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Programaintegralde

automviles
Ramodeautomviles
TEMARIO
1. Definicionesyclasesdevehculos
2. ConceptosdePrimaemitidaydevengada
3. ConceptodeSiniestralidadyfrecuencia
4. Estructuradelaprimadeunapliza
5. Tarifacin
6. Coberturas
7. ValorAsegurado
8. Elementosesencialesdelseguro
9. Siniestros
10. Recomendacionesencasodesiniestro
11. Objeciones
12. EstadsticasdeFasecolda
Ramodeautomviles
Clasesdevehculos

SEDAN

Vehculo con tres volmenes diferenciados e


independientes (Motor, habitculo, Bal)
Clasesdevehculos
HATCHBAK(HB)
De corte similar al sedan, su principal
caractersticas que la puerta del bal esta
vinculada al vidrio trasero. El vidrio trasero suele
ser vertical que el sedan y menos que una station
vagn (SW)
Clasesdevehculos
HATCHBAK(HB)
De corte similar al sedan, su principal
caractersticas que la puerta del bal esta
vinculada al vidrio trasero. El vidrio trasero suele
ser vertical que el sedan y menos que una station
vagn (SW)
Clasesdevehculos
MONOVOLUMEN
Clasesdevehculos
STATIONWAGON(SW)
Clasesdevehculos
MULTIPROPOSITO
Clasesdevehculos
FURGONETA
Clasesdevehculos
VAN
Clasesdevehculos
PICKUP
Clasesdevehculos
TODOTERRENO
Clasesdevehculos
SUPERCOMPACTOS
Clasesdevehculos
MOTOCARROS
Clasesdevehculos
MOTOCICLETAS
Clasesdevehculos
CAMIONESYFURGONES
Los camiones son vehculos motorizados que cuentan con una parte
conocida como cabina en la cual se ubica el conductor, los asistentes o
acompaantes, y que tiene como funcin principal actuar como
receptculo de direccin y manejo de todo el vehculo. La parte trasera del
camin es aquella en la que se coloca toda la carga y que ocupa el mayor
espacio. Esta seccin es la ms pesada de todas y puede variar en tamao,
forma, diseo o elementos accesorios como abertura o material en gran
modo.
Clasesdevehculos
REMOLCADORESYREMOLQUE
Vehculo automotor concebido y construido para realizar principalmente,
el arrastre de un semiremolque, mediante un sistema de acople, no
transportando carga por s, a excepcin de la parte de peso y carga del
vehculo remolcado.

Remolque: Vehculo no autopropulsado diseado y concebido para ser


remolcado por un camin u otro vehculo de motor, de tal forma que
ninguna parte de su peso descansa sobre el vehculo remolcador
Conceptosbsicos
PRIMAS EMITIDAS
Valor correspondiente a las primas netas (antes de IVA) negocios emitidos vigentes
cancelaciones anulaciones
PRIMAS DEVENGADA
Es el valor de la prima ganada hasta el momento de un determinado corte. En
plizas colectivas de pago mensual la facturacin es igual a la prima devengada.

TOTAL SALDO DE RESERVA


Provisin constituida para garantizar el pago de siniestros ocurridos que aun no
han sido cancelados durante el ejercicio.

TOTAL VALOR PAGADO DEL SINIESTRO


Es igual al monto de lo pagado en los siniestros que estn aperturados y en curso.

SINIESTROS INCURRIDOS NETOS:


Es igual a la suma del total saldo reserva mas el total valor pagado del siniestro
Conceptosbsicos
IBNR ( INCURRED BUT NOT REPORTED )
Corresponde a una cuanta calculada de los siniestros ocurridos durante un periodo
contable no avisados su valor se calcula sobre la reserva de siniestros pendientes.

