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Actividad de aprendizaje 4

Evidencia: Recomendaciones financieras

Juan quiere abrir una cuenta de ahorros y desea también solicitar un crédito de
libre inversión en el Banco LPQ, pero está preocupado por sus antecedentes
crediticios. Para este caso, usted como asesor experto de la entidad bancaria,
debe explicarle a Juan las buenas prácticas en el manejo de la información
crediticia.

Para esta evidencia usted debe elaborar un informe en el que plantee cinco (5)
recomendaciones que un consumidor financiero debe tener en cuenta para
prevenir dificultades con su información financiera.

Desarrolle esta evidencia teniendo en cuenta lo siguiente:

1. Proponga un caso con tipo de cuenta y tipo de crédito de libre inversión.

2. Describa las características de cada uno de los productos escogidos para la


Evidencia.

3. Una vez cuente con la información solicitada anteriormente, proponga cinco


(5) recomendaciones para cada uno de los productos bancarios ya
seleccionados.

Para finalizar, explique en qué le pueden ayudar al consumidor financiero las


recomendaciones que usted elaboró, teniendo en cuenta la normatividad
vigente, aplicada al manejo de cartera.

Respuestas:

 Recomendaciones que un consumidor financiero debe tener en


cuenta para prevenir dificultades con su información financiera.

1. Proponga un caso con tipo de cuenta y tipo de crédito de libre


inversión.

Caso: La señora Marina Méndez identificada con numero de ciudadanía


40761470 de Bogotá, se presenta en el banco Davivienda para solicitar y abrir
una cuenta de ahorro y quiere adquirir un Crédito de libre inversión por un valor
de $5.000.000 millones de pesos, con un plazo de 30 cuotas, la cual la cta de
ahorro es para utilizarlo en la compra de un carro.

Motivo por el cual se le pide algunos documentos para realizar la cta de ahorro
y luego los respectivo para el crédito

Luego de esto se le entrevista donde se le pide los documentos respectivos


para el estudio del crédito de libre inversión, se inicia el estudio de su vida
crediticia donde se refleja en que algunos momentos estuvo en mora, pero
tiene saldada la deuda, sus referencias son buenas, sus ingresos son buenos,
su capacidad de endeudamiento es la adecuada y posee un bien raíz para
cubrir su deuda en caso de algún inconveniente.

Dado ya terminado el estudio del crédito se realiza el desembolso a la cuenta


abierta de ahorro de la señora.

 Antes de hacer el reembolso se le realizara unas recomendaciones:


 Este pendiente de la fecha de pago
 No olvide que si no paga oportuna e integral mente se generaran
intereses de mora y eventualmente un reporte en las bases de datos de
las centrales de información
 Si su crédito es otorgado verifique la fecha y el monto del reembolso, así
como la fecha del pago y el valor de la primera cuota

2. Describa las características de cada uno de los productos escogidos


para la Evidencia.

1. Definir sus necesidades e indicarlas al asesor, para que le ofrezca el


producto o servicio que mejor se adapte a las mismas.
2. Comparar beneficios, obligaciones y tarifas de los productos y
servicios para elegir el que mejor satisfaga sus necesidades.
3. Exigir calidad y excelencia en el servicio en cualquier momento de la
relación y haga las observaciones que contribuyan a su mejoramiento.
4. Cumplir las obligaciones contractuales adquiridas en los términos y
condiciones acordadas.
5. Usar con responsabilidad, prudencia y cuidado los servicios y
productos adquiridos, teniendo en cuenta las instrucciones de seguridad
suministradas por la entidad.

Características de una cuenta Características de un crédito de


de ahorro: libre inversión:
Transferencias entre cuentas del Los créditos de libre inversión
mismo banco sin costo son una buena alternativa al ser
de libre destinación, como su
nombre lo indica.
(casa,carro,beca,viajes,etc )
Débito automático para el pago de Son préstamos que se otorgan
tus obligaciones sin tener que desde un millón hasta 500 millones
hacer colas interminables. de pesos, con plazos que oscilan
entre 6 y 180 meses y condiciones
que cada entidad financiera
establece.
Puedes realizar retiros en Estas representan intereses que
cualquier parte del país y del rondan entre 9 % y 30 % anuales,
mundo cobrándote una comisión seguros de desempleo e
que depende del banco incapacidad temporal, y, en
algunos casos, costos asociados.
Puedes realizar tus compras en Con estos préstamos, se puede
establecimientos comerciales y generar un buen historial de
pagar con tu tarjeta débito, sin pago en el sistema financiero, lo
que tengas que llevar dinero. que le permite contar con buenas
referencias bancarias que
respaldarían sus proyectos futuros
con otros préstamos.
Este tipo de créditos también le
permiten tener una relación más
estrecha con la entidad bancaria
elegida, la cual lo acompañará
en el logro de sus metas.

Recomendación para Juan:

Como asesora experta de la entidad bancaria, debo explicarle a Juan las


buenas prácticas en el manejo de la información crediticia:

1. Si está reportado en las centrales de riesgo con información


producto de suplantación, debe dirigirse a la entidad financiera fuente,
para que ésta realice las rectificaciones del caso.
2. No podrá solicitar créditos y si tiene un trámite en proceso deberá
asegurarse de terminar cualquier trámite de solicitud de crédito con la
entidad.
3. Cumplir las obligaciones adquiridas y procurar pagar la cuota de los
créditos a su cargo, en las fechas y valores indicados.
4. Tener en cuenta que el reporte puede ser positivo o negativo,
según se hayan hecho o no los pagos.