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BANECUADOR

BanEcuador E.P., un banco pblico que reemplazar al Banco Nacional de Fomento (BNF) y
que estar enfocado en el desarrollo local en reas rurales y urbano-marginales, para atender
de mejor manera al sector campesino, principalmente. Se enfocar en las zonas rurales y
marginales de todo el pas, y la estructura financiera se ajustar a las necesidades y horarios
de los campesinos.

BanEcuador tendr una duracin indefinida y estar domiciliada en la ciudad de Quevedo,


pero con sucursales alrededor del pas. Podr realizar operaciones activas, pasivas,
contingentes y de servicios, de conformidad con lo dispuesto por el Cdigo Orgnico Monetario
y Financiero. Asimismo otorgar prstamos hipotecarios y prendarios, quirografarios y cualquier
otra modalidad que autorice la Junta de Regulacin Monetaria y Financiera. El capital suscrito
y pagado para el funcionamiento ser de $ 15 millones, constituido con aporte del Estado, a
travs del Ministerio de Finanzas. Mientras el capital autorizado ser de $ 30 millones.

El Directorio de BanEcuador estar presidido por el Ministro de Agricultura, en calidad de


delegado del Presidente de la Repblica, y tendr voto dirimente. Los otros integrantes los
conforman los titulares (o sus delegados permanentes) de los ministerios Coordinador de la
Poltica, de la Produccin e Inclusin Econmica y Social.

TODA LA OPERACIN SE REALIZAR DESDE QUEVEDO?


El rea tecnolgica se quedar en Quito, con un espejo en Guayaquil y otro en Quevedo para
consolidar la contabilidad y los estados financieros. Ciertas reas de apoyo tambin estarn
en Quito y Guayaquil, que sern las sucursales ms grandes. En Quevedo estar el giro del
negocio: crditos y captaciones.

CON CUNTAS PERSONAS CUENTA HOY LA ENTIDAD?


Actualmente tenemos una nmina de 2 500 funcionarios a escala nacional, 155 oficinas y
presencia en 146 cantones.

ESE ES EL NIVEL PTIMO?


Ms que el nmero, lo que cambiaremos es la composicin del personal. Hoy tenemos un 40%
que atiende al pblico y el resto no. Queremos cambiar esa relacin en funcin del modelo de
negocio de Banecuador. Los oficiales de crdito destinarn un 70% de su tiempo para atender
a los ciudadanos en sus territorios, en reas rurales y urbanas marginales.

QU LE DIFERENCIA AL NUEVO BANCO DEL BNF?


Principalmente la oportunidad del crdito, adems de pasar de productos tradicionales de
crdito a servicios financieros, bajo un esquema de atencin en territorio. Vamos a abrir
oficinas en mercados mayoristas, atenderemos a partir de las 04:00 o 05:00. La relacin con
los clientes ser ms amplia, a travs de transacciones por Internet, cajeros, corresponsales
no bancarios, unidades mviles, brigadas de atencin donde no tengamos oficinas, etc. El
esquema de garantas ser diferente.
EN QU SENTIDO?
Si hay una asociacin que moviliza una cosecha de maz y le vende a la Unidad Nacional de
Almacenamiento o una empresa privada, ese contrato de compraventa se convierte en una
garanta, porque nos asegura el pago del crdito.

ESE TIPO DE GARANTAS NO SE ACEPTABAN ANTES?


No estaban concebidas en el modelo de negocios del BNF. Hace poco la Junta de regulacin
Monetaria y Financiera determin que el esquema de garantas est en la cancha de las
instituciones financieras. Antes, la Superintendencia de Bancos exiga que a partir de ciertos
montos se exija garantas reales, sean prendas o hipotecas. Hoy es ms flexible.

QU PASAR CON EL BNF?


