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CONTROL Y
SUPERVISION
DEL SISTEMA
BANCARIO
[Subttulo del documento]
BARBOZA VIDARTE ANA BELEN
CORNEJO CASUSOL GUILLERMO
LISSETTE ESTEPHANIE CUELLAR ZAPATA
IQUEN TIMANA YOLANDA
RABANAL OYARCE ALADINO
INTRODUCCION

El presente trabajo de investigacin tiene como objetivo mostrar cmo funciona


el Sistema Bancario, el control y supervisin del Sistema Bancario y cules son
sus operaciones, hacer el anlisis de la ley de bancos como del fondo
de seguro de depsitos.

Se han determinado las conclusiones y recomendaciones que consideramos


pertinente de acuerdo al enfoque de este trabajo, los cuales sern expuestos al
final del mismo; sin embargo, de manera global, una conclusin a la que se
puede llegar es que el Estado fomenta y garantiza el ahorro. Adems, el lograr
la solidez del sistema bancario es parte de una estrategia global para la
reactivacin econmica, la lucha contra la pobreza y el desarrollo.

El objetivo primordial del sistema bancario es controlar el crecimiento de la


inflacin, ya sea mediante el control de los tipos de inters o mediante el control
de la cantidad de dinero en circulacin (billetes, monedas y dinero bancario).
Adems, estudia e investiga el mercado con el propsito de segmentarlo para
saber cmo actuar. Adicionalmente, busca lograr un funcionamiento fluido de
la economa financiera de las empresas.

POR QU SUPERVISAR A LOS BANCOS?

Los bancos y sus actividades generalmente estn sujetos a una supervisin


oficial mucho ms estrecha que otras clases de negocios; qu hay en sus
funciones y en su naturaleza que justifica lo anterior?

EL PAPEL DE LOS BANCOS

La vida econmica y financiera de un pas depende de los bancos en tres


importantes aspectos:

1. Ocupan una posicin central en el mecanismo de pagos para los hogares,


el gobierno y los negocios.
2. Aceptan depsitos, que son generalmente considerados como dinero;
que se espera sean rembolsados por completo, ya sea a demanda o a su
vencimiento; y que constituyen una parte de los activos financieros de la
sociedad.
3. En las economas de mercado, los bancos juegan un papel principalsimo
en la asignacin de los recursos financieros, al intermediar entre
depositantes de fondos excedentes y prestatarios potenciales, sobre la
base de juicios activos en cuanto a la capacidad de estos ltimos para
rembolsarlos. Esto ofrece marcado contraste con la prctica en
condiciones de planificacin central, donde los bancos tpicamente actan
como meros conductos pasivos para la distribucin de los fondos, sin
necesidad de tener que tomar decisiones de crdito. La justificacin
primaria de la supervisin bancaria es que limita el riesgo de prdida para
los depositantes, y con ello mantiene la confianza del pblico en los
bancos. Y si bien la supervisin se enfoca en el banco individual, los
supervisores deben estar tambin alerta acerca de la posibilidad de que
los problemas en una institucin tengan repercusiones ms amplias,
sistmicas en otras, o en la integridad del sistema de pagos.

LA NATURALEZA DE LA INHERENTE INESTABILIDAD BANCARIA

El negocio bancario tiene cierto nmero de atributos que pueden potencialmente


generar inestabilidad.

1. Elevada relacin (o apalancamiento) como resultado de la


intermediacin financiera de los bancos entre depositantes y prestatarios;
por comparacin con la generalidad de las empresas industriales y
comerciales, el capital de un banco es pequeo con relacin al tamao de
su hoja de balance. En consecuencia, cualquier prdida puede tener un
profundo efecto sobre la viabilidad del banco.
2. Tpicamente, los plazos de las estructuras de activos y obligaciones estn
fundamentalmente desemparejados, es decir, no casan, pues los activos
tienden a tener un plazo de vencimiento ms largo que las obligaciones,
de nuevo una consecuencia virtualmente inevitable del papel de los
bancos como intermediarios.
3. De estas observaciones se sigue que la solvencia de un banco depende
de su capacidad para conservar la confianza de sus depositantes y de los
mercados o instituciones financieros, a los cuales tiene que recurrir para
conseguir fondos.
4. A veces, la falta de transparencia en las declaraciones financieras
publicadas obstaculiza, o aun frustra, los esfuerzos de las contrapartes
para hacer un anlisis racional de los puntos fuertes y dbiles del banco;
las hojas de balance de los bancos y las posiciones fuera de la hoja de
balance pueden cambiar ms rpidamente que las de empresas
industriales y comerciales, por lo que el conocimiento de sus bancos por
los clientes es inevitablemente imperfecto.

