ASFI/246/14 (06/14) Modificacin 12
SB/544/07 (10/07) Modificacin 5 Seccin 1
SB/598/08 (12/08) Modificacin 6 Pgina 3/5
SB/615/09 (03/09) Modificacin 7
AUTORIDAD DE SUPERVISIN DEL SISTEMA FINANCIERO

RECOPILACIN DE NORMAS PARA SERVICIOS FINANCIEROS

3) En periodos de mora, tasas de inters superiores a las que se establecen cuando la


operacin esta vigente;
4) Cobros por comisiones o recargos que no impliquen un servicio adicional al cliente.
En lo referido al cobro de comisiones por mantenimiento de cuenta en cajas de ahorro y en cuenta
corriente, las entidades supervisadas deben ceirse a lo sealado en el Artculo 7 de la presente
Seccin.
Adicionalmente, lo estipulado en el contrato respecto a la tasa de referencia, la modalidad de su
aplicacin, la periodicidad del ajuste o el spread, segn corresponda, no puede ser modificado
durante la vigencia del contrato.

Artculo 7 - (Comisiones por mantenimiento de cuenta) Las entidades supervisadas no


deben realizar el cobro de comisiones por mantenimiento de cuenta, en cajas de ahorro y cuentas
corrientes.
Por lo tanto, bajo ningn concepto las entidades supervisadas pueden afectar el valor de los
montos depositados por sus clientes, mediante comisiones que impliquen el cargo por
mantenimiento de cuenta o comisiones equivalentes.
Asimismo, las entidades supervisadas no pueden realizar cobros por mantenimiento de tarjetas de
dbito.

Artculo 8 - (Comisiones por transacciones) Las entidades supervisadas no pueden realizar


cobros por transacciones de depsitos o retiros en una misma cuenta, efectuadas en oficinas o
cajeros de la propia entidad, dentro del territorio nacional, salvo en aquellos casos en que se
cumplan las dos condiciones siguientes:
1) Cuando los depsitos o retiros acumulados en el mes -calculados independientemente-
en una misma cuenta sean mayores a cinco (5) mil dlares estadounidenses o su
equivalente para cuentas en moneda extranjera y cincuenta (50) mil bolivianos para
cuentas en moneda nacional o su equivalente para cuentas en UFV.
2) Cuando el depsito o retiro se realice en una localidad distinta a aquella donde se
apertur la cuenta corriente o caja de ahorro.
Para estos fines, el clculo de depsitos acumulados debe realizarse en forma separada del clculo
de retiros acumulados, de modo que la comisin se aplique slo a los importes de las
transacciones de depsito o retiro que de manera independiente superen los montos sealados.
Las entidades supervisadas pueden efectuar el cobro de comisiones por transacciones a partir del
momento en que el tarifario con sus correspondientes justificativos haya sido puesto en
conocimiento oficial de ASFI, as como todas las modificaciones que se efecten de manera
posterior, bajo el mismo procedimiento.
Con base en la informacin enviada por las entidades supervisadas, ASFI puede requerir una
explicacin ms detallada de las comisiones que se aplican a los clientes, y en aquellos casos que
determine un cobro excesivo o sin la debida justificacin, podr disponer la modificacin o
suspensin de la misma.

Circular SB/327/00 (08/00) Inicial SB/016/09 (09/09) Modificacin 8


SB/350/01 (06/01) Modificacin 1 ASFI/021/09 (12/09) Modificacin 9 Libro 5
SB/366/01 (12/01) Modificacin 2 ASFI/046/10 (06/10) Modificacin10 Ttulo I
SB/499/05 (06/05) Modificacin 3 ASFI/181/13 (06/13) Modificacin 11 Captulo III
SB/536/07 (06/07) Modificacin 4 ASFI/246/14 (06/14) Modificacin 12
SB/544/07 (10/07) Modificacin 5 Seccin 1
SB/598/08 (12/08) Modificacin 6 Pgina 4/5
SB/615/09 (03/09) Modificacin 7
AUTORIDAD DE SUPERVISIN DEL SISTEMA FINANCIERO

RECOPILACIN DE NORMAS PARA SERVICIOS FINANCIEROS

Artculo 9 - (Tarifario) Los importes contenidos en el tarifario de las entidades supervisadas


deben estar expresados en bolivianos independientemente de la moneda en la que se efecte la
operacin.
Artculo 10 - (Comisiones por lneas de crdito) Las entidades supervisadas que efecten el
cobro de comisiones por lneas de crdito, deben estipular expresamente en su contrato de
apertura, la obligacin que asume el cliente al momento de su formalizacin, de efectuar el pago
de dichas comisiones, en sujecin a lo dispuesto por los Artculos 1309 y 1310 del Cdigo de
Comercio.
Las entidades supervisadas no pueden afectar el importe desembolsado de la (s) operacin (es)
que se realice (n) bajo lnea de crdito, mediante el cobro de comisiones por apertura y
mantenimiento de dichas lneas, conforme a lo dispuesto en el Artculo 1312 del Cdigo de
Comercio.
Artculo 11 - (Modificacin de las tasas de inters) Las entidades supervisadas, en el marco
de lo establecido en el Artculo 62 de la Ley N 393 de Servicios Financieros no pueden
modificar unilateralmente las tasas de inters pactadas en los contratos de operaciones de
intermediacin financiera, cuando sta afecte negativamente a los clientes.

Circular SB/327/00 (08/00) Inicial SB/016/09 (09/09) Modificacin 8


SB/350/01 (06/01) Modificacin 1 ASFI/021/09 (12/09) Modificacin 9 Libro 5
SB/366/01 (12/01) Modificacin 2 ASFI/046/10 (06/10) Modificacin10 Ttulo I
SB/499/05 (06/05) Modificacin 3 ASFI/181/13 (06/13) Modificacin 11 Captulo III
SB/536/07 (06/07) Modificacin 4 ASFI/246/14 (06/14) Modificacin 12
SB/544/07 (10/07) Modificacin 5 Seccin 1
SB/598/08 (12/08) Modificacin 6 Pgina 5/5
SB/615/09 (03/09) Modificacin 7
AUTORIDAD DE SUPERVISIN DEL SISTEMA FINANCIERO

RECOPILACIN DE NORMAS PARA SERVICIOS FINANCIEROS

SECCIN 2: TRANSPARENCIA DE LA INFORMACIN

Artculo 1 - (Publicacin de tasas nominales) Las entidades supervisadas deben exponer,


obligatoriamente al pblico, las tasas de inters anuales nominales vigentes activas y pasivas,
mediante pizarras ubicadas en lugares visibles en cada una de sus oficinas. Estos avisos, deben
contener como mnimo la siguiente informacin:
1) Tasas pasivas
1.1 Tasa anual nominal
1.2 Modalidad (plazo fijo, caja de ahorro, etc.)
1.3 Plazo
1.4 Moneda
1.5 Importe mnimo del depsito
1.6 Restricciones a los depsitos
2) Tasas activas
2.1. Tasa anual nominal
2.2. Modalidad de operacin de prstamo (comercial, hipotecario de vivienda,
consumo y microcrdito)
2.3. Plazo
2.4. Moneda
2.5. Comisiones y/u otros cargos

Artculo 2 - (Publicacin de la Tasa de inters de Referencia TRe) Las entidades


supervisadas deben exponer, obligatoriamente al pblico, en las pizarras donde informan sus tasas
nominales y en sus respectivos Sitios Web -este ltimo cuando corresponda-, la Tasa de Inters
de Referencia (TRe) vigente por moneda.

