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PLANEJAMENTO

FINANCEIRO
PESSOAL
O GUIA PARA COMEAR A TER SUCESSO NAS FINANAS
SUMRIO
INTRODUO 03

CONTROLE DE CONTAS 04

ENTENDER E CONTROLAR AS DESPESAS FIXAS E VARIVEIS 05

DEFINIR PRIORIDADES 07

IDENTIFICAR GASTOS SUPRFLUOS 08

COMO USAR PLANILHAS 10

GERENCIADORES FINANCEIROS ON-LINE: OPO PARA QUEM NO QUER PERDER TEMPO 12

MERCADO DE INVESTIMENTO MERECE ATENO 14

CONCLUSO 15

SOBRE O PROFESSORES DE SUCESSO 16


INTRODUO
Se, assim como a gente, voc quer mudar velhos hbitos e Neste e-book voc ter acesso s melhores prticas para se
colocar as finanas em dia, fazer um planejamento financeiro planejar financeiramente. Do controle de contas a aprender
pessoal o ponto de partida. Com a rotina atribulada, muitas como entender e controlar as despesas fixas e variveis,
vezes deixamos de lado o controle das finanas, perdendo a passando por como definir prioridades e identificar gastos
noo do quanto ganhamos e, principalmente, de quanto e suprfuos, que podem comprometer o oramento.
onde gastamos. Resultado: o dinheiro vai embora e, muitas
vezes, investimentos so deixados de lado para cobrir gastos Outro ponto importante para um planejamento financeiro
com estilo de vida. pessoal a adoo de uma ferramenta para controle, seja a
boa e velha planilha de Excel ou um sistema de gerenciamento
Para ter segurana financeira e uma vida equilibrada e financeiro.
saudvel, importante deixar a desorganizao para trs,
reservar um tempo para definir objetivos e metas para as Voc saber quais so as melhores opes disponveis no
finanas e assumir o controle do seu dinheiro. S assim ele vai mercado.
trabalhar a seu favor.
Pronto para colocar suas finanas em dia?

Vamos l?

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Controle Parte importante do processo de planejamento

DE CONTAS financeiro pessoal, o controle de contas


essencial para manter as finanas equilibradas.
Ao controlar o que entra e o que sai da conta
corrente e dos seus cartes de crdito, possvel
saber se voc est ganhando mais do que gasta
e para onde seu dinheiro efetivamente est
indo.
ORGANIZE SUAS CONTAS PESSOAIS Veja como comear: CONTROLE SUAS CONTAS
Para manter as finanas em dia, importante
O controle de contas comea pela organizao no s organizar como tambm controlar as
das suas contas pessoais. O primeiro passo suas contas. Ou seja, anotar tudo o que entra e o
listar todas as suas receitas: salrio, recebimento que sai a conta corrente. Voc pode escolher um
de aluguel, rendimentos de investimentos, caderninho, criar ou baixar uma planilha de
prlabore etc. Em seguida, suas despesas, que Excel ou ento optar por um dos vrios sistemas
incluem gastos com alimentao, transporte, de gesto financeira disponveis no mercado
moradia, sade, lazer e entretenimento. (como voc ver nos captulos seguintes).
Ao organizar suas contas, importante ainda importante registrar toda e qualquer entrada e
listar os investimentos que voc tem e, tambm, sada, por menor que seja. Mesmo uma balinha
suas dvidas, caso elas existam. no cinema ou um suco depois do trabalho,
Com esses dados em mos, importante fazer somados, podem fazer a diferena no
uma anlise honesta da situao das suas oramento no final do ms.
finanas: voc ganha mais do que gasta? Onde Crie o hbito de separar um dia na semana para
esto suas principais despesas? possvel cortar cuidar das suas finanas e no deixar os registros
alguns gastos? de compras se acumularem.

04
Entender e Controlar as
DESPESAS FIXAS E
VARIVEIS DESPESAS FIXAS
So consideradas despesas fixas aquelas que no sofrem variao
de valor e so pagamentos feitos regularmente,
independentemente do consumo. Ou seja, consumindo ou no,
voc pagar a mesma quantia. Entre as principais despesas fixas
esto aluguel, condomnio, mensalidade escolar etc.

DESPESAS VARIVEIS
So consideradas despesas variveis aquelas que variam de acordo
com o nvel de consumo. Quanto mais voc consome, mais paga.
Um exemplo de despesa varivel a alimentao. Quanto mais voc
come, mais gasta. Despesas de consumo, como gua, luz, gs e
combustvel, tambm entram na categoria de despesas variveis.
So consideradas despesas variveis aquelas que variam de acordo
com o nvel de consumo. Quanto mais voc consome, mais paga.
Um exemplo de despesa varivel a alimentao. Quanto mais voc
come, mais gasta. Despesas de consumo, como gua, luz, gs e
combustvel, tambm entram na categoria de despesas variveis.

