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Central de Riesgos, Operaciones y Tecnología de la Información

1. INTRODUCCION

- Presentación

El sistema financiero está conformado por el conjunto de Instituciones


bancarias, financieras y demás empresas e instituciones de derecho público o
privado, debidamente autorizadas por la Superintendencia de Banca y Seguro,
que operan en la intermediación financiera (actividad habitual desarrollada por
empresas e instituciones autorizada a captar fondos del público y colocarlos en
forma de créditos e inversiones.

- Prologo

- Generalidades

- Disposiciones generales

2. OBJETIVOS

- Fines y metas

- Objetivos Generales

- Objetivos específicos

 Conocer los aspectos relevantes de la gestión especializada del riesgo


crediticio en Instituciones de Microfinanzas.
 Conocer los factores relevantes que deber ser considerados en el flujo
de negocio (proceso y metodología) Profundizar en la evaluación y
obtención de información para la construcción de nivel de ingresos y
egresos de la unidad económica.
 Identificar y aprender a evaluar los factores de riesgo tanto internos
como externos.

3. CONTENIDO TEMATICO

- Descripción del tema

- Contenido

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CENTRAL DE RIESGO

Es un sistema integrado de registro de riesgos financieros, crediticios,


comerciales y de seguros, conteniendo información consolidada y clasificada
sobre los deudores de las empresas del sistema financiero y de seguros.

En una central de riesgos se registran los riesgos por endeudamientos


financieros y crediticios en el país y en el exterior, los riesgos comerciales en el
país, los riesgos vinculados con el seguro de crédito y otros riesgos de seguro,
dentro de los límites que determine la Superintendencia de Banca y Seguros.

Las empresas de los sistemas financieros y de seguros deben suministrar


periódicamente y oportunamente, la información que se requiere para mantener
actualizado el registro de la Central de Riesgo.
A su vez, toda empresa del sistema financiero antes de otorgar un crédito
deberá requerir a la personal natural o jurídica que lo solicite, la información
necesaria establecida por la Superintendencia para el otorgamiento de un
crédito, en caso contrario no se otorgará el mismo.

4. ¿Puede una persona jurídica constituirse en una Central de Riesgo Privada?

Es libre la constitución de personas jurídicas que tengan por objeto


proporcionar al público información sobre los antecedentes crediticios de los
deudores de las empresas de los sistemas financieros y de seguros y sobre el
uso indebido del cheque. Para dicho efecto la Superintendencia podrá transferir
parcial o totalmente la información de la Central de Riesgo a las mencionadas
empresas.

5· ¿Cómo se evalúa a un deudor que solicita un crédito?

La evaluación está determinada por la capacidad de pago del deudor


caracterizada fundamentalmente por el flujo de sus fondos y antecedentes
crediticios, además que dependiendo del tipo de crédito se considerará su
entorno económico, la capacidad de pago en función a los ingresos del deudor,
su patrimonio neto, clases de garantías, importe de sus diversas obligaciones y
otros factores relevantes para determinar la capacidad del servicio y pago del
deudor. Lo relevante en toda evaluación crediticia es la capacidad de pago del
deudor

6· ¿Cómo se divide y cuál es la finalidad de una cartera de créditos?

La cartera de créditos se divide en: créditos comerciales, créditos a micro


empresas (MES), créditos de consumo y créditos hipotecarios para vivienda.

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Los créditos comerciales y de micro empresas son otorgados a personas
naturales o personas jurídicas, mientras que los créditos de consumo y créditos
hipotecarios para vivienda son sólo destinados a personas naturales. Por lo
demás los créditos comerciales, de micro empresas y de consumo, incluyen los
créditos otorgados a través de tarjetas de créditos, operaciones de
arrendamiento financiero o cualquier otra forma de financiamiento que tuvieran
fines similares a los de estas clases de créditos.

A-Créditos comerciales: Son aquellos que tienen por finalidad financiar la


producción y comercialización de bienes y servicios en sus diferentes fases.