Artculo 3 - (Publicacin de informacin de tarjetas de crdito) Las entidades supervisadas


que como parte de los crditos de consumo, ofrezcan tarjetas de crdito, deben publicar en lugares
visibles en cada una de sus oficinas centrales, sucursales, agencias y en sus respectivos sitios web
-este ltimo cuando corresponda-, los tipos de tarjeta de crdito que disponen, exponiendo de
acuerdo a la moneda en la que se ofrece el crdito, el detalle de la tasa anual nominal y
comisiones.

Artculo 4 - (Informacin peridica al pblico) Las entidades supervisadas, a travs de sus


publicaciones, deben proporcionar continuamente a sus clientes informacin actualizada de las
condiciones de los servicios financieros que ofrecen, incluyendo como mnimo las tasas
nominales, las modalidades de tasas ofrecidas, la periodicidad y el mtodo de ajuste de las tasas

Circular SB/327/00 (08/00) Inicial SB/598/08 (12/08) Modificacin 6


SB/350/01 (06/01) Modificacin 1 SB/016/09 (09/09) Modificacin 7 Libro 5
SB/366/01 (12/01) Modificacin 2 ASFI/021/09 (12/09) Modificacin 8 Ttulo I
SB/499/05 (06/05) Modificacin 3 ASFI/046/10 (06/10) Modificacin 9 Captulo III
SB/536/07 (06/07) Modificacin 4 Seccin 2
SB/544/07 (10/07) Modificacin 5 Pgina 1/5
AUTORIDAD DE SUPERVISIN DEL SISTEMA FINANCIERO

RECOPILACIN DE NORMAS PARA SERVICIOS FINANCIEROS

variables, los cargos financieros adicionales y los ejemplos tipo que ilustren el clculo de la
TEAC.
Para las operaciones pasivas, los clientes, adems, deben recibir informacin sobre la
periodicidad de las capitalizaciones y deben ser informados con un tiempo de antelacin
razonable en caso de existir cambios en las comisiones u otros cargos a cobrar. Observndose que
para el caso de cajas de ahorro y cuentas corrientes, las mismas estn exentas del cobro de
comisiones por mantenimiento de cuenta, segn lo sealado en el Artculo 7 de la Seccin 1
precedente.
Las entidades supervisadas deben facilitar a los clientes, por escrito, al momento de cotizar un
crdito, informacin que exprese con claridad todas las condiciones de la operacin tales como
cargos financieros, cuota a pagar, costo de todos los servicios adicionales, costo del seguro de
desgravamen, comisiones a aplicar y cuantos antecedentes sean necesarios para que el cliente
pueda comprobar el costo efectivo de la operacin. Las entidades supervisadas deben respetar
todas las condiciones ofertadas por escrito y quedan prohibidas de incluir clusulas en la
formalizacin de los contratos de crdito que establezcan el cobro por otros conceptos que no
hayan sido considerados en la cotizacin de la operacin.
Adicionalmente, las entidades supervisadas quedan obligadas a informar a sus clientes la TEAC o
la TEP por sus operaciones activas o pasivas, respectivamente, las mismas que deben calcularse
siguiendo lo establecido en el Artculo 1, Seccin 3 del presente Reglamento. Dichas tasas deben
estar disponibles al cliente dentro de las 24 horas de realizada la transaccin. De igual manera, las
entidades supervisadas quedan obligadas a entregar en cada liquidacin el desglose del capital,
los intereses cobrados por tipo y comisiones aplicadas.

Artculo 5 - (Informacin sobre tasas de inters en los contratos de crdito) Las tasas de
inters activa, as como las comisiones y recargos por otros servicios sern libremente pactadas
entre las entidades supervisadas y los usuarios. Los contratos de crditos deben incluir, adems de
las clusulas de rigor, otras que incluyan la siguiente informacin:
a) El monto contratado, especificando los cobros que la entidad supervisada realizar en el
momento de efectuarse el desembolso;
b) El detalle de todos los cargos financieros que se aplicarn, sean stos de carcter
peridico o no, al inicio o al final de la operacin;
c) La modalidad de la tasa de inters nominal pactada (fija o variable), su uso de acuerdo a
lo determinado en el Artculo 5, Seccin 1 del presente Reglamento, as como su valor
al momento del desembolso;
d) Las variaciones y la forma de aplicar la Tasa de Referencia (TRe) para el reajuste en el
caso de tasas variables, as como la oportunidad de la notificacin sobre el cambio de
las mismas. La periodicidad de ajuste de la tasa variable que se establezca en el contrato
debe estar en funcin a lo establecido en el Artculo 5 de la Seccin 1 del presente
Reglamento;
e) La aplicacin simtrica de los reajustes en las tasas de inters, ante incrementos o
decrementos de la tasa de referencia, con la misma periodicidad;
f) La tasa peridica y la correspondiente TEAC, con al menos dos decimales aclarando
Circular SB/327/00 (08/00) Inicial SB/598/08 (12/08) Modificacin 6
SB/350/01 (06/01) Modificacin 1 SB/016/09 (09/09) Modificacin 7 Libro 5
SB/366/01 (12/01) Modificacin 2 ASFI/021/09 (12/09) Modificacin 8 Ttulo I
SB/499/05 (06/05) Modificacin 3 ASFI/046/10 (06/10) Modificacin 9 Captulo III
SB/536/07 (06/07) Modificacin 4 Seccin 2
SB/544/07 (10/07) Modificacin 5 Pgina 2/5
AUTORIDAD DE SUPERVISIN DEL SISTEMA FINANCIERO

