You are on page 1of 11

Soal-Jawaban K.651210.107.

01

107: PRAKTEK
UNDERWRITING
Persiapan Ujian LSPP - September 2018

Disusun oleh:
Afrianto Budi P, SS MM
(dari buku CII dan berbagai sumber)

Kumpulan Soal 2012 s.d. Maret 2018


gambar dari: handluggageonly.co.uk
KUMPULAN
Soal-Jawaban Ujian LSPP AAMAI
K.651210.107.01
MELAKSANAKAN PENGELOLAAN
DAN PENGENDALIAN PRAKTIK
UNDERWRITING PADA PERUSAHAAN
ASURANSI KERUGIAN
Maret 2013 s.d. Maret 2018

untuk Persiapan ujian LSPP September 2018

Disusun oleh:
Afrianto Budi Purnomo, SS, MM

Copyright © 2018 oleh www.AkademiAsuransi.org


Edisi 1, Cetakan ke-1 pada Juni 2018

HAK CIPTA DILINDUNGI UNDANG-UNDANG.


DILARANG MEMPERBANYAK SEBAGIAN ATAU SELURUH ISI
BUKU TANPA IZIN TERTULIS DARI PENYUSUN/PENERBIT
Pengantar

PENGANTAR

Puji Syukur saya haturkan kepada Sang Maha Pencipta atas semangat yang terus membara
di dalam dada sehingga mau dan mampu menerbitkan buku soal jawab terbaru saya untuk
membantu teman-teman akademisi menempuh ujian LSPP AAMAI K.651210.107.01
dengan judul “MELAKSANAKAN PENGELOLAAN DAN PENGENDALIAN PRAKTIK
UNDERWRITING PADA PERUSAHAAN ASURANSI KERUGIAN” dengan baik.

Soal-jawab ini dibuat untuk memenuhi kebutuhan para rekan di Industri Asuransi di Indonesia
yang karena kesibukannya dan keterbatasannya hendak menempuh ujian LSPP AAMAI tetapi
kesulitan mendapatkan bahan dan materi. Soal jawab ini diambil dari bahan CII Kode P20
“Underwriting Practice” dan juga beberapa soal LSPP AAMAI yang dikumpulkan oleh penulis,
yang mencakup ujian LSPP AAMAI Maret 2013 sampai dengan Maret 2018.

Soal-soal LSPP AAMAI di sini tidaklah lengkap. Ada beberapa soal yang tidak dimasukkan
karena keterbatasan informasi yang diperoleh. Namun percayalah bahwa soal-soal di luar soal-
soal LSPP AAMAI ini berasal dari modul asli, sehingga harus Anda pelajari demi kelulusan
Anda.

Untuk materi 107 ini, penting bagi Anda untuk mempelajari Surat Edaran OJK terbaru, yang
berkaitan dengan underwriting, tarif asuransi, dan peraturan mengenai perasuransian.

Akhir kata, semoga terjemahan ini membantu Anda untuk menempuh ujian LSPP AAMAI dan
mendapatkan gelar keahlian AAAIK, demi kemajuan Asuransi Umum di Indonesia.

Parungpanjang, 1 Juni 2018


Afrianto Budi P
AkademiAsuransi.org

2 Soal Jawab LSPP AAMAI 107 - Praktek Underwriting, untuk ujian September 2018
Daftar Isi

DAFTAR ISI

Pengantar ........................................................................................................................................... 2

Daftar Isi ............................................................................................................................................. 3

Bab 1: Lingkungan peraturan dan hukum dari underwriting (1):

Financial Services Authority (FSA) ................................................................................... 4

Bab 2: Lingkungan peraturan dan hukum underwriting (2): aspek kunci lainnya .................. 20

Bab 3: Pengaruh Utama Pada Underwriting .................................................................................. 35

Bab 4: Kebijakan dan Praktik Underwriting .................................................................................. 59

Bab 5: Analisis numerik terhadap risiko & hubungan & signifikansinya

dalam underwriting ............................................................................................................. 103


Bab 6: Peran dan pentingnya reasuransi ......................................................................................... 123

Bab 7: Prinsip dan praktik penetapan harga risiko ...................................................................... 153

Soal ujian LSPP AAMAI, Maret 2018 ............................................................................................. 179

LAMPIRAN LAMPIRAN ................................................................................................................ 182