CONSIDERACIONES MS GENERALIZADAS

Aunque, como se indic ms arriba, el enfoque de la supervisin es sobre el


banco individual, con el propsito de limitar el riesgo para los depositantes, la
seguridad y solidez del sistema financiero en su conjunto son tan crticas para el
adecuado funcionamiento de la economa, que los supervisores deben tambin
ocuparse de las posibles implicaciones ms amplias, sistmicas, que pueden
tener los problemas o fallas de los bancos individuales. Las consecuencias
sistmicas pueden, obviamente, resultar de que un banco en particular
desempea un papel principal o dominante en la vida econmica nacional, as
como en el sistema de pagos. Sin embargo, tambin es posible que las
dificultades de un pequeo banco generen problemas sistmicos si, por ejemplo,
los depositantes comienzan a preocuparse acerca de la seguridad de sus
depsitos en otros bancos, lo que precipita retiros en gran escala de instituciones
que por lo dems son slidas. Y la creciente internacionalizacin de la banca
significa que tales efectos pueden extenderse ms all de las fronteras
nacionales. Los supervisores deben estar alerta ante todas esas posibilidades.
A veces las preocupaciones existentes pueden juzgarse como suficiente razn
para promover algn tipo de apoyo oficial al sistema bancario. Aunque tal
decisin corresponde al banco central y al gobierno, ms bien que a los solos
supervisores, el detallado conocimiento institucional de los supervisores en esas
circunstancias sera de un valor inestimable.

Principios generales de supervisin


Ciertos objetivos y criterios subyacen en la diversidad de regmenes y prcticas
de supervisin que existen en distintos pases. Como objetivos, los supervisores
buscan asegurar que los bancos son:

(a) financieramente sanos

(b) bien administrados, y

(c) no plantean ninguna amenaza para los intereses de los depositantes

En la prosecucin de estos objetivos, los supervisores estn tratando de


formarse tres criterios:

(a) qu riesgos est corriendo cada banco?

(b) de qu recursos dispone para manejar ese riesgo? Los recursos pueden
ser tangibles (p.ej. capital, liquidez) o intangibles (p.ej. calidad de la
administracin y sistemas de control).

(c) si el nivel de recursos identificado es suficiente para equilibrar el riesgo.


Aunque los supervisores necesitan cierta comprensin de los mercados y del
ambiente de negocios en que los bancos operan, no pueden esperar saber
tanto como los propios banqueros acerca de las realidades comerciales de la
banca. De cualquier modo, n o corresponde al papel de los supervisores
tomar las decisiones comerciales que son la prerrogativa de la administracin
de los bancos. Ms bien, el supervisor monitorea y evala las estrategias,
polticas y desempeo globales del banco (donde resulta apropiado con
referencia a criterios legales o prudenciales especficos) y llega a una
conclusin en cuanto a la solidez del banco y la competencia de los que lo
dirigen.

SISTEMA BANCARIO

Resea Histrica:

El Sistema Bancario del siglo XIX

Durante los tiempos de la independencia existi el Banco Auxiliar del Papel


Moneda (1821-1824), que funcion en la calle Melchormalo (cuadra 3 del jirn
Huallaga) pero que, por prcticas inadecuadas, desapareci. Por ello, el Sistema
Bancario Peruano tiene sus orgenes en los tiempos de la bonanza del guano,
pues la fundacin de los primeros bancos se asoci a la canalizacin de capitales
orientados al negocio guanero y a la agricultura, as como a la concesin de
algunos crditos o colocacin de capitales en el extranjero. El primer banco naci
el 15 de noviembre de 1862 y fue el banco de la Providencia, fundado por el
ciudadano belga Francisco Watteu, con un capital de un milln de pesos; en ese
entonces en el Per el general Miguel de San Ramn.

Durante el Oncenio de Legua se quiso crear un Banco de la Nacin para emitir


cheques circulares y regular el circulante tambin para regularizar el servicio del
presupuesto y financiar diversas obras pblicas. El proyecto no prosper. Recin
el 9 de marzo de 1922 se aprob el funcionamiento de un Banco de Reserva
para organizar el sistema crediticio y la emisin monetaria. Su capital inicial fue
de 2 millones de libras peruanas. El Oncenio tambin inaugur en el pas la
llamada Banca de Fomento, de esta forma en 1928 inici sus funciones el Banco
de Crditos Agrcola, que deba impulsar la produccin agropecuaria en el pas.
En ese mismo ao se fund el Banco Central Hipotecario para facilitar el crdito
a los pequeos y medianos propietarios.

