UNIVERSIDAD TÉCNICA DE MANABÍ

FACULTAD DE CIENCIAS MATEMÁTICAS, FÍSICAS Y QUÍMICAS

INGENIERÍA CIVIL
TITULO DE CREDITO

Son titulos de credito aquellos instrumentos con sustento en un papel, y firmado con valor
provatorios de la obligación que les sirve de base. Son imprescindibles porque sin titulo de
credito no puede reclamarse el derecho que contiene, pues son los que le otorgan a su
titular o legitimo proveedor, legitimación activa. Pueden ser a la orden, al portador o
nominativos.

LETRA DE CAMBIO (ORDEN DE PAGO)

La letra de cambio es un titulo de credito de valor formal y completo que contiene una
orden incondicionada y abstracta de hacer pagar a su vencimiento al tomador o a su orden
una suma de dinero en un lugar determinado, vinculando solidariamente a todos los que en
ella intervienen.

Los requisitos que debe tener una letra de cambio se encuentran tipificados (inunciados o
rezan) en los articulos 410 y 411 del Codigo de Comercio.

TÍTULO VIII
DE LA LETRA DE CAMBIO
SECCIÓN I
DE LA CREACIÓN Y FORMA DE LA LETRA DE CAMBIO
Art. 410.- La letra de cambio contendrit:
lo.- La denominación de letra de cambio inserta en el texto mismo del documento y
expresada en el idioma empleado pare la redacción del mismo. Las letras de cambio
que no Ilevaren la referida denominación, serail, sin embargo, validas, si contuvieren
la indicación expresa de ser a la orden;

2o.- La orden incondicional de pagar una cantidad determinada;

3o.- El nombre de la persona que debe pagar (librado o girado);

4o.- La indicación del vencimiento;

5o.- La del lugar donde debe efectuarse el pago;

6o.- El nombre de la persona a quien o cuya orden debe efectuarse el pago;

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 7o.- La indicación de la fecha y del lugar en que se gira la letra; y,

8o.- La firma de la persona que la emita (librador o girador).

Art. 411.- El documento en el cual faltaren algunas de las especificaciones indicadas

en el artículo que antecede, no es valido como letra de cambio, salvo en los casos
determinados en los parrafos que siguen:

La tetra de cambio en la que no se indique el vencimiento sera considerada como

pagadera a Ia vista.

A falta de indicaci6n especial, Ia localidad designada junto al nombre del girado se

considerara como el lugar en que habra de efectuarse el pago y, al mismo tiempo,
como el domicilio del girado.

La letra de cambio en que no se indique el lugar de su emision, se considerada como

suscrita en el lugar expresado junto al nombre del girador.

La letra de cambio es utilizada frecuentemente en nuestro país, para realizar transacciones

mercantiles, pero según el artículo 425 del Codigo de Comercio, las personas demandadas
en virtud de ellas no pueden oponer al portador, las excepciones fundadas en sus
relaciones personales con el girador o con los portadores, a no ser que la transmisión de la
letra hubiere sido el resultado de un acuerdo fraudulento.

Art. 425.- Las personas demandadas en virtud de una letra de cambia no podrán
oponer al portador las excepciones fundadas en sus relaciones personales con el
girador o con los portadores anteriores, a no ser que Ia transmisión de Ia letra hubiere
sido el resultado de un acuerdo fraudulento.

La letra de cambio puede ser cobrada unicamente a su vencimiento por el beneficiario o

girador, o en su caso a quién se la endoso, para cuyo valor deberá estar reconocida la firma
o rúbrica ante un notario. Este documento constituye según la ley y especificamente en los
artículos 347 y 348 del Código Orgánico General de Procesos (COGEP).

TÍTULO II

PROCEDIMIENTOS EJECUTIVOS

CAPÍTULO I

PROCEDIMIENTO EJECUTIVO

Artículo 347.- Títulos ejecutivos. Son títulos ejecutivos siempre que contengan
obligaciones de dar o hacer:

1. Declaración de parte hecha con juramento ante una o un juzgador competente.

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 2. Copia y la compulsa auténticas de las escrituras públicas.
3. Documentos privados legalmente reconocidos o reconocidos por decisión
judicial.
4. Letras de cambio.
5. Pagarés a la orden.
6. Testamentos.
7. Transacción extrajudicial.
8. Los demás a los que otras leyes otorguen el carácter de títulos ejecutivos.

Artículo 348.- Procedencia. Para que proceda el procedimiento ejecutivo, la obligación

contenida en el título deberá ser clara, pura, determinada y actualmente exigible.
Cuando la obligación es de dar una suma de dinero debe ser, además, líquida o
liquidable mediante operación aritmética. Si uno de los elementos del título está
sujeto a un indicador económico o financiero de conocimiento público, contendrá
también la referencia de este.

Se considerarán de plazo vencido las obligaciones cuyo vencimiento se haya

anticipado como consecuencia de la aplicación de cláusulas de aceleración de pagos.
Cuando se haya cumplido la condición o si esta es resolutoria, podrá ejecutarse la
obligación condicional y si es en parte líquida y en parte no, se ejecutará en la parte
líquida.

Si la obligación es en parte líquida, la o el actor acompañará una liquidación

pormenorizada siguiendo los criterios establecidos en el título.

TITULO EJECUTIVO

Siempre y cuando su obligación sea clara (que no tenga que ser sujeto de interpretación),
determinada (que expresen de manera exacta que es lo que se debe o que pueda
determinarse), líquida (que debe ser tangible – se percibe de manera exacta, real, se puede
tocar - valorable, apreciable, en numerario, por lo general dinero), pura (que no esta sujeta
a condición ni restricción alguna y que la obligación haya nacido de manera natural, no
forzadamente), exigible (que puede o debe exigirse o demandarse) y de plazo vencido (si no
ha terminado el plazo para el pago de la obligación mal puede exigirse su cumplimiento)
cuando la haya.

