You are on page 1of 8

Introducción

En el presente trabajo están expuestas de forma básica la forma en que está compuesto nuestro sistema financiero mexicano siendo dos grandes partes las que actúan en él; la primera parte se refiere a las instituciones financieras que son los intermediarios entre oferente y demandante, y que hacen funcionar el Sistema Financiero mediante lo que se conoce como los “sistemas de pagos” en los que se ven involucrados distintos factores como las personas, sean físicas o morales, el dinero, operaciones de intermediarios, etc. La segunda parte la conforma las organizaciones que regulan a este Sistema Financiero siendo la Secretaría de Hacienda y Crédito Público el órgano administrativo más importante que da seguimiento y regula todo el Sistema Financiero Mexicano y debajo de este están principalmente 6 instituciones que ayudan en regular a este complejo sistema. El trabajo se ha dividido en 4 partes: 1. ¿Qué es una Institución Financiera? En esta primera parte se busca adentrar de la manera más simple al lector sobre lo que es una Institución Financiera, cual es su objetivo, características y conceptos básicos explicados en una manera breve para dar de una idea más clara sobre lo que nos referimos posteriormente al hablar del Sistema Financiero Mexicano y también sobre como está conformado. ¿Cómo está conformado el Sistema Financiero Mexicano? En esta parte se explican las instituciones que impulsan y forman parte del Sistema Financiero Mexicano tales como la Banca Comercial y la Banca de Desarrollo para dar algunos ejemplos. También se mencionan los reglamentos o leyes que deben seguir cada una estas instituciones. ¿Quién regula al Sistema Financiero Mexicano? En esta parte como se puede entender trataremos sobre las organizaciones centralizadas y descentralizadas que regulan a nuestro Sistema Financiero, siendo la más importante Secretaría de Hacienda y Crédito Público y de la cual se desprenden otros organismos que tiene distintas facultades que ya iremos viendo. Catálogo del Sistema Financiero Aquí simplemente se menciona el catálogo que la Secretaría de Hacienda y Crédito Público tiene en su página Web y que menciona todas las clasificaciones que conforman al Sistema Financiero Mexicano, si así lo desea lo invitamos a consultar la página Web nombrada en el apartado de la bibliografía (4º enlace), para ver un listado completo de las Instituciones que actualmente conforman nuestro sistema Financiero. Como se podrá dar cuenta el listado completo no se encuentra plasmado en el trabajo, esto por el hecho de que no nos proporciona información que nos ayude a determinar con exactitud lo que es el Sistema Financiero Mexicano.

2.

3.

4.

Igualmente notará que los primeros tres títulos están expuestos como pregunta, esto con la finalidad de que tengamos un punto fijo en el cual enfocarnos en vez de dar una descripción general sobre el tema que abordamos, de esta forma al terminar cada uno de los temas estaremos dando respuesta a las cuestiones que se han hecho en los títulos. Sin más que añadir daremos comienzo a este trabajo sobre el Sistema Financiero Mexicano.

