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Ejercicio 1

Ricardo Alba es un cliente del Banco Monserrate y es propietario de un pequeño


supermercado que funciona en la zona influencia de la sucursal donde usted
labora, se encuentra vinculado desde hace aproximadamente cinco años al
banco, durante este tiempo ha mantenido un promedio en su cuenta corriente de
5 millones de pesos mensuales, y el volumen de consignaciones no supera los
4 millones por mes.
A partir de tiempo, nuestro cliente empieza a incrementar sustancialmente los
recursos consignados en su cuenta corriente llegando a cifras de 25 millones de
pesos semanales, e inclusive a recibir consignaciones de otras ciudades en las
cuales no tienen ninguna actividad económica conocida. Usted como
funcionario deberá tomar el lugar del Gerente por un tiempo, ya que a él lo
incapacitaron, así que tendrá que asumir y resolver la situación de Ricardo Alba.
En un informe detallado que deberá enviar al tutor, usted redactará las acciones
que realizará frente a la situación, tenga en cuenta algunas de las siguientes
preguntas como guía del trabajo que debe realizar (esto no significa que solo
tiene que responder las preguntas, usted deberá indicar las acciones que va a
tomar): ¿es prudente cancelar la cuenta del cliente?, ¿es necesario avisar a las
autoridades?, ¿se debe hacer una investigación de la procedencia del dinero?,
¿se debe llamar al cliente para hablar con él?, ¿ es prudente informar esta
situación sin tener certeza de las causas que motivaron estos cambios en la
situación financiera del cliente?.
El resultado de su análisis remítaselo a su tutor por el medio y en el plazo
establecidos. ¡Éxitos!

Informe caso Ricardo Alba


Según la situación presentada del señor Ricardo Alba; cliente de nuestro Banco
desde Hace 5 años y quien presenta incremento en sus saldos de manera
repetitiva e irregular, me remito tomar las siguientes acciones respecto a este
caso:
según conocimiento del cliente, el señor en mención tiene un supermercado
pequeño cerca de la oficina del banco, mantiene promedios de 5 millones
mensuales y no hay justificación alguna de los aumentos de saldo en su cuenta;
primero que todo, No se debe informar esta situación sin tener la certeza y el
conocimiento de las causas de dichos depósitos en su cuenta sin antes
comunicarse con el señor Ricardo Alba para solicitar la información que se
considere respecto a los aumentos en el saldo de su cuenta, lo cual esta
generando alerta de operación inusual, y solicitarle la debida documentación que
soporte los depósitos realizados a la cuenta corriente del cliente.
Según soportes anexos por el cliente (si los hay) debo comparar dichas
transacciones con la información que se tiene en nuestra base de datos,
determinar la procedencia del dinero realizar el análisis y definir si corresponde
a la actividad del clientes u otras actividades descritas por el mismo en su
información financiera, de lo contrario se cataloga como una operación
sospechosa y se debe reportar dicha situación a la Dirección unidad de control y
cumplimiento del banco DUCC, quien a su vez se encargara de informar a la
Unidad de Información y Análisis Financiero UIAF, es la UIAF quien se encarga
de tomar la decisión de si es conveniente cancelar la cuenta del cliente y realizar
la debida investigación a sus transacciones financieras.
Cabe resaltar que en ningún momento se debe dar aviso a ninguna autoridad
hasta que la investigación realizada sea verídica y confirmada de si puede existir
lavado de activos o financiación del terrorismo o cualquiera que sea la
procedencia de su dinero.
Por tal motivo es importante mantener actualizada las bases de datos de
nuestros clientes y una buena comunicación con ellos para tener un
conocimiento confiable de sus actividades y operaciones con nuestra entidad, de
una buena relación con el cliente depende la permanecía y el buen manejo de
sus recursos, no se debe omitir información, y se debe sospechar de cualquier
movimiento inusual por parte de nuestros clientes para mantener nuestra entidad
limpia y transparente.
Todo reporte de operación inusual debe ser tratado con total reserva bancaria y
confidencialidad y debe ser tramitada en el menor tiempo posible para evitar que
la operación se convierta en sospechosa o que dicha situación avance y nuestra
entidad se vea afectada por riesgos como operacional y reputacional.