Z serii:

Ubezpieczenie
spo∏eczne
Social Security
El˝bieta Baumgartner

Zagadnienia:

Karta Social Security a imigranci • Kiedy cudzoziemiec potrzebuje SSN,

a kiedy nie • Podatki FICA • Jak sprawdziç swoje konto • Emerytury
• Wczesne i póêne przejÊcie na emerytur´ • Renty rodzinne, inwalidz-
kie wdowie i sieroce • Prawa ˝ony • Pobieranie Êwiadczeƒ w Polsce •
Zasi∏ek SSI • Emerytura i podatki • Ubezpieczenie Medicare • Polisy
Medigap i ich wybór • Jak zaliczyç nielegalnie przepracowane lata
 Niniejsza darmowa publikacja zawiera jedynie fragment
pełnej wersji całej publikacji.

Aby przeczytać ten tytuł w pełnej wersji kliknij tutaj.

Niniejsza publikacja może być kopiowana, oraz dowolnie
rozprowadzana tylko i wyłącznie w formie dostarczonej przez
NetPress Digital Sp. z o.o., operatora sklepu na którym można
nabyć niniejszy tytuł w pełnej wersji. Zabronione są
jakiekolwiek zmiany w zawartości publikacji bez pisemnej zgody
NetPress oraz wydawcy niniejszej publikacji. Zabrania się jej
od-sprzedaży, zgodnie z regulaminem serwisu.
Pełna wersja niniejszej publikacji jest do nabycia w sklepie
internetowym Salon Cyfrowych Publikacji ePartnerzy.com.
 Ubezpieczenie społeczne
Social Security

Elżbieta Baumgartner

Wydanie dziesiąte rozszerzone

Niniejsza publikacja została napisana w oparciu o informacje pochodzące z wiarygodnych

źródeł, ale nie obejmuje wszystkich aspektów poruszanych tematów. Dlatego czytelnik
powinien zwrócić się do urzędu SSA przed podjęciem jakiejkolwiek decyzji dotyczącej
świadczeń Social Security.

Copyright by Polpress Services

255 Park Lane
Douglaston, NY 11363
Tel. 718-224-3492, www.poradniksukces.com
Okładka: Przemysław Skok, Skok Communication Arts Co., tel. 1-718-224-2948
Wydawca: Polpress Services, 255 Park Lane, Douglaston, NY 11363, tel. 1-718-224-3492
Konsultacja w dziedzinie podatkowości Leon Fuks, CPA, tel. 718-726-6080
Redakcja tekstu: Danuta Marciszek

Copyright © 2009, Polpress Services, ISBN-10: 0-9770453-4-X

Kopiowanie całości lub fragmentów tej książki bez pozwolenia jej wydawcy stanowi
naruszenie praw autorskich.

Treść niniejszej książki ma charakter ogólnej informacji i nie powinna być traktowana jako
porada prawna. Przed podjęciem jakichkolwiek decyzji czytelnik powinien rozważyć swoją
własną sytuację i ew. zasięgnąć opinii prawnika.
Twórcy książki dołożyli wszelkich starań, by przedstawić aktualne i prawdziwe informacje.
Czytelnik powinien być świadomy, że przepisy, adresy i numery telefonów ulegają
zmianie.

Specjalne podziękowania należą się osobom, które przyczyniły się do powstania tej książki.
Są to: Mirek Rosół, Mieczysław Rowinski, Barbara Stobnicka, Roman Kupczak i Agnieszka
Taciak.
Ubezpieczenie społeczne Social Security 1

