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Uso consciente

do dinheiro

Estratgia de
Educao Financeira
do Ita Unibanco
Sumrio

Editorial 4

Educao financeira no Ita 6

Como chegamos at aqui? 8

O trabalho comea em casa 13

Escolha consciente 19

Para o bem de todos 21

Saber para poder mudar 26

O que cada um pode fazer 28

Sumrio | Educao Financeira 3


Editorial

Todos os dias, lemos questes ligadas economia


nas manchetes dos jornais. Mas nem sempre
entendemos como isso afeta o nosso cotidiano.
De que modo as pessoas podem redirecionar
sua trajetria financeira? Antes de falar de fatores
externos, fundamental refletir sobre qual
o significado do dinheiro para cada um de ns.
Quais so os valores que determinam as escolhas
financeiras que fazemos ao longo da vida?

Inmeras questes influenciam as nossas decises


com relao ao uso do dinheiro. Promover a
educao financeira uma das formas de abordar
esses pontos. No h consenso sobre o quanto
o tema gera mudanas efetivas de atitude. No
entanto, acreditamos que a educao

4 Educao Financeira | Editorial


O Ita tem a viso de ser lder
em performance sustentvel
e em satisfao de clientes.

financeira fundamental na sociedade H, hoje, uma ampla discusso sobre como


em que vivemos, pois, a partir dela, outros diminuir o endividamento, aumentar a poupana
passos importantes podero ser dados. e estimular o consumo consciente na sociedade.
Aqui, voc conhecer o posicionamento
Entendemos que o jeito como as pessoas e os aprendizados do Ita sobre o tema, o
lidam com suas finanas, assim como o que consideramos o nosso papel e o papel
significado do dinheiro em nossa sociedade, das instituies financeiras, das empresas e
precisam ser debatidos de forma ampla e demais organizaes privadas, instituies de
intersetorial. O Ita tem a viso de ser lder ensino, governo e indivduos nesse cenrio.
em performance sustentvel e em satisfao
de clientes. Nesse sentido, acreditamos que Conhecer tambm a nossa estratgia, projetos
o compartilhamento dos aprendizados e o e indicadores. E, finalmente, apresentamos uma
fomento do debate e das transformaes reflexo sobre como a mobilizao em torno do
ligadas direta ou indiretamente ao nosso tema pode fazer diferena para o desenvolvimento
negcio so fundamentais, pois apenas dessa socioeconmico do Brasil. Convidamos voc a fazer
maneira mudanas efetivas acontecero. parte deste movimento de mudana conosco.

Boa leitura,

Denise Hills
Superintendente
de Sustentabilidade
Ita Unibanco

Editorial | Educao Financeira 5


Educao
financeira no Ita
O uso equilibrado do dinheiro gera valor compartilhado
para colaboradores, clientes, acionistas e sociedade

Educao financeira a combinao de competncias,


conhecimentos e comportamentos em relao ao dinheiro,
que proporcionam uma maior conscincia sobre as escolhas
e, consequentemente, uma melhor gesto dos recursos.

Um pas com bom patamar de educao financeira conta


com nveis saudveis de endividamento e de poupana
indicadores que refletem a prosperidade
socioeconmica de uma nao.

6
O papel do Ita tm um ndice de satisfao maior, um ndice de
inadimplncia menor, e um relacionamento de
O objetivo do Ita na frente de longa durao com o banco. Isso performance
Educao financeira : sustentvel e satisfao dos clientes.

Entender as necessidades das pessoas Queremos compartilhar nossas iniciativas para


para oferecer conhecimento e solues promover o tema entre nossos colaboradores,
financeiras adequadas, contribuindo para clientes, acionistas e sociedade e convidar todos
que indivduos e empresas tenham uma para uma reflexo sobre papis e oportunidades.
relao saudvel com o dinheiro.

Algumas pessoas acham que a educao


financeira e bancos no combinam. como Benefcios da
se clientes com pouco conhecimento sobre Educao Financeira
o tema fossem mais favorveis. Isso no
verdade, acreditamos justamente no contrrio:
quanto melhores forem as escolhas das pessoas, Quem lida com o dinheiro
melhores clientes eles sero, gerando valor de forma mais equilibrada:
para suas prprias vidas e para o banco.
Tem menos estresse financeiro,
Em 2004, o Ita fez sua primeira campanha interage melhor com colegas
nacional sobre o uso consciente do crdito, com e mais produtivo no trabalho.
o lanamento dos primeiros guias sobre o tema.
Essa plataforma vem se fortalecendo desde Fica mais prximo de conquistar objetivos,
ento, com novos contedos, novo escopo, nova como adquirir a casa prpria, viajar, garantir
estratgia, nova abordagem e novas iniciativas. a educao dos filhos, construir uma nova
carreira ou se planejar para a aposentadoria.
A fuso entre Ita e Unibanco, em 2008, fez nascer Ou seja, tem mais propriedade
a viso: ser o banco lder em performance sobre os rumos da prpria vida.
sustentvel e em satisfao dos clientes. Hoje,
a Educao Financeira tem o importante papel de Proporciona um ambiente familiar
ser um dos focos da estratgia de sustentabilidade em que os filhos aprendem a lidar
do Ita Unibanco, junto a Dilogo e Transparncia, com o dinheiro atravs do exemplo
e Riscos e Oportunidades Socioambientais. e da orientao dos pais.

