2017

Universidad Abierta y a
Distancia

Edgar Huilotl Luna

PLANEACION ESTRATEGICA
ES1410905619
 Empresa Bankaool
Datos generales de la empresa

Bankaool, S.A., Institución de Banca Múltiple inició actividades en el 2006

como Sociedad Financiera con Objeto Limitado (SOFOL), llamada en ese
entonces Agro finanzas. En el 2012 la Comisión Nacional Bancaria y de
Valores (CNBV) autorizó su transformación a Institución de Banca Múltiple .

El 14 de marzo de 2014 cambió de nombre a Bankaool, S.A. Institución de

Banca Múltiple con el objetivo de ampliar su modelo de negocios a otros
sectores, además del agropecuario, y para ofrecer cuentas de ahorro, depósito
e inversión.

El nombre del banco se compone con el vocablo maya "k’aool", el cual significa
“conocer/reconocer. La institución establece que los círculos de su logo son
símbolo de la inclusión, representan el espíritu de innovación y movimiento,
integrando los valores de simplicidad, conveniencia y confianza.

Bankaool, antes Agro finanzas, fue la primera Sofol del sector agronegocios en
convertirse en banco, la primera Sofol en colocar papel en Bolsa Mexicana de
Valores (BMV) por 350 millones de pesos y colocar un bono subordinado en
Nueva York. Solamente en el año 2012, emitió $200 millones de pesos
mexicanos en bonos de corto plazo en la BMV.

Para el caso de Bankaool es una gran oportunidad de crecimiento pues,

aunque en la actualidad el servicio bancario ha evolucionado de lo tradicional a
lo digital se requiere de un gran esfuerzo para lograr los objetivos que se
planea.

Diagnóstico de la empresa.

Misión: Ponemos la banca en las manos de los mexicanos.

Misión 1 2 3 4
1.- Refleja la imagen corporativa de la empresa. 2 4 7 1
2.-Da referencia de propósitos duraderos. 8 3 1 5
3.-Indica de manera clara donde está el éxito de la empresa. 1 1 6 4
4.-Presenta valores y principios entre los empleados. 4 7 1 1
5.-Hay cohesión entre lo que se manifiesta en la misión. 4 1 9 1
6.- Existe orientó acción en la motivación y el servicio. 4 9 3 1
7.-Manifiesta compromiso. 4 1 9 3
8.- Considera compañerismo 7 3 9 4
Totales

Cabe hacer mención que se considera la ponderación desde el más bajo al

más alto tomando como referencia a 1 nunca 2 rara vez 3 casi siempre 4
siempre.
De cuando a los resultados mostrado se puede observar que los empleados de
Bankool consideran como opción que existe una motivación a los propósitos
doradores lo cual hace una fortaleza y fidelidad ante la institución,
adicionalmente que da la posibilidad de colar con un compromiso y
compañerismo entre cada uno de los colaboradores.

Visión: Ser el banco preferido para concretar sueños.

Visión 1 2 3 4
1.-Es clara la visión de la empresa. 2 4 7 1
2.-Integra los ideales a sus empleados. 8 3 1 5
3.-Inspira a sus trabajadores. 1 1 6 4
4.-Considera objetivos a largo plazo. 4 7 1 1
5.-Existe el trabajo en equipo. 4 1 9 1
6.-Hay sinergia entre cada uno de los 4 9 3 1
colaboradores.
7.-Cumple con las políticas corporativos. 4 1 9 3
8.-Existe la manera de difundir las políticas 7 3 9 4
colaborativas dentro de la organización.

Análisis: los empleados deben y tienen que conocer la visión de la organización

con la finalidad de primero saber en qué se espera de ellos y en consecuencia
plasmarlo a los clientes o prospectos de clientes.

Filosofía: Tenemos políticas claras de sustentabilidad ambiental y social que

contribuyen a construir un país mejor. Nuestro compromiso es ayudar a
desarrollar una cultura de respeto hacia el medio ambiente y de impacto social,
tanto de nuestros colaboradores como de nuestros clientes.

Auditoria interna.

De acuerdo con los resultados presentados por el último informe nos presenta
que existe una buena liquidez dentro de la institución pues en el último año ha
tenido buenos números tanto de captación de inversiones y nuevos clientes así
mismo como colación de productos de crédito, de acuerdo con el último reporte
presentado ya que los números son constantes y con rendimientos que
satisfacen las necesidades iniciales del negocio.

A continuación, se muestra el siguiente diagrama donde se indican cuáles son

las principales funciones de cada departamento.
Auditoria interna
Administración Mercadotecnia.

