BAB 2

PEMBAHASAN
2.1 Bursa Saham
Bursa adalah pasar yang didalamnya berjalan usaha jual beli saham. Berkaitan dengan
hasil bumi, juga melibatkan para broker yang menjadi perantara antara penjual dengan
pembeli.1
Sebab disebut Bursa. Ada yang mengatakan, bahwa disebut sebagai bursa karena
dinisbatkan kepada sebuah hotel di Belgia dimana kalangan konglomerat dan para broker
berkumpul untuk melakukan operasi kerja mereka. Atau dinisbatkan kepada seorang lelaki
Belgia bernama Deer Bursiah, yang memiliki sebuah istana tempat berkumpulnya kaum
konglomerat dan para broker untuk tujuan yang sama.
Target bursa adalah menciptakan pasar stimultan dan kontinyu dimana penawaran dan
permintaan serta orang-orang yang hendak melakukan perjanjian jual beli dipertemukan.
Tentunya semua itu dapat menggiring kepada berbagai keuntungan. Namun di sisi lain juga
mengandung banyak sekali unsur perzhaliman dan kriminalitas, seperti perjudian, perekrutan
uang dengan cara haram, monopoli jual beli, memakan uang orang dengan bathil,
mempermainkan/berspekulasi dengan orang dan masyarakat. Karena disebabkan oleh bursa
itu, banyak kekayaan dan potensi ekonomi yang hancur terpuruk, dalam perlimbahan dalam
waktu pendek, persis seperti kehancuran akibat gempa bumi atau bencana alam lainnya!

Macam-macam Transaksi Bursa Efek

Pertama: Dari Sisi Waktunya
 Transaksi instant. Yakni tranksaksi dimana dua pihak pelaku transaksi melakukan
serah terima jual beli secara langsung atau paling lambat 2 kali 24 jam.
 Transaksi berjangka. Yakni transaksi yang di putuskan setelah beberapa waktu
kemudian yang ditentukan dan disepakati saat tranksaksi. Terkadang harus
diklarifikasi lagi pada hari-hari yang telah ditetapkan oleh komite bursa dan
ditentukan serah terimanya di muka.
Baik transaksi instant maupun transaksi berjangka terkadang menggunakan kertas
kertas berharga , terkadang menggunakan barang barang-dagangan.

1
Adiwarman A. Karim, Fikih Ekonomi Keuangan Islam, (Jakarta: Darul Haq, 2004), hlm.295-297.

1
 Yang dimaksud dengan transaksi instant adalah serah terima barang sungguhan,
bukan sekedar transaksi semu, atau bukan sekedar jual beli tanpa ada barang, atau bisa
diartikan ada serah terima riil.
Sementara transaksi berjangka tujuannya pada umunya adalah hanya semacam
inventasi terhadap berbagai jenis harga tanpa keinginan untuk melakukan jual beli secara riil,
dimana jual beli ini pada umum nya hanya transaksi pada naik turun harga-harga itu saja.
Bahkan di antara transaksi berjangka ada yang bersifat permanen bagi kedua pihak
pelaku. Ada juga yang memberikan beberapa bentuk hak pilih sesuai dengan bentuk
transaksi. Transaksi yang memberikan hak pilih ini memiliki perbedaan transaksi lain, bahwa
orang yang mendapatkan hak pilih harus membayar biaya kompensansi bila ia menggunakan
hak pilih tersebut.
Mengaplikasikan sistem investasi dalam dunia bursa memberikan pengertian lain bagi
sistem investasi itu tidak sebagaimana yang dikenal dalam ruang lingkup pembahasan fiqih
Islam.
Kerjasama investasi dalam fiqih Islam yaitu : Menyerahkan modal kepada orang yang
mau berniaga dengan menerima sebagian keuntunganya. Transaksi ini merealisasikan
kesempurnaan memiliki hubungan saling melengkapi antara pemilk modal yang tidak
memiliki keahlian berusaha tetapi tidak memiliki modal.
Kerjasama investasi dalam dunia bursa adalah dengan menggandalkan cara jual beli
atas dasar prediksi/ramalan, yakni prediksi aktifitas harga pasar untuk mendapatkan harga
yang lebih.

Kedua: Dari Sisi Objek

Dari sisi objeknya transaksi bursa efek ini terbagi menjadi dua:
 Transaksi yang menggunakan barang barang komoditi (bursa komoditi).
 Transaksi yang menggunakan kertas kertas berharga (bursa efek)
Dalam bursa komoditi yang umumnya berasal dari hasil alam, barang-barang tersebut
tidak hadir. Barter itu dilakukan dengan menggunakan barang contoh atau berdasrkan nama
dari satu jenis komoditi yang disepakati dengan penyerahan tertunda.
Bursa efek sendiri objeknya adalah saham dan giro kebanyakan transakasi bursa itu
menggunakan kertas kertas saham tersebut.
Giro yang dimaksud disini adalah cek yang berisi perjanjian dari pihak yang
mengeluarkannya, yakni pihak bank atau perusahaan untuk orang yang membawanya agar

2
ditukar dengan sejumlah uang yang ditentukan pula dengan jaminan bunga tetap, namun
tidak ada hubungannya sama sekali dengan pergulatan harga pasar.
Sementara saham adalah jumlah satuan dari modal koperatif yang sama jumlahnya
bisa diputar dengan berbagi cara berdagang dan harganya bisa berubah rubah sewaktu waktu
tergantung keuntungan dan kerugian atau kinerja perusahaan tersebut.

Berbagai Dampak Positif Bursa Saham

Berbagai sisi positif dari bursa tersebut tergambar hal hal berikut:2
1. Bursa saham ini membuka pasar tetap yang mempermudah para pembeli dan penjual
untuk saling bertemu lalu melakukan transaksi instant maupun transaksi berjangka
terhadap kertas kertas saham, giro maupun barang barang komoditi.
2. Mempermudah pendanaan pabrik pabrik dan perdagangan dan proyek pemerintah
melalui penjualan saham dan kertas kertas giro komersial.
3. Bursa ini juga mempermudah penjualan saham dan giro pinjaman kepada orang lain
dan menggunakan nilainya. Karena para perusahaan yang mengeluarakan saham
saham itu tidak mematok harga murni untuk para pemiliknya.
4. Mempermudah mengetahui timbangan harga harga saham dan giro piutang serta
barang barang komoditi,yakni pergulatan semua hal tersebut dalam dunia bisnis
melalui aktivitas penawaran dan permintaan.