1

Las instituciones financieras. o Persona física. estas últimas harán negocios y devolverán el dinero que obtuvieron además de una cantidad extra (rendimiento). en el caso de ser beneficiarios también se puede dar el caso de menores de edad o mayores de edad que no pueden valerse por sí mismos. en las que la institución sólo participa como intermediario. autorizados por la autoridad competente. para llevar a cabo la actividad financiera. o Documentos. Se da cuando una persona y la institución financiera firman un contrato para que realicen cierto tipo de operaciones de forma conjunta. Utilizar a la institución como un medio de pago y control de sus operaciones. o Producto. Cuando se habla de usuarios se refiere a gente con capacidad jurídica para contratar los servicios y/o productos que ofrecen las instituciones financieras. Es la unión de dos o más individuos constituidos para un fin común. es decir. como pago. 2 . letras de cambio. etc. sino que facilitan el acceso a recursos monetarios para efectuar diversas operaciones. Realizadas cuando se contrata un servicio o producto financiero. pero que tienen el derecho de recibir el resultado de los servicios u operaciones financieras en las que hayan sido designadas como beneficiarios. además cumple con la función de ayudar a la circulación eficiente del dinero mediante un “Sistema de Pagos”. pago de servicios con tarjetas de débito. A través de un sistema financiero se tiene establecido un sistema de pagos. el cual está conformado por: o Dinero. se distinguen de las operaciones mercantiles porque no necesariamente implican la compra o venta directa de un bien tangible. Cheques. etc. etc. Proteger su dinero por medio del ahorro. responsabilizándose ambas partes por cumplir con lo indicado en el contrato según las condiciones señaladas en el mismo. monederos electrónicos. mayores de 18 años con todas las facultades mentales y legales. Cuando las personas o empresas llevan su dinero a una institución financiera están buscando dos cosas: 1. el propósito de una institución financiera es intermediar entre las personas que necesitan dinero (demandantes) y las personas que lo tienen (oferentes) a esto se le conoce como financiamiento. 2. tienen ciertos conceptos que es bueno tomar en consideración: o Operación financiera. inversiones. se refiere a las empresas o sociedades. o Servicio. Para explicarlo de una manera más sencilla. lo cual genera una dinámica en la que el capital es el motor principal del movimiento dentro del sistema. pagarés. Son los diversos instrumentos de que dispone una institución financiera. como transferencias entre cuentas por Sistemas de Pagos Electrónicos de Uso Ampliado (SPEUA). Se refiere a cuando la institución financiera proporciona facilidades para que se puedan realizar ciertas operaciones.¿Qué es una Institución Financiera? Las Instituciones Financieras tienen por objeto captar los recursos económicos de algunas personas para ponerlo a disposición de otras empresas o instituciones gubernamentales que lo requieren para invertirlo. Billetes y monedas en pesos mexicanos o de otros países como el dólar. pagarés de tarjetas de crédito. o Medios electrónicos. o Persona moral.

Banca de Desarrollo Instituciones que ejercen el servicio de banca y crédito a largo plazo con sujeción a las prioridades del Plan Nacional de Desarrollo y en especial al Programa Nacional de Financiamiento del Desarrollo.¿Cómo esta conformado el Sistema Financiero Mexicano? El Sistema Financiero Mexicano puede definirse como el conjunto de organismos e instituciones que captan. Por estas transacciones de captación y financiamiento. se define como la transmisión de activos financieros. o Sociedades de inversión Instituciones financieras que captan recursos de los pequeños y medianos inversionistas. administran y canalizan a la inversión. para promover y financiar sectores que le son encomendados en sus leyes orgánicas de dichas instituciones. con apego a la Ley del Mercado de Valores. o o Casas de bolsa Instituciones privadas que operan por concesión de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público. Son la forma más accesible para que los pequeños y medianos inversionistas puedan beneficiarse del ahorro en instrumentos bursátiles. Las instituciones de banca de desarrollo tienen por objeto financiar proyectos prioritarios para el país. Su función es facilitar el contacto y el intercambio entre los poseedores de acciones y los posibles compradores de éstas. o Aseguradoras 3 . y se integra por: o Banca comercial Instituciones de crédito autorizadas por el Gobierno Federal para captar recursos financieros del público y otorgar a su vez créditos. destinados a mantener en operación las actividades económicas. el ahorro dentro del marco legal que corresponde en territorio nacional como de extranjeros. la banca comercial establece tasas de interés activas y pasivas. a través de la venta de acciones representativas de su capital social.

contra el pago de una cantidad de dinero llamada prima. conservación. o Uniones de crédito 4 . y los gastos adicionales que del bien a un valor simbólico. El arrendamiento financiero es un contrato mediante el cual se compromete la arrendadora a otorgar el uso o goce temporal de un bien al arrendatario. prorrogar el plazo del contrato o participar de la venta a un tercero. manejo y control de bienes bajo su custodia que se encuentren amparados por certificados de depósito y bonos de prenda. o Arrendadoras financieras Institución financiera que adquiere bienes que le señala el cliente (arrendatario) para después otorgárselo en arrendamiento financiero. ya sea persona física o moral. o Afianzadoras Instituciones especializadas en realizar contratos a través de los cuales se comprometen a cumplir con una obligación monetaria. o Almacenes generales de depósito Instituciones que tienen por objeto la guarda. daños. una cantidad de dinero en caso de que se presente un evento futuro e incierto. Los Almacenes Generales de Depósito son supervisados por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) y se rigen por lo dispuesto en la Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crédito. obligándose dicho arrendatario a pagar una renta periódica que cubra el valor original del bien. más la carga financiera. Las instituciones de fianzas son reguladas y supervisadas por la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF) y se rigen por lo dispuesto en la Ley Federal de Instituciones de Fianzas. de manera directa o indirecta . judicial o administrativa ante un tercero en caso de que el obligado original no lo hiciera. previsto por las partes. Las operaciones de seguros se dividen en tres tipos: vida. Las instituciones de seguros son supervisadas por la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF) y se rigen por lo dispuesto en la Ley General de Instituciones y Sociedades Mutualistas de Seguros (LGISMS).Instituciones que se obligan a resarcir un daño cubrir . o accidentes y enfermedades.