RECOPILACIN DE NORMAS PARA SERVICIOS FINANCIEROS

que la TEAC que figura en el contrato podr modificarse durante la vigencia del
prstamo, slo como resultado de modificaciones de la TRe, de atraso en el pago de
amortizaciones o el cambio, cuando corresponda, en el costo del seguro de desgravamen
establecido por la Compaa de Seguros;
g) El mtodo utilizado para calcular los saldos de la operacin financiera;
h) El mtodo utilizado para el clculo de los cargos financieros;
i) Los montos del servicio del crdito, aclarando que los mismos podrn modificarse
durante la vigencia del prstamo, slo como resultado de las modificaciones en la
TEAC de acuerdo al inciso f) de este Artculo;
j) El plan de pagos del crdito;
k) El total acumulado de los pagos (total cancelado despus de cumplir todas las cuotas del
servicio del crdito), aclarando que el mismo podr modificarse durante la vigencia del
prstamo slo como resultado de las modificaciones en la TEAC de acuerdo al inciso f)
de este Artculo;
l) Los intereses penales que se aplicarn en caso de mora. Al inters pactado en el
contrato se recargar nicamente el inters penal segn las disposiciones establecidas en
el Decreto Supremo N 28166 de 17 de mayo de 2005 y su modificatoria mediante
Decreto Supremo N 530 de 2 de junio de 2010.
En el caso que la tasa de inters sea fija, la entidad supervisada debe indicar la
periodicidad con la que se actualizara la tasa de inters penal en funcin a la TRe;
m) El derecho de los prestatarios a hacer amortizaciones extraordinarias o cancelar
totalmente el saldo insoluto de la obligacin en cualquier tiempo anterior al vencimiento
del plazo convenido, sin recargo, comisin o penalidad alguna;
n) El costo del seguro de desgravamen cuando corresponda. Cualquier cambio establecido
por la Compaa de Seguros en este costo debe ser informado oportunamente al
prestatario;
o) Los derechos del prestatario a recibir informacin a tiempo de realizar el servicio del
crdito o en cualquier momento que lo solicite sobre: desglose de capital y cargos
financieros (intereses, comisiones y otros) que apliquen a la operacin en cuestin;
actualizacin del cronograma completo del servicio del crdito; y forma de clculo de
los cargos financieros;
p) Las obligaciones del prestatario respecto del cumplimiento puntual de sus obligaciones
con la entidad supervisada; de lo contrario ser pasible a los cobros establecidos en el
literal l) del presente artculo;
q) Los costos por la emisin de los documentos legales necesarios para la inscripcin y
liberacin del bien otorgado en garanta, sern asumidos por la entidad supervisada. Los
gastos notariales y de inscripcin o levantamiento de las garantas en los registros
pblicos, sern asumidos por la entidad supervisada o el deudor, conforme a lo que se
establezca en el contrato.
Adicionalmente, la entidad supervisada debe entregar al prestatario el plan de pagos y
Circular SB/327/00 (08/00) Inicial SB/598/08 (12/08) Modificacin 6
SB/350/01 (06/01) Modificacin 1 SB/016/09 (09/09) Modificacin 7 Libro 5
SB/366/01 (12/01) Modificacin 2 ASFI/021/09 (12/09) Modificacin 8 Ttulo I
SB/499/05 (06/05) Modificacin 3 ASFI/046/10 (06/10) Modificacin 9 Captulo III
SB/536/07 (06/07) Modificacin 4 Seccin 2
SB/544/07 (10/07) Modificacin 5 Pgina 3/5
AUTORIDAD DE SUPERVISIN DEL SISTEMA FINANCIERO

RECOPILACIN DE NORMAS PARA SERVICIOS FINANCIEROS

proporcionar una explicacin sobre el alcance del cronograma proyectado del servicio del crdito,
los efectos de la variacin de la tasa de inters (en caso de pactarse el crdito a tasa variable),
sobre el monto acumulado de los pagos del servicio, sobre la forma de clculo de los cargos
financieros y la TEAC correspondiente.
Para contratos de tarjetas de crdito, no se deben tomar en cuenta los incisos f), j), i) y k)

Artculo 6 - (Informacin sobre tasas de inters y otros cargos financieros en los


contratos de lneas de crdito) Los contratos de lneas de crdito de montos determinados o
determinables, bajo la modalidad simple o en cuenta corriente deben incluir, dentro de cada
operacin que se realice bajo la lnea de crdito, adems de las clusulas de rigor y lo dispuesto
en el Artculo 5 de la presente Seccin, otras donde est explcito claramente lo siguiente:
a) La existencia de perodos libres de cargo financiero
b) La existencia o no, de diferentes tasas de inters por tipos de transaccin (sobregiros,
adelantos en efectivo u otros que la entidad considere pertinente y estn enmarcados en
las disposiciones legales vigentes)
Adicionalmente, la entidad supervisada a tiempo de suscribir el contrato de operacin dentro de la
lnea de crdito debe proporcionar al acreditado una explicacin: sobre el cronograma del servicio
del crdito, los efectos del incremento de la tasa de inters (en caso de pactarse dicha operacin a
tasa variable), la forma de clculo de los cargos financieros y la TEAC correspondiente.

Artculo 7 - (Reportes peridicos a clientes con lneas de crdito) Las entidades


supervisadas deben entregar reportes peridicos, a los clientes que utilicen lneas de crdito, en
fechas previamente acordadas contractualmente, incluyendo como mnimo la siguiente
informacin:
a) Saldo anterior;
b) Identificacin de las transacciones de crdito y dbito;
c) Tasa de inters peridica utilizada para computar los cargos financieros;
d) Mtodo de clculo de la TEAC correspondiente a las transacciones efectuadas y la
correspondiente TEAC;
e) Intervalo en el cual se aplican los cargos financieros;
f) Saldos sobre los cuales se aplicarn los cargos financieros;
g) Otros cobros;
h) Fecha de corte para el clculo de cargos financieros;
i) Fechas del perodo libre de cargo financiero;
j) Direccin y telfono para reclamos.

Artculo 8 - (Reportes peridicos a clientes con tarjetas de crdito) Las entidades


supervisadas deben proporcionar a los titulares de tarjetas de crdito, en su extracto mensual, la
siguiente informacin:

Circular SB/327/00 (08/00) Inicial SB/598/08 (12/08) Modificacin 6


SB/350/01 (06/01) Modificacin 1 SB/016/09 (09/09) Modificacin 7 Libro 5
SB/366/01 (12/01) Modificacin 2 ASFI/021/09 (12/09) Modificacin 8 Ttulo I
SB/499/05 (06/05) Modificacin 3 ASFI/046/10 (06/10) Modificacin 9 Captulo III
SB/536/07 (06/07) Modificacin 4 Seccin 2
SB/544/07 (10/07) Modificacin 5 Pgina 4/5
AUTORIDAD DE SUPERVISIN DEL SISTEMA FINANCIERO

RECOPILACIN DE NORMAS PARA SERVICIOS FINANCIEROS

a) Informacin descrita en los incisos del Artculo 7 de la presente Seccin, excepto lo


determinado en el inciso d).
b) Tasa Nominal y la Tasa Efectiva Activa (TEA), diferenciando tasas de inters por tipo
de transaccin (compra, adelantos en efectivo u otros que la entidad considere
pertinente y estn enmarcados en las disposiciones legales vigentes).
Asimismo, se debe informar a los clientes sobre las causas que generaron variaciones en la tasa
acordada, si se produjeran.

Artculo 9 - (Prstamos pagaderos en un nmero fijo de cuotas) Cuando una operacin de


prstamo se pacte en el contrato a un determinado nmero de cuotas consecutivas de monto fijo o
variable -en funcin de la modalidad de la tasa pactada- la tasa peridica que se debe utilizar para
el clculo de intereses de cada cuota debe ser la tasa anual nominal dividida entre el nmero de
cuotas de cada ao.