Beberapa Dampak Negatif Bursa Saham

Adapun dampak dampak negatif dari adanya bursa saham ini tergambar pada hal hal
berikut:
1. Transaksi berjangka dalam pasar saham ini sebagian besarnya bukanlah jual beli
sesungguhnya. Karena tidak ada unsur serah terima dalam pasar saham ini antara
kedua pihak yang bertranksaksi, padahal syarat jual beli adalah adanya serah terima
dalam barang yang disyaratkan ada serah terima barang dagangan dan pembayarannya
atau salah satu dari keduanya.
2. Kebanyakan penjualan dalam pasar ini adalah penjualan sesuatu yang tidak dimiliki,
baik itu berupa mata uang, saham, giro piutang, atau barang komoditi komersial
dengan harapan akan dibeli di pasar sesungguhnya dan diserahterimakan pada saatnya

2
Ibid., hlm.298.

3
 nanti, tanpa mengambil uang pembayaran terlebih dahulu pada waktu transaksi
sebagaimana syaratnya jual beli As-Salm.
3. Pembeli dalam pasar ini kebanyakan membeli menjual kembali barang yang dibelinya
sebelum dia terima. Orang kedua itu juga menjualnya kembali sebelum dia diterima.
Demikianlah jual beli ini terjadi secara berulang-ulang terhadap satu objek jualan
sebulum diterima, hingga transaksi itu berakhir pada pembeli terakhir yang bisa jadi
sebenarnya ingin membeli barang itu lansung dari penjual pertama yang menjual
barang yang belum dia miliki, atau paling tidak menetapkan harga sesuai pada hari
pelaksanaan transaksi, yakni hari peutupan harga. Peran penjual dan pembeli selain
yang pertama dan terakhir hanya mencari keuntungan lebih bila mendapatkan
keuntungan saja, dan melepasnya bila sudah tidak menguntungkan pada waktu
tersebut persisi seperti yang dilakukan para pejudi.

Hukum-hukum Syariat Tentang Transaksi Bursa Saham

Telah dijelaskan sebelumnya bahwa transaksi bursa itu antaranya ada yang bersifat
instant, pasti dan permanen, dan ada juga yang berjangka dengan syarat uang di muka.
Dilihat dari objeknya terkadang berupa jual beli barang komoditi biasa, dan terkadang berupa
jual beli kertas saham dan giro.3
Karena transaksinya bermacam-macam dengan dasar seperti ini, sehingga tidak mungkin
ditetapkan hukum syariatnya dalam skala umum, harus dirinci terlebih dahulu baru masing-
masing jeis transaksi ditentukan secara terpisah.
Lembaga Pengkajian fiqih yang mengikuti Rabithah al-alam al-Islami telah merinci dan
menetapkan hukum masing-masing transaksi itu pada pertemuan ketujuh mereka yang
diadakan pada tahun 1404 H di Makkah al-Mukarramah. Sehubungan dengan persoalan ini,
majelis telah memberikan keputusan sebagai berikut:
1. Transaksi instant terhadap objek saham bila saham itu merupakan milik penjual maka
transaksi itu sah, selama yang menjadi objeknya bukan barang haram.
2. Transaksi instant maupun berjangka terhadap giro piutang dengan berbagai jenisnya
tidak boleh, karena itu termasuk riba.
3. Transaksi berjangka dengan berbagai jenisnya terhadap objek terbuka seperti yang
dalam bursa tidak boleh, karena termasuk didalamnya orang yang menjual apa yang

3
Adiwarman A. Karim, op.cit,hlm.300-302.

4
 tidak dimilikinya. Juga tdak bisa disejajarkan dengan jual beli as-Salm, karena tidak
ada pembayaran uang di muka.
4. Transaksi berjangka dalam pasar bursa bukanlah jual beli as-Salm yang dibolehkan
dalam syariat Islam, karena keduanya berbeda dalam dua hal.
a) Dalam bursa saham harga barang tidak dibayar langsung saat transaksi namun
ditangguhkan pembayarannya sampai penutupan pasar bursa. Sementara dalam jual beli as-
Salm harga barang harus dibayar terlebih dahulu dalam transaksi.
b) Dalam pasar bursa barang transaksi dijual beberapa kai penjualan saat dalam
kepemilikan penjual pertama. Tujuannya tidak lain hanyalah tetap memegang barang itu atau
menjualnya dengan harga maksimal kepada para pembeli dan pedagang lain bukan secara
sungguhan, secara spekultif meliat untung-ruginya. Persis seperti perjudian. Padahal dalam
jual beli as-Salm tidak boleh menjual barang sebelum diterima.
Berdasarkan penjelasan sebelumnya, Lembaga Pengkajian Fiqih Islam berpandangan
bahwa para pemerintah di berbagai negeri Islam berkewajiban untuk tidak membiarkan
bursa-bursa tersebut melakukan aktivitas mereka sesuka hati dengan membuat berbagai
transaksi dan jual beli di Negara-negara mereka. Karena kebaikan yang sesungguhnya adalah
dengan berpegang pada ajaran syariat Islam pada segala sesuatu. Allah berfirman:
“Dan bahwa (yang Kami perintahkan) ini adalah jalanKu yang lurus, maka ikutilah dia;
dan janganlah kamu mengikuti jalan-jalan (yang lain), karena jalan-jalan itu
menceraiberaikan kamu dari jalan-Nya. Yang demikian itu diperintahkan Allah kepadamu
agar kamu bertakwa.”(Al-An’am:153).

2.2 Kartu Kredit

Defenisinya secara bahasa:
Kata bithaqah (kartu) secara bahasa digunakan untuk potongan kertas kecil atau dari
bahan lain, diatasnya ditulis penjelasan yang berkaitan dengan potongan kertas itu. Sementara
kata I’timan secara bahasa artinya adalah kondisi aman dan saling percaya. Dalam kebiasaan
dalam dunia usaha artinya semacam pinjaman, yakni yang berasal dari kepercayaan terhadap
peminjam dan sikap amanahnya serta kejujurannya. Oleh sebab itu ia memberikan dana itu
dalam bentuk pinjaman untuk dibayar secara tertunda.4

4
Ibid.,hlm.303.

5
 Defenisi kartu kredit secara terminologis
Kartu kredit yaitu: Kartu yang dikeluarkan oleh pihak bank dan sejenisnya yang dapat
digunakan oleh pembawanya untuk membeli segala keperluan dan barang-barang serta
pelayanan tertentu secara hutang.
Kalau kita terjemahkan kata ‘kredit giro’ ini secara langsung artinya adalah kartu
pinjaman. Atau kartu yang memberikan kesempatan kepada pembawanya untuk mendapatkan
pinjaman.

