¿QUÉ ES EL AHORRO?

Se entiende como ahorro a la parte del ingreso que no se destina al gasto y que se
reserva para necesidades futuras, a través de algún sistema provisto por una
institución autorizada por la ley para captar dinero del público, tal como una cuenta
o tarjeta de ahorros, un depósito a plazo o una cuenta de ahorro previsional
voluntario, en caso de quienes trabajen.
Lo que te queda de tus ingresos a fin de mes. Se puede decir que es el resultado
de tener dinero disponible después de hacer frente a todos los gastos necesarios
en un periodo de tiempo.
El ahorro es la parte de los ingresos de un individuo o empresa que no se dedican
al gasto durante ese periodo, si no que se decide a reservarlos.

Ahorro= ingresos disponibles – gastos

CLASIFICACIÓN

El ahorro se puede clasificar en ahorro privado y en ahorro público.

¿QUÉ ES EL AHORRO PÚBLICO?

El ahorro público es el ahorro total efectuado por agentes económicos del ámbito
público, cuando la cantidad de ingresos que reúnen superan la cantidad de gastos
corrientes a los que se enfrentan dentro de su actividad económica.

Este tipo de ahorro es un concepto propio de la macroeconomía que puede

aparecer por tanto en la actividad de cualquier empresa pública, gobierno u otras
organizaciones dependientes del estado. En el nivel de los agregados económicos,
junto al ahorro privado forman el conjunto del ahorro nacional.

Al igual que ocurre con la definición genérica de ahorro, el ahorro público se

entiende como la diferencia entre los ingresos y el consumo realizado. En este caso,
al hablar del ámbito público de la economía estaríamos refiriéndonos al volumen
total de fondos que una administración o un gobierno conserva tras hacer frente a
sus compromisos de gasto público y teniendo en cuenta unos ingresos previos.

Lo realiza el Estado, el cual también recibe ingresos a través de impuestos y otras

actividades, a la vez que gasta en inversión social, en infraestructura (carreteras,
puentes, escuelas, hospitales etc.), en justicia, en seguridad nacional, etc.

EL AHORRO PÚBLICO COMO INDICADOR ECONÓMICO

La aparición de ahorro público no necesariamente suele suponer la buena acción

de un gobierno. Esto se explica porque puede suceder que la aparición de
superávits fiscales sea una consecuencia de políticas fiscalmente muy fuertes con
altos niveles de impuestos o por planes de gasto público poco significativos.

En ambos casos, es la sociedad la que sufre una coyuntura económica adversa a

través de su incidencia en las actividades de los agentes privados (familias y
empresas).
¿QUÉ ES EL AHORRO PRIVADO?

El ahorro privado es la diferencia entre rentas y consumos de un individuo o

colectividad perteneciente al ámbito privado de la economía, los cuales suelen ser
generalmente familias o empresas.

Formalmente esta modalidad de ahorro es el resultado de restar al ingreso

disponible o renta disponible el consumo realizado en bienes y servicios por parte
de un agente u organización privada, que pueden ser individuos corrientes,
empresas o instituciones sin ánimo de lucro.

Se considera por tanto, el ahorro privado total de un país a la suma del ahorro de
todos las familias y sociedades mercantiles que lo componen, que son las
encargadas de contener dicho ahorro privado, resultado de la toma de decisiones
de consumo sobre una renta disponible de referencia, ya que es la cantidad que se
ha reservado y no se ha destinado al abastecimiento o a la consecución de
diferentes tipos de servicio.

Es aquel que realizan las personas, las familias, las empresas y todo tipo de
organizaciones privadas que no pertenecen al Estado.

CARACTERISTICAS

Cuando el Estado ahorra quiere decir que sus ingresos son mayores que sus gastos
y se presenta un superávit fiscal, el caso contrarió conduciría a un déficit fiscal.
Ahorro nacional: El ahorro nacional es la suma del ahorro público y el privado. En
un país, el ahorro se encuentra influenciado por las políticas económicas del Estado
(éste puede determinar las tasas de interés y otras variables que afectan el ahorro).
Los cambios en la tasa de interés, por ejemplo, pueden hacer que los ahorradores
se sientan motivados o desmotivados a ahorrar. Un aumento en las tasas de interés
puede hacer que los ahorradores tengan más razones para disminuir su consumo y
ahorrar, puesto que tener sus ahorros en cuentas de instituciones financieras
(bancos, etc.) bajo tales condiciones implicará una mayor ganancia. Esta alza en
las tasas de interés se puede deber, por ejemplo, a las formas en que el gobierno
obtiene los recursos para sus actividades.

