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Construir
casa
10 Analisámos as condições
e custos de 17 créditos.
No banco certo, economiza
até 1127 euros por ano
Comprar em planta
Empreitadas
Crédito
por menos
449 euros
Além de um bom
pé-de-meia para as
10 | dossiê | Dinheiro&direitos 95 | Setembro/Outubro 2009
V
iver na casa dos sonhos, ao crédito. Ainda assim, há quem
idealizada e construída embarque na aventura.
por medida, é o desejo de ●●● Anabela e Mário Oliveira, 47
muitos, mas ao alcance de e 51 anos, compraram uma casa
poucos. Entre o arquitecto, antiga no Bairro da Encarnação, em
câmara e empreiteiro, o processo Lisboa, 3 meses antes de saberem
demora meses ou mesmo anos, que iriam ter a Expo' 98 a dois
o que nem sempre é compatível passos. Passados 10 anos, em
com os prazos impostos pelos 2005, esta técnica administrativa
bancos para construir, se recorrer e o marido, técnico de máquinas,
● Abril 2008 ● Setembro 2008 ● Dezembro 2008 ● Março 2009 ● Julho 2009
Início da obra. Estrutura da casa Multa de € 288 Fim do prazo de A 1 mês da 2.ª data
Conclusão prevista concluída, incluindo por não informarem construção com a obra de conclusão, a casa não
para Março telhado, respectiva a Autoridade para as por concluir. Pedem nova está pintada, nem tem
de 2009 placa e alvenarias Condições de Trabalho licença de construção instalação eléctrica
da abertura do estaleiro por mais 6 meses
dossiê construir casa
→
penhor de uma aplicação financeira necessário um bom pé-de-meia, pois
ou hipoteca de outro imóvel , a maioria dos bancos empresta até
sobretudo se o peso da prestação 80 ou 90% da avaliação.
nos encargos mensais do agregado Ou seja, se o projecto valer 300 Papéis em dia
estiver acima de 35% (taxa de mil euros, o financiamento pode
esforço aceitável). não ir além dos 240 ou 270 mil.
●●● Para começar a obra pode ser O Banco BPI empresta só 75% do ❘❘❘ Para formalizar o empréstimo
valor do projecto, ao passo que o no banco, prepare alguns docu-
Banco Bilbao Vizcaya Argentaria, mentos pessoais, como bilhete de
Caja Duero, Finibanco e Montepio identidade, cartão de contribuinte,
TRANCHES financiam tudo. últimos recibos de vencimento e
●●● Todos os bancos permitem extractos bancários.
Quantas mais, melhor optar por taxas de juro variáveis, Junte a planta de localização e im-
indexadas à Euribor a 3, 6 ou 12 plantação do imóvel, e licença de
€ 100 MIL, 2 ANOS, VISTORIAS DE € 100 CADA meses, revistas em iguais períodos. construção, disponíveis na câma-
JUROS CUSTO DAS VISTORIAS
Alguns dispõem ainda de taxas fixas ra municipal da área; orçamento
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P Protocolo DECO/
/Caixa Galicia (1)
90 (habitação
secundária: 70)
40 (habitação
secundária: 35)
2 0 210 0 2,16 509,95
P
assim, quase sempre compensa ●●● As taxas de juro do crédito
pedir mais tranches, como pode ver para construir são idênticas às do
no gráfico da pág. anterior: poupa crédito para comprar casa, excepto
€ 900 ou € 800 consoante as taxas no Banif e Grupo Crédito Agrícola,
de juro estejam mais baixas (2,5%) que cobram mais. O Millennium bcp
ou altas (5 por cento). pede mais 1% durante o período de escolha acertada
●●● A primeira é entregue no dia construção. Para conseguir uma boa
da escritura e está limitada ao valor taxa anual efectiva (TAE), que inclui
todos os encargos, faça simulações ●●● Se tem terreno para construir e
em vários bancos, começando vai pedir crédito, a Escolha Acertada
pelo seu, e compare as propostas. é o protocolo negociado entre a DECO
Planta para um
bom negócio
Comprar
em projecto
ou construção
é mais barato,
mas não
dispensa
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contrato, visita
às finanças e
câmara municipal
A
dquirir um imóvel antes Porém, dada a crise no sector maior o risco de perder o dinheiro",
de estar terminado pode imobiliário, nada garante que assim alerta.
