LA SEGMENTACION DE EL MERCADO FINANCIERO

PRESENTADO POR:
KEILA SILVANA SARRIA ORDOÑEZ

PRESENTADO A:
SANDRA PATRICIA BASTIDAS

ASESORIA COMERCIAL Y FINANCIERA

GESTION BANCARIA Y DE ENTIDADES FINANCIERAS

CENTRO DE COMERCIO Y SERVICIOS
FICHA:1803998
 A) QUE ES UN NICHO DE MERCADO:
Mercados de nicho o nichos de mercado son grupos de personas que comparten
características similares, a los cuales puede ofrecer su producto o servicio de manera
específica porque sabe que tienen exactamente la necesidad que usted o su negocio
resuelven. Al atender un mercado de nicho se especializa en una solución a la medida que
difícilmente otro competidor estará resolviendo (especialmente los grandes competidores
generalistas).
Los nichos de mercado están formados por personas (B2C) o compañías (B2B) que tienen
características similares desde el punto de vista demográfico, comportamiento de compra,
necesidades que tienen o el estilo de vida que los caracteriza. Estamos ante un nicho de
mercado cuando identificamos que los principales proveedores de un sector no están
atendiendo las necesidades básicas de un segmento de la población (por más evidente que
sea).

Cuando los competidores están tan ocupados tratando de ser todo para todos y de vender
productos genéricos, es la mejor oportunidad para especializar productos o servicios que
resuelven mucho mejor lo que el generalista ofrece. Un nicho de mercado puede parecer
pequeño, pero cuando se identifican personas con gustos y preferencias similares en la
misma ciudad o en otras zonas geográficas, puede estar frente a un gran mercado.
Los nichos de mercado han sido subestimados por muchas compañías por considerarlos
“pequeños” o demasiado especializados para ser rentables pensando que no justifican una
producción en masa. Si bien no siempre son mercados para fabricar grandes cantidades, los
nichos de mercado son fieles grupos de consumidores que aprecian las compañías que se
esmeran por resolver sus necesidades mejor que los demás.

Atender en un nicho de mercado sustenta la filosofía de que es mucho más rentable ser un
gran pez en una pequeña pecera que ser un pez pequeño en un vasto océano. Es mejor ser
el jugador dominante de un pequeño mercado, que un pequeño competidor en un
mercado enorme y altamente competido.

¿COMO PODEMOS DETECTAR UN NICHO DE MERCADO?

 Lo primero que debemos hacer es identificar al grupo de usuarios o personas con

gustos, necesidades o características afines, y comprobar que se trata de un
segmento lo suficientemente amplio como para que sea rentable ofrecerle un
producto o servicio.
 A continuación, tenemos que descubrir su demanda concreta y su grado de
necesidad y saber si están dispuestos a pagar por ella.
 Y, por último, comprobar que ningún otro proveedor ha satisfecho esa necesidad, y
que ello no se ha debido a razones de escasa rentabilidad.
 B) ¿CUALES SON LAS CARACTERISTICAS DE UN NICHO DE MERCADO
FINANCIERO RENTABLE?

Como hemos aclarado hasta ahora, un nicho de mercado se compone de un conjunto de

personas que tienen algún rasgo común en cuanto a sus pautas de consumo. Para
concretar más, te dejamos las características generales que debe cumplir.

1. Se trata de una fracción de un segmento del mercado: Dentro del segmento de

mercado, las personas que forman parte del nicho se distinguen por algo en concreto que
las relaciona. El punto de relación no es solo un aspecto sino varios, como una pauta de
consumo y una o varias características personales. Esto lo veremos con más detalle en los
ejemplos.
2. Corresponde a un grupo no demasiado extenso: Las personas que componen el nicho no
son muchas, al menos comparadas con las que componen el segmento en concreto, sin
embargo, son suficientes para ver que existe una necesidad. Lo que no puede ser es que
tratemos como nicho a un grupo de personas muy pequeño que necesite algo en concreto
que nadie más necesita porque no sería rentable.