05
Por que importante entender Entender o que so despesas fixas e variveis e
suas principais diferenas importante

e controlar as despesas principalmente na hora de fazer ajustes no


oramento pessoal. Os gastos variveis so mais

fixas e varireis? fceis de serem reduzidos, j que, para isso, basta


dar uma segurada no consumo. at possvel
reduzir as despesas fixas, mas esse um processo
que leva mais tempo.

Caso o valor que voc pague de aluguel seja muito


alto, por exemplo, voc pode se mudar para um
local mais barato, mas no poder fazer isso com a
mesma rapidez com que reduz seus gastos com
alimentao ou com luz. Por isso, busque sempre
identificar nos seus registros financeiros quais so
as despesas fixas e as variveis. Assim, sempre
saber por onde comear na hora de cortar gastos
e equilibrar seu oramento.

06
Definir
PRIORIDADES
Defina objetivos claros Trace um plano de ao Prepare-se para
Ter uma aposentadoria tranquila, por Objetivo definido, hora de traar um alguns sacrifcios
exemplo, um desejo, no exatamente plano de ao para alcan-lo.
Prepare-se para alguns sacrifcios.
um objetivo.
No existe vitria sem sacrifcio.
Se voc precisa, por exemplo, juntar R$
Para que um sonho se transforme em 10 mil at dezembro para realizar uma
Para alcanar seus objetivos financeiros
um objetivo financeiro real importante viagem de frias dever poupar cerca de
pode ser preciso fazer algumas
estipular um prazo para realiz-lo e, R$ 910,00 mensalmente nos 11 meses
mudanas de hbitos e deixar de gastar
tambm, os valores necessrios para seguintes.
em algumas reas da vida poder juntar a
alcan-lo.
quantia suficiente para realizar
De onde sair esse dinheiro? Ser
determinado sonho.
Voc pode, por exemplo, colocar como preciso cortar gastos ou voc ir preferir
objetivo fazer uma viagem de frias com buscar uma renda extra? Onde guardar
a famlia em dezembro de 2016. esse dinheiro? Na poupana?
Prazo definido, hora de pesquisar o importante considerar o fator liquidez,
valor total para realizar o sonho e j que a quantia ser retirada em um
quanto voc deve poupar por ms para curto perodo de tempo.
realiz-lo.
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Identificar Gastos
SUPRFLUOS
Ao definir seus objetivos financeiros, voc d o primeiro
passo para a realizao deles. Certamente eles o motivaro a
economizar e faro com que voc pense duas vezes antes de
pagar por coisas que no so to essenciais.

Para alcanar aquilo que deseja no prazo que gostaria, um


ponto importante identificar quais so os seus gastos
suprfiuos e como reduzi-los no seu dia a dia.

veja como fazer:

08
Analise suas Veja onde possvel Crie medidas para no
principais despesas fazer cortes cair em tentao
Para identificar os gastos suprfiuos Depois de separar aquilo que essencial Mudar velhos hbitos pode ser difcil.
importante fazer uma anlise cuidadosa do que suprfiuo, importante Por isso, importante criar mecanismos
do seu oramento pessoal. comear a cortar aquilo que no to que possam ajudar a manter os gastos
necessrio. em dia e evitar a tentao de fazer
Veja as despesas que so essenciais, ou compras por impulso.
seja, que so aquelas que voc precisa A academia pode ser substituda por
fazer para viver como gastos com caminhadas (que so de graa), o Voc pode, por exemplo, deixar o carto
alimentao, transporte, moradia e barzinho pode virar uma noite com de crdito em casa e sair apenas com o
sade. amigos em casa, as compras de roupas dinheiro necessrio para passar o dia.
podem dar lugar ao conserto de peas
Em seguida, veja aquelas despesas que que voc j tem. Assim, evita a tentao de comprar uma
podem ser cortadas do seu oramento roupa no caminho para o trabalho ou
sem prejudicar sua dinmica do dia a Coloque na ponta do lpis e veja quanto preferir um txi ao metr ou nibus.
dia: consegue economizar em cada rea Conversar com outras pessoas sobre
relacionada ao estilo de vida. seus objetivos financeiros tambm
bares e restaurantes, roupas, cuidados uma forma de conseguir um estmulo a
pessoais, academia, TV a cabo etc. mais para realiz-lo. Ao saberem que
voc est economizando para uma
viagem, por exemplo, seus amigos
podem propor programas mais baratos
ou gratuitos.
09
Como usar
PLANILHAS
As planilhas financeiras so grandes
aliadas na hora de fazer um
planejamento financeiro pessoal.

Com a ajuda da ferramenta, possvel


registrar todas as entradas e sadas da
conta corrente e do carto de crdito,
sabendo quanto ainda pode gastar no
ms.

10
Voc pode usar a planilha no s para registrar entradas e sadas dirias como tambm para estabelecer
metas de gastos no ms. possvel criar um modelo do zero, incluindo apenas os itens que fazem parte do
seu oramento pessoal ou baixar um modelo pronto, entre os vrios disponveis na web. Confira alguns:
Em seguida, veja aquelas despesas que podem ser cortadas do seu oramento sem prejudicar sua
dinmica do dia a dia: bares e restaurantes, roupas, cuidados pessoais, academia, TV a cabo etc.

