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Em tempos de crdito fcil, guarde at 6 salrios para imprevistos


09 de junho de 2012 10h00

BRUNA SANIELE
Direto de So Paulo

Em uma srie de propagandas de um grande banco do Pas, chamada de "possibilidades", o narrador entoa a expresso "vai que" e tenta mostrar que as imprevisibilidades
esto rondando todo mundo o tempo todo. Com as "torneiras" do crdito abertas, parte dos consumidores foi atrs do primeiro imvel ou carro e se esqueceu de guardar parte
para os momentos de emergncia. Segundo analistas, antes de buscar mais crdito no mercado para pagar essas dvidas, o ideal se livrar de todos os financiamentos para
evitar complicaes financeiras. Para no passar o sufoco, o recomendado manter uma reserva correspondente ao valor de quatro a seis meses de salrio apenas para
enfrentar os perodos de turbulncia.

"Perdeu o emprego e no tem dinheiro para pagar, hora de correr para vender os bens, se livrar dos ativos antes de fazer dvidas. Se precisar, melhor vender por um valor
menor que o do mercado para garantir o capital e no pagar juros", diz o consultor financeiro e diretor da Projeo.com, Ricardo Borges.

Segundo ele, essa reserva, porm, no pode ser tratada como uma poupana ou investimento. Ou seja, no ser esse valor que, no futuro, ser usado para comprar um bem.
um valor que deve ficar aplicado em um investimento que permita retirada rpida, como a poupana, e deve ser gasto apenas com emergncias e reposto na primeira
oportunidade."Essa a estimativa de tempo mdia para arranjar outro emprego, mas varia de acordo com o salrio e a formao. Quanto maior o cargo na pirmide, mais difcil
a recolocao", afirma Borges.

Para o educador financeiro Ofir Viana Filho, o ideal importante vender o bem financiado rapidamente para no perder dinheiro. No caso de um automvel, por exemplo, a
empresa pode requerer a posse do bem aps trs meses em caso de falta de pagamento. Isso significa que, se o comprador no vender o bem nesse perodo, vai simplesmente
perder o dinheiro de vrias prestaes j pagas. "Venda o bem enquanto ainda vale a pena para algum comprar e quite as dvidas. Quem perde a renda principal s vai ter
despesa, ento a prioridade eliminar os dbitos", conta.

Para o gerente geral do Instituto Nacional de Investidores (INI), Mauro Calil, o financiamento sem entrada e em um nmero alto de parcelas pode fazer com que, em tempos de
dificuldade, nem a venda do bem sirva para quitar toda a dvida. "Se o consumidor comprou um carro popular em 60 meses, por exemplo, o valor de mercado do carro pode ser
menor do que a dvida que a pessoa ainda tem com as prestaes."

Na hora do aperto, antes de escolher quais as dvidas quitar primeiro, importante levantar a capacidade de pagamento e ver at quanto vai poder usar por ms com os dbitos,
diz Calil. Posteriormente, a melhor opo a negociao. "O importante se livrar das dvidas mais caras, que no so necessariamente as mais altas, mas aquelas com as
maiores taxas de juros. Vale tambm tentar renegociar o valor e pedir abatimento dos juros. Mas importante negociar dentro da sua capacidade de pagamento e honrar todas
as prestaes, ou esse consumidor nunca vai sair da lista de endividados", comenta.

Segundo o professor de contabilidade e planejamento da Fundao Escola de Comrcio lvares Penteado (Fecap) Amauri Liba, a pessoa deve comprometer no mximo 25%
do oramento com todas as dvidas exatamente para no ter q se desfazer do bem em um momento mais complicado. "Se o comprometimento mximo for esse, no caso de um
casal, por exemplo, se um perder o emprego com a renda do outro possvel no atrasar o pagamento. Mas se a pessoa tem a reserva de emergncia possivelmente no ter
problemas, conseguir uma recolocao antes de entrar na inadimplncia."

Entenda
- Para se preparar para momentos de dificuldade e no ter que vender bens, analistas sugerem que toda pessoa mantenha uma reserva equivalente ao valor de quatro a seis
meses do atual salrio
- Essa reserva no pode ser considerada um investimento, ela deve estar separada para momentos incertos como perda de emprego, doena na famlia.
- A reserva deve ficar em uma aplicao de alta liquidez (de fcil retirada), como a poupana
- Caso no tenha essa reserva, especialistas afirmam que para no ficar inadimplente melhor vender os bens financiados para evitar pagamento de juros
- Uma vez inadimplente, importante saber a sua capacidade de pagamento, tentar renegociar primeiro as dvidas mais caras (com juros mais altos) e honrar todas

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