GASTOSADMON
Administracin: X:19%
Comisiones: 12.5%laquecorresponda
Estemontosecalculasobrelasprimasemitidas

MARGENTECNICO:

MT=1 (%STRLIDAD+%GTOSADMON+%COMISIONES+%OTROS)
MT:RESULTADOEN%

RESULTADOTCNICO:

RT=EMISIONESSINIESTROSINCURRIDOSGTOSADMONCOMISIONES OTROS(*)
RT:ENPESOS
Conceptosbsicos
FRECUENCIA

Este estudio consiste en establecer la desviacin del comportamiento por amparo


vs. La frecuencia estndar, obtenida del comportamiento del portafolio total
histrico del ramo.
Esteestudiosedebetrabajarporamparoyclase:

# SINIESTROS
F=
# EXPUESTOS

SINIESTRALIDAD

Eslarelacinporcentualentrelossiniestrosincurridosylaprimadevengada.
SINIESTROS INCURRIDOS
Sin= PRIMA DEVENGADA
Conceptosbsicos
SEVERIDAD

Para determinar el estudio de severidades, se debe tener la informacin de los


siniestros uno a uno del programa y, con base en estos, determinar el siniestro mas
alto pagado por amparo y clase.

S= SINIESTRODEMAYORVALOR:CLASE/AMPARO

DEDUCIBLES

SeentiendeporDeduciblecomoelmontoqueelaseguradoaceptaasumirenuna
prdida,seaenporcentaje,encuantaoentiempo.

Paraundeduciblede10%min6smmlv
6SMMLV=$2.289.000
Seaplicanlossalariosparasiniestrosinferioresa$22.890.000 yseaplicael
porcentajeparasiniestrosmayoresa$22.890.001
Deducibles

DEDUCIBLES

SeentiendeporDeduciblecomoelmontoqueelaseguradoaceptaasumirenuna
prdida,seaenporcentaje,encuantaoentiempo.

Paraundeduciblede10%min1smmlv
1 SMMLV=$645.000
Seaplicanlossalariosparasiniestrosinferioresa$6.450.000 yseaplicael
porcentajeparasiniestrosmayoresa$6.450.001

AMPARO OPCIONES

RCE 0DEDUCIBLE

PPD/PPH 10%min1 Franquicia Deducibleunico


10%20%(9080
PTD/PTH cobertura) 100%cobertura Reposicion Entregadellave
Estructuradelaprima
Estructuradelaprima
TASAYPRIMAPURADERIESGO

Eselvalorquepermitecubrirexactamentelos
siniestrosestimadosquepresentarelnegocioquese
estanalizandoapartirdelvalorasegurado.

TR=Vr. Siniestros/Vr. Asegurado


Vr. Total Asegurado Parque automotor $6.556.351.320
Vr. Siniestros proyectado o incurridos $160.819.974
Tasa Pura Riesgo Vr. Stros. / Vr. Asegurado
Tasa Pura Riesgo 2.45%
Prima pura de riesgo Tasa pura * Vr. Asegurado
Estructuradelaprima
FACTORESDERIESGO
Cotizacin

COTIZACIONPOLIZAESTRUCTURAFASECOLDA
Valorasegurado
Valorasegurado
Cotizacin
Sistemasdeinformacin

SISA CEXPER
Coberturas
Coberturas
Coberturas

RESPONSABILIDADCIVILEXTRACONTRACTUAL
Coberturas

400 400 800


Lesiones muerte Lesiones muerte a
una persona 2 mas personas

Daos a Terceros

Caractersticas

RCEserestituyeautomticamente
RCEenExcesonicamenteporlavigencia
Limiteniconoserestituye espolticadecadacompaia
silohace.
Coberturas
Elementosesencialesdelcontrato
Elementosesencialesdelcontrato
Elementosesencialesdelcontrato
Elementosesencialesdelcontrato
Elementosesencialesdelcontrato
Elementosesencialesdelcontrato
Elementosesencialesdelcontrato
Elementosesencialesdelcontrato
SINIESTROS

DEFINICIONDESINIESTRO
SINIESTROS
OBLIGACIONESENTRELASPARTES
SINIESTROS
OBLIGACIONESENTRELASPARTES
SINIESTROS
OBLIGACIONESENTRELASPARTES
SINIESTROS
OBLIGACIONESDELASEGURADOR
SINIESTROS
CATEGORIASDELDELITO
SINIESTROS
DELITOCULPOSO
SINIESTROS
DELITOCULPOSO
SINIESTROS

