You are on page 1of 11

Soal-Jawaban K.651210.104.

01
104: ASURANSI KENDARAAN
BERMOTOR DAN TANGGUNGGUGAT
Persiapan Ujian LSPP - September 2018

Disusun oleh:
Afrianto Budi P, SS MM
(dari berbagai sumber)

Kumpulan Soal 2006 s.d. Maret 2018


gambar dari: handluggageonly.co.uk
KUMPULAN
Soal-Jawaban Ujian LSPP AAMAI K.651210.104.01

Melaksanakan pengelolaan risiko dan akseptasi


lini usaha asuransi kendaraan bermotor dan
tanggunggugat

Maret 2006 s.d. Maret 2018

UNTUK UJIAN SEPTEMBER 2018

Disusun oleh:
Afrianto Budi Purnomo, SS, MM

Copyright © 2018 oleh www.AkademiAsuransi.org


Edisi 11, Cetakan ke-1 pada Mei 2018

HAK CIPTA DILINDUNGI UNDANG-UNDANG.


DILARANG MEMPERBANYAK SEBAGIAN ATAU SELURUH ISI
BUKU TANPA IZIN TERTULIS DARI PENYUSUN/PENERBIT
Kata Pengantar

Kata Pengantar

Syukur kepada Tuhan karena di sela-sela kesibukan kantor, saya dapat menyelesaikan
buku saya yang kelima, yaitu tutorial soal-jawab LSPP AAMAI 104 / K.651210.104.01:
Melaksanakan pengelolaan risiko dan akseptasi lini usaha asuransi kendaraan
bermotor dan tanggunggugat untuk persiapan ujian yang akan dilangsungkan pada
bulan September 2018 mendatang. Soal-soal dalam tutorial ini berasal dari soal-soal
ujian AAMAI sejak tahun 2006 hingga Maret2018. Tentu belum sepenuhnya terjawab
dengan baik. Namun saya yakin akan sangat membantu Anda dalam mempersiapkan
ujian LSPP AAMAI 104: Asuransi Kendaraan Bermotor dan Tanggung Gugat ini.

Kita tahu bahwa di tutorial sebelumnya, sangat sedikit pembahasan mengenai asuransi
kendaraan bermotor dan tanggung gungat. Dalam soal-soal AAMAI 2006 hingga
2011 pun sangat sedikit soal mengenai asuransi tanggung gugat. Baru pada tahun
2012 hingga 2015 mulai banyak muncul pertanyaan mengenai asuransi tanggung
gugat. Oleh karena itu, dalam kesempatan ini, saya memperdalam pembahasan
asuransi tanggung-gugat atau liability.

2
Terimakasih untuk semua pihak yang telah mendukung dengan menyediakan banyak
bahan dan materi untuk melengkapi buku ini. Terimakasih pula untuk orang tuaku dan
orang-orang di sekitarku yang selalu mendukung dan menyemangati.

Semoga tutorial ini membantu Anda untuk mendapatkan hasil yang optimal dalam
menempuh ujian LSPP AAMAI 104: Asuransi Kendaraan Bermotor dan Tanggung
Gugat atau dengan nama baru: K.651210.104.01: Melaksanakan pengelolaan risiko
dan akseptasi lini usaha asuransi kendaraan bermotor dan tanggunggugat. Selamat
belajar.

Jakarta, 18 Mei 2018


Salam,

Afrianto Budi Purnomo, SS MM


www.akademiasuransi.org

Soal-Jawab Ujian LSPP - AAMAI - 104 - Asuransi Kendaraan Bermotor dan Tanggung Gugat
Daftar Isi

Daftar Isi

Kata Pengantar ................................................................................................................... 2

Daftar Isi ................................................................................................................................ 3

Silabus .................................................................................................................................. 4

BAB I: Mengetahui hakekat dan faktor-faktor utama yang mempengaruhi asuransi

kendaraan bermotor ......................................................................................................... 6

BAB II: Memahami luas jaminan asuransi untuk kendaraan bermotor, sepeda

motor dan kendaraan komersial serta risiko-risiko kendaraan lainnya ....................... 19

BAB III: Memahami praktek pasar asuransi kendaraan bermotor, termasuk

dokumentasi ...................................................................................................................... 48

BAB IV: Memahami persepsi risiko, evaluasi dan underwriting asuransi kendaraan

bermotor .............................................................................................................................. 55

BAB V: Memahami pertimbangan dan prosedur klaim asuransi kendaraan 3


bermotor ............................................................................................................................... 76