Artculo 10 - (Tasa de inters como medio de publicidad) Cuando una entidad supervisada
utilice la tasa de inters para promocionar sus servicios mediante anuncios publicitarios en
medios de comunicacin masiva escrita, oral o visual, stos deben referirse a las tasas de inters
anuales nominales vigentes activas y pasivas, indicando adicionalmente todas las comisiones y
cargos que son inherentes al servicio ofrecido. En el caso de tarjetas de crdito deben usar la
TEA.
Las aclaraciones, notas explicativas, referencias o advertencias incluidas en la publicidad, deben
tener un tamao, formato, posicin y relevancia dentro del anuncio que las haga claramente
legibles, comprensibles y evite que pasen inadvertidas, cualquiera sea el medio que se utilice.

Artculo 11 - (Conservacin de documentos).- Las entidades supervisadas deben conservar


documentos que evidencien el cumplimiento del presente Reglamento por el perodo de diez (10)
aos, despus de la cancelacin de la ltima cuota del servicio del crdito o de la lnea de crdito,
o de la devolucin total del depsito.

Artculo 12 - (Publicacin semanal de tasas de inters).- El BCB publica semanalmente las


tasas de inters promedio ponderadas nominales y efectivas, de cada entidad de intermediacin
financiera y del sistema de intermediacin financiera bancaria y no bancaria.

Artculo 13 - (Comisin por prepago o pago anticipado).- Las entidades supervisadas no


pueden penalizar el pago anticipado de operaciones de crdito mediante el cobro de comisiones
por prepago o pago anticipado.

Circular SB/327/00 (08/00) Inicial SB/598/08 (12/08) Modificacin 6


SB/350/01 (06/01) Modificacin 1 SB/016/09 (09/09) Modificacin 7 Libro 5
SB/366/01 (12/01) Modificacin 2 ASFI/021/09 (12/09) Modificacin 8 Ttulo I
SB/499/05 (06/05) Modificacin 3 ASFI/046/10 (06/10) Modificacin 9 Captulo III
SB/536/07 (06/07) Modificacin 4 Seccin 2
SB/544/07 (10/07) Modificacin 5 Pgina 5/5
AUTORIDAD DE SUPERVISIN DEL SISTEMA FINANCIERO

RECOPILACIN DE NORMAS PARA SERVICIOS FINANCIEROS

SECCIN 3: PROCEDIMIENTOS DE CLCULO DE TASAS DE INTERS

Artculo 1 - (Frmulas de clculo de tasas efectivas) Para el clculo de las tasas de inters
efectivas, activas y pasivas, se utilizarn las siguientes frmulas:

a) Frmula de clculo de la Tasa de inters Efectiva Activa (TEA)

360

PPI PPI

1 ic
360
TEA

1
1 or


Donde:
TEA: tasa efectiva activa
i: tasa nominal anual
c: comisiones expresado en tanto por uno
PPI: periodicidad del pago de intereses
or: otros recargos expresado en tanto por uno

b) Frmula de clculo de la Tasa de inters Efectiva Activa al Cliente (TEAC)

D1 Dm P1 Pn
... ... tn
1 e1 *r*1 rq1 1 em *r*1 rqm 1 f1 *r*1 rt1 1 fn *r*1 r
Donde:
r: TEAC
Dk: Montos de los desembolsos parciales del crdito (m desembolsos)
qk: Nmero de perodos completos desde la fecha de la transaccin del crdito hasta el
desembolso k
ek: Fraccin de perodo en el intervalo de tiempo desde la transaccin del crdito
hasta el desembolso k
m: Nmero de desembolsos
Pj: Monto del pago j, incluye amortizacin, intereses y otros cargos financieros
tj : Nmero de perodos completos desde la transaccin del crdito hasta el pago j
fj : Fraccin de perodo en el intervalo de tiempo desde la transaccin del crdito
hasta el pago j
n: Nmero de pagos

Circular SB/327/00 (08/00) Inicial SB/016/09 (09/09) Modificacin 4 Libro 5


SB/350/01 (06/01) Modificacin 1 ASFI/046/10 (06/10) Modificacin 5 Ttulo I
SB/499/05 (06/05) Modificacin 2 Captulo III
SB/536/07 (06/07) Modificacin 3 Seccin 3
Pgina 1/3
AUTORIDAD DE SUPERVISIN DEL SISTEMA FINANCIERO

RECOPILACIN DE NORMAS PARA SERVICIOS FINANCIEROS

c) Frmula de clculo de la Tasa de inters Efectiva Pasiva (TEP)


360

TEP 1 i
PPI PPI

1
360
Donde:
TEP: tasa efectiva pasiva
i: tasa nominal anual
PPI: periodicidad del pago de intereses

Artculo 2 - (Clculo de las tasas promedio ponderado efectivas anuales).- Cada entidad
supervisada debe calcular diariamente los promedios ponderados de sus tasas nominales y
efectivas (TEA, TEAC y TEP), correspondientes a sus operaciones de depsito y crdito,
agrupados por los siguientes conceptos:

a) Tipo de tasa:
TPP Tasa promedio pasiva (para tasas nominal pasiva [PAS])
TPA Tasa promedio activa (para tasas nominal pasiva [ACT])
PEP Tasa promedio efectiva pasiva (para tasa efectiva pasiva [TEP])
PEA Tasa promedio efectiva activa (para tasa efectiva activa [TEA])
PEC Tasa promedio efectiva al cliente (para tasa efectiva al cliente [TEC])
b) Concepto (microcrdito, consumo, depsitos a plazo fijo, caja de ahorro, etc.)
c) Transaccin (aperturas y reprogramaciones en conjunto)
d) Moneda (MN, ME, MNMV, MNUFV)
e) Plazo, se deben agrupar las operaciones en los rangos determinados (0 a 30, 31 a 60, 61
a 90, 91 a 180, 181 a 360, 361 a 720, 721 a 1080, mayores a 1080 das)
f) La frmula para el clculo de los promedios ponderados es la siguiente:
Tasa operacin ij Monto operacin ij
Promedio Ponderado j
Monto total de la agrupacin j

i: Operacin individual reportada


j: Identificador del agrupador de conceptos

Artculo 3 - (Clculo del promedio ponderado de las tasas efectivas anuales del sistema).-
El BCB es el organismo encargado de consolidar y calcular el promedio ponderado de las tasas
nominales y efectivas semanales y mensuales correspondientes al sistema de intermediacin
financiera, diferenciado por tipo de entidad, operacin y plazo. Esta informacin servir de base
para las certificaciones sobre tasas de inters, requeridas por juez competente ante la Autoridad de
Supervisin del Sistema Financiero (ASFI).

