Instituto Técnico Comercial La Paz

Materia:
Contabilidad de Seguros
Licenciado:
Julio Cesar Morales
Estudiantes:
 Aliaga Figueredo Helen
 Apaza Guzmán Nicole
 Gonzales Chavez Brenda
 Salazar Orosco Jeremy
 Torres Mamani Tania
 Zamorano Luna Rosely

Curso:
3° “A”
Año:
2018
 CLASIFICACION DE SEGUROS
1. INTRODUCCION
La prevención de los riesgos en su sentido más estricto ha sido
uno de los objetivos más difíciles de alcanzar a lo largo de la
historia. Así, el desarrollo de una actividad sistemática que tienda
a perfeccionarse hasta el punto de minimizar la posibilidad de
accidentes, pérdidas materiales o enfermedades profesionales
derivadas de un ambiente desfavorable, debe ser el principal
objetivo de la prevención de riesgos. Es, por tanto, una decisión de
gestión que debe prevalecer en cualquier actividad en la cultura de
la organización.
El seguro es un contrato que se basa en transferir los riesgos a
una aseguradora, que se encarga de indemnizar todo o parte del
perjuicio que se produce, por la ocurrencia de un evento previsto
en el contrato de seguros, previo pago de una prima. En este
contrato intervienen: El asegurador, que siempre ha de ser una
compañía de seguros, que es la entidad responsable de la
cobertura en caso de siniestro, El tomador, que es el propietario
de la póliza de seguro y responsable del pago de la prima
correspondiente, el asegurado que es la persona a la que se
asegura (bien a ella o a sus propiedades o intereses, y el
beneficiario que es la persona que cobrará la indemnización
correspondiente en caso de siniestro. o siempre estas tres figuras
han de ser la misma persona pudiendo ser todos distintos.
ENTE REGULADOR. En Bolivia, el ente regulador es la Autoridad
de Fiscalización y Control de Pensiones y Seguros -APS-
establecida en la Ley de Pensiones N° 065 de 10 de diciembre de
2010, y se encuentra bajo tuición del Ministerio de Economía y
Finanzas Públicas. Tiene como misión supervisar, fiscalizar,
controlar y regular a las personas naturales y jurídicas que
desempeñan sus actividades en el ámbito de la Seguridad Social
de Largo Plazo y del Mercado de Seguros.

2. OBJETIVOS
2.1. OBJETIVO GENERAL
Conocer el ámbito de aplicación que ofrecen las entidades
aseguradoras y su principal actividad de asumir riesgos de
terceros y conceder coberturas, la contratación de seguros
en general, el prepago de servicios de índole similar al
 seguro, así como los servicios de intermediación y
auxiliares de dichas actividades por sociedades anónimas
expresamente constituidas.
2.2. OBJETIVOS ESPECIFICOS
 Indagar a profundidad sobre la interrogante ¿qué es el
seguro?
 Conocer la normativa legal
 Saber las diferentes entidades de seguros
 Diferenciar la clasificación que existe de seguros
 Aprender a utilizar cada concepto en el ámbito laboral

3. JUSTIFICACION

Esta investigación se realiza porque existe la necesidad de saber

los tipos de seguro que existen, ya que muchos carecen de
información, y no tienen ningún seguro, ya que estos son muy
importante, ya que protege, seguros de vida como también lo
material.

4. MARCO TEORICO
¿QUE ES EL SEGURO?
 El seguro es un medio para la cobertura de los riesgos
al transferirlos a una aseguradora que se va a encargar
de garantizar o indemnizar todo o parte del perjuicio
producido por la aparición de determinadas situaciones
accidentales.

 Es una fórmula eficaz de cobertura que implica pagar

una cierta cantidad por una prestación o indemnización
futura en caso de que se presente una situación
adversa, que en algunos casos, puede ser extrema (por
ejemplo, si se incendia un coche).