BAB VI: Memahami hakekat risiko tanggunggugat pemberi kerja .............................. 106

BAB VII: Memahami jaminan & praktek asuransi tanggunggugat pemberi kerja ......113

BAB VIII: Memahami risiko-risiko, jaminan dan praktek asuransi tanggunggugat

publik dan produk .............................................................................................................. 116

BAB IX: Memahami risiko-risiko, jaminan dan praktek professional indemnity ........... 133

BAB X: Memahami risiko-risiko, jaminan dan praktek directors’ and officers’ liability 147

BAB XI: Memahami pengelolaan dan evaluasi risiko tanggunggugat ........................ 154

BAB XII: Memahami pertimbangan-pertimbangan utama asuransi tanggung-

gugat .................................................................................................................................... 179

Soal LSPP AAMAI 104: ASURANSI KENDARAAN BERMOTOR DAN LIABILITY

(TANGGUNG GUGAT) Maret 2018 ................................................................................... 211

Polis Standar Asuransi Kendaraan Bermotor Indonesia ................................................. 214

disusun oleh: Afrianto Budi Purnomo, SS MM - www.AkademiAsuransi.org


Silabus

SILABUS
104: ASURANSI KENDARAAN BERMOTOR DAN
LIABILITY (TANGGUNG GUGAT)

SASARAN

I. ASURANSI KENDARAAN BERMOTOR

Agar kandidat mengetahui dan memahami risiko-risiko dan pertimbangan hukum


yang berkaitan dengan asuransi kendaraan bermotor; luas jaminan asuransi kend-
araan bermotor pribadi, sepeda motor dan kendaraan komersial; aspek utama
bisnis asuransi kendaraan bermotor; pertimbangan utama underwriting; praktek
klaim yang berkaitan dengan asuransi kendaraan bermotor.

II. ASURANSI TANGGUNGGUGAT


4
Agar kandidat mengetahui dan memahami risiko-risiko yang berkaitan dengan
asuransi tanggunggugat pemberi kerja (employers’ liability), tanggunggugat publik
dan produk (public and product liability), professional indemnity dan directors’ and
officers’ liability; luas jaminan polis dan market practices yang berkaitan dengan
seluruh asuransi tersebut di atas; pengelolaan dan evaluasi risiko tanggunggugat.

PENGETAHUAN DASAR

ASURANSI KENDARAAN BERMOTOR DAN TANGGUNGGUGAT

Diasumsikan bahwa kandidat telah memiliki pengetahuan mengenai prin-


sip-prinsip fundamental asuransi yang dicakup dalam IF1 - Insurance, legal and
regulatory, dan P05 - Insurance Law, atau ujian-ujian setara serta yang mencakup
ketentuan perundangan yang berlaku di Indonesia yaitu Undang-undang tentang
Usaha Perasuransian, Undang- undang tentang Otoritas Jasa Keuangan berserta
peraturan-peraturan pelaksanaannya.

Soal-Jawab Ujian LSPP - AAMAI - 104 - Asuransi Kendaraan Bermotor dan Tanggung Gugat
Silabus
RINGKASAN HASIL BELAJAR

I. ASURANSI KENDARAAN BERMOTOR

1. Mengetahui hakekat dan faktor-faktor utama yang mempengaruhi asuransi


kendaraan bermotor;
2. Memahami luas jaminan yang diberikan untuk kendaraan bermotor pribadi,
sepeda motor dan kendaraan komersial serta risiko-risiko kendaraan lainnya;
3. Memahami praktek pasar asuransi kendaraan bermotor, termasuk doku-
mentasi;
4. Memahami persepsi risiko, evaluasi dan underwriting asuransi kendaraan
bermotor;
5. Memahami pertimbangan dan prosedur klaim asuransi kendaraan bermo-
tor;

II. ASURANSI LIABILITY

1. Memahami hakekat risiko tanggunggugat pemberi kerja.


2. Memahami jaminan dan praktek asuransi tanggunggugat pemberi kerja.
5
3. Memahami risiko-risiko, jaminan dan praktek asuransi tanggunggugat publik
dan produk.
4. Memahami risiko-risiko, jaminan dan praktek professional indemnity.
5. Memahami risiko-risiko, jaminan dan praktek directors’ and officers’ liability.
6. Memahami pengelolaan dan evaluasi risiko tanggunggugat
7. Memahami pertimbangan-pertimbangan utama asuransi tanggunggugat

disusun oleh: Afrianto Budi Purnomo, SS MM - www.AkademiAsuransi.org


Bab 1: Mengetahui hakekat dan faktor-faktor utama...

