Negro futuro para los jubilados de Chile.

El ensayo busca exponer las falencias del sistema de AFP, las que deben ser
cambiadas por un sistema de pensiones más justo. La metodología que se utilizo
fue la investigación.

A raíz de la reciente publicación de una investigación realizada por la

institución Dictuc, el cual revela la precariedad e incertidumbre con respecto a las
futuras pensiones de los trabajadores de Chile, salió a la palestra un tema de gran
contingencia nacional.

Todo esto se origina en el año 1981 cuando entra en operación este sistema
de pensiones impulsado por el ministro de trabajo de esa época José Piñera,
hermano del ex presidente de la república don Sebastián Piñera Echenique,
argumentando que el antiguo sistema de pensiones, las cajas de previsión, estaban
destinadas al fracaso, ya que están tenían problemas de gestión, había diferencia de
tratos con los empleados y era inequitativo.

José Piñera logro lo imposible, y convenció a la junta militar de adoptar

este sistema de pensiones, la cual no estuvo exenta de desconfianza y reticencia, ya
que sobre todo, Augusto Pinochet no quería robos ni filtraciones ni escándalo.

Corría el año 1981 y tras una violenta campaña de publicidad, la que incluía
a Mario Kreutzberger, Don Francisco, y comerciales de personas de edad madura
gozando de vacaciones tropicales, ofreciendo las mil maravillas, la primera semana
de vigencia de las AFP, entre 50 mil a 70 mil chilenos se afiliaron al nuevo sistema
de pensiones.

El sistema de pensiones implementado a partir de 1981, consiste en la

capitalización del ahorro del trabajador, la que al momento de jubilar la empresa
recaudadora pagará a modo de pensión. Este ahorro se descuenta en forma
mensual por el empleador o es pagada en forma voluntaria por trabajadores
independientes. Luego la empresa recaudadora abre una cuenta individual de la
persona, toma este dinero y realizan todas las acciones financieras en el mercado
de valores que estime conveniente, con el fin de incrementar el ahorro personal del
trabajador.

En primera instancia las capitalizaciones de los trabajadores se invertían en

letras hipotecarias y depósitos a plazo, tras la crisis del año 1982 se autorizó a las
AFP a invertir en acciones nacionales y a partir del año 1990 se permitió invertir
los ahorros de los trabajadores de Chile en instrumentos financieros
internacionales.

¿Pero cuál es la falla del sistema de pensiones?

La principal falla son las bajas pensiones recibidas por los

trabajadores. Actualmente las AFP pagan aproximadamente 1
millón de pensiones, muchas de las cuales están subvencionadas por el estado
chileno, en donde el monto promedio no supera los $180.000, el consejero del
Banco Central, Joaquín Vial, ha señalado que el 60% de los primero cotizantes del
sistema, si se jubilan hoy, tendrán pensiones cercanas a los $150.000, con los cual
es casi imposible que un jubilado pueda siquiera cubrir sus necesidades
básicas. Por otra parte Guillermo Arthur, presidente de la Asociación
Administradora de Fondo de Pensiones, señaló “bajas pensiones son por problemas
del mercado laboral y no del sistema”, argumentando que la rentabilidad de las
AFP ha sido extremadamente positiva, reconoció, "el monto de la pensión
depende de la regularidad con la que un trabajador hizo cotizaciones. Quienes
cotizaron regularmente tendrán muy buenas pensiones, no así los que no lo
hicieron". También se refirió al tema, en mayo del año 2013, en el periodo de
desempeño de la ex ministra del trabajo Evelyn Matthei : “ningún sistema funciona
cuando el 30% o el 40 % de la gente no cotiza. Si usted cotiza durante 20 o 22 años,
¿cómo puedes tener una pensión durante 19 años? No es un problema de las AFP".
Agregó que "mucha gente les echa la culpa a las AFP pero ni las AFP, ni ningún
sistema, pueden dar pensiones decentes cuando durante años la mitad de la gente
que trabaja no ha cotizado".

Entonces ¿Cuál es la causal de las pensiones bajas?

El conceso entre los economistas, instituciones económicas de estudio y el

mundo académico, es que el sistema de AFP nunca ha cumplido la función por la
cual fue creada, la que consiste en entregar buenas pensiones, es un sistema de
ahorro forzoso. Hace 30 años que se están invirtiendo los ahorros de todos los
trabajadores de Chile en mercados financieros, ahorros que al final no se han
utilizado para pagar pensiones, si no que se están desviando.

Según un estudio elaborado por el economista de la Universidad Andrés

Bello Alejandro Maureira, y tomando como referencia las cifras de la
superintendencia de Pensiones, la rentabilidad sobre el patrimonio de las AFP que
participan en el mercado entre los años 2004 y 2011 es de un 22% anual, al
contrario de la rentabilidad de fondos de pensiones administrados por estos, ha
obtenido 4,6 % promedio hasta la fecha, con lo que concluyó el economista que las
administradoras obtiene utilidades, con el ahorro de los trabajadores de Chile, casi
5 veces más que las personas que cotizan obligatoriamente en el sistema.