 Un seguro es un contrato, denominado póliza de

seguro, por el que una Compañía de Seguros (el
asegurador) se obliga, mediante el cobro de una prima
 ¿QUIENES INTERVIENEN?
En este contrato intervienen:
 EL ASEGURADOR, que siempre ha de ser una
compañía de seguros, que es la entidad responsable
de la cobertura en caso de siniestro.

 EL TOMADOR, que es el propietario de la póliza de

seguro y responsable del pago de la prima
correspondiente.

 EL ASEGURADO, que es la persona a la que se

asegura (bien a ella o a sus propiedades o intereses.

 EL BENEFICIARIO, que es la persona que cobrará la

indemnización correspondiente en caso de siniestro.

NOTA: No siempre estas tres figuras han de ser la misma

persona pudiendo ser todos distintos. A modo de ejemplo:
Una empresa (tomador) que paga un seguro de vida su
empleado (asegurado) para que cobren sus hijos
(beneficiarios) en caso de fallecimiento de este.

La cantidad de dinero que se cobra por el seguro se llama

prima. La prima garantiza que el asegurador esté obligado a
cumplir con las prestaciones que le ha prometido al Tomador.

4.1. SEGUROS DE PERSONAS

El seguro de personas o seguro sobre las personas cubre
los riesgos que puedan afectar a la existencia, integridad o
salud de las personas. Para que el seguro quede cubierto
debe formalizarse un contrato de seguro.
Dentro de la categoría de seguro de personas están el seguro
sobre la vida o seguro de vida, el seguro contra accidentes o
de accidentes, el seguro de daños, el seguro contra
enfermedades o seguro de enfermedad y asistencia
sanitaria o de gastos sanitarios, el seguro de decesos,
el seguro de dependencia, el seguro de viajes así como
cualquier otro que pudiera afectar a las personas.
 Seguro de vida
El seguro de vida cubre el riesgo de muerte natural o
supervivencia y la incapacidad. El seguro de vida o seguro
sobre la vida se considera un contrato de suma puro, es
decir, que la suma asegurada se acuerda y fija entre las
partes -el tomador y la empresa aseguradora- de forma libre y
voluntaria.
Puede ser un seguro en caso de muerte -se recibe la
cantidad asegurada en caso de muerte-, o en caso de vida -la
aseguradora paga al asegurado el importe del seguro,
siempre que viva al vencimiento de un determinado periodo
de tiempo-.

También puede convenirse el pago de una renta periódica

mientras viva el asegurado, a partir de una fecha establecida
de antemano.

A diferencia del derecho de daños en el que se tiene en

cuenta los daños y perjuicios sufridos. Esta es la diferencia
más importante entre el seguro de daños, donde la
indemnización para el asegurado se fija en relación a los
daños realmente causados, y el de personas, donde la
prestación del asegurador se estipula por las partes de
antemano y al margen de los daños causados.

El seguro de vida obliga al asegurador o empresa

aseguradora a satisfacer al beneficiario un capital, una renta
u otras prestaciones convenidas, en el caso de muerte o de
supervivencia del asegurado. El seguro de vida puede
contratarse sobre la vida propia o la de otra persona (un
tercero) y puede ser también un seguro que cubra a una o
varias personas.

Habitualmente en los seguros en caso de muerte, si en el

contrato el tomador del seguro y el asegurado son distintos,
es necesario el consentimiento del asegurado por escrito -
según la legislación de cada país-, salvo que sea evidente su
interés por la existencia de dicho seguro. Si se renuncia al
seguro la entidad aseguradora cesará en la cobertura del
riesgo por lo que el tomador tendrá derecho a la devolución
de la prima que hubiera pagado.

 Seguro de vida asociado a hipoteca

Una modalidad específica del seguro de vida es cuando éste

está asociado a la hipoteca (normalmente hipoteca
 inmobiliaria). Consiste en una póliza de seguro que cubre
la deuda del préstamo hipotecario -que normalmente se
suscribe en la compra de una vivienda- en caso
de fallecimiento o incapacidad de la persona hipotecada.
Puede no ser obligatorio pero los bancos suelen exigirlo para
la concesión del préstamo.

