NOTA DE PRENSA SECTOR BANCARIO

DICIEMBRE 2011 / NOVIEMBRE 2011 DICIEMBRE 2011 / DICIEMBRE 2010

Principales indicadores financieros presentan mejoras sustanciales al cierre del ao 2011

De acuerdo con el informe mensual elaborado por la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario, la cartera de crditos neta de la banca creci un 3,83% al 31-122011 en comparacin con noviembre de 2011 y respecto al mismo mes del ao anterior se increment en 45,87%. La morosidad de la cartera disminuy con respecto al cierre del ao 2010 en un 57,99% al colocarse en 1,44%, una de las tasas ms bajas registrada en los ltimos aos. De igual forma, la provisin de cobertura por morosidad aument con relacin al mes anterior, al presentar un valor de 271,68% lo cual significa un incremento de 82,25% en comparacin al ao 2010. El ndice de intermediacin crediticia, se ubic en 54,82% al cierre del mes en referencia, aumentando 2,83%, respecto al valor alcanzado en el mes de noviembre de 2011. En cuanto al patrimonio se registr un importante incremento de 43,53% en un ao y en relacin al resultado neto acumulado, en este segundo semestre de 2011 el sector bancario alcanz 8.959.588 miles de Bs., evidencindose un crecimiento de 119,14%, respecto al segundo semestre de 2010. Bajo este contexto, la rentabilidad del sector bancario se coloc en 36,64% al finalizar el ao 2011, que en comparacin con diciembre de 2010 aument 82,77%. Finalmente, se evidenci un redireccionamiento del crdito al sector productivo registrando un aumento de dicha cartera en 1,81 puntos porcentuales con respecto al mismo perodo del ao anterior, al pasar de 44,82% en diciembre de 2010 a 46,63% en diciembre de 2011. ACTIVO
El activo total del sector bancario al cierre del mes de diciembre de 2011 se

ubic en 589.033.345 miles de Bs., registrando un incremento de 1,14% (6.618.405 miles de Bs. en cifras absolutas) en comparacin con el saldo alcanzado en noviembre de 2011. El activo total del sector bancario en relacin con el saldo al cierre del mes de diciembre de 2010, aument en 46,13%.

Las disponibilidades se situaron para el mes de diciembre de 2011 en 133.590.029 miles de Bs., equivalente al 22,68% del total activo. Este resultado

Se actualizaron cifras desde enero 2011, excluyndose a las instituciones: Banvalor, Casa Propia E.A.P y Arrendadora Financiera Empresarial Anfico. Se mantienen cifras al 30/11/2011 de IMCP y se actualizaron las cifras del mes de noviembre de 2011 de las instituciones Bancamiga y Banco de Exportacin y Comercio.
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signific un decrecimiento de 1,25% con respecto al saldo del mes de noviembre de 2011, cuando se ubic en 135.279.233 miles de Bs. El saldo de las disponibilidades en relacin con diciembre del ao 2010, aument 44,17%.

Las inversiones en ttulos valores del sector bancario para el cierre del mes de diciembre de 2011, se ubicaron en 142.056.059 miles de Bs., que representan el 24,12% del total activo, reflejando una disminucin de 2,90% (4.245.720 miles de Bs. en cifras absolutas) en comparacin con el mes anterior, cuando se ubicaron en 146.301.779 miles de Bs. Respecto al cierre del mes de diciembre de 2010, el saldo de las inversiones en ttulos valores experiment un alza de 51,18%. La cartera de crditos neta se situ en 265.002.737 miles de Bs., al cierre del mes de diciembre de 2011, aumentando 3,83% respecto al mes anterior. Este saldo representa el 44,99% del total activo del sector bancario. En comparacin con el mes de diciembre de 2010, la cartera de crditos neta aument 45,87%. Las provisiones para cartera de crditos durante el mes de diciembre de 2011 se situaron en 10.793.278 miles de Bs., experimentando un crecimiento de 219.527 miles de Bs. (2,08%) en comparacin con el saldo al cierre del mes anterior.
Grfico 1 Sector Bancario Evolucin de los Principales Rubros del Activo diciembre 10 diciembre 11 (Millones de Bolvares)

