NOTA DE PRENSA SISTEMA BANCARIO

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FEBRERO 2011 / ENERO 2011 FEBRERO 2011 / FEBRERO 2010

Al cierre del mes febrero Resultado neto acumulado duplica el resultado obtenido en el mismo período de 2010 Al cierre del mes de febrero de 2011 los principales indicadores financieros del Sistema Bancario Nacional mantuvieron un comportamiento estable, destacando la rentabilidad sobre el patrimonio (ROE), medida por el indicador “Resultado neto anualizado entre el patrimonio promedio”, se colocó en 23,85% al finalizar febrero, superior en 0,92 puntos porcentuales al registrado al cierre del mes anterior (22,97%). Por otra parte, el resultado neto puntual del sistema bancario se incrementó en 10,06% con respecto al resultado neto puntual al cierre del mes anterior, cuando alcanzó la cifra de 691.377 miles de bolívares fuertes. El resultado neto acumulado al 28/02/2011, se ubicó en 1.452.306 miles de Bs.F, lo que comparado con el resultado neto acumulado en el mismo período del año anterior (Bs.F 711.912), representa un incremento de 104,0%. Este comportamiento se mantuvo a través de las acciones coordinadas entre el Ministerio del Poder Popular de Planificación y Finanzas, el Banco Central de Venezuela (BCV), la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario (Sudeban) y el Sistema Bancario Nacional. Los rubros que se detallan a continuación reflejan que el Sistema presenta un desenvolvimiento estable con relación al mes anterior (febrero), así lo señala el informe emitido por la Sudeban. ACTIVO  El Activo total del sistema bancario al cierre del mes de febrero de 2011 se ubicó en 415.163.844 miles de Bs.F, registrando un incremento de 0,76% (3.111.588 miles de Bs.F) en comparación con el saldo alcanzado en enero de 2011. En relación con el saldo al cierre del mes de febrero de 2010, el activo total del Sistema Bancario aumentó 21,32%. • Las disponibilidades se situaron para el mes de referencia en 96.094.943 miles de Bs.F, equivalente al 23,15% del activo total. Este resultado significó un descenso de 7,19% con respecto al saldo del mes anterior, cuando se ubicó en 103.540.022

Los valores monetarios registrados en la presente publicación se expresan en la escala monetaria vigente a partir del 1° de enero de 2008 (Bolívares Fuertes). Se actualizaron cifras desde enero 2011, excluyéndose a las instituciones: Banvalor, Casa Propia E.A.P y Arrendadora Financiera Empresarial Anfico.
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miles de Bs.F. En relación con el mismo mes del año 2010, el saldo de las disponibilidades aumentó 15,15%. • Las inversiones en títulos valores del sistema bancario para el cierre del mes de febrero de 2011 se ubicaron en 101.551.942 miles de Bs.F, que representan el 24,46% del total activo, reflejando un incremento de 5,77% (5.538.581 miles de Bs.F en cifras absolutas) en comparación con el mes anterior, cuando se ubicaron en 96.013.361 miles de Bs.F. Respecto al cierre del mes de febrero de 2010, el saldo de esta cuenta experimentó un alza de 46,04%. La cartera de créditos neta se situó en 180.364.001 miles de Bs.F al 28/02/2011, aumentando 1,74% respecto al mes precedente. Este saldo representa el 43,44% del total activo del Sistema Bancario. En comparación con el mes de febrero de 2010, la cartera de créditos neta aumentó 21,71%. Las provisiones para cartera de créditos se situaron en 9.481.089 miles de Bs.F, experimentando un aumento de 152.698 miles de Bs.F (1,64%) en comparación con el saldo al cierre del mes anterior.

