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CETPRO SAN PABLO DE

CENTRO DE EDUCACIÓN TÉCNICO-PRODUCTIVA


LA CRUZ
RD. Nº 0247-01 – RD. Nº 2433-03 – RD.
Nº 2385-06

PROFESORA : ISABEL RAMOS GUEVARA

ALUMNA/O : ……………………………………………

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CETPRO SAN PABLO DE
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LA CRUZ RD. Nº 0247-01 – RD. Nº 2433-03 – RD.
Nº 2385-06

CICLO DE CRÉDITO EN CORRESPONDENCIA

CARTA DE CRÉDITO ENTRE EMPRESAS.

¿Qué es un crédito?
Se entiende el privilegio de adquirir un producto o servicio ahora y pagarlo después.
La concesión de un crédito se determina en función de tres factores:
a.- CARÁCTER o reputación crediticia (para garantizar el cumplimiento de las obligaciones de pago
contraídas)
b.- Capacidad para llevar empresa (conocimiento, talento y experiencia para hacer prosperar la
empresa)
c.- Capital o solvencia (garantía final de pago: dinero en bancos, inmuebles, instalaciones).

Ciclo (etapas):
Solicitud de un crédito o préstamo o pedido a cuenta.  CLIENTE
CRÉDITO PRÉSTAMO
- En cuotas - En cuotas
- En productos y en dinero - En dinero
- Se paga intereses SÓLO POR LO - Se paga interés fijo por el total del préstamo.
CONSUMIDO.
- El crédito comercial se da mediante una - El préstamo se otorga mediante una
tarjeta de crédito. operación financiera en BANCOS.
- Se da en entidades bancarias o comerciales, - Se da en entidades bancarias y comerciales.
obligatorio con tarjetas (crédito comercial,
ahorros, Cta. Cte.)

Carta solicitando referencias crediticias.  BANCO/CASA COMERCIAL


Carta brindando las referencias solicitadas.  CLIENTE
Carta solicitando a las referencias información del cliente. BANCO/Casa Comercial
Carta respuesta de las Referencias al banco/casa comercial
Carta concediendo el crédito.
Carta denegando el crédito.
Limitando el crédito comercial.

FRASES MODELO
SOLICITUD:
Estamos proyectando la ampliación de…
Dado que este proyecto requiere una inversión considerable, nos dirigimos a Uds. a fin de solicitar un
préstamo por la suma ___ amortizable en ___
Ofrecemos garantizar esta operación con…
Hemos trabajado ya a crédito con la firma..
Quedaremos muy agradecidos por la atención que se sirvan brindar a esta solicitud…

Solicitud de referencias
-Para facilitar el otorgamiento de su crédito, les rogamos indicarnos el nombre de tres empresas con las
cuales ya hayan operado a crédito en el pasado.
-Nos dirigimos a Uds. pues la firma VCC nos ha proporcionado su nombre como referencia.

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-A los efectos de poder concederles el crédito solicitado necesitaríamos tener información acerca de
_____ asegurándoles que mantendremos estos datos en estricta reserva.

Otorgando un crédito
-Con sumo agrado informamos a Uds. que su solicitud de crédito ha sido aceptada…
-Tenemos el gusto de informarles que su crédito ha sido autorizado …
(en base a las excelentes referencias obtenidas).
-Tenemos el agrado de informar a Uds. que nuestro Directorio ha resuelto concederles la opción de
operar a crédito con nuestra empresa por el monto de ____ pagadero a _____
-Convencidos que esto será el inicio de una larga y provechosa amistad comercial, quedamos a la espera
de su primer pedido a cuenta.

Denegando un Crédito
-Por la presente les agradecemos su solicitud de operar a crédito del ____ y las referencias
proporcionadas.
-Hemos investigado, como habitualmente lo hacemos, …
-………… nuestro departamento contable ha decidido posponer la extensión de su crédito que se
encuentra aún en gestión…
-Nos gustaría poder contarlos igualmente entre nuestra apreciada clientela y les ofrecemos un descuento
del X% sobre pagos al contado hasta la obtención definitiva de términos comerciales más ventajosos.