Si una letra de cambio fue suscrita en blanco por el deudor no afecta su validez,
considerando que si una persona legalmente capaz asi lo hizo, esta autorizando con su
firma para que el acreedor complete los demás datos, con la excepción de que pierde ese
valor si es que el beneficiario la lleno apartandose de su instrucción.

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Si una persona no sabe firmar o no puede firmar este documento (deudor), este título
pierde su calidad de ejecutivo y se podrá cobrar la obligación en juicio ordinario.

Si en una letra de cambio estuviere ecrito el monto a la vez en letras y cifras, valdrá en caso
de diferencia por la suma escrita en letras. Si este monto esta escrito varias veces ya sea en
letras o cifras no valdra en valdrá en caso de diferencia, sino por la suma menor, artículo
415 del Código de Comercio.

Art. 415.- La letra de cambio cuyo monto este escrito a la vez en letras y en cifras
valdrá, en caso de diferencia, por Ia suma escrita en letras.

La letra de cambio cuyo monto este escrito varias veces ya sea en letras o en cifras no
valdrá, en caso de diferencia, sino por Ia suma menor.

Un juicio ejecutivo, es un juicio como su nombre lo dice: breve y agil, en el cual se pueden
deducir acciones mercantiles que permiten solicitar medidas precautilarias para asegurar el
pago (tipificado en los artículos 120 y siguientes del COGEP).

TÍTULO II DILIGENCIAS PREPARATORIAS

Artículo 120.- Aplicación. Todo proceso podrá ser precedido de una diligencia
preparatoria, a petición de parte y con la finalidad de:

1. Determinar o completar la legitimación activa o pasiva de las partes en el

futuro proceso.
2. Anticipar la práctica de prueba urgente que pudiera perderse.

La o el juzgador que conozca la diligencia preparatoria será también competente para

conocer la demanda principal.

Artículo 121.- Presentación y calificación de la diligencia. La parte que solicite

diligencia preparatoria señalará los nombres, apellidos y domicilio de la persona
contra quien promoverá el proceso, el objeto del mismo y la finalidad concreta del
acto solicitado.

La o el juzgador calificará la petición y dispondrá o rechazará su práctica. En el primer

caso citará a la persona contra quien se la pide y señalará día y hora en que se efectúe
la diligencia.

La persona contra quien se promueve la diligencia podrá, en el momento de la

citación, oponerse a la misma o solicitar su modificación o ampliación. La o el juzgador
resolverá lo que corresponda. Si existe agravio, la o el solicitante o la parte contra
quien se dicta el acto solicitado, podrá apelar con efecto diferido.

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 Si la o el juzgador niega la diligencia solicitada, la parte afectada podrá interponer
recurso de apelación con efecto suspensivo.

Artículo 122.- Diligencias preparatorias. Además de otras de la misma naturaleza,

podrá solicitarse como diligencias preparatorias:

1. La exhibición de la cosa mueble que se pretende reivindicar o sobre la que se

practicará secuestro o embargo; la del testamento, cuando la o el
peticionario se considere la o el heredero, legataria o legatario o albacea; la
de los libros de comercio cuando corresponda y demás documentos
pertenecientes al comerciante individual, la sociedad, comunidad o
asociación; exhibición de los documentos necesarios para la rendición de
cuentas por quien se halle legalmente obligado a rendirlas; y en general, la
exhibición de documentos en los casos previstos en este Código.
2. La exhibición de los títulos u otros instrumentos referentes a la cosa vendida,
por parte de su enajenante en caso de evicción o pretensiones similares.
3. El reconocimiento de un documento privado.
4. El nombramiento de tutora o tutor o curadora o curador para las o los
incapaces que carezcan de guardadora o guardador o en los casos de
herencia yacente, bienes de la persona ausente y de la o del deudor que se
oculta.
5. La apertura de cajas o casilleros de seguridad en las instituciones del sistema
financiero.
6. La inspección preparatoria si la cosa puede alterarse o perderse.
7. La recepción de las declaraciones urgentes de las personas que, por su
avanzada edad o grave enfermedad se tema fundadamente puedan fallecer o
de quienes estén próximos a ausentarse del país en forma permanente o por
un largo período.

Artículo 123.- Procedimiento. La competencia para conocer y ordenar la práctica de

las diligencias preparatorias, se radica por sorteo de acuerdo con la materia del
proceso en que se pretendan hacer valer y determina la competencia de la o del
juzgador para conocer el proceso principal. Si la o el peticionario no concurre a la
diligencia, tendrá los mismos efectos de la falta de comparecencia a las audiencias.

TÍTULO III PROVIDENCIAS PREVENTIVAS

Artículo 124.- Procedencia. Cualquier persona puede, antes de presentar su demanda

y dentro del proceso, solicitar el secuestro o la retención de la cosa sobre la que se
litiga o se va a litigar o de los bienes que aseguren el crédito.

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 El secuestro o la retención se solicitarán a la o al juzgador de primera instancia, aun
cuando la causa se halle ante la corte provincial.

Artículo 125.- Requisitos. Para que se ordene el secuestro o la retención, es necesario:

1. Que se pruebe la existencia del crédito.

2. Que se pruebe que los bienes de la o del deudor se encuentren en tal estado,
que no alcancen a cubrir la deuda o que pueden desaparecer u ocultarse o
que el deudor trate de enajenarlos.

Artículo 126.- Prohibición de enajenar bienes inmuebles. La o el juzgador, en los

casos permitidos por la ley y a solicitud de la o del acreedor, podrá prohibir la
enajenación de bienes inmuebles de la o del deudor, para lo cual se notificará al
respectivo registrador de la propiedad quien inscribirá la prohibición de enajenar sin
cobrar derechos.

