LEE BIEN POR TU BIEN

Promoviendo el endeudamiento responsable

Leer permite tomar decisiones crediticias informadas
 Aprovechar las ventajas del mercado.

 No sufrir pérdidas innecesarias en el presupuesto familiar.  Pasar de ser un cliente pasivo a un negociador hábil.
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Temario
Antes de contratar
CREDITO DE CONSUMO

Planifique con tiempo TARJETAS
Lea las cláusulas del pagaré
DE CREDITO

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Estimador Crédito de Consumo

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¿Cuáles son las cláusulas que generan mayores conflictos?

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La deuda incluye los gastos del crédito
 El deudor debe la cantidad de dinero que solicitó.  Al monto recibido se suman los gastos notariales.  Se agrega el Impuesto de Timbres y Estampillas.  Se adicionará cualquier otro ítem vinculado a su otorgamiento.
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Fíjese en la tasa del crédito
 La tasa determina cuanto va a pagar por el dinero que le prestaron.  Los bancos tienen libertad para fijar la tasa.  El único límite en la fijación de la tasa es la máxima convencional.  Como los bancos fijan diferentes tasas es necesario cotizar.
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Tómele el peso a las pequeñas decisiones
 La cuota chica cuesta caro. Hay que
pactar las cuotas necesarias.

 Las facilidades de pago no son gratis. Hay que calcular cuanto cuestan los meses de gracia y de no pago.
 Cerciórese del tipo y cobertura de seguros que contrata.
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El pago anticipado es un derecho irrenunciable
 Necesita abonar mas del 25% de la deuda (inferior a 5.000UF).  Ahorra los intereses que iba a pagar por el capital que anticipa.  La comisión es de 1 mes de intereses sobre el capital que se prepaga.  Reduce el nivel de endeudamiento.
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Solicite antecedentes antes de prepagar
 Con la tabla de desarrollo corrobora el saldo adeudado.

 Con la liquidación de prepago comprueba el monto de la comisión y los intereses devengados.
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¿Cómo debo prepagar?
 Supongamos que ha pagado 6 cuotas de un crédito y anticipará el pago.  Pidió la tabla de desarrollo y la liquidación de prepago.  Conoce las características del crédito.
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Tabla de Desarrollo
Plazo 1 2 3 4 5 6 7 Cuota 100.000 100.000 100.000 100.000 100.000 100.000 100.000 Amortización de Capital 37.896 38.654 39.427 40.215 41.020 41.840 42.677 Amortización de Intereses Saldo 62.104 61.346 60.573 59.785 58.980 58.160 57.323 3.067.311 3.028.657 2.989.231 2.949.015 2.907.995 2.866.155 2.823.478

8
9

100.000
100.000

43.530
44.401
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56.470
55.599

2.779.948
2.735.547

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Liquidación de Prepago
Monto préstamo Plazo Tasa mensual Cuota Cuotas pagadas Fecha vencimiento 3.105.207 49 2,0% 100.000 6 05

Fecha de prepago
Saldo Capital Comisión de Prepago

20
2.866.155 57.323

Intereses Devengados 15 días
TOTAL A PAGAR
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28.662
2.952.140
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Cobros adicionales desde el 1er día de atraso
 El interés penal es el primer cobro que gatilla la mora.  Normalmente cobran la tasa máxima convencional sobre lo adeudado.  Se calcula con base a la deuda diaria que mantenga.

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Cobros adicionales a contar del 15vo día de atraso
 Los Gastos de Cobranza tienen límites definidos por Ley del Consumidor.
Monto de deuda (en UF) % sobre lo adeudado 0 - 10 10 - 50 50 o más 9% 6% 3%

 Además de las cuotas vencidas son los únicos cobros que proceden si no hay demanda.
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La mora puede gatillar una crisis
 La aceleración es un derecho conferido al Banco.  Pueden exigirle el pago de toda la deuda en una sola cuota.  Pasa de deber las cuotas atrasadas a deber todo el saldo insoluto.
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Temario
Bancarias
CREDITO DE CONSUMO TARJETAS DE CREDITO

No Bancarias

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Aspectos comunes
 El pago mínimo amortiza muy poco capital.  Se pueden prepagar las compras en cuota.  Aplican dos tipos de tasa: rotativa y prefijada.  La mora gatilla intereses penales, gastos de cobranza y existe cláusula de aceleración.
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TARJETAS DE CREDITO

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Aspectos distintivos
 El sistema de cobro de intereses
TARJETAS DE CREDITO

 El sistema de cobro de comisiones

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La forma en que cobran los intereses es diferente
Tarjetas Bancarias Independiente del lugar en que se realice la compra, el interés no varía. Tarjetas No Bancarias Dependiendo del departamento o comercio asociado en que realice la compra, el interés puede variar.

Infórmese

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La forma en que cobran las comisiones es diferente
Tarjetas Bancarias La comisión anual de mantención se divide en dos o mas cuotas periódicas. Tarjetas No Bancarias Aproximadamente en el 33% de las tarjetas la comisión a pagar es fija y se reduce según la intensidad de uso.

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Las tarjetas de crédito son útiles si sabe usarlas
 En la medida que se informe, aprenderá cómo operar su tarjeta y sacarle el mayor provecho.  Informarse en forma previa le ayuda a no realizar compras innecesarias y controlar su endeudamiento.  Si conoce cuanto cuestan las operaciones que realiza, identificará las verdaderas ofertas.
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En resumen
La SBIF les invita a planificar, cotizar y comprender los productos crediticios para que puedan aprovechar los beneficios de tomar decisiones informadas y evitar inconvenientes posteriores
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