 Seguro de accidentes

Seguro de accidentes; cuando el riesgo que se quiere

prevenir es la posibilidad de sufrir un menoscabo físico
personal como consecuencia de un accidente súbito e
imprevisto.

Este seguro cubre la lesión corporal por causa de accidentes.

A estos efectos la Ley de España define al accidente como
aquella lesión corporal que deriva de una causa violenta,
súbita, externa y ajena a la intencionalidad del asegurado,
que produzca invalidez temporal o permanente o muerte.

Las pólizas configuran cuidadosamente el riesgo cubierto

mediante un sistema de delimitaciones, principalmente
causales.

Como el contrato de seguro de vida, se pueden designar

beneficiarios por el contratante asegurado que percibirán la
indemnización: capital asegurado, en el caso de muerte. De
no existir beneficiarios, pasará el derecho a los herederos del
muerto. En el supuesto de invalidez permanente, el valor del
daño indemnizable se determina con arreglo a una escala de
porcentajes adecuada a las distintas manifestaciones o
clases de incapacidad. En la incapacidad temporal se abona
al asegurado una cantidad o dieta asegurada por el tiempo
que dure la incapacidad. La provocación voluntaria del
siniestro por parte del asegurado libera al asegurador del
cumplimiento de su obligación. La póliza puede extenderse a
la cobertura de los gastos sanitarios, siempre que se realice
de acuerdo con las condiciones pactadas. Esta modalidad del
seguro de personas es la única del ramo en el que
el Consorcio de Compensación de Seguros entra en relación
con los riesgos extraordinarios.
Se puede asegurar también el riesgo de sufrir una invalidez,
estableciendo el pago de una cantidad para el caso de la
invalidez permanente absoluta o total y cantidades a
determinar según un baremo o escala si la invalidez es
parcial.
 Seguro de viajes

El seguro de viaje brinda coberturas integrales, médicas,

legales y de equipaje a todo viajero que desee viajar al
exterior. En este tipo de seguro, las aseguradoras brindan a
través de sus centrales operativas atención al momento del
evento, ofreciendo al viajero una protección real al momento
de un accidente, enfermedad etc.

El Seguro de viaje puede ser por un período corto, de largo

plazo o bien anual multi-viajes para los viajeros frecuentes. Lo
mismos poseen coberturas con límites de montos sobre los
cuales el viajero utiliza la prestación.

 Seguro de Enfermedad y Asistencia Sanitaria

1. Seguro de enfermedad
Con el de enfermedad se prevé el cobro de la cantidad
estipulada en el caso de que llegue a padecerse una
enfermedad más los gastos de asistencia médica y
farmacéutica.

Este seguro protege al asegurado contra las consecuencias

de un estado anormal del cuerpo o del espíritu, según
dictamen médico. La prestación del asegurador consiste en
una cantidad monetaria por cada día de enfermedad, con un
plazo de carencia y un límite máximo de indemnización. En
algunos casos se limita al resarcimiento de los gastos de
hospitalización o asistencia quirúrgica.

2. Seguro de asistencia sanitaria

Es un seguro de prestación de servicios a través del cual el
asegurador asume la prestación de servicios médicos, sin
que el asegurado tenga, en principio, derecho a una suma
dineraria.

