You are on page 1of 28

TITULOS VALORES

Mdulo de Financiamiento Hipotecario

CPC. Emerson Vargas Panduro

PRSTAMOS DE GARANTA HIPOTECARIA

Se caracterizan por que su garanta es un inmueble que queda hipotecado a favor de la empresa que realiza la operacin.

El inmueble que queda hipotecado suele ser la vivienda del titular de la operacin.

CARACTERISTICAS DE LOS PRESTAMOS


IMPORTE:

Hasta el 80% de la tasacin, en caso de vivienda habitual. Hasta el 70% de la tasacin, en caso de otros inmuebles las entidades nunca prestan el 100% de la operacin.

CARACTERISTICAS DE LOS PRESTAMOS


PLAZO: viene definido por dos variables:

Prstamo a tipo fijo, hasta 12 aos. Prestamos a tipo variable, hasta los 30 aos, dependiendo de la entidad bancaria.

CARACTERISTICAS DE LOS PRESTAMOS

TIPOS DE INTERS: 1. Tipo Fijo: El tipo de inters aplicable a toda la vida de la operacin se mantiene constante.

CARACTERISTICAS DE LOS PRESTAMOS


TIPOS DE INTERS: 2. Tipo Variable: El tipo de inters se ajustara peridicamente en funcin al comportamiento de la referencia tomada como base, dando lugar a variaciones en el importe de la cuota o en el plazo de amortizacin de la

operacin.

CARACTERISTICAS DE LOS PRESTAMOS


TIPOS DE INTERS:
3. Tipo Mixto: funciona como inters tipo fijo durante un periodo determinado ( 5 o 10 aos) y posteriormente como una operacin a tipo variable al finalizar el periodo fijo hasta el plazo total, en funcin del ndice Limabor (12 meses).

QU ES LIMABOR?
Es la tasa bancaria promedio ponderada de las operaciones de riesgo AAA (Alta calificacin de riesgo crediticia);

Establece un mecanismo transparente, seguro y confiable para la determinacin de tasas de inters.

CARACTERSTICA LIMABOR

Recoge todas las fluctuaciones y movimientos reflejados en la economa peruana. Es determinada diariamente, basada en cotizaciones proporcionadas por bancos peruanos,

Valores Publicados LIMABOR


Las tasas referenciales Limabor en MN y ME para plazos de 1 a 12 meses son construidas a partir de un grupo de cinco bancos: Banco de Crdito del Per. Interbank. Scotiabank Peru. Citibank N.A Sucursal de Lima. BBVA Banco Continental

GASTOS EN EL CRDITO HIPOTECARIO

1. Previos a la formalizacin 2. Propios de la formalizacin 3. Propios de la cancelacin

Previos a la formalizacin

Tasacin:Consiste en el establecimiento por una sociedad independiente de un valor objetivo y realista del inmueble a hipotecar.

Previos a la formalizacin
Verificacin Registral

Consiste en recabar toda la informacin existente en el registro de la Propiedad correspondiente

PROPIOS DE LA FORMALIZACIN

Comisin de apertura y estudio: liquidada por la entidad. Esta comisin esta constituida por un porcentaje sobre el principal solicitado con un mnimo.

PROPIOS DE LA FORMALIZACIN
Seguro de Incendios Seguro de vida de los titulares Derivados de la escritura de hipoteca Notaria Actos jurdicos documentados Registro de la propiedad

AMORTIZACIONES ANTICIPADAS

Si es un prstamo de inters variable, se devengara como mximo una comisin del 1% del capital amortizado de forma extraordinaria; esta comisin es negociable.

Si es una operacin a tipo de inters fijo, la comisin es libre, pudiendo estar entre un 2 a 4% negociables.

AMORTIZACIONES ANTICIPADAS
Nos ofrece dos opciones: Disminucin del plazo. En este caso, el plazo de la operacin se vera disminuido en funcin al capital amortizado. Disminucin de la cuota. En este caso lo que sucede es que el plazo no varia pero la cuota si.

CARACTERSTICAS CRDITO HIPOTECARIO


A.

Objeto del crdito:

Adquisicin de vivienda, locales, terreno, etc.


B.

Monto del crdito mnimo: El promedio a


financiar es de $10,000 dlares.

C.

Monto a Financiar:

Vara entre el 70% y 80% del valor de la tasacin.


D.

Cuota Inicial: Varan

20% a 30% del valor de la tasacin.

CARACTERSTICAS CRDITO HIPOTECARIO

E. Preaprobacin: Flucta desde 24 horas a 3 das hbiles. F. Plazo Mximo: En la mayora de los bancos 20 aos a ms. G. Tasas de Inters: Actualmente los bancos estn bajando sus tasas de inters

CARACTERSTICAS CRDITO HIPOTECARIO


H.

Prepagos

Todos los bancos aceptan prepagos, sin embargo, algunos castigan esto con penalidades. Se ha reducido el tiempo de desembolso en 15 das.

I.

Desembolso

J.

Perfil de Usuario

Personas naturales, clientes o no del banco, edad mnima entre 21 y 70 aos, con ingresos familiares mnimos de acuerdo a cada entidad financiera y con antigedad laboral mnima que oscila de 1 y 3 aos.

CARACTERSTICAS CRDITO HIPOTECARIO


K. Garantas: La primera
y preferente hipoteca del inmueble a financiar y en casos excepcionales se pueden poner como garanta otros inmuebles.

L. Seguros:

Seguros contra todo riego del inmueble Seguro de desgravamen (muerte tanto individual o mancomunado)

RECOMENDACIONES PARA SOLICITARLO


Antes de solicitar el crdito

Analice sus circunstancias: Evale su real capacidad econmica para asumir el compromiso de pago. Infrmese bien: las entidades ofrecen distintas alternativas y condiciones de financiamiento.

RECOMENDACIONES PARA SOLICITARLO


Cmo efectuar sus pagos: Hoy en da la mayora de las entidades proporciona una cuenta de ahorros en la que el cliente realiza los depsitos y el da de pago o vencimiento se carga la cuota automticamente.
Si ese es su caso, cercirese de pagar siempre un poco ms que el importe de su cuota, ya que este tipo de cuentas suele cobrar mantenimiento.

RECOMENDACIONES PARA SOLICITARLO

Seguro de Desgravamen: Brinda cobertura en caso de fallecimiento del deudor. Este seguro puede ser individual (solo para el titular) o puede ser mancomunado.

Por ejemplo para el caso de un matrimonio. Al ser mancomunado el costo es mayor pero estn aseguradas ambas personas y el seguro se activara en caso de fallecimiento de cualquiera de los dos.

DESPUS DE SOLICITAR EL CRDITO


No se atrase en sus pagos: Puede generarle incrementar el costo por el cobro de moras.

DESPUS DE SOLICITAR EL CRDITO


Verifique la informacin de su crdito: Solicite cada cierto tiempo el detalle o situacin de la deuda.

DESPUS DE SOLICITAR EL CRDITO


Costos vinculados al crdito: Infrmese bien de todos los conceptos que sern cobrados por la entidad antes de solicitar el crdito.