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PODER JUDICIRIO

TRIBUNAL DE JUSTIA DO ESTADO DE SO PAULO

Registro: 2012.0000345626

ACRDO

Vistos, relatados e discutidos estes autos de Apelao n 9000033-


32.2004.8.26.0506, da Comarca de Ribeiro Preto, em que so apelantes EUCLIO GARCIA
LEITE, EDVAR DE PAULA LEITE e EUCELENA DE PAULA LEITE FERREIRA,
apelado BANCO DO BRASIL S/A.

ACORDAM, em 18 Cmara de Direito Privado do Tribunal de Justia de So


Paulo, proferir a seguinte deciso: "Deram provimento em parte ao recurso. V. U., aps
sustentao oral do doutor Fausto Silva.", de conformidade com o voto do Relator, que integra
este acrdo.

O julgamento teve a participao dos Exmos. Desembargadores RUBENS CURY


(Presidente sem voto), CARLOS ALBERTO LOPES E ROQUE ANTONIO MESQUITA DE
OLIVEIRA.

So Paulo, 18 de julho de 2012.

Jurandir de Sousa Oliveira


RELATOR
Assinatura Eletrnica
PODER JUDICIRIO
TRIBUNAL DE JUSTIA DO ESTADO DE SO PAULO

APELAO CVEL N: 9000033-32.2004.8.26.0506


APELANTE : EUCLIO GARCIA LEITE E OUTROS
APELADO : BANCO DO BRASIL S/A
COMARCA : RIBEIRO PRETO 5 VC

VOTO N 16846

REVISIONAL. CDULAS RURAIS PIGNORATCIAS E


HIPOTECRIAS. CONFISSO DE DVIDA. TERMO DE
ALONGAMENTO DE DVIDA. PESA PLANO ESPECIAL DE
SANEAMENTO DE ATIVOS. Ao julgada improcedente.
CAPITALIZAO MENSAL DE JUROS. Possibilidade. Smula
93 do STJ.
JUROS. Artigo 192, 3, da C.F. Inaplicabilidade, por falta de
regulamentao. Dispositivo revogado pela EC n 40/03, e Smula
648 do STF. No obstante, os juros mximos admitidos so de
12% ao ano porque, ao contrrio de outras hipteses de contratos
bancrios, os emprstimos por meio das cdulas so regulados
por diplomas posteriores Lei n 4.595/64 e determinam que tais
encargos fossem fixados pelo Conselho Monetrio Nacional (art.
5 do DL 413/69) .
MULTA de 10% que decorre do inadimplemento.
ENCADEAMENTO DE CONTRATOS. A supervenincia de
confisso de dvida oriunda de outros contratos celebrados faz
surgir a novao objetiva, o que impede a discusso sobre os
contratos pretritos; sendo re-financiada a dvida para quitar os
contratos pretritos, com parcelas mensais fixas, inexiste a
possibilidade de anatocismo.
COMISSO DE PERMANNCIA. Cobrana permitida, pela
taxa contratada, sem cumulao com nenhum outro encargo
(Smulas 30, 294 e 296 do STJ). Excluda a cobrana.
RECURSO PROVIDO EM PARTE.

1) A r. sentena de fls. 1364/1377, objeto de embargos


de declarao indeferidos fl. 1404-verso, julgou improcedente ao
revisional ordinria de nulidade de clusula de cdulas de crdito rural,
alm de determinar que os rus arquem com o pagamento das custas,
despesas processuais e honorrios advocatcios que, com fundamento
no art. 20, 3, do Cdigo de Processo Civil foram fixados em 10%
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sobre o valor dado causa.