• SE OJK NOMOR 6 /SEOJK.05/2017 TENTANG PENETAPAN TARIF PREMI ATAU

KONTRIBUSI PADA LINI USAHA ASURANSI HARTA BENDA DAN ASURANSI

KENDARAAN BERMOTOR TAHUN 2017, beserta dengan Lampiran-lampirannya

• PERATURAN OTORITAS JASA KEUANGAN NOMOR: 1/POJK.07/2013 TENTANG

PERLINDUNGAN KONSUMEN SEKTOR JASA KEUANGAN

Oleh: Afrianto Budi - akademiasuransi.org 3


Bab 1 : Lingkungan peraturan dan hukum dari underwriting (1): FSA

BAB 1
Lingkungan peraturan dan hukum dari underwriting (1):
Financial Services Authority (FSA)

1.1. Sebutkan tujuan undang-undang Financial Services Authority (FSA) di Inggris

Jawab:
FSA memiliki sejumlah tujuan antara lain:
• Menjaga kepercayaan diri pada sistem keuangan Inggris.
• Stabilitas keuangan – berkontribusi terhadap perlindungan dan
peningkatan sistem keuangan Inggris.
• Memberikan tingkat perlindungan keamanan yang tepat bagi konsumen.
• Sebisa mungkin mengurangi segala kemungkinan bisnis digunakan
untuk tujuan yang berhubungan dengan kejahatan finansial.

1.2. Terkait dengan perlindungan konsumen asuransi, uraikan 2 (dua) ketentuan


yang harus ada dalam polis asuransi menurut POJK no 2 tahun 2013 tentang
Perlindungan Konsumen (Apr 2015, No. 1).

Jawab:
(Seharusnya, POJK No. 1 tahun 2013, tentang Perlindungan Konsumen)
Ada 2 ketentuan yang harus ada dalam polis menurut POJK No. 1 Tahun
2013, yaitu:
Pasal 7:
(1) Pelaku Usaha Jasa Keuangan wajib menggunakan istilah, frasa, dan/
atau kalimat yang sederhana dalam Bahasa Indonesia yang mudah dimengerti
oleh Konsumen dalam setiap dokumen yang:
a. memuat hak dan kewajiban Konsumen;
b. dapat digunakan Konsumen untuk mengambil keputusan; dan

4 Soal Jawab LSPP AAMAI 107 - Praktek Underwriting, untuk ujian September 2018
Bab 1: Lingkungan peraturan dan hukum dari underwriting (1): FSA

c. memuat persyaratan dan dapat mengikat Konsumen secara hukum.

(2) Bahasa Indonesia dalam dokumen sebagaimana dimaksud pada ayat


(1) dapat disandingkan dengan bahasa lain jika diperlukan.
(3) Pelaku Usaha Jasa Keuangan wajib menggunakan huruf, tulisan, simbol,
diagram dan tanda yang dapat dibaca secara jelas.
(4) Pelaku Usaha Jasa Keuangan wajib memberikan penjelasan atas istilah,
frasa, kalimat dan/atau simbol, diagram dan tanda yang belum dipahami oleh
Konsumen.
(5) Dalam hal dokumen sebagaimana dimaksud dalam ayat (1) berdasarkan
ketentuan peraturan perundang-undangan menggunakan bahasa asing,
bahasa asing tersebut harus disandingkan dengan Bahasa Indonesia.

Pasal 8:
(1) Pelaku Usaha Jasa Keuangan wajib menyusun dan menyediakan
ringkasan informasi produk dan/atau layanan.
(2) Ringkasan informasi produk dan/atau layanan sebagaimana dimaksud
pada ayat (1) wajib dibuat secara tertulis, sekurang- kurangnya memuat:
a. manfaat, risiko, dan biaya produk dan/atau layanan; dan
b. syarat dan ketentuan.

1.3. Jelaskan apa yang dilakukan Financial Services Authority (FSA) di Inggris
untuk mencapai tujuannya

Jawab:
FSA memiliki sejumlah tujuan antara lain:
Stabilitas keuangan - berkontribusi terhadap perlindungan dan peningkatan
sistem keuangan Inggris: dalam mempertimbangkan tujuan ini, FSA harus
memperhatikan konsekuensi ekonomi dan fiskal untuk ketidakstabilan sistem
keuangan di Inggris; pengaruhnya jika ada pertumbuhan ekonomi Kerajaan
Inggris dari apa pun yang dilakukan untuk tujuan mencapai tujuan dan
dampaknya jika ada pada kesesuaian sistem keuangan Inggris mengenai
kejadian atau keadaan di luar Inggris dan juga di Inggris. Ini adalah tujuan
undang-undang baru untuk FSA yang diberikan kepadanya di bawah Financial
Service Act 2010 setelah terjadinya krisis ekonomi yang dimulai pada tahun
2007.