BAB 1:
Mengetahui hakekat dan faktor-faktor
utama yang mempengaruhi asuransi
kendaraan bermotor

1.1. Berkaitan dengan Polis Standar Asuransi Kendaraan Bermotor Indonesia,


uraikan apa yang dimaksud dengan kendaraan bermotor. (Sept 2015, No.
2)
Jawaban yang disarankan:
Berdasarkan pasal 4 mengenai definisi,
Kendaraan Bermotor adalah kendaraan roda dua atau lebih yang
digerakkan oleh motor atau mekanik lain dan memiliki izin untuk digunakan
di jalan umum yang menjadi obyek pertanggungan

1.1. Berkaitan dengan Polis Standar Asuransi Kendaraan Bermotor Indonesia,


uraikan apa yang dimaksud dengan pihak ketiga. (Sept 2013, No. 2; Sept
6
2016, No. 3)
Jawaban yang disarankan:
Pihak Ketiga adalah semua pihak yang bukan Tertanggung, suami atau istri,
anak, orang tua, dan saudara sekandung dari Tertanggung, orang-orang
yang bekerja pada dan orang-orang yang berada di bawah pengawasan
Tertanggung.
Jika Tertanggung adalah Badan Hukum maka Pengurus, Pemegang Saham,
Komisaris dan Karyawan/wati tidak termasuk dalam pengertian Pihak Ketiga.

1.2. Terkai luas jaminan polis, uraikan persyaratan untuk dijaminnya


tanggungjawab hukum terhadap pihak ketiga, sesuai PSAKBI. (Sept 2014,
No. 4)
Jawaban yang disarankan:
Pihak Ketiga adalah semua pihak yang bukan Tertanggung, suami atau istri,
anak, orang tua, dan saudara sekandung dari Tertanggung, orang-orang
yang bekerja pada dan orang-orang yang berada di bawah pengawasan
Tertanggung.
Jika Tertanggung adalah Badan Hukum maka Pengurus, Pemegang Saham,
Komisaris dan Karyawan/wati tidak termasuk dalam pengertian Pihak Ketiga.
Tanggung jawab hukum Tertanggung terhadap kerugian yang diderita

Soal-Jawab Ujian LSPP - AAMAI - 104 - Asuransi Kendaraan Bermotor dan Tanggung Gugat
Bab 1: Mengetahui hakekat dan faktor-faktor utama...

pihak ketiga, yang secara langsung disebabkan oleh Kendaraan Bermotor


sebagai akibat risiko yang dijamin Pasal 1 ayat (1) butir 1.1. dan 1.4, baik
penyelesaiannya melalui proses musyawarah, mediasi, arbitrase atau
pengadilan, dengan syarat telah mendapat persetujuan tertulis terlebih
dahulu dari Penanggung, yaitu:
1.1. kerusakan atas harta benda;
1.2. biaya pengobatan, cidera badan dan atau kematian; maksimum
sebesar harga pertanggungan untuk jaminan Tanggung Jawab Hukum
terhadap Pihak Ketiga sebagaimana yang dicantumkan dalam Polis.

1.3. Terdapat 2 (dua) jenis / pendekatan penulisan operative clause polis


asuransi. Uraikan jenis / pendekatan penulisan operative clause PSAKBI dan
perbedaannya dengan jenis / pendekatan lainnya. (Sept 2017, No. 3)

Jawaban yang disarankan:


Operative Clause umumnya berisi uraian tentang jenis-jenis risiko yang dijamin
oleh polis. Operative clause dapat dilekatkan pada bagian Pembukaan
dan dapat juga ditulis dalam bagian tersendiri.
Dalam PSKI dapat dikatakan bahwa bagian pembukaannya berisi Preambule
dan Operative Clause, walaupun risiko-risiko yang dijamin disebutkan dalam
bagian yang terpisah.
Pembukaan dalam PSAKI secara lengkap berbunyi sebagai berikut : 7
“Yang bertandatangan dibawah ini, menanggung atas dasar pembayaran
premi dan keterangan-keterangan tertulis yang diberikan oleh tertanggung,
yang merupakan bagian yang tidak terpisahkan dari polis ini - harta benda
dan/atau kepentingan seba-gaimana yang diurai dibawah ini, terhadap
kerugian yang disebabkan oleh bahaya-bahaya yang disebutkan dan
ditegaskan dalam syarat-syarat dan kondisi-kondisi yang tercetak dan/atau
dilekatkan dan/atau dicantumkan pada polis ini.” 
Sedangkan dalam asuransi kendaraan bermotor PSAKBI, Operative Clause
dibuat dalam bagian yang terpisah, baik jaminan terhadap kendaraan
bermotor maupun jaminan tanggung gugat terhadap publik.