Gráfico 1 Sistema Bancario Evolución de los Principales Rubros del Activo Febrero 10 – Febrero 11 (Millones de Bolívares Fuertes)

Fuente: Balance General de Publicación Gerencia General de Regulación / Gerencia de Investigación y Desarrollo Estadístico

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Gráfico 2 Sistema Bancario Evolución de la Cartera de Créditos Neta y el Índice de Morosidad Febrero 10 – Febrero 11 (Millones de Bolívares Fuertes y Porcentaje)

Fuente: Balance General de Publicación Gerencia General de Regulación / Gerencia de Investigación y Desarrollo Estadístico

INDICADORES FINANCIEROS  La morosidad del sistema bancario para el mes en referencia se situó en 3,48%, registrando un incremento de 0,12 puntos porcentuales con respecto al valor registrado en el mes de enero del año 2011 (3,36%). En febrero de 2010, este indicador se ubicaba en 4,01%, es decir 0,52 puntos porcentuales por encima del registrado al cierre del mes en referencia.  La cobertura, medida a través de la relación “Provisión para cartera de créditos entre la cartera inmovilizada bruta”, se ubicó en 143,35% al cierre del mes de febrero de 2011, reflejando una reducción de 5,40 puntos porcentuales en relación con el mes anterior (148,75%). Al cierre del mes de febrero de 2010 este indicador se ubicó en 132,28%.  La intermediación crediticia, obtenida a través del indicador “Cartera de créditos neta entre captaciones del público”, presentó un aumento de 1,06 puntos porcentuales respecto al mes anterior, ubicándose en 54,39% al 28/02/2011. Para el mismo período del año 2010, este indicador se ubicó en 55,41%.

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Gráfico 3 Sistema Bancario Evolución del Índice de Intermediación Crediticia Febrero 10 – Febrero 11 (Porcentaje)

Fuente: Balance General de Publicación Gerencia General de Regulación / Gerencia de Investigación y Desarrollo Estadístico

 La rentabilidad sobre el patrimonio (ROE), medida por el indicador “Resultado neto anualizado entre el patrimonio promedio”, se colocó en 23,85% al 28/02/2011, superior en 0,88 puntos porcentuales al registrado al cierre del mes anterior (22,97%). Al 28/02/2010 este indicador se ubicó en 14,69%. La capitalización del sistema bancario, medida por el indicador “(Patrimonio + Gestión Operativa) entre Activo Total”, se ubicó en 10,93% al finalizar el mes en referencia, aumentando en 0,24 puntos porcentuales respecto al valor registrado en el mes de enero de 2011, cuando se ubicó en 10,69%. En comparación con el valor de este indicador al 28/02/2010 (9,65%), tuvo un crecimiento de 1,27 puntos porcentuales.

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Cuadro 1 Sistema Bancario Resumen de los principales indicadores financieros Feb – Dic 10 / Ene - Feb 11 (Porcentaje)

Fuente: Balance General de Publicación Gerencia General de Regulación / Gerencia de Investigación y Desarrollo Estadístico}

Gráfico 4 Sistema Bancario Evolución del índice de rentabilidad sobre el patrimonio Feb 10 – Feb 11 (Porcentaje)

Fuente: Balance General de Publicación Gerencia General de Regulación / Gerencia de Investigación y Desarrollo Estadístico}

CRÉDITOS SEGÚN DESTINO La distribución de la cartera de créditos bruta clasificada según destino y su participación dentro del total, al finalizar el mes de febrero de 2011 es la siguiente:  La totalidad de créditos dirigidos al sector comercial y de consumo correspondiente al Sistema Bancario alcanzó el 54,81% del total de la cartera de créditos bruta, y el resto (45,19%) fue dirigido a la actividad productiva.

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Los créditos del sector productivo pasaron de 52.851.716 miles de Bs.F (febrero 2010) a 85.794.972 miles de Bs.F (febrero 2011), lo que se traduce en un incremento de 62,33%. Asimismo, la participación de este tipo de créditos respecto al total de la cartera de créditos bruta pasó en el mismo lapso de 36,45% a 45,19%, es decir, un incremento de 8,75 puntos porcentuales.

