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VI. SISTEMA PRIVADO DE PENSIONES Y SISTEMA DE SEGUROS

6.1 6.2

Sistema Privado de Pensiones. Sistema de Seguros.

SISTEMA PRIVADO DE PENSIONES

las prestaciones de jubilación. Contribuir al desarrollo y fortalecimiento del sistema de previsión social en el área de pensiones que está conformado por las AFPs.1 Sistema Privado de Pensiones (SPP) Se creó mediante Ley N° 25897 . Iniciando sus operaciones en junio de 1993. las que administran los fondos de pensiones y otorgan obligatoriamente a sus afiliados.Ley de creación del Sistema Privado de Administración de Fondos de Pensiones (SPP) en 1992. sobrevivencia y gastos de sepelio. invalidez.6. Objetivo del SPP .

• Derecho de propiedad: El afiliado es dueño de sus aportes. los que utilizará cuando cumpla con los requisitos para jubilarse en el SPP. . estas siempre permanecen en una cuenta personal por cada trabajador. traspasar su fondo de pensiones de una AFP a otra. así como elegir la forma de percibir las prestaciones.Conceptos previos • Cuenta Individual de Capitalización (CIC): El afiliado. • Libertad de elección: El afiliado es libre de escoger si desea afiliarse al SPP o estar en el SNP. o en el caso de invalidez y pensiones de sobrevivencia a sus beneficiarios. a lo largo de su vida laboral aporta los recursos (Dinero) que servirán directamente para el pago de su pensión. escoger la AFP que administre sus fondos.

supervisa a las AFP como a las empresas de seguros que otorgan las pensiones. Prima. de medios periodísticos. etc. • Competencia: A la fecha.Conceptos previos • Transparencia: El afiliado recibe información permanente y oportuna del destino de sus aportes y el rendimiento que obtienen (información de las AFP a través del Estado de Cuenta.). hay 4 AFP (Integra. cuando el afiliado se jubila. Profuturo y Horizonte) que ofrecen el servicio de la administración de los fondos de pensiones y. tiene la opción de recibir una pensión a través de la AFP o empresas de seguros que ofrecen diversas modalidades de pensión. • Fiscalización externa: el Estado -a través de la SBS. .

Sí Va a una AFP o a la ONP. Un trabajador que ya pertenece al SNP puede cambiarse a una AFP (se espera que cuente con derecho a bono de reconocimiento). .Ejercicio de la Elección: ¿SPP o SNP? ¿Ejerce derecho de ir a un sistema de pensiones? (10 días) Trabajador “nuevo” No Se afilia obligatoriamente en la AFP de su elección.

duración y moneda. invalidez. Posibilidad de Herencia No . Siempre se otorga una pensión con lo que hubiera acumulado en la cuenta. Rentas Vitalicias con diferentes opciones de protección. 10% aporte obligatorio. Prestaciones Definición Pensión Jubilación. cualquiera sea la modalidad de trabajo que realicen. Recaudación va un fondo común. respecto del saldo que quedara en la cuenta si es que no tiene beneficiarios. Jubilación. invalidez. ascendencia y capital. Productos Monoproducto: Renta Vitalicia Retiro Programado. orfandad. Si no se alcanza cuando menos 20 años no existe derecho a pensión. En función al saldo. Sí.ESQUEMA PREVISIONAL PERUANO Características Modelo Administración Alcance Sistema Nacional de Pensiones Reparto Simple (Beneficio Definido) Oficina de Normalización Previsional (ONP) Sistema Privado de Pensiones Capitalización Individual (Contribución Definida) AFPs En ambos casos: Trabajadores. En función a años de aportación y remuneración promedio. producto y grupo familiar. Tasa Aporte 13%. viudez. Comisión AFP (% variable). Elección del sistema: Voluntaria por parte de trabajadores dependientes e independientes. Prima de seguro de invalidez o sobrevivencia (% variable). sobrevivencia y gastos de sepelio.

de sepelio Comisión AFP (% remuneración) .Naturaleza de la Elección Fondo de Pensiones (10% remuneración) Jubilación Prima de Seguro (% remuneración) Comisión sobre la Remuneración (Flujo) Invalidez Sobrevivencia G.

Rentabilidad Prestaciones Pensión de Jubilación Pensión de Invalidez Pensión de Sobrevivencia Gastos de Sepelio .Diagrama de Funcionamiento Del SPP Empleador Fondo de Pensiones AFP CIC Aportes Inversión en Inst. financieros Trabajador dependiente IMPORTANTE: El trabajador independiente también puede realizar aportaciones (Base: RMV).