Para ns, um bom negcio aquele que faz Possui relaes pessoais mais saudveis,
com que o banco se mantenha nas escolhas do pois o ncleo familiar tambm pode ser
cliente. Pessoas que fazem escolhas conscientes afetado pelo alto comprometimento
tendem a adquirir produtos e servios adequados de renda, gerando discusses e
aos seus objetivos de vida. Em consequncia, desgastando o relacionamento.

Educao Financeira no Ita | Educao Financeira 7


Como
chegamos
at aqui? Dos anos 1960 at 1994, o Brasil vivenciou um
longo perodo de inflao alta. Quem viveu
essa poca deve se lembrar do overnight,
dos carrinhos cheios de compras no incio do
O ontem e o hoje na relao ms, da tentativa de otimizar cada centavo.
dos brasileiros com o dinheiro
J na dcada de 1990, a estabilidade econmica
iniciada pelo Plano Real modificou este cenrio,
houve a primeira expanso de crdito e o
surgimento de novos produtos bancrios.
Essa diversificao dos produtos financeiros foi
positiva, pois ofereceu diferentes possibilidades
aos clientes, alm de estimular a economia.
Entretanto, a utilizao dos produtos e servios
ofertados principalmente o crdito - pode
se tornar desfavorvel, caso o consumidor
no tenha clareza de como escolher o
produto adequado ao seu objetivo.

Onde estamos agora?

As novas condies econmicas estimularam A pesquisa do Data Popular sobre educao


a mobilidade social, como se percebe pelo financeira afirma que o consumo o
crescimento expressivo da classe C no smbolo da incluso dos brasileiros, que
Brasil (veja quadro - pgina 9). Este cenrio reconhecem a compra de produtos de marca
tambm provocou um aumento considervel e de qualidade como investimentos ao longo
da incluso bancria. No entanto, mesmo prazo. O consumidor emergente no sofre do
com o movimento, mais de um tero da complexo de Tio Patinhas: para ele, pensar
populao brasileira ainda no possui no futuro no significa, necessariamente,
conta corrente ou poupana, segundo acumular dinheiro, mas garantir o bem
dados do Ibope-CNI de junho de 2012. estar prprio e de seus familiares.

8 Educao Financeira | Como chegamos at aqui?


Classe C: Entre 2006 e 2010, mais de 36 Estudos indicam que a
milhes de pessoas migraram regulao do cadastro positivo
a bola da vez * para a classe C, criando um novo poder facilitar a incluso
contingente de consumidores. financeira de 26 milhes de
consumidores informais, sem
Nos prximos 15 anos, a classe renda ou moradia comprovada.
C ganhar mais 32 milhes de
pessoas e passar a representar * FEBRABAN julho de 2011
60% da populao brasileira.

9
Do ciclo vicioso para o virtuoso

O volume de crdito, que representava


menos de 25% do PIB brasileiro em
2004, dobrou de tamanho em menos de Volume de crdito
uma dcada (veja quadro). O ponto de
ateno deste cenrio a facilidade para o
superendividamento. Nesse contexto, muitos O volume de crdito no Brasil atingiu 53,9%
brasileiros acabam considerando o consumo do PIB em maro de 2013. E a proporo
como um fim, e no como um meio. ainda pequena em comparao aos
mesmos ndices de outros pases.
O acesso aos produtos de crditos no est
restrito aos bancos, ele tambm ocorre Estados Unidos: 177,5% do PIB
diretamente na compra de bens. Vivemos um Reino Unido: 163,8% do PIB
perodo de maior oferta de crdito, num mesmo Chile: 89,1% do PIB
momento em que falta tanto conhecimento
de gesto das finanas pessoais quanto Fonte: Banco Central dos pases selecionados (ano 2012)
experincia, j que at meados dos anos noventa
vivamos num contexto de hiperinflao.

Acreditamos que necessrio um esforo


multisetorial para promovermos mudanas
positivas na forma como as pessoas cuidam
do seu dinheiro. Estamos trabalhando nesse
sentido. Conhea, a seguir, nossas iniciativas
e aprendizados, e os nossos desafios para
colaboradores, clientes e sociedade.

