a2 EL COMERCIO viernes 3 de setiembre del 2010

Temadeldía
La costumbre del ahorro
El 75% de los limeños dijo que sí ahorra. Solo el 2% de aquellos
lo hace con más del 30% de sus ingresos. El 48% de los limeños
que ahorran lo hace con menos del 5% de sus ingresos

USTED TIENE LIBERTAD DE TRASLADAR SUS CUENTAS DE UNA INSTITUCIÓN FINANCIERA A OTRA

Infórmese y su dinero rendirá más

Las tasas de TASAS CTS CTS Plazo fijo Plazo fijo Ahorros Ahorros CTS CTS Plazo fijo Plazo fijo Ahorros Ahorros
intereses por la CTS BANCOS
S/. US$ 181-360 días 181-360 días S/. US$ S/. US$ 181-360 días 181-360 días S/. US$
Soles Dólares CAJAS MUNICIPALES Soles Dólares
oscilan entre el 2% B. Continental 4 1,95 2,75 1,5 0,53 0,36 Arequipa 10,66 4,29 7,75 3,15 1,41 0,95
y 14% al año B. de Comercio 9 5 5 3,11 1,54 0,8 Cusco 11,22 5,16 5,14 3,06 - -
B. de Crédito del Perú 2,56 1,75 3,55 1,16 0,09 0,1 Del Santa 12 5 7,6 4,33 0,6 0,5
Los ahorros que B. Financiero 4,32 3,37 4,42 3,06 0,72 0,72 Huancayo 10,09 2,96 6,13 2,21 0,57 0,29
pagan menos de BIF 3,22 2,16 2,85 2,08 1 0,6 Ica 13 7 7,67 4,41 2,21 0,93
Scotiabank Perú 2,09 1,32 1,19 1,33 1,06 0,49 Maynas 12,05 5,96 9,17 3,54 1,86 0,75
3% ofrecen tasas Interbank 3,55 2,69 3,28 1,77 0,55 0,23 Paita 12,82 6,33 8,95 4,16 0,9 0,5
reales negativas Mibanco 8 4 4,16 2,42 0,76 0,81 Pisco 14 8,25 3,91 2 1
HSBC Bank Perú 4 - 3,94 2,95 1,15 0,87 Piura 12 6,5 7,38 5,19 1,7 1,71
RicaRdo SeRRa FueRteS
B. Falabella Perú - - 5,34 2,61 3,64 2 Sullana 11,62 6,02 6,53 3,63 0,89 0,68
Muchas personas se quejan de que B. Santander Perú - - - 1,95 - - Tacna 12 5,21 6,57 3,98 0,92 0,85
los bancos pagan muy poco por los B. Ripley 7,5 2,75 5,4 1,62 0,75 0,5 Trujillo 10 4 5,9 3,51 1,16 0,3
ahorros. Que son los únicos que B. Azteca Perú - - 7,75 3,67 1 0,25 Lima 11,02 5,03 8,18 4,24 1,52 1
se benefician con nuestro dinero.
Para revertir esta situación, es fun- FINANCIERAS CAJAS RURALES
Crediscotia Financiera 6 4 3,82 2,45 3 1,99 Cajamarca 14 - 9,01 4,4 1,8 1,6
damental conocer en detalle qué
tipo de tasas de interés ofrecen las Financiera TCF 9 6 5,83 12 - - Chavín 10 - 6,39 3,06 2,03 1,53
instituciones financieras. La elec- Financiera Edyficar - - 2,53 0,65 - - Sipán 12,5 - 8,89 4,25 1,17 1,2
ción bien informada contribuye al Financiera Confianza 12 5 4,73 2,75 2,25 1 Libertadores Ayacucho 11,22 - 7,51 3,5 2,31 1,54
Los Andes 14,25 - 9,75 9,07 1,74 1,25
buen funcionamiento de la com-
petencia en el mercado. Giovan- Disponibilidad de la CTS Nuestra Gente 9,5 5,5 7,1 3,56 0,72 0,81
Depósitos Profinanzas 14,17 7,52 8,2 4,93 3,05 2,1
na Prialé, gerenta de Productos y
realizados Prymera 9 5 7,63 1,79 2,03 0,45
Servicios al Usuario de la Super-
intendencia de Banca, Seguros
en el 2008 50% Credinka 12 6,5 8,54 4,89 1,68 0,5
Depósitos Señor de Luren 14 5 8,47 4,3 1,37 0,74
y AFP (SBS), plantea varias re-
comendaciones antes de decidir
realizados
en el 2009 100%
por la apertura de una cuenta de Depósito de Tasa de referencia 6,5 7
ahorros o el traslado de los mon- mayo 2010 40% 6 6
tos de compensación por tiempo Depósito de
de servicio (CTS): 5
Si una persona desea ahorrar
noviembre
2010 30% 4,5
4,75 5