Macam-macam kartu kredit

Kartu kredit adalah bagian dari beberapa bentuk kartu kerj sama financial. Kartu
kredit ini terbagi menjadi dua:
1. Kartu Kredit Pinjaman yang Tidak Dapat Diperbaharui (charge card)
Diantara keistimewaan paling menonjol dari kartu ini adalah diharuskannya
menutup total dana yang ditarik secara lengkap dalam waktu tertentu yang diperkenankan,
atau sebagian dari dana tersebut. Biasanya waktu yang diperkanankan tidak lebih dari tiga
puluh hari, namun terkadang bisa mencapai dua bulan. Kalau pihak pembawa kartu terlambat
membayarnya dalam waktu yang telah ditentukan, ia akan dikenai denda keterlambatan. Dan
kalau ia menolak membayar, keanggotaannya dicabut, kartunya ditarik kembali dan
persoalannya diangkat kepenggadilan.
2. Kartu Kredit Pinjaman yang Bisa Diperbaharui (revolving credit card)
Jenis kartu ini termasuk yang paling popular di berbagai negara maju. Pemilik
kartu ini diberikan pilihan cara menutupi semua tagihannya secara lengkap dalam jangka
waktu yang ditoleransi atau sebagian dari jumlah tagihannya dan sisanya diberikan dengan
cara ditunda, dan dapat diikutkan pada tagihan berikutnya. Bila ia menunda pembayaran, ia
akan dikenakan dua macam bunga: pertama bunga keterlambatan, kedua bunga dari sisa dana
yang belum ditutupi. Kalau ia berhasil menutupi dana tersebut dalam waktu yang ditentukan,
ia hanya terkena satu macam bunga saja, yaitu bunga penundaan pembayaran. Dana yang
ditarik tidak akan terbatas bila pemiliknya terus saja melunasi tagihan beserta bunga kartu
kreditnya secara simultan.5

5
Ibid., hlm.304.

6
Hukum-hukum Syariat Tentang Kartu Kredit
Kartu-kartu kredit ni mencuat beberapa kemusyrikan menurut ajaran syriat yang akan
di paparkan sebagai bagai berikut.6
1. Persyaratan Berbau Riba
Transaksi untuk mengeluarkan kartu-kartu tersebut pada umunya mengandung
beberapa komitmen berbau riba yang intinya mengharuskan pemegang kartu kredit
membayar bunga-bunga riba atau denda-denda finansial bila terlambat menutupi hutangnya.
Ulama fiqih kontenporer ketika membahas persoalan ini pandangan mereka terbagi
menjadi dua kubu :
a. Kubu yang membolehkan. mereka menganggap bahwa transaksi itu sah, namun
komotmennya batal. yakni apabila pihak nasabah yakin bahwa ia akan mampu menjaga diri
untuk tidak terjerumus kedalam konsekuensi menanggung akibat komitmen tersebut. karna
syariat sudah batal dengan sendirinya. syarat ini mungkar dan justru dilakukan kebalikannya
dasar mereka yang membolehkan adalah sebagai berikut.
Sabda Nabi kepada Aisyah ra. keika aisyah hendak membeli Barirah namun
majikannya tidak mau melepaskannya kecuali dengan syarat hak wala’ budak itu tetap milik
mereka. itu jelas syarat yang bertentangan dengan ajaran syariat, karna loyalitas atau
perwaliaan menurut syariat di berikan kepada seseorang yang membebaskannya. Nabi
bersabda kepada aisyah “belilah budak itu, dan tetepkan syarat bagi mereka, karena
perwalian itu adalah hak bagi orang yang membebaskan.
Makna hadist diatas : Janganlah peduliakan karna persyaratan mereka itu bertentangan
dengan yang haq, ini buku untuk pembelahan ini untuk di maksudkan adalah penghinaan dan
tidak ambil peduli dengan syarai itu serta keberadaan syarat itu sama dengan tidak ada.
b. Kubu yang melarang. Mereka mengangap transaksi tersebut batal. mereka
membatalkan dalil yang digunakan oleh kubu pertma, yakni yakni tentang hadis barirah,
bahwa qiyas itu adalah qiyaas dengan alasan yang berbeda. karena dalam kasus barirah syarat
tersebut mampu dibatalkan oleh aisyah karena dianggap bertentangan dengan ajaran syariat.
karena kejadiaan itu terjadi ketika syariat islam betul-betul masih menjadi panutan, negara
islam masih menjadi pemelihara ajaran islam dan masih memimpin dunia. bagaimana
mungkin bisa dibandingkan dengan syarat berbau riba dalam pengambilan kartu kredit yakni
syarat yang berstandar pada referensi sekulerisme yang didasari atas pemisahan agama

6
Adiwarman A. Karim, op.cit,hlm.309-314.

7
dengan negara, lalu mengingkari referensi islam yang suci yang melibatkan agama dalam
kehidup manusia.
Yang benar menurut kami bahwa hukumnya adalah boleh-boleh saja bagi yang
mampu menunaikan hutangnya pada waktu yang di perkenannkan, sehingga dengan
demikian ia tidak akan terkena konsekuensi persyaratan itu.
2. Denda Keterlambatan dan Bunga Riba
Pihak yang mengeluarkan kartu ini menetapkan beberapa bentuk denda finansial
karena keterlambatan penutupan hutang, karena penundaan atau karena tersedatnya
pembayaran dana yang ditarik dari melalui kartu. Denda semacam ini termasuk riba yang
jelas dan tidak pantas di perdebatkan lagi. Itu termasuk riba nasi’ah yang keharamannya
langsung ditentukan melalui turunnya ayat-ayat al-Quran. Bahkan pelakunya diancam perang
oleh Allah dan Rasulnya!

Penukaran Uang dengan Kartu Kredit

Asal kartu kredit yang berasal berfungsi sebagai kartu internasional dan pemagangnya
bisa menggunakannya di negara manapun. Kalau ia menarik dananya dengan menggunakan
mata uang asing yang berbeda nilainya dengan mata uang yang dijadikan alat transaksi dalam
kulkasi nanti, maka pihak yang mengeluarkan kartu akan menutupi biaya pengeluaran dengan
mata uang asing itu, kemudian memperhitungkannya atas nasabahnya itu dengan mata uang
lokal dengan menggunakan harga penukaran yang telah disepakati bersama. Namun bolehkah
membayar hutang dengan membayar hutang dengan menggunakan mata uang yang berbeda
dengan menggunakan mata uang yang dijadikan hutang?7
Tidak diragukan lagi bahwa serahterima langsung merupakan syarat sahnya
penukaran uang, berdasarkan sabda Nabi Shallahu ‘alaihi wasallam.

“kalau berlainan jenis silahkan kalian jual sesuka kalian, namun harus secara kontan
juga”
Penukaran uang diatas tanggungan (hutang) adalah boleh asal harganya dengan harga
saat itu, bila kedua orang penukar berada di lokasi berbeda, dan tidak ada hutang piutang
diantara mereka berdua. Yakni disyaratkan agar salah seorang diantara mereka tidak memiliki
tanggungan terhadap yang lain.

7
Ibid., hlm.316.

8
 Penukaran dengan cara ini terkadang dilakukan antara yang berada dalam
kepemilikan namun tidak ada dalam lokasi transaksi, atau bisa juga antara dua jenis mata
uang yang sama sama dalam kepemilikan dan tidak ada dalam lokasi transaksi kasus ini
disebut penguntingan atau penukaran hutang. Penguntingan ini hanya bisa dilakukan pada
sebagian kacil penukaran saja, sementara sisanyaditutupi mata uang lain, sehingga ketika
berpisah sudah tidak ada hitung-hitngan lagi.
Dasarnya adalah hadits Ibnu Umar R.A yang mencaritakan “Kami pernah menjual
unta di naqie’ kami menjualnya dengan uang emas, lalu mendapatkan dengan uang perak.
Aku menjualnya dengan uang perak, dan mendapatkan bayarn dengan uang emas”. Aku
mananyakan hal itu kapada Rasulullah S.A.W, beliau menjawab “Boleh asal dijual pada hari
itu juga, apabila kalian telah keluar dari transaksi tanpa ada apa apa diantara kalian”.
Dengan demikian boleh saja melakukan transaksi dengan perbedaan mata uang ini,
dengan catatan bahwa kalkulasinya dilakukan berdasarkan harga penukaran hari standar atau
hari pengguntingan. Yakni hari pendebatan rekening yang dimiliki oleh pemegang kartu.