Oleh: Afrianto Budi - akademiasuransi.org 5


Bab 1 : Lingkungan peraturan dan hukum dari underwriting (1): FSA

Untuk menjamin tingkat perlindungan yang tepat bagi konsumen, FSA pada
awalnya akan memeriksa perusahaan dan individu (memeriksa kejujuran,
kompetensi dan kesehatan finansial) dan akan memantau pemeliharaan
standar yang ditetapkan. Jika masalah serius muncul, FSA menyelidiki dan,
jika sesuai, mendisiplinkan atau menuntut orang-orang yang bertanggung
jawab dalam menjalankan bisnis yang melenceng dari peraturan. Ada kekuatan
untuk mengembalikan dana ke konsumen.
Untuk membantu mengurangi kejahatan finansial, FSA memusatkan
perhatiannya pada:
• pencucian uang;
• kecurangan dan ketidakjujuran; dan
• Kesalahan pidana pasar, seperti insider dealing.

1.4. Terkait dengan kebijakan dan praktik underwriting, sebutkan 5 (lima) alasan
mengapa underwriter memerlukan informasi tentang cadangan teknis (Mar
2017, No. 8).

Jawab:
• Underwriter terutama berkaitan dengan persyaratan penerimaan
risiko dan premi yang dipersyaratkan. Tujuan utamanya adalah untuk
memastikan bahwa bisnis yang diunderwrite akan menghasilkan
keuntungan. Namun, aspek kunci adalah seberapa banyak keuntungan.
Seperti yang telah disebutkan di atas, Penanggung Inggris harus memiliki
sumber daya modal yang ‘cukup memperhatikan ukuran dan sifat
bisnisnya’. Intinya, semakin berisiko bisnis semakin besar kebutuhan
modal untuk menunjangnya. Ini berarti bahwa pengembalian premi yang
dibutuhkan untuk menulisnya lebih tinggi.
• Untuk dapat memastikan bahwa tidak akan ada kegagalan untuk
memenuhi kewajiban mereka, perusahaan asuransi perlu memperkirakan
kewajiban dan pendapatan masa depan mereka seakurat mungkin.
• Karena pada dasarnya sulit untuk melakukan ini, perusahaan asuransi
harus memiliki cadangan aset melebihi dan di atas kewajiban yang
diantisipasi tersebut. Tingkat atau cadangan aset tambahan itu adalah
masalah bagi perusahaan asuransi mana yang harus memberikan
banyak pemikiran.
• Ada banyak yang tergantung pada jenis risiko yang dimiliki oleh
perusahaan asuransi dan tingkat kepastian mengenai risiko itu. Hal ini
mempengaruhi jumlah cadangan yang akan dipegang oleh perusahaan
asuransi untuk mendukung berbagai lini bisnis mereka. Karena

6 Soal Jawab LSPP AAMAI 107 - Praktek Underwriting, untuk ujian September 2018
Bab 1: Lingkungan peraturan dan hukum dari underwriting (1): FSA

perusahaan asuransi berada dalam bisnis untuk membayar uang kepada


penggugat mereka, aset yang diharapkan dapat digunakan untuk tujuan
itu perlu berada dalam bentuk yang mudah didapat.
• Oleh karena itu, mereka harus memegang cukup uang untuk membayar
klaim saat klaim itu muncul. Pengendalian arus kas penting untuk alasan
ini. Semua perusahaan asuransi akan menganalisis risiko mereka
dengan cara yang selengkap mungkin demi praktik bisnis yang baik
untuk memastikan bahwa mereka memiliki aset dan uang tunai yang
memadai dan memang FSA mengharuskan mereka melakukannya. FSA
memiliki aturan seputar tingkat modal yang dibutuhkan dan kami akan
mempertimbangkan konteks peraturan tersebut di bagian berikutnya.

1.5. FSA memiliki pendekatan berbasis risiko terhadap aktivitas pemantauannya -


apa artinya ini?