B- Créditos a las Micro Empresas ( MES): Son aquellos créditos destinados al


financiamiento de actividades de producción, comercio o prestación de
servicios siempre que el endeudamiento del cliente en el sistema financiero no
exceda de US $ 30,000 o su equivalente en moneda nacional.

Cuando se trate de personas naturales, su principal fuente de ingresos deberá


ser la realización de actividades empresariales, por lo que no se considera en
ésta categoría a las personas cuya principal fuente de ingresos proviene de
rentas de quinta categoría.

C-Créditos de consumo: Son créditos que tienen como propósito atender el


pago de bienes, servicios o gastos no relacionados con una actividad
empresarial.

D-Créditos hipotecarios para vivienda: Son aquellos créditos destinados a la


adquisición, construcción, refacción, remodelación, ampliación, mejoramiento y
subdivisión de vivienda propia, siempre que tales créditos se otorguen
amparados con hipotecas debidamente inscritas, pudiendo otorgarse los
mismos por el sistema convencional de préstamo hipotecario, de letras
hipotecarias o por cualquier otro sistema de similares características.

7. ¿Cómo se clasifica a un deudor?

La clasificación del deudor está determinada principalmente por su capacidad


de pago, definida por el flujo de fondos y el grado de cumplimiento de sus
obligaciones. Si un deudor es responsable de varios tipos de créditos con una
misma empresa, la clasificación se basará en la categoría de mayor riesgo, sin
considerar aquellos de consumo o MES con saldo menor a S/.20.00.

En caso que la responsabilidad del deudor en dos o más empresas financieras


incluya obligaciones que consideradas individualmente resulten con distintas
clasificaciones, el deudor será clasificado a la categoría de mayor riesgo que le
haya sido asignada por cualquiera de las empresas cuyas acreencias
representen un mínimo del 20% en el sistema, considerándose para dicho
efecto la última información disponible en la Central de Riesgos.

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¿En qué categorías se clasifica a un deudor de la cartera de créditos?

Cada deudor que es responsable de uno o varios tipos de créditos será


clasificado de acuerdo a las siguientes categorías:

 Categoría Normal (0)


 Categoría con problemas Potenciales (1)
 Categoría Deficiente (2)
 Categoría Dudoso (3)
 Categoría Pérdida (4)

¿Qué criterios son asignados en cada una de las categorías al clasificarse al


deudor de un crédito comercial?

Para determinarse la clasificación en éste tipo de crédito se considera


fundamentalmente el análisis del flujo de fondos del deudor. Adicionalmente la
empresa del sistema financiero considerará si el deudor tiene créditos vencidos
y/o en cobranza judicial en la empresa y en otras empresas del sistema, así
como la situación del sector de la actividad económica al que pertenece el
deudor y la competitividad de la misma, lo que en suma determinará las
siguientes categorías:

A-Si el deudor es clasificado en categoría Normal (0), significa que presenta


una situación financiera líquida, bajo nivel de endeudamiento patrimonial y
adecuada estructura del mismo con relación a su capacidad de generar
utilidades, cumple puntualmente con el pago de sus obligaciones,
entendiéndose que el cliente los cancela sin necesidad de recurrir a nueva
financiación directa o indirecta de la empresa.

B-Si la clasificación está en la categoría con Problemas Potenciales (1), esto


significa que el deudor presenta una buena situación financiera y de
rentabilidad, moderado endeudamiento patrimonial y adecuado flujo de caja
para el pago del capital e intereses. Los flujos de fondos del deudor tienden a
debilitarse y se presentan incumplimientos ocasionales y reducidos que no
exceden los 60 días.

C-Si es clasificado en categoría Deficiente (2), esto quiere decir que el deudor
presenta una situación financiera débil y un nivel de flujo de fondos que no le
permite atender el pago de la totalidad del capital y de los intereses de las
deudas, pudiendo cubrir sólo estos últimos y además presenta incumplimientos
mayores a 60 días, que no exceden de 120 días.