Bono 1992 06 Diciembre 1982 – 05 Diciembre 1992 Requisitos: Haber realizado 48 meses de aportación al SNP* (sean consecutivos o no). se deben declarar todos los períodos de aportación al SNP anteriores al 06 de diciembre de 1992.Afiliación al SPP entre el 06 de Noviembre al 31 de diciembre de 1996. Bono 1996 01 Enero 1987 – 31 Diciembre 1996 . Bono 2001 01 Enero 1992 – 31 Diciembre 2001 Nota: Sin perjuicio del requisito de 48 meses de aportación. 1 enero de 1997 o 1 enero de 2002.Bono de Reconocimiento El Bono de Reconocimiento es un título valor a través del cual el Estado reconoce las aportes que los trabajadores realizaron al Sistema Nacional de Pensiones (ONP) cuando se afiliaron al Sistema Privado de Pensiones. según sea el caso. .

Emisión del Título AFP Documentos Sustentatorios: a) Boletas de Pago. Redención y Pago del Bono ONP . g) Planillas de Remuneración. d) Certificado Impuesto a la Renta (5ta. c) Póliza de seguro de vida. e) Declaración Jurada del empleador. f) Certificado o constancia de trabajo. Recepción de Solicitud 2. Emisión de Constancia 3. b) Liquidación por tiempo de servicios.Tramite para Obtener el Bono de Reconocimiento 1. 4. Categoría).

¿Con qué Tipos de Fondo se Cuenta en la AFP?  Los fondos múltiples se crearon con la finalidad de que el afiliado pueda elegir entre tres tipos de fondo según su expectativa de rentabilidad o perfil de riesgo. . Fondo (Preservación de capital) Perfil del Afiliado Conservador Balanceado Crecimiento Dirigido a: Personas próximas a jubilarse (60 años) Edades intermedias Jóvenes Tipo 1 Tipo 2 (Mixto) (Apreciación de capital) Tipo 3  El Afiliado puede hacer aportes voluntarios sin fin previsional en AFP distinta a la que realiza los aportes obligatorios. Estas pueden ser retiradas hasta 3 veces al año.

Si pensión es < a RMV: Devolución 50% de la CIC. Jubilación Anticipada por Desempleo (REJA) .1945.Tener 65 años de edad.12. .Haber nacido luego del 31.Tener 65 años de edad. .Estar afiliado a una AFP y . Datos adicionales Los años cumplidos en meses y días. Pensión Mínima 28991 Beneficio con Garantía Estatal (BCPM). .Desempleado: 12 meses consecutivos o más.1945.Densidad de Cotización : 60% .12.Haber efectuado aportaciones (Base: RMV) -No haber dispuesto de los recursos de la CIC. . Evaluación de acceso en base al Retiro Programado.Haber efectuado aportaciones (Base: RMV) . Requiere compensación diferencial aportes.Haber nacido hasta el 31. .Mínimo: 20 años de aportación (AFP + ONP) . . . Jubilación Anticipada Ordinaria Pensión Mínima 27617 Beneficio con Garantía Estatal (BCPM).Tener 65 años de edad. .Mínimo: 20 años de aportación (AFP + ONP) .Edad: 55 años (varones) y 50 años (mujeres).Pensión calculada resulte >= a RMV.SPP: Tipos de Pensión de Jubilación Tipo de Jubilación Jubilación por edad legal Requisitos principales .Cálculo de pensión >= al 50% del promedio de las remuneraciones de últimos 120 meses. .

Al 31-12-1999 haber alcanzado edades mínimas del reglamento. Mismo universo de trabajadores del régimen anterior. . tajo abierto.SPP: Tipos de Pensión de Jubilación Tipo de Jubilación Requisitos principales . . centros de producción mineros. Jubilación Anticipada Riesgo – Régimen Extraordinario Jubilación Anticipada Riesgo – Régimen Genérico -Realizar aportes complementarios a la CIC a razón de: -4% en caso de Minería (reduce 2 años respecto de la edad legal de jubilación) -2% en caso de Construcción Civil (reduce 1 año respecto de la edad legal de jubilación) Estar incorporado al SPP antes del 02-01-2002 Haber cumplido los requisitos para jubilarse de manera adelantada en el SNP No estar en condiciones de acceder a una Jubilación Anticipada Ordinario o de Riesgo.Período mínimo de trabajo predominante antes del 31-122004. metalúrgicos y siderúrgicos.Con anterioridad al 31-12-2004 haber aportado al menos 20 años aportes entre el SPP y el SNP. Jubilación Adelantada 19990 Requisitos JA SNP: Años: Hombres 55 y Mujeres 50. . Datos adicionales Trabajadores que realizan actividades en Extracción Minera Subterránea. Reduce la edad de jubilación por cada 36 meses de aporte. Aportes: Hombres 30 años y Mujeres 25 años. construcción civil.

