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CURSO SUPERIOR PARA PROFESIONALES DE LA ASESORÍA Y CONSULTORÍA DE LA EMPRESA FAMILIAR

TITULO

Barcelona, 17 de mayo de 2011
Curso Superior para profesionales de la Asesoría y Consultoría de la Empresa Familiar 2011

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Miembro del Claustro Docente

Xavier Mariana Managing Partner

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Miembro del Claustro Docente

Santiago Soliveres Managing Partner

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Objetivos de la sesión:
Conocer en profundidad el concepto de Family Office como órgano de gobierno y gestión integral del patrimonio familiar.

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¿Qué es un Family Office?
El Family Office actúa como interlocutor único para las familias, apoyando a las mismas mediante la prestación de servicios tan diversos como el asesoramiento financiero, las gestiones bancarias, la creación de estructuras fiscales óptimas o la contratación de seguros personales. Es precisamente dicha multidisciplinaridad la gran ventaja del servicio, pues sólo gracias al conocimiento exhaustivo de cada familia y los diferentes núcleos familiares que la componen, se puede ofrecer el mejor asesoramiento, completamente alineado con los intereses familiares.

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¿Qué es un Family Office?
El origen del Family office data de finales del siglo XIX, cuando las primeras sagas industriales se dieron cuenta de la necesidad de crear oficinas propias dedicadas a gestionar el patrimonio proveniente de los beneficios empresariales, además de dar solución a los problemas legales, fiscales y sucesorios que afectaban a la familia. Desde entonces, los Family Offices se han convertido en conocidos por su asesoramiento imparcial y objetividad, y la integración y coordinación de los servicios que provee con los de los asesores de la familia. Un fenómeno relativamente reciente es el multi-family office, donde una empresa asesora y gestiona los activos de varias familias.

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¿Qué es un Family Office?
 Tipos de Family Office
  Multi-Family Office (MFO)   Gestión patrimonial integral y centralizada de varias Familias   Single-Family Office (SFO)   Gestión patrimonial integral y centralizada de un solo grupo Familiar   Supported Single-Family Office (SSFO)   Un híbrido entre un MFO y un SFO

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Family Office en el mundo anglosajón
  En USA hay un mercado de MFO muy desarrollado, con un número notable de competidores que van desde grandes grupos bancarios a pequeñas compañías.   Los mayores MFO’s bien emergen de grandes SFO’s y siguen siendo propiedad de las familias, o bien forman parte de grandes corporaciones financieras.   En el Reino Unido, el concepto de MFO empieza a ser aceptado y bien entendido por grandes familias e intermediarios.   No obstante, siguen habiendo pocos MFO’s totalmente independientes, y muchos proveedores de productos financieros se llaman a si mismos “Multi-Family Office”.

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¿Cómo debe ser un buen Family Office?
 Honorarios Porcentuales   Es importante que los honorarios de Family Office sean fijados anualmente en función del patrimonio total del Cliente. Esta fórmula garantiza la total independencia ya que permite evitar prácticas insanas como por ejemplo:   Compra-venta innecesaria de activos para generar comisiones   Creación y mantenimiento de estructuras legales complejas, costosas y superfluas   Asumir riesgos innecesarios para lograr comisiones sobre resultados o success fees  Activos exclusivamente a nombre del cliente   Las Familias no deben aceptar apoderar o autorizar a terceros para que puedan realizar transacciones relacionadas con su patrimonio. La titularidad de los activos siempre debe estar a nombre de los Clientes.

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¿Cómo debe ser un buen Family Office?
 Personalización absoluta   Cada cliente, cada Familia es un caso único e irrepetible y la gestión patrimonial debe estar rigurosamente adaptada a los objetivos vitales y a las necesidades financieras y no financieras de cada Cliente y/o núcleos familiares  No debe existir ningún compromiso de permanencia   Los Clientes han de poder decidir en todo momento si quieren continuar o no contratando los servicios, de forma total o parcial.