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D-La categoría Dudoso (3), significa que el flujo de caja del deudor es
insuficiente, no alcanzando para pagar ni capital ni intereses, presentando una
situación financiera crítica y muy alto nivel de endeudamiento, con
incumplimientos mayores a 120 días y que no exceden de 365 días.

E-Si la clasificación es considerada en categoría Pérdida (4), esto quiere decir


que el flujo de caja no cubre los costos de producción. El deudor ha suspendido
sus pagos, siendo posible que incumpla eventuales acuerdos de
reestructuración. Además, se encuentra en estado de insolvencia decretada o
está obligado a vender activos importantes, presentando incumplimientos
mayores a 365 días.

¿Si el deudor tiene un crédito (MES) y/o de la cartera de créditos de consumo,


¿Qué criterios son considerados para la clasificación del deudor en cada una
de estas categorías?

Para ambos tipos de créditos según la evaluación efectuada se definen los


siguientes criterios en cada categoría:

A-Si el deudor es asignado en la categoría Normal (0), significa que cumple con
el pago de sus cuotas de acuerdo con lo convenido con un atraso hasta de 8
días calendarios.

B-Si se ubica en la categoría con Problemas Potenciales (1), éste tipo de


deudor registra atrasos en el pago de sus cuotas de 9 días a 30 días
calendarios.

C-Si está ubicado en la categoría Deficiente (2), significa que registra atraso en
el pago de sus cuotas de 31 días a 60 días calendarios.

D-Un deudor clasificado en categoría Dudoso (3), significa que registra atraso
en el pago de sus cuotas de 61 días a 120 días calendarios.

E-Si es clasificada en categoría de Pérdida (4), éste deudor muestra atrasos en


el pago de sus cuotas de más de 120 días calendarios.

11· ¿Cuáles son los criterios asignados para clasificar a un deudor de un


crédito hipotecario?

A-Un deudor, en la categoría Normal (0), demuestra cumplimiento en sus


pagos de sus cuotas de acuerdo a lo convenido con un atraso de hasta 30 días
calendarios.

B- Un deudor, en la categoría con problemas potenciales (1), muestra atraso en


el pago de 31 días a 90 días calendarios.

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C-Si el deudor es ubicado en la categoría Deficiente (2), significa que muestra
atrasos en el pago de 91 días a 120 días calendarios.

D-Un deudor en la categoría Dudoso (3), muestra atraso en el pago de 121


días a 365 días calendarios.

E-Si el deudor es clasificado en categoría Pérdida (4), muestra un atraso en el


pago de más de 365 días calendarios.

¿Qué es una operación refinanciada y en que categoría se clasifica a un


deudor con créditos refinanciados?

Se considera una Operación Refinanciada al crédito o financiamiento directo,


cualquiera sea su modalidad, respecto del cual se producen variaciones de
plazo y/o monto del contrato original o novaciones*, que obedecen a
dificultades en la capacidad de pago del deudor. Toda operación refinanciada
deberá ser sustentada en un reporte de crédito, debidamente documentado y
analizada individualmente teniendo en cuenta esencialmente la capacidad de
pago del deudor. La clasificación de dudoso o pérdida originalmente otorgada
al deudor refinanciado, podrá ser mejorada a deficiente, manteniéndose el
resto de las clasificaciones en sus categorías originales, salvo los de categoría
normal que deberán ser clasificados como créditos CPP.
La nueva clasificación asignada o aquella que mantuvo su clasificación original,
podrá ser mejorada en una categoría siempre que el deudor haya demostrado
capacidad de pago con respecto al nuevo cronograma del crédito. Sin
embargo, si el deudor registra incumplimientos en el pago de las cuotas
pactadas, incumplimientos de las metas acordadas dentro de un trimestre y/o
deterioro en su capacidad de pago, la empresa acreedora deberá
reclasificarlo.
* Por la novación se sustituye una obligación por otra

¿A quién corresponde la revisión de la evaluación y clasificación del deudor?