2.3 Hak Cipta Karya Tulis

Maksudnya adalah sejumlah keistimewaan yang dimiliki oleh seorang penulis/pengarang
yang bisa dihargai dengan uang. Terkadang disebut: hak-hak abstrak, kepemilikan seni atau
sastra, atau hak-hak intelektualitas.8
Hak finansial yang dimiliki seorang penulis adalah harga komersial dari tulisan atau
karangannya. Harga tersebut dibatasi oleh mutu dan keuntungan komersial yang bisa
direalisasikan dengan menerbitkan hasil tulisan tersbeut dan mengkomersialkannya.
Fenomena hak cipta ini tidak pernah muncul di tengah masyarakat Islam pada masa-
masa dahulu, meskipun berbagai jenis tulisan demikian berkembang luas dan merambati
segala bidang. Karena para penulis biasanya hanya mengharapkan pahala dari Allah saja dari
apa yang mereka tulis. Tujuannya mereka adalah menyebarkan manfaat tulisan mereka di
setiap tempat, dalam rangka mendekatkan diri kepada Allah. Kalaupun terkadang mereka
mendapatkan kedudukan atau mendapatkan sebagian hadiah, semua itu mereka peroleh
secara kebetulan saja, tanpa dirindukan oleh diri mereka dan tanpa diharapkan oleh jiwa
mereka.
Sejarah Islam dahulu dan juga pada masa-masa perkembangan dunia tulis menulis dalam
berbagai disiplin ilmu sudah mengenal sebuah aturan untuk mengabadikan nama-nama

8
Adiwarman A. Karim,op.cit,hlm.319-320.

9
penulisnya dan menuliskannya dikulit buku. Mungkin pusat pengadian nama-nama penulis
terbesar pada masa itu adalah Darul Ilmi di Baghdad yang reputasinya sudah tersiar dimana-
mana, sehingga banyak orang yang datang mengunjunginya untuk lebih mengenal isi
perpustakaan tersebut.
Para ulama kontemporer juga telah membolehkan menganti rugi hak cipta, karena
penulis memiliki hak tertentu. Kaidah-kaidah ajaran syariat juga memberi konsekuensi
pemeliharaan hak-hak para pemilik hasil cipta. Dengan demikian, kepemilikan itupun bisa
berpindah kepada orang lain dengan mediator yang berfungsi memindahkan kepemilikan,
seperti jual beli, warisan dan sejenisnya.

Dalil-dalil Syariat yang Menunjukkan Sahnya Menjual Hak Cipta

Pertama: Dalil mencari kemaslahatan. Pendapat yang menyatakan bahwa hak cipta
penulisan itu bernilai dan layak dipasarkan dapat melanggengkan kemaslahatan umum.
Dalam arti lain diharapkan keberlanjutan pengkajian ilmiah dan mendorong para ulama dan
ahli ijtihad untuk melanjutkan penelitian mereka, sementara tulisan dan hak cipta mereka
tetap terpelihara dari permainan orang yang tidak bertanggung jawab. Syariat islam
diturunkan untuk merealisasikan kemaslahatan dan menghindari kerusakan, dimana ada
kemaslahatan disitu ada jalan Islam.9
Kedua: Dalil kebiasaan. Terjadi terjadi persoalan ini dan kesepakatan kaum muslimin
melakukannya merupakan dalil bahwa mereka sudah mengetahui dibolehkannya urusan itu,
jelas bahwa kebiasaan itu memiliki pengaruh pada hukum syariat, kalau tidak bertentangan
dengan nash, karya ilmiah itu memiliki nilai jual secara terpisah, tidak berkaitan
denganintelektuskiats penulisnya, itu merupakan hak permanen bukan sekedar hak semata
berarti hak itupun bisa berpindah dan bisa diperjual belikan bila dirusak atau dihilangkan
harus dipertanggung jawabkan dan diberi ganti rugi.
Ketiga: Pendapat yang dirujuki dari sebagian ahli hadits yang diperbolehkan
mengambil upah dalam menyampaikan atau mengajarkan hadist para ulama ahli hadist
biasanya membolehkan siapa saja yang mereka kehendaki untuk meriwayatkan hadist hadist
mereka, dan melarang sebagian orang yang tidak mereka kehendaki, bila orang tersebut tidak
memiliki kompetensi dalam periwayatan. Dari sebagian ulama ahli hadist juga diriwayatkan
dibolehkan mengambil upah dan mengajarkan hadist, diqiyaskan dengan dibolehkannya
mengambil upah dalam mengajar Al-Qur’an.

9
Ibid., hlm.321.

10
2.4 Multi Level Marketing (MLM) dalam Perspektif Syariah
Secara umum segala jenis kegiatan usaha dalam perspektif syari’ah Islamiyah,
termasuk dalam kategori muamalah yang hukum asalnya mubah (boleh dilakukan) asalkan
tidak melanggar beberapa prinsip pokok dalam syariah Islam. Hal ini sejalan dengan sebuah
hadits riwayat Imam Tirmidzi dari Amr bin ‘Auf Rasulullah Saw. Bersabda : “Segala macam
transaksi dibolehkan berlangsung antara sesama kaum muslimin kecuali transaksi yang
menghalalkan yang haram atau mengharamkan yang halal”. Kaum muslimin boleh membuat
segala macam persyaratan yang disepakati kecuali syarat yang mengharamkan yang halal
atau menghalalkan yang haram.10
MLM Syari’ah adalah sebuah usaha MLM yang mendasarkan sistem operasionalnya
pada prinsip-prinsip syari’ah. Dengan demikian, dengan sistem MLM konvensional yang
berkembang pesat saat ini dicuci, dimodifikasi, dan disesuaikan dengan syari’ah. Aspek-
aspek haram dan syubhat dihilangkan dan diganti dengan nilai-nilai ekonomi syariah yang
berlandaskan tauhid, akhlak, dan hukum mu’amalah. Tidak mengherankan jika visi dan misi
MLM konvensional akan berbeda total dengan MLM Syari’ah.
Visi MLM syari’ah tidak hanya berfokus pada keuntungan materi semata, tapi
keuntungan untuk dunia dan akhirat orang-orang yang terlibat didalamnya. Dalam MLM
syari’ah juga ada Dewan Pengawas Syari’ah dimana lembaga ini secara tidak langsung
berfungsi sebagai internal audit surveillance sistem untuk memfilter bila ada hal-hal yang
tidak sesuai dengan aturan agama islam pada suatu usaha syari’ah.
Motivasi dan niat dalam menjalankan MLM Syari’ah setidaknya ada empat macam.
Pertama, kashbul halal wa intifa’uhu (usaha halal dan menggunakan barangbarang yang
halal). Kedua, bermu’amalah secara syari’ah Islam. Ketiga, mengangkat derajat ekonomi
umat. Keempat, mengutamakan produk dalam negeri.
Adapun visi MLM Syari’ah adalah mewujudkan Islam Kaffah melalui pengamalan
ekonomi syari’ah. Sedangkan misinya adalah: Pertama, mengangkat derajat ekonomi umat
melalui usaha yang sesuai dengan tuntunan syariah Islam. Kedua, meningkatkan jalinan
ukhuwah Islam di seluruh dunia. Ketiga, membentuk jaringan ekonomi Islam dunia, baik
jaringan produksi, distribusi, maupun konsumennya, sehingga dapat mendorong kemandirian
dan kemajuan ekonomi umat.