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CETPRO SAN PABLO DE LA CRUZ


Entre Calle 7 y 8 2do. Sector de Angamos
Ventanilla – Teléfono: 5537732

Ventanilla, 07 de junio 2018

Señores
BANCO DE CRÉDITO DEL PERÚ
Av. Javier Prado N° 3466
San Isidro.-

Estimados señores:

Queriendo implementar los laboratorios de Computación del CETPRO SAN PABLO DE LA CRUZ y
así poder brindar un mejor servicio a los alumnos y docentes, por tal motivo solicitamos un crédito de US
$20,000 dólares americanos, suma que será devuelta en el término de un año.

Teniendo como garantía el título de propiedad del local de nuestra institución y como referencia
la casa comercial Hiraoka, ubicada en Av. Abancay N° 678 Lima – Teléfono 428-5029.

Esperamos sea aceptada nuestra petición, nos despedimos.

Atentamente,

Hna. EVELYN GARRIDO MILIÁN MDM


Directora

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ESQUEMA DE LOS ESTILOS DE CARTAS DE CRÉDITO


CARTA SOLICITUD DE CRÉDITO

NECESIDAD DE CRÉDITO

PEDIDO CREDITICIO

GARANTÍAS REFERENCIAS OFRECIDAS O AMBOS

DESPEDIDA CORDIAL

BANCO DE CRÉDITO DEL PERÚ


Av. Javier Prado N° 3466
San Isidro.-
San Isidro, 18 de octubre 2018

Señores
CETPRO SAN PABLO DE LA CRUZ
Entre Calle 7 y 8 2do. Sector de Angamos
Ventanilla

Estimados señores:

Nos dirigimos a usted en respuesta a la carta enviada el 15 de octubre del año en curso, en el que
nos solicita un préstamo de US $ 20,000 dólares americanos para mejorar sus laboratorios de cómputo
en el CETPRO San Pablo de la Cruz.

Por tal motivo y para agilizar el trámite de su pedido nos gustaría que nos mencione el nombre de
02 entidades comerciales que han trabajado o trabajan con ustedes en operaciones crediticias.

Cuando analicemos el trámite de rutina le daremos la respuesta a su petición. Esperando poderla


ayudar a la brevedad, se despide.

Atentamente,

ALEX VALLE RIESTRA


Gerente de Crédito

SOLICITA REFERENCIAS COMERCIALES


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PALABRAS DE INTRODUCIÓN

SOLICITAR NOMBRES DE CASAS COMERCIALES Y DOCUMENTOS

OFRECER OPERACIONES COMERCIALES

OFRECER COOPERACIÓN ADICIONAL

DESPEDIDA CORDIAL

CETPRO SAN PABLO DE LA CRUZ


Entre Calle 7 y 8 2do. Sector de Angamos
Ventanilla – Teléfono: 5537732

Ventanilla, 22 de octubre 2018


Señores
BANCO DE CRÉDITO DEL PERÚ
Av. Javier Prado N° 3466
San Isidro. -

Estimados señores:

Me dirijo a Ud. de acuerdo a su solicitud, y tengo el agrado de presentar a su consideración las


referencias de crédito relacionadas con la apertura de una cuenta en su Banco.
Por esta razón, estoy adjuntando una copia del reciente estado financiero y a continuación los
nombres de las firmas con las cuales hemos hecho operaciones crediticias durante los últimos 5 años.
- Compañía “Luz de América” Av. Los Cedros N° 568 – Miraflores
- Comercial “Karen” Av. La Luna N° 634 – Surco
- Distribuidora “Vilma” Los Olivos N° 120 – San Isidro
Tendré mucho gusto en proporcionar información adicional si tuvieran otras inquietudes. A la
espera de su favorable respuesta, me despido.