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¿Quién necesita un Family Office?

La decisión de contratar un Family office es muy importante y personal, especialmente porque es probable que se convierta en una relación de largo duración. El cuestionario que encontrará a continuación puede ayudarle a realizar una valoración de las necesidades y objetivos de su familia. Si responde “sí” a alguna de las cuestiones listadas, no dude posiblemente debería evaluar la idoneidad de contar con un Family Office.

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Tenemos suficiente patrimonio como para mantener nuestro nivel de vida actual?

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¿Tengo a un equipo de asesores competente respaldándome?

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¿Estoy pagando más impuestos de los que debería?

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¿Es un buen momento para invertir en Bolsa?

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¿Cómo podría transformar mi éxito financiero en un legado que perdure?

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¿Existe algún asesor que pueda solucionar todas mis necesidades?

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¿Tengo suficiente liquidez?

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¿Mido correctamente el rendimiento de mis inversiones?

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¿Cómo hablo a mis hijos sobre el dinero?

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¿Estoy tomando más riesgos de los necesarios?

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¿Hablan mis asesores entre ellos?

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¿Quieren mis hijos a nuestra empresa tanto como yo la quiero?

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¿Cómo seré recordado?

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¿Es nuestra fortuna una maldición o una bendición para nuestros hijos?

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Beneficios de un Family Office:
 Un plan para la gestión integral de nuestro patrimonio, que tenga en cuenta inversiones a realizar, planificación fiscal proactiva, donaciones de la fortuna y estructuras de propiedad óptimas.  Un estudio exhaustivo de la gestión de riesgos, para proteger nuestro patrimonio y nuestra familia.  Una política de inversión que se adecúe a las necesidades de mi familia, que incluya la selección y el seguimiento de los mejores gestores, permita una diversificación razonable y ofrezca reportes consolidados de rentabilidad.

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Beneficios de un Family Office:
 Ahorrar tiempo y evitar las complejidades, gracias a contar con un Family office que actúe como coordinador de todos los asuntos que afectan a la gestión de nuestro patrimonio.  Beneficiarse de ahorros en los costes de las transacciones  Coordinación de nuestros asesores profesionales, incluyendo abogados y contables, para asegurarnos que se alcanzan nuestros objetivos familiares y patrimoniales.

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Beneficios de un Family Office:
 Involucrarse en proyectos filantrópicos que contribuyan a mejorar la sociedad.  La confianza en que, si algo me sucede a mí (o a la persona decisora), existirá alguien que conoce nuestra familia y nuestro patrimonio que nos podrá ayudar a realizar la transición a futuras generaciones.  El servicio proactivo, profesional y responsable de una empresa cuyo origen es idéntico al mío.

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Perfil de clientes de un Family Office
Family Offices
Aquellas familias que han creado una oficina propia de gestión patrimonial, con personal asalariado que se encarga de analizar y recomendar inversiones, realizar un seguimiento y control de las mismas, coordinar los consejos familiares y de administración, así como dar servicio a los miembros de la familia en todo aquello que puedan necesitar, como atender sus consultas legales y fiscales. Según nuestra experiencia, a veces dichas estructuras no son todo lo eficientes que podrían, provocando distorsiones en la familia que pueden terminar dañando la armonía y cohesión familiar.

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Perfil de clientes de un Family Office
Familias Empresarias

Las familias empresarias que han tenido éxito en sus negocios, habitualmente se encuentran con un problema que no suelen saber resolver. ¿Qué hacer para preservar ese patrimonio que con tanto esfuerzo han conseguido acumular? Un error recurrente suele ser destinar todos los ahorros obtenidos a la compra de inmuebles que generen unas rentas. Este hecho se produce por una mezcla de desconocimiento de inversiones alternativas más seguras, y la desconfianza que la banca genera como canalizadora de inversiones.