10
Muhammad Syafi’I Antonio. MENGENAL MLM SYARI’AH Dari Halal-Haram, Kiat Berwirausaha, Sampai
dengan Pengelolany,. (Tangerang:Qultum Media,2005), hlm.86.

11
Akad Dalam MLM Syari’ah
Berbicara mengenai masalah mu’amalah, Islam sangat menekankan pentingnya
peranan akad dalam menentukan sah tidaknya suatu perjanjian bisnis. Yang membedakan ada
tidaknya unsur riba dan gharar (penipuan) dalam sebuah transaksi adalah terletak pada
akadnya. Sebagai contoh adalah akad murabahah dan pinjaman bunga dalam bank
konvensional. Secara hitungan matematis, boleh jadi keduanya sama. Misalnya, seseorang
membutuhkan sebuah barang dengan harga pokok Rp 1000. Jika ia pergi ke bank syariah dan
setuju untuk mendapatkan pembiayaan dengan pola murabahah, dengan marjin profit yang
disepakatinya 10 %, maka secara matematis, kewajiban orang tersebut adalah sebesar Rp
1100. Jika ia memilih bank konvensional, yang menawarkan pinjaman dengan bunga sebesar
10 %, maka kewajiban yang harus ia penuhi juga sebesar Rp 1100. Namun demikian,
transaksi yang pertama (murabahah) adalah halal, sedangkan yang kedua adalah haram.
Perbedaannya adalah terletak pada faktor akad. Bisnis MLM yang sesuai syariah adalah yang
memiliki kejelasan akad. an tersedianya produk-produk halal dan thayyib.11
1. Akad Sistem Murabahah
Jika akadnya murabahah, maka harus jelas barang apa yang diperjualbelikan dan
berapa marjin profit yang disepakati. Murabahah adalah menjual suatu barang dengan
menegaskan harga belinya kepada pembeli dan pembeli membayarnya dengan harga yang
lebih sebagai laba.
Misalnya A membeli produk dari PT.MLM. Kemudian A menjual kepada B dengan
mengatakan, “Saya menjual produk ini kepada anda dengan harga Rp 11.000,. Harga
pokoknya Rp 10.000,- dan saya ambil keuntungan Rp 1.000,-. Selanjutnya B tidak dapat
langsung bertransaksi dengan PT.MLM. Jika B mau menjual kepada C, maka prosesnya sama
dengan A (keuntungan yang hendak diambil terserah kepada B).
2. Akad Sistem Mudharabah
Jika akadnya mudharabah, maka harus jelas jenis usahanya, siapa yang bertindak
sebagai rabbul maal (pemilik modal) dan mudarib-nya (pengelola usaha), serta bagaimana
rasio bagi hasilnya. Mudharabah adalah akad kerjasama suatu usaha antara dua pihak di mana
pihak pertama (malik, shahib al-maal, LKS) menyediakan seluruh modal, sedang pihak kedua
(‘amil, mudharib, nasabah) bertindak selaku pengelola, dan keuntungan usaha dibagi di
antara mereka sesuai kesepakatan yang dituangkan dalam kontrak. Jika ada keuntungan, ia
dibagi sesuai kesepakatan di antara pemodal dan pengelola modal, sedangkan kerugian

11
Al-Khayyath, Asy-Syarikat fî asy-Syari‘ah al-Islamiyyah, 2/66

12
ditanggung hanya oleh pemodal. Sebab, dalam mudharabah berlaku hukum wakalah
(perwakilan), sementara seorang wakil tidak menanggung kerusakan harta atau kerugian dana
yang diwakilkan kepadanya (An-Nabhani, 1990: 152). Namun demikian, pengelola turut
menanggung kerugian, jika kerugian itu terjadi karena kesengajaannya atau karena melanggar
syarat-syarat yang ditetapkan oleh pemodal.

Landasan Syari’ah Multi Level Marketing (MLM)

Semua bisnis yang menggunakan sistem MLM dalam literature syariah pada dasarnya
masuk dalam muamalah tentang bab jual beli.dimana hukum asal segala sesuatu itu boleh,
selama bisnis itu bebas dari unsur-unsur haram. Allah berfirman”Allah menghalalkan jual
beli dan mengharamkan riba”(AlBaqarah:275).”Tolong menolonglah atas kebaikan dan
takwa dan jangan tolong menolong atas dosa dan permusuhan”(Al-Maidah:2), Sabda
Rasulullah: “Perdagangan itu atas dasar sama-sama ridha”(HR.al-Baihaqi dan Ibnu
Majah).12
Transaksi jual beli dengan menggunakan sistem MLM dikatakan hukumnya haram.
Alasan-alasannya adalah sebagai berikut :
Di dalam transaksi dengan metode MLM, seorang anggota mempunyai dua
kedudukan: Kedudukan pertama, sebagai pembeli produk, karena dia membeli produk secara
langsung dari perusahaan atau distributor. Pada setiap pembelian, biasanya dia akan
mendapatkan bonus berupa potongan harga. Kedudukan kedua, sebagai makelar, karena
selain membeli produk tersebut, dia harus berusaha merekrut anggota baru. Setiap perekrutan
dia mendapatkan bonus juga. Hal tersebut didasarkan pada hadist :
“Nabi shallallaahu 'alaihi wasallam telah melarang dua pembelian dalam satu
pembelian.”( HR Tirmidzi, Nasai dan Ahmad).
Berkata Imam Tirmidzi : (Hadist Abu Hurairah adalah hadist Hasan Shahih dan bisa
menjadi pedoman amal menurut para ulama). Kesimpulannya bahwa melakukan dua macam
akad dalam satu transaksi yang mengikat satu dengan yang lainnya adalah haram berdasarkan
hadist di atas.