Apelam os autores (fls. 1412/1486), a sustentar, em
suma, a possibilidade de conhecimento pelo Tribunal das questes no
decididas em sentena com inteligncia do art. 515, 1 do CPC, bem
como destacam a limitao de juros a 12% ao ano, ausncia de pacto
que autorize a cobrana de juros compostos mensalmente, mitigao do
principio do pacta sunt servanda dentro dos limites da lei, alm de
verberar contra a aplicao da Taxa Referencial e comisso de
permanncia e pugnar pela limitao da multa moratria a 2%.
Recurso em ordem e com resposta (fls. 1496/1509).
o relatrio, adotado no mais, o da r. sentena
proferida pelo eminente Juiz Ary Casagrande Filho.
2) Euclio Garcia Leite, Helena de Paula Leite, Edvar
de Paula Leite, Eucelena de Paula Leite Ferreira ajuizaram ao
revisional ordinria de nulidade de clusulas de cdulas de crdito rural
cumulada com declaratria em face de Banco do Brasil S/A e da Unio
Federal.
De conformidade com a narrativa da inicial (fls.
02/109), os autores para efetuar o cultivo de arroz, sojas e outras
culturas, no curso dos anos, socorreram-se de financiamentos de
instituies bancrias integrantes do SNCR Sistema Nacional de
Crdito Rural, alegando que tais operaes encontravam-se eivadas de
vcios e ilegalidades na formao eis que havia clusulas que
avolumavam o saldo devedor violando a legislao (Lei de Crdito Rural -
Lei 4.829/65, Decreto 58.380/66, Decreto-lei 167/67, Lei da Poltica
Agrcola 8.171/91, entre outras).

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Com o passar dos anos, os encargos que entendem


ilegais teriam gerado saldo devedor impossvel de ser pago que, por sua
vez, aps ter sido negado aos autores o direito ao alongamento mais
benfico pela Lei de Securitizao n 9.138/95, findou por ser
enquadrado no alongamento governamental conhecido como PESA
Plano Especial de Saneamento de Ativos, bem como destacou que este
alongamento no respeitou as normas de crdito rural, uma vez que,
alongou saldo devedor volumoso com encargos vedados por lei.
Os autores objetivam a reviso das cdulas rurais
pignoratcias e hipotecrias originrias n 91/03337-3, n 91/03338-1, n
91/03341-1, n 92/00298-6 e n 92/00397-4, alm do termo de
alongamento da dvida.
Os dbitos referentes s cdulas ento em execuo
(processo n1431/93) foram objeto de acordo, onde os autores
assinaram termo de confisso de dvida e alongaram a dvida pelo
PESA - Plano Especial de Saneamento de Ativos: n 496.200.013,
mediante pagamento de R$ 373,13 vista e cesso, a ttulo pro
solvendo, de ttulos da dvida pblica, no valor de R$ 1.036.000,00, com
juros de 6,17% a.a., calculados sobre o principal corrigido pelo IGPM, na
forma da resoluo prevista pelo Bacen n 2.471/98 (fls. 151/160). fl.
448 foi homologado o acordo e extinta a execuo. Desta deciso os
autores interpuseram embargos de declarao onde o i. Juiz singular
entendeu que houve extino em razo da novao e determinou a
extino com base no artigo 267, inciso VIII, do CPC.
E dentre outras clusulas podemos citar:
ENCARGOS BSICOS - a partir de 01/08/99, sobre o total da dvida

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confessada incidiro encargos financeiros denominados BSICOS,


calculados, debitados e capitalizados no primeiro dia de cada ms, no
vencimento e na liquidao da dvida, com base na variao do ndice Geral
de Preos do Mercado IGP-M, do ms anterior ao da atualizao, divulgado
pela Fundao Getlio Vargas, ou caso extinto, o indexador que vier a ser
definido para a atualizao dos Certificados do Tesouro Nacional CTN de
que trata a clusula dcima sexta. Referidos encargos sero exigveis,
juntamente com a amortizao do principal, na data do vencimento final da
operao e da data de eventual pagamento antecipado, proporcionalmente ao
valor amortizado. Caso a liquidao ocorra antes de divulgado o referido
ndice, ser utilizado o ltimo existente para calcular os encargos bsicos
incidentes desde a ltima atualizao at a data do pagamento.