¿Existe una correcta administración de los recursos
humanos y financieros? Si.
¿Hay una cohesión entre cada departamento de tal
forma que la organización camina de forma adecuada?
Si.
¿Hay una plática salarial adecuada? Si en parte existen
áreas de oportunidad.
¿Hay un plan correcto de comercialización del
producto? Si
¿Existe un estudio de mercado que avale el
producto que se está vendiendo? Si
¿Hay herramientas publicitarias? No existe
carencia en ellas.
¿Existen oportunidades de crecimiento dentro de la
organización? Son pocas de cuerdo al giro del negocio.
¿La estructura del negocio es la adecuada? Si.
¿Está dividida correctamente cada Áreas
Finanzas.
¿Hay un reporte general de cada trimestre que muestre
los objetivos cumplidos? Si.
¿Se cuenta con la solvencia para mantener los gastos
operativos? Si.
¿Existe una cultura financiera? Si.
¿El capital es suficiente para mantener la diferencia entre
el pasivo y activo permitiendo la factibilidad del negocio?
Si.
¿La cartera vencida es controlable? Si
Investigación y desarrollo
¿Hay una investigación y desarrollo del producto? Si
existe
¿tiene comunicación la empresa acerca de la
investigación y desarrollo que se lleva a cabo? Si
¿Está bien preparado el personal respecto a este tema
de investigación? Si, pero falta más información respecto
al tema.
¿Es tecnológicamente competitivo el negocio? Si por la
plataforma que presenta para el caso práctico
de venta de producto
¿es adecuada la información tecnológica que se
presenta? Si, pero requiere más información
Auditoria Externa
Fuerzas Económicas
El Banco de México estableció una facilidad adicional
de liquidez, la cual complementa la facilidad
operativa ya existente. El propósito de la nueva
facilidad es que aquellas instituciones de crédito que
no cuenten con las garantías elegibles en la facilidad
operativa puedan obtener liquidez mediante el uso de
una lista más amplia de activos elegibles, asimismo,
dado que el objetivo es atender problemas
temporales de liquidez, la tasa de interés de la nueva
facilidad es menor a la de la facilidad operativa
existentes.
Fuerzas jurídicas y gubernamentales
El año de 2015, fue un año en el que se llevaron a
cabo un número importante de modificaciones a las
disposiciones de carácter general aplicables a las
instituciones de crédito (Circular Única de Bancos,
CUB); en primer lugar, para adecuarse a los cambios
previstos en la Reforma Financiera y posteriormente,
para alinear la regulación mexicana con los
estándares de regulación internacional.
¿Cuenta con empresas dedicadas al monitoreo
de producto? Si
¿Hay un stock de acuerdo con la proyección de
producto colocado en el mercado? No solo se
considera el producto con base a los
requerimientos del cliente.
Producción
¿Existe competencia dentro del ramo? si
¿se requiere maquinaria para el desempeño de
las actividades? No
¿hay una ubicación estratégica de sucursales o
puntos de venta del producto? No existe ya que
es un negocio virtual
¿se requiere de materia prima para este
negocio? No ya que es un giro de servicios lo
cual es una manera de trabajar completamente
distinto.
¿son eficaces los métodos de venta del
producto? Resulta un poco complicado por la
manera en la que se comercializa
Sistemas de información
¿las plataformas tecnológicas son bastas para
la intención del negocio? Si, pero requieren
mayor alcance
¿Existe un mayor alcance con los productos y
servicios ofrecidos por este medio? Si, pero
debe tener mayor representación
¿hay claves eficaces para la realización o
comercialización del producto/servicio? Si
¿Es fácil usar el sistema de información? Si por
lo que representa hoy en día.
Fuerzas sociales
La frecuencia de las crisis financieras ha aumentado
y preocupa cuándo asaltará la próxima. La
liberalización de los flujos de capital de un país a otro
ha aumentado la posibilidad no sólo de contagio de
las crisis, sino de que la prodigalidad de un país se
transmita fácilmente a otro. Los formuladores de
políticas económicas tienen el deber de proteger a
sus países del contagio, de la inestabilidad financiera
mundial en este caso México por otra parte la
adopción de prácticas financieras despilfarradoras, El
movimiento sindical internacional puede desempeñar
un importante papel en la lucha por la adopción de
políticas que limiten el poder de las finanzas.
Fuerzas competitivas
Los principales competidores de este giro son los
bancos mayormente conocidos entre la población
tales como Santander, Banamex, Bancomer, Banorte
entre otros los cuales ofrecen sus servicios de
manera similar, pero con una estructura sólida que
permite darle mayor sustento a los servicios que
ofrece pues atiende las necesidades del mercado de
una manera similar, pero con productos y
herramientas financieras ya probadas y garantizadas.
Matriz de evaluación de factores internos (MEFI)