Los Ejecutivos de las AFP cuestionan la comparación aludiendo que los

factores que determinan ambos resultados son incompatibles. Aseguran que la
rentabilidad de las AFP se determina por las comisiones que pagan los cotizantes
mientras que las variables de los trabajadores son la renta imponible, la variación
de las remuneraciones y la cantidad de cotizantes. La rentabilidad de los fondos de
pensiones, mencionan, está determinada por la variación de cuotas que
representan la inversión en distintos instrumentos nacionales y extranjeros

Las AFP son y han sido una de las principales financistas de los grandes
grupos económicos chilenos, con el dinero de los trabajadores. Entre las que
figuran Cencosud, acusada por cobros abusivos, Endesa, Latam, Enersis, Falabella,
Colbun, Copec. También hay alrededor de US$43 mil millones invertidos en 10
bancos, Santander, Banco Chile, Banco del Estado, etc., que reciben dinero a tasas
del 5% y luego esta misma inversión se la prestan a los trabajadores con tasas que
bordean el 20%, 30% y más. Al final los grandes beneficiarios de los ahorros de los
trabajadores son un par de familias, la cuales tiene en común que todas aparecen
en el ranking Forbes de multimillonarios.

Las soluciones planteadas por el mundo ligado a las AFP, políticos,

empresarios es subir los porcentajes de las cotizaciones previsionales, como
primera medida, al haber una mayor ahorro, mayor será la ganancia que se obtenga
de esta, otras de las medidas planteadas es cambiar la edad de jubilación, lo
trabajadores en el caso de los hombre no jubilarían a los 65 años, si no que a los 70,
mientras que las mujeres por su parte jubilarían a los 65 años y no a los 60, como
actualmente se está realizando.

También existe la propuesta de crear una AFP estatal, planteado inclusive

por uno de los actuales candidatos a la presidencia, la cual tendría una tasa de
comisión más baja, con la que se pretende crear una mayor competitividad entre
las AFP, lo que desencadenaría en una mejora de la calidad entregada a los
trabajadores de Chile.

Estos planteamientos no solucionarían el problema de fondo, que son las

bajas pensiones, ya que al aumentar los años de carga laboral, no existe la certeza
de que los trabajadores tengan un mayor ahorro. Aumentar el porcentaje de
cotización tampoco acredita una mayor rentabilidad, los ahorros de los
trabajadores siempre estarán en la incertidumbre de los vaivenes del mundo
financiero, ante la eventualidad de una nueva crisis mundial, mayor será la pérdida
del trabajador. Y con respecto a la creación de una AFP estatal, el único beneficio
seria el menor cargo de comisión por administrar el fondo.

Según lo expuesto se puede concluir que el sistema de AFP en nada

beneficia al trabajador, las administradoras sólo buscan el provecho de algunos
pocos, en desmedro de todos los trabajadores de Chile.

La única solución es eliminar el sistema de AFP, mientras exista el actual

sistema no hay nada que garantice donde son destinados los ahorros de los
trabajadores de Chile. Los ahorros de los trabajadores deben dejar de ser invertidos
en el mercado financiero, ya que esta claramente demostrado que a través de este
sistema, al final de nuestras vidas, tendremos una pensión que no alcanzará para
cubrir nuestras necesidades básicas.

En Chile debe implementarse el mismo sistema que utilizan todos los

países del mundo, en el cual el Estado se hace cargo de los ahorros y las
pensiones. Se debe establecer un mecanismo donde las cotizaciones deban usarse
para pagar pensiones, las mismas cotizaciones recaudadas en forma mensual se
utilizarían para subvencionar las pensiones de las personas jubiladas.
Anualmente las AFP recaudan 4 billones de pesos, destinan un total de 2 billones
de pesos de los cuales el 60% es financiado por el estado a través de un subsidio.
En un sistema estatal, el Estado debería hacerse cargo del 40% restante, lo que
implica destinar recursos por un billón de pesos adicionales, lo que sería cubierto
por los 3 billones de excedentes que utilizan actualmente las AFP en los mercados
financieros.

Es una solución radical, pero comparado con las pensiones actuales que
reciben los jubilados esta medida es la única opción que garantice que los
trabajadores de chile reciban pensiones dignas, que a lo menos reciban un 70% de
su último sueldo, actualmente un abogado o un médico que durante toda sus vida
tuvo una renta de $3.000.000 recibe alrededor de $300.000 de jubilación es decir
el 10% de su sueldo, los jueces, los profesores y todos los jubilados en general están
recibiendo jubilaciones precarias, lo que se busca es dignidad de poder llegar a
edad adulta, después de toda una vida de trabajo y vivir los últimos años de
nuestras vidas en forma tranquila. Solo hace falta que exista la voluntad política de
poder realizar un verdadero cambio y de una vez por todas le pierdan el miedo a los
grandes conglomerados de empresarios y sitúen a los trabajadores en el lugar que
les corresponde.
 Reseñas Bibliográficas:

Julio Nahuelhual Muñoz (2011, 24 de abril)” Historia de las AFP”, La Tercera.

http://diario.latercera.com/2011/04/24/01/contenido/negocios/27-66766-9-
historias-dudas-y-disputas-que-marcaron-la-partida-del-sistema-de-afp-hace-
30.shtml

Axel Christensen (2011 29 de abril) “Que no jubile el sistema”, Que Pasa.

http://www.quepasa.cl/articulo/opinion---posteos/2011/04/20-5619-9-
economia-que-no-jubile-el-sistema.shtml

Marco Kremermany, Simon Ballesteros (2013 12 de junio) “AFP: la piedra

angular del modelo concentrador de riqueza en Chile”, El Mostrador.

http://www.elmostrador.cl/opinion/2013/06/12/afps-la-piedra-angular-del-
modelo-concentrador-de-riqueza-en-chile/

Manuel Riesco (2013 16 de abril) “Las pensiones de AFP son malas, porque le
sistema es de ahorro forzoso” Entrevista CNN Chile

http://www.cnnchile.com/noticia/2013/04/16/manuel-riesco-las-pensiones-
de-afp-son-malas-porque-el-sistema-es-de-ahorro-forzoso