ser um bom investimento: seja: com o preço das casas a cair,
além de escolher os só conhece o desconto real após o Casa sem imprevistos
acabamentos e introduzir imóvel estar concluído. Daí que José ●●● Antes de fechar o negócio, visite
pequenas alterações ao projecto, Pinto recomende cautela: as finanças e câmara municipal para
regra geral, o preço é mais baixo. "se quer mesmo comprar em planta, verificar se o terreno está registado
Os valores pagos ao construtor, à entregue o mínimo possível de sinal e existe licença de construção, por
medida que a obra avança, evitam e desconfie dos grandes descontos. exemplo (ver em baixo). Varifique
que aquele recorra ao financiamento Regra geral, quanto maiores, pior a ainda se o construtor tem alvará
bancário e possa fazer um desconto. situação financeira do construtor e ou título de registo no Instituto da
Segundo José Pinto (nome fictício), Construção e do Imobiliário (INCI),
empreiteiro na margem sul do a quem pode queixar-se em caso de
Tejo, o mínimo é 10%, mas em problemas. É provável que aquele
circunstâncias normais Vendedor se sinta coagido a corrigir os erros,
consegue-se ir até ●●● Se for uma imobiliária ou o próprio
para evitar um processo e a perda
30 por cento. construtor a vender, confirme se estão do alvará. Se não estiver registado,
inscritos no Instituto da Construção e do o que sucede em 41% das infracções
Imobiliário (INCI). Se surgir um problema, relatadas ao INCI (dados de 2006),
3 entidades pode queixar-se a este organismo. é preferível desistir do negócio.
a visitar antes ●●● Se o vendedor for particular, consulte a
certidão de teor de descrição e inscrições em
de comprar vigor na conservatória do registo predial da
área do imóvel para certificar-se de que não
há mais proprietários.
●●● Veja ainda se há hipotecas ou penhoras
sobre a propriedade ou o usufruto pertence
a outra pessoa. Câmara municipal
Finanças
●●● Caso seja um procurador, verifique na ●●● Verifique se o alvará de construção está
●●● Veja se o terreno está registado e tem procuração se está habilitado (nome, idade, afixado junto à obra ou veja na câmara se já
as obrigações fiscais em dia (por exemplo, o bilhete de identidade ou cartão do cidadão) foi emitida a licença de construção. Caso não
Imposto Municipal sobre Imóveis). e tem poderes para efectuar a venda. tenha sido, desista da compra.
7 dicas para
lidar com o
empreiteiro
Infiltrações, prazos
ultrapassados,
desrespeito pelos
pedidos do cliente.
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A equipa da D&D
mostra como reagir
se estiver insatisfeito
com o trabalho
T
ecto da garagem torto, frestas na parede e azulejos considera-se que tem defeito.
falta de rigor nas medidas partidos. Mas, mesmo que não o ●●● Nestes casos, não tem de
e desrespeito pelo projecto, faça, o construtor continua a ser provar a culpa do empreiteiro para
torneiras de segurança responsável por repará-los. desistir do contrato ou obrigá-lo
esquecidas, piso esburacado, a eliminar os defeitos, fazer nova
altura dos degraus mal calculada, O espaço que tinha previsto para obra ou reduzir o preço. Já para
pedras e madeiras diferentes das
contratadas e atrasos, muitos
2 a churrasqueira é muito pequeno
e agora não posso usá-lo para
ser indemnizado, tem de provar os
danos sofridos: recibos da casa que
atrasos. O caso da Anabela e esse fim. É um defeito da obra? teve de arrendar, por exemplo.