10
O que eles pensam

O crescimento sustentvel do pas, bem como a conquista


perene de um bemestar social e econmico para a maioria dos
brasileiros, depende da elevao da taxa de poupana interna.
Infelizmente, h muito esse ndice permanece estacionado em
patamares preocupantes. O Brasil tem esse n a desatar. E ele
ser desatado se nos aplicarmos em aprender e ensinar que a
sensao de dispor de reservas para qualquer contingncia d
ao indivduo tranquilidade para enfrentar a vida. Desataremos
ensinando nossas crianas a associar dinheiro e responsabilidade
social. Reforando que quando se gera riqueza se est tambm
enriquecendo o pas e contribuindo para que os menos afortunados
possam, um dia, vir a contribuir tambm. A Educao Financeira
um componente estratgico para a realizao de tudo isso.
- Cssia DAquino,
Especialista em Educao
Financeira para Crianas

Vivemos cerca de 30 anos com uma inflao extremante elevada.


Este perodo nos fez ter foco muito intenso no presente e nos
tornou sonolentos no quesito planejamento. Com o Plano Real,
combatemos a hiperinflao com juros igualmente elevados. Agora,
passados 18 anos e com a economia cada vez mais equilibrada,
volta tona a necessidade de nos educarmos, de avaliarmos
nossas escolhas e as pequenas decises de consumo, de crdito
e de poupana. Compartilhar, incentivar esses comportamentos
e a disseminao desse aprendizado o que vai determinar a
qualidade do nosso futuro, como cidados e como pas. No
h mais como dissociar a educao financeira do crescimento
econmico e da qualidade de vida do povo brasileiro.
- Jurandir Sell Macedo
Especialista em Educao Financeira

O que eles pensam | Educao Financeira 11


O que eles pensam

Penso que a Educao Financeira um dos aspectos mais


intimamente ligados sustentabilidade, por trs razes centrais.
Em primeiro lugar por que ajuda as pessoas a terem um padro
sustentvel de consumo, evitando possveis rupturas decorrentes
da inadimplncia ou de uma eventual inadequada preparao
para a aposentadoria. Em segundo lugar, pois permite que o
banco crie relaes duradouras e portanto sustentveis com
seus clientes, sempre baseadas numa relao de ganha-ganha
de longo prazo. Em terceiro lugar acredito que a educao
financeira ajuda as pessoas a manterem padres de consumo,
que evitam presses exageradas sobre o meio ambiente,
incentivando-as a evitar qualquer tipo de desperdcio.
- Martin Iglesias
Gerente de Educao Financeira
para Investidores Ita Unibanco

Sobretudo depois da crise de 2008, no h mais dvidas sobre a


importncia da educao financeira para indivduos, populaes e
para a prpria estabilidade do sistema financeiro e econmico dos
pases. No entanto, amplos questionamentos tem posto na berlinda
a real eficcia dos programas tradicionais oferecidos at o momento,
o que nos tem levado a buscar alternativas para seu contedo e
forma de entrega. Nesse sentido, os painis realizados pelo Grupo de
Estudos de Psicologia Econmica [coordenado por mim j h alguns
anos], em conjunto com o Banco Ita, vem apontando uma direo
inovadora para discutir e propor insights e estratgias que possam
ser traduzidas numa verdadeira orientao psicoeconmica para os
clientes, com o objetivo de ajud-los a tomar melhores decises.
- Vera Rita de Mello Ferreira
Especialista em Psicologia Econmica

12 Educao Financeira | O que eles pensam


O trabalho
comea
em casa
Acreditamos que tudo comea com cada um dos
Conhea as iniciativas do Ita para nossos 95 mil colaboradores. Colaboradores que
fomentar a educao financeira se identificam com os valores do Ita percebem o
para os colaboradores impacto positivo da educao financeira em suas
prprias vidas. Dessa forma, esto mais preparados
e motivados para transmitir seus conhecimentos
ao cliente, gerando valor compartilhado.

A educao financeira na prtica

O pblico interno do Ita espelha a populao


brasileira na sua relao com o dinheiro, com o
mesmo nvel de acertos, dvidas e dificuldades.
Reflete, tambm, as consequncias que costumam
estar relacionadas ao desequilbrio financeiro, como
estresse e queda no desempenho profissional.

Pensando nisso, o Ita criou iniciativas para


sensibilizar e informar os colaboradores sobre
a importncia da educao financeira.

Objetivos do programa
de educao financeira
para colaboradores
Contribuir para a melhoria do bem-estar financeiro dos
colaboradores e conscientiz-los sobre a importncia do tema

Oferecer solues financeiras adequadas s suas necessidades

Estimular que sejam multiplicadores do tema


nas suas vidas e tambm junto ao cliente
Bacen Maro 2013

O trabalho comea em casa | Educao Financeira 13


O que vem de dentro:
iniciativas para
colaboradores

Trabalhar a educao financeira bastante Campanha de Uso consciente do dinheiro


desafiador, uma vez que os resultados esperados
so mudanas culturais e comportamentais. Veiculada em todos os canais internos, a
Por isso, o programa de educao financeira campanha destaca a importncia do cuidado
para colaboradores foi reformulado em 2009 com as finanas e a relevncia do tema para
para adotar uma abordagem cotidiana, com o Ita. Todos os meses, realizamos aes de
exemplos prximos da realidade do pblico. comunicao com linguagem acessvel e prxima.
Entre janeiro de 2012 e maro de 2013, criamos:
Outra mudana importante foi a implementao
de dois diagnsticos apurados, em 2012. Portal interno: Os colaboradores tm acesso
O primeiro deles foi a avaliao sobre o uso a vdeos, guias, jogos, enquetes e artigos de
adequado de crdito pelos colaboradores, especialistas em finanas pessoais, alm de
que nos permitiu identificar as reas que devem relatarem suas experincias em entrevistas e
ser abordadas com prioridade, bem como o reportagens. At maro de 2013, mais de 24
desenvolvimento de planos de ao especficos. mil funcionrios se inscreveram no canal.