Circular SB/327/00 (08/00) Inicial SB/016/09 (09/09) Modificacin 4 Libro 5


SB/350/01 (06/01) Modificacin 1 ASFI/046/10 (06/10) Modificacin 5 Ttulo I
SB/499/05 (06/05) Modificacin 2 Captulo III
SB/536/07 (06/07) Modificacin 3 Seccin 3
Pgina 2/3
AUTORIDAD DE SUPERVISIN DEL SISTEMA FINANCIERO

RECOPILACIN DE NORMAS PARA SERVICIOS FINANCIEROS

Artculo 4 - (Clculo del Inters Penal) El clculo del inters penal de cada cuota impaga
debe realizarse sobre el monto de capital de dicha cuota, a partir de la fecha de vencimiento de
acuerdo al plan de pagos pactado y durante el tiempo que dure la mora. Las Entidades
Supervisadas deben aplicar este procedimiento de clculo aun cuando la operacin de crdito se
encuentre en ejecucin.
Para el clculo del monto de inters penal a cobrar, se aplicar la siguiente frmula:
n
Dm j
MIP C j ip
j 1 360
MIP: Monto de inters penal
Cj: Monto de Capital de la Cuota Impaga en el
perodo j
Dmj: Nmero de das mora de la cuota impaga j
ip: Tasa de inters penal

Artculo 5 - (Factor de clculo de intereses) Todas las tasas de inters que utilicen las
entidades supervisadas deben ser expresadas como porcentajes anuales, considerando el factor de
360 das.

Artculo 6 - (Prohibicin del anatocismo) El anatocismo est prohibido salvo la existencia


de las circunstancias previstas en el Artculo 800 del Cdigo de Comercio.

Circular SB/327/00 (08/00) Inicial SB/016/09 (09/09) Modificacin 4 Libro 5


SB/350/01 (06/01) Modificacin 1 ASFI/046/10 (06/10) Modificacin 5 Ttulo I
SB/499/05 (06/05) Modificacin 2 Captulo III
SB/536/07 (06/07) Modificacin 3 Seccin 3
Pgina 3/3
AUTORIDAD DE SUPERVISIN DEL SISTEMA FINANCIERO

RECOPILACIN DE NORMAS PARA SERVICIOS FINANCIEROS

SECCIN 4: OTRAS DISPOSICIONES

Artculo 1 - (Reporte de informacin) La informacin de tasas de inters, operaciones


interbancarias y tipos de cambio, debe ser reportada por las entidades supervisadas, a travs del
Sistema de Captura de Operaciones: Tasas de Inters y Tipos de Cambio del BCB (SCO-BCB),
conforme lo establecido en el Reglamento para el Envo de Informacin, contenido en el Captulo
III, Ttulo II, Libro 5 de la Recopilacin de Normas para Servicios Financieros (RNSF) y
cumpliendo las instrucciones emitidas al efecto por el Banco Central de Bolivia (BCB).
Para este propsito, las oficinas centrales de las entidades supervisadas deben requerir la
informacin de todas sus sucursales y agencias.
El incumplimiento o retraso en la presentacin de la informacin requerida en este Reglamento,
segn los plazos establecidos en el Reglamento para el Envo de Informacin, dar lugar a la
aplicacin del Reglamento de Aplicacin de Multas por Retraso en el Envo de Informacin,
contenido en el Captulo IV, Ttulo II, Libro 5 de la RNSF.
Artculo 2 - (Carcter de la informacin de las entidades) La informacin sobre tasas de
inters, operaciones interbancarias y tipos de cambio presentada por las entidades supervisadas a
la Autoridad de Supervisin del Sistema Financiero (ASFI) y al BCB, en estricta sujecin de las
disposiciones contenidas en el presente Reglamento, tiene el carcter de declaracin jurada y su
veracidad y exactitud son responsabilidad de la Gerencia General, habiendo sido verificada
previamente en origen.
La informacin reportada a nivel de operaciones individuales, est sujeta al derecho a la reserva y
confidencialidad establecida en la Ley N 393 de Servicios Financieros.
Artculo 3 - (Rectificacin de informacin) Cuando el Banco Central de Bolivia o la Autoridad
de Supervisin del Sistema Financiero en sus procesos habituales de control de la informacin
relacionada a tasas de inters detecten errores en los reportes, instruirn directamente a las entidades
supervisadas la correccin de los datos.

Circular SB/327/00 (08/00) Inicial SB/562/08 (01/08) Modificacin 4 Libro 5


SB/350/01 (06/01) Modificacin 1 ASFI/016/09 (09/09) Modificacin 5 Ttulo I
SB/499/05 (06/05) Modificacin 2 ASFI/426/16 (10/16) Modificacin 6 Captulo III
SB/536/07 (06/07) Modificacin 3 Seccin 4
Pgina 1/1
AUTORIDAD DE SUPERVISIN DEL SISTEMA FINANCIERO

RECOPILACIN DE NORMAS PARA SERVICIOS FINANCIEROS

SECCIN 5: DISPOSICIONES TRANSITORIAS

Artculo 1 - (Vigencia de contratos) Los contratos firmados con anterioridad al 25 de junio


de 2007 y que incluyan condiciones del Reglamento emitido bajo la Resolucin SB N 67/2005
de 3 de junio de 2005 mantendrn su vigencia, salvo acuerdo de partes.
En lo que se refiere a la recepcin de depsitos del pblico en cuentas de ahorro y cuentas
corrientes, los contratos de depsitos a ser suscritos desde el da 9 de diciembre de 2008 debern
contemplar las condiciones y requisitos que este Reglamento contiene. Para los contratos de
depsitos en cuenta corriente y cajas de ahorro, firmados con anterioridad a esa fecha, las
entidades supervisadas deben hacer conocer expresamente a sus clientes, el tratamiento de las
comisiones, conforme al presente Reglamento.
Para la aplicacin del Artculo 8 de la Seccin 1 del presente Reglamento, las entidades
supervisadas pueden suscribir adendas a los contratos pactados con anterioridad al 8 de
septiembre de 2009.
Los contratos suscritos a partir del 15 de diciembre de 2009, deben contemplar las modificaciones
establecidas en la Resolucin ASFI N 464/2009.

Artculo 2 - (Aplicacin del clculo del Inters Penal) El procedimiento para el clculo del
inters penal establecido en el Artculo 4 de la Seccin 3 del presente Reglamento, se aplicar
conforme a las disposiciones del Decreto Supremo N 530 a partir de su promulgacin.
Para el clculo de los intereses penales de la mora generada hasta el 1 de junio de 2010 regirn
las disposiciones del Decreto Supremo N 28166.

Circular ASFI/021/09 (12/09) Inicial Libro 5


ASFI/046/10 (06/10) Modificacin 1 Ttulo I
Captulo III
Seccin 5
Pgina 1/1
AUTORIDAD DE SUPERVISIN DEL SISTEMA FINANCIERO