Mientras subsista la inscripción no podrán enajenarse ni hipotecarse los inmuebles

cuya enajenación se ha prohibido, ni imponerse sobre ellos gravamen alguno.

Para la prohibición de enajenar bienes inmuebles, bastará que se acompañe prueba

del crédito y de que la o el deudor, al realizar la enajenación, no tendría otros bienes
saneados, suficientes para el pago.

Artículo 127.- Procedimiento. Presentada la solicitud de providencias preventivas,

conforme con los requisitos de la demanda, la o el juzgador en el término de cuarenta
y ocho horas convocará audiencia en la que resolverá dicha solicitud.

Artículo 128.- Interrupción de providencias preventivas. La o el deudor podrá

interrumpir las providencias preventivas previstas en los artículos precedentes,
asegurando con caución suficiente.

Artículo 129.- Secuestro. Podrá ordenarse el secuestro de bienes y sus frutos, en los
casos en que se tema su deterioro.

La parte contra quien se pida el secuestro, podrá oponerse prestando, en el acto,

caución suficiente.

El secuestro de bienes inmuebles se inscribirá en el registro de la propiedad. Mientras

subsista el gravamen no podrá inscribirse otro, excepto la venta en remate forzoso.

Artículo 130.- Retención. La retención se verificará en las rentas, créditos o bienes que
tenga la o el deudor en poder de una o un tercero.

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 Ordenada la retención, bastará que se notifique a la persona en cuyo poder estén las
rentas, créditos o bienes que se retengan, para que no se los entregue sin orden
judicial. Esta orden podrá impugnarse en el término de tres días.

Artículo 131.- Arraigo. La o el acreedor que tema que la o el deudor se ausente para
eludir el cumplimiento de una obligación, puede solicitar el arraigo, siempre y cuando
demuestre la existencia del crédito, que la o el deudor es extranjero y que no tiene
bienes raíces suficientes en el país.

Artículo 132.- Recursos. Las providencias preventivas no serán apelables sino en

efecto no suspensivo.

Artículo 133.- Caducidad. Las providencias preventivas, si no se propone la demanda

en lo principal, caducarán en el término de quince días de ordenadas o de que se hizo
exigible la obligación. En este caso, la o el solicitante pagará los daños y perjuicios
ocasionados.

Un título ejecutivo goza de una presunción de autenticidad que solo esta destinada para
este tipo de documento por tanto al acreedor solo le basta reproducirlo como prueba,
mientras que al deudor le corresponde justificar sus excepciones, o los motivos que tiene
para no cancelar lo reclamado. Esta acción (vía, juicio) ejecutiva según el Código de
Comercio en su artículo 479 prescribe en 3 años contados desde la fecha de vencimiento.
Cumpliendo este plazo se puede intentar con una acción cambiaria y una acción ordinaria.

DE LA PRESCRIPCIÓN

Art. 479.- Todas las acciones que de la letra de cambio resultan contra el aceptante,
prescriben en 3 años contados desde la fecha de vencimiento.

Las acciones del portador contra los endosantes y contra el girador, prescriben en un
año, a partir de la fecha del protesto levantando en tiempo útil o de la fecha del
vencimiento en caso de la claúsula de devolución sin costas.

La acciones de los endosantes unos contra otro sy contra el girador precriben en seis
meses contados del día en que el endosante ha reembolsado la letra o del día en que
el mismo a sido demandado.

Una acción ordinaria es un juicio que concede derechos, extingue derechos o crea
derechos, por lo tanto cuando a prescrito el derecho a cobrar en la vía ejecutica, se
intentara la ordinaria.

ENDOSO:

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Tipificado en el artículo 419 del Código de Comercio, es un sistema por el medio del cual se
traspasa la propiedad de la letra. Se utiliza la letra de cambio como medio de pago de una
deuda, endosandola para que sea otro el que la cobra a cambio de cancelar nuestra deuda.

Art. 419.- Toda letra de cambio aun cuando no haya sido girada expresamente a la
orden, es transmitible por cía de endoso.

Cuando el girador haya inertado en la letra de cambio las palabras “no a la orden”, o
una expresión equivalente, el documento solo será transmisible en la forma y con los
efectos de una cesión ordinaria.

El endoso podrá hacerse aun en provecho del girado aceptante o no, del girador o de
cualquier otra persona obligada por la misma letra. Esas personas podrán, a su vez,
endosar la letra.

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 PAGARE (PROMESA DE PAGO)

Un pagare es un documento que contiene la promesa incondicional de una persona

(denominado suscriptora) de que pagare a una segunda persona (llamada beneficiario o
tenedor), una suma de dinero en un determinado plazo de tiempo.

Los requisitos que debe contener un pagare se encuentran tipificado en los artículos 486 -
487 del Código de Comercio.

TÍTULO IX

DEL PAGARÉ A LA ORDEN

Art. 486.- El pagaré contendrá:

1o.- La denominación del documento inserta en el texto mismo y expresado en el

idioma empleado en la redacción del documento.

Los pagarés que no llevaren la referida denominación, serán, sin embargo, válidos, si
contuvieren la indicación expresada de ser a la orden;

2o.- La promesa incondicional de pagar una suma determinada;

3o.- La indicación del vencimiento;

4o.- La del lugar donde debe efectuarse el pago;

5o.- El nombre de la persona a quien o a cuya orden debe efectuarse el pago;

6o.- La indicación de la fecha y el lugar donde se suscribe el pagaré; y,

7o.- La firma del que emite el documento (suscriptor).

