Microempresa y Microfinanzas

Expositor: Mg. CPC. Miguel Len Alcntara mleon@esan.edu.pe

La MYPE en el mundo
La poblacin en niveles de pobreza en el mundo bordea los 2,8 mil millones y la mitad de ellos viven con apenas con 2 dlares diarios y desarrollan actividades de autoempleo.

Las MYPE en el mundo

Factores que generaron los emprendimientos empresariales:

GENERACION DE MICRO Y PEQUEAS EMPRESAS

Aumento del desempleo o sub empleo

Desarrollo tecnolgico gener reduccin de mano de obra

Reduccin de la mano de obra de baja calificacin

La MYPE en Latinoamrica

Estadsticas de distintos pases coinciden que entre el 70 y el 80% de las empresas que hoy se crean, cierran antes de cumplir un ao de vida.

Estos datos se refieren a datos del SEBRAE del Brasil y a estudios realizados por Centro de Atencin a la Pequea y Mediana Empresa (CAPYME) en Paraguay

La MYPE en Latinoamrica
En Mxico, el 75% de las nuevas compaas mexicanas debe cerrar sus operaciones despus de 2 aos en el mercado

75%

De acuerdo con clculos de la Red Cetro-Crece, una organizacin de asesora para la pequea y mediana empresa en Mxico, el 75 por ciento de las nuevas compaas mexicanas debe cerrar sus operaciones apenas despues de dos aos en el mercado.

Fuente: Red Cetro-Crece, Mxico

La MYPE en Latinoamrica
5%

10%

De cada 400 nuevos emprendedores solamente 40 sobrevivirn en los primeros 2 aos y de ellos slo 20 llegaran a sus primeros 5 aos, afirm Jos Mara Quirs, presidente del presidente del Centro de Capacitacin y Empresa de Argentina.

La MYPE en Latinoamrica
1 ao
5 ao

50%
100 50 90% 5

Mortalidad

Operan

De acuerdo con la Agencia Federal para el Desarrollo de la Pequea Empresa [ U.S. Small Business Administration], ms del 50% de las empresas pequeas fracasan en el primer ao y el 95% en el transcurso de los primeros cinco

La MYPE en el Per
Las MYPE en el Per, tiene un crecimiento sostenido en el tiempo, consolidndose como parte importante en nuestra economa emergente debido a diversos factores:

La MYPE en el Per

Caractersticas de la MYPE en el Per

Caractersticas de la MYPE en el Per

Caractersticas de la MYPE en el Per

Generan empleo y riqueza sostenible

Poseen la capacidad de articularse

MYPE

Son flexibles y adaptables

Constituyen la base de los clusters

Estructura empresarial
La estructura empresarial de la MYPE est contenida en el Art. N 4 del TUO de la Ley N 28015
Nro. de trabajadores Microempresa Pequea empresa De uno hasta 10 De uno hasta 100 Ventas anuales Hasta 150 U.I.T. Hasta 1,700 U.I.T.

El incremento en el monto mximo de ventas anuales sealado para la pequea empresa ser determinado por Decreto Supremo refrendado por el Ministerio de Economa y Finanzas (MEF) cada dos (2) aos y no ser menor a la variacin porcentual acumulada del PBI nominal durante el referido perodo.

La MYPE en el Per

La MYPE en La Libertad

La MYPE en el Per

Sobreviven?

El 85% de las MYPE desaparecen antes de cumplir los 2 aos de operaciones. El 66% de las MYPE desaparecen antes del primer ao de operaciones.

Fuente: MTPE 2005

Doing Business 2008:

Ranking de Facilidad para Crear Empresa
0
Australia Canad Estados Unidos Puerto Rico Francia Blgica Panam Chile Japn Italia Paraguay Nicaragua Alemania Mxico Repblica Dominicana Colombia Per

20

40

60

80

100

120

Per 102 / 180

Fuente: Doing Business 2008 (Banco Mundial)

Doing Business 2008:

Das para crear un negocio
0 10 20 30 40 50 60 70

Singapur Nueva Zelanda Estados Unidos Hong Kong Dinamarca Japn Alemania Puerto Rico Corea del Sur Francia Chile Espaa Mexico Italia Per Panam Colombia

Per 58 / 80

Fuente: Doing Business 2008 (Banco Mundial)

Estructura segn normativa SBS

Crditos a pequeas empresas
Otorgado a personas naturales y/o jurdicas cuyo endeudamiento total en el sistema financiero es superior a 20 mil nuevos soles y menor a 300 mil nuevos soles.