O segundo foi o ndice de bem estar financeiro Incentivo participao: Ao longo do


dos colaboradores, um estudo em parceria ano, quem realizava as atividades do portal
com a Fundao Getlio Vargas (FGV-SP), interno acumulava pontos. Todo ms, os
no qual nossos profissionais fizeram a auto primeiros colocados ganhavam exemplares
avaliao de sua vida financeira. O diagnstico do livro A rvore do Dinheiro, do professor
confirmou a relao entre o estresse financeiro e especialista em finanas pessoais Jurandir
e o nmero de faltas e advertncias. Macedo. No final de 2012, o colaborador
que somou mais pontos ganhou uma
Hoje, o programa de educao financeira para consultoria personalizada com o professor.
colaboradores conta com as seguintes frentes
de atuao: comunicao, voluntariado, polticas, Palestras: Desde 2011, realizamos
atendimento ao colaborador, avaliaes de palestras com especialistas em educao
impacto e monitoramento de indicadores, financeira como Gustavo Cerbasi, Cssia
entre outras iniciativas (veja quadro). DAquino, Jurandir Macedo, Mrcia Tolotti
e Eduardo Giannetti. Alm de presenciais,
os encontros so transmitidos para toda
a empresa atravs do portal interno.
J foram abordados temas ligados ao
planejamento, consumo, endividamento,
uso adequado do crdito, poupana e
investimentos no novo cenrio de juros.

14 Educao Financeira | O trabalho comea em casa


Educao Atendimento especializado

Adotamos dois formatos para os Disponibilizamos o Fique OK, um canal


treinamentos de educao financeira: de RH que presta atendimento telefnico
gratuito a todos os funcionrios. O
Cursos distncia: Desde o seu profissional conta, por exemplo, com
lanamento em 2010 at maro de apoio psicolgico e assessoria jurdica para
2013, cerca de 80 mil colaboradores questes pessoais, alm de orientaes
realizaram ao menos um dos sete relacionadas a problemas financeiros.
cursos disponveis, que promovem a
reflexo sobre a forma como as pessoas Voluntariado
consomem, gerem suas finanas e se
aproximam de seus projetos de vida. Colaboradores voluntrios participam de
oficinas sobre o uso consciente do dinheiro
Cursos presenciais: Focado para os com jovens de ONGs e escolas pblicas. A
colaboradores que tm contato mais Fundao Ita Social desenvolveu um jogo
direto com os clientes. Em 2012, os para que os jovens faam um planejamento
temas de educao financeira foram de seus projetos e um oramento para
inseridos na formao de gerentes coloc-los em prtica. At 2013, cerca de
regionais, novos colaboradores, trainees 1200 voluntrios j foram capacitados.
e estagirios. Em 2013, expandimos
a formao para outras reas.

Melhorias nas polticas internas

Sabemos que a dificuldade com a gesto


das finanas pode impactar a sade, o bem-
estar e a carreira dos nossos colaboradores.
Por isso, estruturamos a frente de educao
financeira na rea de recursos humanos,
para apoiar os funcionrios na soluo de
problemas e orientar os gestores sobre
como atuar nessas situaes. Alm disso, a
poltica de concesso de crdito para novos
colaboradores foi reformulada, considerando
a nova abordagem e os diagnsticos
do programa realizados em 2012.

15
Resultados

Atravs de pesquisas, avaliamos o


comportamento da populao interna em
relao previdncia, poupana e investimentos.
Vale a pena investir
Confirmamos que os e-learnings e as demais em educao financeira?
aes do programa tm influenciado uma
mudana positiva na vida financeira dos
colaboradores. No perodo de maio de 2010
Previdncia
a maio de 2012, identificamos uma evoluo
Crescimento de 37% na contratao
significativa nos volumes de recursos mantidos de previdncia pelos colaboradores*
na poupana, em planos de previdncia e em
outros investimentos (veja quadro ao lado). 61,0%
Alm disso, a campanha interna de comunicao
44,4%
sobre educao financeira foi a mais bem
avaliada de 2012, com ndices de 89% de
visibilidade, 91% de importncia da mensagem,
e 89% de alinhamento cultura. Trata-se,
2010 2012
enfim, de um reflexo do movimento interno
que vem acontecendo ao longo do tempo.
Poupana
Nesse processo, encontramos alguns desafios, Crescimento de 56% na contratao
como a criao de grupos de controle e de poupana pelos colaboradores*
indicadores que possam ser medidos ao longo
do tempo. Mas j pudemos comprovar que a
66,0%
educao financeira muda comportamento
42,2%
e traz resultados. Cabe ao Ita compartilhar,
potencializar e expandir esse trabalho.
E a busca pela aplicao nas prticas de
negcios fundamental nesse processo. 2010 2012