514. -Con Cobertura: Invalidez Parcial: 50% promedio remuneraciones 48 meses.Genera el pago de gastos de sepelio.3. -Sin Cobertura: Bajo RP. -Sin Cobertura: Bajo RP -Genera pensiones de sobrevivencia y gastos de sepelio.Se otorga con independencia de la cobertura del seguro previsional .SPP: Otras prestaciones del SPP Tipo de Beneficio Requisitos principales -Dictamen de Evaluación y Calificación de Invalidez emitido por los Comités Médicos. -Invalidez Total : 70% promedio remuneraciones 48 meses.Se otorga con independencia de la cobertura del seguro previsional . .Se otorga con independencia de la cobertura del seguro previsional Invalidez Sobrevivencia Gastos de Sepelio . padre y madre. hijos.16 Datos adicionales . -Con Cobertura: Se considera al cónyuge. de ser el caso. -Se otorga al fallecimiento del afiliado. Tendrán derecho a este beneficio trabajadores activos y los pensionistas por jubilación e invalidez. mediante el pago o reembolso de una suma de dinero. según porcentajes de Ley. -El monto por gastos de sepelio ascenderá hasta un límite de S/.

Los fondos que no se lleguen a utilizar constituyen herencia siempre y cuando no queden beneficiarios.Modalidades Básicas de Pensión en el SPP Son cinco (05) Modalidades Básicas de Pensión actualmente vigentes: a. Retiro Programado El Afiliado mantiene propiedad de la CIC. Efectúa retiros mensuales contra el saldo de dicha cuenta. Es otorgado por la AFP y es la única opción revocable. Afiliado Acceso AFP Retiro Programado Contribución Afiliación AFP Pensionista Los fondos son de propiedad del afiliado .

La CIC pasa a ser propiedad de la Empresa de Seguros.Modalidades Básicas de Pensión en el SPP b. Afiliado Acceso Afiliación Contribución Renta Vitalicia Compañía de Seguros AFP Los fondos son de propiedad del afiliado Pensionista Los fondos son de propiedad de la compañía de seguros . Renta Vitalicia Familiar Se contrata con una Empresa de Seguros el pago de una renta mensual hasta el fallecimiento del afiliado y el pago de pensiones de sobrevivencia al fallecimiento del titular de la cuenta. Es irrevocable.

Renta Temporal con Renta Vitalicia Diferida El fondo se divide en dos: Una parte queda en la AFP para que pague una Renta Temporal por máximo 2 años. Es irrevocable. y vencido este plazo empieza a pagar (Renta Vitalicia Familiar) una compañía de seguros.Modalidades Básicas de Pensión en el SPP c. Afiliado Acceso Afiliación AFP Compañía de Seguros Después: Renta Vitalicia Contribución 1ero: Renta Temporal AFP Pensionista Los fondos son de propiedad del afiliado Los fondos son de propiedad de la compañía de seguros .

Afiliado Acceso Afiliación Contribución AFP/ Compañía de Seguros Retiro Programado Renta Vitalicia Ambas se pagan simultáneamente AFP Los fondos son de propiedad del afiliado Pensionista Los fondos son de propiedad del afiliado/ compañía de seguros .Modalidades Básicas de Pensión en el SPP d. La pensión total corresponderá a la suma de los montos de pensión percibidos por cada una de las modalidades. con el otro 50% se paga una Renta Vitalicia a cargo de una empresa de seguros. El 50% queda en la AFP (Retiro Programado) y al mismo tiempo. Renta Mixta El fondo de la CIC se divide en partes iguales. Es irrevocable.

Una en moneda nacional (S/. ambas otorgadas por la misma empresa de seguros. Es irrevocable.) Renta Vitalicia (US$) AFP Los fondos son de propiedad del afiliado Pensionista Los fondos son de propiedad de la compañía de seguros . La pensión total corresponderá a la suma de los montos percibidos por cada una de las monedas.) y la otra en dólares americanos (US$). Afiliado Acceso Afiliación Contribución Compañía de Seguros Renta Vitalicia S/. Renta Vitalicia Bimoneda El afiliado contrata dos (2) Rentas Vitalicias de manera simultánea.Modalidades Básicas de Pensión en el SPP e.

SISTEMA DE SEGUROS .

6.2 Sistema de Seguros Las Personas y los Seguros ROBOS TERREMOTOS ACCIDENTES MUERTE DESASTRES NATURALES INCENDIOS Compañía de Seguros Prima .

EL SEGURO . se hace necesario. lo cual nos permite estar protegidos.¿Qué es un Seguro? Es un sistema que protege a la persona y sus bienes frente a diversos hechos que la amenazan. como una previsión ante siniestros. El Seguro.

la compañía aseguradora está obligada frente a la persona contratante del seguro. hasta el monto de la suma asegurada pactada en el contrato.¿Cuáles son las obligaciones que tiene toda Compañía de Seguros? A cambio del pago de la prima. . a indemnizar la pérdida que sufra el asegurado en la eventualidad de un siniestro.