ENCARGOS ADICIONAIS a partir de 01/08/99, sobre o total da dvida


confessada, atualizado pela variao do ndice Geral de Preos do Mercado
IGP-M, previsto na clusula oitava, do perodo sob atualizao (no caso de
extino do IGP-M, o indexador que vier a ser definido para atualizao dos
Certificados do Tesouro Nacional CTN), incidiro encargos financeiros
denominados ADICIONAIS, a taxa efetiva de 6,17% (seis inteiros, dezessete
centsimos) pontos percentuais ao ano (ano de 360dias). Referidos encargos
adicionais sero calculados por dias corridos pelo critrio da taxa equivalente,
debitados e exigidos anualmente no primeiro dia do ms de agosto, no
vencimento e na liquidao da dvida.

FORMA DE PAGAMENTO: O valor confessado, acrescido dos encargos


bsicos (clusula oitava) ser exigido da seguinte forma: vista, em moeda
corrente do pas, R$ 373,13 (trezentos e senta e trs reais e treze centavos),
posio em 01/08/99, e o valor remanescente aceito, no importe de R$
1.036.000,00 (hum milho, trinta e seis mil reais), posio em 01/08/99, em
parcela nica, no vencimento final da dvida, a ocorrer no primeiro dia do ms
de agosto do ano de 2.019, salvo na hiptese de vencimento antecipado.

Pargrafo nico durante a vigncia do contrato os executados-devedores


pagaro os encargos adicionais devidos, de acordo com o fluxo de
pagamento acordado entre as partes, conforme especificado na clusula
nona.

INADIMPLEMENTO Em caso de descumprimento de qualquer obrigao


legal ou convencional, ou no caso de vencimento antecipado da operao,
sero exigidos, a partir do inadimplemento e sobre o valor inadimplido, os

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encargos financeiros abaixo:

a) Comisso de Permanncia taxa de mercado do dia do pagamento, nos


termos da Resoluo 1.129, de 15.05.86, do Conselho Monetrio Nacional,
art. 8, da lei 9.138, de 29.11.95, e Resoluo 2.489, de 30.04.98, do Conselho
Monetrio Nacional;

b) Juros moratrios taxa efetiva de 1% (um por cento) ao ano;

c) Multa de 10% (dez por cento) calculada e exigvel nas datas dos pagamentos,
sobre os valores em atraso a serem parcialmente pagos, e na liquidao do
saldo devedor, sobre o montante inadimplido.

Requereram a declarao de nulidade absoluta na


formao do quantum enquadrado no PESA pela cobrana de encargos
nulos de pleno direito nas operaes originrias, determinando o
reclculo dos saldos devedores alongados nestes planos, alm de
relatar a cobrana de juros remuneratrios acima de 12% ao ano e
capitalizao mensal.
Em apenso h ao cautelar inominada incidental para
absteno de incluso nos cadastros restritivos. Cumpre timbrar que o
feito tramitou pela Justia Federal que os encaminhou Justia
Estadual, indeferindo-se a citao da Unio, asseverando o i. Juiz que
Razo alguma h, no entanto, para a incluso da Unio no polo passivo
desta lide. induvidoso que a relao contratual aqui impugnada foi
firmada entre os autores e o ru Banco do Brasil S/A, dela no
participando a pessoa poltica mencionada. Sendo estranha ao contrato,
sua incluso entre os legitimados passivos demandaria boa
fundamentao, coisa que em absoluto no ocorreu. (fls. 167/172 da
ao cautelar em apenso).
Em sede de contestao de fls. 414/432, o Banco
alegou, preliminarmente, que competente a Justia Federal para julgar
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o feito, j que teria havido cesso de crdito para Unio, bem como
ilegitimidade para figurar no polo passivo da ao, alm da coisa julgada
e transao judicial. No mrito, em suma, destacou que o saldo devedor
apurado para a renegociao do Pesa foi formado no estrito
cumprimento no estipulado na Resoluo n 2.471 de 26/02/1998, bem
como ressaltou possibilidade de contratao de juros superiores a 12%
ao ano e da capitalizao de juros, alm da inaplicabilidade do CDC.
s fls. 1222/1223, juiz declarou prejudicada prova
pericial eis que os autores no depositaram as parcelas dos honorrios,
restando preclusa (fl. 1284).