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300.000

250.000

Millones de Bolvares Fuertes

200.000

150.000

100.000

50.000

0
DISPONIBILIDADES INVERSIONES EN TTULOS VALORES CARTERA DE CRDITOS NETA

Dic-10 93.544 93.964 181.664

Mar-11 99.945 104.250 185.438

Jun-11 99.000 117.240 207.641

Sep-11 103.272 131.568 231.815

Oct-11 101.174 138.017 240.997

Nov-11 135.279 146.302 255.219

Dic-11 133.590 142.056 265.003

Fuente: Balance General de Publicacin Gerencia General de Regulacin / Gerencia de Investigacin y Desarrollo Estadstico

Grfico 2 Sector Bancario Evolucin de la Cartera de Crditos Neta y el ndice de Morosidad diciembre 10 diciembre 11 (Millones de Bolvares y Porcentaje)

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270.000 260.000 250.000 240.000

3,06 Millones de Bolvares Fuertes 3,43 3,74

CARTERA DE CRDITOS NETA NDICE DE MOROSIDAD

4,00

3,50

230.000 220.000

3,00

Porcentajes (%)

210.000
2,50

200.000 190.000 180.000 170.000

1,44 1,87 1,72 1,67 2,00

160.000 150.000 140.000 Dic-10 Mar-11 Jun-11 Sep-11 Oct-11 Nov-11 Dic-11
Fuente: Balance General de Publicacin Gerencia General de Regulacin / Gerencia de Investigacin y Desarrollo Estadstico

1,50

1,00

INDICADORES FINANCIEROS

La morosidad del sector bancario para el mes de diciembre de 2011 se situ en

1,44%, disminuyendo 0,23 puntos porcentuales respecto al valor registrado en el mes de noviembre de 2011. En diciembre de 2010, este indicador se ubic en 3,43%, 1,99 puntos porcentuales por encima del registrado en diciembre de 2011.

La cobertura, medida a travs de la relacin Provisin para cartera de crditos

entre la cartera inmovilizada bruta, se ubic en 271,68% al cierre del mes de diciembre de 2011, reflejando un incremento de 33,90 puntos porcentuales en relacin con el mes anterior (237,78%). Al cierre del mes de diciembre de 2010, este indicador se situ en 149,07%.
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La intermediacin crediticia, obtenida a travs del indicador Cartera de crditos

neta entre captaciones del pblico, registr durante el mes de diciembre de 2011 un incremento de 1,51 puntos porcentuales respecto al mes anterior, ubicndose en 54,82%. Para diciembre del ao 2010, este indicador se ubic en 55,91%.

Grfico 3 Sector Bancario Evolucin del ndice de Intermediacin Crediticia diciembre 10 diciembre 11 (Porcentaje)

60,00 59,00 58,00 57,00

PORCENTAJES (%)

56,86 56,23 55,91 55,60 54,82 54,49

56,00 55,00 54,00 53,00 52,00 51,00 50,00

53,31

Fuente: Balance General de Publicacin Gerencia General de Regulacin / Gerencia de Investigacin y Desarrollo Estadstico

Dic-10

Mar-11

Jun-11

Sep-11

Oct-11

Nov-11

Dic-11

La rentabilidad sobre el patrimonio (ROE), medida por el indicador Resultado

neto anualizado entre el patrimonio promedio, se coloc en 36,64% al cierre del mes de diciembre de 2011, superior en 0,53 puntos porcentuales al valor registrado al cierre del mes noviembre de 2011 (36,10%). Al finalizar el mes de diciembre de 2010, este indicador se situ en 20,04%.

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La capitalizacin del sector bancario, medida por el indicador (Patrimonio +

Gestin Operativa) entre Activo Total, se ubic en 10,08% al finalizar el mes de diciembre de 2011, decreciendo en 0,42 puntos porcentuales respecto al valor registrado en el mes de noviembre de 2011, cuando se ubic en 10,51%. En comparacin con el valor de este indicador a diciembre de 2010 (9,83%), se reflej un aumento de 0,25 puntos porcentuales.