Jawab:
FSA berusaha untuk mengidentifikasi risiko utama terhadap tujuan undang-
undang yang diajukan oleh masing-masing perusahaan, pasar dan mekanisme
pasar, dan perkembangan dan kejadian baru, dan kemudian mengalokasikan
sumber pengawasannya sesuai dengan tingkat risiko yang dinilai. Dengan
demikian, semakin besar risiko yang dirasakan sehubungan dengan
kepercayaan pada sistem keuangan, perlindungan pelanggan, atau kejahatan
finansial, semakin tinggi prioritas perhatian peraturan.
Ini berarti FSA memusatkan sumber daya pada perusahaan spesifik, sektor
atau mekanisme industri atau pasar spesifik, atau pada tema spesifik yang
menjadi perhatian saat ini, misalnya jenis produk tertentu. Karena tindakan
pengaturan didorong oleh risiko, kunjungan pemantauan rutin hanya merupakan
ciri kecil kerangka kerja. Pendekatan ini mengakui tanggung jawab masing-
masing konsumen dan manajemen senior perusahaan. Ini juga mengenali
ketidakmampuan untuk menghapus semua risiko kegagalan dari sistem
keuangan yang akan meningkatkan biaya untuk mengurangi keuntungan.

1.6. Apa itu TCF dan prinsip FSA mana yang menjadi kunci TCF?

Jawab:
FSA telah memilih Treating Customers Fairly (TCF) / Memperlakukan
Pelanggan dengan adil sebagai salah satu tema peraturan utama pertamanya.
Telah diputuskan bahwa menetapkan peraturan rinci bukanlah cara yang

Oleh: Afrianto Budi - akademiasuransi.org 7


Bab 1 : Lingkungan peraturan dan hukum dari underwriting (1): FSA

sesuai untuk menangani masalah keadilan dan oleh karena itu akan diikat
kembali berdasarkan pendekatan berbasis prinsip. Hal ini telah memperjelas
bahwa TCF akan bergantung pada manajemen senior sebuah perusahaan
yang diatur untuk memastikan bahwa TCF tertanam secara efektif ke dalam
nilai, budaya, dan cara perusahaan menjalankan bisnisnya.
Prinsip utama dalam hal ini adalah Prinsip 6: ‘Perusahaan harus memperhatikan
kepentingan pelanggannya dan memperlakukan mereka dengan adil’.

1.7. Bagaimana underwriter menerjemahkan asas FSA dari TCF menjadi tindakan
praktis dalam contoh berikut?
Berdasarkan catatan klaim yang sangat buruk selama tiga tahun sebelumnya,
ditambah dengan pemberitahuan oleh tertanggung tentang sebuah keyakinan
dan denda atas pelanggaran peraturan kesehatan dan keselamatan kerja,
underwriter tersebut ingin menolak renewal polis liability-nya.
Apakah masuk akal untuk menerapkan kebijakan underwriting yang sangat
berat dengan maksud untuk mengalihkan risiko atau apakah akan lebih
sesuai dengan prinsip hanya untuk menolak me-renew? Tertanggung harus
memberitahu setiap perusahaan asuransi mengenai penolakannya untuk
merenew.

Jawab:
Jawaban atas pertanyaan ini, seperti dalam banyak kasus mengenai hal ini,
akan sangat bergantung pada sifat keadaan, hubungan yang ada dengan
pelanggan dan tujuan perusahaan di mana underwriter beroperasi.
Pemegang polis pasti akan ditempatkan dalam posisi yang sangat sulit karena
Penanggung lainnya mungkin bereaksi negatif terhadap proposal asuransi
apapun, terutama mengingat bahwa underwriter sebelumnya telah menolak
perpanjangan. Sekilas ini berpotensi tidak adil ditambah ada efek pada citra
public relation industri asuransi untuk dipertimbangkan. Pengenaan terms
yang berat mungkin bisa dibenarkan jika tujuannya adalah untuk memperbaiki
risikonya. Namun, apabila perusahaan begitu saja menaikkan premi atau
memaksakan excess mungkin saja perusahaan sedang tidak menyadari
tindakan underwriter yang sedang berusaha menghapus bisnis dari portofolio.
Underwriter mungkin merasa bahwa pendekatan yang paling adil adalah
mengadakan dialog terbuka dan jujur dengan pihak tertanggung dengan
tujuan untuk memperbaiki kualitas risiko. Jika Tertanggung tidak mau bekerja
sama maka penolakan perpanjangan akan lebih mungkin dipandang sebagai
pilihan yang adil.