Es responsabilidad de la Unidad de Auditoría In terna o en su defecto, de una


unidad independiente de las áreas de negocios y de riesgos de las empresas
financieras supervisadas. La Superintendencia de Banca y Seguros no evalúa
ni clasifica la obligación de un deudor.

¿Si un deudor clasificado en una cierta categoría de créditos, cancela sus


cuotas, es responsabilidad de la Superintendencia de Banca y Seguros emitir
una constancia de la cancelación de dichas deudas u omitir la presentación de
la información histórica contenida en la central de riesgo?

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La Superintendencia como receptora de la información de la clasificación del
riesgo del deudor no emite ninguna constancia de cancelación de deudas ni un
documento en el que se recomiende al deudor para efectos de solicitar créditos
en las empresas financieras. A su vez la Central de Riesgo de la
Superintendencia, para fines de supervisión, mantendrá los reportes históricos
de cada deudor sin omisión de los mismos. Cualquier constancia de
cancelación del crédito deberá ser solicitada a la empresa acreedora.

¿Cuál es la periodicidad y cobertura dispuesta por la Superintendencia de


Banca y Seguros a la que están obligadas las empresas del sistema financiero
para revisar la clasificación de la cartera de créditos?

Las empresas financieras deben revisar trimestralmente una muestra


estadísticamente representativa de los deudores de la cartera de créditos
comerciales. La revisión de los deudores MES, consumo e hipotecario para
vivienda, se realiza mensualmente respecto al 100% de dichos créditos.

¿Existe una sola central de riesgos?

No, existen centrales de riesgo privadas y la Central de Riesgos de la SBS que


es pública y se rige por lo dispuesto en los artículos 158°,159°, y 160° de la Ley
N°26702. Las instituciones de crédito reportan a los usuarios para ser incluidos
en la Central de Riesgos de la SBS; las entidades privadas manejan datos de
diversas fuentes.

¿Es la Superintendencia de Banca y Seguros quien clasifica la obligación de un


deudor?

No, las clasificaciones son establecidas por las propias empresas del sistema
financiero de acuerdo con el comportamiento crediticio de los usuarios. Estas
clasificaciones deben ser consistentes con los criterios establecidos en la
Resolución SBS Nº 572-97 emitida el 20 de agosto de 1997 y sus
modificaciones: Resolución SBS N°0641-99 del 14-07-99, Resolución SBS
N°663-2000 del 27-09-2000, Resolución SBS Nº 1071-99 del 02-12-99 y
Resolución SBS N°032-2002 del 11-01-2002.

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¿Es la Superintendencia de Banca y Seguros quién puede depurar la
información del reporte histórico crediticio de los usuarios?

No, la información de la Central de Riesgos de la SBS respecto al récord


histórico de un deudor se mantiene en el sistema como un indicador de la
calidad del cumplimiento de la obligación adquirida. La Superintendencia no
emite constancia de cancelación de deudas, ni documento alguno en el que se
recomiende al deudor para efectos de solicitar créditos en las empresas
financieras.
En el caso de las centrales de riesgo privado, la información sobre
incumplimientos de obligaciones será excluida cuando la obligación se haya
extinguido y hayan transcurrido 2 (dos) años desde su extinción, o cuando
hayan transcurrido cinco años desde el vencimiento de la obligación. No
obstante, estos plazos no se aplican en caso que proceda el derecho de
cancelación de información del titular que fuese ilegal, inexacta, errónea o
caduca, según lo dispuesto en el literal b) del artículo 13º de la Ley de CEPIRS
N°27489, modificado por la Ley N º 27863.

¿Cómo puede mejorar la clasificación que es reportada a la Central de Riesgo


de la SBS?

La información que es reportada en la central de riesgos por las entidades del


sistema financiero ya no se puede eliminar, queda registrada en el histórico,
pero conforme mejore su comportamiento de pago podrá mejorar también su
clasificación en esta central.

¿Una empresa me ha reportado pero nunca he tenido ninguna deuda con ellos,
¿qué puedo hacer?