Art. 487.- El documento en el cual faltare una de las enunciaciones indicadas en el

artículo precedente, no valdrá como pagaré a la orden, salvo en los casos
determinados por los incisos que siguen:

El pagaré cuyo vencimiento no estuviere indicado, se considerará como pagadero a la

vista.

A falta de indicación especial, el lugar de emisión del documento se considerará como

lugar del pago y, al propio tiempo, como lugar del domicilio del suscriptor.

El pagaré en el cual no se indicare el lugar de su emisión, se considerará suscrito en el

lugar designado al lado del nombre del suscriptor.

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El pagare es un documento de libre circulación cuyas características principales es la
promesa de pago. Generalmente quienes más utilizan este documento son las instituciones
crediticias, cuyo principal negocio es la de prestar dinero, por lo que su ilicitud no es
discutible de las mencionadas entidades.

La modalidad de su pago, se la establece de dos formas una al vencimiento total del crédito
y la otra que puede ser mediante cuotas sucesivas e iguales. Para este último tipo se
estipulan cláusulas de aceleración de pago, esto es a manera de ejemplo, que si se hace un
crédito por $ 10.000 dólares a un año y debe pagarse $ 1.000 dólares mensuales cada 15
del mes, puede pactarse que el tiempo de retraso en cada vencimiento no puede superar
los 8 días; y que si se incurre en las faltas de pago consecutivos de dos cuotas, puede
declararse de plazo vencido a toda la obligación, aun cuando no corresponda a la fecha de
su vencimiento.

A este pagare se le anexa una tabla informativa de pago que consiste en una liquidación del
crédito por todo el periodo acordado, es decir que se establece las cuotas considerando un
porcentaje para el capital y un porcentaje para el interés, además las respectivas fechas de
vencimiento. Debe tenerse en cuenta que la primera cuota abona menos el capital y más el
interés; lo cual es progresivo. Esta tabla debe estar suscrita por los deudores y forma parte
integrante del pagare.

Cuando el deudor deje de pagar las dos cuotas la institución debe perseguir su pago
mediante un juicio monitorio, para la cual el gerente de la entidad declara de plazo vencido
a toda la obligación.

El pagare, a su vencimiento según la normativa prevista en el Código de Comercio debe ser

presentado al deudor para su pago o protesto y para que se inicie la mora respectiva. Los
formatos de este documento que utilizan las personas o entidades que dan estos créditos
tiene empresa una leyenda que dice “exime a: de la presentación para el protesto” y
además también la fecha del visto bueno donde va la firma del deudor o deudores con el
objetivo de que no se cumpla este requisito por la complejidad de buscar al deudor.

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 CHEQUE (CÓDIGO ORGANICO, MONETARIO Y FINANACIERO)

El cheque es fundamentalmente un mandato puro y simple de pago,por el cual el girador

ordena al banco pagar a su presentación por una determinada cantidad de dinero de las
que tiene o a sido autoizado a disponer en su cuenta corriente; y, sastisfecho este objetivo
podria sostenerse que sea cumplido la función económica-jurídica. El cheque es un título –
valor y como tal a sido creado para circular, lo caul lleva implicita, su transmisibilidad; esto
es su negociabilidad o posibilidad de transmitir la propiedad del mismo de su titular a otra
persona, y esta transmisibilidad se logra gracias a la clausula de a la orden y el endoso. El
cheque es tranmisible por medio de endoso (art. 485 del C.O.M.F.). El endoso es la
transmisicón de un cheque a la orden mediante una formula escrita en el reverso del
documento. Solo se podrán endoar cheques por una sola vez y por los montos establecidos
en la junta de política y regulación monetaria y financiera hasta $ 2000,00 dólares. El
endoso debe escribirse en el cheque no puede oponer al portador las exepciones fundadas
en sus relaciones personales con el girador o con los tenedores anteriores a menos que el
portador o tenedor al adquirir el cheque haya obrado a sabiendas en perjuicio del deudor.

Generalmente el banco proteta el cheque, aun cuando falte un pequeño valor para cubir el
total, es decir, tengo un cheque a mi favor por la suma de $2000.00 dólares, en la cuenta
del girador solo hay $1800.00 dólares, el banc debe pagar ese valor y emitirme un
comprobante en el que consten las especificaciones del cheque y el saldo no pagado. Este
comprobante tendrá los mismos efectos que el cheque protestado en cuenta al saldo
pendiente, según lo preescribe el artículo 497 inciso tercero del Código Monetario
Financiero. El cheque es pagadero a la vista (artículo 492 Código Monetario Financiero).
Todo cheque debe ser cobrado o protestado dentro de los 20 días para que sea la vía
ejecutiva y debe ser por falta de fondos. Igual valor tiene el comprobante que emite el
banco por el saldo no pagado. Si se protestara dentro de los 20 días, pero por cualquiera
otra clase de protesto puede ser cobrado en la vía sumaria de acuerdo al C.O.G.E.P.
anteriormente la vía era verbalmente sumaria (artículo 516 del Código Monetario
Financiero). Si el banco (girado) no protesta el cheque responda por los daños y perjuicios.
Se prohíbe que las entidades financieras pongan el lugar del protesto cualquier leyenda con
o sin fecha que establezca que el cheque fue presentado y no pagado, si no lo hiciera se
hará acreedor a una multa equivalente al valor del cheque.

El cheque como sabemos es na orden de pago, por eso no puedo ser utilizado como
instrumento de crédito, pero en nuestro medio se lo usa para transacciones mercantiles,
girándola en forma pos datada, lo cual lo desnaturaliza (transforma-altera).

Al cobrar un cheque en la vía judicial puede reclamarse lo siguiente: el valor del cheque no
pagado sus intereses, a la tasa máxima a partir de la fecha del protesto y los gastos del

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protesto, los de las notificaciones y los costos procesales (gastos de abogado y gasto de
publicaciones.

