La question de linteret

Moufti Mouhammad Shaf

2 Chacun sait que lislam interdit lintrt. Il nest pas besoin de disserter l`-dessus. ee a Toute personne qui a grandi dans une famille musulmane le sait. Le fait est que mme e les non musulmans le savent. La pratique de lintrt remonte ` bien avant lav`nement ee a e du Proph`te de lislam en terre dArabie. Dans la priode de lignorance, on trouvait e e des usuriers qui prtaient avec intrts. Mais si lintrt sous forme de prt existait, des e ee ee e transactions comportant des lments ` intrts se faisaient galement. Ainsi les tribus ee a ee e des Qouraiches ` Makkah, ou bien les tribus juives a Madinah, toutes ralisaient des transa ` e actions o` intervenaient des lments avec intrts. Ce sont les deux types dintrts que u ee ee ee lislam interdit, pas uniquement lintrt contract sous forme de prt entre le crditeur et ee e e e le dbiteur. Cette prcision est importante car nous entendons parfois des discours disant e e que les transactions ` intrts qui rel`vent du syst`me bancaire de nos jours, ne peuvent a ee e e tre proscrites puisquelles sont apparues avec les marchands europens, au moment o` e e u lOccident prend son ascendant dans le monde. Un tel raisonnement est tout ` fait ina exact. Mme si lconomie est aujourdhui totalement ou presque emplie dchanges avec e e e intrts, il faut savoir que lintrt est nocif, tant du point de vue religieux que mondain. ee ee Il est mme jusque des conomistes occidentaux pour reconna quil ne sera pas possible e e tre de trouver un quilibre stable en mati`re conomique tant que subsisteront les changes e e e e avec intrt. Cest un fait que de nos jours, les transactions dune mani`re gnrale font ee e e e intervenir des mcanismes o` lon trouve de lintrt. Il est en eet dicile de trouver des e u ee personnes, encore plus une communaut, qui puissent se protger totalement des transace e tions ` intrt. Cette situation fait que la plupart des commerants musulmans ont cess a ee c e denvisager le commerce sous une autre forme que celle daujourdhui. Face a ce pch ` e e grave, les musulmans sont peu arms : e Sans parler du commun dentre eux, jusque des personnes tr`s religieuses qui sabse tiennent de toutes sortes de pchs et sadonnent ` de grandes adorations comme e e a la pri`re de nuit... ne prtent aucune attention a ce que leurs transactions ne soient e e ` pas entaches dintrt. Elles acceptent les enseignements de lislam, mais refusent e ee ces mmes enseignements d`s quil sagit de leurs sous. Les choses en sont a un e e ` point o` la moindre critique contre lintrt, la moindre dnonciation de ce pch u ee e e e majeur, est perue comme du conservatisme et de ltroitesse desprit. Cest ainsi c e que ces musulmans voient en lintrt le poumon de lconomie ; pour eux, il est ee e inconcevable quil puisse en tre autrement. Pourtant, les interdictions en islam e sont toujours en tr`s petit nombre au regard de tout le champ du permis. Il nest e pas acceptable quune interdiction doive servir de base a tout un aspect de la vie ` humaine. Dautres musulmans sont tellement ignorants de leur religion quils ne savent mme e pas que les transactions ` intrt sont des pchs graves. a ee e e Enn, dautres musulmans sont bien conscients de la ncessit de ne pas tomber e e dans lintrt, mais face a lore plthorique en mati`re de technique de transactions, ee ` e e ils ont bien du mal ` distinguer le licite de lillicite et nissent par choisir lillicite. a Pourtant, il sut souvent de quelques petits ajustements pour que lillicite devienne licite. Et de fait, mme si quelques patrons musulmans dcidaient de franchir le pas, donc e e de bannir totalement les transactions ` intrt, il nest pas du tout certain que les a ee