Debe dirigirse a la entidad que lo ha reportado y solicitar de manera formal la


rectificación de dicha información por los períodos reportados.
La entidad financiera está en la obligación de rectificar esa información y
reportarla a la SBS, para su publicación, así como a las centrales de riesgos
privadas.

¿He sido reportado con una deuda vendida, ¿a qué se refiere?

Se considera deuda vendida cuando un usuario ha incurrido en retraso por


período prolongado en el pago de su deuda y las entidades financieras venden
dicha deuda a alguna empresa de cobranzas.

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¿Dónde puedo solicitar el reporte de la Central de Riesgos SBS?

El reporte de la Central de Riesgos de la SBS puede solicitarlo en la Plataforma


de Atención al Usuario ubicada en Jr. Junín 270 Lima, de lunes a viernes de
8:30 a.m. a 4:30PM. Si es tramitado personalmente por el usuario (persona
natural), éste deberá presentar su documento de identificación personal (DNI,
Carné de identidad, carné de extranjería o pasaporte).
Si es tramitado por un representante, necesitará acreditarse con una carta
poder simple y adjuntar la copia del documento de identidad del solicitante.
Este reporte es gratuito.

¿Para solicitar el reporte de la Central de Riesgos de una persona jurídica,


¿qué documentos debo presentar

Si es tramitado por el representante legal debe presentar su documento de


identificación personal (DNI, Carné de identidad, carné de extranjería o
pasaporte), fotocopia del RUC de la empresa y fotocopia de la escritura
pública.
Si el trámite se lleva a cabo a través de un representante autorizado, éste debe
presentar una carta poder notarial, carta de presentación de la empresa
firmada por el representante legal, documento de identificación personal (DNI,
Carné de identidad, carné de extranjería o pasaporte), fotocopia del documento
de identificación personal del representante legal, fotocopia del RUC de la
empresa y fotocopia de la escritura pública en la que designa el representante
legal.

¿Cómo puedo acceder a un reporte de la Central de Riesgos de la SBS desde


provincia?

El usuario (persona natural) debe enviar una solicitud por fax dirigida a la SBS
al teléfono 428-0110, adjuntando la copia de su documento de identificación
personal (DNI, Carné de identidad, carné de extranjería o pasaporte).
En dicha solicitud debe consignar además dirección clara para el envío del
reporte por correspondencia.

¿Quieres tener el mando en tus finanzas? SBS lanzó aplicaciones


Acceder al reporte de deudas, armar presupuestos y comparar comisiones
bancarias será posible a través de aplicaciones que creó la SBS.

La SBS lanzó aplicaciones web y móviles para facilitar la transparencia de la


información de los sistemas financieros, de seguros y pensiones, así como
fomentar la educación financiera entre los ciudadanos.

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Por ejemplo, la SBS diseñó la aplicación llamada App SBS (para móviles) en la
que las personas tendrán al alcance de la mano datos comparativos de las
entidades financieras así como el tipo de cambio. "Las personas podrán
acceder a toda la información de la web como los comparativos de tasas de
interés, de primas de seguros, de transferencias interbancarias, de comisiones,
costos, entre otros, que son de gran importancia para los usuarios", señaló la
superintendente adjunta de conducta de mercado e inclusión financiera de
la SBS, Mariela Zaldívar.

A ello se suma un aplicación web, disponible en el portal del usuario de


la SBS, que ofrece en tiempo real la información del reporte de central de
riesgo, lo que evitará que las personas deban trasladarse a la oficina de
la SBS para conocer el estado de sus deudas. "Es un servicio gratuito que
ofrece la SBS a la comunidad", apuntó.

También se crearon aplicaciones orientadas al fomento del ahorro. Una de


ellos ofrece un presupuestador familiar de gastos, disponible para móviles
como SBS Presupuesto Familiar mientras que el otro es un juego interactivo
dirigido a los niños. "Es importante que las personas aprendan el valor del
ahorro, que no significa guardar lo que nos queda sino gastar lo que nos queda
después de ahorrar", destacó la funcionaria.