PLANILHA SIMPLES
Um dos modelos mais simples do mercado, a planilha da BM&F Bovespa
sob medida para quem est comeando a gerenciar as finanas agora.
Essa opo interessante por contar com uma rea exclusiva para
investimentos. Por meio dela, voc pode ver quanto realmente est
conseguindo poupar.

PLANILHA AVANADA
Quem j tem alguma experincia com planilhas pode baixar um modelo
mais completo, como o oferecido pelo Instituto Brasileiro de Defesa do
Consumidor (Idec).
A opo inclui grficos, funes matemticas e projees que permitem
um planejamento mais completo e anlise mais apurada do oramento.

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GERENCIADORES FINANCEIROS

ON-LINE
PARA QUEM NO
QUER PERDER TEMPO

VEJA DUAS OPES QUE PODEM AJUDAR NO SEU PLANEJAMENTO


Simples de usar e fceis de serem encontradas, as planilhas so
boas opes para quem quer controlar o prprio dinheiro.
No entanto, para o planejamento e a anlise dos gastos
seremrealmente eficazes, importante que o documento seja
atualizado
constantemente e nenhum dado fique de fora.
Quem deseja controlar os gastos, mas no tem disciplina para
planilhas pode usar um outro tipo de ferramenta para manter
$$$ as finanas em dia: os gerenciadores financeiros on-line. Esses
sistemas se destacam pela facilidade podem ser atualizados
de onde voc estiver, por computador, tablet e celular e pela
segurana.
Como os dados esto na nuvem, preciso usurio e senha para
ter acesso s informaes financeiras.
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GUIA DE BOLSO
On-line e automatizado, o GuiaBolso importa de forma
automtica as transaes diretamente da conta corrente e
carto de crdito. Ou seja, no necessrio registrar cada
compra ou dinheiro que entra em caixa.
O GuiaBolso oferece uma viso completa das finanas e pode
ser acessado via internet ou celular. Em apenas dois minutos
suas finanas ficaro organizadas.
Com a ajuda do sistema, possvel identificar potenciais de
economia, onde voc pode cortar gastos e que categorias do
seu oramento merecem maior ateno.

$
MINHAS ECONOMIAS
O Minhas Economias outra opo de planilha on-line para
quem quer organizar as finanas. Alm poder ser acessado de
onde voc estiver, o sistema ainda conta com um recurso
interessante: o Gerenciador de Sonhos.
Por meio dele, voc pode descobrir quanto tem que poupar
por ms para realizar um objetivo financeiro, como comprar
um apartamento ou fazer uma viagem. Com layout intuitivo, o
sistema ajuda a organizar as finanas de forma simples e
rpida.
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O MERCADO DE
INVESTIMENTOS
MERECE ATENO
Alm de saber como controlar gastos e receitas, um
planejamento financeiro pessoal completo contempla ainda
comear a olhar e a estudar o mercado de investimentos. Criar
uma estratgia nesse sentido importante para conquistar a
$
segurana financeira e fazer o dinheiro trabalhar a seu favor.

So diversas as opes de investimento disponveis no


mercado, cada uma adequada a um perfil de investidor e a
objetivos financeiros de curto, mdio e longo prazo.

Para saber onde investir e, de forma simples, comear a dar os


primeiros passos nesse mercado e atingir a to sonhada
liberdade financeira, no deixe de acessar o e-book Alocao
de Ativos, escrito por Henrique Carvalho, fundador do site HC
Investimentos e referncia nacional quando o assunto
alocao de ativos, diversificao de ativos e carteiras de
investimentos.

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Investir em um planejamento financeiro pessoal essencial para organizar as

CONCLUSO
finanas.
Esse o primeiro passo para realizar seus objetivos financeiros.
Tenha em mente que assumir o controle do prprio dinheiro exige disciplina:
seguir aquilo que voc planejou fundamental. Ser preciso evitar tentaes que o
tirem do seu caminho, como compras por impulso ou gastos em excesso.
Mantenha-se motivado e voc ver um resultado positivo no futuro.

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TRANSFORMAR PESSOAS COMUNS EM PESSOAS DE MUITO SUCESSO!
ISSO O QUE FAZEMOS AQUI.

SUCESSO PESSOAL SUCESSO PROFISSIONAL SUCESSO FINANCEIRO

O Professores de Sucesso um projeto que


que nasceu em 2012 com o objetivo de
transformar 500 mil pessoas comuns em
pessoas de sucesso nas reas pessoal,
prossional e financeira at o final de 2021.
Para atingir o objetivo, o Professores de
Sucesso promove cursos, eventos e
treinamentos que podem ser feitos no formato
presencial ou on-line.
Confira a nossa pgina.

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