Spis treści
1. Wstęp do Social Security .................................................................................................... 5
2. Karta Social Security a imigranci ...................................................................................... 7
2.1. Rodzaje kart Social Security ............................................................................................... 7
2.2. Czy cudzoziemiec może otrzymać SSN ........................................................................... 8
2.3. Kiedy cudzoziemiec może potrzebować SSN ................................................................. 9
2.4. Kiedy cudzoziemiec nie potrzebuje SSN ......................................................................... 9
2.5. Kiedy cudzoziemiec potrzebuje SSN .............................................................................. 10
2.6. Jak ubiegać się o SSN ........................................................................................................ 11
2.7. W Social Security można domówić się po polsku ........................................................ 11
3. Jak płacimy na Social Security ........................................................................................ 13
3.1. Pracownicy najemni .......................................................................................................... 13
3.2. Osoby pracujące na własny rachunek ............................................................................ 16
4. Świadczenia emerytalne Social Security ....................................................................... 17
4.1. Co to jest ―kwartał‖ ........................................................................................................... 17
4.2. Od kiedy można przejść na emeryturę........................................................................... 18
4.3. Od czego zależy wysokość emerytury ........................................................................... 21
4.4. Jeżeli pobierasz emeryturę i pracujesz ........................................................................... 23
4.5. Renta rodzinna ................................................................................................................... 24
4.6. Składasz wniosek o emeryturę ........................................................................................ 27
4.7. Czy trzeba się przyznać do emerytury ZUS składając wniosek o SS? ...................... 28
4.8. Bezpośredni depozyt świadczeń Social Security .......................................................... 29
4.9. Jak obliczyć wysokość przyszłej emerytury .................................................................. 30
5. Renta inwalidzka (disability) .......................................................................................... 34
5.1. Co to jest renta inwalidzka ............................................................................................... 34
5.2. Kto kwalifikuje się do renty inwalidzkiej ...................................................................... 34
5.3. Jak ubiegać się o rentę inwalidzką .................................................................................. 35
5.4. Ile wynosi renta inwalidzka ............................................................................................. 37
5.5. Wymóg rehabilitacji .......................................................................................................... 38
5.6. Renta inwalidzka i członkowie rodziny ......................................................................... 38
5.7. Gdzie dowiedzieć się więcej ............................................................................................ 39
6. Renty wdowie i sieroce ..................................................................................................... 40
6.1. Kto jest ubezpieczony ....................................................................................................... 40
6.2. Kto otrzyma rentę wdowią lub sierocą .......................................................................... 41
6.3. Jak ubiegać się o rentę ....................................................................................................... 42
6.4. Ile wynosi renta wdowia (sieroca) .................................................................................. 43
6.5. Opłacalna strategia ............................................................................................................ 43
7. SSI – pomoc dla najbiedniejszych .................................................................................. 45
7.1. Kto kwalifikuje się do zapomogi SSI .............................................................................. 45
2 Ubezpieczenie społeczne Social Security

7.2. SSI i imigranci .................................................................................................................... 47