Cuadro 2 Sistema Bancario Saldo y participación de la cartera de créditos del sistema bancario, según destino Feb 11 / Ene 11 – Feb 10 (Miles de Bolívares Fuertes y Porcentaje)
febrero 11 Participación Sald con respecto a o la (Miles de cartera BsF) bruta (% ) 65.247.01 34,3 27.245.48 14,3 2 7 11.557.61 9 56,0 7 9 104.050.11 54,8 8 1 31.226.86 16,4 76.707.17 53,5 28.183.93 14,8 2 3 3.460.05 4 51,8 16.216.94 2 8,5 2 7 4 85.794.97 45,1 2 9 189.845.09 100,0 0 0 enero 11 Participación Sald con respecto a o la (Miles de cartera Bs) bruta (% ) 63.792.65 34,1 26.979.05 14,4 5 9 11.499.10 2 66,1 4 6 102.270.81 54,8 1 1 30.806.35 16,5 66.678.24 13,5 27.557.55 14,7 4 8 3.454.48 1 71,8 15.832.73 1 8,4 5 4 8 84.329.36 45,1 6 9 186.600.17 100,0 7 0 febrero 10 Participación Sald con respecto a o la (Miles de cartera BsF) bruta (% ) 57.941.68 39,9 22.827.37 15,7 6 6 11.396.47 0 47,8 3 6 92.165.52 63,5 9 5 22.526.80 15,5 35.149.99 33,5 22.302.91 15,3 2 5 2.872.00 6 81,9 5 852.851.71 6 145.017.24 5 36,4 5 100,0 0

Créditos según destino Comerciale Tarjeta de s crédito Vehículo s Créditos al sector comercial y consumo
Créditos Créditos a Agrícolas Microempresarios Créditos Hipotecarios Créditos al Turismo Créditos a la Actividad Manufacturera

Créditos al sector productivo Total Créditos Brutos

Fuente: Balance General de Publicación Gerencia General de Regulación / Gerencia de Investigación y Desarrollo Estadístico

CARTERAS DIRIGIDAS El saldo de la cartera de créditos y colocaciones en el sector agrícola del Sistema Bancario alcanzó en febrero de 2011 la cifra de 34.039.210 miles de Bs.F., siendo el saldo de la cartera de créditos bruta agrícola de 31.226.867 miles de Bs.F., y el saldo de otras colocaciones en el sector de 2.812.343 miles de Bs.F.2 El total de créditos y colocaciones al sector microempresarial del Sistema Bancario se ubicó en 6.973.681 miles de Bs.F al 28/02/2011. El saldo de la cartera de créditos bruta del sector microempresarial fue de 6.707.172 miles de Bs.F., y el saldo de otras colocaciones al sector de 266.509 miles de Bs.F. Este saldo es superior en 0,37% al obtenido al cierre del mes de enero de 2011. En relación con el cumplimiento, éste se ubicó en 3,72%, es decir, 0,72 puntos porcentuales por encima de lo exigido (3,0%).

La cartera de créditos agrícolas de la totalidad del sistema bancario corresponde exactamente a la cartera de créditos agrícolas de la banca comercial y universal. Dirección: Av. Francisco de Miranda, Urbanización La Carlota, Centro Empresarial Parque del Este, Municipio Sucre del Estado Miranda, Apartado postal 6761, Código Postal 1071, Venezuela. Master: 280 69 33, Fax: 238 25 16.
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El saldo de la cartera de créditos hipotecarios del sistema bancario se ubicó en 28.183.934 miles de Bs.F para el mes en referencia. Este rubro aumentó 2,27% en relación con el mes de enero de 2011. El saldo total en créditos y colocaciones en el sector turismo3 del Sistema Bancario se ubicó en 3.465.185 miles de Bs.F, siendo el saldo de la cartera de créditos bruta de este sector de 3.460.052 miles de Bs.F, y el saldo de otras colocaciones al sector turismo de 5.133 miles de Bs.F. Este rubro aumentó 0,16% en comparación con el mes de enero de 2011.

 El saldo total en créditos a la actividad manufacturera4 se ubicó en 16.216.947

miles de Bs.F. Este saldo aumentó 2,43% respecto al mes anterior, cuando se ubicó en 15.832.734 miles de Bs.F.