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Perfil de clientes de un Family Office
Familias Empresarias (II)
Por otra parte, una empresa familiar exitosa, además de tener que lidiar con la preservación del capital que se logra acumular, se enfrenta al siempre difícil asunto de la incorporación de las siguientes generaciones al negocio, hecho el cual, si no se gestiona de manera adecuada, puede provocar tensiones que mermen la cohesión de la familia y, en última instancia, afecten al normal crecimiento de la empresa familiar. Frente a estos problemas, el asesoramiento de un Family office independiente y profesional no sólo garantiza la correcta progresión de su patrimonio a largo plazo, recomendando las mejores inversiones para cada clase de activo, sino que también vela por los intereses de todos los núcleos familiares, sirviendo de interlocutor entre ellos para conseguir una armonía que permita a todos disfrutar de la riqueza familiar.

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Perfil de clientes de un Family Office
Familias que han vendido su empresa

La venta de una empresa, no siempre supone una bendición. El empresario, acostumbrado a gestionar de una manera eficiente y efectiva su negocio, se enfrenta ahora a un mundo totalmente diferente que no siempre sabe cómo afrontar. Habitualmente, muchas familias se sienten solas en este nuevo entorno y, si no son capaces de elegir unos asesores que velen únicamente por sus intereses sin depender de comisiones de terceros, pueden cometer errores que comprometan el patrimonio familiar, que con tanto esfuerzo y sacrificio se ha conseguido labrar.

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Perfil de clientes de un Family Office
Fortunas súbitas: herencias y premios de lotería

Es sorprendente lo extendida que está la capacidad enfermiza que tienen los afortunados de sorteos de loterías para dilapidar y/o perder toda su fortuna súbitamente caída del cielo, al igual que ocurre con la inmensa mayoría de herederos o de cualquier otra fortuna súbita. Y es que las decisiones a tomar después de que los décimos sean tocados por la diosa Fortuna son muchas y determinantes. Pero, sin duda, la decisión primordial que evitará problemas y permitirá la adecuada progresión patrimonial a largo plazo es la de elegir a los asesores adecuados.

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Perfil de clientes de un Family Office
Deportistas y artistas
La mayor parte de la fortuna que los deportistas y artistas son capaces de generar a lo largo de sus vidas, suele llegar en sus primeros años de juventud. Un deportista profesional suele ganar más del 90% de lo que será la fortuna de su vida, y la de sus descendientes, entre los 20 y 30 años aproximadamente. En esa "década prodigiosa" deberá hacer muchas cosas a la vez con su vida, demasiadas para hacerlo sin una ayuda honesta y profesional, ya que su objetivo único deberá ser esforzarse y concentrarse al 120% en su carrera profesional. Ese hecho suele impedir una formación intelectual compatible con la autogestión eficiente de la fortuna. Algo muy parecido les suele suceder a los artistas profesionales, solo que el rango de edad en la generación de la fortuna es más laxo y variará en función del timing en que le llegue el clímax de su éxito. Después, al igual que en el caso de los deportistas, vendrá el declive profesional y un radical frenazo en su capacidad de generar ingresos, habitualmente irreversible y definitivo.

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Perfil de clientes de un Family Office
Deportistas y artistas (II)
Es precisamente por ese timing de generación de ingresos tan peculiar y atípico que es imprescindible planificar de forma profesional la gestión de esos patrimonios. No hay margen de maniobra. No hay una segunda oportunidad para volver a ser una estrella y generar una fortuna. Esa doble figura de representante y asesor patrimonial está claramente diferenciada en el mundo del deporte y arte profesional en países como los EE.UU., pero en España, el deportista o artista suele encontrarse solo ante el peligro, especialmente cuando su carrera ha terminado.