3 choses avanceraient. Je me souviens de mon arrive a Karachi en 1948. Jarrivais e ` de lInde. Javais migr au Pakistan, pays dit islamique. Quelle ne fut pas ma e e surprise quand je vis la plupart des commerants musulmans totalement ignorants c de la jurisprudence des transactions en islam. En mme temps, je fus content de e voir un petit groupe de businessmen de la ville dsireux de conformer leurs pratiques e nanci`res aux enseignements de lislam. Ce petit groupe continua encore plus tard a e ` correspondre avec moi. La ralit est que si quelques musulmans seulement dcident e e e de changer leurs pratiques et de les rendre conformes a lislam, pendant que le reste ` des musulmans consid`re comme admis le principe des changes avec intrt, rien e e ee ne changera. Il est ncessaire quun groupe important de patrons musulmans se e mobilise dans cette lutte. Ce livre est un premier pas pour en plaant ma conance en Allah radiquer ce au c e e quest lintrt. Nous discuterons du rib, de sa dnition du point de vue de la Shar ee a e ah, des textes du Coran et de la Sounnah en lien avec ce pch. Je souhaite que ce livret e e aide les masses musulmanes a comprendre comment dlaisser les transactions a intrt. ` e ` ee Dans un second temps, on parlera des consquences conomiques dsastreuses du syst`me e e e e a intrt. On protera alors pour dcrire le syst`me bancaire qui prvaut actuellement. ` ee e e e Un troisi`me temps simposerait dans lequel il faudrait traiter les sujets indirectement e lis au dveloppement de lintrt comme les jeux de hasard, la spculation nanci`re, la e e ee e e multiplication des ores dassurance-vie... Mais ce sera, si Allah le veut, lobjet dautres livrets dont certains sont dailleurs dj` parus. ea

Objectifs de ce livret
Au moment dcrire ce livret, mon intention est grande. Mais je noublie pas que nous e vivons une `re dapathie religieuse et quen consquence, ce livret pourrait ne pas avoir e e leet escompt ni sur les consciences ni sur la mani`re dont les choses se passent dans e e lconomie actuelle. Les intellectuels diraient Si tel est le constat, a quoi bon crire ce e ` e livret ?. On pourrait penser que dans ce contexte, lcriture et la lecture des lignes qui e suivent sont sans prot. Mais de mon point de vue au contraire, il y a des avantages vidents et cest bien pourquoi avec laide dAllah je me suis mis a crire : e `e 1. Dabord le fait de raliser que lintrt est un pch qui de surcro ruine les aaires e ee e e t de cette vie galement est en soi un avancement considrable. Si quelquun comprend e e quil est malade, il est permis desprer pour cette personne un traitement puis une e gurison. Deux choses sont ncessaires a chaque musulmane et musulman : e e ` Acqurir la science religieuse du Coran et de la Sounnah, e Pratiquer dans sa vie cette science Il se peut quun musulman soit plong dans un pch et quil ne fasse rien pour en e e e apprendre davantage concernant sa situation. Il est alors doublement fautif : Il ne fait rien pour apprendre la science religieuse alors que celle-ci est obligatoire, Il commet un pch en toute insouciance. e e

4 Si quelquun tait dans cette situation puis il prend conscience du message de vrit e e e quest lislam concernant sa situation, alors il se repentira. 2. En lien direct avec ce qui prc`de, le fait de dcouvrir la gravit dun pch fait e e e e e e souvent na tre dans le coeur une telle dtestation pour ce pch quon trouve l` e e e a une force inattendue pour changer notre vie. Plus cette intention est forte, plus on trouvera la force davancer malgr tous les obstacles. e 3. Cest un des miracles de lislam que de fournir a chaque poque jusquau Jour ` e Dernier des tres restant dtermins et fermes dans leurs convictions, et ce quelle e e e que soit ladversit, quel que soit le degr dignorance et dinsouciance autour deux. e e Assurment, ce livret sera protable pour de telles personnes. Et cela nest pas e dicile pour Allah.

Appel aux masses musulmanes

La simple publication dun livret ne sura pas a changer les choses. Il est ncessaire que ` e les musulmans dune mani`re gnrale et les commerants en particulier se rveillent de e e e c e leur torpeur et se mettent a apprendre cette connaissance qui leur permettra de sortir des ` transactions a intrt. Il faut considrer cela comme une priorit et se dvouer sil le faut ` ee e e e enti`rement ` raliser cet objectif. Nous demandons ` Allah Son Aide et Son Assistance. e a e a

Chapter 1 Ce quest le rib a

Dirence entre rib et sod e a u
En gnral, les gens pensent que le terme rib dsigne sod, cest-`-dire le prt a intrt. e e a e u a e ` ee Mais rib est un concept plus large que la seule modalit du prt a intrt. Sil est clair a e e ` ee que le prt a intrt tombe sous le coup du rib, il faut savoir que rib ne se limite pas ` e ` ee a a a ce type de transactions. Avant lislam, rib tait essentiellement le prt a intrt, o` le a e e ` ee u prteur reoit de lemprunteur plus que ce quil avait prt. Cest ce qui est connu sous le e c ee nom de sod. Mais rib nest pas que le prt ` intrt. Nombre de transactions rel`vent u a e a ee e du rib et pourtant ne comportent pas daspect de crdit. Cest ainsi que le Proph`te a a e e parl du rib en y incluant des transactions ne comportant aucun aspect de crdit. e a e

