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Asesora bancaria y financiera.

Careley Carvajal Torres

Taller de Gestin Bancaria y Financiera

Instituto IACC

31 de Julio del 2017


Desarrollo

1. Explicacin de qu implica la frase infrmese sobre la garanta estatal de los depsitos.

Sobre esta frase que la encontramos con letra chica en varios documentos y en publicidad
bancaria, se refiere en pocas palabras que si el banco presenta algn problema para la
devolucin del dinero que la o las personas tienen depositada en dicha institucin
bancaria es el Estado quien har la devolucin en su lugar.

La Ley General de Bancos, tiene como medida resguardar a las personas naturales que
depositan su dinero en las instituciones financieras, asegurndoles que su dinero les ser
devuelto si el banco tiene problemas de pago.

2. Ilustracin de la explicacin anterior a travs de un ejemplo.

X persona invierte su dinero en un depsito a plazo fijo dicho monto haciende a $2.700.000,
pasado un tiempo de haber invertido su dinero, el Banco presenta problemas financiero lo que
provoca estar en riesgo de quiebra., por lo tanto la institucin no est en condiciones de realizar
la devolucin del dinero que dicho persona invirti. De acuerdo a lo que establece la ley sobre la
garanta estatal de los depsitos, el estado le asegura a la persona que el banco debe asegurar su
capital. Si el monto invertido por el cliente, hubiese pasado las 108 UF, el cliente solo habra
tenido asegurado su capital por las 108 UF, ya que la ley as lo determina.

3. Explicacin de la funcin de la Unidad de Anlisis Financiero (UAF) con respecto al


lavado de dinero o de activos.

La Unidad de Anlisis Financiero es un servicio pblico, el cual tiene relacin con el Presidente
de la Repblica de Chile, a travs del Ministerio de Hacienda.

El objetivo de la Unidad de Anlisis Financiero, es prevenir e impedir la utilizacin del sistema


financiero, y de otros sectores de la actividad econmica chilena, como los delitos de lavado de
activos y financiamiento del terrorismo.

El rea de inteligencia financiera, emite normativa y seales de alerta, fiscaliza su cumplimiento,


impone sanciones administrativas, capacita y difunde informacin de carcter pblico.

El lavado de activos lo que busca disimular la naturaleza, origen dinero, los cuales se obtienen de
manera ilegal. Implica introducir en la economa activos de procedencia ilcita, dndoles
apariencia de legalidad al valerse de actividades lcitas, lo que permite a delincuentes y
organizaciones criminales disfrazar el origen ilegal del dinero.
4. En funcin de lo anterior, explique de qu forma se relaciona sta con las instituciones
bancarias y/o la SBIF.

La Unidad de Anlisis Financiero, la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras, de


Valores y Seguros, y de Pensiones, se han unido para trabajar en conjunto para frenar y cortar de
raz los actos de corrupcin entre altos funcionarios pblicos chilenos.

Mediante un trabajo coordinado, el cual est a optimizar las facultades reguladoras y


fiscalizadoras del Estado, elevar la eficiencia normativa y asegurar un mejor uso de los recursos
pblicos, estas entidades, designaron a los que sern las Personas Expuestas Polticamente en
Chile y los cargos que deben integrar esta nmina. En ese marco, impartieron instrucciones para
que el sistema financiero y el no financiero apliquen exhaustivos procesos de conocimiento del
origen y destino de los fondos de estos clientes, cuando operen con ellos, entre otras
obligaciones preventivas.
En otras palabras esto quiere decir, que estas entidades trabajan en conjunto para poder detectar,
y renunciar a travs del PEP los actos de corrupcin, y lavado de activos en el pas.
Bibliografa

Contenidos de la semana dos Aspectos Legales de la Banca en Chile (Iacc, 2017)

www.bancafacil.cl