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Servicios que debe prestar un Family Office

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Servicios que debe prestar un Family Office
Creación de un Family Office
Es precisamente por ese timing de generación de ingresos tan peculiar y atípico que es imprescindible planificar de forma profesional la gestión de esos patrimonios. No hay margen de maniobra. No hay una segunda oportunidad para volver a ser una estrella y generar una fortuna. Esa doble figura de representante y asesor patrimonial está claramente diferenciada en el mundo del deporte y arte profesional en países como los EE.UU., pero en España, el deportista o artista suele encontrarse solo ante el peligro, especialmente cuando su carrera ha terminado.

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Servicios que debe prestar un Family Office
Creación de un Family Office
Detección de las necesidades de la familia Antes de crear una estructura determinada, es de vital importancia conocer bien las motivaciones y necesidades de todos los miembros de la familia y asegurarse que todos ellos quieren implicarse en la gestión del patrimonio familiar, en la medida de sus posibilidades, y contribuir a que el legado familiar perdure. No sirve de nada un Family Office que funcione correctamente, si no hay cohesión y armonía familiar. Integración del equipo existente Toda familia empresaria que ha tenido éxito en los negocios, ha estado apoyada por asesores/colaboradores externos a la familia, pero que gozan de la confianza de la misma por su fidelidad y trabajo. Siempre que estas personas quieran participar del nuevo proyecto familiar que supone la constitución de un Family Office propio, y que tengan las aptitudes necesarias para desempeñar estas nuevas labores, es recomendable integrarlas en el nuevo equipo de trabajo, formándolas, si es necesario, para que desarrollen las competencias requeridas.
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Servicios que debe prestar un Family Office
Creación de un Family Office

Diseño de la estructura óptima Una vez llevado a cabo el proceso de análisis de las inversiones actuales y las participaciones empresariales, las necesidades de la familia, y y las capacidades del equipo actual, se procede a diseñar y proponer a la familia, con el soporte de nuestros expertos en fiscalidad y creación de estructuras de tenencia de patrimonio, el vehículo óptimo para constituir el Family Office, así como los órganos de Gobierno Familiar que deberán regir el funcionamiento del mismo.

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Creación de un Family Office
Selección, formación y monitorización Durante los primeros años de existencia de la estructura, Cluster Family Office se encarga de apoyar a la familia en todo lo necesario para garantizar el buen funcionamiento de la recién creada oficina. Habitualmente, los procesos que requieren de nuestro apoyo son los de selección de nuevo personal que se adapte a las necesidades del Family Office y sepa comprender la filosofía de la familia empresaria, formación al personal en los conceptos básicos de la gestión de patrimonios, el análisis de inversiones y de gestores, así como en aquellas áreas que precisen de mayor atención; y la monitorización y supervisión del funcionamiento de la estructura y los procesos internos.

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Consultoría y apoyo a Family Office
Existen empresarios que detectaron la necesidad de crear una estructura de gestión patrimonial, diferenciada de la empresa familiar, para dar solución a las nuevas necesidades que tenían, gracias al éxito empresarial conseguido y al patrimonio acumulado. Sin embargo, el hecho de contar con un Family Office propio no significa que éste funcione de la mejor manera posible. A menudo nos encontramos con clientes que ya disponen de una estructura dedicada a la gestión patrimonial, pero que tiene lagunas en determinadas áreas, no sabe cómo encarar la incorporación de algún familiar al equipo de gestión o, simplemente, prefieren externalizar algún servicio a profesionales de confianza expertos en la materia. Para ello, realizamos un exhaustivo análisis del funcionamiento de su Family Office, detectamos áreas de mejora, proponemos e implementamos soluciones y, si es conveniente, ofrecemos apoyo externo.

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Consultoría y apoyo a Family Office
Análisis del funcionamiento de su Family Office Análisis inicial en el cual se tienen en cuenta todas aquellas variables que son importantes para la correcta estructuración de una oficina familiar, entre otras, análisis de los procesos de selección, evaluación e implementación de inversiones, procesos de toma de decisiones y áreas que cubre la estructura. Diagnóstico de funcionamiento e implementación de soluciones Una vez se ha realizado un análisis en profundidad del Family Office, se presenta un completo informe, detallando todo el funcionamiento interno, y las áreas de mejora, si las hay, proponiendo soluciones que se adapten a las necesidades concretas de la familia empresaria.