4
un monto de dinero específico y Del saldo 70% del
no moverlo en el tiempo, lo que total desde exceso de seis 2,75 3 3
le conviene es un depósito a plazo el 2011 remuneraciones 2,5
fijo, que no suele cobrar por gastos brutas* 2
de mantenimiento ni comisiones. 1,25
(*) Ejemplo: Una remuneración de S/.1.000. 1
Si la persona desea hacer Seis remuneraciones serían S/.6.000.
aportes frecuentes en su cuenta Si tenemos S/.7.000, tenemos un exceso 0
de ahorros, lo que puede hacer es de S/.1.000 del cual podemos retirar S/.700 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010
S D J D J D J D J D J D J D A
buscar una cuenta que no le cobre
Si tiene mil soles... S/.1.141,7
mantenimiento mensual (Según
la SBS, solo ocho bancos cobran S/.1.077,5 S/.1.097,5
por este concepto) y que sea en un S/.1.000 S/.1.020,9 Si los deposita
banco que tenga locales cerca de Pero si los pasa Por otro lado,
...en una cuenta CTS si los deposita a plazo fijo
su casa o domicilio. En este último en el banco que a la entidad
a plazo fijo (360 días)
aspecto, la ubicación geográfica y menos tasa paga, financiera en
(360 días) en la entidad
en un año tendrá: Lima que mayor financiera que
tasa paga, en en el banco que
más paga, más paga, en
presupuesto un año tendrá: un año tendrá:
en un año tendrá:
Según la SBS, el 84,4% de li-
meños declara que sabe pre- Caja rural Caja rural
parar un presupuesto fami- Scotiabank Profinanzas Banco Azteca Los Andes
liar. El 51,5% de los encues- 2,09% 14,17% 7,75% 9,75%
tados lleva el registro de sus
Fuente: SBS/ BCR EL COMERCIO
compras, ingresos y deudas.

la accesibilidad a los cajeros es im-
portante.
POR PARTIDA DOBLE
Un usuario bancario puede obte-
ner mayores retornos por el mon-
to que tuviera disponible en su
cuenta de CTS. Así, podría retirar
esos recursos y destinarlos a una
cuenta a plazo fijo que le pague
mayores intereses. La ganancia
es por partida doble.
“Si se retira ese monto disponi-
ble y se deposita en una cuenta a
plazo fijo se ganará un poco más.
Sería una buena decisión, siempre
y cuando uno sea un consumidor
ordenado, pues la finalidad de ese
dinero debe ser para subsistir en el
período en que uno está buscando
trabajo”, señaló Prialé.
Pero también uno puede tras-
ladar el dinero de su CTS a otro
uSi
Sepa máS
Fondo de Seguro
de depósitos
El Fondo de Seguro de De-
pósitos (FSD) cubre los re-
cursos de cada persona que
tenga sus ahorros en alguna
entidad supervisada por la
Superintendencia de Banca,
Seguros y AFP, asegurándo-
los en caso quiebren las enti-
dades financieras.
Actualmente, el FSD cu-
bre hasta un monto máximo
de S/.82.045. Así, se vuelve
menos riesgoso ahorrar en
una entidad microfinanciera
PARTIDA DOBLE. trasladar el monto disponible de la cuenta de que pague más intereses.
ctS en otra a plazo fijo puede darle un mayor rendimiento.
banco o caja municipal o rural
que le ofrezca mayores beneficios.
Para ello, debe comunicar su de-
cisión al empleador y este enviará
una carta al banco.
Prialé señala que el traslado
del dinero se debe concretar en
un plazo de 15 días útiles como
máximo, de lo contrario se apli-
can sanciones a la institución
bancaria.
“El trámite debe realizarse
prácticamente de manera inme-
diata. A veces hay demoras por
temas operativos, por ejemplo,
cuando el traslado es desde un
banco hacia una entidad micro-
financiera”, indicó la funciona-
ria. Agregó que actualmente los
bancos contactan a los clientes y
le ofrecen mayores tasas o benefi-
cios para retenerlos.
Ahora también es posible cam-
biar el banco para que depositen
las remuneraciones. Solo hay que
presentar la carta al empleador y
detallar el nombre de la nueva en-
tidad bancaria.
TASAS MÍnIMAS Y MÁXIMAS
Es notoria la diferencia de las ta-
sas de interés para los depósitos de
CTS. Por ejemplo, un banco paga
poco más de 2% y una entidad
pequeña puede pagar 14% (ver
infografía).
Juan José Marthans, profe-
sor de Economía de la Universi-
dad de Piura, recomendó elegir
cuentas de ahorro que paguen
más de 3%, que es el porcentaje
de la inflación esperada para el
presente año, pues de lo contra-
rio se estaría optando por cuen-
tas que pagan una tasa de interés
real negativa. π