RECOPILACIN DE NORMAS PARA SERVICIOS FINANCIEROS

CAPTULO IV: REGLAMENTO DE PUBLICIDAD, PROMOCIN Y MATERIAL


INFORMATIVO

SECCIN 1: ASPECTOS GENERALES

Artculo 1 - (Objeto) El presente Reglamento tiene por objeto establecer los lineamientos
bsicos que las Entidades de Intermediacin Financiera y Empresas de Servicios Financieros
Complementarios deben cumplir al momento de planificar, elaborar y difundir su publicidad,
promocin de productos y servicios, adems de material informativo inherente a sus actividades.
Artculo 2 - (mbito de aplicacin) Se encuentran sujetas al mbito de aplicacin del
presente Reglamento las Entidades de Intermediacin Financiera y Empresas de Servicios
Financieros Complementarios, que cuenten con licencia de funcionamiento, en adelante entidad
supervisada.
Artculo 3 - (Definiciones) Para efectos del presente Reglamento se utilizarn las siguientes
definiciones:
a. Aviso de remate: Anuncio de sealamiento del acto de remate, efectuado mediante un
rgano de prensa, radiodifusora o medio televisivo nacional o local, en el que se detallen los
nombres del ejecutante, ejecutado, martillero o notario, los bienes a rematarse, la base de
stos, el da, hora y lugar del remate;
b. Competencia desleal: Conducta comercial deshonesta, contraria a la buena fe mercantil y al
normal desenvolvimiento de actividades econmicas, cuya finalidad es obtener un beneficio
propio o de un tercero en detrimento del competidor;
c. Educacin financiera: Proceso que consiste en transmitir conocimientos y desarrollar
habilidades orientadas a mejorar la toma de decisiones de los consumidores financieros, con
el objetivo de que realicen un uso adecuado y responsable de los servicios financieros
ofrecidos por las entidades financieras;
d. Fuente tipogrfica: Conjunto de moldes o letras a ser utilizadas en la impresin de
publicaciones;
e. Isologotipo: Se conforma por la unin de un smbolo grfico y un texto, que identifican a un
producto, entidad o empresa;
f. Material informativo: Es todo material impreso o audiovisual que comprende cartillas,
folletos, dpticos, trpticos, volantes, afiches, cuas radiales y spots televisivos;
g. Medio de comunicacin: Es una va mediante la cual se transmite un mensaje, a travs de
medios impresos (diarios, revistas, correo postal), medios electrnicos (radio, televisin,
correo electrnico, sitio web, redes sociales) y medios de exhibicin (letreros, carteles,
banners), que se dirigen a grandes audiencias no segmentadas (medios masivos) o bien hacia
audiencias seleccionadas (medios selectivos);

Circular ASFI/029/09 (12/09) Inicial Libro 5


ASFI/265/14 (09/14) Modificacin 1 Ttulo I
ASFI/294/15 (04/15) Modificacin 2 Captulo IV
ASFI/376/16 (03/16) Modificacin 3 Seccin 1
Pgina 1/2
AUTORIDAD DE SUPERVISIN DEL SISTEMA FINANCIERO

RECOPILACIN DE NORMAS PARA SERVICIOS FINANCIEROS

h. Patrocinio publicitario: Prestacin econmica o material que efecta una entidad


supervisada a favor de un proyecto cultural, benfico, deportivo o de otra ndole, a cambio
de obtener algn tipo de rendimiento publicitario;
i. Promocin: Instrumento de la mercadotecnia mediante el cual, la entidad supervisada
pretende transmitir las cualidades de sus productos y servicios, con el propsito de persuadir
al pblico en general al consumo de los mismos;
j. Promocin empresarial: Es aquella actividad destinada a obtener un incremento en las
ventas de bienes y servicios, captar clientes, mantener o incentivar a los ya existentes, a
cambio de premios en dinero, bienes o servicios, otorgados mediante sorteos, azar o
cualquier otro medio de acceso al premio, siempre que el mismo no implique un pago por
derecho de participacin.
Constituye tambin promocin empresarial aquella actividad donde las ventas incluyen
premios de disponibilidad limitada.
El periodo de duracin de la promocin empresarial ser menor o igual a tres (3) aos;
k. Publicidad: Se entiende por publicidad a toda forma de difusin a travs de la cual, se
ofrezcan, servicios o productos financieros o se divulgue informacin sobre ellos, cualquiera
sea el medio de comunicacin, masivo o personal, que se utilice: prensa, radio, televisin,
filmaciones, carteles interiores o exteriores, vallas, folletos, panfletos, cartillas, separatas,
dpticos, trpticos, volantes, correos, cupones, entrevistas, redes electrnicas, patrocinio
publicitario, internet u otros medios.

Circular ASFI/029/09 (12/09) Inicial Libro 5


ASFI/265/14 (09/14) Modificacin 1 Ttulo I
ASFI/294/15 (04/15) Modificacin 2 Captulo IV
ASFI/376/16 (03/16) Modificacin 3 Seccin 1
Pgina 2/2
AUTORIDAD DE SUPERVISIN DEL SISTEMA FINANCIERO

RECOPILACIN DE NORMAS PARA SERVICIOS FINANCIEROS

SECCIN 2: LINEAMIENTOS Y CARACTERSTICAS DE LA PUBLICIDAD,


PROMOCIN Y MATERIAL INFORMATIVO

Artculo 1 - (Objetivos de la publicidad, de la promocin y del material informativo) La


publicidad, promocin y material informativo de la entidad supervisada deben cumplir en todo
momento con los siguientes objetivos:
a. Desarrollar y consolidar un mercado financiero de productos y servicios, sano, seguro,
transparente y competitivo;
b. Mantener y acrecentar la confianza del pblico, a travs de informacin veraz, exacta,
precisa, integra, clara, oportuna y verificable, que contribuya al anlisis y capacidad de
eleccin del consumidor financiero;
c. Favorecer la difusin integral de los productos y servicios que presta la entidad supervisada
en todas sus formas.
Artculo 2 - (Caractersticas de la publicidad, promocin y material informativo) La
publicidad, la promocin de productos y servicios, as como el material informativo de la entidad
supervisada debe cumplir con las siguientes caractersticas:
a. Veracidad: La imagen institucional o las caractersticas jurdicas, econmicas o financieras
de los servicios o productos que se publiciten, promocionen o se incorporen en el material
informativo deben tener un contenido veraz y estar de acuerdo con la realidad financiera,
jurdica y tcnica de la entidad supervisada;
b. Exactitud: Los datos utilizados deben identificar el periodo al cual corresponden, as como
la fuente oficial de donde han sido tomadas o el responsable de su elaboracin. Cuando se
recurra a indicadores de desempeo financiero, para evidenciar una situacin determinada,
su uso no debe dar lugar a equivocaciones;
c. Integridad: Debe contener informacin completa, exacta y verificable;
d. Claridad: Deben presentarse con precisin, de manera que puedan ser percibidas y/o
comprendidas fcilmente, evitando inducir al pblico a confusin o errores de interpretacin;
e. Oportunidad: Deben ser difundidas en el tiempo, lugar y/o circunstancias convenientes para
la toma de decisiones de los clientes y/o usuarios financieros.
Artculo 3 - (Requisitos mnimos) La publicidad, la promocin de productos y servicios, as
como el material informativo de la entidad supervisada que sean difundidos a travs de cualquier
medio de comunicacin deben cumplir con los siguientes requisitos:
a. Estar redactados en castellano. En aquellas localidades en las que el idioma principal sea
distinto al castellano tambin debe difundirse en el idioma nativo u originario del lugar;
b. Utilizar la denominacin o razn social de la entidad supervisada y/o su sigla o logotipo, tal
como consta en sus documentos de constitucin vigentes. En el caso de que la entidad
supervisada cuente con una marca comercial registrada en la instancia legal competente,
podr utilizar dicha marca;
c. Indicar expresamente el tipo de entidad exponiendo su denominacin genrica;
Circular ASFI/029/09 (12/09) Inicial Libro 5
ASFI/037/10 (02/10) Modificacin 1 Ttulo I
ASFI/098/11 (12/11) Modificacin 2 Captulo IV
ASFI/265/14 (09/14) Modificacin 3 Seccin 2
ASFI/294/15 (04/15) Modificacin 4 Pgina 1/3
ASFI/376/16 (03/16) Modificacin 5
AUTORIDAD DE SUPERVISIN DEL SISTEMA FINANCIERO