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Consultoría y apoyo a Family Office
Apoyo para áreas específicas En ocasiones, las familias entienden que determinadas áreas de la gestión patrimonial no conviene gestionarlas internamente, bien por deseo de simplificar la estructura, bien porque el servicio que proporcionará una empresa externa especializada será más completo. Cluster Family Office y los profesionales con los que colabora, proporcionan apoyo para cualquier área que, después del análisis y diagnóstico del Family Office, se decida externalizar.

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Consultoría y apoyo a Family Office
Atención a los miembros de la Familia Una parte importante del éxito de las empresas familiares a lo largo de varias generaciones, se debe, no sólo al buen hacer del fundador, sino también a la capacidad de los miembros de la familia de integrarse armoniosamente en la compañía, apoyándose los unos en los otros por un bien común. Para que esta armonía perdure en el tiempo, es imprescindible que las necesidades de los integrantes de la familia estén cubiertas. Por ello, Cluster Family Office se encarga de conocer y comprender a cada uno de los familiares, su situación personal y sus objetivos futuros, proporcionando soporte en diversas áreas tan heterogéneas como el coaching de herederos, la solución de conflictos legales y fiscales o la ayuda en la planificación del ocio, todo ello con la garantía de confidencialidad máxima.

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Consultoría y apoyo a Family Office
Consultoría de la empresa familiar Con la consultoría de la empresa familiar se pretende ir un poco más lejos que el asesoramiento y defensa de la empresa como tal, dando consejo e implicando a las familias empresarias y a las empresas familiares, en la sucesión de las generaciones, en la toma de decisiones vitales para la continuidad de la empresa, o cuando se vean inmersos en cualquier tipo de problema o dificultad que les afecte como tales y que necesiten de nuestras herramientas, formación y amparo imprescindibles no sólo para solventar su problema puntualmente y en el presente, sino también a largo plazo, por el bien de la familia empresaria y de su empresa familiar. Supervisión y monitorización Supervisión y monitorización periódica de todas las mejoras implementadas, para garantizar el correcto funcionamiento del Family Office en el futuro, aportando nuevas soluciones a medida que se encuentren y corrigiendo las posibles desviaciones que puedan surgir.
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Asesoramiento patrimonial (Multi-Family Office)
Por diversos motivos, falta de conocimiento o de interés, tiempo disponible limitado pues se está al mando de la propia empresa, o simplemente porque se quiere dedicar el tiempo libre a otras actividades, es habitual que las familias deleguen en asesores independientes la gestión integral del patrimonio.

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Asesoramiento patrimonial (Multi-Family Office)
Planificación Global de la Riqueza Análisis inicial en el cual se tienen en cuenta todas las circunstancias personales que afectan al tenedor del patrimonio, las cuales es de vital importancia conocer, antes de proceder a realizar cualquier tipo de recomendación, por ejemplo, ingresos anuales, planes y deseos futuros, situación familiar, aversión al riesgo, conocimientos financieros, etc.