El BNF seguir atendiendo normalmente en estos seis meses de transicin y preparar la
transferencia de activos, pasivos, patrimonio y talento humano y Banecuador, que ocurrir el
prximo 30 de octubre. Ah, Banecuador empezar su etapa operativa y el BNF entra en una
etapa de recuperacin de la cartera, luego de lo cual entrar en un proceso ordenado de cierre

BANECUADOR TAMBIN SE DEDICAR A OTORGAR CRDITOS HIPOTECARIOS


COMO DICE EL DECRETO DE SU CREACIN?
En el futuro puede ser que demos ese tipo de crditos, pero no prstamos para vivienda,
porque no es nuestro segmento de mercado. La hipoteca se constituye en una garanta real,
como lo es tambin una prenda de maquinaria, etc.
POR QU NECESITA USD 15 MILLONES DE CAPITAL?
El Cdigo Monetario exige como mnimo USD 11 millones para constituir un banco. A esos
recursos se sumarn activos, pasivos y patrimonio que transferir el BNF luego de esta
transicin.

QU METAS SE HA PLANTEADO BANECUADOR?


En cuatro aos proyectamos un 32% ms de activos, un 40% ms de cartera y un 55% ms
de clientes activos. Se dar gran importancia a los crditos a empresas asociativas. Vamos a
generar mayor impacto social.
REQUISITOS PARA UN PRESTAMO AGRICOLA
BANECUADOR

BENEFICIOS
Montos desde $500 a $50.000
Frecuencia de pago personalizado de acuerdo al flujo de caja de cada proyecto.

CARACTERSTICAS
Plazos
Hasta 60 meses.

TASA DE INTERS
Se determina de acuerdo a la poltica de fijacin de tasas de inters del Banco

GARANTAS
BanEcuador apuesta por el desarrollo, por eso aceptar diversos tipos de garantas como:
Hipotecas abiertas, prendas industriales, agrcolas o comerciales, garanta personal,
certificados de inversin, garanta solidaria, entre otros. Consulta a un oficial de negocios para
ms informacin.

REQUISITOS
Presentacin de la cdula de ciudadana o identidad y del certificado de votacin del
solicitante, cnyuge o conviviente.
Presentacin del RUC o RISE del solicitante.
Copia de la planilla de cualquier servicio bsico con una antigedad no mayor a dos meses de
la fecha de presentacin de la solicitud de crdito.
Copia de carta de impuesto predial, escritura de inmueble y/o certificado de gravmenes (si
aplica).
Copia de matrcula de vehculo (si aplica).
Copia de escrituras, comodato, contrato o certificado de arrendamiento o documentos que
justifiquen el uso del lugar de inversin.
Copia del contrato de compromiso de compra-venta del bien a adquirir
Consulta a un oficial de negocios para ms informacin sobre los requisitos ya que pueden
variar de acuerdo al tipo de crdito.
QUE ES EL 5-5-5
La compra de maquinaria, la remodelacin o ampliacin de un local, la adquisicin de materias
primas, el fortalecimiento del flujo de caja, son algunos de los destinos ms comunes
del crdito 5-5-5 del BNF de Ecuador (al 5%, mximo 5 aos, hasta 5.000 dlares)
Cualquiera de esos proyectos es financiado en su totalidad por este microcrdito. El monto
mnimo del prstamo es de USD 100 y el mximo de USD 5.000. Este crdito tiene una tasa
anual de inters de un 5% y se puede abonar en hasta 5 aos. De ah su nombre. La garanta
es quirografaria. Es decir que este crdito para PYMES es muy conveniente.
El valor del crdito se determina por el tipo de cultivo y la zona, as como por la extensin de
sus terrenos. Si el requerimiento es para insumos, ser hasta un ao y solo accedern al plazo
mximo si es para infraestructura y similares. Estos parmetros para la asignacin crean
inconformidad ante la expectativa de recibir 5.000 dlares. Si a ello se suma que el costo de
legalizacin puede con facilidad bordear los 150 dlares, alguien que califica para 1.500
dlares perder inters en solicitarlo.
Este microcrdito est orientado a financiar capital de trabajo y activos fijos. Solamente se
debe presentar una copia de la cdula y de la papeleta de votacin (en el caso de estar
involucrados en la transaccin, tambin las del cnyuge y garante). Otros de los requisitos son
llevar alguna planilla de un servicio como agua, luz o telfono; o en su defecto, de algn
documento que demuestre su domicilio). Tambin ser necesaria una copia del RUC, o del
Rgimen Impositivo Simplificado Ecuatoriano (RISE). Asimismo, se solicitar la declaracin
del ltimo ao del Impuesto a la Renta (solo quienes deban hacerlo).
FORMULARIO