Factores críticos para el éxito Peso calificación Total,

ponderado
DEBILIDADES
1.Existen sucursales físicas que den 0.07 3 0.21
sustento a la operación
2. Todos los usuarios tienen acceso a 0.10 4 0.40
internet
3.Diversificacion de productos y servicios 0.08 4 0.32
4. Hay atrasos en I+D+I 0.15 4 0.60
5. Existen varios canales de distribución 0.05 3 0.15

Subtotal de debilidades 1.68

Fortalezas
1. necesidad de productos y calidad del 0.25 1 0.25
servicio
2. Poca competencia 0.05 2 0.10
3. Conocimiento del mercado 0.10 2 0.20
4. Buen servicio al cliente 0.02 1 0.05
5. Mayor oportunidad de masificación a 0.01 1 0.10
través de la web
Subtotal de fortalezas 0.70
Total 1 2.38

Análisis: de acuerdo con la gráfica mostrada no se ha capitalizado el caso de

las sucursales físicas con un total de (0.21), seguido de que no todos los
potenciales clientes tienen acceso a internet con un (0.40) y por último los
canales de distribución con un (0.15).
Por otro lado, las fortalezas del negocio podemos considerar el hecho de que
hay una necesidad de productos nuevos con otro tipo de calidad (0.25) seguido
de que hay poca competencia (0.10), buen servicio al cliente (0.05) dando
como resultado que tenemos mayores amenazas con respecto a las fortalezas
lo que es un indicativo de que se debe trabajar más en ese ámbito.
Matriz de evaluación de factores Externos (MEFE)

Factores críticos para el éxito Peso calificación Total,

ponderado
Amenazas
1 0.07 3 0.30
2. Otras instituciones tienen la 0.10 4 0.21
infraestructura adecuada
3. Tienen mayor tiempo en el mercado. 0.08 4 0.32
4. No tienen tiempo específico de entrega. 0.15 4 0.60
5. La competencia es amplia y tienen una 0.05 3 0.15
gama extensa de servicios.

Subtotal de amenazas. 1.68

Oportunidades.
0. Existe nicho de mercado 0.25 1 0.25
1. Poca competencia 0.05 2 0.10
2. Modelo de negocios innovador, con 0.10 2 0.20
apertura en el país
3. Crecimiento de transacciones por 0.02 1 0.05
internet
4. Nuevo modelo de negocio 0.01 1 0.10
Subtotal de oportunidades 0.70
Total 1 2.38

Oportunidades
10. Exportación de modelo de países con
una cultura financiera sana
11. Importante demanda insatisfecha de
créditos
12. Ausencia de competidores en el nicho
13. Incremento de servicios contratados
por internet
Amenazas
 Impedimento de uso de cajeros "RED
 Ingreso de bancos tradicionales.
 Cambios en la legislación que
perjudiquen la operatividad
Fortalezas
5. Baja estructura fija de gastos
6. Posibilidad de ofrecer una tasa pasiva
superior para captar fondos
7. Operatoria online fluida
8. Cmg de atender nuevos clientes
tiende a 0.
9. Mejoras en el servicio de
infraestructura a través de la red
Estrategia FO
 Generar estrategias que permitan
mayor captación de producto
 Diseñar programas de publicidad más
certeros que permitan dar una mejor
posición de cada producto.
 Diseñar productos para el mercado
meta, adicionalmente llegar a nuevos
targets
Estrategia FA
 Planificar nueva implementación de
cajeros en lugares donde no hay
cobertura.
 Publicar y difundir la información
referente a los productos que se
desean promocionar
 Buscar una legislación que dé la
oportunidad a nuevas opciones de
negocio
Debilidades
 Atención menos personalizada que
en la banca tradicional
 Dependencia del funcionamiento de
internet.
 Dudas por parte de la gente hacia la
seguridad del modelo de negocios
100% online
Estrategia DO
 Incentivar a los clientes que
participen en los productos del banco
 Contactar e insistir a los clientes
potenciales
 Ofrecer promociones y costos de
inversión accesible para todo cliente.
Estrategia DA
 Contactar asesorías de
mercadotecnia financiera
 Tener contacto directo con los
principales competidores para
conocer sus productos o servicios
Análisis: de acuerdo con la información presentada es importante considerar
las acciones que so tomaran en la matriz mencionada anteriormente ya que
esto permitirá tener un crecimiento del mercado meta, permitiendo de esta
manera capitalizar las debilidades, dejando entrever de esta manera la
posibilidad contar con nuevas oportunidades ante las situaciones que puedan
presentarse más adelante.