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Asesoramiento patrimonial (Multi-Family Office)
Asesoramiento financiero Asesoramiento para la inversión financiera, según el análisis inicial realizado, de la parte que se haya decidido destinar a activos líquidos. El asesoramiento incluye la realización de propuestas que se adecúen a las circunstancias familiares y explicación de las mismas, la monitorización de los resultados de dichas inversiones, la realización de cambios en la cartera de inversión si se modifican las situaciones personales o si el escenario económico previsto cambia, así como un completo reporting, que el Cliente recibe periódicamente. Para la realización de las propuestas de inversión, nuestro equipo de analistas previamente monitoriza un amplio universo de activos financieros y realiza un estudio en profundidad de aquellos que resultan más atractivos. Posteriormente, elaboran informes, teniendo en cuenta multitud de parámetros que permiten comparar los activos entre sí, y realizan visitas personales a aquellas gestoras cuyos activos financieros han resultado de interés, para profundizar en el estudio de las personas encargadas de tomar las decisiones y su estilo de gestión, la selección y el análisis de inversiones que llevan a cabo, los recursos que tienen a su disposición, etc., incluyendo toda la información recopilada en la evaluación final.
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Asesoramiento patrimonial (Multi-Family Office)
Asesoramiento inmobiliario Análisis y valoración del patrimonio inmobiliario, elaborando, una vez recopilada la información, estrategias de inversión a corto, medio y largo plazo, atendiendo a las circunstancias personales de la familia. Asesoramiento en compra-ventas, optimizando la intermediación inmobiliaria, administración de los alquileres de los inmuebles, gestionando el cobro de recibos, reduciendo los gastos de comunidad y aplicando políticas de gestión personalizadas para cada tipo de activo inmobiliario. Para la realización de las propuestas de inversión, nuestro equipo de analistas de real estate selecciona y estudia desarrollos y oportunidades en todas las regiones geográficas, analizando la evolución de los precios en cada mercado en los últimos años, así como las necesidades de vivienda previstas y el stock disponible actualmente, junto con otras variables macroeconómicas que pueden influir en el rendimiento futuro, seleccionando aquéllas que preservarán mejor el capital a largo plazo.
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Asesoramiento patrimonial (Multi-Family Office)
Asesoramiento en private equity Realización de propuestas de inversión en empresas no cotizadas, que se adapten a las necesidades y circunstancias de la familia, con el objetivo de contribuir al crecimiento y expansión de las mismas. Para la elaboración de dichas recomendaciones, nuestro equipo de analistas estudia multitud de propuestas, tanto de emprendedores, como de gestoras internacionales de reconocido prestigio, poniendo especial énfasis en analizar la visión del equipo directivo, su conocimiento sectorial y el alcance geográfico, la estrategia del proyecto, el valor añadido que aportan, y los criterios de inversión que tienen.

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Asesoramiento patrimonial (Multi-Family Office)
Creación de estructuras patrimoniales eficientes Asesoramiento en la constitución de vehículos, tantos nacionales como internacionales, que sirvan para optimizar la carga impositiva, a la vez que permitan acceder a un universo amplio de activos, principalmente, fondos de inversión y private equity. Fiscalidad y legalidad Asesoramiento en la optimización de las declaraciones de IRPF de los miembros de la familia y realización de las mismas. Externalización de la elaboración de la contabilidad de la empresa, presentando las cuentas anuales, de pérdidas y ganancias y balances de situación. Asesoramiento legal en cualquier conflicto que puedan tener los miembros de la familia.
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Asesoramiento patrimonial (Multi-Family Office)
Integración del equipo de asesores habitual de la familia A lo largo de los años, es habitual que las familias se apoyen en personas de su confianza para el asesoramiento en algunas áreas, tales como la legal o la tributaria. En nuestra labor para prestar el mejor asesoramiento integral posible, estamos acostumbrados a comunicarnos con los asesores de las familias y a apoyarnos en ellos, puesto que conocen las circunstancias personales y familiares perfectamente, para, conjuntamente, proporcionar un servicio óptimo, garantizando siempre la independencia y la alineación con los intereses del cliente. Herencias, sucesiones y testamentos Planificación de las herencias para reducir su impacto fiscal y tributario. Análisis de los testamentos actuales de los miembros de la familia, si los hay. Ayuda en la confección de los mismos, de acuerdo a los intereses personales. Planificación de la sucesión en empresas familiares.