RECOPILACIN DE NORMAS PARA SERVICIOS FINANCIEROS

d. Las cifras estadsticas que difundan las entidades supervisadas, mediante cualquier medio
informativo, deben citar expresamente la fuente respectiva;
e. Las cifras o datos que se comuniquen deben corresponder a informacin reciente y
actualizada, deben ser relacionados con periodos comparables, haciendo mencin del
periodo y la fuente de la que fueron tomadas;
f. Cuando se mencionen las caractersticas de un servicio o producto se debe sealar su
nombre y sus caractersticas particulares;
g. En toda publicidad, promocin de productos y servicios y material informativo de la entidad
supervisada, debe constar de forma legible y audible, segn corresponda, la siguiente
expresin:
Esta entidad se encuentra bajo la regulacin y supervisin de la Autoridad de Supervisin
del Sistema Financiero (ASFI);
h. Las aclaraciones, notas explicativas, referencias o advertencias incluidas en la publicidad
deben tener un tamao, formato, posicin y relevancia dentro del anuncio que las haga
claramente legibles, comprensibles y evite que pasen inadvertidas, cualquiera sea el medio
que se utilice;
i. Cuando engloben cualquier tipo de promocin de servicios o productos a realizar por otra
entidad supervisada distinta de ella, se debe mencionar expresamente la denominacin de la
entidad que asume la responsabilidad por cada servicio o producto;
j. Las condiciones promocionales de productos y servicios deben ser mantenidas por la entidad
supervisada durante el periodo ofrecido, informando oportunamente y con claridad el plazo
de su vigencia, culminacin o discontinuidad;
k. Si el producto o servicio que se promociona, implica la contratacin de otro producto o
servicio relacionado, dicha informacin debe ser de conocimiento del cliente o usuario
financiero;
l. Incorporar elementos de contacto, tales como nmeros telefnicos, direcciones en internet
entre otros, que permitan al consumidor financiero acceder oportunamente a mayor
informacin referidas a las operaciones o servicios que se ofrecen o anuncien, as como el
horario de disponibilidad de los mismos;
m. El sitio web de la entidad supervisada debe:
1. Difundir en un espacio de fcil acceso la informacin de productos o servicios y si
corresponde, aquella relacionada a la tasa de inters efectiva (TEA), la tasa de inters
efectiva activa al cliente (TEAC), la tasa de inters de referencia (TRE), las tasas de
inters pasivas, las comisiones y los gastos;
2. Publicar en un espacio de fcil acceso la ubicacin y los horarios de atencin de sus
Puntos de Atencin Financiera (PAF), cuando corresponda;
3. Si incluye simuladores de productos crediticios, stos deben calcular la tabla de
amortizacin acorde con las caractersticas de la operacin y ejemplos tipo que ilustren la
forma de clculo de la tasa de inters efectiva activa al cliente (TEAC);

Circular ASFI/029/09 (12/09) Inicial Libro 5


ASFI/037/10 (02/10) Modificacin 1 Ttulo I
ASFI/098/11 (12/11) Modificacin 2 Captulo IV
ASFI/265/14 (09/14) Modificacin 3 Seccin 2
ASFI/294/15 (04/15) Modificacin 4 Pgina 2/3
ASFI/376/16 (03/16) Modificacin 5
AUTORIDAD DE SUPERVISIN DEL SISTEMA FINANCIERO

RECOPILACIN DE NORMAS PARA SERVICIOS FINANCIEROS

4. Incluir el material informativo sobre Educacin Financiera, conforme los parmetros


establecidos en el pargrafo I, Artculo 79 de la Ley N 393 de Servicios Financieros y el
Reglamento de Proteccin del Consumidor de Servicios Financieros, contenido en el
Captulo I, Ttulo I, Libro 4 de la Recopilacin de Normas para Servicios Financieros
(RNSF);
5. Publicar en un espacio de fcil acceso el procedimiento a seguir para la presentacin de
reclamos en primera instancia ante el Punto de Reclamo (PR) de la entidad supervisada,
en los centros de consulta de ASFI en los nueve (9) Departamentos, va internet a travs
del sitio web de la entidad y mediante la aplicacin ASFI MVIL;
6. Difundir de manera continua los avisos de remate correspondientes a los procesos de
cobranza judicial.
La entidad supervisada puede emplear bajo su absoluta responsabilidad, todos los recursos
creativos de publicidad, en la medida en que stos no provoquen confusin y que no constituyan
actos de incumplimiento a lo sealado en el presente Reglamento.
Artculo 4 - (Difusin de material informativo sobre Educacin Financiera) La entidad
supervisada que en sus PAF y puntos promocionales (PP), cuente con monitores u otros
dispositivos electrnicos, debe incluir material audio visual de Educacin Financiera que
coadyuve al logro de los objetivos establecidos en el Reglamento de Proteccin del Consumidor
de Servicios Financieros.
Artculo 5 - (Rectificacin o suspensin de publicidad, promocin de productos y
servicios y/o material informativo) ASFI efectuar continuamente el monitoreo y verificar en
cualquier momento el cumplimiento del presente Reglamento y podr ordenar la rectificacin o
suspensin de cualquier publicidad, promocin de productos y servicios y/o material informativo
emitido por las entidades supervisadas, cuando no se ajusten a las disposiciones legales y
normativas aplicables.
Cuando ASFI instruya la rectificacin o suspensin de algn mensaje publicitario, promocin de
productos y servicios y/o material informativo, comunicar por escrito a la entidad supervisada
dicha determinacin, la cual en un plazo no mayor a cuarenta y ocho (48) horas debe rectificar o
suspender el mensaje publicitario, la promocin y/o el material informativo, segn corresponda,
de acuerdo a las instrucciones impartidas.
Artculo 6 - (Requerimiento de informacin) La entidad supervisada debe proporcionar a
ASFI cuando sta as lo determine, un ejemplar de los mensajes publicitarios, de la promocin de
productos y servicios y del material informativo que hubiese sido difundido, en un plazo no
mayor a tres (3) das hbiles, contados a partir de la fecha de recepcin del requerimiento,
especificando el formato en el que se est remitiendo, el cual debe estar acorde al medio en que
fue puesto en circulacin.
En cualquier momento, ASFI podr verificar la autenticidad y veracidad del contenido de la
publicidad, promocin y material informativo que emita la entidad supervisada.