Si el gobierno decide pedir recursos prestados al sistema financiero en una cantidad

importante, las tasas de interés subirán. El ahorro es igualmente importante para el
futuro económico de cualquier nación. La producción de una empresa, por ejemplo,
involucra algunos recursos que son limitados, como la tierra. Si ésta quiere mejorar
su producción y tiene problemas con recursos limitados, debe buscar cómo mejorar
su producción basándose en inversiones (por ejemplo en tecnología o en
máquinas). Si la empresa ahorra durante un periodo determinado, tendrá la
posibilidad de acceder más fácilmente, a través de créditos, a esas maquinarias o
a esa tecnología o a otros recursos económicos. Igualmente, si los bancos tienen
más ahorros en las cuentas, tendrán más dinero para prestar y no será necesario
que las personas, las empresas o el Estado pidan recursos en el exterior. Esto en
general facilita e incentiva la actividad económica y el crecimiento en un país."

C. Comportamiento de indicadores. Análisis técnico y fundamental mayor a los últimos cinco

años, al nivel nacional, departamental o municipal

Comportamiento del ahorro en Colombia

Los colombianos están ahorrando cada día más y de forma voluntaria

Los colombianos sí están ahorrando y la mayoría lo hace de forma voluntaria, según

las firmas Sura Asset Management y Merlin Research, que revelaron el martes una
encuesta que consultó la opinión de 12.000 personas no solo en Colombia, sino en
otras cinco naciones latinoamericanas, Los resultados indican que, si bien siete de
cada 10 colombianos ahorran de forma voluntaria, este hábito los sitúa en el tercer
lugar entre ese grupo de países, en el que el mayor nivel de ahorro lo tienen los
peruanos, 74 por ciento, seguido por el de los mexicanos, 73 por ciento
El estudio ‘Ahorro Latam 360°’ señala además que los colombianos están entre
las personas más conscientes frente a la responsabilidad de construir un
ahorro pensional, después de los chilenos, mientras que las mujeres son las que
más influyen en la conducta del ahorro de las familias, con un 46 por ciento, la
cifra más alta entre los seis países de Latinoamérica que participaron en el
estudio,Otro de los hallazgos indica que el 21 por ciento de los nacionales saben
cuánto recibirán de pensión, frente a un promedio del 19 por ciento de los demás
países consultados, con lo que es el segundo nivel más alto de respuestas después
de las de Chile, donde el 28 por ciento de los encuestados tiene certeza del valor
de su mesada pensional.
En Colombia la mitad de los que participaron en el estudio son conscientes
de que la responsabilidad de lograr una buena pensión les corresponde a ellos
mismo y no al Estado, el empleador o su fondo de pensiones. Ignacio Calle,
presidente de Sura Asset, dijo que conocer los hábitos de ahorro de los
latinoamericanos es una forma de aportar a la promoción de este en la región.
“América Latina es un lugar propicio para promover el ahorro y acá hay mucho por
hacer todavía”, precisó.
El estudio reveló que el 41 por ciento de los consultados en México, Colombia, Perú,
Chile, Uruguay y El Salvador coincidieron en que la mujer es quien promueve e
incentiva el ahorro en sus familias y que su figura es especialmente influyente para
los jóvenes.
Entre los mecanismos que utilizan los colombianos para promover el ahorro en sus
hijos está el evitar las compras inútiles (24 por ciento) y el uso de la alcancía (19 por
ciento). “La cultura del ahorro es algo que no se enseña en el colegio, sino que es
algo que se aprende en el núcleo familiar. Los padres son los principales
responsables de educar financieramente a los hijos”, afirma Fabio Chavarro,
gerente general del Grupo Juriscoop, Esto quizás ha permitido que en los jóvenes
cada día haya más conciencia sobre la importancia del ahorro, aunque sus objetivos
difieran de los de los mayores.
En Colombia, el 23 por ciento de los jóvenes ahorran para viajar; un 22 por
ciento, para proyectos personales; 17 por ciento, para imprevistos, y 14 por
ciento, para adquirir productos.
Entre los adultos esas cifras son: 36 por ciento para enfrentar cualquier imprevisto,
23 por ciento para el futuro, 19 por ciento para proyectos personales y 13 por ciento
para inversión en finca raíz.“A más edad, aumenta el interés de prepararse para las
emergencias, así como en asegurar el futuro y elevar el monto de la pensión”, dice
el estudio. Los bancos son el lugar que los consultados prefieren para el ahorro.

D. Análisis comparativo de indicadores. Analizar los agregados en periodos diferentes o en

diferentes economías

http://economipedia.com/definiciones/ahorro-publico.html
http://enciclopedia.banrepcultural.org/index.php/Ahorro
http://economipedia.com/definiciones/ahorro-privado.html
QUE ES CONSUMO?