Atentamente,

Hna. EVELYN GARRIDO MILIÁN MDM


Directora

PIDE REFERENCIAS A TERCERAS PERSONAS


RECIBO SOLICITUD DE CRÉDITO
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SOLICITAR REFERENCIAS DETALLADAS

OFRECER RECIPROSIDAD

DESPEDIDA CORDIAL

BANCO DE CRÉDITO DEL PERÚ


Av. Javier Prado N° 3466
San Isidro.-
San Isidro, 25 de octubre 2018

Señores
Compañía “Luz de América”
Av. Los Cedros N° 568 REFERENCIA
Miraflores

Estimados señores:

Nos dirigimos a Ud., porque acabamos de recibir una solicitud de crédito de los señores
CETPRO SAN PABLO DE LA CRUZ, quienes han presentado el nombre de su firma como referencia
comercial.

Por tal razón quedaremos muy reconocidos, si se sirven proporcionarnos información sobre
esta firma con referencia al tiempo que los conocen, el monto máximo de crédito que les han otorgado,
sus hábitos de pago y demás detalles referentes a su relación comercial con ellos. Tengan la seguridad
que tales datos serán estrictamente confidenciales.

Tenemos mucho gusto en poder brindar nuestra cooperación a su firma en similares


circunstancias y aprovechamos la ocasión para testimoniar nuestra cordial amistad.

Atentamente,

ALEX VALLE RIESTRA


Gerente de Crédito

RESPUESTA ENVÍO REFERENCIAS


SATISFACCIÓN ENVIAR REFERENCIAS

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NOMBRE DE FIRMAS Y ESTADOS FINANIEROS

OFRECER INFORMACIÓN ADICIONAL

DESPEDIDA CORDIAL

Compañía “Luz de América”


Av. Los Cedros N° 568
Miraflores – Teléfono 6577890
San Isidro, 27 de octubre 2018
Señores
BANCO DE CRÉDITO DEL PERÚ
Av. Javier Prado N° 3466
San Isidro.-

Estimados señores:

Tenemos el agrado de dar respuesta a la carta del 25 de octubre, donde solicitan detalles de
crédito acerca del CETPRO San Pablo de la Cruz.

Esta institución se inició en el año 2000 para dedicarse a la formación integral de educación
técnica a cargo de la Hna. Directora Evelyn Garrido Milián, persona dinámica, responsable y trabajadora.
Obtuvieron una cuenta desde su ingreso al rubro y han cumplido con sus obligaciones con estricta
puntualidad y esmero. Opinamos que la institución en referencia merece toda confianza crediticia.

Esperamos que la información sea provechosa para su decisión final y aprovechamos la


ocasión para reiterarles el deseo de seguir cooperando con similar caso en el futuro.

Atentamente,

ALEX VALLE RIESTRA


Gerente de Crédito

RESPUESTA AL CRÉDITO

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BIENVENIDA Y ANUNCIO DE ACEPTACIÓN

EXPLICACIÓN SOBRE POLÍTICAS DE CRÉDITO

VOTOS DE PRÓSPERAS RELACIONES

DESPEDIDA CORDIAL

BANCO DE CRÉDITO DEL PERÚ


Av. Javier Prado N° 3466
San Isidro.-
San Isidro, 27 de octubre 2018
Señores
CETPRO SAN PABLO DE LA CRUZ
Entre Calle 7 y 8 2do. Sector de Angamos
Ventanilla – Teléfono: 5537732

Estimados señores:

Nos sentimos complacidos de dar respuesta a su carta solicitando una línea de crédito para
implementación de laboratorios modernos para su institución.

Hemos evaluado con detenimiento su requerimiento, por ese motivo tenemos la satisfacción de
manifestar a usted que ha sido aprobado el crédito en mención. Reciba usted la cordial bienvenida a
nuestra entidad, donde encontrará una serie de servicios a su alcance. Del mismo modo le informamos
que deberá comunicarse con nuestro Ejecutivo de su cuenta señor Martín Lezcano, quien es la persona
encargada de ver sus requerimientos y servicios, así como de informarle sobre las programaciones de
pago de sus obligaciones.