Demais investimentos
Crescimento de 100% na contratao de
outros investimentos pelos colaboradores*

52,1%

26,0%

2010 2012

* Estudo em parceria com Riscos e Finanas

16 Educao Financeira | O trabalho comea em casa


O que eles dizem

A ausncia de disciplina financeira comeou a prejudicar


o casamento, o trabalho e minha sade. Quando visualizei
o banner Saia do Vermelho na intranet do banco, comecei
a fazer o curso e a colocar os ensinamentos em prtica.
Agora, levo meu testemunho aos colegas de trabalho.
- Adilson Matias de Frana
Operador da Central de Atendimento
e multiplicador do programa
de educao financeira

Participei da capacitao e me tornei um multiplicador do uso


consciente do dinheiro. Este um assunto empolgante, que
contribui para a vida financeira mais saudvel de nossos clientes.
- Jorge Paulo Rodrigues
Gerente Comercial Geral do PABs.
Em 2012, Jorge ministrou palestras
sobre educao financeira para
mais de mil profissionais das
empresas que gerencia

Estimular as pessoas a cuidarem melhor das suas finanas


um desafio, ainda mais para uma instituio financeira,
como o Ita Unibanco. Desde 2010 temos trabalhado o tema
de forma intensa e aprendemos que este um assunto que
precisa ser abordado de forma continua, e no pode ser visto
como apenas uma campanha pontual. Alm disso, a forma de
nos comunicarmos e abordarmos o tema fator chave de sucesso.
Precisamos ser simples, prximos e didticos sem parecermos
chatos. desta maneira que acreditamos que podemos
influenciar positivamente o comportamento das pessoas e a
forma como lidam com seus recursos financeiros para que, assim,
possam fazer melhores escolhas e realizar sonhos e projetos.
- Valerie Cadier Adem
Superintendente de
Endomarketing Ita Unibanco

O que eles dizem | Educao Financeira 17


O que eles dizem

Particularmente, entendo que a Educao Financeira um


tema prioritrio hoje, pois est diretamente voltada qualidade
de vida das pessoas, ao crescimento e desenvolvimento do pas
e sustentabilidade dos negcios. Ligada qualidade de vida
das pessoas, pois quando se programam melhor financeiramente,
as pessoas no tem preocupaes com dvidas. Ligada ao
crescimento e desenvolvimento de um pas, pois gera uma
conscincia de economia, que pode ser aplicada em aquisies
de produtos, servios, estudos, etc. E est voltada sustentabilidade
dos negcios, pois gera consumidores mais conscientes e perenes.
- Suze Elaine Petiniunas
Gerente Consultoria
Pessoas Ita Unibanco

A avaliao das iniciativas de educao financeira instrumento


estratgico de gesto e de transparncia, pois comprova se os objetivos
esperados esto sendo alcanados, mensurando tanto seu impacto
sobre o pblico afetado como a gerao de valor relacionada.
- Lgia Vasconcellos
Gerente de Avaliao de
Projetos Ita Unibanco

A dificuldade de lidar com as finanas pessoais afetam no


somente o bolso, mas tambm a sade mental e fsica da pessoa,
e consequentemente o ambiente onde convive, como, por
exemplo, a famlia, amigos, e a empresa. Ter as finanas em ordem
algo essencial para atingir seus sonhos e metas pessoais. Enfim,
ser feliz. Mas isso requer educao, dedicao, e organizao.
- William Eid Junior
Coordenador do Centro de
Estudos em Finanas Fundao
Getlio Vargas SP (FGV/EAESP)

- Ricardo Rochman
Coordenador do Mestrado
Profissional em Economia Fundao
Getlio Vargas SP (FGV/EESP)

18 Educao Financeira | O que eles dizem


Escolha
consciente
Como a transparncia ajuda os clientes do Ita
a tomarem boas decises financeiras

Por questes culturais e socioeconmicas, de diferentes reas da organizao,


muitos brasileiros desenvolveram uma relao se rene para garantir o alinhamento
de curto prazo com o dinheiro. Esses hbitos dos projetos propostos e em andamento
podem levar as pessoas ao superendividamento, com a estratgia do banco. Avaliam melhorias
a no poupar para emergncias ou a no em produtos j existentes, lanamentos
se planejar para a aposentadoria. de novos produtos e ajustes de processo.