Las Empresas de Factoraje Financiero pueden pactar la corresponsabilidad o no corresponsabilidad por el pago de los derechos de crédito transmitidos de quien vende dichos derechos.Sociedades anónimas de capital variable cuyo objetivo es el de facilitar a sus socios la obtención e inversión de recursos para soportar las actividades de producción y servicios que éstos lleven a cabo. Las uniones de crédito podrán operar únicamente en las ramas económicas en que se realicen las actividades de sus socios. autorizadas por la Secretaría de Hacienda y Crédito Público. o Empresas de factoraje Instituciones que adquieren derechos de crédito a favor de terceros a cambio de un precio determinado. Las empresas de factoraje financiero son supervisadas por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) y se rigen por lo dispuesto en la Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crédito. o Casas de cambio Sociedades anónimas que realizan en forma habitual y profesional operaciones de compra. ¿Quién regula el Sistema Financiero Mexicano? 5 . Estas instituciones se rigen por lo dispuesto en la Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crédito y son supervisadas y autorizadas para operar por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) conforme a la facultad que le confiere el artículo 5 de la mencionada ley. Banco de México emite las Reglas a las que se sujetarán las posiciones de riesgo cambiario de las Arrendadoras Financieras y Empresas de Factoraje Financiero que formen parte de Grupos Financieros que incluyan instituciones de seguros y en el que no participen instituciones de Banca Múltiple y Casas de Bolsa. reglamentadas en su operación por el Banco de México y supervisadas por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores. con el público dentro del territorio nacional. venta y cambio de divisas incluyendo las que se lleven a cabo mediante transferencias o transmisión de fondos.

Sancionar a quienes violen las disposiciones legales que regulan al Mercado de Valores por conducto de la CNBV. Adicionalmente. de: o o Instrumentar el funcionamiento de las instituciones integrantes del Sistema Financiero Nacional. a fin de procurar su estabilidad y correcto funcionamiento. así como mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo del sistema financiero en su conjunto. 3. la Comisión Nacional para Protección y Defensa de los Usuarios de los Servicios Financieros y por el Instituto para la Protección al Ahorro Bancario. Tiene la función de obtener recursos monetarios de diversas fuentes para financiar el desarrollo del país. bolsas de valores y sociedades de depósito. Cada organismo se ocupa de atender las funciones específicas que por Ley le son encomendadas. productos y aprovechamientos. en protección de los intereses del público. Autorizar y otorgar concesiones para la constitución y operación de sociedades de inversión. así como la protección de los usuarios de servicios financieros. Estas instituciones son: 1. así como captar recursos complementarios. a las entidades financieras. por el Banco de México. constitucionalmente autónomo en sus funciones y administración. o o o o Conjuntamente con la SHCP. derechos. Tiene por objeto supervisar y regular. existen otras seis instituciones públicas que tienen por objeto la supervisión y regulación de las entidades que forman parte del sistema financiero. A continuación se explica cada una de ellas: Secretaría de Hacienda y Crédito Público Es una dependencia gubernamental centralizada. le corresponde promover sano desarrollo del sistema financiero y propiciar el buen funcionamiento los sistemas de pagos. con autonomía técnica y facultades ejecutivas en los términos de la propia Ley de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores. teniendo como objetivo prioritario procurar la estabilidad del poder adquisitivo de dicha moneda. entre otros asuntos. Promover las políticas de orientación. cuyo titular es designado por el Presidente de la República y es el máximo órgano administrativo para el Sistema Financiero Mexicano. por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores. así como de las demás personas y empresas que determina la ley sobre la materia. la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas. regulación y vigilancia de las actividades relacionadas con el Mercado de Valores. está encargada. Salvaguardar el sano desarrollo del Mercado de Valores. Comisión Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF) Es un órgano desconcentrado de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público cuyas funciones son: la inspección y vigilancia de las instituciones de las sociedades mutualistas de seguros. cuya finalidad principal es proveer a la economía de moneda nacional. Banco de México El Banco de México es el banco central del Estado Mexicano. el de y 6 . De acuerdo con lo dispuesto por la Ley Orgánica de la Administración Pública Federal y por su Reglamento Interior. Designar al Presidente de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores. casas de bolsa. en el ámbito de su competencia. mediante la contratación de créditos y empréstitos en el interior del país y en el extranjero.El Sistema Financiero Mexicano está regulado por la Secretaría de Hacienda y Crédito Público. 2. que consiste en recaudar directamente los impuestos. la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro. integrante del Poder Ejecutivo Federal. Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) Es un órgano desconcentrado de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público.