7.3. Ile płaci SSI.......................................................................................................................... 47
7.4. Jak ubiegać się o SSI .......................................................................................................... 48
8. Opodatkowanie świadczeń Social Security i potrącenia............................................ 50
8.1. Opodatkowanie emerytury .............................................................................................. 50
8.2. Wymiar podatków federalnych....................................................................................... 51
8.3. Potrącenia emerytury pobieranej w Polsce .................................................................... 53
8.4. Potrącenie za polską emeryturę czy rentę...................................................................... 53
8.5. Emerytura Social Security a podatki w Polsce .............................................................. 54
9. Medicare – ubezpieczenie zdrowotne dla starszych ludzi ......................................... 55
9.1. Podstawy Medicare ........................................................................................................... 55
9.2. Medicare tradycyjne i nowe ............................................................................................. 56
9.3. Jak płaci Medicare ............................................................................................................. 59
9.4. Co pokrywa Medicare....................................................................................................... 60
9.5. Czy warto opóźnić wykupienie Medicare B? ................................................................ 63
9.6. Jak płacić mniej za Medicare ............................................................................................ 65
9.7. Gdy nie zgadzasz się z decyzją Medicare ...................................................................... 67
9.8. Gdzie dowiedzieć się więcej ............................................................................................ 67
10. Polisy Medigap .............................................................................................................. 68
10.1. Luki w ubezpieczeniu Medicare ................................................................................. 68
10.2. Rodzaje polis Medigap ................................................................................................. 68
10.3. Opcje ubezpieczenia Medigap ..................................................................................... 69
10.4. Ile kosztuje Medigap ..................................................................................................... 71
10.5. Gdzie dowiedzieć się więcej ........................................................................................ 72
11. Pobieranie świadczeń Social Security poza USA.................................................... 73
11.1. Emeryci – nieobywatele za granicą ............................................................................. 73
11.2. Świadczenia dla rodziny w Polsce .............................................................................. 73
11.3. Jak słać emeryturę do Polski ........................................................................................ 77
11.4. Jak SSA sprawdza nas za granicą ................................................................................ 77
11.5. Deportacja a Social Security ......................................................................................... 78
11.6. Medicare za granicą ...................................................................................................... 78
11.7. Gdzie dowiedzieć się więcej ........................................................................................ 78
12. Jak zaliczyć kwartały Social Security ........................................................................ 80
12.1. Czy można zapłacić zaległe składki Social Security? ............................................... 80
12.2. Zaległe składki pracującego na własnym rozrachunku ........................................... 81
12.3. Jak dociągnąć do 40 kwartałów ................................................................................... 83
13. Świadczenia Social Security a nielegalni imigranci............................................... 85
13.1. Co zmienia Social Security Protection Act ................................................................. 85
13.2. Kto nie dostanie emerytury albo renty inwalidzkiej ................................................ 88
13.3. Dla kogo emerytura tylko w Polsce ............................................................................ 89
13.4. Przykłady sytuacji nielegalnych imigrantów ............................................................ 89
13.5. Jak urzędnik rozpatrzy twoje podanie ....................................................................... 92
13.6. Gdzie składać wniosek ................................................................................................. 94
14. Problemy imigrantów z Social Security.................................................................... 97
14.1. Typowe problemy ......................................................................................................... 97
Ubezpieczenie społeczne Social Security 3

14.2. Jak SSA rozwiązuje problemy...................................................................................... 98