Cuando se gira un cheque sin fondo el girado se hace acreedor a una multa del 10 % sobre
el valor del cheque protestado insuficiencia de fondos, que será debitada de la cuenta del
girador y transferida a la cuenta única del tesoro nacional, tal como lo dice el artículo 499
Código Orgánico Monetario Y Financiero.

El cheque puede ser cobrado hasta 13 meses después de su giramiento y el banco está
obligado a pagarlo o a protestarlo hasta que el monto exista en la cuenta del girador
(artículo 517 Código Orgánico Monetario Y Financiero).

Según el artículo 496 del Código Orgánico Monetario Y Financiero utsupra ni la muerte ni la
incapacidad superviniente (posterior) del girado afecta la validez del cheque.

El cheque solo puede ser emitido por persona autorizada, con su firma (no huella). Pueden
haberse registrado firmas conjuntas por conjugues, personas naturales sin vínculos
familiares, de representantes de una compañía y otro pueden firmar en forma conjunta o
en forma distinta (separada) conforme hayan dispuesto en el contrato de cuenta corriente

TÍTULO III
DISPOSICIONES AFINES
CAPÍTULO 1
DE LOS CHEQUES
SECCIÓN 1
DE LA EMISIÓN Y DE LA FORMA
Artículo 478.- Cheque. Es un medio de pago escrito mediante el cual una persona
llamada girador, con cargo a los depósitos que mantenga en una cuenta de la que es
titular en una entidad financiera, ordena a dicha entidad, denominada girado, que
pague una determinada cantidad de dinero a otra persona llamada beneficiario.

El cheque librado, de acuerdo con lo dispuesto en este Código, tiene valor probatorio.

Artículo 479.- Contenido y validez del cheque. El cheque deberá contener:

1. La denominación de cheque, inserta en el texto del documento y expresada en

el idioma empleado para su redacción;
2. El mandato puro y simple de pagar una suma determinada de dinero;
3. El nombre de quien debe pagar o girado;
4. La indicación de la fecha de pago;
5. La indicación del lugar de la emisión del cheque; y,

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 6. La firma de quien expide el cheque o girador. El cheque en el que falte alguno
de los requisitos indicados no tendrá validez como cheque.

Artículo 480.- Intereses. El importe del cheque no genera intereses, por tanto toda
estipulación sobre intereses se reputa inexistente.

Artículo 481.- Firmas en cheques. Cuando un cheque lleve firmas de personas

incapaces, firmas falsas, de personas imaginarias o firmas que por cualquier otra
razón no pueden obligar a las personas por quienes se haya firmado el cheque, o con
cuyo nombre aparezca firmado, las obligaciones de cualesquiera otros firmantes no
dejarán, por eso, de ser válidas.

Artículo 482.- Responsabilidad. Quien firme un cheque como representante de una

persona de la que no tenga poder para actuar, se obliga por sí mismo en virtud del
cheque, y, si ha pagado, tiene iguales derechos que tendría el supuesto representado.
La misma regla se aplica al representante que se ha excedido en sus poderes.

Artículo 483.- Responsabilidad del girador. El girador responde por el pago. Toda
cláusula por la cual el girador se exima de esta responsabilidad no tiene valor.

Artículo 484.- Prohibición duplicados de cheques. Prohíbase emitir cheques por

duplicado.

SECCIÓN 2

DE LA TRANSMISIÓN

Artículo 485.- Transmisibilidad y endoso. El cheque es transmisible por medio de

endoso.

Endoso es la transmisión de un cheque a la orden mediante una fórmula escrita en el

reverso del documento.

El endoso deberá ser puro y simple. Se considerará no escrita toda condición a la que
se subordine la transmisión del cheque.

El endoso parcial es nulo.

Solo se podrán endosar cheques por una sola vez y por los montos establecidos por la
Junta de Política y Regulación Monetaria y Financiera.

La firma que estampe el beneficiario en el cheque para efectos de presentación y

cobro, al girado, no se considerará como un endoso propiamente dicho, por lo que no
estará comprendido dentro de la limitación a la circulación dispuesta en el inciso
anterior.

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 Artículo 486.- Firma del endoso. El endoso debe escribirse en el cheque y debe estar
firmado por el endosante.

Artículo 487.- Transmisión de los derechos. El endoso transmite todos los derechos
resultantes del cheque. Prohíbase los endosos en blanco o al portador.

Artículo 488.- Garantía de pago. El endosante, salvo cláusulas en contrario, garantiza

el pago.

La Junta regulará los mecanismos de endoso.

Artículo 489.- Tenedor legítimo. El beneficiario de un cheque, endosable o no de

acuerdo a lo indicado en el artículo 485, es considerado como tenedor legítimo.

Artículo 490.- Excepciones oponibles al portador. Las personas demandadas en virtud

del cheque no pueden oponer al portador o tenedor las excepciones fundadas en sus
relaciones con el girador o con los tenedores anteriores, a menos que el portador o
tenedor, al adquirir el cheque, haya obrado a sabiendas en perjuicio del deudor.
Artículo

491.- Endoso posterior al protesto. El endoso posterior al protesto o efectuado

después de la terminación del plazo de presentación, no produce otros efectos que los
de una cesión ordinaria.

El endoso sin fecha se presume hecho, salvo, prueba en contrario, antes del protesto o
antes de la terminación del plazo a que se refiere el inciso anterior.

SECCIÓN 3

DE LA PRESENTACIÓN Y DEL PAGO

Artículo 492.- Pago del cheque. El cheque es pagadero a la vista.

A la presentación del cheque, el girado está obligado a pagarlo o a protestarlo. En

caso contrario, responderá por los daños y perjuicios que ocasione al portador o
tenedor, independientemente de las demás sanciones a que hubiere lugar.