2da. PROVEEDOR 3ra. CLIENTE DA


Una vez más, gracias por apostar por el BCP, confiamos que su institución cumplirá las
AL PROVEEDOR
A estamos
expectativas propuestas, CLIENTEa sus órdenes.
LAS REFERENCIAS
PIDE REF.
Atentamente,

ALEX VALLE RIESTRA


CICLO CRÉDITO Gerente de Crédito 4ta. PROVEEDOR
1ra. CLIENTE a COMERCIAL A REFERENCIAS
PROVEEDOR PROVEEDOR A CLIENTE PIDE INFORM.
PIDE

9
6ta. PROVEEDORBanco aA
5ta. REFERENCIAS
1ra. CLIENTE 2da.
5ta.Banco 3ra. Cliente da 4ta.
A PROVEEDOR 3ra. Banco a
a Banco CLIENTE (RESPUESTA
A Cliente
Cliente al Banco ReferenciasDA
las a
CICLO CRÉDITO Referencias
PIDE (Respuesta
Pide Ref. +/-)
+/-) ReferenciasRPTA.
Banco
COMERCIAL
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CORRESPONDENCIA BANCARIA

La banca presta numerosos servicios al comercio y a la industria además de la custodia de fondos ajenos:
- Créditos y préstamos
- Descuento de efectos comerciales
- Garantías
- Operaciones de comercio exterior
- Compraventa y custodia de valores mobiliarios
Estos y otros servicios generan una gran cantidad de escritos recíprocos entre la entidad bancaria y sus
clientes.
1. Peticiones de préstamos y créditos comerciales
Préstamo es un contrato por el que una parte (banco) entrega una suma de dinero a otra (cliente),
que éste se compromete a devolver en un plazo establecido o vencimiento, incrementada en unos
intereses.
Los intereses se calculan sobre la totalidad del préstamo.
Crédito Es una cuenta abierta por el banco y a favor de su cliente para que éste pueda retirar
cantidades periódicamente y con un saldo límite, previamente convenido.
Los intereses se calculan sobre la cantidad utilizada por el cliente.
Para abrir una cuenta de crédito hay que solicitarlo formalmente y presentar la documentación
oportuna.

200,000 BANCO

CLIENTE/ Cliente
PROVEEDOR

LETRAS LETRAS

2. Descuento comercial
La cartera de efectos es uno de los negociados bancarios de mayor volumen de correspondencia,
tiene la responsabilidad sobre la gran variedad de operaciones. La más relevante es el descuento,
que consiste en anticipar el valor que tendrán los efectos comerciales a su vencimiento.
Por el servicio de descuento o cobro, el banco retiene una cantidad en concepto de gastos de
gestión. La correspondencia que se maneja suele limitarse al uso de formularios. Las cartas solo se
escriben en caso de que surja algún problema o incidencia sobre los efectos comerciales. Uno de los
trámites que se efectúan es la solicitud a la entidad bancaria de clasificación de efectos comerciales.

3. Giros y transferencias. - pagos diversos


4. Cancelación de cuentas, traspaso a otra sucursal. Operaciones internas.
5. Negocio de Títulos y valores. - para trámite de venta de los títulos, o valores
6. Otras comunicaciones bancarias. - Generales de la propia institución

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EJERCICIO DIRIGIDO

1. La entrega de una suma de dinero por una entidad bancaria a un cliente, que éste deberá devolver
en un plazo, más unos intereses, es:
( ) Un descuento comercial
( ) Un préstamo
( ) Un crédito
2. En el caso anterior, los intereses se calculan
( ) Sobre la totalidad
( ) Sobre el 50% de la cantidad
( ) Sobre la suma que el cliente tiene ingresada en el banco
3. Un efecto comercial es:
( ) Una comunicación de una empresa comercial
( ) Una factura
( ) Una letra de cambio o similar
4. El descuento comercial consiste:
( ) En anticipar el valor de los efectos comerciales, deducidas una tasas por intereses y comisiones.
( ) En el cobro por el banco de los efectos comerciales.
( ) En el descuento que aplica el banco a las transferencias de sus clientes.
5. Un valor mobiliario es:
( ) Un bien mueble, por ejemplo un armario
( ) Una acción o título representativo de un empréstito, sea público o privado.
( ) Un recibo presentado por el agente de cambio y bolsa
6. Explica el significado de los siguientes vocablos en el contexto de este tema:
Riesgo Compensación Formulario
Aval Imposición a plazo Entidad Financiera
Provisión Saldo existente extracto de cuenta
7. Amplia tu vocabulario
Redacta de otro modo, sin cambiar el sentido, las siguientes frases:
- Ruego me comunique las condiciones para la apertura de una Cta. Cte.
- En garantía podemos ofrecerles una primea hipoteca.
- Estas variaciones se deben a las características especiales de nuestro negocio.
- Por cuyo motivo les rogamos se sirvan pasar por nuestras oficinas.
- Por falta de efectivo no hemos podido efectuar las compras necesarias.
- Sobradamente conocen nuestra situación financiera.