Sabemos que as mudanas mais importantes A perspectiva de educao financeira tem


partem das atitudes individuais de cada um. voz ativa nessas anlises. Entre os quesitos
Portanto, o Ita indica caminhos para que abordados, est a transparncia nas relaes e
nossos clientes faam escolhas financeiras cada na comunicao para o cliente e a simplicidade
vez mais alinhadas s suas necessidades. de produtos e servios oferecidos, assim como
a possibilidade de inserir orientaes financeiras
Desde 2011, a rea de sustentabilidade faz em diversos canais. Esse compromisso levou a
parte da governana de produtos e servios um processo intenso de reavaliaes e originou
do Ita. Este comit, composto pelos lderes novas iniciativas (veja quadro - pgina 20).

Objetivos de educao financeira para clientes

Promover a educao financeira, a transparncia e a satisfao dos


clientes nas estratgias de negcios, produtos e servios

Oferecer com assertividade: o produto certo, na hora certa, para o cliente certo

Ofertar conhecimento e solues financeiras adequadas para


cada objetivo e momento de vida do cliente

Escolha consciente | Educao Financeira 19


De dentro para fora:
iniciativas para clientes

A educao financeira faz parte dos


pilares estratgicos de sustentabilidade
do Ita. Conhea algumas iniciativas
voltadas para nossos clientes.

Mais de 200 projetos avaliados em 2013 Grupos de Estudos com a


fundamentao de Psicologia Econmica
Uma abordagem clara e simplificada pode auxiliar o
cliente numa escolha adequada sua necessidade. Com a coordenao da Especialista em
Por isso, os novos contratos esto ainda mais Psicologia Econmica, Vera Rita de Mello
simples e transparentes. Novas mensagens avisam Ferreira, em 2013, realizamos grupos
quando o cliente vai entrar no cheque especial, de estudos com o objetivo de construir
por exemplo. As telas de navegao no internet contedos e insights para melhor orientar
banking e nos caixas eletrnicos priorizam a nossos clientes na escolha dos produtos e
facilidade. O crdito sob medida auxilia no servios financeiros que estejam adequados
planejamento de emprstimos j contratados e s suas necessidades e momento de vida.
na renegociao de contratos. E a gesto ativa
que, de forma preventiva, avisa os clientes no rgos de Defesa do Consumidor
momento em que do indcios de utilizao no
adequada do crdito, oferecendo um produto de Mantemos dilogo constante para promover
renegociao mais adequado suas necessidades. a educao financeira e solucionar os
problemas que podem levar a reclamaes
Programa Multiplicadores nos Postos no Procon. Desde 2011, fazemos rodadas
de Atendimento Bancrio (PABs) de dilogos com representantes dos
rgos de defesa do consumidor em
Pensando no impacto do estresse financeiro diversas praas do Brasil. Entendemos que
para o desempenho profissional, desenvolvemos a reduo das queixas um indicador
um programa de educao financeira para importante de satisfao dos clientes.
os colaboradores das empresas clientes, elaborado
com base nos aprendizados do programa para os Tambm em parceria com os rgos de
nossos prprios colaboradores. A programao defesa do consumidor, em 2012, aplicamos
anual, oferecida sem custo, inclui materiais, vdeos o jogo do uso consciente do dinheiro
e palestras com gerentes multiplicadores do tema. com assessores de defesa do consumidor
do Ita, Procons e outras instituies.
At outubro de 2013, 100% dos gestores Foram 11 encontros e 223 participantes,
dos PABs foram capacitados. E, por meio de visando formar multiplicadores do tema.
palestras, o programa j atingiu mais de 2.500
colaboradores das empresas clientes.

20
Para o bem
de todos
Como as iniciativas de educao
financeira podem contribuir
para a sociedade

O Ita acredita que a educao financeira


um tema a ser trabalhado em grande escala.
Quando as pessoas comprometem sua renda
alm da capacidade de pagamento, cresce a
inadimplncia, que influencia a taxa de juros
e, consequentemente, provoca o aumento
do custo de crdito para a sociedade.

As prticas de educao financeira podem


ajudar a sociedade a se relacionar com
o dinheiro de forma mais consciente e
equilibrada. Por isso, o Ita desenvolve
iniciativas que auxiliam as pessoas a fazerem
boas escolhas (veja quadro - pgina 22).

Objetivos de educao financeira para a sociedade

Desenvolver iniciativas de Educao Financeira para a sociedade.

Disseminar contedo isento e relevante de Educao Financeira


por meio de uma abordagem simples, prxima e transparente.

Articular o dilogo sobre o tema estimulando a colaborao entre os diversos atores

Para o bem de todos | Educao Financeira 21


L fora: inciativas
para a sociedade

Novo Site

Um portal interativo lanado em 2012. Atravs


de vdeos, guias, testes, simuladores, udios e
artigos, so abordados temas como o equilbrio
entre consumir e poupar, como sair do vermelho
e como falar do tema em famlia e com os
filhos, entre outros. Nos primeiros 8 meses,
o site acumulou cerca de 2 milhes de acessos. Para crianas

Visite: www.itau.com.br/usoconsciente Em 2012, lanamos o livro infantil A rvore dos


Sonhos*. A obra mostra como as escolhas feitas
pelo personagem Joozinho influenciam na sua
relao com o dinheiro. A verso digital pode
ser encontrada no portal de uso consciente do
dinheiro. O livro tambm ser lanado na verso
udio e adaptado o formato de aplicativo em 2013.
Em 2012, publicamos tambm o guia Como falar
de dinheiro com as crianas da especialista Cssia
DAquino, incentivando pais e educadores a inserir
o assunto na famlia e na escola, desempenhando
seu papel na formao de indivduos
Guias autnomos e conscientes de suas escolhas.