Na r. sentena, o i. Juiz sentenciante entendeu que:


(...)

Quanto anlise da preliminar arguida atinente a competncia da


Justia Federal para conhecimento do feito em detrimento da Justia
Estadual, como consta expressamente no relatrio desta sentena,
esta j fora apreciada pelo Juzo s fls. 1089/1092.

Em contestao, a r argumenta ainda estar caracterizada a


ilegitimidade de parte para vir compor o plo passivo da ao, vez que
teria se verificado a cesso de crditos para a Unio.

O mesmo argumento j utilizado para que a matria continuasse


tramitando perante a Justia Estadual, questo esta levada a
conhecimento a Superior Instncia mediante a interposio de Agravo
de Instrumento (fls. 1208 e ss) tambm reforado pela tese de que a
relao jurdica obrigacional que se pretende rever os termos foi
travada entre os autores e a ora requerida, suficiente para se
reconhecer que a r deve compor o plo passivo, no havendo se
falar em ilegitimidade de parte.

Afasta-se, deste modo, a preliminar arguida.

Por fim, no que toca a preliminar relativa a configurao da coisa


julgada, ainda assim, melhor sorte no assiste a suplicada.

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Apesar de haverem outros feitos envolvendo as mesmas partes


caberia a r, demonstrar com exatido, j ter a presente lide sido
decidia nos mesmo contornes que expostos neste feito. A ausncia
efetiva desta configurao, impede o reconhecimento da preliminar
mencionada.

No mais, quanto ao mrito, a demanda deve ser julgada


improcedente.

Da Capitalizao de juros e da cobrana de juros excessivos.

Os autores da ao mencionam estar havendo capitalizao irregular


de juros, bem como serem os juros cobrados excessivos, vez que
superiores a 12% ao ano caracterizando, desse modo, violao
direito.

Mesmo se respeitando entendimento diverso, no h que se falar de


irregularidade na cobrana de juros.

O contrato celebrado entre as partes deve prevalecer tal como


firmado, ou seja, respeitando-se as clusulas que foram livremente
pactuadas.

No h se falar em irregularidade devido os juros cobrados


ultrapassar o montante de 12% ao ano.

certo que a Constituio da Repblica em seu artigo 192, 3,


estabelecia que as taxas de juros no poderiam ser superiores a 12%
ao ano. Entretanto e j se firmara poca entendimento de que a
necessidade de Lei Complementar, para regulamentar a matria, e
que na ausncia desta, o dispositivo constitucional possua a sua
eficcia contida.

(...)

Mesmo se considerando a natureza dos ttulos, Cdulas Rurais, ainda


assim, no h se falar em irregularidade na cobrana de juros.

Mostra-se oportuno lembrar ser possvel a capitalizao dos juros na


hiptese tratada nos autos, na medida em que se cuida de obrigao
com arrimo em cdula de crdito rural.

(...)

Quanto a atualizao do dbito com o emprego da Taxa Referencial

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TR, novamente nenhum reparo h de ser feito.

Da alegao de estar caracterizado o contrato de adeso.

(...)

O simples fato do contrato ser constitudo de clusulas


preestabelecidas, no caso em tela, no permite se concluir que se
subtraiu a liberdade da parte contrria em aderir ou no ao contrato.

Acrescente-se que os suplicantes tambm se beneficiaram da


utilizao do numerrio que a instituio requerida lhes colocou
disposio para que pudessem implementar a atividade laboral que
exercem, sendo que os primeiros tornaram-se inadimplentes nas
obrigaes assumidas.