Prohíbase a las entidades financieras poner en lugar del protesto cualquier leyenda,
con o sin fecha, que establezca que el cheque fue presentado para el pago y no
pagado. La entidad que infringiere esta prohibición será sancionada por los
organismos de control con una multa por el valor del correspondiente cheque.

Se exceptúan de esta disposición los cheques rechazados por defectos de forma y los
presentados después del plazo máximo para pago del cheque señalado en el artículo

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 517, así como las imágenes digitalizadas de los cheques ingresados a cámara de
compensación.

Artículo 493.- Plazo de presentación. Los cheques girados y pagaderos en el Ecuador

deberán presentarse para el pago dentro del plazo de veinte días, contados desde la
fecha de su emisión.

Los cheques girados en el exterior y pagaderos en el Ecuador deberán presentarse

para el pago dentro del plazo de noventa días, contados desde la fecha de su emisión.

Los cheques girados en el Ecuador y pagaderos en el exterior se sujetarán, para la

presentación al pago, a los términos o plazos que determine la ley del Estado donde
tenga su domicilio el banco girado.

Artículo 494.- Presentación para el pago. La presentación del cheque a una cámara de
compensación por parte de la entidad financiera, equivale a la presentación para el
pago.

Artículo 495.- Revocatoria del cheque. El girador podrá revocar un cheque

comunicando por escrito al girado que se abstenga de pagarlo, con indicación del
motivo de tal revocatoria, sin que por esto desaparezca la responsabilidad del girador.

A petición del portador o tenedor que hubiere perdido el cheque, el girador está
obligado, como medida de protección transitoria, a suspender, por escrito, la orden de
pago.

No surtirá efecto la revocatoria del cheque cuando no exista suficiente provisión de

fondos y, en este caso, el banco estará obligado a protestar el cheque.

El girado deberá retener el importe del cheque revocado hasta que un juez resuelva lo
conveniente, o hasta que el girador deje sin efecto la revocatoria, o hasta el
vencimiento del plazo de prescripción de seis meses, contados desde la expiración del
plazo de presentación, o hasta cuando se declare sin efecto el cheque por sustracción,
deterioro, pérdida o destrucción, de conformidad con las normas de carácter general
dictadas por la Junta de Política y Regulación Monetaria y Financiera.

Artículo 496.- Validez del cheque. Ni la muerte ni la incapacidad superviniente del

girador afectan la validez del cheque. El girado que tuviere conocimiento de la quiebra
del girador, debe negar el pago.

Artículo 497.- Cancelación del cheque. El girado, al pagar el cheque, exigirá al

portador o tenedor su cancelación.

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 El portador o tenedor puede admitir o rehusar, a voluntad, un pago parcial, pero el
girado está obligado a pagar el importe del cheque hasta el total de los fondos que
tenga a disposición del girador.

En caso de pago parcial, el girado puede exigir que se mencione dicho pago en el
cheque y se le confiera recibo, y estará obligado por su parte, a otorgar al portador o
tenedor un comprobante en el que consten todas las especificaciones del cheque y el
saldo no pagado. Este comprobante surtirá los mismos efectos que el cheque
protestado en cuanto al saldo no cubierto.

Artículo 498.- Verificación de firma. El girado que paga un cheque está obligado a
comprobar la regularidad del endoso y la identidad de la persona a quien lo paga,
pero no la firma del endosante.

Artículo 499.- Multa por cheque protestado. Se establece la multa del 10% sobre el
valor de cada cheque protestado por insuficiencia de fondos, que debe ser pagado por
el girador, multa que será debitada por la entidad financiera, de las cuentas del
girador, hasta el monto que se mantenga en depósito y transferida mensualmente a la
Cuenta Única del Tesoro Nacional.

SECCIÓN 4

DEL CHEQUE CRUZADO Y DEL CHEQUE NO NEGOCIABLE

Artículo 500.- Cheques cruzados. El girador o el portador o tenedor de un cheque

puede cruzarlo, de conformidad con las normas que expida la Junta.

Artículo 501.- Cheque no negociable. El cheque que contenga la expresión "no a la

orden" u otra equivalente como “no endosable", "no negociable", "no transferible”, no
es transferible sino en la forma y con los efectos de una cesión ordinaria.

El banco girado que reciba un cheque con cualquiera de las expresiones antes
indicadas, únicamente podrá acreditar su valor en una cuenta perteneciente al
beneficiario, o pagarlo en moneda al propio beneficiario o al cesionario.

Artículo 502.- Perjuicios. El girado que no observe las disposiciones de esta sección,
responderá de los perjuicios hasta por una suma igual al importe del cheque.

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 SECCIÓN 5

DEL CHEQUE CERTIFICADO

Artículo 503.- Cheque certificado. El cheque que contenga la palabra "certificado",

escrita, fechada y firmada por el girado, obliga a este a pagar el cheque a su
presentación y libera al girador de la responsabilidad del pago.

SECCIÓN 6

DE LAS ACCIONES POR FALTA DE PAGO

Artículo 504.- Protesto de cheques. El portador o tenedor podrá ejercitar sus acciones
contra el girador, el endosante y los demás obligados, cuando, presentando el cheque
en tiempo hábil, no fuere pagado, siempre que la falta de pago se acredite por
protesto, en cualquiera de las formas siguientes:

1. Por declaración del girado, fechada y escrita en el cheque;

2. Cuando el girado se negare a extender la declaración mencionada en el
numeral anterior, un notario público del domicilio de la entidad financiera, a
petición verbal o escrita del portador o tenedor, requerirá a la entidad el pago
del cheque, y, en caso de negativa, extenderá el protesto haciendo constar el
requerimiento, la negativa al pago y la razón de ésta; y,
3. Por declaración fechada de una cámara de compensación, en que conste que el
cheque ha sido enviado en tiempo hábil y no ha sido pagado.