8. Escribe una carta al Banco Azteca ordenando la compra de 1000 acciones de la sociedad Home
Center del Perú, al cambio mínimo de aumento de 160%
Orientaciones:
- Indicación en cifras y letras de la cantidad de acciones y designación de la compañía.
- Indicación del cambio mínimo límite, (160%)
- Plazo máximo concedido para realizar la operación (30 días)
- Indicar la forma de pago. (abono en la cuenta corriente)

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TERMINOLOGÍA EMPLEADA EN LAS COMUNICACIONES:

Asegurado.- Es la persona que tiene derecho a cobrar la indemnización en el caso de que el siniestro se
produzca.
Casi siempre el asegurado es el contratante, es decir, la persona que paga la prima, pero en ocasiones el
asegurado y el contratante son personas diferentes.
Asegurador.- Es la sociedad que se compromete a pagar la cantidad convenida en caso de que el
siniestro tenga lugar y siempre que el asegurado esté al corriente del pago de las primas.
Tomador del seguro
Persona que suscribe el contrato con la compañía y a quien corresponden las obligaciones que se
deriven del mismo, salvo aquellas que correspondan expresamente al asegurado y/o beneficiario.
Beneficiario
Persona a quien el tomar del seguro o, en su caso, el asegurado, reconoce el derecho a percibir, en la
cuantía que corresponda, la indemnización derivada de esta póliza.
Terceros
En el ámbito de seguros son las personas distintas de:
- Tomador del seguro
- Cónyuges, familiares y allegados.
Bienes asegurados
Son aquellos que están incluidos en un seguro y, por tanto, en caso de que se produzca el siniestro objeto
del contrato, su dueño será resarcido por la cantidad estipulada. El límite máximo de indemnización por
cada siniestro se denomina suma aseguradora.
Siniestro
Es el daño, pérdida o destrucción sufridos de forma fortuita por personas o cosas: incendio, naufragio,
accidente, etc.
Robo, expoliación y hurto
El robo supone violencia en las cosas y en los locales que las contienen. La expolición añade intimidación
sobre las personas que custodian las cosas. El hurto no supone ni violencia ni intimidación.
Riesgo
Es la posibilidad de que pueda ocurrir un siniestro. Existen diferentes grados de riesgo, pudiendo
calificarse de ordinarios o extraordinarios. La cantidad a indemnizar será más elevada cuanto mayor sea
el riesgo de que el siniestro se produzca.
Prima
Se conoce con el nombre de prima la cantidad que el asegurado o el contratante deberá pagar al
asegurador como precio convenio para tener derecho a la indemnización en el caso de que el accidente
ocurra.

Cartera
En el entorno de seguros se conoce con el nombre de cartera al conjunto de contratos de seguros de una
empresa que constituyen un patrimonio susceptible de ser enajenado. Los derechos y obligaciones que
se desprenden de los contratos de seguros pueden transmitirse al nuevo asegurador sin que se precise
autorización de los asegurados afectos.

Extorno
Es la parte de la prima o de la cuota que el asegurador devuelve al asegurado a consecuencia de alguna
modificación en las condiciones de la póliza contratada.

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Algunas empresas de seguros conceden extornos cuando las cuotas cobradas exceden a los gastos
imputables al ramo del seguro concertado. En el seguro del automóvil se incentiva al cliente si no se
produce el siniestro.