1.4. Berkaitan dengan klaim tanggung jawab hukum dalam Polis Standar
Asuransi Kendaraan Bermotor Indonesia, jelaskan : (Mar 2015, No. 9)
a. Luas jaminan yang diberikan dalam klausula Jaminan Tanggung Jawab
Hukum Terhadap Pihak Ketiga saja.
b. Luas jaminan yang diberikan dalam klausula Tanggung Jawab Hukum
terhadap Penumpang.
c. Pengecualian dalam klausula Tanggung Jawab Hukum terhadap
Penumpang.
Jawaban yang disarankan:
a. Tanggung jawab hukum Tertanggung terhadap kerugian yang diderita

disusun oleh: Afrianto Budi Purnomo, SS MM - www.AkademiAsuransi.org


Bab 1: Mengetahui hakekat dan faktor-faktor utama...

pihak ketiga, yang secara langsung disebabkan oleh Kendaraan Bermotor


sebagai akibat risiko yang dijamin Pasal 1 ayat (1) butir 1.1. dan 1.4, baik
penyelesaiannya melalui proses musyawarah, mediasi, arbitrase atau
pengadilan, dengan syarat telah mendapat persetujuan tertulis terlebih
dahulu dari Penanggung, yaitu:
1.1. kerusakan atas harta benda;
1.2. biaya pengobatan, cidera badan dan atau kematian; maksimum
sebesar harga pertanggungan untuk jaminan Tanggung Jawab Hukum
terhadap Pihak Ketiga sebagaimana yang dicantumkan dalam Polis.

b. Luas jaminan yang diberikan dalam klausula Tanggung Jawab Hukum


terhadap Penumpang.
Adalah perluasan risiko terhadap kemungkinan adanya tuntutan kerugian
yang timbul berdasarkan Hukum terhadap para Penumpang (Pihak ke III) di
dalam kendaraan bermotor yang dipertanggungkan, yang secara langsung
disebabkan oleh kecelakaan kendaraan bermotor tersebut sebagai akibat
risiko yang dijamin dalam polis.
Perluasan jaminan ini diberikan dalam hal Kematian, Cidera badan, biaya
perawatan atau pengobatan termasuk kerugian dan atau kerusakan atas
harta benda yang dibawa penumpang yang pada saat kecelakaan terjadi
berada dalam kendaraan bermotor yang mengalami kecelakaan tersebut.
Jadi perluasan jaminan ini ditujukan untuk kendaraan-kendaraan komersil
yang di pergunakan khusus untuk pengangkutan penumpang, seperti Bus
umum; taxi atau jenis lain alat pengangkutan penumpang.
Perluasan jaminan ini dikenakan deductible atau risiko sendiri (Own Risk)
8
untuk setiap kejadian.

c. Pengecualian dalam klausula Tanggung Jawab Hukum terhadap


Penumpang.
Jaminan ini tidak berlaku bagi :
- Suami atau istri, anak, orang tua dan saudra sekandung Tertanggung
terdaftar.
- Orang yang disuruh Tertanggung, bekerja pada Tertanggung, orang
yang seizin atau sepengetahuan Tertanggung.
- Orang yang tinggal bersama Tertanggung.
- Pengurus, pemegang saham, komisaris atau pegawai, jika Tertanggung
merupakan perusahaan (Korporasi).

1.5. Uraikan definisi Pihak Ketiga menurut Polis Standar Asuransi Kendaraan
Bermotor Indonesia (PSAKBI). (Okt 2010, No. 2)
Jawaban yang disarankan: Lihat di atas

Soal-Jawab Ujian LSPP - AAMAI - 104 - Asuransi Kendaraan Bermotor dan Tanggung Gugat
Bab 1: Mengetahui hakekat dan faktor-faktor utama...

1.6. Uraikan definisi terorisme dalam Polis Standar Asuransi Kendaraan


Bermotor Indonesia (PSAKBI) (Sept 2007, No. 2).