QUEHACERENCASODEACCIDENTE
SINIESTROS

QUEHACERENCASODEACCIDENTE
SINIESTROS

QUEHACERENCASODEACCIDENTE
SINIESTROS

QUEHACERENCASODEACCIDENTE
SINIESTROS

QUEHACERENCASODEACCIDENTE
SINIESTROS

OBJECIONESFRECUENTES
SINIESTROS

OBJECIONESFRECUENTES
SINIESTROS

SALVAMENTOSYRECOBROS
SINIESTROS
SINIESTROS
CESVICOLOMBIA
Cifrasdelsectorasegurador

ENCUESTAMENSUALCOMPARATIVADEPRODUCCINYSINIESTROS
DATOSACUMULADOSADICIEMBRE2014Y2015

dic-14 dic-15 VARIACIN


Primas emitidas (millones)** 2.343.988 2.621.136 11,82%
Primas devengadas (millones) 2.127.776 2.388.025 12,23%
Siniestros pagados (millones) 1.358.604 1.617.136 19,03%
Siniestros incurridos (millones) 1.366.996 1.624.865 18,86%
Siniestralidad Cuenta Compaa 64,25% 68,042% 3,80%
Primas proyectadas a diciembre (millones) 2.246.620 2.597.697 15,63%
Prima promedio* (miles) 1.034 1.072 3,63%
Siniestro promedio (miles) 5.038 5.271 4,61%
Vehculos asegurados (miles) 2.221 2.345 5,58%
Nmero de siniestros 196.981 220.684 12,03%
*La prima promedio es estimada como la proprocin entre las primas emitidas anualizadas y el nmero de vehculos asegurados
** No incluye informacin de RSA
Cifrasdelsectorasegurador

ENCUESTAMENSUALCOMPARATIVADEPRODUCCINYSINIESTROS
DATOSACUMULADOSADICIEMBRE2014Y2015
2014 2015 VARIACIN 2015 / 2014

VEHCULOS PRIMAS PRIMAS VEHCULOS PRIMAS PRIMAS VEHCULOS PRIMAS


COMPAA PRIMAS EMITIDAS
ASEGURADOS EMITIDAS DEVENGADAS ASEGURADOS EMITIDAS DEVENGADAS ASEGURADOS DEVENGADAS

AIG 32.533 $ 20.816 $ 18.535 51.619 $ 44.010 $ 38.129 58,7% 111,4% 105,7%
ALFA 59 $ 21.399 $0 60 $ 12.072 ($ 9) 1,7% -43,6%
ALLIANZ 441.094 $ 495.253 $ 495.618 373.530 $ 483.673 $ 492.282 -15,3% -2,3% -0,7%
BBVA 1.465 $ 1.583 $ 1.740 1.311 $ 1.442 $ 1.534 -10,5% -8,9% -11,8%
BOLIVAR 146.896 $ 144.790 $ 145.449 162.180 $ 182.273 $ 153.289 10,4% 25,9% 5,4%
CHUBB 3.104 $ 7.876 $ 1.550 4.024 $ 8.550 $ 1.597 29,6% 8,6% 3,0%
AXA COLPATRIA 108.016 $ 98.934 $ 90.125 108.415 $ 109.500 $ 104.619 0,4% 10,7% 16,1%
EQUIDAD 111.448 $ 75.377 $ 55.351 148.816 $ 129.993 $ 96.885 33,5% 72,5% 75,0%
ESTADO 45.380 $ 71.753 $ 31.555 48.874 $ 98.654 $ 28.898 7,7% 37,5% -8,4%
GENERALI 91.376 $ 75.816 $ 75.148 66.675 $ 68.725 $ 71.771 -27,0% -9,4% -4,5%