Fecha

SOLICITUD DE CREDIAGROPECUARIO

DATOS DEL SOLICITANTE

Nombre o razn social del Cliente: R.I.F: N J G T Cdula de Identidad:

Direccin Personal o Fiscal:

Nmero de Telfono Local: Nmero de Telfono Mvil: Direccin Electrnica:

Actividad Econmica:

Animal Vegetal Pesquero Forestal Agroindustrial Servicios

Nmero de Cuenta Corriente en la que se Abonar el Crdito: Empresas que Conforman el Grupo Econmico (indicar nombre y R.I.F):

SLO PARA
SER LLENADO EN CASO DE PERSONAS NATURALES

Sexo: Estado Civil: Profesin u Oficio:

F M Soltero Casado Viudo Divorciado Otros

Lugar y Fecha de Nacimiento: Nacionalidad: Nivel Acadmico:

V E Ninguno Primaria Secundaria Tcnica Superior Universitario

Cargas Familiares:

Cnyuge Hijos (indique el nmero) _______ Madre Padre Otros ___________________________________

Referencias Familiares:

Nombre C.I Telfono Residencial Telfono Mvil Parentesco

SLO PARA SER LLENADO EN CASO DE PERSONAS JURDICAS

Lugar y Fecha de Constitucin de la Empresa: Registro Mercantil: Folio: Protocolo:

Duracin de la Empresa: Monto del Capital Pagado: Vigencia de la Junta Directiva:


Composicin Accionaria: Integrantes de la Junta Directiva:

Nombre % Nombre C.I Cargo Telfono

Representante Legal de la Empresa:

Nombre C.I Cargo Telfono

Adicionalmente se deber anexar a esta solicitud una declaracin firmada por


el Representente Legal que contenga:

1- En el caso de acciones nominativas, nombre completo de los socios o


accionistas que tengan participacin mayor del cinco por ciento (5%) en el
capital de la entidad solicitante o deudora, indicando su porcentaje de
participacin sobre la empresa. En caso que el accionista sea persona jurdica,
se debern incluir los nombres de los titulares de acciones nominativas con
participacin mayor del cinco por ciento (5%) en el capital pagado, hasta llegar
a la persona natural poseedora de las acciones.

2- Nombre completo de los miembros de la Junta Directiva, o quien haga sus


veces, indicando el cargo. Adems, si los funcionarios indicados tienen
relacin de direccin o administracin en otras sociedades mercantiles,
deber indicarse el cargo.

1
3- Nombre de las sociedades en las que el solicitante; asi como, los accionista
o miembros de la junta directiva, tengan participacin de capital, cuando dicha
participacin, en su conjunto, represente ms del cinco por ciento (5%) del
patrimonio del solicitante o deudor.

INFORMACIN REFERENTE A LA UNIDAD DE PRODUCCIN

Nombre de la (s) Unidad (es) de Produccin Donde se Llevar a Cabo el Plan de Inversin:

Direccin de la Unidad de Produccin:

Sector: Caserio:

Parroquia: Municipio:

Distrito: Estado:

Tenencia de la Tierra: Superficie (ha): Nmero de Empleados:

Nombre de las Unidades de Produccin Adicionales: Superficie Total de las Unidades de Produccin Adicionales:

INFORMACIN REFERENTE AL CRDITO

Monto Solicitado: Tipo de Operacin:

Prstamo Pagar Otros ________________________

Plazo de la Operacin: Condiciones de Amortizacin (Capital):

Semanal Mensual Trimestral Semestral Otros _______

Nmero de Cuotas de Capital: Periodo de Gracia de Capital:

Garanta Ofrecida:

Hipoteca Mobiliaria Hipoteca Inmobiliaria Prendaria Fianza o Aval

Otros Especifique:

Descripcin de la Garanta Ofrecida:

Nombre: Dimensiones: Valor Referencial:

Ubicacin Completa:
Fuente de Pago o de Reembolso:

Destino de los Fondos o Plan de Inversin:

Descripcin Nmero de Unidades Bs / Unidad Sub-Total

Total