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FUNCIONES FINANCIERAS EN EXCEL 2010 parte 1

Excel es una de las herramientas ms potentes para trabajar con informacin y clculos financieros, ofrece una amplia gama de funciones prediseadas para crearte tu propia "caja de ahorros en casa". Todas estas funciones estn agrupadas en la categora de Financieras.

LAS FUNCIONES FINANCIERAS A ESTUDIAR SON:

PAGO PAGOINT PAGOPRIN VF VA

FUNCIN PAGO
La funcin =PAGO() Te devuelve la mensualidad a pagar al pedir un prstamo con inters constante. Los tres argumentos son obligatorios y en orden: TASA: inters del prstamo en % y casi siempre dividido entre 12. NPER: N de cuotas totales del prstamo VA: cantidad pedida Esta funcin calcula los pagos peridicos que tendremos que pagar sobre un prstamo, a un inters determinado, y en un tiempo x. Podremos ver cunto tendremos que pagar mensualmente, o cunto nos cobran los bancos por los intereses. Nos permitir jugar con diferentes capitales, aos o tipos de inters.

Si queremos saber los pagos mensuales tendremos que dividir el inters por 12 y multiplicar el tiempo por 12. Observe:

Supongamos que hemos de calcular los pagos mensuales Ejemplo: y anuales peridicos del siguiente supuesto:

El resultado de la funcin PAGO sale en negativo, supongo que en el argot financiero todo lo que sea a pagar debe salir en negativo.

El pago devuelto por PAGO incluye el capital y el inters, pero no incluye impuestos, pagos en reserva ni los gastos que algunas veces se asocian con los prstamos. Mantenga uniformidad en el uso de las unidades con las que especifica los argumentos tasa y nper. Si realiza pagos mensuales de un prstamo de cuatro aos con una tasa de inters anual del 12 por ciento, use 12%/12 para el argumento tasa y 4*12 para el argumento nper. Si efecta pagos anuales del mismo prstamo, use 12 por ciento para el argumento tasa y 4 para el argumento nper.

Observaciones

FUNCIN PAGOPRIN()
desglosa el inters que pagamos de la cantidad mensual o le dice que parte de inters pagas en un mes concreto. Los cuatro argumentos obligatorios son: Tasa: Igual que en la funcin PAGO Periodo: Es la cuota o mes concreto del que quiero averiguar el inters. Por ejemplo de un prstamo a 60 plazos quiero saber cuanto pago de inters en la cuota 20, en Periodo ira un 20 NPer: Igual que en PAGO DEVUELVE EL INTERS VA: Igual que en PAGO.

devuelve la parte de capital principal de un PAGO en una cuota concreta. Los argumentos de la funcin PAGOPRIN son idnticos a la funcin PAGOINT.

PAGADO POR UNA INVERSIN DURANTE UN PERODO DETERMINADO

1. Una persona ha efectuado un prstamo de $2.000.000 que deber pagar en un ao con cuotas trimestrales al 24% nominal. Cual ser el valor de cada cuota? 2. Una persona ha efectuado un prstamo de $15.000.000 para comprar un automvil y se fijan cuotas mensuales durante 5 aos al 21% nominal, liquidado mensualmente. Cual es el valor de la cuota mensual? 1. Una persona desea disponer de $5.400.000 dentro de un ao. Si la tasa de inters del mercado es del 1.5% mensual, cuanto dinero debe ahorrar mensualmente para disponer de dicha cantidad al finalizar el ao? 2. Un padre de familia desea ahorrar durante 6 meses una cantidad fija de dinero para disponer al final de los mismos de una suma de $3.500.000 para pagar la matricula de su hijo. Si la tasa de inters del mercado es del 16% anual nominal, cuanto debe ahorrar mensualmente?

Amortizacin de un prstamo
A continuacin tiene un completo ejemplo de un supuesto de crdito desglosado mes a mes. En este ejemplo se utiliza una funcin nueva: =PAGOINT(), que desglosa el inters que pagamos de la cantidad mensual. La funcin =PAGO() nos muestra lo que debemos pagar, pero no nos dice cuanto pagamos de capital real y de intereses. La funcin =PAGOINT() realiza esto ltimo.

A6 Nmero de mes que se paga B6 Clculo del pago mensual con la funcin =ABS(PAGO($B$2/12;$B$3*12;$B$1)) C6 Restamos la cantidad pagada de los intereses y tenemos el capital real que pagamos =B6-D6 D6 Desglose del inters con la funcin =ABS(PAGOINT(B2/12;1;B3*12;B1)) E6 El primer mes tenemos acumulado el nico pago de capital real =C6 F6 Pendiente nos queda el capital inicial menos el que hemos pagado en el primer pago =B1-E6

Bien, ahora hemos de calcular el segundo mes. A partir de ah, slo habr que copiar la frmula hacia abajo.

Las celdas que cambian en el segundo mes son:

D7 =ABS(PAGOINT($B$2/12;1;$B$3*12;F6)) Calculamos el pago sobre el capital pendiente (F6) en vez de sobre el capital inicial como en el primer mes (B1). Convertimos las celdas B2 y B3 en absolutas, ya que copiaremos la funcin hacia abajo y queremos que se actualize slo la celda F6 a medida que se copia la frmula. E7 El acumulado del mes ser igual al acumulado del mes anterior ms el capital del presente mes. =E6+C7 F7 Nos queda pendiente el capital pendiente del mes anterior menos el capital que pagamos el presente mes. =F6-C7
Ahora slo nos queda seleccionar toda la segunda fila y copiarla hacia abajo, hasta la fila 29, donde tenemos la fila del ltimo mes de pago.

Observa cmo a medida que vamos pagando religiosamente nuestro prstamo, los intereses se reducen, hasta que el ltimo mes no pagamos prcticamente nada de intereses. Observa las sumas al final de la hoja que nos informan del total de intereses que hemos "soltado": al final del prstamo, hemos pagado 181.872 pts de intereses:

http://www.cs.us.es/cursos/inf-2010/Lecciones/excel5c.htm