Em 2012, criamos novas verses de 7 guias prticos:


Consumir e poupar, Use bem o seu dinheiro,
O melhor crdito para voc, Saia do vermelho,
Famlia e dinheiro, Sobrou dinheiro, e agora?
e Conta corrente e carto de dbito. Tambm
produzimos rdio releases com dicas rpidas que
atingiram cerca de 20% dos municpios brasileiros.

* Livro de autoria de Fabiano Ona

22
Para universitrios

Em 2011, criamos as Palavras de Sabedoria, uma


srie de 16 vdeos com dicas de consultores
para os jovens. Os temas abrangem da festa de
formatura at formas de multiplicar o dinheiro.
Lanamos tambm o novo portal Universitrio
Ita, com contedo customizado e ferramentas
interativas para controlar as finanas. Crdito

No mesmo ano, o projeto Meu Guru da Grana Em 2011, a campanha de crdito


convidou os jovens a enviarem depoimentos consciente trouxe tutoriais na internet
em vdeo sobre suas histrias com o dinheiro. que apresentavam os diferentes tipos de
Trs deles foram selecionados e orientados crdito e levavam o consumidor a refletir
pelo consultor Gustavo Cerbasi, em uma sobre a necessidade de utiliz-los.
srie de nove episdios publicados na pgina
oficial do Ita Universitrios no Facebook Em 2012, fomos premiados na categoria
de Servios Financeiros no Effie Awards,
Em 2012, lanamos o site Granabook, o que elege as melhores estratgias de marketing.
primeiro guia virtual colaborativo de educao
financeira para universitrios. O contedo foi Juntas, as campanhas de 2011 e 2012
estruturado a partir de comentrios enviados por somaram mais de 13 milhes de acessos.
26 mil jovens na pgina do Ita Universitrios.
Os temas abordados iam de Como organizar Visite: www.itau.com.br/creditoconsciente
dvidas at Como planejar investimentos.

Visite: www.granabook.com.br

23
Academia

Em 2013 passamos a apoiar o LABMEC Estdio de


Finanas da Pontifcia Universidade Catlica do
Rio Grande do Sul (PUC RS) que tem os seguintes
objetivos: capacitao de estudantes para prestao
de aconselhamento financeiro comunidade; visitas
guiadas de escolas de 1 e 2 grau ao estdio de
finanas para participao de palestras e atividades
Investimento
de planejamento financeiro pessoal; e circuito
de palestras e cursos para o pblico adulto.
O canal Invista, lanado no YouTube em 2011,
rene tutoriais, simuladores e jogos
educativos sobre investimentos e previdncia.
At maio de 2013, o canal registrou
mais 9 milhes de visualizaes.

Em 2012, a campanha Investir , veiculada


em revistas, jornais, rdio e televiso,
convidou as pessoas a refletirem sobre
a importncia da reserva financeira.

Desenvolvemos tambm a metodologia 1-3- Ensino Mdio


6-9 que, de um jeito simples e fcil, auxilia as
pessoas a se planejarem para a aposentadoria. O Ita Unibanco, a Fundao Ita Social e o
Instituto Unibanco tm orgulho de ser apoiador do
Realizamos palestras sobre uso consciente projeto para o Ensino Mdio da Estratgia Nacional
do dinheiro na Expo Money, feira de Educao Financeira (ENEF). O programa
que promove o conhecimento sobre oferece aos jovens do ensino mdio informaes
planejamento financeiro e investimentos. e orientaes que contribuem na construo
de um pensamento financeiro consistente
Visite: www.itau.com.br/invista e no desenvolvimento de comportamentos
autnomos e saudveis, permitindo que eles
sejam os protagonistas de sua histria, com plena
capacidade para planejar o que desejam para si e
para os grupos familiares e sociais a que pertencem.

24
Depoimento

Como orientar as pessoas a usar o dinheiro


conscientemente? Como pensar em
previdncia num tempo em que as pessoas
vo viver mais? E em aposentadoria quando
as pessoas no querem parar quando
se aposentam? Essas so perguntas que
nos fazemos diariamente e que direcionam
nosso trabalho tanto interna quanto
externamente. E educao financeira
uma das respostas para essas perguntas.
Por isso, esse um dos focos para alcanarmos
nossa viso de performance sustentvel
e satisfao de clientes, alm de fazer parte
da nossa plataforma de comunicao.
Isso muda a vida das pessoas. Isso melhora
nossos negcios. #issomudaomundo.