El consumo consiste en la satisfacción de las necesidades presentes o futuras y se

le considera el último proceso económico. Encierra la actividad de tipo circular en
cuanto que el hombre produce para poder consumir y a la vez consume para
producir. Todo proceso económico se inicia con la producción, considerada como
primer paso del ciclo, en el cual se logra incorporar la utilidad a las cosas para que
sean aprovechadas como satisfactores.
QUE ES EL CONSUMO PUBLICO Y PRIVADO?
• Consumo privado. Engloba el valor tanto de todas las compras en el mercado
interior, cualquiera que sea su duración, como de los servicios realizados por las
unidades familiares y las instituciones privadas sin fines de lucro. Incluye la
remuneración de asalariados recibida en especie, la producción de artículos para
autoconsumo y el valor imputado por las viviendas ocupadas por sus propietarios.
Se excluyen las compras de tierra y edificios para viviendas.

• Consumo público. Gasto total en servicios personales y operaciones

comerciales del sector público. Compras que realiza el gobierno nacional, los
municipios y los departamentos para el desempeño de sus funciones y objetivos.
Conjunto de gastos públicos corrientes destinados a la adquisición de bienes y
servicios de consumo o que constituyan transferencias por cuenta de renta.

COMPORTAMIENTO DEL CONSUMO EN COLOMBIA?

Opiniones de expertos y superintendencia sobre el comportamiento del consumo en
Colombia:
• Orlando Saavedra, experto en marketing, asegura que los colombianos están
volcándose a la moda de exigir y adquirir productos y servicios que no atenten
contra la ecología ni la sociedad, y generen hábitos más saludables. “Las empresas
se han visto obligadas a esas prácticas también para poder sobrevivir; por ejemplo,
están impulsando la bolsa reutilizable en vez de la tradicional de plástico; invitan a
rellenar la botella de agua para ahorrar plástico y se promueven apagones para
ahorrar energía”, asegura
• Como si esto fuera poco, informes de la Superintendencia Financiera
muestran que el crédito a hogares y microempresas continúa impulsando el
crecimiento positivo de la cartera total. Durante julio, la cartera de créditos presentó
un crecimiento real anual de 2,78%, superior al promedio del año (2,23%), explicado
por el desempeño de las modalidades de consumo, vivienda y microcrédito, siendo
la de consumo la de mayor incremento, al situarse en 8,40% real anual.

• El Índice de Confianza del Consumidor revela cifras negativas para Bogotá y

Medellín, las dos principales ciudades que aportan al consumo.
Clasificación
Existen dos clases básicas de consumo:
1. Consumo improductivo. El que destruye la utilidad de un producto sin dar
lugar a otro producto como el uso de la ropa el consumo de los comestibles.

2. Consumo productivo. El que destruye la utilidad de un producto dando lugar

a otros productos, como el consumo que hace del algodón en rama un fabricante
de medias. A su vez hay tres clases de consumos productivos:
a. Los jornales de los trabajadores, porque son la recompensa del trabajo que
emplean en la formación de otros productos.
b. El uso de los instrumentos y máquinas, cuyo consumo aunque lento se
verifica al fin después de haber ayudado a la reproducción
c. La compra de la materia primera, que se convierte por medio del trabajo en
productos manufacturados.
En el consumo productivo nada se pierde, antes bien aumenta la masa de la riqueza
pública pues nunca se transforma la materia primera en producto manufacturado
sin que resulte un aumento de valor.
En el consumo improductivo no puede haber más que pérdida. El producto perece
al consumirse y el valor del trabajo y del capital es un déficit del consumidor. Todo
lo que se consume productivamente llega a ser capital. Los jornales del trabajador
han satisfecho un trabajo que ha formado nuevos productos, el instrumento o la
máquina ha ayudado a la formación de estos productos, la materia primera se ha
multiplicado y todas estas adiciones contribuyen a que el capital sea mayor que
antes del consumo.
Otros tipos de consumo
• Consumo de capital fijo. Valor de aquella parte de capital fijo designado en el
proceso de producción, el cual sería necesario reponer para mantener constante su
capacidad productiva a través del tiempo; es diferente de lo depreciación.

• Consumo del gobierno. Comprende el gasto corriente total del gobierno en

todos sus niveles institucionales, es decir, la compra de bienes y servicios de uso
intermedio más la remuneración a sus asalariados; también se incluyen montos
poco significativos del consumo de capital fijo e impuestos indirectos que algunas
dependencias consignan en sus registros contables.

• Consumo duradero. Utilización de bienes y servicios para nuestra

satisfacción y la de otro cada año; los bienes que duran varios años.

• Consumo fijo. Valor al costo corriente de reposición de los activos fijos

reproducibles y consumidos durante un período contable como resultado del
deterioro normal.

• Consumo final. Cantidad de un bien o servicio que por uso o destrucción se

destina a la satisfacción directa de los agentes económicos inferiores sin contribuir
al crecimiento de la producción.

• Consumo intermedio. Utilización íntegra de un bien o servicio en un proceso

de producción.