do Mário Oliveira não é único, ●●● Porém, quando os materiais
infelizmente, e ilustra da pior forma ●●● Sim. Se a obra não corresponde fornecidos pelo cliente não tiverem
os problemas que 150 consumidores à descrição do empreiteiro, não qualidade ou no momento em que
denunciaram no nosso portal e serve para o uso pretendido, é celebrado o contrato for evidente
aqui reproduzimos. "A jogada deles tem problemas de desempenho que a obra não é viável, por
é vencer pelo cansaço e com o (lareira que extrai mal os fumos, exemplo, o empreiteiro não pode
desespero das pessoas. Às tantas, já por exemplo) ou fica por acabar, ser responsabilizado.
não ligamos. Está torto? Deixa estar,
fica assim..." desabafa Anabela. Posso obrigar o empreiteiro
Resolver estes problemas nem
sempre é fácil, mas conhecer os seus
3 a alterar a obra em qualquer
momento?
direitos ajuda.
●●● Pode exigir alterações se o
Atrasei-me com a primeira valor não exceder a quinta parte do
1 parcela. O empreiteiro deixou-
-me pagar tudo no fim, mas
preço combinado e não modificarem
a natureza da obra. Contudo, terá
exigiu uma adenda ao contrato de pagar os acréscimos na despesa,
em como deixaria de ser responsável trabalho e aceitar novo prazo. Se
pelos defeitos dois anos após a obra. as alterações reduzirem os custos,
É permitido? tem direito à equivalente redução
no preço combinado. Já o construtor
●●● Não. O contrato não pode não pode introduzir alterações sem
limitar os direitos do dono da obra, "O nosso maior erro autorização do proprietário. Caso
impondo prazos mais curtos do que foi não especificar o faça, e a menos que este último
os legais para o empreiteiro corrigir aceite, é como se fosse um defeito.
defeitos, indemnizações máximas ou no contrato o prazo ●●● A lei até admite que o dono
prova de culpa do empreiteiro. da obra, multa por da obra desista da empreitada a
●●● Nos contratos com empreiteiros atraso e materiais." qualquer momento se indemnizar
profissionais e obras novas convém o empreiteiro pelas despesas e
Anabela e Mário arrependem-se de
o cliente apontar os defeitos visíveis, não terem consultado um advogado trabalhos realizados, bem como pelo
antes de aceitar: por exemplo, antes de assinar o contrato proveito que poderia retirar da obra.
Na falta de acordo, compete ao conclusão da obra"), tem de provar 230 páginas
tribunal determinar o valor a pagar. os danos sofridos em tribunal. de dicas úteis
Este decidirá se tem direito à para comprar,
O empreiteiro encomendou indemnização e quanto recebe. construir ou
4 alguns trabalhos a outra
pessoa. Podia fazê-lo sem o meu Não paguei a obra toda.
arrendar casa
conhecimento?
6 O empreiteiro pode recusar-me
a chave de casa?
●●● Não. O construtor pode
subcontratar outro profissional para ●●● Pagar a obra na totalidade ou
trabalhos para os quais não esteja a parte que falta no momento em Encomendas
habilitado, por exemplo, mas só se que a aceita é uma das obrigações Telefone: 808 200 146
o dono da obra autorizar. Pode fazê- do proprietário, a menos que E-mail: assinaturas@deco.proteste.pt
-lo na assinatura do contrato ou haja outro acordo. Se não o fizer, Loja: www.deco.proteste.pt/loja
mais tarde. o empreiteiro tem o chamado
●●● Se surgirem problemas na direito de retenção, ou seja, pode
33
31 on-line: um para reclamar de obras
29
25 26 defeituosas ou incumprimento de normas
que ponham em causa a qualidade; outro
para as restantes infracções.
Compete-lhe ainda designar um
inspector para acompanhar o processo.
Construção nova
2004 2005 2006 2007 2008 Se a intervenção deste organismo não
88%
resolver a questão, recorra aos julgados
A crise no imobiliário não se sentiu na construção. Em 2008, o número de habitações cresceu de paz ou tribunais. D&d
3,9% face a 2007, sendo a maior fatia de casas novas