Cuadro 1 Sector Bancario Resumen de los principales indicadores financieros diciembre 10 / octubre diciembre 11 (Porcentaje)

Fuente: Balance General de Publicacin Gerencia General de Regulacin / Gerencia de Investigacin y Desarrollo Estadstico

Indic
36,10 34,92 36,64

Grfico 4 Sector Bancario Evolucin del ndice de rentabilidad sobre el patrimonio Noviembre 10 noviembre 11 (Porcentaje)
38,00

34,00

33,94

30,00 PORCENTAJES (%)

29,47

30,00

26,00

22,00

20,04
18,00

In
Dic-11

14,00

10,00

Fuente: Balance General de Publicacin Dic-10 Mar-11 Jun-11 Sep-11 Oct-11 Nov-11 Gerencia General de Regulacin / Gerencia de Investigacin y Desarrollo Estadstico

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CRDITOS SEGN DESTINO La distribucin de la cartera de crditos bruta clasificada segn destino y su participacin dentro del total, al finalizar el mes de diciembre de 2011 es la siguiente:

La totalidad de crditos dirigidos al sector comercial y de consumo correspondiente al sector bancario alcanz el 53,37% del total de la cartera de crditos bruta y el resto (46,63%) fue dirigido a la actividad productiva. Los crditos del sector productivo pasaron de 85.803.348 miles de Bs. (diciembre 2010) a 128.599.506 miles de Bs. (diciembre 2011), lo que se traduce en un incremento de 49,88%. De igual modo, la participacin de este tipo de crditos respecto al total de la cartera de crditos bruta, pas en el mismo lapso de 44,82% a 46,63%, incrementndose en 1,81 puntos porcentuales.
Cuadro 2 Sector Bancario Saldo y participacin de la cartera de crditos del sector bancario, segn destino diciembre 11/ noviembre 11 / diciembre 10 (Miles de Bolvares y Porcentaje)

Fuente: Balance General de Publicacin Gerencia General de Regulacin / Gerencia de Investigacin y Desarrollo Estadstico

SECTOR PRODUCTIVO: CARTERAS DIRIGIDAS

Crditos segn

El saldo de la cartera de crditos y colocaciones en el sector agrcola alcanz en

diciembre de 2011 la cifra de 51.710.700 miles de Bs., incrementndose en 6,07% en relacin con lo registrado en el mes anterior (48.752.338 miles de Bs.). El saldo de la cartera de crditos bruta agrcola se ubic en 48.723.618 miles de Bs., y el de otras colocaciones en el sector en 2.987.082 miles de Bs.2 al cierre del mes en referencia.
2

La cartera de crditos agrcolas de la totalidad del sector bancario corresponde exactamente a la cartera de crditos agrcolas de la banca comercial y universal. www.sudeban.gob.ve

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El total de crditos y colocaciones al sector microempresarial se ubic en

9.917.696 miles de Bs. al 31/12/2011, superior en 1,94% al obtenido al cierre del mes anterior (9.729.096 miles de Bs.). El saldo de la cartera de crditos bruta del sector microempresarial fue de 9.723.438 miles de Bs., y el saldo de otras colocaciones a dicho sector de 194.258 miles de Bs.

El saldo de la cartera de crditos hipotecarios se ubic en 36.945.917 miles de Bs.

para el mes en referencia. Este rubro aument 3,13% en relacin con el mes de noviembre de 2011.

El saldo total en crditos y colocaciones en el sector turismo3 se ubic en

5.053.079 miles de Bs. al cierre del mes en referencia. Este rubro aument 17,37% en comparacin con el mes anterior.

El saldo total en crditos a la actividad manufacturera4 se ubic en 28.153.454

miles de Bs. al 31/12/2011, aumentando 11,03% respecto al mes anterior, cuando se ubic en 25.355.728 miles de Bs.