4.2. SEGUROS GENERALES

Son aquellos que amparan los riesgos que afecten a los

bienes o al patrimonio de las personas naturales o
jurídicas.
 Seguros de automóvil: son aquellos que cubren los
riesgos creados por la conducción de automóviles en
caso de causar un accidente. Son obligatorios para poder
circular.
 Seguros de ingeniería: son los que cubren daños al
patrimonio a consecuencias de accidentes, considerando
dentro de este concepto los provocados por fuerzas de la
naturaleza, hechos del hombre, acción de las cosas,
siempre con exclusión del desgaste natural
 Seguros multirriesgo: son aquellos que cubren una
amplia variedad de riesgos a través de la contratación de
una única póliza de seguros.
 Seguros de crédito: son los que cubren pérdidas como
consecuencia de la insolvencia definitiva de los deudores.
 Seguros de robo: el objetivo de la cobertura es la
sustracción ilegitima por terceros de las cosas
aseguradas.
 Seguros de transportes: cubren los daños materiales de
las mercancías, de los medios de transporte o de otros
objetos.
 Seguros de incendios: son los que cubren los daños
producidos por un incendio en el objeto asegurado.
 Seguros de responsabilidad civil: cubren el riesgo de
reclamación de indemnizaciones.
 Seguro de accidentes personales: es aquel que tiene
como fundamento el apoyo sanitario y económico al
asegurado, en caso de que éste haya sufrido una lesión o
incapacidad producida a consecuencia de un accidente.
 Seguros de naves o embarcaciones: Seguro diseñado
para brindar cobertura a naves o embarcaciones
marítimas ante pérdidas directas (daños propios) como
consecuencia de un accidente así como de una eventual
responsabilidad civil originada en el uso, propiedad o
mantenimiento de la nave.
 Seguros de Aeronavegación: Seguro que está
destinado a cubrir los riesgos inherentes al uso de
aeronaves, garantizando la pérdida o daños propios que
puedan sufrir a consecuencia de un accidente mientras
se encuentran en vuelo o en tierra. Contempla coberturas
por daños propios (casco), responsabilidad civil frente a
terceros por los daños corporales o materiales que
puedan sufrir y la responsabilidad legal frente a pasajeros
y equipajes.
 Seguro Agropecuario: Tal y como el título lo indica es
un seguro que da acceso a mecanismos de transferencia
del riesgo a productores agropecuarios del Estado
 Plurinacional de Bolivia. Comenzó a ser implementado en
el año 2012 por el Instituto Nacional del Seguro Agrario.
 Seguro de salud o enfermedad: es el que ofrece
cobertura sanitaria e indemnizaciones económicas en
caso de enfermedad por parte del asegurado.