14.3. Gdy pracowałeś na niewłaściwy numer SS ............................................................. 101
14.4. Gdy pracowałeś na cudze nazwisko......................................................................... 102
15. Co jeszcze warto wiedzieć o Social Security .......................................................... 103
15.1. Jak uzyskać kartę Social Security dla dziecka ......................................................... 103
15.2. Jak sprawdzić swoje konto Social Security .............................................................. 103
15.3. Jak wyrobić duplikat zagubionej karty .................................................................... 104
15.4. Jak zmienić nazwisko na karcie Social Security ...................................................... 104
15.5. Czy numer SSN jest prawdziwy................................................................................ 104
15.6. Procedura odwoławcza .............................................................................................. 105
16. Zasady polsko-amerykańskiej umowy o zabezpieczeniu społecznym ............ 108
16.1. Zakres Umowy o zabezpieczeniu społecznym ....................................................... 108
16.2. Uwzględnianie okresów ubezpieczenia dla celów przyznania świadczeń z ZUS
110
16.3. Emerytury-renty z ZUS z amerykańskimi okresami ubezpieczenia.................... 113
16.4. Podstawa wymiaru emerytur dla osób, które pracowały za granicą................... 115
16.5. Emerytury-renty z ZUS bez amerykańskich okresów ubezpieczenia ................. 118
16.6. Emerytury mieszane za okresy ubezpieczenia w Polsce i USA............................ 119
16.7. Kiedy brak jest możliwości uwzględnienia okresów ubezpieczenia z drugiego
państwa 123
16.8. Renty z tytułu niezdolności do pracy ....................................................................... 124
16.9. Kapitał początkowy dla osób, które pracowały w Polsce i w USA ...................... 126
17. Jak uzyskać emeryturę lub rentę z Polski i USA .................................................. 128
17.1. Warunki nabycia prawa do emerytury lub renty ................................................... 128
17.2. Zgłoszenie do ZUS wniosku o świadczenia z Polski i USA .................................. 129
17.3. Zgłoszenie wniosku z Polski i USA do instytucji amerykańskiej ......................... 131
17.4. Wypłata emerytur i rent z ZUS i ich transfer do USA............................................ 134
17.5. Obowiązki informacyjne emeryta w USA wobec ZUS .......................................... 136
17.6. Zmniejszenie lub zawieszenie świadczeń z ZUS za przychód z USA ................. 137
17.7. Przeliczenie emerytury przyznanej przez ZUS przed wejściem w życie Umowy
137
17.8. Odwołania i terminy ................................................................................................... 138
17.9. Jeżeli zataiłeś w SSA fakt pobierania emerytury ZUS............................................ 138
17.10. Gdzie uzyskać dalsze informacje na temat stosowania Umowy .......................... 139
18. Gdzie dowiedzieć się więcej ..................................................................................... 142
18.1. Social Security Administration .................................................................................. 142
18.2. Stanowe departamenty d/s seniorów ...................................................................... 142
18.3. Organizacje ................................................................................................................... 145
19. Załącznik 1: Książki Poradnika “Sukces” .............................................................. 146
19.1. Książki w języku angielskim dostępne w wersji tradycyjnej i elektronicznej .... 146
19.2. Książki w języku polskim dostępne w wersji tradycyjnej i elektronicznej ......... 146
19.3. Książki dostępne tylko w wersji tradycyjnej ........................................................... 151
19.4. Materiały pomocnicze do kursów ............................................................................. 152
19.5. Książki wydane w wersji elektronicznej (e-książki) ............................................... 152
19.6. Książki w języku angielskim wydane w wersji elektronicznej (e-książki).......... 153
4 Ubezpieczenie społeczne Social Security

20. Załącznik 2: Wybrane formularze ............................................................................ 155

20.1. Form SSA-7008, Request for Correction of Earnings Record ................................ 155
20.2. Form SSA-308, Kwestionariusz SSA do wyjawienia zagranicznej emerytury ... 155
20.3. PL/USA 4, Wniosek o polską emeryturę/rentę z tytułu niezdolności do pracy155
Ubezpieczenie społeczne Social Security 5

1. WSTĘP DO SOCIAL SECURITY

Co to jest Social Security
Definicja: Social Security – to system ubezpieczenia społecznego w Stanach Zjednoczo-
nych, odpowiednik polskiego Zakładu Ubezpieczeń Społecznych, obejmujący prawie
wszystkich pracowników najemnych jak i pracujących na własnym rozrachunku. Ubez-
pieczeniu Social Security nie podlegają tylko niektórzy pracownicy rządowi i pracowni-
cy kolejowi (railroad workers).
System Social Security prowadzony jest przez Administrację Social Security (Social Se-
curity Administration, w skrócie SSA). Został on powołany do życia uchwałą Kongresu
w 1936 roku w reakcji na konsekwencje Wielkiej Depresji, by zapewnić mieszkańcom
Ameryki ochronę finansową i zdrowotną dla osób biednych, starszych i niepełno-
sprawnych.
Wiele rządowych programów tak federalnych, stanowych, jak lokalnych służy pomocą
ludziom w potrzebie. Do większości programów kwalifikują się tylko osoby legitymują-
ce się odpowiednio niskim dochodem i stanem posiadania. Natomiast Social Security
jest federalnym programem ubezpieczeniowym, na który płaci się składki przez długi
czas, a później korzysta ze świadczeń po osiągnięciu wieku emerytalnego lub po utracie
zdolności do pracy. Świadczenia Social Security nie zależą od obecnej zamożności eme-
ryta, lecz od wysokości jego zarobków w przeszłości. Rząd federalny również prowadzi
dwa programy ubezpieczenia zdrowotnego – Medicare dla osób starszych oraz Medica-
id – dla osób pobierających pomoc społeczną.