Cuadro 3 Sector Bancario Total cartera de crditos y colocaciones, segn cartera dirigida diciembre 11 / noviembre 11 (Miles de Bolvares y Porcentaje)

Fuente: Balance General de Publicacin Gerencia General de Regulacin / Gerencia de Investigacin y Desarrollo Estadstico

Cartera Dirigi

PASIVO

3 4

El saldo de la cartera de crditos y colocaciones al sector turismo del sector bancario es el mismo del subsector banca comercial y universal.

El saldo de la cartera de crditos y colocaciones al sector manufacturero del sector bancario es el mismo del subsector banca comercial y universal. www.sudeban.gob.ve

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C Crditos a M

El pasivo del sector bancario al cierre de mes de diciembre de 2011 alcanz la cifra de 538.601.757 miles de Bs., registrando un incremento de 0,91% respecto al mes anterior. En comparacin con el mes de diciembre del ao 2010, el pasivo present un aumento de 46,38%, lo que es equivalente a 170.644.366 miles de Bs. en cifras absolutas. Las captaciones del pblico alcanzaron la cifra de 483.403.773 miles de Bs. al cierre del mes en referencia, reflejando un incremento de 0,97% en comparacin con el mes de noviembre de 2011. En relacin con el mes de diciembre del ao 2010, las captaciones del pblico se incrementaron 48,78%. Los depsitos en cuentas corrientes se colocaron al finalizar el mes de diciembre de 2011 en 298.675.062 miles de Bs., representando el 61,79% del total captaciones del pblico. Este saldo se increment 0,92% con respecto al mes anterior, y en relacin con el mes de diciembre de 2010, estos depsitos experimentaron un crecimiento de 59,92%. Los depsitos de ahorro se ubicaron en 98.489.992 miles de Bs., representando el 20,37% del total de captaciones del pblico, y evidencindose un crecimiento de 3,59% en relacin con el mes de noviembre de 2011, cuando se ubicaron en 95.078.847 miles de Bs. Con respecto al mes de diciembre de 2010, el saldo en estos depsitos aumentaron 50,01% (32.832.498 miles de Bs. en cifras absolutas). El saldo de los depsitos a plazo se ubic en 8.688.778 miles de Bs. al cierre del mes de diciembre de 2011, con una participacin de 1,80% respecto al total de las captaciones del pblico. En comparacin con el saldo alcanzado en el mes anterior, estos depsitos experimentaron un aumento de 15,78% (1.184.476 miles de Bs. en cifras absolutas), y con respecto al mismo perodo del ao pasado (diciembre 2010), estos depsitos disminuyeron en un 30,84%.
Cuadro 4 Sector Bancario Captaciones del Pblico, segn Tipo de Instrumento diciembre 11 / noviembre 11 / diciembre 10 (Miles de Bolvares y Porcentaje)

Fuente: Balance General de Publicacin

V a r ia b le
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PATRIMONIO El Patrimonio + Gestin Operativa de las instituciones del sector bancario se coloc en 50.424.610 miles de Bs. al 31/12/2011, registrando un incremento de 1.771.755 miles de Bs., es decir, 3,64% en relacin con el saldo al cierre del mes de noviembre de 2011. En comparacin con el mismo mes del ao 2010, el patrimonio + gestin operativa se increment en 43,53% (15.292.483 miles de Bs. en cifras absolutas). RESULTADO NETO El resultado neto acumulado del 01/07/2011 al 31/12/2011, se ubic en 8.959.588 miles de Bs., lo que comparado con el resultado neto acumulado en el mismo perodo del ao 2010 (4.088.581 miles de Bs.), representa un incremento de 119,14%.

Cuadro 5 Sector Bancario Patrimonio + Gestin Operativa y Resultado Neto diciembre 11 / Noviembre 11 / diciembre 10 (Patrimonio + Gestin Operativa) Del 01-07 al 31-12-2011 / Del 01-07 al 30-11-2011 / Del 01-07 al 31-12-2010 (Resultado Neto) (Miles de Bolvares y Porcentaje)

V a ria b le
Fuente: Balance General de Publicacin Gerencia General de Regulacin / Gerencia de Investigacin y Desarrollo Estadstico

P a trim o n io + G e s ti n O p
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