8 Soal Jawab LSPP AAMAI 107 - Praktek Underwriting, untuk ujian September 2018
Bab 1: Lingkungan peraturan dan hukum dari underwriting (1): FSA

1.8. Uraikan 5 (lima) prinsip FSA yang berdampak pada hubungan perusahaan
dengan pelanggannya.

Jawab:
• Prinsip 1: Perusahaan harus menjalankan bisnisnya dengan integritas.
• Prinsip 6: Perusahaan harus memperhatikan kepentingan pelanggannya
dan memperlakukan mereka dengan adil.
• Prinsip 7: Perusahaan harus memperhatikan kebutuhan informasi
kliennya, dan mengkomunikasikan informasi kepada mereka dengan
cara yang jelas, adil dan tidak menyesatkan.
• Prinsip 8: Perusahaan harus mengelola konflik kepentingan secara adil,
baik antara dirinya dan pelanggannya dan antara pelanggan dan klien
lainnya.
• Prinsip 9: Perusahaan harus berhati-hati untuk memastikan kesesuaian
saran dan keputusan discretionary untuk setiap pelanggan yang berhak
mengandalkan keputusannya.

1.9. Sehubungan dengan penentuan harga asuransi, uraikan ketentuan dalam


surat OJK no. S- 71/D.05/2014 (Apr 2015, No. 9):
a. Penerapan diskon bila tidak terjadi klaim
b. Penerapan tarif premi tanpa biaya akuisisi
c. Penerapan tarif premi untuk pertanggungan harta benda di atas USD
300.000.000
d. Penerapan tarif premi tunggal untuk multi lokasi risiko sejenis

Jawab:
a. Penerapan diskon bila tidak terjadi klaim à NCD 5% (Property) dan
10% (Motor) dapat diberikan kepada Tertanggung Langsung apabila
tidak terjadi klaim untuk perpanjangan polis yang sudah ada sebelum
diterapkannya SE OJK (sebelumnya : Tidak boleh harus menunggu
renewal tahun berikutnya)
b. Penerapan tarif premi tanpa biaya akuisisi à Tarif premi nett basis hanya
dapat dilakukan untuk “Broker” yang bekerja berdasarkan “fee-base”
yang dibayarkan secara langsung langsung oleh Tertanggung (tidak
mendapatkan brokerage fee dari perusahaan asuransi). (sebelumnya:

Oleh: Afrianto Budi - akademiasuransi.org 9


Akademia yth,

Mohon maaf, Anda hanya menikmati beberapa halaman sampel dan terhenti pada halaman ini. Anda bisa
mendapatkan PDF atas file lengkap ini hanya dengan Rp 50,000. Berikut ini caranya:

1. Transfer uang sebesar Rp. 50,000 + Rp. XYZ ( 3 DIGIT AKHIR NOMOR HP ANDA) ke salah satu dari
nomor rekening ini:

Bank Central Asia – BCA Bank Rakyat Indonesia – BRI


a.n. Afrianto Budi Purnomo a.n. Afrianto Budi Purnomo
nomor rekening: 357-0414-576 nomor rekening: 0004-0102-0565-503

Misal:
Nomor HP anda 081234567890
Maka, Rp. XYZ adalah Rp. 890
Pilih salah satu Bank di atas, kemudian transfer langsung senilai Rp. 50.890

2. Setelah selesai melakukan transfer, kirimkan email ke afriantobudi@ymail.com dengan format:

KODE BUKU (SPASI) EMAIL ANDA (SPASI) 3 DIGIT TERAKHIR NO HP ANDA (SPASI) BCA / BRI

Contoh:
PDF101 alamatemailanda@yahoo.com 890 BCA
Kirimkan bukti pembayaran Anda agar proses verifikasi menjadi lebih cepat.

Daftar Kode Buku Soal-Jawab:

PDF101 – Untuk Soal Jawab LSPP 101: Praktek Asuransi


PDF102 – Untuk Soal Jawab LSPP 102: Hukum Asuransi
PDF103 – Untuk Soal Jawab LSPP 103: Bisnis Asuransi dan Keuangan
PDF104 – Untuk Soal Jawab LSPP 104: Asuransi Kendaraan Bermotor dan Tanggung Gugat
PDF106 – Untuk Soal Jawab LSPP 106: Asuransi Pengangkutan
PDF107 – Untuk Soal Jawab LSPP 107: Praktek Underwriting
PDF108 – Untuk Soal Jawab LSPP 108: Praktek Klaim

3. Jika pembayaran terverifikasi, kami akan mengirimkan PDF tersebut melalui email Anda dalam
waktu maksimal 24 jam. Kami pastikan bahwa PDF dapat diterima dengan baik.

Jika Anda kesulitan, silakan kontak saya via email di: afriantobudi@ymail.com. Kami akan senang
membantu Anda.

Salam,
Afrianto Budi Purnomo, SS MM