Normalmente se trata de un grupo suficientemente amplio como para que se necesiten

varios proveedores para abastecerles. Aquí también podemos encontrarnos grupos que no
están bien abastecidos e incluso nichos sin explotar con una necesidad que nadie cubre.
3. Existen necesidades específicas comunes a todo el grupo
Los grupos pertenecientes a un determinado nicho de mercado necesitan proveedores
especializados en los productos o servicios que necesitan.
Hay nichos de mercado que están suficientemente abastecidos, pero no siempre es así.
Como hemos comentado en el punto anterior, en ocasiones hay pocas empresas
proveedoras o incluso ninguna.

Un grupo interesante al que dirigirte debe tener suficiente poder adquisitivo y estar
dispuesto a pagar incluso un precio alto por un producto o servicio que les ofrezca aquello
que desean y no encuentran en el mercado tradicional
 C) ¿PORQUE ES IMPORTANTE LA SEGMENTACION DEL MERCADO
FINANCIERO?

En la actualidad existen consumidores con gustos, intereses y necesidades muy diversas,

que las empresas deben intentar satisfacer. Sin embargo, crear un producto u ofrecer un
servicio que cumpla con las expectativas de todos estos clientes, es una difícil misión. Por
eso, las empresas necesitan dividir el mercado en pequeños segmentos homogéneos, que
reúnan ciertos rasgos similares, para poder determinar a qué grupo dirigirse en función de
las características del producto.

La segmentación de mercados es una eficaz estrategia que ayuda a las compañías

a establecer las características que tienen en común sus consumidores y a conocerlos
mejor. Para determinar estos rasgos comunes, la segmentación se sirve de cuatro variables
diferentes, que proporcionan información. Estas variables se pueden utilizar de forma
individual o combinada, en función de las características y objetivos de la empresa.

 Geográficas. Supone dividir el mercado en función de la ubicación concreta de cada grupo.

Existen diversos criterios a utilizar, así, por ejemplo, se puede acotar los grupos en función
de si viven en un país, región o ciudad concreta. También se puede segmentar en función
de si habitan en el campo o en la ciudad, o en zona de costa o de montaña.
 Demográficas. Otra forma de dividir a los consumidores es atendiendo a características
como la edad, el sexo, el estado civil o los ingresos.
 Psicográficas. Criterios como la clase social a la que pertenecen, el estilo de vida que llevan
o los valores que comparten, son también muy utilizados a la hora de dividir en mercado en
segmentos.
De conducta. Los hábitos de consumo son una variable muy estudiada por determinadas
compañías, ya que proporcionan información extra muy útil para diseñar y establecer
estrategias de marketing, en especial.
 D) ¿QUE VARIABLES SE TIENEN EN CUENTA PARA SEGMENTAR UN
MERCADO FINANCIERO?
Existen diferentes variables de segmentación de mercados, a través de las que estructurar
los grupos. El criterio a utilizar dependerá de los objetivos perseguidos.
La segmentación de mercados se puede realizar utilizando las variables de manera
individual o combinando varias variables. Esta última opción permite concretar aún más las
características del sector de mercado.
 Variables geográficas.
El mercado se puede estructurar en función de la ubicación geográfica. Existen diversas
unidades para acotar esta división, desde estados, países, comunidades, regiones,
provincias o condados, ciudades o vecindarios. Las variables de tipo geográfica pueden a su
vez estar clasificadas en función del tamaño de las ciudades o el clima.
 Variables demográficas.
Es una de las variables más comunes y fáciles de identificar. Consiste en clasificar a los
segmentos de mercado en función de factores como edad, el sexo, estado civil, ocupación,
ingresos, educación, religión, raza, generación o nacionalidad.
 Variables psicográficas.
Consiste en la división del mercado en función de características como la clase social, el
estilo de vida o la personalidad de los consumidores.
 Variables de conducta.
Esta segmentación se basa en la forma en la que el consumidor utiliza el producto y en los
hábitos de consumo. Este tipo de segmentación puede ser en función del momento, de los
beneficios, del nivel de uso, de la frecuencia de uso o del nivel de fidelidad.
 E) ¿CUALES SON LAS VENTAJAS Y DESVENTAJAS DE SEGMENTRA EL
MERCADO FINANCIERO?