4.3. SEGUROS DE FIANZAS

Es aquel por el que el asegurador se obliga, en caso de

incumplimiento por el tomador del seguro (Afianzado) de sus
obligaciones legales o contractuales, a indemnizar al
beneficiario del seguro, los daños patrimoniales sufridos
dentro de los límites establecidos en la póliza.
También llamado seguro de caución es un contrato en el
que el asegurador proporciona una garantía al beneficiario
de que un tercero – el tomador o deudor principal o
afianzado – cumplirá con sus obligaciones contractuales,
legales o regulatorias.
Según la ley 365 del 23 de Abril de 2013 se creó el seguro
de fianzas con el objetivo establecer las características de
las p61izas de seguro de fianzas, en las que participen
como beneficiarias Entidades y empresas públicas y
sociedades donde el Estado tenga participaci6n accionaria
mayoritaria.
El ámbito de la presente Ley, alcanza a las entidades
aseguradoras legalmente establecidas y autorizadas a
operar en general, y en particular a las pólizas de seguro de
fianzas, sean de cauci6n 0 de crédito, emitidas por
entidades aseguradoras legalmente establecidas en el
Estado Plurinacional de Bolivia, que tienen por objeto
garantizar las contrataciones de compra de bienes y
servicios efectuadas por entidades públicas, empresas
públicas y sociedades donde el Estado tiene participación
accionaria mayoritaria, en adelante entidades del sector
público.
Es la modalidad de seguro, reconocida en la Ley de
Seguros, que incluye a los seguros de caución y de crédito,
aplicada a entidades del sector público, en cuya póliza
suscrita por una entidad aseguradora autorizada para
administrar seguros generales o creada con ese único
objeto, esta actúa en calidad de fiador de una persona
 natural o jurídica, que para el efecto se denomina afianzado,
obligándose a cumplir la prestaci6n estipulada en el contrato
de seguros a favor de entidades del sector público, que
constituyen la parte beneficiaria, en caso de incumplimiento
de la obligación afianzada.
Según la Autoridad de Fiscalización y Control de Pensiones
y Seguros del Estado Plurinacional de Bolivia, dentro de los
seguros afianzados se encuentran las siguientes categorías:
 CUMPLIMIENTO DE OBRA. Ofrece protección contra las
pérdidas financieras en caso de que el contratista no cumpla
los términos y condiciones del contrato.
 BUENA EJECUCION DE OBRA. Asegura las reparaciones
o cambios de aquellas partes de la obra en la que se
descubran defectos de construcción, mala calidad o
incumplimiento de las especificaciones, imputables al
contratista.
 GARANTIA DE FUNCIONAMIENTO DE MAQUINARIA Y/O
EQUIPO. Otorga una garantía contra la mano de obra o
maquinarias que estén defectuosas.
 CUMPLIMIENTO DE SERVICIOS. Garantiza el
cumplimiento de servicios del contratista.
 CUMPLIMIENTO DE SUMINISTROS. Ofrece protección
contra las pérdidas financieras en caso de que el contratista
no cumpla los términos y condiciones del contrato.
 INVERCIÓN DE ANTICIPOS. Garantiza que el contratista
devolverá al promotor del proyecto todos los anticipos de
fondos.
 FIDELIDAD DE EMPLEADOS. Garantiza que un contratista
ha presentado una oferta de buena fe y tiene la intención de
suscribir un contrato al precio ofertado.
 CRÉDITOS. Es aquel por el que, el asegurador se obliga a
pagar al acreedor una indemnización por las pérdidas netas
definitivas que sufra como consecuencia de la insolvencia
del deudor (afianzado). Los seguros de crédito garantizan
obligaciones contractuales de pago y/o financieras en
general por parte del afianzado."
 GARANTÍA DE CUMPLIMIENTO DE OBLIGACIONES
ADUANERAS. Garantiza a las autoridades aduaneras que
el importador pagará los derechos de aduana que
correspondan.
 CUMPLIMIENTO DE OBLIGACIONES Y/O DERECHOS
CONTRACTUALES. Garantizan el cumplimiento adecuado
 de obligaciones contractuales, de manera especial, en el
ámbito de proyectos de construcción público y privados.
 SERIEDAD DE PROPUESTA. Garantiza que un contratista
ha presentado una oferta de buena fe y tiene la intención de
suscribir un contrato al precio ofertado.

4.4. SEGURO OBLIGATORIO

En Bolivia, el artículo 37 de la Ley 1883 de 1998 establece

la obligatoriedad a todos los propietarios de vehículos de
contar con un seguro de accidentes de transito. En 2001 se
da inicio a la vigencia del SOAT en ese país.
De acuerdo con la Superintendencia de Pensiones, Valores
y Seguros de Bolivia:
Es un seguro de profundo contenido social, porque evita que
los familiares de las víctimas fatales queden en la absoluta
indigencia. Permite que los heridos en accidentes de tránsito
tengan garantizada la atención médica y los fallecidos
tengan un digno entierro. Por lo tanto, es un seguro social y
obligatorio que protege al ser humano y más que un seguro
obligatorio es un bene*cio para la sociedad.

El SOAT de Bolivia ofrece:

 En caso de muerte, una indemnización equivalente a

2.300.DEGs2.

 En caso de incapacidad permanente total, una

indemnización equivalente
a 2.300.DEGs.

 Por concepto de gastos médicos, hasta un tope máximo

equivalente a

2.300.DEGs. establece la obligatoriedad a todos los

propietarios de vehículos de contar con un seguro de
accidentes de tránsito. En 2001 se da inicio a la vigencia del
SOAT.