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Asesoramiento patrimonial (Multi-Family Office)
Concierging Asistencia a la Familia en todo aquello relacionado con el ocio, el bienestar personal y familiar, pudiendo delegar en todo momento cualquiera de sus gestiones, compromisos y obligaciones, ya que solucionamos cualquier imprevisto de su día a día. Filantropía Análisis de Organizaciones No Gubernamentales y Fundaciones, para evaluar su eficiencia y capacidad de gestionar efectivamente sus recursos, logrando crear el mayor impacto positivo posible en su entorno. Recomendación, en base a dicho análisis previo, de organizaciones a través de las cuales canalizar las donaciones, supervisando y monitorizando las mismas. Ayuda y asesoramiento en la creación de fundaciones familiares.

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Asesoramiento patrimonial (Multi-Family Office)
Seguros Análisis de los seguros actuales de la familia y asesoramiento en la contratación de aquéllos que más se adecúen a las necesidades actuales y futuras de todos los miembros, optimizando costes y coberturas.

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Coaching y formación de herederos
En nuestra labor de asesoramiento a grandes grupos empresariales familiares, nos hemos encontrado en la situación de que, por una razón u otra, los futuros herederos de la empresa familiar estaban desvinculados de la misma, ignorando todo sobre la gestión, tanto del patrimonio familiar, como de la propia empresa. Cluster Family Office ha desarrollado un protocolo para asesorar, orientar y formar a los herederos en aquellas áreas de la gestión del patrimonio y la empresa familiar que le despierten mayor interés, con el fin de que en el futuro, cuando llegue su momento de ocupar un rol dentro de la empresa familiar, esto no se convierta en un problema, sino que, gracias al trabajo y esfuerzo realizado, se pueda afrontar esta situación con total normalidad.

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Asesoramiento patrimonial para deportistas y artistas
Los deportistas y artísticas, por la peculiaridad de su trabajo, deben centrarse en su carrera y rentabilizar al máximo la misma, tratando de lograr los mayores éxitos. Es por ello que la figura de un interlocutor de confianza que se encargue de coordinar todas aquellos elementos que pueden afectar a la correcta evolución de su patrimonio personal es especialmente importante.

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Asesoramiento patrimonial para deportistas y artistas
Representación Disponemos de un capacitado equipo de profesionales, entre ellos algunos exjugadores profesionales al más alto nivel, que entienden y se identifican con las situaciones que un deportista o artista puede vivir, aconsejándole en todo momento la mejor manera de actuar para que su carrera siga progresando de la manera conveniente. Negociación de contratos profesionales Respaldados por despachos de abogados expertos en negociación de contratos, ejercemos de interlocutores del profesional frente al contratante, velando por los intereses del cliente y obteniendo resultados en línea con lo exigible.

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Asesoramiento patrimonial para deportistas y artistas
Gestión de eventos y búsqueda de sponsors Aumentamos la popularidad del profesional a través de la presencia en eventos de toda índole, además de conseguir, mediante nuestros contactos con firmas de reconocido prestigio, contratos de sponsorización Gestión de las relaciones externas e imagen Gestión de la presencia del profesional en medios off-line (prensa escrita, televisión y radio) y on-line (Facebook, Twitter, prensa en Internet) y cuidado de la imagen que se proyecta al público en general.