El Sistema Bancario entre 1930 - 1950

Son cuatro las caractersticas de la Poltica Bancaria en ese perodo:

La creacin de un Banco Central de Reserva (18 de abril de 1931) para mantener


la estabilidad monetaria y regular el circulante

La formacin de la Banca de fomento, como banco Agrcola (1931), banco


Industrial del Per (1936) y Banco Minero del Per (1942)

Mayor presencia en las finanzas de Bancos Nacionales: Banco Wiese Ltdo.


(1943), Banco Comercial del Per (1947)

Difusin de sucursales bancarias en nuevos puntos del territorio nacional.

El Sistema Bancario actual

La banca mltiple en el Per ha ido evolucionando. A comienzos dcada de


1990, nuestra banca mltiple ha comenzado a crecer, se da el ingreso de nuevos
bancos en el mercado como es el caso del Banco Interamericano de Finanzas,
adems, podemos mencionar que para 1991 los cinco principales bancos eran
el Banco de Crdito, Wiese, Continental, Interbank y Latino; que eran en ese
entonces los que tenan la mayor participacin de colocaciones o crditos en el
mercado de la banca mltiple. En 1993 entran al mercado de banca mltiple el
Banco Sudamericano, Banex, Santander, Nuevo Mundo y Del Libertador;
sumando 22 los bancos que operaban en el sistema. En 1994 salen del mercado
el banco Mercantil e Interandino, pero comienza a funcionar el Banco del
Trabajo. Un dato para destacar en este ao es la venta casi total de las acciones
del Banco Internacional (de propiedad estatal) al Consorcio Internacional
Financial Holding Gran Caimn e IFH-Per S.A. En 1995 inicia sus actividades
el Banco Solventa y el Banco Continental pasa a tener nuevo dueo (el
Consorcio del banco Bilbao-Vizcaya de Espaa al adquirir el 60% de las
acciones). Como podemos observar nuestro sistema bancario comienza a tener
participacin de consorcios extranjeros debido a la globalizacin financiera
mundial y a la apertura de mercados. Para 1996, empiezan a operar Serbanco y
Bank of Boston y los cinco principales bancos sufren una reduccin de sus
colocaciones por una contraccin en el mercado de crditos. Durante 1997 sigue
la disminucin de las colocaciones para los bancos, el Banco Latino es
desplazado por el Banco del Sur; adems, inician sus operaciones los bancos
Orin y Banco del Pas. Siendo 25 los bancos que conforman el sistema. Durante
1998 el Banco Wiese sigue una cada en sus colocaciones mucho ms fuerte
que los otros principales bancos, el banco Latino acenta sus problemas al ya
no formar parte de los cinco principales bancos (cabe mencionar que el banco
Latino es ayudado por el Estado para mantenerse en la banca mltiple mediante
una operacin de rescate bastante discutida por muchos). En este ao salen del
sistema bancario el banco Repblica; pero inicia sus operaciones Mi Banco.
Podemos mencionar que en estos aos comienzan a salir ms bancos debido a
fusiones (para poder afrontar mejor el competitivo sistema bancario) o por
problemas de rentabilidad, iliquidez y patrimonio. Y un dato para destacar es que
el monto de los activos ha ido cayendo; para el ao 2001 el monto del activo ha
cado en un 13.51% con respecto al monto que tenan las empresas bancarias
para el ao 1999. Al termino de 1999, nuestro sistema bancario estaba
compuesto por 20 empresas ya que de los 25 bancos existentes para 1998,
cuatro bancos fueron absorbidos por otros, uno se convirti en empresa
financiera y otro entr en proceso de liquidacin. Podemos mencionar algunos
de los bancos que salieron: Banex, Solventa y Del Pas; pero a su vez se dio la
entrada en el mercado del Banque Nationale de Paris-Andes que comenz sus
operaciones en octubre de 1999. En febrero de 1999 se da el trmino al proceso
de fusin del banco Santander con el Banco Sur, surgiendo el Banco Santander
Central HispanoPer. En este ao tambin destaca la fusin del banco Wiese
(que presentaba una serie de problemas financieros) con el banco de Lima
Sudameris de capitales italianos; con lo cual mejora su posicionamiento. Los
cinco principales bancos que manejaban para este ao la mayor participacin
del mercado de colocaciones son el Banco de Crdito, Wiese Sudameris,
Continental, Santander e Interbank.