Los aplicativos cuentan con toda la seguridad necesaria para una buena
experiencia para este tipo de operaciones. El acceso a los aplicativos es
posible a través del portal web de la SBS o a través de descargas desde la
tienda de aplicaciones de celulares o Facebook.

REPORTE DE CENTRAL DE RIESGOS


El reporte de la Central de Riesgos SBS contiene la relación de créditos
directos e indirectos contratados con las empresas del Sistema Financiero,
incluyendo la calificación que cada entidad otorga al usuario según los criterios
previstos normativamente, entre los cuales resulta fundamental la morosidad
en el pago.

Reporte de Deudas SBS GRATIS - ONLINE


Reporte de Central de Riesgos del Ciudadano
Es el reporte informativo para el ciudadano, que permite consultar en línea la
información de su estado de deuda crediticia en el Sistema Financiero.
El servicio es completamente gratuito a nivel nacional.
Un requisito necesario e indispensable para poder utilizar el sistema es tener
un DNI vigente.
La impresión de este reporte emitido no tiene ningún valor legal, solo es
informativo y de uso personal para el usuario.

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Y no se restringirá el acceso a los clientes (por el número de consultas que
haya realizado) se puede utilizar las veces que sea necesario para conocer
todo tipo de consultas sobre deudas y pagos.

Cómo salir de una central de riesgos

Figurar en una central de riesgos no es malo, pues incluso puede ser positivo.
El problema es el tipo de calificación que uno tenga en el sistema.

Una de las dudas que atormentan a los peruanos es cómo salir de una central
de riesgo crediticio cuando se ha sido reportado como moroso por alguna
deuda impaga en una entidad financiera o de servicio público, léase luz, agua,
teléfono e incluso municipalidades.

En principio, es necesario saber que el estar en una central de riesgo no es


malo. Por el contrario, puede ser de gran utilidad al momento de solicitar un
préstamo para adquirir un auto, una casa o para realizar un negocio.

Y es que si uno no tiene un historial en una central de riesgo, las entidades


bancarias no tienen cómo conocer nuestro comportamiento crediticio y pueden
no darnos el préstamo.

El problema no es figurar en la central de riesgo, sino la calificación que uno


tiene en el sistema. Por ejemplo, si uno le debe a un banco, pero paga sus
deudas a tiempo, entonces su calificación es verde, es decir, es un buen
pagador.

Si tú eres una persona que paga bien y a tiempo sus deudas, va a salir con
semáforo verde, es decir una persona que tiene deudas pero que las cumple,
lo cual es bueno.

Sin embargo, si uno tiene un retraso en sus pagos de hasta 30 días, su


calificación es amarilla, lo que quiere decir que existe cierto riesgo crediticio. Si
el retraso ya es mayor a 30 días, el deudor tiene un semáforo rojo en el sistema
y es considerado moroso y de alto riesgo.

En resumen, si usted tiene una deuda ya sea con un banco, con la


municipalidad o con la compañía de teléfono, luz o agua, entonces aparecerá
en una central de riesgo. Ya hay más de 8 millones de peruanos en estas
bases de datos.

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Recomendaciones

Para no seguir apareciendo como moroso en una central de riesgo lo primero


que se debe hacer es pagar la deuda que se tiene con la entidad financiera,
empresa o institución.

Las centrales de riesgo solamente recogen la información que le envían las


instituciones de sus deudores. Una vez que pagan la deuda, estas empresas
las borran del reporte que entregan cada mes a las centrales.

Si queremos regularizar esa deuda tenemos que acercarnos a la empresa y


pagar o pactar con ellos algún compromiso de pago si no podemos honrar el
cobro mensual. Se puede refinanciar, reprogramar o bajar la cuota.

Si pagamos la deuda y aún aparecemos con una obligación impaga en una


central de riesgo, se debe acudir a la empresa o entidad financiera para
averiguar por qué hasta el momento no borra nuestro nombre del reporte de
morosos y pedirle que lo haga. Algunas empresas pueden demorar en
actualizar sus reportes y allí se origina el problema.