Finiquito
Este término significa dar por terminado un expediente, saldar una cuenta.
En accidentes de trabajo, en tanto el accidentado tiene de alta médica y está pendiente, por secuelas, de
la comisión técnica calificadora, recibe indemnización a cuenta. El recibo de finiquito se le extiende una
vez notificada la sentencia definitiva.

Franquicia
El asegurado se hace responsable de una parte del valor del objeto asegurado. La franquicia rebaja la
prima a todos los efectos. Actualmente, en los seguros de automóviles, la franquicia es muy común, a fin
de no recurrir al seguro para pequeños siniestros por culpa propia.

Seguros en el transporte de mercancías


Las mercaderías transportadas desde el punto de origen hasta el de destino, están sometidas a
numerosos riesgos, que cubren las compañías de seguros. Éstos se hacen cargo de las pérdidas que
puedan producirse por daños, a cambio del cobro de una prima.
Existen dos tipos de seguros:
- Individual. Sire para una sola operación
- Flotante. Cubre los riesgos relativos a una serie de envíos.
Los criterios que siguen las compañías para la determinación de la prima son los siguientes:
1º Tipo de mercadería: naturaleza de la misma, posibilidad de robo, etc.
2º Medio de transporte utilizado: camión, ferrocarril, buque, etc.
3º Duración del trayecto. Influencia del clima y otros agentes agresivos.
4º El embalaje que protege la mercancía. A mejor embalaje, mayor seguridad y, por tanto, menor coste de
la prima.
En el tráfico exterior, la póliza de seguro es contratada por el exportador y el beneficiario es el importador.
Se valorará, en caso de cobertura a todo riesgo, por una cantidad igual al xxx% del valor C.I.F. de la
mercadería, (según el país donde se desarrolla).

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EJERCICIO

1. La persona que contrata un seguro a una compañía es el:


( ) Tomador
( ) Asegurado
( ) Asegurador

2. La póliza es:
( ) Una proposición de seguro
( ) Un contrato de seguro
( ) Una relación de las leyes que afectan a los seguros

3. Una franquicia es:


( ) Un impuesto que grava al seguro
( ) Una prima especial
( ) Una parte de la prima, de la que se responsabiliza el asegurado.

4. Cuando se interrumpe un contrato de seguro por siniestro y la compañía indemniza al asegurado se


estás hablando de
( ) Finiquito
( ) Extorno
( ) Franquicia

5. Un descuento en la prima por siniestro puede entenderse como:


( ) Devolución de prima
( ) Extorno
( ) Finiquito

6. La sustracción ilegítima de bienes mediante actos de intimidación a las personas es:


( ) Robo
( ) Expoliación
( ) Hurto

7. En una póliza de seguro se llama terceros:


( ) A los aseguradores
( ) A los familiares del tomador de un seguro
( ) A las personas no vinculadas al asegurado

8. Un seguro que cubre los daños ocasionados a otras personas y a sus bienes por motivo de
accidente o siniestro se denomina seguro de:
( ) Daños materiales
( ) Responsabilidad civil
( ) Seguro obligatorio

9. El beneficiario es:
( ) El que cobra la prima del seguro.
( ) El que cobra la indemnización en caso de siniestro
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( ) El asegurado

10. La cantidad que se paga anualmente para garantizar la cobertura de un seguro se denomina:
( ) Póliza
( ) Suma asegurada
( ) Prima

TAREA:

1- La empresa de seguros ARCO IRIS se dirige la Gerencia General de Tejidos San Cristóbal S.A.
remitiendo, para su aprobación, tres ejemplares de su póliza de seguro contra incendios, así como la
redacción de tarifas aplicables.
Orientaciones para su redacción:
- Emplear el formato moderno.
- Redactar en un tono formal de lenguaje administrativo
- Solicitar la aprobación separado de los dos conceptos siguientes.

2- El gerente de la empresa Textil Verastegui S.A.C. de Huacho, se dirige por carta a Seguros
Horizonte S.A.C. para comunicarle que un incendio ha destruido casi la totalidad de un almacén de
telas en su fábrica. Remite detalle de los daños y solicita la presencia de un perito para verificarlos.

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