4.5. SEGUROS PREVISIONALES

Comprenden los seguros de renta vitalicia, seguro de

invalidez y muerte por riesgo común y profesional
 RIESGO COMUN
 Es la posibilidad de sufrir un accidente o enfermedad
durante la realización de cualquier actividad cotidiana no
laboral
 Riesgo profesional
Es la posibilidad de sufrir un accidente o enfermedad en y
durante la realización de una actividad laboral vigente
 Riesgo laboral
Es la posibilidad de sufrir un accidente o enfermedad no
necesariamente contractual
 Gastos funerarios
Es una póliza utilizada para cubrir gastos de funeral y del
entierro del titular. Entre estos costos incluidos en esta
póliza podemos mencionar la lápida, ceremonia funeraria,
la parcelera del cementerio, el ataúd.
 Invalidez
Es un beneficio que otorga el sistema integral de
pensiones a favor del asegurado con capacidad parcial o
total. Y este se paga hasta los 65 años

5. MARCO LEGAL
NORMATIVA LEGAL
DECRETO SUPREMO Nº 25201
HUGO BANZER SUAREZ
PRESIDENTE CONSTITUCIONAL DE LA REPUBLICA
CONSIDERANDO:
Que la Ley 1883 del 25 de junio de 1998, Ley de Seguros,
establece en su artículo 57 que el Poder Ejecutivo reglamentara
dicha Ley mediante decreto supremo;
Que es necesario establecer un reglamento para permitir que el
Comité de Normas Financieras de Prudencia, CONFIP, creado
por el capítulo II del Título VI de la Ley 1864 del 15 de junio de
1998, Ley de Propiedad y Crédito Popular, considere y apruebe
las resoluciones operativas correspondientes a la Intendencia de
Seguros; Que es procedente determinar los conceptos generales
para los mecanismos técnico financieros y los requisitos legales
del sector seguros.
EN CONSEJO DE MINISTROS DECRETA:
CAPITULO I
DISPOSICIONES GENERALES
ARTICULO 1. OBJETO.- El presente decreto supremo
reglamenta la Ley 1883 del 25 de junio de 1998, Ley de Seguros.
ARTICULO 2. MODALIDADES DE SEGURO.- De acuerdo con lo
establecido en los artículos 6,7 y 11 de la Ley de Seguros, las
entidades aseguradoras pueden asumir riesgos de terceros y
otorgar coberturas en solo una de las siguientes modalidades
predefinidas:

 COMO ENTIDADES DE SEGUROS DE PERSONAS, que

podrán adicionalmente administrar los servicios de
Prepago en salud.

 COMO ENTIDADES DE SEGUROS GENERALES, que

podrán adicionalmente administrar los Seguros de Salud,
Accidentes y de Fianzas.