puntodevista
Televisores y cuentas sueldos de fotos digital. Solo queda que no
sea un solo banco quien ofrezca
regalos, sino que sean todos y que
comerciales de los bancos estu-
vieran dirigidas hacia las empre-
sas con el ánimo de obtener toda
hacer banca personal de forma
abierta, ya que si no estaba en la
argolla nunca podía hacer clien-
las promociones estén dirigidas la planilla de los empleados, lo tes con cuentas sueldo.
Miguel Ángel empezado a otorgar algunos be- nero en efectivo, siendo el regalo a todos los NSE. La guerra por el cual ocasionó que estos obtu- Sin embargo, desde hace
Martín Mato neficios como adelantos de un mínimo de 600 euros. En el Perú, cliente ha comenzado. vieran fondos a un bajo costo. más de tres años diversas inves-
Profesor
porcentaje del sueldo, exonera- recientemente un solo banco ha ¿Cómo comenzó todo esto? Esta relación empresa-banco fo- tigaciones denunciaban la in-
ción del cobro de comisiones y tomado una política agresiva para En los años 90 se empezó a utili- mentaba la concentración ban- constitucionalidad de la falta de
del costo de mantenimiento, va- captar a clientes premium del NSE zar a los bancos para el pago de caria de depósitos en aquellos elección, y en abril de este año

L
a cuenta sueldo es el prin-
cipal producto bancario
en personas naturales en
el Perú, donde las estadísticas
revelan que más del 65% de las
personas bancarizadas lo son por
este producto.
Si bien en el Perú ya se han
les de descuento, retiros ilimita-
dos de cajeros automáticos, tasas
preferenciales, sorteos, etc., aún
no se comparan con las ofertas y
promociones que reciben traba-
jadores de otros países. Por ejem-
plo, en España a los clientes se les
ofrece laptops, televisores LED, di-
A, comenzando a ofrecer un tele-
visor LCD de 26 pulgadas o un net-
book (ambos regalos valorados en
S/.1.200) si la remuneración del
cliente es de más de S/.7.000. Si la
remuneración es entre S/.3.500 y
S/.7.000, el regalo ofrecido es un
televisor de bolsillo o una cámara
remuneraciones, lo que unido a
la falta de legislación concreta y
la errónea interpretación de las
normas laborales, daban como
derecho al empleador la elec-
ción de la entidad financiera en
la cual depositar la planilla, lo
cual ocasionaba que las políticas
bancos especializados en banca
corporativa,haciendo que los tres
principales bancos, con el paso
del tiempo, llegasen a poseer el
85% de los depósitos de las per-
sonas naturales. Este problema,
imposibilitaba a un nuevo banco
que quisiera entrar al Perú poder
comenzó el debate en el Congre-
so y la publicación de una norma
en la que se reconoce el derecho
fundamental del trabajador de
elegir la institución dónde cobrar
su sueldo. πππ
*EScuELA DE POSgRADO DE ESÁn