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La mejor herramienta para acceder al crdito

Qu es Bur de Crdito?
Bur de Crdito es una Sociedad de Informacin Crediticia dedicada a la administracin de historiales de crdito de personas y empresas Con 12 aos en el mercado, Bur de Crdito se ha posicionado como la empresa lder en Mxico El 70% del capital de la empresa pertenece a la mayor parte de los bancos mexicanos y el resto a tecnlogos del extranjero

Quines lo regulan?
Autoridades que regulan y auditan la operacin de Bur de Crdito:

Normatividad aplicable para regular la operacin de Bur de Crdito:


Ley para Regular las Sociedades de Informacin Crediticia . Reglas Generales para Sociedades de Informacin Crediticia.

A quin ofrece sus servicios?


A instituciones que:
Otorgan crdito y/o financiamiento Obtienen la autorizacin expresa de la persona solicitante para ser investigado Aportan y actualizan mensualmente el 100% de su base de datos.

Quines son clientes de BC?


Instituciones Bancarias y Financieras Tiendas Departamentales y Comerciales Sofoles

Personas Fsicas 107 millones de crditos 43 millones de personas 731 Otorgantes de Crdito
Arrendadoras Personas Morales 6.4 millones de crditos 1.6 millones de empresas 646 Otorgantes de Crdito

Inmobiliarias

Telefona celular Tarjetas de Servicio

Financiamiento Automotriz

Base de datos por sector


Otras 1% Hipotecario No Bancario 1% Com unicaciones 11% Com ercial 17% Otras Financieras 9% Servicio 5.28% Arrendam iento 0.07%

Personas Fsicas

Autom otriz No Bancario 3%

Bancario 53%

O t ra s F ina nc ie ra s 37%

O t ro s 0 .5 %

B a nc o 57% C o m unic a c io ne s 5%

Personas Morales

C o m e rc ia le s 1%

Cartera Vigente / Vencida


8%

Personas Fsicas
Vigente Vencido
12%

92%

Personas Morales

88%

Informacin en la Base de Datos


Datos Generales RFC Nombre o Razn Social Domicilios Telfonos Datos del Crdito Tipo de Crdito Otorgante* No. Cuenta* Fecha de apertura Lnea de Crdito o Monto de crdito Otorgado Moneda Plazo Comportamiento Saldo actual Saldo vencido Das vencidos Histrico de pagos (hasta 24 meses) Observaciones y/o prevenciones Fecha de cierre Fecha cuando report el Otorgante

*sta informacin no se revela al Usuario

Proceso de Consulta en BC
Declina crdito Otorgante
Revisa la solicitud y aplica primeras polticas de su institucin

Declina crdito

El Consumidor solicita un crdito

Otorgante revisa informacin, aplica polticas de su institucin

Consulta a Bur de Crdito

Otorga el crdito

El otorgante enva a Bur de Crdito mensualmente Base de Datos con comportamiento de sus clientes va electrnica

Enva a Bur de Crdito autorizaciones de Consumidor en mximo 30 das

Cmo apoyamos el ciclo de vida del crdito?


Originacin del Crdito
Evaluacin de Riesgo Deteccin probabilidad incumplimiento de pago Determinacin de Condiciones del Crdito

Recuperacin de Cartera
Localizacin de Clientes Deteccin de oportunidades de cobro

Captacin y Renovacin de Clientes


Segmentacin de Clientes Integracin de Datos Generales Aumento y renovacin de lneas de crdito

Mantenimiento de Cartera

Prevencin y evaluacin de Riesgo de Clientes Actuales Mantenimiento de una cartera sana Actualizacin de Datos Generales

Reporte de Crdito Especial


La herramienta para una sana administracin crediticia

Cmo es un RCE?
Datos Generales

Domicilios Reportados
Empleos Reportados Mensajes Detalle de los crditos

Cmo es un RCE?
Detalle de los crditos

Declarativa Consumidor

Detalle de consultas

Cmo es un RCE?
DATOS GENERALES
Nombre
JIMENA

Apellidos
FICTICIO FICTICIO

RFC
FIFJ660911

Fecha Nacimiento
11/SEP/1966

CURP
FIFJ660911CAJK007

Registro en BC
15/Nov/ 1998

DOMICILIOS REPORTADOS
Num
1 2 3

(ltimos 4 reportados a BC)