2.5 Waralaba dalam Perspektif Syariah

Menurut asosiasi franchise Indonesia yang dimaksud dengan waralaba/frenchise adalah
suatu sistem pendistribusian barang atau jasa kepada pelanggan akhir, dimana pemilik merk

12
Setiawan Budi Utomo, FIQH ACTUAL ,(Jakarta : Gema Insani Pers,2003), hlm.102.

13
(franchisor) memberikan hak kepada individu atau perusahaan untuk melaksanakan bisnis
dengan merk, nama, sistem, prosedur dan cara-cara yang telah ditetapkan sebelumnya dalam
jangka waktu tertentu meliputi area tertentu.
Franchisor atau pemberi waralaba adalah badan usaha atau perorangan yang memberikan
hak kepada pihak lain untuk memanfaatkan atau menggunakan hak atas kekayaan intelektual
atau penemuan ciri khas usaha yang dimiliki. Sedangkan Franchisee atau penerima waralaba
adalah pihak yang membeli franchise atau system tersebut dari franchisor sehingga memiliki
hak untuk menjalankan bisnis dengan cara-cara yang dikembangkan oleh franchisor.13

Jenis-jenis Waralaba atau Franchise

Waralaba dapat dibedakan menjadi dua bentuk, yaitu:
1. Waralaba merek dagang dan produk
Waralaba merek dagang dan produk adalah pemberi waralaba memberikan hak kepada
penerima waralaba untuk menjual produk yang dikembangkan oleh pemberi waralaba disertai
dengan izin untuk menggunakan merk dagangnya. Atas pemberian izin pengunaan merek
dagang tersebut pemberi waralaba mendapatkan suatu bentuk bayaran royalty di muka, dna
selanjutnya dia juga mendapat keuntungan dari penjualan produknya. Misalnya: SPBU
menggunakan nama/merek dagang PERTAMINA.
2. Waralaba format bisnis
Waralaba format bisnis adalah pemberian sebuah lisensi oleh seseorang kepada pihak
lain, lisensi tersebut memberikan hak kepada penerima waralaba untuk berusaha dengan
menggunakan merek dagang atau nama dagang pemberi waralaba dan untuk menggunakan
keseluruhan paket, yang terdiri dari seluruh elemen yang diperlukan untuk membuat
seseorang yang sebelumya belum terlatih menjadi terampil dalam bisnis dan untuk
menjalankannya dengan bantuan yang terus-menerus atas dasar-dasar yang telah ditentukan
sebelumnya.

Keuntungan dan Kerugian Waralaba atau Franchise

a. Keuntungan bagi pemberi waralaba (franchisor)
 Organisasi franchisor mempunyai kemampuan untuk mempeerluas jaringan
secara lebih cepat pada tingkat nasional dan tentunya pun internasional dengan
menggunakan modal yang resikonya seminimal mungkin.

13
http://afyclairdelune.blogspot.co.id/2012/05/makalah-waralaba.html

14
  Franchisor akan mempunyai lebih banyak waktu untuk memikirkan kebijakan
untuk mengembangkan bisnis yang diwaralabakan tersebut.
 Seorang franchisor yang melibatkan bisnisnya pada kegiatan
manufaktur/pedagang besar bisa medapatkan distribusi yang lebih luas dan
kepastian bahwa ia mempunyai outlet untuk produknya.
b. Keuntungan bagi penerima waralaba (franchisee)
 Kurangnya pengetahuan dasar dan pengetahuan khusus yang dimiliki franchisee,
ditanggulangi dengan program pelatihan dari franchisor.
 Franchisee biasanya akan membutuhkan modal yang lebih kecil dibandingkan bila
ia mandiri.
 Franchisee mendapat keuntungan dari penggunaan paten, merek dagang, hak cipta,
rahasia dagang, serta proses, formula, dan resep rahasia milik franchisor.
 Franchise mendapatkan keuntungan dari aktivitas iklan dan promosi franchisor
pada tingkat nasional.
 Frenchise mendapatkan pengetahuan yang khusus dan berskill tinggi serta
pengalaman dari organisasi dan manajemen kantor pusat franchisor, walaupun dia
tetap mandiri dalam bisnisnya sendiri.
a) Kerugian bagi pemberi waralaba (franchisor)
 Franchisor harus memiliki keyakinan untuk menjamin bahwa standar kualitas
barang dan jasa dijaga melalui rantai waralaba.
 Ada franchise yang tidak tertarik pada peluang-peluang yang mereka dapatkan dari
bisnis tersebut.
 Franchisor khawatir bahwa semua hasil kerja dan usaha kerja yang ia berikan dalam
pelatihan kepada franchisee hanya akan menghasilkan pesaing di masa mendatang.
b) Kerugian bagi penerima waralaba (franchisee)
 Franchisee harus membayar kepada franchisor untuk jasa-jasa yang didapatkanya
dan untuk penggunaan system, yaitu dengan uang franchise (franchise fee)
pendahuluan dan uang franchise terus menerus.
 Franchisee mungkin akan menemukan dirinya menjadi terlalu tergantung terhadap
franchisor.
 Kebijakan-kebijakan franchisor mungkin memengaruhi keberuntungan franchisee.

15
Akad atau Perjanjian Waralaba atau Franchise
Dalam pembuatan perjanjian atau kontrak harus dibuat secara terang dan sejelas-
jelasnya, hal ini disebabkan saling memberi kepercayaan dan mempunyai harapan
keuntungan bagi kedua belah pihak akan diperoleh secara cepat. Karena itu kontrak waralaba
merupakan suatu dokumen yang didalamnya berisi suatu transaksi yang dijabarkan secara
terperinci.
Hal-hal yang harus diperhatikan dalam pembuatan kontrak dibuat secara terperinci,
yang terdiri dari:
1. Perencanaan dan identifikasi kepentingaan franchisor sebagai pemilik, hal ini tentunya
akan menyangkut hal-hal seperti merek dagang, hak cipta dan system bisnisfranchisor.
2. Sifat serta luasnya hak-hak yang diberikan kepada franchisee, hal ini menyangkut
wilayah operasi dan pemberian hak-hak secaraa formal untuk menggunakan merek dagang,
nama dagang dan seterusnya.
3. Jangka waktu perjanjian. Prinsip dasar dalam mengatur hal ini bahwa hubungan
franchise harus dapat bertahan pada jangka waktu yang lama, atau setidak-tidaknya selama
waktu lima tahun dengan klausula kontrak franchise dapat diperpanjang.
4. Sifat dan luasnya jasa-jasa yang diberikan, baik pada masa-masa awal maupun
selanjutnya. Ini akan menyangkut jasa-jasa pendahuluan yang memungkinkan
franchisee untuk memulai, ditraining, dan dilengkapi dengan peralatan untuk melakukan
bisnis. Pada masa selanjutnya, franchisor akan memberikan jasa-jasa secara terperinci
hendaknya diatur dalam kontrak dan ia juga diperkenankan untuk memperkenalkan dan
mengembangkan ide-ide baru.
5. Penjualan bisnis. Salah satu kunci sukses dari franchise adalah motivasi yang
ditanamkannya kepada franchisee, disertai sifat kewirausahaan franchisee. Seorang
franchisor hendaknya sangat selektif ketika mempertimbangkan lamaran dari franchisee,
terutama terhadap orang-orang yang akan bergabung dengan jejaring dengan membeli bisnis
dari franchise yang mapan.