Ademais, deve prevalecer o princpio do pacta sunt servanda, ou seja,


o contrato se faz lei entre as partes.

(...)

O princpio s mitigado nas hipteses de fora maior ou caso


fortuito, o que no se evidencia.

Afasto, pois, o reconhecimento da adesividade do contrato.

No mais, no se argumente estar caracterizada a hiptese de leso


enorme, ao menos no sentido de se atribuir responsabilidade
instituio bancria.

Se os diversos dbitos alcanaram montante considervel, deveu-se


reiterao da inadimplncia dos autores, dando ensejo a incidncia
dos encargos previstos contratualmente.

(...)

Da alegao de anatocismo e incidncia de juros sobre juros.

O simples fato da incidncia de juros no caso em tela no caracteriza


irregularidade, bem como a prtica de anatocismo, pois os juros
incidem sobre o saldo devedor.

O crdito tomado a emprstimo, em tese, vez que a instituio


bancria antecipa o pagamento dos valores, deve ser saldado pelo
seu tomador.

O perodo de utilizao do crdito que vai estabelecer se os juros

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devem se postergar ou no.

Conclui-se, pois, que a prpria inadimplncia dos beneficirios que


pode dar ensejo cobrana de juros tal como previsto
contratualmente.

(...)

Da aplicabilidade da Lei 8.078/90.

Neste sentido, alis, o mais recente posicionamento do Supremo


tribunal Federal, que julgou improcedente a Ao Direta de
Inconstitucionalidade n 2591, movida pela Confederao Nacional do
Sistema Financeiro CONSIF, donde se concluiu ser aplicvel a
legislao consumerista s questes envolvendo direito bancrio.

Ocorre que, no vertente caso, no se vislumbra a abusividade das


clusulas que regem o contrato firmado entre as partes, eis que a
cobrana dos juros e encargos contratuais encontra arrimo nas taxas
praticadas pelo mercado financeiro.

Desta forma, ainda que aplicvel ao caso a legislao consumerista o


que no se verifica, tenho que as clusulas firmadas entre as partes
so vlidas, eis que no viciadas por qualquer abuso. As disposies
contratuais, desta forma, devem prevalecer em homenagem ao
princpio do pacta sunt servanda.

Se no bastasse questionvel seria a caracterizao da figura do


destinatrio final por parte dos autores.

Por fim, no que se refere aos demais encargos cobrados, estes so


devidos, pois as comisses de permanncia nada mais do que a
remunerao sobre a atividade profissional prestada e dessa forma
devida.

certo que os autores deixaram de efetuar o depsito dos valores


estimados a ttulo de honorrios periciais, prova esta requerida pelos
prprios suplicantes.

Assim se verificando, sofreram p nus da prpria inrcia, mesmo


porque aos autores lhes era inerente a produo de provas dos fatos
constitutivos de seu direito, prova esta que restou amplamente
prejudicada face a no realizao da percia tcnica.

Desse modo, a improcedncia da presente ao de rigor.


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Pois bem.
A Resoluo n 2471 do Bacen dispe sobre
renegociao de dvidas originrias do crdito rural, de que tratam o art.
5, pargrafo 6, da Lei n 9.138, de 29.11.95, e a Resoluo n 2.238,
de 31.01.96.
Diz o art. 1 - Autorizar a renegociao de dvidas
originrias de crdito rural sob condies especiais.
Pargrafo 1 A renegociao pode abranger dvidas:
I - passveis de enquadramento na Resoluo n 2.238,
de 31 de janeiro de 1996, renegociadas ou no, mas que no tenham
sido objeto de alongamento/securitizao com base naquele normativo;
II - de valor excedente a R$200.000,00 (duzentos mil
reais), referidas no art. 5, pargrafo 6, da Lei n 9.138, de 29 de
novembro de 1995, e no art. 1, inciso IX, da Resoluo n 2.238, de
1996;
(...)
Art. 2 Para fins da renegociao de que trata esta
Resoluo, o saldo devedor deve ser apurado com observncia das
seguintes condies:
I - os valores no renegociados com base no art. 5 da
Lei n 9.138/95 e na Resoluo n 2.238/96 sujeitam-se:
a) at a data do vencimento pactuado no instrumento
de crdito ou da repactuao de que trata esta Resoluo, a que ocorrer
primeiro: aos encargos financeiros previstos no instrumento de crdito
original para a situao de normalidade;
b) do vencimento pactuado at a data da renegociao:
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a incidncia da remunerao bsica dos depsitos de poupana mais