Crditos a micro empresas

Otorgado a personas naturales y/o jurdicas cuyo endeudamiento total en el sistema financiero sea inferior a 20 mil nuevos soles.

Factores internos que limitan a la MYPE

La alta informalidad en el mercado
Falta de conocimiento del micro empresario sobre los beneficios de la formalizacin.

Temor al pago de impuestos y tributos municipales.

El dumping y/o competencia desleal

Ingreso de bienes sustitutos a menor precio que el mercado local. Competencia de bajos precios por parte de empresas monoplicas o corporaciones.

Factores internos que limitan a la MYPE

Trabas administrativas y burocrticas
Elevados costos para constitucin de las MYPE. la

Empezar un negocio tarda el doble que en otros pases.

Las crisis internacionales y su impacto en las MYPE

Generacin de menores niveles de ingreso de las MYPE. Encarecimiento del costo del crdito en el sistema financiero.

Evolucin de las Microfinanzas

En resumen, cronolgicamente se presentan los antecedentes y tendencias de las microfinanzas:

1950 1960 1970 1980 1990 2000 2010

Inters en la economa informal Crditos dirigidos

Crdito a mujeres
Buenas experiencias con microcrditos (empresas)

Expansin de servicios financieros (microfinanzas)

Prstamos vivienda, salud, educacin Incremento oferta financiera

Tomado de www.redcamif.org/.../Mariana_Balestrini_-_Estrategia_del_BCIE_en_Microfinanzas

Las Microfinanzas contribuyen a:

Concepto de Microfinanzas
El termino microfinanzas se refiere a la provisin servicios financieros en pequea escala, principalmente crdito y ahorro, proporcionados a personas con bajos ingresos. Es una forma de hacer banca para los pobres. Implica metodologas especiales para facilitar acceso a las transacciones, sin garantas reales.

Qu son Microcreditos?
Son servicios financieros a micro escala que son otorgados bajo las premisas de una Tecnologa Crediticia especial que permite a los acreedores gestionar el riesgo y los costos concediendo prstamos de tamao pequeo a clientes cuyos ingresos son generados por el autoempleo y la propiedad familiar e informal de negocios.

Fuente: Brbara Mena. MICROFINANZAS. Microcrditos: un medio efectivo para el alivio de la pobreza. 1997.

Financiamiento de la MYPE
En el Per operan principalmente 70 instituciones microfinancieras reguladas y no reguladas, ofertan crditos Micro en diversas modalidades, siendo las de mayor importancia:
Personas o micro empresas que cuentan con algn respaldo individual. A conjunto no mayor a 6 personas, el grupo garantiza solidariamente la obligacin. Crdito solidario Grupo de personas entre 15 a 30 miembros, por montos pequeos y de corto plazo. Crdito a bancos comunales

Crdito individual

Requerimientos financieros de la MYPE

Las organizaciones requieren financiamiento en tres momentos genricos:
Creacin Crecimiento y desarrollo Consolidacin

Toda organizacin que recurre a su entorno para conseguir recursos lo hace con la confianza de obtenerlos con la mxima utilidad, para poder devolver el capital, con el costo correspondiente, despus de haber realizado la inversin apropiada.

Fuentes de financiamiento
Fuentes de financiamiento interno
Financiamiento propio

Fuentes de financiamiento externo

Instituciones bancarias Instituciones de microfinanzas no bancarias Entidades pblicas

Recursos de capital propio

Crdito del negocio Otros

Entidades financieras reguladas que desarrollan las microfinanzas

Banca mltiple especializada Caja Municipal de Ahorro y Crdito Caja Rural de Ahorro y Crdito Empresas Financieras Edpyme

Informacin: www.sbs.gob.pe

Entidades financieras no reguladas que desarrollan las microfinanzas

Entre stas tenemos a las ONG que suman 20 en el Per; con un oferta de S/. 311 millones de soles, que constituye el 2.5% de la oferta total de crditos Mype.

Participacin de la banca de segundo piso

Los servicios en microfinanzas son amplios

Una amplia gama de servicios financieros, con la idea de permitir:

Crdito

Recaudacin Seguros

Ahorro Remesas

Muchas Gracias