Cuadro 3 Sistema Bancario Total cartera de créditos y colocaciones, según cartera dirigida Feb 11 / Ene 11 (Miles de Bolívares Fuertes y Porcentaje)

Fuente: Balance General de Publicación Gerencia General de Regulación / Gerencia de Investigación y Desarrollo Estadístico

PASIVO  El pasivo del sistema bancario al cierre de mes de febrero de 2011 alcanzó la cifra de 376.344.040 miles de Bs.F, registrando un incremento de 0,72% respecto al mes anterior. En comparación con el mes de enero del año anterior, el pasivo presentó un aumento de 20,61%, lo que es equivalente a 64.320.995 miles de Bs.F en cifras absolutas. • Las captaciones del público alcanzaron la cifra de 331.615.146 miles de Bs.F al cierre del mes en referencia, reflejando una reducción de 0,24% en comparación con el mes de enero de 2011. En relación con el mes de febrero del año pasado, las captaciones del público se incrementaron 23,99%.

El saldo de la cartera de créditos y colocaciones al sector turismo del sistema bancario es el mismo del subsistema banca comercial y universal. 4 El saldo de la cartera de créditos y colocaciones al sector manufacturero del sistema bancario es el mismo del subsistema banca comercial y universal. Dirección: Av. Francisco de Miranda, Urbanización La Carlota, Centro Empresarial Parque del Este, Municipio Sucre del Estado Miranda, Apartado postal 6761, Código Postal 1071, Venezuela. Master: 280 69 33, Fax: 238 25 16.
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• Los depósitos en cuentas corrientes se colocaron al finalizar el mes de febrero de 2011 en 195.086.694 miles de Bs.F, representando el 58,83% del total captaciones del público. Este saldo se incrementó 0,33% (641.910 miles de Bs.F en términos absolutos) con respecto al mes anterior, y en relación con el mes de febrero de 2010, estos depósitos experimentaron un crecimiento de 38,59%. • Los depósitos de ahorro se ubicaron en 66.322.690 miles de Bs.F, representando el 20,0% del total de captaciones del público, y evidenciándose un incremento de 1,36% en relación con el mes de enero de 2011, cuando se ubicaron en 65.430.401 miles de Bs.F. Con respecto al mes de febrero de 2010, el saldo en estos depósitos aumentaron 24,80% (13.180.359 miles de Bs.F en cifras absolutas). • El saldo de los depósitos a plazo se ubicó en 11.030.732 miles de Bs.F al cierre del mes de febrero de 2011, con una participación de 3,33% respecto al total de captaciones del público. En comparación con el saldo alcanzado en el mes anterior, estos depósitos experimentaron un alza de 2,95% (315.569 miles de Bs.F), y con respecto al mismo período del año pasado (febrero 2010), estos depósitos disminuyeron en un 56,42%.
Cuadro 4 Sistema Bancario Captaciones del Público, según Tipo de Instrumento Feb 10 / Ene – Feb 11 (Miles de Bolívares Fuertes y Porcentaje)

Fuente: Balance General de Publicación Gerencia General de Regulación / Gerencia de Investigación y Desarrollo Estadístico

PATRIMONIO El Patrimonio + Gestión Operativa de las Instituciones Financieras que integran el Sistema Bancario se colocó en 38.819.804 miles de Bs.F al 28/02/2011, registrando un incremento de 410.419 miles de Bs.F, es decir, 1,07% en relación con el saldo al cierre del mes de enero de 2011. En comparación con el mes de febrero del año anterior, el patrimonio + la gestión operativa se incrementó en 28,64% (8.642.830 miles de Bs.F en cifras absolutas). RESULTADO NETO: El resultado neto puntual del sistema bancario, registrado en el mes de febrero de 2011 fue 760.929 miles de Bs.F, lo que representa incremento de 10,06% con respecto al resultado neto puntual al cierre del mes anterior, cuando alcanzó la cifra de 691.377 miles
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de bolívares fuertes. El resultado neto acumulado al 28/02/2011, se ubicó en 1.452.306 miles de Bs.F, lo que comparado con el resultado neto acumulado en el mismo período del año anterior (Bs.F 711.912), representa un incremento de 104,0%.
Cuadro 5 Sistema Bancario Patrimonio + Gestión Operativa y Resultado Neto Feb 10 / Ene - Feb 11 (Patrimonio + Gestión Operativa) Del 01-01 al 28-02-2011 / Del 01-01 al 28-02-2010 (Resultado Neto) (Miles de Bolívares Fuertes y Porcentaje)

Fuente: Balance General de Publicación Gerencia General de Regulación / Gerencia de Investigación y Desarrollo Estadístico

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