Es preciso aclarar, sin embargo, que si uno tuvo una demora en sus pagos,
pero luego se puso al día y canceló su deuda, la información sobre los atrasos
continuará figurando en nuestro historial crediticio durante dos años después
de cancelada la deuda.

Si, por el contrario, dejamos la deuda impaga, esa información permanecerá en


nuestro historial hasta cinco años después de vencida la misma.

Entonces, si bien nuestro historial de atrasos no desaparece


automáticamente al pagar la deuda, nuestra calificación en el sistema
crediticio sí mejora y podemos pasar de estar en un semáforo rojo o amarillo,
que implican riesgo de no pago; a uno verde, es decir ser buenos pagadores.

Consecuencia de estar reportado con deudas

No solamente nos pueden negar un crédito, sino que el estar reportado como
mal pagador en una central de riesgo nos puede perjudicar en la búsqueda
de trabajo, en la creación de sociedades empresariales y hasta en el
alquiler de una vivienda.

Ahora revisan el tema de nuestro historial crediticio hasta para encontrar


trabajo, miran cómo somos en nuestro comportamiento de pago, porque, si no
cumplimos nuestras obligaciones se puede decir que no somos una
persona muy responsable.

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Incluso hay entidades en las que por ley las personas no pueden tener deudas,
pues en ciertos tipos de empleo no se puede aceptar a personas morosas.

En el Perú, actualmente existen cuatro centrales de riesgo supervisadas por la


Superintendencia de Banca y Seguros y AFP (SBS): Sentinel, Equifax,
Experian (antes Datacrédito) y Xchange.

SBS – Reporte de Central de Riesgos del Ciudadano del Perú

Si somos poseedores de una tarjeta de crédito, hemos realizado algún


prestamos ante una entidad financiera, realizamos compras al crédito en
tiendas que aceptan tarjetas, entonces es importante que tengamos en cuenta
el estado de nuestra deuda crediticia en el Sistema Financiero.
¿cómo podemos saber cuáles son nuestras deudas actuales reportadas ante el
sistema financiero? Gracias a un novedoso y útil servicio online de la SBS
(Superintendencia de Banca, Seguros y AFP), podrás acceder al Reporte de
Central de Riesgos del Ciudadano.

¿Qué es el Reporte de Central de Riesgos del Ciudadano?

Es un reporte de deudas similar al de la central de riesgos de Infocorp, en el


cual los ciudadanos del Perú podrán consultar la información del estado de
su deuda crediticia en el Sistema Financiero desde una página web.
Este reporte es completamente gratuito a nivel nacional y sólo es necesario
contar con un DNI vigente para realizar tu consulta.
Cabe señalar que este reporte no tiene ningún tipo de valor legal, ya que sólo
tiene por finalidad ayudar al ciudadano a conocer cuáles son sus deudas
crediticias dentro del Sistema Financiero.

Además, la consulta de este reporte es gratuito sin importar la cantidad de


veces que lo consultes. Si quieres puedes verlo todos los días para saber
cuáles son tus deudas y cuáles ya has pagado. No habrá ningún tipo de
restricción en el acceso a dicha información.

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Pasos para obtener tu Reporte de Central de Riesgos del Ciudadano

 Una vez allí deberás de llenar el formulario de consulta en donde


deberás de ingresar tus datos: DNI, primer apellido, segundo apellido,
nombres, fecha de nacimiento, código de ubigeo de tu DNI, fecha de
emisión de tu DNI y copiar el código de verificación.

 Cuando lo hayas ingresado presiona en el botón Ingresar y sigue las


instrucciones para obtener tu reporte gratuito de deudas.

- Operaciones Teoría y Practica

4. CONCLUSIONES

5. RECOMENDACIONES

6. BIBLIOGRAFIA

http://www.sbs.gob.pe/usuarios/categoria/reporte-de-central-de-
riesgos/1293/c-1293

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