Circular ASFI/029/09 (12/09) Inicial Libro 5


ASFI/037/10 (02/10) Modificacin 1 Ttulo I
ASFI/098/11 (12/11) Modificacin 2 Captulo IV
ASFI/265/14 (09/14) Modificacin 3 Seccin 2
ASFI/294/15 (04/15) Modificacin 4 Pgina 3/3
ASFI/376/16 (03/16) Modificacin 5
AUTORIDAD DE SUPERVISIN DEL SISTEMA FINANCIERO

RECOPILACIN DE NORMAS PARA SERVICIOS FINANCIEROS

SECCIN 3: PUBLICACIN DE AVISOS DE REMATE Y PROMOCIONES


EMPRESARIALES

Artculo 1 - (Publicacin de Avisos de Remate) En el marco de lo dispuesto en el Artculo


83 de la Ley N 393 de Servicios Financieros, las entidades de intermediacin financiera para la
difusin por prensa escrita de los avisos de remate de bienes comprometidos por cobranza
judicial, deben cumplir con las especificaciones tcnicas y requisitos detallados en el Anexo1 del
presente Reglamento.
La entidad de intermediacin financiera, debe difundir el aviso de sealamiento de remate,
mediante prensa escrita, radio o televisin nacional o local. Dicho aviso debe ser registrado en el
Mdulo de Avisos de Remate del Sistema de Registro del Mercado Integrado, contenido en el
sitio web de ASFI (www.asfi.gob.bo) en un plazo de veinticuatro (24) horas a partir de su
publicacin.
Artculo 2 - (Autorizacin de promociones empresariales) La entidad supervisada para
realizar cualquier tipo de sorteo, juegos de azar u otras modalidades similares, que tengan por
objeto la concesin de premios, destinados a la promocin empresarial, solicitar en primera
instancia autorizacin de ASFI.
Adjunto a la solicitud, debe remitir una sntesis de la promocin empresarial, con enfoque en los
derechos de los consumidores financieros.
En caso de existir contrataciones, se adjuntarn copias de los contratos con los proveedores y/o
las empresas encargadas de realizar la publicidad de la promocin empresarial.
La Autoridad de Supervisin del Sistema Financiero, evaluar los documentos presentados en el
marco de sus atribuciones y dentro del plazo de cinco (5) das hbiles administrativos, emitir
Resolucin expresa de Autorizacin con lo que la entidad supervisada podr iniciar su trmite
ante la Autoridad de Fiscalizacin del Juego (AJ).
De existir observaciones, stas sern comunicadas a la entidad supervisada, para que sean
subsanadas en el plazo que determine ASFI.
Artculo 3 - (Autorizacin de actividades permanentes) La Autoridad de Supervisin del
Sistema Financiero, conforme las atribuciones establecidas en el inciso aa), pargrafo I del
Artculo 23 de la Ley N 393 de Servicios Financieros, autorizar las actividades de carcter
permanente o mayores a tres (3) aos, por las cuales las entidades supervisadas, benefician a sus
clientes o usuarios con la acumulacin de millas, puntos, entrega de premios, descuentos, siempre
que el consumidor financiero no pierda la acumulacin lograda y no se modifiquen las
condiciones iniciales.
Para tal propsito, las entidades supervisadas solicitarn la autorizacin a ASFI, remitiendo al
efecto lo siguiente:
a. Carta de solicitud, suscrita por la o el representante legal de la entidad supervisada;
b. Sntesis de la actividad que efectuarn, incluyendo el material a emplear y el detalle de los
medios de comunicacin seleccionados por la entidad;

Circular ASFI/029/09 (12/09) Inicial Libro 5


ASFI/265/14 (09/14) Modificacin 1 Ttulo I
ASFI/294/15 (04/15) Modificacin 2 Captulo IV
ASFI/376/16 (03/16) Modificacin 3 Seccin 3
Pgina 1/2
AUTORIDAD DE SUPERVISIN DEL SISTEMA FINANCIERO

RECOPILACIN DE NORMAS PARA SERVICIOS FINANCIEROS

c. En caso de existir contrataciones, las copias de los contratos con los respectivos proveedores o
empresas encargadas de realizar la publicidad de dichas actividades.
ASFI, evaluar los documentos presentados y en caso de existir observaciones, stas sern
comunicadas a la entidad supervisada, para que sean subsanadas en el plazo que determine ASFI,
sino existieran observaciones, en un plazo de cinco (5) das hbiles administrativos, emitir
Resolucin expresa de Autorizacin.

Circular ASFI/029/09 (12/09) Inicial Libro 5


ASFI/265/14 (09/14) Modificacin 1 Ttulo I
ASFI/294/15 (04/15) Modificacin 2 Captulo IV
ASFI/376/16 (03/16) Modificacin 3 Seccin 3
Pgina 2/2
AUTORIDAD DE SUPERVISIN DEL SISTEMA FINANCIERO

RECOPILACIN DE NORMAS PARA SERVICIOS FINANCIEROS

SECCIN 4: OTRAS DISPOSICIONES

Artculo 1 - (Responsabilidad) El Gerente General o la instancia equivalente de la entidad


supervisada es responsable de velar por el cumplimiento de las disposiciones establecidas en el
presente Reglamento.
Artculo 2 - (Prohibiciones) En la publicidad, la promocin de productos y servicios y la
distribucin de material informativo, la entidad supervisada no podr:
a. Ofrecer operaciones y servicios financieros que no se encuentren establecidos en la Ley N
393 de Servicios Financieros;
b. Publicitar o promocionar como propios, productos o servicios ofrecidos por otras entidades
supervisadas, sin citar la fuente de origen correspondiente;
c. Utilizar afirmaciones que permitan deducir como definitivas, situaciones que en realidad
responden a eventos coyunturales, transitorios o variables en el mercado financiero;
d. Difundir a travs de medios de comunicacin informacin de carcter personal que no sean
los nombres y apellidos de las personas ganadoras de sorteos, sin contar con su autorizacin
previa y por escrito;
e. En el caso de sucursales de bancos extranjeros autorizadas por ASFI, utilizar como
contenido publicitario la cuanta del capital y reservas de su oficina central;
f. Ofrecer la entrega de premios derivados de cualquier tipo de sorteo, juegos de azar u otras
modalidades similares de acceso al premio, que tenga por objetivo captar o mantener
clientes, sin la debida autorizacin de ASFI y/o de la Autoridad de Fiscalizacin del Juego
(AJ);
g. Difundir a travs de sus monitores u otros dispositivos electrnicos, publicidad u otro tipo de
material que no est relacionado con el sistema financiero;
h. Proporcionar productos y servicios financieros en condiciones distintas a las ofertadas en la
publicidad, promocin y material informativo.
Artculo 3 - (Rgimen de Sanciones) El incumplimiento o inobservancia a la presente norma
dar lugar al inicio del proceso administrativo sancionatorio.

Libro 5
Circular ASFI/029/09 (12/09) Inicial Ttulo I
ASFI/037/10 (02/10) Modificacin 1 Captulo IV
ASFI/265/14 (09/14) Modificacin 2 Seccin 4
ASFI/376/16 (03/16) Modificacin 3 Pgina 1/1