Waralaba atau Franchise Perspektif Hukum Islam.

Untuk menciptakan sistem bisnis waralaba yang islami, diperlukan sistem nilai
syariah sebagai filter moral bisnis yang bertujuan untuk menghindari berbagai penyimpangan
bisnis (moral hazard), yaitu Maysir (spekulasi), Asusila, Gharar (penipuan), Haram, Riba,
Ikhtikar (penimbunan/monopoli), Dharar (berbahaya).

16
 Bila diperhatikan dari sudut bentuk perjanjian yang diadakan waralaba (franchise)
dapat dikemukakan bahwa perjanjian itu sebenarnya merupakan pengembangan dari bentuk
kerjasama (syirkah). Hal ini disebabkan karena dengan adanya perjanjian franchise, maka
secara otomatis antara franchisor dan franchisee terbentuk hubungan kerja sama untuk waktu
tertentu (sesuai dengan perjanjian). Kerja sama tersebut dimaksudkan untuk memperoleh
keuntungan bagi kedua belah pihak. Dalam waralaba diterapkan prinsip keterbukaan dan
kehati-hatian, hal ini sesuai dengan prinsip transaksi dalam Islam yaitu gharar
(ketidakjelasan).
Bisnis waralaba ini pun mempunyai manfaat yang cukup berperan dalam
meningkatkan pengembangan usaha kecil. Dari segi kemashlahatan usaha waralaba ini juga
bernilai positif sehingga dapat dibenarkan menurut hukum Islam. Terdapat beberapa indikasi
di atas yang menyatakan bahwa secara garis besar sistem transaksi franchise ini
diperbolehkan oleh hukum Islam. Karena waralaba termasuk bentuk perjanjian kerjasama
(syirkah) yang sisinya memberikan hak dan wewenang khusus kepada pihak penerima.
Waralaba merupakan suatu perjanjian timbal balik, karena pemberi waralaba (franchisor)
maupun penerima waralaba (franchisee) keduanya berkewajiban untuk memenuhi prestasi
tertentu. Setelah pemaparan yang panjang lebar mengenai franchise di atas, terdapat
persamaan dan perbedaan franchise menurut hukum Islam dan hukum positif.
Persamaannya adalah Pertama, franchise adalah kerjasama (syirkah) yang saling
menguntungkan, berarti franchise memang dapat dikatakan kategori dari syirkah dalam
hukum Islam. Kedua, terdapat prestasi bagi penerima waralaba, hal ini sama dengan syirkah
mudharabah muqayyadah. Ketiga, terdapat barang, jasa dan tenaga memenuhi salah satu
syarat syirkah. Keempat, terdapat 2 orang atau lebih yang bertransaksi, sepakat, hal tertentu,
ditulis (dicatat) dan oleh sebab tertentu sesuai dengan syarat akad, khususnya syirkah
mudharabah.
Adapun perbedaannya terletak pada, Pertama, adalah syirkah mudharabah, modal
harus berupa uang, tidak boleh barang. Sedangkan dalam franchise modal dapat dibantu
oleh franchisor baik uang, barang atau tenaga professional. Kedua, dalam franchise terdapat
kerja sama dalam bidang hak kekayaan intelektual (HAKI), yaitu merek dagang. Dan dalam
hukum Islam hal tersebut termasuk syirkah amlak (hak milik). Ketiga, tidak bolehnya kerja
sama dalam hal berjualan barang haram, sedangkan dalam hukum positif tidak terdapat
pembatasan terhadap hal tersebut, misal transaksi jual-beli barang najis dan memabukkan,
seperti babi dan miras.

17
 2.6 Pegadaian Syariah
Gadai (rahn) secara bahasa artinya bisa ats-Tsubuut dan ad-Dawaam (tetap dan
kekal) dikatakan, maaun raahinun (air yang diam, menggenang tidak mengalir) atau ada
kalanya berarti al-Habsu dan Luzuum (menahan). Allah SWT berfirman: “Tiap-tiap diri
tertahan (bertanggung jawab) oleh apa yang telah diperbuatnya.” (QS. Al-Muddatsir:38).
Sedangkan definisi ar-rahn menurut istilah syara’ adalah menahan sesuatu disebabkan
adanya hak yang memungkinkan hak itu bisa dipenuhi dari sesuatu tersebut. Maksudnya
menjadikan al-Aini (barang, harta yang barangnya berwujud konkrit, kebalikan dari ad-Dain
atau utang) yang memiliki nilai menurut pandangan syara’ sebagai watsiqah (pengukuhan,
jaminan) utang, sekiranya barang itu memungkinkan untuk digunakan membayar seluruh
atau sebagian utang yang ada.14

Dasar Hukum Gadai Syariah

Dasar hukum yang menjadi landasan gadai syariah adalah ayat-ayat Al-Qur’an, hadits
Nabi Muhammad Shallallahu ‘alaihi wasallam, ijma’ ulama dan fatwa MUI. Hal dimaksud,
diungkapkan sebagai berikut:
1. Al-Qur’an
QS. Al-Baqarah (2) ayat 283 yang digunakan sebagai dasar dalam membangun
konsep gadai adalah sebagai berikut:
"Jika kamu dalam perjalanan (dan bermu’amalah tidak secara tunai) sedang kamu
tidak memperoleh seorang penulis, maka hendaklah ada barang tanggungan yang dipegang
(oleh yang berpiutang). Akan tetapi, jika sebagaian kamu mempercayai sebagai yang lain,
maka hendaklah yang dipercayai itu menunaikan amanatnya (utangnya) dan hendaklah ia
bertakwa kepada Allah Tuhannya, dan janganlah kamu (para saksi) menyembunyikan
persaksian. Dan barang siapa yang menyembunyikannya, maka sesungguhnya ia adalah
orang yang berdosa hatinya, dan Allah Maha Mengetahui apa yang kamu kerjakan."
Fungsi barang gadai (marhun) pada ayat diatas adalah untuk menjaga kepercayaan
masing-masing pihak, sehingga penerima gadai (murtahin) meyakini bahwa pemberi gadai
(rahin) beritikad baik untuk mengembalikan pinjamannya (marhun bih) dengan cara
menggadaikan barang atau benda yang dimilikinya (marhun), serta tidak melalaikan jangka
waktu pengembalian utangnya itu. Sekalipun ayat tersebut, secara literal mengindikasikan
bahwa rahn dilakukan oleh seseorang ketika dalam keadaan musafir. Hal ini, bukan berarti