LIBERTY 239.364 $ 273.965 $ 268.795 290.086 $ 326.070 $ 324.121 21,2% 19,0% 20,6%
MAPFRE 148.714 $ 138.239 $ 120.194 179.945 $ 156.374 $ 141.270 21,0% 13,1% 17,5%
PREVISORA 130.102 $ 120.248 $ 115.622 91.368 $ 132.771 $ 119.703 -29,8% 10,4% 3,5%
QBE 67.413 $ 18.907 $ 13.497 54.291 $ 28.133 $ 22.813 -19,5% 48,8% 69,0%
SOLIDARIA 181.114 $ 198.328 $ 149.881 190.646 $ 148.493 $ 167.027 5,3% -25,1% 11,4%
SURAMERICANA 473.284 $ 580.703 $ 544.716 573.454 $ 690.404 $ 624.096 21,2% 18,9% 14,6%

TOTALES
2.221.362 $ 2.343.988 $ 2.127.776 2.345.294 $ 2.621.136 $ 2.388.025 5,58% 11,82% 12,23%
ESTIMADOS

Compaas que no reportaron informacin


No corresponden a las cifras oficiales de Fasecolda y por consiguiente podran presentar variaciones
No incluye la informacin de RSA
Fecha de Corte 19 de Enero de 2016
Cifrasdelsectorasegurador

ENCUESTAMENSUALCOMPARATIVADEPRODUCCINYSINIESTROS
DATOSACUMULADOSADICIEMBRE2014Y2015
2014 2015 VARIACIN 2014 / 2015

SINIESTRALIDAD SINIESTRALIDAD SINIESTRALIDAD


SINIESTROS SINIESTROS SINIESTROS SINIESTROS SINIESTROS SINIESTROS
COMPAA CUENTA CUENTA CUENTA
PAGADOS INCURRIDOS PAGADOS INCURRIDOS PAGADOS INCURRIDOS
COMPAA COMPAA COMPAA
AIG 8.605 10.405 56,1% 20.461 28.347 74,3% 137,8% 172,4% 18,2%
ALFA 20.115 -0 N.A 8.077 -4 N.A -59,8% 5487,5% -
ALLIANZ 321.589 372.433 75,1% 384.022 375.808 76,3% 19,4% 0,9% 1,2%
BBVA 1.203 602 34,6% 809 637 41,5% -32,7% 5,9% 7,0%
BOLIVAR 112.036 104.305 71,7% 115.650 116.851 76,2% 3,2% 12,0% 4,5%
CHUBB 3.412 588 37,9% 4.454 779 48,8% 30,6% 32,6% 10,9%
AXA COLPATRIA 53.225 60.582 67,2% 64.385 91.459 87,4% 21,0% 51,0% 20,2%
EQUIDAD 39.854 35.579 64,3% 60.691 55.542 57,3% 52,3% 56,1% -7,0%
ESTADO 33.636 14.600 46,3% 38.462 6.387 22,1% 14,3% -56,3% -24,2%
GENERALI 47.716 50.486 67,2% 48.337 44.204 61,6% 1,3% -12,4% -5,6%
LIBERTY 130.460 132.388 49,3% 174.766 197.402 60,9% 34,0% 49,1% 11,7%
MAPFRE 78.302 69.823 58,1% 94.230 84.077 59,5% 20,3% 20,4% 1,4%
PREVISORA 86.479 88.555 76,6% 81.634 100.333 83,8% -5,6% 13,3% 7,2%
QBE 6.277 7.632 56,5% 11.989 13.617 59,7% 91,0% 78,4% 3,1%
SOLIDARIA 79.037 83.781 55,9% 90.571 95.516 57,2% 14,6% 14,0% 1,3%
SURAMERICANA 336.660 335.237 61,5% 418.599 413.909 66,3% 24,3% 23,5% 4,8%
TOTALES
1.358.604 1.366.996 64,2% 1.617.136 1.624.865 68,0% 19,03% 18,86% 3,80%
ESTIMADOS

Compaas que no reportaron informacin


No corresponden a las cifras oficiales de Fasecolda y por consiguiente podran presentar variaciones
No incluye la informacin de RSA

Fecha de Corte 19 de Enero de 2016