taxa efetiva de juros de at 12% a.a. (doze por cento ao ano), ficando
excludos os encargos relativos a mora, multa e inadimplemento;
(...)
Art. 3 A renegociao de que trata esta Resoluo
ser efetivada com observncia das seguintes condies especiais:
(...)
II - encargos financeiros:
(...)
c) sobre o valor da parcela superior a R$1.000.000,00
(um milho de reais): IGP-M acrescido de taxa efetiva de juros de at
10% a.a. (dez por cento ao ano);
O pleito dos autores de reviso das cinco cdulas
rurais pignoratcias e hipotecrias que deram origem confisso de
dvida no h como ser atendido.
Este relator entende que no h como discutir
operaes pretritas, embutidas na ltima renegociao prefalada, a
nica que subsiste. claro que, contratando a confisso de dvida
anterior, aquela anterior exauriu-se e foi substituda por esta ltima.
Interpretao diversa levaria insegurana das
relaes negociais que poderiam a qualquer momento sofrer reviso,
ainda que j extintas.
a chamada novao objetiva.
Est sedimentado o entendimento de que a legislao
sobre a cdula de crdito rural permite a capitalizao de juros (Smula
93 do Superior Tribunal de Justia), mesmo mensalmente (STJ, 3

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Turma, Rec. Esp. n 50.928-9/RS, rel. Min. Costa Leite, j. 9.8.94, v.u.,
DJU de 26.9.94, pg. 25.650; Rec. Esp. n 56.154-0/RS, rel. Min.
Antnio Torreo Braz, v.u., j. 12.12.94, DJU de 20.3.95, p. 6.127; Rec.
Esp. n 26.927-5/RS, 4 Turma, rel. Min. Barros Monteiro, DJU
16.11.92), desde que pactuada, como na espcie.
Os juros remuneratrios de 12% ao ano, previstos no
art. 192, 3, da Constituio Federal, dependia de regulamentao, o
que nunca aconteceu, terminando por ser revogado o dispositivo (EC n
40/2003). Disso trata a Smula 648 do STF.
No obstante, os juros mximos admitidos so de 12%
ao ano porque, ao contrrio de outras hipteses de contratos bancrios,
os emprstimos por meio das cdulas so regulados por diplomas
posteriores Lei n 4.595/64 e determinam que tais encargos fossem
fixados pelo Conselho Monetrio Nacional (art. 5 do DL 413/69).
Ademais, a comisso de permanncia no pode ser
cobrada cumulativamente com outra forma de correo monetria, como
estipulado pela Smula n 30 do Superior Tribunal de Justia, que
estabelece: A comisso de permanncia e a correo monetria
so inacumulveis.
Como foi estabelecido pela Resoluo n 2471 do
BACEN que o dbito deveria ser atualizado pelo IGP-M, no cabe a
comisso de permanncia no presente caso.
A multa de 10% decorre do inadimplemento, e est
prevista expressamente na Lei (arts. 5, pargrafo nico e 71, do
Decreto-lei n 167, de 14/02/1967).
Sucumbentes reciprocamente, determino a

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compensao das custas e honorrios advocatcios.


Diante do exposto, d se provimento em parte ao
recurso somente para excluir a cobrana da comisso de permanncia.
3) Deram provimento em parte ao recurso.

JURANDIR DE SOUSAOLIVEIRA
Desembargador Relator

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