Contrato de seguro Corredores de seguros. venta directa y bancaseguros PRIMA TRANSFIERE RIESGOS POLIZA DE SEGUROS ASEGURADORA ASEGURADO Reglamento de pólizas .

PAGO DE SINIESTROS ASEGURADORA Art.¿Cuándo interviene la Aseguradora? S/. 332° de la Ley General .

Compañías de Seguro Autorizadas Ramos Generales y de Vida Cardif Rímac Ace Seguros Interseguro Ramos Generales Ramos de Vida Insur Pacífico Peruano Suiza La Positiva Mapfre Perú SECREX Pacífico Vida MAPFRE Perú Vida Invita Seguros de Vida La Positiva Vida Protecta Cia de Seguros .

el asegurado está obligado a comunicar al asegurador cualquier cambio que experimente el objeto asegurado. El asegurado debe comunicar al asegurador. dentro del plazo estipulado en el contrato. Corresponde al asegurado demostrar la ocurrencia del siniestro y la cuantía de la pérdida sufrida. El asegurado está obligado a tomar las medidas necesarias para evitar el siniestro. Declarar con sinceridad los hechos o circunstancias que determinan el estado del riesgo. dentro de los plazos previstos en el contrato. Durante la vigencia del contrato de seguros. El asegurado está obligado a dar oportuno aviso a la compañía aseguradora. la coexistencia de otros seguros.¿Cuáles son las obligaciones de la Persona cuando asume el Contrato de un Seguro? Pagar la prima convenida. de la ocurrencia del siniestro. salvo caso de fuerza mayor. si ése fuera el caso. .

¿Qué seguros obligatorios existen en el Perú ? Seguro de Vida Ley El trabajador tiene derecho a un seguro de vida a cargo de su empleador (empresa). Seguro Complementario de Trabajo de Riesgo Otorga coberturas por accidente de trabajo y enfermedad profesional a los trabajadores que tienen la calidad de afiliados regulares del Seguro Social de Salud y que realizan trabajos de riesgo. una vez cumplidos cuatro años de trabajo al servicio del mismo. el empleador está facultado para contratar el seguro a partir del tercer mes. sin embargo. .

su acreditación será requisito para obtener el registro del can y la licencia para el propietario. . Otorga cobertura a cada víctima y estará limitada por los montos previstos en la póliza. como consecuencia de accidentes de tránsito en que haya intervenido dicho vehículo. Seguro de Responsabilidad Civil para propietarios de Canes. Es de carácter anual.¿Qué seguros obligatorios existen en el Perú ? Seguro Obligatorio de Accidentes de Tránsito – SOAT Da cobertura de muerte y lesiones corporales a las personas ocupantes o terceros no ocupantes de un vehículo automotor. Potencialmente Peligrosos.

siempre que dicha asociación cuente con autorización para emitir el Certificado de Accidentes de Tránsito (CAT). conformados por los aportes de sus miembros o asociados Pueden realizar otras actividades complementarias a su finalidad principal. .AFOCAT:Asociación de Fondos Regionales o Provinciales contra Accidentes de Tránsito Finalidad principal: Administrar los Fondos Regionales o Provinciales contra Accidentes de Tránsito.

Regionales: Cuyos miembros operan como transportistas en distintas jurisdicciones provinciales de la misma región y que. Los CAT que emiten son para cada provincia de la región. Provinciales: Cuyos miembros que operan como transportistas en una misma jurisdicción provincial y en consecuencia emiten CAT con validez en toda la Provincia.Clasificación 1. ya que ni la Ley General de Transporte ni el Reglamento AFOCAT lo permiten. pero ello no implica que sirva para vehículos que se usen en transporte interprovincial. en consecuencia emiten CAT con validez en toda la Región. 2. .

¿Qué es el CAT? Certificado contra Accidentes de Tránsito: Documento expedido por una AFOCAT. autorizada e inscrita en la SBS. Emitido por cada vehículo habilitado de la flota del transportista asociado. en favor de las víctimas de accidentes de tránsito. Acredita las coberturas a cargo de la AFOCAT. .

Diferencias SOAT CAT Los expiden las AFOCAT que cuenten con inscripción definitiva en el Registro. Lo expiden las Compañías de Seguros Autorizadas por la SBS. urbano e interurbano de personas. Cobertura a nivel Nacional Cobertura a nivel provincial/regional Todo tipo de vehículo Sólo a vehículo de Transporte Público. .

¿Qué atención da la AFOCAT a los accidentados luego de un accidente? Una vez conducidas las víctimas a los centros de salud públicos o privados más cercanos al lugar de la ocurrencia del accidente. la AFOCAT actuará de inmediato haciéndose cargo de los gastos médicos. .

GRACIAS .