 COMO ENTIDADES DE SEGUROS DE FIANZAS

 COMO ENTIDADES DE SERVICIOS DE PREPAGO

Los Seguros previsionales, de Riesgo Común, Riesgo Profesional
y los Seguros Vitalicios, podrán ser administrados únicamente por
Entidades Aseguradoras que administren Seguros de Personas.
El Seguro Obligatorio de Accidentes de Tránsito, SOAT, podrá
ser administrado únicamente por entidades aseguradoras que
administren Seguros Generales, de acuerdo a reglamento
expreso.
CAPITULO II
CONSTITUCION Y FUNCIONAMIENTO DE ENTIDADES
ASEGURADORAS Y REASEGURADORAS
ARTICULO 3.
REQUISITOS PARA LA CONSTITUCION DE ENTIDADES
ASEGURADORAS Y REASEGURADORAS.- Las personas
naturales o jurídicas, nacionales o extranjeras que deseen
constituir una Entidad Aseguradora o Reaseguradora, deberán
presentar a la Superintendencia, de conformidad con la Ley de
Seguros y el presente reglamento, los siguientes requisitos;
Estudio de factibilidad técnico económico y financiero, o plan de
negocios.
Proyecto de escritura de constitución de sociedad anónima y
estatutos.
Documento de Antecedentes personales emitido por autoridad
pública competente nacional o extranjera cuando corresponda,
que certifique la solvencia fiscal y declaración patrimonial de
bienes.
Contrato Individual de suscripción de acciones.
Los plazos a que hace mención el artículo 8 de la Ley de Seguros
referente a la constitución de entidades aseguradoras y
reaseguradoras se computara como días calendario.
ARTICULO 4.
REQUISITOS PARA OBTENER AUTORIZACION DE
FUNCIONAMIENTO.-
De conformidad con los artículos 8 y 10 de la Ley de Seguros,
toda entidad que realice actividad aseguradora requiere
autorización expresa y previa para otorgar autorización de
funcionamiento exigirá el cumplimiento de los siguientes
requisitos:
 Tener pagado en moneda de curso legal el cien por cien
(100%) del capital mínimo establecido por la Ley de
Seguros.
 Los documentos de constitución social, inscripción en el
registro de comercio o correspondientes, balance auditado
de apertura, nómina de su directorio u órgano de dirección
equivalente de las personas jurídicas intervinientes,
deberán sujetarse a lo dispuesto en el Título III, Capítulo V
del Código de Comercio y disposiciones reglamentarias.
 Presentar los manuales operativos.
 Indicar el local de funcionamiento el cual deberá cumplir
con los requisitos mínimos para la atención al público.
 Los plazos a que se hace mención el artículo 10 de la Ley
de Seguros referente a la autorización de funcionamiento,
son computables como días calendarios.
 ARTICULO 5
APERTURA DE SUCURSALES, AGENCIAS Y OFICINAS.-
Las entidades aseguradoras y reaseguradoras podrán establecer
sucursales, agencias u oficinas en el territorio nacional, previo
cumplimiento de la normativa pertinente respecto a márgenes de
solvencia y políticas de inversión y no se encuentren bajo
observación.
ARTICULO 6
INTERMEDIARIOS Y AUXILIARES DEL SEGURO Y
REASEGURO.-
La actividad de intermediación del seguro y
reaseguro así como las condiciones y términos de
la póliza de Errores y Omisiones a que se hace
referencia en el artículo 45 de la Ley de Seguro

6. CONCLUSION
Es importante asegurarse, ya que podemos protegernos de algo malo que nos
pudiera ocurrir; sin embargo esto no nos garantiza, que eso "malo" (que se
conoce como Siniestro) no nos pueda pasar.
La suma asegurada (el dinero que se le entregará al Asegurado, en caso de
que ocurra el siniestro) sólo le ayudará para que las consecuencias económicas
de esos eventos no le perjudiquen ni a éste, ni a su familia o a otras personas.
Después de todo, el seguro es un instrumento financiero.
Si bien es cierto que al tener un seguro de gastos médicos el Asegurado no será
inmune a las enfermedades, si contará con los recursos para su curación y
rehabilitación e, incluso, podría obtener una cantidad de dinero que compensará
los días que no pudo trabajar.
Si contrata un seguro de vida y agrega el beneficio de invalidez total y
permanente no se convierte en inmortal; pero si queda invalido, tendrá una
fuente de ingresos que le permitirá mantenerse y sacar adelante a su familia.
Si muere, su familia podrá continuar con el nivel de vida que tenía mientras el
Asegurado la mantenía.
7. ANEXOS
8. BIBLIOGRAFIA

http://www.ababolivia.org/historia1.asp

http://www.aps.gob.bo/

http://segurosenbolivia.blogspot.com/p/fundacion-idea_8.html

http://www.aps.gob.bo/index.php/seguros/conozca-sobre-
seguros/seguros#modalidades-de-seguros
http://www.ababolivia.org/historia1.asp
http://www.aps.gob.bo/
http://segurosenbolivia.blogspot.com/p/fundacion-idea_8.html