14
file:///D:/141378-ID-sistem-operasional-pegadaian-syariah-ber.pdf

18
dilarang bila dilakukan oleh orang yang menetap dan/atau bermukim. Jadi, keadaan musafir
ataupun menetap bukanlah merupakan suatu persyaratan keabsahan transaksi rahn. Apalagi,
terdapat sebuah hadits yang mengisahkan bahwa Rasulullah menggadaikan baju besinya
kepada seorang yahudi, untuk mendapatkan makanan bagi keluarganya, pada saat beliau
tidak melakukan perjalanan.
2. Hadits Nabi Muhammad Shallahu ‘alaihi wasallam.
 Dasar hukum yang kedua untuk dijadikan rujukan dalam membuat rumusan gadai
syariah adalah hadis Nabi Muhammad saw, yang antara lain diungkapkan sebagai
Hadis ‘Aisyah ra, yang diriwayatkan oleh Imam Bukhari dan Muslim, yang berbunyi:
“Rasulullah Shallahu ‘alaihi wasallam pernah membeli makanan dari orang Yahudi
dengan tempo (kredit) dan beliau mengagunkan baju besinya (HR. Bukhari dan
Muslim).
 Hadis dari Anas bin Malik ra yang berbunyi:
”Sesungguhnya Nabi Shallahu ‘alaihi wasallam pernah mengagunkan baju besinya di
Madinah kepada orang Yahudi, sementara Beliau mengambil gandum dari orang tersebut
untuk memenuhi kebutuhan keluarga Beliau.” (HR alBukhari).
berikut:

Berdasarkan analisa SWOT, dapat dilihat kelebihan maupun kekurangan gadai

syariah apabila dibandingkan pegadaian konvensional. Hasil analisa SWOT tersebut adalah
sebagai berikut:
1. Kekuatan (Strength) gadai syariah, bersumber dari :
a. Dukungan umat Islam yang merupakan mayoritas penduduk Indonesia.
b. Dukungan lembaga keuangan Islam seluruh dunia.
c. Peberian pinjaman lunak qardhul hasan dan pinjaman/pembiayaan mudharabah dan
ba’i al-muqayyadah dengan sistim bagi hasil pada gadai syariah sangat sesuai dengan
kebutuhan pembangunan.
2. Kelemahan (Weakness) gadai syariah adalah :
(a) Berprasangka baik kepada semua nasabahnya dan berasumsi bahwa semua orang yang
terlibat dalam perjanjian bagi hasil adalah jujur, yang hal akan menjadi boomerang bagi
lembaga gadai syariah.
(b) Memerlukan metode penghitungan yang rumit, apabila digunakan bagi hasil terutama
dalam menghitung biaya yang dibolehkan dan pebagian laba untuk nasabah-nasabah kecil,
sedangkan juklak dan juknis masih belum sempurna.

19
(c) Karena menggunakan konsep bagi hasil, pegadaian syariah lebih banyak memerlukan
tenaga-tenaga professional yang handal, bukan hanya mengerti operasional gadai syariah,
namun juga mengerti tentang ‘aturan’ Islamnya itu sendiri, yang hal ini masih minim dimiliki
oleh Pegadaian Syariah.
(d) Keterbatasan murtahin yang dapat dijadikan jaminan.
(e) Memerlukan adanya seperangkat peraturan dalam pelaksanaannya untuk pembinaan dan
pengawasan.
3. Peluang (Opportunitiy) gadai syariah, adalah :
(a) Munculnya lembaga bisnis syariah (lembaga keuangan syariah).
(b) Adanya peluang ekonomi bagi berkembangnya pegadaian syariah.
4. Ancaman (Threath) gadai syariah:
(a) Dianggap adanya fanatisme agama.
(b) Susahnya untuk menghilangkan mekanisme ‘bunga’ yang sudah mengakar dan
menguntungkan bagi sebagian kecil golongan umat Islam (Muhammad dan Sholihul Hadi,
2003).

20
 BAB 3
PENUTUP
2.1Kesimpulan
 Bursa adalah sebuah pasar yang terorganisir. Di pasar itu dilakukan praktek jual beli
kertas saham dan hasil bumi. Pasar ini juga melibatkan kalangan broker yang
menjadi perantara antara penjual dan pembeli. Transaksi dalam bursa ditinjau dari
waktunya terbagi menjadi dua: transaksi instant dan transaksi berjangka. Ditinjau
dari sisi objek yaitu transaksi terhadap barang komoditi (bursa komoditi) dan
terhadap kertas-kertas saham serta surat berharga lainnya (bursa efek).
 Kartu Kredit Yakni kartu yang dikeluarkan oleh pihak bank dan sejenisnya sehingga
memungkinkan pemegangnya untuk memperoleh kebutuhannya berupa barang-
barang, pelayanan dan lain sebagainya secara hutang. Kartu kredit ini ada dua
macam: Kartu kredit pinjaman yang bisa diperbaharui (charge card) dan yang tidak
bisa diperbaharui (revolving credit card).
 Hak Cipta Karya Tulis. Artinya adalah sejumlah keistimewaan yang diciptakan oleh
penulis yang dapat diberikan nilai jual. Para ulama kontemporer telah bersepakat
bahwa hak cipta karya tulis itu dipelihara menurut syariat. Para pemiliknya berhak
mempergunakannya. Tak seorangpun yang berhak melanggar hak cipta itu.
 MLM Syari’ah adalah sebuah usaha MLM yang mendasarkan sistem operasionalnya
pada prinsip-prinsip syari’ah. Tidak mengherankan jika visi dan misi MLM
konvensional akan berbeda total dengan MLM Syari’ah.
 Menurut asosiasi franchise Indonesia yang dimaksud dengan waralaba/frenchise
adalah suatu sistem pendistribusian barang atau jasa kepada pelanggan akhir, dimana
pemilik merk (franchisor) memberikan hak kepada individu atau perusahaan untuk
melaksanakan bisnis dengan merk, nama, sistem, prosedur dan cara-cara yang telah
ditetapkan sebelumnya dalam jangka waktu tertentu meliputi area tertentu.
 Definisi ar-rahn menurut istilah syara’ adalah menahan sesuatu disebabkan adanya
hak yang memungkinkan hak itu bisa dipenuhi dari sesuatu tersebut. Maksudnya
menjadikan al-Aini (barang, harta yang barangnya berwujud konkrit, kebalikan dari
ad-Dain atau utang) yang memiliki nilai menurut pandangan syara’ sebagai watsiqah
(pengukuhan, jaminan) utang, sekiranya barang itu memungkinkan untuk digunakan
membayar seluruh atau sebagian utang yang ada.

21
 DAFTAR PUSTAKA

Karim, A Adiwarman.2004.Fikih Ekonomi Keuangan Islam.Jakarta: Darul Haq.

Antonio, Muhammad Syafi’I.2005.MENGENAL MLM SYARI’AH Dari Halal-Haram, Kiat

Berwirausaha, Sampai dengan Pengelolany.Tangerang:Qultum Media.

Utomo, Setiawan Budi.2003.FIQH ACTUAL.Jakarta : Gema Insani Pers.

file:///D:/141378-ID-sistem-operasional-pegadaian-syariah-ber.pdf

http://afyclairdelune.blogspot.co.id/2012/05/makalah-waralaba.html

22