Littralement e
Le dictionnaire traduit rib par augmentation, surplus, avantage. Dans le jargon de la a Shar ah, cet avantage qui est obtenu sans compensation nanci`re ou sans change est e e appel rib. Alors bien sr, quand il y a enrichissement nancier en change dun prt e a u e e consenti, on est dans le sod, donc dans le rib. Mais ce nest pas le seul cas possible de u a rib. A lpoque de lignorance, rib ne dsignait que le prt a intrt. On ne considrait a e a e e ` ee e pas que rib pouvait galement concerner des transactions o` il ny a dedans aucun a e u aspect de crdit. Un exemple de rib qui tait tr`s pratiqu par les Arabes a la veille e a e e e ` de lapparition de lislam en terre dArabie : une personne empruntait de largent a une ` autre en posant les conditions suivantes : 1. Si largent tait rendu a lchance convenue, alors seul le pourcentage dintrt e ` e e ee serait rembours en plus du montant principal. e 2. Mais si ce ne devait pas tre le cas, alors le pourcentage dintrt augmentait et e ee lemprunteur devait alors rembouser encore plus que prvu. Au point que parfois, e le montant dintrts a rembourser dpassait le montant initial enmprunt. ee ` e e Littralement, rib dsigne tout surplus engrang sans compensation. Cest ainsi que e a e e le Proph`te a annonc dans un had : Tout ce qui nous enrichit sans compensation e e th est du rib. Ce had est mentionn dans Jm a th e a -e-sagh par Allmah Souyot Si sa r a u . cha de narration est critique dans Faydh-oul-qad on trouve dans Sirj-oul-moun ne e r, a r 5

CHAPTER 1. CE QUEST LE RIBA

un autre commentaire de Jm a -e-sagh par Az que la cha de narration est r z ne correcte et quen outre le sens est conrm par dautres had e ths du Proph`te. Ceci rend e acceptable ce had qui constitue donc un argument solide dans la dnition du rib. th e a Mais llment important a comprendre est que le rib tait un terme connu dj` avant ee ` a e ea lislam dans la pninsule arabique. Et mme si cette parole du Proph`te ne pouvait e e e servir a largumentation, la seule dnition littrale du mot rib sut. A la n de ce ` e e a livret, nous reproduisons quelques had du Proph`te a propos de linterdiction du rib. ths e ` a Certains de ces had ths parlent du fait daccepter toute sorte de gratication en change e dun prt et assimile cela ` du rib, attendu que la gratication naurait pas t sil ny e a a ee avait eu le prt entre le prteur et lemprunteur. Cette interdiction se justie par le fait e e quil sagit l` aussi dune forme denrichissement sans contrepartie. Le rib est donc tout a a surplus obtenu a lissue dun prt, que ce prt soit le fait dun prteur avec un emprunteur ` e e e (opration individuelle), ou de prteurs et demprunteurs (opration collective), et que ce e e e soit ou non a usage commercial. De mme a la n de ce livret on lira un had o` ` e ` th u Ibn Abbs (ra) dnit le rib comme une demande de la part de lemprunteur que le a e a montant devant tre rembours soit augment au cas si le dlai de paiement ne devait pas e e e e tre observ. Il est donc clair que toute forme dajout relatif ` une prolongation du dlai e e a e de remboursement du prt est du rib. Le rib tait commun dans la pninsule arabique. e a ae e Et au dbut de la prophtie, les choses sont restes telles quelles. Mais en lan 8 de lhgire, e e e e les versets interdisant le rib furent rvls. D`s linstant o` la rvlation parvenait ` ces a e ee e u e e a premiers musulmans, chacun comprenait quil sagissait des prts consentis avec intrt. e ee Ils cess`rent donc. Pourtant le Proph`te en tant que missionn par Allah notamment e e e pour commenter la Parole dAllah donna des explications concernant ces interdictions. Pourquoi ? Parce que linterdiction portait galement sur des transactions existant chez e les arabes que ceux-ci ne considraient pas comme relevant du rib. Par exemple le e a Proph`te a dit : e De lor contre de lor. De largent contre de largent. De la farine contre de la farine. Du bl contre du bl. Des dattes contre des dattes. Du sel contre e e du sel. En quantit gale et en simultan. Quiconque change les quantits ou ee e e permet un dlai dans lchange est tomb dans le rib, ce rib concernant tant e e e a a le vendeur que lacheteur. Ce had est connu. Il se trouve dans tous les ouvrages cl`bres de had th ee ths, parfois sous des titres dirents, parfois pour claircir des points dirents, mais a chaque fois e e e ` avec une cha de narration correcte. Sur la base de ce had on voit appara une ne th, tre forme de rib qui nest pas le prt entre un prteur et un emprunteur. Si les compagnons a e e abandonn`rent le prt a intrt mais que le Proph`te a continu a condamner des formes e e ` ee e e` de rib, cest bien parce que le rib ne se rduit pas au prt ` intrt. On le voit dans a a e e a ee ce had th, varier les quantits ou introduire un dlai dans lchange sut pour que la e e e transaction tombe sous le coup du rib. Il est rapport dans le Sah de Mouslim que a e h Hazrat Ibn Abbs (ra) un des plus minents savants chez les compagnons ntait au dbut a e e e pas au courant quil pouvait y avoir rib dans les transactions autre que le prt ` intrt. a e a ee Mais Ibn Abbs changea de position quand il fut mis au courant du had par Hazrat a th Said (ra)1 .
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Voir Nayl-oul-Autar rapport par Hkim e a