7 . Instituto para la Protección al Ahorro Bancario (IPAB) Su objetivo es proteger los depósitos del pequeño ahorrador y. asesorar. 5. con autonomía técnica y facultades ejecutivas con competencia funcional propia en los términos de la Ley de los Sistemas de Ahorro para el Retiro. 6. contribuir a preservar la estabilidad del sistema financiero y el buen funcionamiento de los sistemas de pagos.4. proteger y defender los derechos e intereses de las personas que utilizan o contratan un producto o servicio financiero ofrecido por las Instituciones Financieras que operen dentro del territorio nacional. con ello. Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) Es un Organismo Público Descentralizado. asegurando una administración eficiente y transparente de su ahorro. Comisión Nacional de Sistemas de Ahorro para el Retiro (CONSAR) Órgano administrativo desconcentrado de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público. Su misión es la de proteger el interés de los trabajadores. Tiene como compromiso regular y supervisar la operación adecuada de los participantes del nuevo sistema de pensiones. así como también crear y fomentar entre los usuarios una cultura adecuada respecto de las operaciones y servicios financieros. que favorezca un retiro digno y coadyuve al desarrollo económico del país. cuyo objeto es promover.

uady.gob. Disponible:http://www. [En línea].mx/~contadur/ca_fca/caef/aief/sistema_financiero_mexicano.pdf Dr. [En línea].economia.monografias.mx/el_sistema_financiero_mexicano.apartados. Disponible:http://www. Disponible:http://www. Conozca el Sistema Financiero Mexicano. [En línea]. [En línea].mx/casfim/index. Sistema Financiero Mexicano.htm Secretaría de Hacienda y Crédito Público.com.com/trabajos12/sfmdos/sfmdos. Luis Núñez Álvarez. Catálogo del Sistema Financiero Mexicano.Catálogo del Sistema Financiero 01 Autoridades y Organismos reguladores 02 Banco de México 03 Asociaciones 04 Administradoras de Fondos para el Retiro 07 Almacenes generales de Depósito 10 Arrendadoras Financieras 13 Casas de Bolsa 16 Casas de Cambio 19 Empresas de Factoraje Financiero 22 Instituciones de Seguros 25 Empresas de Servicios a Intermediarios Bursátiles 28 Empresas de Servicios Complementarios 29 Entidades de Ahorro y Crédito Popular 30 Organismos de Integración 31 Fondos y Fideicomisos de Fomento Económico 32 Organismos de Servicio Social 34 Inmobiliarias Bancarias 37 Instituciones de Banca de Desarrollo 40 Instituciones de Banca Múltiple 43 Instituciones de Finanzas 46 Oficinas de Representación de Intermediarios Financieros 47 Oficinas de Representación de Casas de Bolsa del Exterior en México 49 Patronato de Ahorro Nacional (BANSEFI) 50 Financiera Rural 52 Sociedades de Inversión 55 Sociedades Controladotas 58 Sociedades de Ahorro y Préstamo 61 Sociedades de Información Crediticia 64 Sociedades de Inversión Especializada de Fondo para el Retiro 67 Sociedades Financiera de Objeto Limitado 68 Sociedades Financieras de Objeto Múltiple Reguladas 70 Sociedades Operadoras de Sociedades de Inversión 71 Sociedades Distribuidoras de Acciones de Sociedades de Inversión 72 Valuadoras de Acciones de Sociedades de Inversión 76 Operadores 77 Socios Liquidadores 78 Formadores de Mercado de Derivados 79 Subsidiarias Financieras en el Exterior de Instituciones de Crédito 80 Subsidiarias Financieras en el Exterior de Casas de Bolsa 82 Sucursales y Agencias de las Instituciones de Crédito Nacionales en el Extranjero 85 Uniones de Crédito Bibliografía Jorge Sastre de la Cruz.shtml Apunte CAEF.hacienda.html 8 . Sistema Financiero Mexicano. Disponible:http://www.