La estructura de los cinco primeros bancos desde 1999 queda conformada por
4 bancos con participacin mayoritaria en sus acciones por capitales extranjeros
(los bancos Continental, Wiese Sudameris, Santander e Interbank) y el Banco
de Crdito formado por capitales nacionales.

Para fines de 2000, nuestro sistema bancario estaba formado por 18 empresas,
ya que dos bancos (Orin Banco y Serbanco) entraron en proceso de liquidacin;
adems, se encontraban en rgimen de intervencin los bancos Nuevo Mundo y
el NBK Bank; tambin en ese ao el Banco Latino entr en proceso de
valorizacin para concretar su integracin con Interbank, siempre dentro del
marco del programa de consolidacin del sistema financiero.

Para fines del 2001, nuestro sistema bancario pas a ser conformado por 15
empresas, ya que durante este ao se integraron los bancos Latino e Interbank
as como los bancos NBK Bank y Financiero y se declar el comienzo del
proceso de liquidacin del banco Nuevo Mundo.
DEFINICION DE BANCA O SISTEMA BANCARIO.

Es el conjunto de instituciones bancarias que realiza intermediacin financiera,


formal indirecta. En nuestro pas el sistema bancario est conformada por la
banca mltiple, el banco central de reserva (B.C.R.P) y el banco de la Nacin
(B.N).

Dentro del sistema bancario podemos distinguir entre banca pblica y banca
privada que, a su vez, puede ser comercial, industrial o de negocios y mixta. La
banca privada comercial se ocupa sobre todo de facilitar crditos a individuos
privados. La industrial o de negocios invierte sus activos en empresas
industriales, adquirindolas y dirigindolas. La banca privada mixta combina
ambos tipos de actividades. En el siglo XIX fueron muy comunes los bancos
industriales, aunque stos han ido perdiendo fuerza a lo largo del siglo XX en
favor de la banca mixta. Dentro de la banca pblica debemos destacar, en primer
lugar, el banco emisor o banco central, que tiene el monopolio de emisin de
dinero y suele pertenecer al Estado. Asimismo, destacan las instituciones de
ahorro y dentro de stas, en Espaa, las cajas de ahorro.

Caractersticas del sistema bancario

El principal papel de un banco consiste en guardar fondos ajenos en forma de


depsitos, as como el de proporcionar cajas de seguridad, operaciones
denominadas de pasivo. Por la salvaguarda de estos fondos, los bancos cobran
una serie de comisiones, que tambin se aplican a los distintos servicios que los
bancos modernos ofrecen a sus clientes en un marco cada vez ms competitivo:
tarjetas de crdito, posibilidad de descubierto, banco telefnico, entre otros.

Sin embargo, puesto que el banco puede disponer del ahorro del depositante,
remunera a este ltimo mediante el pago de un inters.

Podemos distinguir varios tipos de depsitos.

En primer lugar, los depsitos pueden materializarse en las denominadas


cuentas corrientes: el cliente cede al banco unas determinadas cantidades para
que ste las guarde, pudiendo disponer de ellas en cualquier momento. Tiempo
atrs, hasta adquirir carcter histrico, este tipo de depsitos no estaban
remunerados, pero la creciente competencia entre bancos ha hecho que esta
tendencia haya cambiado de forma drstica en todos los pases occidentales.

En segundo lugar, los bancos ofrecen cuentas de ahorro, que tambin son
depsitos a la vista, es decir, que se puede disponer de ellos en cualquier
momento. Los depsitos y reintegros se realizan y quedan registrados a travs
de una cartilla de ahorro, que tiene carcter de documento financiero. La
disponibilidad de este tipo de depsitos es menor que la de las cuentas corrientes
puesto que obligan a recurrir a la entidad bancaria para disponer de los fondos,
mientras que las cuentas corrientes permiten la disposicin de fondos mediante
la utilizacin de cheques y tarjetas de crdito.

En tercer lugar hay que mencionar las denominadas cuentas a plazo fijo, en las
que no existe una libre disposicin de fondos, sino que stos se recuperan a la
fecha de vencimiento aunque, en la prctica, se puede disponer de estos fondos
antes de la fecha prefijada, pero con una penalizacin (la remuneracin del fondo
es menor que en el caso de esperar a la fecha de vencimiento).