- Andrea Pinotti Cordeiro


Diretora de Marketing
Institucional e Sustentabilidade

25
Saber para
poder mudar

26
Principais aprendizados
das iniciativas de
educao financeira

Foram inmeros os aprendizados desde que


comeamos a investir em educao financeira
em 2004. O primeiro deles que ao falar
desse tema estamos falando sobre melhores
escolhas, sobre pensar antes de tomar uma
deciso. A abordagem comportamental
tem uma importncia fundamental nesse
sentido. Atravs dela, conseguimos aumentar
o interesse das pessoas e aproximar o tema
das suas necessidades e do seu dia a dia.

Respeitando os princpios de transparncia


e iseno, no vinculamos o tema a oferta
de produtos do Ita. Quando necessrio, nos
referimos a produtos do mercado financeiro
em geral. O foco na orientao faz com que
nossos contedos sejam considerados isentos,
com credibilidade junto sociedade.
Tambm aprendemos sobre a necessidade
de definir escopo e indicadores de
mensurao. Mensurar as iniciativas nos
permite saber se estamos no caminho
certo ou se ajustes so necessrios.

Um ponto de ateno diz respeito atuao


em vrias frentes ao mesmo tempo, pois
isso pode significar a perda de foco e de
resultado. No nosso caso, essa constatao
fica evidente pelo foco em colaboradores
nos ltimos anos: os resultados obtidos
internamente so de grande contribuio para
as iniciativas com clientes e a sociedade.

Por fim, compreendemos que as iniciativas


do uso consciente do dinheiro precisam
ser consistentes ao longo do tempo para
realmente gerarem transformaes.

27
O que cada
um pode fazer
O Ita um agente de transformao.
E convida voc a assumir o seu papel e a transformar tambm.

Sabemos que as estratgias e iniciativas sobre Iniciativas j existentes, como a Estratgia Nacional
educao financeira esto longe de se esgotar. de Educao Financeira (ENEF), devem ser apoiadas
Nesta jornada ainda temos muitas oportunidades e incentivadas. Mas essa uma causa que, por sua
para explorar e desafios para vencer. Sozinhos, grandeza, pertence a toda a sociedade, e cada um
no mudaremos esse cenrio. Portanto, deve fazer o que estiver ao seu alcance. papel de
convidamos todos a uma reflexo. hora de todos garantir que o Brasil seja um pas de pessoas
repensar valores, objetivos e atitudes. Para onde que fazem boas escolhas inclusive com o dinheiro.
nos leva a cultura do consumo e da satisfao
dos desejos no curto prazo? Quais so as bases Como voc pode ajudar? De incio, repensando
das relaes humanas que desejamos construir? as atitudes para tomar decises financeiras cada
vez mais conscientes. Em seguida, multiplicando
Nesse cenrio, a educao financeira se apresenta o tema no seu cotidiano, atravs de debates,
como um caminho que pode trazer muitos iniciativas e compartilhamento de experincias.
benefcios. O dinheiro e o consumo deixam O que acha de se engajar nessa causa?
de ser protagonistas na vida das pessoas para
viabilizar um futuro mais equilibrado e uma
sociedade mais sustentvel. Todos tm um papel
a desempenhar (veja ilustrao na pgina ao lado).

28 Educao Financeira | O que cada um pode fazer


O papel de todos

Voc tambm est conviado


a fazer parte dessa causa.

Setor Financeiro

Pode ser ainda mais transparente em produtos


e servios, prestar orientao e fazer ofertas
adequadas s necessidades do cliente.

As Empresas

Podem inserir o tema em suas


agendas internas, j que ele
influencia a produtividade
e qualidade de vida de
seus colaboradores.

Instituies de Ensino

Podem incluir a educao


financeira no ensino funda
mental, mdio e universitrio,
alm de estimular a
produo de estudos
acadmicos sobre o tema.

O Estado

As Pessoas
Pode evoluir em aspectos
que promovam a educao
Podem ter atitude
financeira na sociedade
mais consciente sobre
e no marco regulatrio
as prprias escolhas

29
Expediente
Este material foi desenvolvido com o objetivo
de organizar e compartilhar o que estamos
fazendo. Educao financeira um tema em
constante evoluo. Por esse motivo, sua
opinio, sugestes e crticas so bem vindas!

usoconscientedodinheiro@itau-unibanco.com.br

Referncias
www.itau.com.br/usoconsciente
www.itau.com.br/sustentabilidade

Ita Unibanco
Superintendncia de Sustentabilidade

Praa Alfredo Egydio de Souza Aranha, 100


Torre Olavo Setubal - 7 andar
So Paulo SP CEP 04344-902

Projeto Grfico
Reverb

Impresso
Dinmica Grfica e Editora

Este livro foi produzido com papis certificados


FSC (Forest Stewardship Council), que uma
garantia de que a matria-prima advm de uma
floresta manejada de forma ecologicamente
correta, socialmente e economicamente vivel.

30 Educao Financeira | Expediente