Matriz del Perfil Competitivo (MPC)

Para el siguiente ejercicio se tomará como referencia dos de los principales competidores de
este giro los cuales tienen similitudes con el servicio que se está ofreciendo sin embargo su
mercado sin duda tiene una consolidación exitosa lo cual marca una diferencia entre la firma
que estamos analizando los principales competidores son Citibanamex y Santander quedando
de la siguiente forma:

Factores Ponderación Banca Bankaool Banca Citibanamex Banca Santander

Clave de
Éxito
Clasificación Resultado Clasificación Resultado Clasificación Resultado
Ponderado Ponderado Ponderado

Gama de 0.1 1 0.20 3 0.60 3 0.50

Productos
Calidad de 0.2 2 0.30 2 0.30 2 0.40
producto
Servicio al 0.1 3 0.10 3 0.25 3 0.25
cliente
Tecnología 0.2 1 0.14 4 0.10 4 0.50
Experiencia 0.4 2 0.20 3 0.30 2 0.20
Total 1 0.84 1.55 1.85

De acuerdo con la gráfica anterior se puede determinar que la empresa tiene

varias áreas de oportunidad pues sus principales competidores muestran
fortalezas bien definidas de acuerdo con su experiencia en el mercado.
Matriz Cuantitativa de la Planificación Estratégica (MCPE)

Estrategia1 Buscar ser un banco referente en el servicio por internet

Estrategia 2 Contar con más y diversos productos que permitan tener
mayor captación de clientes
Estrategia 3 Buscar más y mejores créditos a los clientes con tasas
de interés competitivas y con buenas referencias al
mercado externo

Factores críticos para el éxito Peso EST 1 EST2 EST3

Fortalezas CA TCA CA TCA CA TCA
1 necesidad de productos y 0.25 2 0.20 3 0.30 4 0.2
calidad del servicio
2 Poca competencia 0.05 4 0.07 4 0.10 4 0.08
3 Conocimiento del 0.10 4 0.15 3 0.05 3
mercado
4 Buen servicio al cliente 0.02 4 0.85 4 0.5 4 0.62
5 Mayor oportunidad de 0.01 4 0.01 3 0.5 4 0.36
masificación a través de
la web
Debilidades
1 Existen sucursales físicas 0.07 3 0.5 2 0.52 4 0.52
que den sustento a la
operación
2 Todos los usuarios tienen 0.10 2 0.47 3 0.1 3 0.53
acceso a internet
3 Diversificación de 0.08 4 0.46 4 0.52 4 0.12
productos y servicios
4 Hay atrasos en I+D+I 0.15 4 0.5 4 0.25 3 0.3
5 Existen varios canales de 0.05 4 0.85 4 0.41 4 0.23
distribución
Oportunidades
1 Existe nicho de mercado 0.25 4 0.25 3 0.1 4 0.55
2 Poca competencia 0.05 4 0.20 4 0.14 4 0.54
3 Modelo de negocios 0.10 4 0.2 2 0.35 3 0.10
innovador, con apertura
en el país
4 Crecimiento de 0.02 4 0.25 3 0.54 4 0.56
transacciones por
internet
5 Nuevo modelo de negocio 0.01 3 0.57 4 0.54 4 0.54
Amenazas
1 Existen negocios 0.07 4 0.54 4 0.42 3 0.24
similares con mayor
potencial.
2 Otras instituciones tienen 0.10 4 0.85 4 0.57 4 0.68
la infraestructura
adecuada
 3 Tienen mayor tiempo en 0.08 3 0.54 3 0.65 4 0.54
el mercado.
4 No tienen tiempo 0.15 2 0.68 4 0.3 4 0.85
específico de entrega.
5 La competencia es amplia 0.05 4 0.5 4 0.6 4 0.4
y tienen una gama
extensa de servicios.
Total 1.61 8.64 7.46 7.96

Análisis de acuerdo con la información presentada la opción que tiene mayor

viabilidad es el Buscar ser un banco referente en el servicio por internet esto
tomando como referencia el análisis Foda de la empresa, sin embargo, es
importante mencionar que el segundo objetivo que tuvo mayor aceptación de
acuerdo a la matriz es Buscar más y mejores créditos a los clientes con tasas
de interés competitivas y con buenas referencias al mercado externo y por
ultimo nos presenta la opción de Contar con más y diversos productos que
permitan tener mayor captación de clientes lo cual compromete a la institución
a buscar mejores alternativas para sus clientes

Fuentes de consulta

UNADM (2017) planeación estratégica unidad 2 diseño del plan estratégico

consultado el 16 de agosto de 2017 publicado en
https://unadmexico.blackboard.com/bbcswebdav/institution/DCSA/BLOQUE1/GAP/04/GPES/
u2/descar gables/2_Diseno_del_plan_estrategico.pdf