Co daje Social Security

Nowo przybyłym Social Security kojarzy się z kartą Social Security i numerem identyfi-
kacyjnym, który jest niezbędny do normalnego życia w Ameryce. Tymczasem Social
Security to rozległy program emerytalny i system szeroko zakrojonej pomocy społecz-
nej, który wypłaca 44 milionom ludzi około $615 mld rocznie w postaci świadczeń.
System Social Security administruje i wypłaca:
emerytury (retirement benefits) dla pracowników i renty rodzinne (family bene-
fits) dla osób będących na utrzymaniu emerytów;
renty inwalidzkie dla osób niezdolnych do pracy;
renty wdowie i sieroce (survivors benefits) i jednorazowy zasiłek pośmiertny;
Supplemental Security Income (SSI) – zasiłki dla najbiedniejszych osób starszych
i inwalidów.
SSA prowadzi również Medicare – system ubezpieczenia zdrowotnego dla se-
niorów.
6 Ubezpieczenie społeczne Social Security

Wszystkie te formy działalności omawiamy w niniejszym opracowaniu.

Social Security – zabezpieczeniem przed biedą

Przestroga: Trzeba podkreślić, że Social Security stanowi tak słabą siatkę zabezpieczają-
cą mieszkańców USA, że niektórzy nazywają ją social insecurity. Są po temu powody.
Po pierwsze, świadczenia emerytalne czy inwalidzkie są bardzo niskie. Po sumiennym
przepracowaniu całego życia więcej zarabiający stwierdzają, że emerytura Social Securi-
ty wyniesie zaledwie kilkanaście procent ich zarobków. Świadczenia emerytalne osoby
zarabiającej np. $40,000 wyniosą około 1/3 dotychczasowych poborów. Przeciętna eme-
rytura wynosi $1,153 miesięcznie w roku 2009 (1,876 dla pary małżonków), co stanowi
kwotę, z której w wielu rejonach kraju nie można wyżyć.
Po drugie, w miarę jak starzeje się społeczeństwo i coraz mniejsza liczba młodych ludzi
pracuje na jednego emeryta, systemowi Social Security zaczyna grozić deficyt. Jeżeli nic
nie zostanie zmienione, za 15 lat wypłaty świadczeń przekroczą wpływy, a za 30 lat sys-
tem wyczerpie fundusze. Ażeby uniknąć bankructwa, ustawodawcy muszą przedsię-
wziąć jakieś środki: opóźnić wiek emerytalny, zmniejszyć świadczenia i podnieść
składki. Dlatego też nasza przyszła emerytura może być jeszcze niższa niż wykazują
dzisiejsze obliczenia.
Z powyższych powodów każdy mieszkaniec USA powinien liczyć przede wszystkim
na siebie i zabezpieczyć się finansowo na starsze lata przez oszczędzanie i mądre inwe-
stowanie pieniędzy. Może w tym pomóc wydana przez Poradnik Sukces książka pt. Jak
inwestować w fundusze powiernicze (patrz załącznik na końcu tej publikacji).
 Niniejsza darmowa publikacja zawiera jedynie fragment
pełnej wersji całej publikacji.

Aby przeczytać ten tytuł w pełnej wersji kliknij tutaj.

Niniejsza publikacja może być kopiowana, oraz dowolnie
rozprowadzana tylko i wyłącznie w formie dostarczonej przez
NetPress Digital Sp. z o.o., operatora sklepu na którym można
nabyć niniejszy tytuł w pełnej wersji. Zabronione są
jakiekolwiek zmiany w zawartości publikacji bez pisemnej zgody
NetPress oraz wydawcy niniejszej publikacji. Zabrania się jej
od-sprzedaży, zgodnie z regulaminem serwisu.
Pełna wersja niniejszej publikacji jest do nabycia w sklepie
internetowym Salon Cyfrowych Publikacji ePartnerzy.com.