En cuarto lugar, existen los denominados certificados de depsito, instrumentos


financieros muy parecidos a los depsitos o cuentas a plazo fijo; la principal
diferencia viene dada por cmo se documentan. Los certificados se realizan a
travs de un documento escrito intercambiable, es decir, cuya propiedad se
puede transferir.

Por ltimo, dentro de los distintos tipos de depsitos, los depsitos de ahorro
vinculado son cuentas remuneradas relacionadas con operaciones bancarias de
activo (es el caso de una cuenta vivienda: las cantidades depositadas deben
utilizarse para un fin concreto, como es el caso de la adquisicin de vivienda en
nuestro ejemplo).

Los bancos, con estos fondos depositados, conceden prstamos y crditos a


otros clientes, cobrando a cambio de estas operaciones (denominadas de activo)
otros tipos de inters. Estos prstamos pueden ser personales, hipotecarios o
comerciales. La diferencia entre los intereses cobrados y los intereses pagados
constituye la principal fuente de ingresos de los bancos.
Por ltimo, los bancos tambin ofrecen servicios de cambio de divisas,
permitiendo que sus clientes compren unidades monetarias de otros pases.

SISTEMA BANCARIO EN EL 2010.

El sistema bancario ha logrado mantener su estabilidad a pesar de la crisis


financiera internacional y de los efectos que sta ha tenido sobre la economa,
principalmente de algunos sectores econmicos, como el exportador, que ha
comenzado a recuperarse. Las perspectivas para el sistema bancario son
estables para el 2010, luego de una desaceleracin de los crditos, se espera
que a la par con la reactivacin de la economa, en el siguiente ao contine el
crecimiento de los crditos, principalmente de los sectores con ms potencial
como el de microempresa y consumo. Con respecto a las tasas de inters han
comenzado a disminuir en los segmentos menos riesgosos como el comercial e
hipotecario, pero todava no se ha reflejado en los otros sectores, por tanto se
esperara que los bancos aprovechen la reduccin de los costos de las fuentes
de fondeo y que disminuyan los altos spread que han registrado a lo largo del
ao. El crecimiento de las colocaciones se espera contine acompaado de
indicadores favorables, principalmente los de solvencia, liquidez y rentabilidad,
dado que se proyecta un mayor crecimiento del PBI peruano y las expectativas
de la situacin econmica son favorables. Con respecto a la morosidad, que ha
afectado principalmente a los sectores de consumo y microempresa, se espera
que contine en niveles bajos, de tal manera que no afecte la solidez del sistema
que mantiene todava amplios niveles de cobertura.

Sistemas y controles

Las polticas y procedimientos fijados por los directores y funcionarios ejecutivos


del banco estn destinados a controlar los riesgos, salvaguardar los activos,
controlar las obligaciones, y proporcionar sistemas de contabilidad y otros que
registren todas las transacciones y compromisos en una forma oportuna, al
mismo tiempo que se provee a la administracin de informes que le permitan
identificar y evaluar los riesgos en la institucin. A fin de ser efectivos, los
controles internos tienen que ser comprehensivos, claramente documentados,
peridicamente revisados, y bien comprendidos por los que estn involucrados
en las actividades y procesos relevantes, y desde luego aplicados.
Tres conceptos fundamentales son de extendida aplicacin: autorizacin,
reconciliacin y segregacin. (a) La autorizacin se refiere a la necesidad de que
sea la administracin principal o superior la que determine polticas y manuales
de procedimientos claramente establecidos, as como la medida en que los
individuos (o a veces los comits), en varios niveles de jerarqua, estn
facultados para comprometer al banco en transacciones u obligaciones. (b) La
reconciliacin consiste en la comparacin de dos juegos de informacin
independientemente preparados, que cubren el mismo campo, y debern en
principio ser idnticos; los ejemplos incluyen la reconciliacin de nuestras
declaraciones de contabilidad con los propios registros del banco, y de las
utilidades y cifras de posicin de los agentes por cuenta propia con las generadas
en el rea de registro y confirmacin del banco (back office). (c) La segregacin
de deberes (tal vez el control ms antiguo y ms fundamental en la banca) limita
las facultades para cometer fraude por parte del personal, al establecer diversos
escalones en el proceso de responsabilidad de diferentes individuos o
departamentos; un ejemplo clave lo constituye la completa separacin de las
actividades de corretaje y de los agentes por cuenta propia de las que sirven de
apoyo a las tareas confirmacin y registro desempeadas en el area
correspondiente (back office). El papel de un departamento de auditora interna
es claramente un importante aspecto de los sistemas y controles. Los
supervisores deben contar con que ese departamento disponga de claros y
apropiados trminos de referencia, independencia de la lnea administrativa,
lnea directa de informacin a la junta, y que est adecuadamente provisto de
recursos.