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Asesoramiento patrimonial para deportistas y artistas
Global Wealth Management Asesoramiento patrimonial en todas aquellas áreas que afectan a la correcta gestión del patrimonio, a saber, planificación global de la riqueza, asesoramiento financiero, inmobiliario y en inversiones en private equity, creación de estructuras patrimoniales eficientes, fiscalidad y legalidad, herencias sucesiones y testamentos, seguros y filantropía. Coaching patrimonial Cluster Family Office ha desarrollado un protocolo para asesorar, orientar y formar a los profesionales que deseen mejorar sus conocimientos de la gestión de un patrimonio personal en aquellas áreas que le despierten mayor interés, con el fin de que en el futuro, cuando llegue el momento de su retirada, esto no se convierta en un problema, sino que, gracias al trabajo y esfuerzo realizado, se pueda afrontar esta situación con total normalidad, y con la garantía de que el patrimonio acumulado durante los años de trabajo, proporcionará felicidad y estabilidad para poder dedicarse a lo que más desee.
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Asesoramiento patrimonial para deportistas y artistas
Concierging Asistencia al profesional en todo aquello relacionado con el ocio, el bienestar personal y familiar, pudiendo delegar en todo momento cualquiera de sus gestiones, compromisos y obligaciones, ya que solucionamos cualquier imprevisto de su día a día. Formación y planificación del futuro post-profesional Es importante no dejar para el último momento, cuando llega la retirada, la decisión sobre qué actividad desempeñará el profesional una vez abandone la práctica. Cluster Family Office orienta al profesional, ya que conoce mejor que nadie sus habilidades y capacidades, en el desarrollo posterior y las diferentes posibilidades que se abren una vez que la carrera toca a su fin, teniendo en cuenta que la tranquilidad que proporciona el hecho de que el patrimonio acumulado a lo largo de la carrera, correctamente gestionado, supone un buen colchón a la hora de encarar con optimismo el futuro.

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Casos Reales (I): Empresa familiar del sector textil.

Padre vende la empresa porque no ve continuidad del negocio en manos de sus hijos. Donación de una pequeña parte del patrimonio para que uno de los hijos sea formado en la gestión (Coaching Familiar).

¿Qué hacemos?

     

Reuniones mensuales de formación en análisis de compañías y de otras alternativas de inversión financiera. Creación y seguimiento de cartera Trato con bancos e inmobiliarias. Todas las tareas se monitorizan con el padre regularmente.

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Casos Reales (II): Empresa familiar del sector
     

de la construcción

Familia con tres núcleos familiares. Existen tres compañías: Padre y su socio; hijos; sociedad patrimonial El padre tiene la voluntad de jubilarse.

¿Qué hacemos?
     

Donaciones de patrimonio cumpliendo con la voluntad de la Familia de dividirlo en 3 tercios. Optimización de la fiscalidad. Negociación de la escisión de su socio para fusionar la parte restante con la sociedad de los hijos y la patrimonial. Gestión de la jubilación del padre, otorgándole un puesto retribuido en el Consejo de Administración de la sociedad restante para seguir teniendo ingresos a pesar de su jubilación. Búsqueda de alternativas óptimas para la gestión del patrimonio, creación de SICAV para optimizar gastos fiscales de inversiones.

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Casos Reales (II): Empresario del sector de mensajería/paquetería
   

Vende su compañía y está en proceso de cobro. Mientras tiene que gestionar aún la empresa, en CFO gestionamos su patrimonio financiero. Tiene mucho interés en aprender a gestionar el patrimonio, desea que le formemos.

¿Qué hacemos?
   

Análisis y creación de estructura de inversión: SPF en Luxemburgo. Vehículo creado en previsión de realizar desinversiones periódicas con el objetivo de crear y/o participar en otras empresas. Comparativa de costes y eficiencia en la gestión de diversos bancos. Gestión financiera y reuniones formativas periódicas con el Cliente.

   

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Preservación y crecimiento del Patrimonio en el entorno actual

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Old Normal vs. New Normal

Fuente: http://www.thecomingdepression.net Curso Superior para profesionales de la Asesoría y Consultoría de la Empresa Familiar 2011

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Old Normal vs. New Normal

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Comparativa Renta Fija vs. Renta Variable

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Comparativa Renta Fija vs. Renta Variable

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Evolución RF vs. RV en Argentina a 10 años

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Comparativa Fondo Inmobiliario vs. Renta Variable

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Comparativa Renta Fija Desarrollada vs. Emergente

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Renta Fija Desarrollada vs. Renta Mixta / Variable

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Private Equity

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Xxxxxx:

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MUCHAS GRACIAS

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