Ventajas de la segmentación de mercados

Estructurar el mercado en pequeños grupos homogéneos, puede ser una eficaz estrategia
para tu empresa. Gracias a esta segmentación, podrás conocer y comprender mejor a tus
consumidores, averiguar los rasgos que tiene en común y cuáles son sus gustos, sus
intereses, sus necesidades, sus hábitos o sus deseos

Este conocimiento te proporciona una serie de ventajas, entre las que cabe destacar:

 Incrementa la posibilidad de satisfacer las necesidades de cada segmento de mercado. Al

conocer mejor a tus clientes las opciones de satisfacer sus necesidades son mayores. Ahora
puedes ofrecer un servicio personalizado o especializado que cumpla con sus expectativas.
 Te permite seleccionar las estrategias más adecuadas para cada segmento. Identificar los
rasgos específicos de los diversos grupos, facilita la creación de estrategias y acciones
concretas de marketing, dirigidas para cada grupo.
 Favorece un mayor aprovechamiento de los recursos y disminución de los costos. Al
diseñar estrategias específicas para cada segmento, se aprovechan mejor los recursos y se
ahorran costes en marketing, publicidad e, incluso, en producción.
 Puedes descubrir nuevos nichos de mercado. Al analizar los rasgos, las necesidades e
intereses de tus clientes, puedes descubrir nuevos nichos de mercado que aún no estén
cubiertos.
 Mejora la imagen de tu negocio y favorece una mayor ventaja competitiva. Ofrecer un
servicio personalizado, adaptado a tus clientes, que satisfaga sus necesidades y supere sus
expectativas, además de mejorar tu imagen y conseguir una mayor fidelización de clientes,
favorecerá tu posicionamiento frente a tus competidores.
Desventajas de la segmentación de mercados

La disminución de utilidades al no manejar la segmentación de mercados

correctamente.

 Que el producto no se coloque en el lugar ni en el momento adecuado.

 Que no esté bien planeada la segmentación y pudiera dejar fuera a
muchos clientes.
 Que no se determinen la característica de un mercado.
 Perder oportunidad de mercado.
 No utilizar las estrategias adecuadas de mercado.
 El alto costo que existe en Colombia para obtener la información
 F) ¿CUALES ESTRATEGIAS IMPLEMENTARIA PARA SEGMENTAR EL
MERCADO FINANCIERO?

Estrategia indiferenciada: La empresa sabe que hay diferentes segmentos de mercado, pero
los ignora, tratando de satisfacer las diferentes necesidades con una única oferta comercial
y con un único plan de marketing.

VENTAJA: Supone un gran ahorro de costes al poner en venta el mismo producto para
todos los compradores.
DESVENTAJA: Siguiendo esta estrategia es muy difícil satisfacer adecuadamente las
necesidades de los compradores.
Ejemplo: Empresas que fabrican servilletas de papel, palillos o azúcar.

Estrategia de diferenciación: La empresa ofrece productos o marcas adaptados a las

necesidades de sus segmentos objetivo utilizando diferentes planes de marketing o
diferentes estrategias de marketing para cada uno de sus segmentos.

VENTAJA: Cualquier empresa que siga esta estrategia satisface perfectamente las
necesidades de sus diferentes mercados objetivos
DESVENTAJA: Para poder llevar a cabo esta estrategia la empresa tiene que tener recursos
suficientes, ya que es la estrategia más costosa.
Ejemplo: Un ejemplo de este tipo de estrategia sería Inditex, quien ofrece una colección
con tejidos más ligeros en Sudamérica, donde el clima puede ser más cálido, que en
Europa.

Estrategia concentrada o de concentración: Esta estrategia consiste en que la empresa

detecta la existencia de varios segmentos de mercado relevantes, pero como no es posible
atender a todos ellos de forma adecuada (no tiene recursos suficientes) en lugar de tratar
de abarcar todo el mercado se va a concentrar en uno o en unos pocos segmentos,
aquellos en los que la empresa pueda tener alguna ventaja competitiva.

VENTAJA: Se satisface adecuadamente las necesidades de los compradores objetivos.

DESVENTAJA: Es una estrategia muy arriesgada porque el segmento o segmentos donde la
empresa se va a concentrar pueden presentar un debilitamiento de su demanda o un
cambio en sus gustos y preferencias.
Ejemplo: Una empresa de zapatos que hacen zapatos de calidad. Si los ingresos de su grupo
de consumidores caen o éstos cambian sus gustos, pierde ventas.
Mercedes, BMW o Lexus. Saben que hay compradores que buscan un coche barato, pero
se concentran en compradores que buscan un coche de lujo.