Jawaban yang disarankan:


Terorisme adalah suatu tindakan, termasuk tetapi tidak terbatas pada
penggunaan pemaksaan atau kekerasan dan atau ancaman dengan
menggunakan pemaksaan atau kekerasan, oleh seseorang atau sekelompok
orang, baik bertindak sendiri atau atas nama atau berkaitan dengan sesuatu
organisasi atau pemerintah, dengan tujuan politik, agama, ideologi atau
yang sejenisnya termasuk intensi untuk memengaruhi pemerintahan dan/
atau membuat publik atau bagian dari publik dalam ketakutan.
*) Lihat definisi lain di link berikut: http://www.akademiasuransi.org/2012/10/
definisi-istilah-dalam-asuransi.html?m=1

1.7. Berkaitan dengan Polis Standar Asuransi Kendaraan Bermotor Indonesia,


uraikan apa yang dimaksud dengan tabrakan dan kebakaran (Maret 2016,
No. 2).

Jawaban yang disarankan:


Tabrakan atau Benturan adalah kontak fisik antara Kendaraan Bermotor
dengan benda lain, yang berada di luar Kendaraan Bermotor.
Kebakaran dalam PSAKBI yaitu:
- kebakaran akibat kebakaran benda lain
tempat penyimpanan Kendaraan Bermotor;
yang berdekatan atau 9
- kebakaran akibat sambaran petir;
- kerusakan karena air dan atau alat-alat lain yang dipergunakan untuk
mencegah atau memadamkan kebakaran;
- dimusnahkannya seluruh atau sebagian Kendaraan Bermotor
atas perintah pihak yang berwenang dalam upaya pencegahan
menjalarnya kebakaran itu.

1.8. Uraikan pengertian pemogokan menurut definisi Polis Standar Asuransi


Kendaraan Bermotor Indonesia (PSAKBI). (Mar 2009, No. 3)

Jawaban yang disarankan:


Pemogokan adalah tindakan pengrusakan yang disengaja oleh sekelompok
pekerja, minimal sebanyak 12 (dua belas) pekerja atau separuh dari jumlah
pekerja (dalam hal jumlah seluruh pekerja kurang dari dua puluh empat
orang), yang menolak bekerja sebagaimana biasanya dalam usaha untuk
memaksa majikan memenuhi tuntutan dari pekerja atau dalam melakukan
protes terhadap peraturan atau persyaratan kerja yang diberlakukan oleh
majikan.

disusun oleh: Afrianto Budi Purnomo, SS MM - www.AkademiAsuransi.org


Akademia yth,

Mohon maaf, Anda hanya menikmati beberapa halaman sampel dan terhenti pada halaman ini. Anda bisa
mendapatkan PDF atas file lengkap ini hanya dengan Rp 50,000. Berikut ini caranya:

1. Transfer uang sebesar Rp. 50,000 + Rp. XYZ ( 3 DIGIT AKHIR NOMOR HP ANDA) ke salah satu dari
nomor rekening ini:

Bank Central Asia – BCA Bank Rakyat Indonesia – BRI


a.n. Afrianto Budi Purnomo a.n. Afrianto Budi Purnomo
nomor rekening: 357-0414-576 nomor rekening: 0004-0102-0565-503

Misal:
Nomor HP anda 081234567890
Maka, Rp. XYZ adalah Rp. 890
Pilih salah satu Bank di atas, kemudian transfer langsung senilai Rp. 50.890

2. Setelah selesai melakukan transfer, kirimkan email ke afriantobudi@ymail.com dengan format:

KODE BUKU (SPASI) EMAIL ANDA (SPASI) 3 DIGIT TERAKHIR NO HP ANDA (SPASI) BCA / BRI

Contoh:
PDF101 alamatemailanda@yahoo.com 890 BCA
Kirimkan bukti pembayaran Anda agar proses verifikasi menjadi lebih cepat.

Daftar Kode Buku Soal-Jawab:

PDF101 – Untuk Soal Jawab LSPP 101: Praktek Asuransi


PDF102 – Untuk Soal Jawab LSPP 102: Hukum Asuransi
PDF103 – Untuk Soal Jawab LSPP 103: Bisnis Asuransi dan Keuangan
PDF104 – Untuk Soal Jawab LSPP 104: Asuransi Kendaraan Bermotor dan Tanggung Gugat
PDF106 – Untuk Soal Jawab LSPP 106: Asuransi Pengangkutan
PDF107 – Untuk Soal Jawab LSPP 107: Praktek Underwriting
PDF108 – Untuk Soal Jawab LSPP 108: Praktek Klaim

3. Jika pembayaran terverifikasi, kami akan mengirimkan PDF tersebut melalui email Anda dalam
waktu maksimal 24 jam. Kami pastikan bahwa PDF dapat diterima dengan baik.

Jika Anda kesulitan, silakan kontak saya via email di: afriantobudi@ymail.com. Kami akan senang
membantu Anda.

Salam,
Afrianto Budi Purnomo, SS MM