Artículo 505.- Pérdida de la acción. El portador o tenedor que no presentare el cheque

para el pago dentro del plazo legal, perderá su acción contra el endosante, y contra el
girador, cuando, habiendo tenido fondos, se llegaren a perder, después de expirado el
plazo, por haberse declarado en liquidación a la entidad financiera.

Artículo 506.- Solidaridad. Todas las personas obligadas en virtud del cheque, lo están
solidariamente respecto al portador o tenedor. El portador o tenedor tiene derecho a
proceder contra todas estas personas, individual o colectivamente, sin que pueda ser
compelido a observar el orden en que aquellas se hubieren obligado. Igual derecho
corresponde a todo firmante de un cheque que haya pagado. La acción intentada
contra uno de los obligados, no impide que se proceda contra los demás, incluso los
posteriores a aquel contra el cual se procedió en principio.

Artículo 507.- Valores a reclamar. El portador o tenedor puede reclamar de aquel

contra quien ejercita su acción:

1. El importe del cheque no pagado;

2. Sus intereses, a la tasa máxima, a partir de la fecha del protesto; y,

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 3. Los gastos del protesto, los de las notificaciones y las costas procesales.

Artículo 508.- Reclamo a solidariamente obligados. El que haya pagado el cheque

puede reclamar de los solidariamente obligados:

1. La suma íntegra pagada por él;

2. Los intereses de dicha suma, calculados a la tasa máxima, a partir del día del
pago; y,
3. Las costas procesales.

Artículo 509.- Entrega del cheque protestado. Cualquier obligado contra el que se
ejercite una acción o que esté expuesto a ella, puede exigir contra el pago la entrega
del cheque protestado y un recibo.

Artículo 510.- Fuerza mayor o caso fortuito. Cuando la presentación del cheque o el
levantamiento del protesto no puedan efectuarse en los plazos prescritos, por fuerza
mayor o caso fortuito, estos plazos se prorrogarán hasta cuando hayan cesado dichos
acontecimientos.

No se considerarán como casos de fuerza mayor los hechos puramente personales del
portador o tenedor o de aquél a quien se haya encargado la presentación del cheque o
del levantamiento del protesto.

Artículo 511.- Alteración del cheque. En caso de alteración del texto de un cheque, los
firmantes posteriores a la alteración quedarán obligados con arreglo a los términos
del texto; pero los firmantes anteriores lo estarán solamente con arreglo al texto
original.

SECCIÓN 7

DE LA PRESCRIPCIÓN

Artículo 512.- Prescripción. Las acciones que corresponden al portador o tenedor

contra el girador, los endosantes y demás obligados, prescriben a los seis meses,
contados desde la expiración del plazo de presentación.

Las acciones que correspondan entre sí a los diversos obligados al pago de un cheque,
prescriben a los seis meses, a contar desde el día en que un obligado ha pagado el
cheque o desde el día en que se ha ejercitado una acción contra él.

Artículo 513.- Interrupción de la prescripción. La prescripción se interrumpe de

conformidad con las disposiciones contenidas en la ley.

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 SECCIÓN 8

CONFLICTOS DE LEYES

Artículo 514.- Conflicto de leyes. En lo relativo a conflicto de leyes, la ley del Estado en
que el cheque debe pagarse, determina:

1. El término de presentación;
2. Si puede ser aceptado, cruzado, certificado o confirmado, y los efectos de esas
operaciones;
3. Los derechos del tenedor sobre la provisión de fondos y su naturaleza;
4. Los derechos del girador para revocar el cheque u oponerse al pago;
5. La necesidad del protesto u otro acto equivalente para conservar los derechos
contra los endosantes, el girador u otros obligados; y,
6. Las demás situaciones referentes a las modalidades del cheque.

SECCIÓN 9

NORMAS COMUNES

Artículo 515.- Plazo para presentación y protesto de un cheque. La presentación y el

protesto de un cheque deben realizarse dentro de los plazos previstos en el artículo
493 y en un día hábil para la diligencia respectiva.

Cuando el último día del plazo no sea día laborable, quedará prorrogado hasta el
primer día hábil siguiente. Los días feriados intermedios se incluirán en el cómputo del
plazo.

Artículo 516.- Título ejecutivo. El cheque no pagado por falta o insuficiencia de fondos
y protestado dentro del plazo de presentación, constituye título ejecutivo. Igualmente
constituye título ejecutivo el comprobante a que se refiere el inciso tercero del artículo
497. En los demás casos, salvo disposición legal en contrario, el pago de un cheque
podrá reclamarse en juicio verbal sumario. La acción civil intentada para el pago de un
cheque, no perjudica la acción penal correspondiente.

Artículo 517.- Plazo máximo para pago de cheque. El girado puede pagar un cheque
aun después de expirados los plazos establecidos en el artículo 493 y dentro de los
trece meses posteriores a la fecha de su emisión.

Artículo 518.- Pérdida causada por pago cheque falsificado. La pérdida causada por
el pago de un cheque falsificado no comprendido en la numeración del girador,
corresponde al girado.

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 La pérdida causada por el pago de cheques falsificados, comprendidos en la
numeración del girador, corresponde a este o al girado, según tenga uno u otro culpa
en la pérdida. Si ninguno de los dos tuviere culpa, la pérdida corresponderá al girado.

Si el girador no reclamare dentro de los seis meses de presentado por el girado el

estado de la cuenta corriente, en el que conste el pago de cheques falsificados, la
pérdida causada por el pago de tales cheques corresponderá al girador. Prohíbase
toda estipulación contraria a lo dispuesto en este artículo.