La remarque de Oumar concernant le rib a

Cest ` propos de ce second type de rib que Hazrat Oumar (ra) t sa remarque reste a a e cel`bre : e Il est trois choses ` propos desquelles jaurais aim entendre les explications a e dtailles du Proph`te. Deux dentre elles concernent lhritage et la troisi`me e e e e e est le rib. a Dans la parole du Proph`te cite prcdemment, il est dit quune dirence dans la quane e e e e tit ou le fait dintroduire un dlai dans lchange sut pour que cette transaction soit e e e du rib. Mais le Proph`te na pas prcis si cela ntait valable que pour les six lments a e e e e ee mentionns dans le had ou bien sil fallait comprendre le propos de mani`re gnrale. e th e e e Les versets concernant le rib furent rvls a la n de la prophtie. Oumar regretta donc a e ee ` e de navoir pas eu loccasion de questionner le Proph`te a propos de ces trois lments. Si e ` ee le propos est a prendre de mani`re gnrale, alors il faut trouver la raison dtre qui se ` e e e e cache derri`re la mention de ces 6 choses. Cest pourquoi les experts dans la jurisprudence e ont diverg sur cette question. Imm Abo Han (r), Imm Mlik (r), Imm ash-Sh e a u fah a a a a (r) et Imm Ahmad Ibn Hanbal (r)... chacun essaya de comprendre cette interdiction et a chacun adopta un certain avis sur les principes cachs derri`re cette interdiction. Les e e curieux pourront consulter un ouvrage de jurisprudence musulmane. Ce quil faut retenir absolument de ces explications, cest que la forme traditionnelle du rib celle ou un a prteur prte avec intrt ` un emprunteur tait connue. Mais lislam na pas proe e ee a e scrit uniquement le prt a intrt en interdisant le rib. Dautres formes de transactions e ` ee a comportent du rib et cela ntait pas connu des arabes. Cest de l` que vient cette a e a distinction rib-an-nasia ou encore rib-al-jhiliyyah dun ct qui tait connu chez les a a a oe e arabes, et rib-an-naqd ou encore rib-al-bay ou encore rib-al-fadl que ne comprenaient a a a pas les arabes et que le Coran et la Sounnah ont prcis. e e

Qutait le rib de la Jhiliyyah ? e a a

Il a t dit plus haut que durant la priode de lignorance, le terme rib tait connu comme ee e ae dsignant le prt a intrt. Cest ce sens quon retenu les dictionnaires et les savants du e e ` ee tafs et des had r ths. Par exemple : 1. Lissn-oul-arab constitue un des plus authentiques dictionnaires de la langue arabe. a On y trouve a la dnition du rib : ` e a Il est deux sortes de rib. Tout prt qui conduit ` un bnce est du rib, a e a e e a que ce bnce soit dordre nancier ou pas. e e 2. Dans Nihya Ibn Kath qui est authentique, cl`bre et fort utile dans la comprhension a r ee e des had ths, on a : Le rib a t mentionn ` plusieurs reprises dans les had a ee e a ths. Le rib a est un surplus par rapport ` la somme de dpart, ce surplus ntant pas a e e convenu dans la transaction au dpart. e

CHAPTER 1. CE QUEST LE RIBA 3. Dans le tafs de Ibn Jar Tibri, considr comme lun des meilleurs commentaires r r ee du texte coranique, on trouve : Le rib est ce surplus par rapport au montant du prt que doit payer a e le prteur a lemprunteur, soit parce que le remboursement de la somme e ` emprunte est dire, soit parce que le prteur dcide quil doit en tre e ee e e e ainsi.