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5. Baseado em MODIGLIANI, F. Life Cycle, Individual Thrift, and the Wealth of Nations
As pesquisas indicam que h uma forte correlao entre educao e nveis de renda
de 11 a 14 anos
15 ou mais
2,8
7,4
* O rendimento em salrios mnimos considera alm do salrio, outros rendimentos, inclusive transferncias no monetrias. Fonte: Dados primrios - IBGE 2006
Fonte: U.S. Bureau of the Census, Money Income in the United States, 1996
Planejamento Financeiro
Estabelecer objetivos e prioridades Eliminar desperdcios Expectativa de vida Amenizar ou eliminar o estresse pela falta de dinheiro Viver com mais conforto e tranqilidade
As armadilhas de consumo
Facilidade de crdito carto de crdito, cheque especial, crdito direto, etc. Antecipar consumo = pagar juros de mercado
Ms 0 1 2 3 4 5 6 Saldo Devedor 1.000,00 1.080,00 1.166,40 1.259,71 1.360,49 1.469,33 1.586,87 Juros Acumulados 0,00 80,00 166,40 259,71 360,49 469,33 586,87
Percebe-se que pagar 8% a.m. o mesmo que pagar 58,687% de juros em 6 meses (e no 48%)
Crdito e Consumo
Emprstimos Carto de Crdito Cheque especial Financiamento
JUROS
Preo do dinheiro
A deciso!
Em resumo os juros representam uma remunerao para aqueles que, controlando seus gastos, conseguem economizar e investem seu dinheiro, e uma despesa para aqueles que no tem controle de seus gastos.
Planejando o futuro
Provedores: Pai Me Pai
Gastos:
Me Filhos
O que planejamento oramentrio ? Decidir antecipadamente o que e onde sero feitos os gastos. Para tanto necessrio: 1) Estabelecer prioridades e objetivos viso de futuro 2) Considerar a realidade de vida renda e estilo de vida 3) Conscincia das limitaes financeiras gastar menos para poupar
Oramento Familiar
Planilha de Oramento
Salrio Aluguel Penso Horas extras Receitas 13 salrio Frias Outros Total Aes Tesouro Direto Investimentos Renda fixa Previdncia privada Insira aqui o montante mensal que Outros voc destinar aos seus investimentos Total % sobre Receita Despesas Aluguel Fixas Condomnio Prestao da casa Habitao Aquelas que tm Seguro da casa o mesmo montante Diarista Saldo mensalmente Mensalista Prestao do carro Transporte Seguro do carro Estacionamento Seguro sade Sade Plano de sade Colgio Educao Faculdade Curso IPTU Impostos IPVA Outros Seguro de vida Total despesas fixas % sobre Receita
Luz gua Aquelas que aconteTelefone cem todos os meses, Habitao Telefone Celular mas podemos tentar Gs reduzir Mensalidade TV Internet Metr nibus Transporte Combustvel Estacionamento Supermercado Alimentao Feira Padaria Sade Medicamentos Cabeleireiro Manicure Cuidados Esteticista pessoais Academia Receita Clube Investimentos Total despesas variveis Despesas fixas % sobre Receita Extras Mdico Despesas variveis Sade Dentista So as despesas extraHospital Despesas extras ordinrias, para as Manuteno/ Carro Despesas adicionais quais precisamos estar preveno Casa preparados quando Material escolar Saldo Educao acontecerem Uniforme Total despesas extras % sobre Receita Adicionais Viagens Cinema/teatro Lazer Aquelas que no Restaurantes/bares precisam acontecer Locadora DVD todos os meses Roupas Vesturio Calados Acessrios Outros Presentes Total despesas adicionais % sobre Receita Variveis
Investir
adiar o consumo hoje para planejar gastos futuros
Planejamento do futuro
- Aposentadoria - Educao dos filhos
Aposentadoria
Planejar o estilo de vida que gostaramos de ter quando nos aposentarmos.
Quanto mais cedo comearmos a guardar dinheiro, melhor.
Aposentadoria
FGTS pode servir como uma complementao de renda na hora em que nos aposentamos PGBL e VGBL planos de previdncia privada para fazer uma poupana visando a aposentadoria
Investindo em poupana
Forma mais comum de guardar dinheiro (mas no a nica e nem a melhor) Uma maneira de comear a poupar
medida em que a quantia de dinheiro guardado aumentar, devemos avaliar outras possibilidades de investimentos
ndice Bovespa
80% do volume total dos negcios. ndice de preos ponderado pela participao em termos de negcios/ volume no mercado vista de cada ao.
DESEMPENHO DE INVESTIMENTOS PELO IGP-DI JAN/1968 A FEV/2011
IBOVESPA: 37,65
POUPANA: 1,53
DLAR: 0,08
Institucionais 33%
Estrangeiros 34%
Instituies Financeiras 9%
Fevereiro / 2011
Indivduos 4%
Outros 2%
Instituies Financeiras 44%
www.quersersocio.com.br
Fica Mais
Programa de fidelidade da BM&FBOVESPA que premia quem investe em aes e indica amigos.
Para participar o investidor deve aderir ao programa por meio do CEI Canal eletrnico do Investidor (www.bmfbovespa.com.br/cei) e manter saldo em conta, quanto mais tempo mantiver seus investimentos em aes, mais pontos ganha.
Mais de 7.000 adeses desde dezembro de 2010
www.ficamais.com.br
Programas de Popularizao
conhecer o mercado de aes na prtica.
adequado de acordo com o objetivo de investimento indicado pelo usurio (Ex. casa prpria, educao dos filhos, ser um milionrio, aposentadoria, dentre outros).
www.bmfbovespa.com.br/simuladores
Programa Mulheres em Ao
Cursos sobre educao financeira voltados para o pblico feminino;
Cursos de introduo ao mercado de aes com turmas exclusivas para mulheres; Site, onde possvel ter acesso a textos, planilha de controle de oramento pessoal e vdeos com dicas sobre educao financeira e os mercados da Bolsa.
www.bmfbovespa.com.br/mulheres
Educao Financeira
Programa de TV que aborda temas como gesto do oramento pessoal, hbitos de consumo e tipos de investimento em linguagem leve, simples e didtica; O programa exibiu 62 programas em suas duas temporadas. A terceira temporada do programa estreia dia 19 de maro.
www.tveducacaofinanceira.com.br
Turma da Bolsa
Site de educao financeira para crianas de 07 a 10 anos;
No site as crianas tm acesso a vdeos educativos, fbulas, histrias em quadrinhos e jogos; O site oferece tambm uma rea para pais, com artigos de especialistas em educao e tambm uma rea para professores, onde disponibilizamos planos de aulas com o contedo do site.
www.turmadabolsa.com.br
@Info_BMFBOVESPA
ATENO Esta apresentao visa a fornecer informaes institucionais sobre a economia e o mercado de valores mobilirios brasileiros. No uma recomendao de investimento em qualquer ativo financeiro especfico. Para maiores esclarecimentos, procure sua Corretora. Ela pode ajud-lo a avaliar os riscos e benefcios potenciais das negociaes com valores mobilirios e, se for o caso, fornecer-lhe cpia de prospectos e outras informaes sobre as companhias abertas. Publicao da BM&FBOVESPA. expressamente proibida a reproduo de parte ou da totalidade de seu contedo, mediante qualquer forma ou meio, sem prvia e formal autorizao, nos termos da Lei 9.610 /98.