Artículo 519.- Regulación. La Junta de Política y Regulación Monetaria y Financiera,

dictará las normas de carácter general necesarias a efectos de la aplicación de las
disposiciones relativas a los cheques contempladas en este Código.

El Banco Central del Ecuador regulará el procesamiento de los cheques digitalizados

en la cámara de compensación de cheques.

Las imágenes digitalizadas de los cheques procesadas en la cámara de compensación

de cheques, tendrán igual valor probatorio que el original.

Las entidades financieras están facultadas para destruir los cheques físicos recibidos
en depósito, una vez vencido el plazo determinado para mantenerlos en forma física.
Artículo

520.- Potestad sancionatoria. Los organismos de control tienen potestad para

sancionar los incumplimientos de este capítulo, mediante la imposición de multas que
estarán comprendidas entre uno y treinta salarios básicos unificados.

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 GLOSARIO

Orden: (Procedimiento Civil) El procedimiento de orden se sigue cuando hay que distribuir
a acreedores hipotecarios o privilegiados el precio de la venta de un inmueble (venta
amigable o por adjudicación), determinando el orden que hay que observar y según
la categoría respectiva.

Podemos definir la «orden» desde el punto de vista más general como

toda prescripción imperativa, verbal o escrita, de ejecutar u omitir una determinada acción
cualquiera que sea su naturaleza.

El Código Penal Militar en el artículo 19 define la orden como «todo mandato relativo
al servicio que un superior militar da, en forma adecuada y dentro de las atribuciones
que legalmente le correspondan, a un inferior o subordinado para que lleve a cabo u omita
una acción concreta».

Al portador: Indica que el tenedor (poseedor) de un determinado título (cheque, orden de

pago, cupón, bono, acción...) es acreedor de todos los derechos y devengos que este
otorga. Los títulos al portador se transmiten con la mera entrega del documento. Los títulos
pueden ser al portador o nominativos, en cuyo caso sí se expresará específicamente en el
documento el titular de los derechos y devengos del mismo, no pudiendo transmitirse estos
derechos sin el acuerdo de todas las partes (emisor del título, tenedor y futuro tenedor).

Persona a favor de la cual se ha suscripto o endosado un título de crédito (también

llamado título circulatorio o papel de comercio); persona legitimada en
la tenencia del título por una cadena ininterrumpida de endosos.

Nominativos: Aquel instrumento que se encuentra a nombre de persona determinada.

Documento emitido por el estado o por una sociedad mercantil que se extiende a nombre
de una persona. Puede acreditar propiedad o el ser beneficiario de obligaciones.

Abstracto: En términos generales, la palabra abstracto refiere a algo no concreto, que

carece de realidad propia y por ende, en muchos casos hasta de materialidad.

Tomador: Persona que recibe un título cambiario del librador o firmante en virtud
del contrato de emisión. En los títulos de legitimación nominal directos o a la orden figurará
su nombre en el propio título.

Es la persona que recibe el efecto de comercio y que está legitimada para cobrarlo. En
cuanto posee el efecto de comercio, se dice que es tenedor. En la letra de cambio, el
tomador o tenedor es la persona a quien se ha de hacer el pago o a cuya orden se ha de
efectuar. El tomador y el tenedor de un cambial tienen derecho a exigir de los firmantes en

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la letra que les exhiban el poder en cuya virtud dicen actuar. En todo caso, los que firmen
en nombre de otro en una letra de cambio expresarán claramente en la antefirma
la representación en que obraren. Los administradores de compañías, por el hecho solo de
su nombramiento, se presume que están autorizados por aquéllas. Respecto a la
posible discrepancia entre el importe escrito en letras y en números, valdrá el expresado en
letras. Y si el importe, escrito varias veces en la letra de cambio, es diferente, ya sea en
número o en letras, será válido el importe menor.

Aquel a cuya orden se gira una letra de cambio, carta de crédito, préstamo a la gruesa y
otros documentas mercantiles.

Transmisibilidad: Hay transmisión de un derecho cuando una persona sucede a otra como
titular del mismo. El acreedor o deudor ha cambiado, pero el derecho en si mismo
permanece idéntico. Esa transmisión puede ocurrir por actos entre vivos o por muerte del
titular del derecho u obligación.

Quiebra: Es una institución jurídica, de carácter esencialmente procesal, dirigida a

la liquidación del patrimonio del quebrado y a su reparto entre los acreedores,
unitariamente organizada bajo el principio de la comunidad de pérdidas (par conditio
creditorum). Los presupuestos de la declaración de la quiebra son dos:

1) Subjetivo: la cualidad del empresario o comerciante;

2) Objetivo: el sobreseimiento de los pagos.

Cesión: La renuncia o transmisión, gratuita u onerosa, que se hace de una cosa, crédito,
acción o derecho a favor de otra persona. El que cede se denomina cedente; y quien
adquiere por este título, cesionario.

DE ARRENDAMIENTO. El acto por el cual un arrendatario o inquilino cede o traspasa a

otro, total o parcialmente, el arriendo que tiene hecho.

DE BIENES. La dejación o abandono que un deudor hace de todos sus bienes a

sus acreedores, cuando se encuentra en la imposibilidad de pagar sus deudas.

DE CRÉDITO. "Habrá cesión de crédito, cuando una de las partes se obligue a

transferir a la otra parte el derecho que le compete contra su deudor, entregándole
el título de crédito, si existiese".

Suspensión: Incidente que en materia de prescripción interrumpe el curso del plazo sin
anular retroactivamente el tiempo ya cumplido, de manera que si después comienza de
nuevo a correr la prescripción, se podrá tomar en cuenta el tiempo ya trascurrido.

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