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Esta obligacin es conocida vulnerablemente por el nombre de asuncin del

riesgo, aunque ya hemos definido que el asegurador solo asume las

consecuencias econmicas negativas producidas por el acaecimiento del riesgo

asegurado, pero no un traslado del riesgo que siempre queda en cabeza del

asegurado.

Cabe decir que esta obligacin esencial del asegurador tpica prestacin de

empresa es la medula misma del contrato de seguro y consiste en la satisfaccin

de la necesidad generada por el dao sufrido por el asegurado como

consecuencia del acaecimiento del riesgo previsto dentro de los limites

convenidos y de la manera ms pronta y efectiva que resulte posible (diligencia).

Por que como ya haremos visto al principio de esta obra el asegurador percibe

las primas de los asegurados justamente para poder afrontar la obligacin de

indemnizarlos en caso de siniestro. Su razn de ser y su cometido profesional

es precisamente otorgar la certeza de que en caso de ocurrencia del riesgo

previsto (siniestro) el asegurador no sufrir dao alguno (dentro de los limites

convenidos contractualmente) por que el asegurador por las consecuencias

lesivas del siniestro.

El asegurador tiene diversas cargas legales que debe cumplir dentro de los

plazos previstos porque de no ser as incurre en mora por el mero vencimiento

de estos. Algunas cargas tienen carcter presencial y otras simplemente prevn

plazos para el ejercicio de ciertos derechos que se pierden de no ejercerlos en

tiempo debido.

Es comn que se obligue al segurador a pronunciar en determinados plazos najo

pena de perder sus derechos. En tal sentido impone al segurador el deber de


impugnar el contrato dentro de los tres meses de conocida la reticencia o

falsedad que pretenda alegar bajo pena de no poder invocarla una vez vencido

dicho plazo impone un plazo de siete das para que el asegurador se pronuncie

sobre la rescisin del contrato que pretenda fundar en la agravacin del riesgo

debida a un hecho voluntario del tomador.

Tambin tienen el asegurador un plazo para pronunciarse acerca de la

aceptacin el siniestro y del derecho del asegurado a percibir la prestacin

convenida.

En materia de presuncin debe el asegurador pronunciarse en determinado

lapso respecto de la prrroga del contrato que le propone el asegurado ya que

de no hacerlo en tiempo oportuno se presume que ha aceptado la propuesta.

CADUCIDADES:

Hemos visto que el asegurador depende de determinadas conductas del

asegurado (declaraciones informaciones)

Para obtener la debida integracin del sistema tcnico- econmico en que se

apoya el seguro. Para lograr un alto grado de eficiencia informativa al asegurador

busca motivar al asegurado mediante un mecanismo de cargas cuyo

incumplimiento penaliza diversamente con la caducidad de los derechos de este

ltimo.

Las cargas en el seguro constituyen as un mecanismo motivante sancionatorio

que su estructura lgico-jurdica enuncia como presupuesto de hecho la

conducta requerida la asegurado y como consecuencia del incumplimiento de la

perdida de sus derechos, normalmente la prdida del derecho va Aser

indemnizado.
Esta prdida del derecho se conoce en el mbito jurdico asegurador como

caducidad la ley establece sanciones especiales para determinados

incumplimientos que puntualiza en sus articulado cargas legales y tambin

permite que pueda convenirse la caducidad de los derechos del asegurado bajo

ciertas condiciones.

As por ejemplo entre las caducidades impuestas legalmente encontramos la

sancin establecida para el incumplimiento de las cargas establecidas, la

caducidad por la violacin de la carga de salvamento por los cambios en las

cosas daadas y por la falta de notificacin de la transferencia del inters

asegurado.

NULIDAD:

La caducidad se diferencia de figuras que aparecen como teniendo efectos

similares como la recesin, la nulidad y la suspensin.

La nulidad se produce por defectos propios del vnculo contractual que impiden

la relacin anual sus efectos en forma total o parcial. As en los casos de

reticencia de inasistencia de riesgo de contratacin de una empresa no

autorizada. Tambin es sancionado con la nulidad el convenio por el cual el

asegurador pretende exonerarse de la responsabilidad por su mora en el pago

de la indemnizacin por el siniestro y el supuesto del sobre seguro doloso.

RESCISION:

La rescisin implica la ruptura del vnculo contractual por voluntad de alguna de

las partes del contrato en nuestro caso no interesa mayormente la realizar por el

asegurado que solo podr restar prima al asegurador sino la realizada por este

ltimo que resta amparo asegurativo al primero la ley prev causas especficas
que autorizan la recesin y faculta adems a rescindir el contrato

incausadamente.

La recesin encausada puede ser realizada por cualquiera de las partes del

contrato, aunque los requisitos y efectos son diferentes segn sea quien la

decisiva.

SUSPENSION:

La suspensin provoca la cesacin temporaria de la cobertura otorgada por el

seguro por causa de una conducta indebida del asegurado agravacin del riesgo

falta de pago de la prima, pero estas ausencias continuada de todo tipo de

amparo no implica la desaparicin del vnculo contractual que supciste en sus

aspectos restantes.

Si se produce un siniestro durante el lapso de suspensin el asegurador no tiene

obligacin de indemnizar producindose aqu la diferencia ms notable con la

caducidad ya que un solo incumplimiento puede afectar a varios siniestros

sucesivos.

INTERMEDIARIOS EN LA RELACION

La prctica empresaria ha impuesto el concurso de agentes especializados en el

asesoramiento y colocacin de contratos de seguros que vinculan a las

aseguradoras con los posibles asegurables la actividad de estos productos-

asesores de seguros.

Se distingue a los agentes instintorios de los no instintorios o simples

estableciendo que estos ltimos no representan al asegurador y solo estn


autorizados para realizar actos materiales de intermediacin y eventualmente

algn acto jurdico aislado, como la precepcin de las primas.

EL ASESOR DE SEGUROS

Se define al productor asesor directo como la persona fsica que promueve la

concertacin de contratos de seguros asesorando a asegurados y asegurables

en todo el territorio de la repblica.

Al mismo tiempo se diferencian de los productores asesores organizadores

diciendo que estos son aquellas personas fsicas que se dedican a instruir dirigir

o asesorar a los productores asesores directos que forman parte de una

organizacin. Estas organizaciones deben estar formadas por un mnimo de

cuatro productores asesores de los cuales uno podr actuar en carcter de

productor asesor organizador.

Para ejercer la actividad de productor-asesor en cualquiera de sus dos

categoras es necesario inscribirse en un registro especial.

Las condiciones requeridas para la inscripcin son las siguientes:

-tener domicilio real en el pas.

Acreditar competencia por medio de un examen ante una comisin

especialmente creada a tal fin.

-pagar un derecho de inscripcin que servir para solventar los gastos.

EL PRODUCTOR ASESOR DIRECTO:


Los productores directos durante su gestin vinculante de contratos de seguros

deben cumplir una serie de tareas fundamentalmente tanto para el asegurado

como parte del asegurador.

EL PRODUCTOR ASESOR ORGANISADOR:

Cuando el productor asesor cumple funciones de organizador adems de su

especifica tarea de asistencia a los productores que integran su organizacin

deber informar al asegurador y a su requerimiento sobre los antecedentes de

sus productores.