. Base para un sistema supervisorio efectivo

Un sistema supervisorio efectivo se funda en: la legislacin relacionada con la


banca y su supervisin; el propio rgimen supervisorio; y un apropiado entorno
legal y contable. Debe hacerse notar que diversas partes del sector financiero,
aparte de los bancos, tambin pueden tener que someterse a regulacin
supervisoria en una forma u otra. En consecuencia habr que prestar la debida
atencin a posibles traslapes o brechas en la regulacin, al igual que a
cuestiones de consistencia y equidad a travs del sector financiero; y a la
justificacin de toda gradacin de tratamiento entre las diferentes clases de
instituciones. Este Manual, empero, se ocupa nicamente de la supervisin de
los bancos, de modo que no aborda esas otras cuestiones, por importantes que
sean.

Legislacin bancaria

La legislacin debe definir en primer lugar qu instituciones deben ser


consideradas como bancos. Una manera de hacerlo es definir al banco en
trminos de institucin que toma depsitos del pblico; otra es hacerlo en
trminos de institucin que toma depsitos y otorga prstamos. En cualquiera de
los dos casos, la tarea no autorizada de tomar depsitos debera estar prohibida
y establecerese las penas en que se incurrira de hacerlo. Es de consideracin
nacional si la ley debe distinguir entre diferentes tipos de bancos, por ejemplo
grandes y pequeos, de servicio global o especializado, y domstico o
extranjero. Las actividades de los bancos pueden confinarse a aqullas
especficamente identificadas en la legislacin, o bien puede permitirse a los
bancos emprender cualquier actividad que no est prohibida por la ley. Algunos
pases, uno de ellos es el Reino Unido, otorgan licencia a los bancos para tomar
depsitos, y dejan a criterio de sus administraciones determinar sobre bases
comerciales qu otras actividades deciden emprender. Otros prefieren otorgar la
licencia para actividades particulares por separado, por ejemplo, la provisin de
servicios de divisas. La ley tambin debe ocuparse de las responsabilidades y
poderes de la autoridad supervisoria. Los aspectos relevantes incluyen: (a) Un
mnimo de criterio para otorgar la licencia, que probablemente debe incluir el
control sobre la propiedad y la administracin de los bancos. El criterio
proporcionar el marco para la supervisin continua de los bancos una vez que
obtengan licencia, aunque la flexibilidad para adaptar la supervisin de modo
que se acomode a nuevos desarrollos en la industria bancaria sera facilitada
mediante la 10 incorporacin de nicamente los criterios generales en la
legislacin primaria, y otorgando a la autoridad supervisoria poderes para emitir
regulaciones de apoyo o guas detalladas (probablemente con la autoridad de la
legislacin secundaria). (b) La provisin de informacin razonablemente
requerida por los supervisores debera ser un deber legal, acompaada del deber
por parte de los supervisores de salvaguardar su confidencialidad. Deberan
definirse, asimismo, las circunstancias en que los supervisores podrn pasar tal
informacin a otros, en particular a agencias supervisorias locales y en el
exterior. (c) Los supervisores requerirn poderes legales para aplicar sus
decisiones. Tales poderes a menudo incluyen la remocin de licencias y
facultades a fin de restringir las actividades del banco o para dirigir al banco a
que adopte ciertos cursos de accin. Algunos pases tambin facultan a la
autoridad supervisoria para que imponga multas administrativas a las
instituciones que a su juicio hayan violado esos requisitos. (d) Con la
internacionalizacin de la banca se ha tomado cada vez ms importante tomar
las previsiones necesarias, a fin de que la autoridad supervisoria ejerza la
supervisin consolidada sobre las actividades mundiales de los bancos
incorporados a su jurisdiccin. Esto es as, porque a raz de la emisin de
estndares mnimos por el Comit de Basilea para la Supervisin Bancaria, en
1992, los supervisores, en un nmero creciente de pases se rehsan a otorgar
licencia a las sucursales o compaias subsidiarias de bancos incorporados a
pases cuyas autoridades supervisorias no son capaces de desempear la
supervisin sobre una base consolidada.

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