Del./ Mpio Ciudad
CD. MEXICO CD. MEXICO GUADALUPE

Calle y nmero
AVE. UNIVERSIDAD 13 AMAZONAS 32 AVE DEL VALLE 3

Colonia
XOCO DEL VALLE LOS ARCOS

Edo.
DF DF NL

C.P.
03100 03100 01523

Tel

Registro en BC
31/ May/2002 28/Abr/1999 15/Nov/1998

DOMICILIOS DE EMPLEOS REPORTADOS


Num Compaa
1 BANCO

(ltimos 2 reportados a BC)


Colonia Del./ Mpio Ciudad Edo. C.P.
MEXICO DF 02530

Puesto
GERENTE

Salario Calle y nmero

Tel Registro BC
28/Abr/1999

DR LICEAGA 103 DOCTORES

Cmo es un RCE?
DETALLE DE EL(LOS) CREDITO(S)
Tipo de Crdito Tipo de Cuenta Tipo de Responsabilidad Otorgante No. de Cuenta Moneda Fechas

Monto y saldos Del crdito


Importes

Oportunidad de pago ltimos 24 meses


Histrico de pagos Clave de Observacin

Forma de Pago en fecha Actualizado Apertura ltimo ltima Cierre Lmite Crdito Saldo Saldo Monto actualizacin a de al Pago Compra Mximo Actual Vencido Pagar Crdito 2003

TARJETA DE COMERCIAL SA M.N. CREDITO 250000000000 REVOLVENTE INDIVIDUAL

2002

2001

Ago-03

May-99 Jul-03

Ago-03 39,360

5,310

0 PAGO MINIMO

1=PAGO JJMAMFE DNOSAJJMAMFE DNOSA PUNTUAL 1111211 154321111111 21111

Claves de observacin ***Registro Impugnado***

Caractersticas del crdito

Fechas de apertura, actualizacin y cierre

1 Pago Puntual 2 Atraso de 1 a 29 das respecto a su fecha lmite de pago 3 Atraso de 30 a 59 das respecto a su fecha lmite de pago 4 Atraso de 60 a 89 das respecto a su fecha lmite de pago 5 Atraso de 90 a 119 das respecto a su fecha lmite de pago . . 96 Atraso de mas de 12 meses respecto a su fecha lmite de pago 97 Deuda parcial o total sin recuperar (Quita o no pago) Claves de Observacin: Son claves que especifican una situacin del crdito, puede ser permanente.

Histrico de pagos Claves de Observacin 2003 2002 2001


1111211 154321111111 21111

El historial se lee de izquierda a derecha Mes ms antiguo

Mes inmediato anterior A la fecha de actualizacin

Cmo es un RCE?
DECLARATIVA CONSUMIDOR

(Se incluye a solicitud del Consumidor)

ESTA DECLARATIVA SE INCLUYE CUANDO EL CONSUMIDOR NO EST DE ACUERDO CON LA RESPUESTA QUE DIO EL OTORGANTE DE CRDITO A SU RECLAMACIN.

DETALLE DE LAS CONSULTAS (Consultas realizadas por Otorgantes de Crdito)


Otorgante BANCO Z, SA Fecha Consulta 15/Abr/02 Direccin MAGNOLI 24 SOL CENTRO 04000 MEXICO DF Telfono 55 55 55 55

Ley para Regular las Sociedades de Informacin Crediticia


Depuracin de la Base de Datos

Depuracin de la Informacin
Crditos eliminados Artculo / Regla Personas Fsicas
Artculo 23 (Ene 2002) Artculo 23 (Vigente) Hasta julio 06 Artculo 2o Transitorio nica vez (Ene 2004) Regla 12 (Vigente) Hasta julio 07 TOTAL 3376 6652 1211 Artculo 2o Transitorio nica vez (Ene 2004) Regla 12 (Vigente) Hasta julio 07 TOTAL 11716 crditos eliminados 169 (PM y PFAE)

Artculo / Regla
Artculo 23 (Vigente) Hasta julio 06

Crditos eliminados PM y PFAE


246 (PFAE)

13 (PFAE)

477

428 crditos eliminados

Depuracin de la Informacin
Artculo 23: Las Sociedades estn obligadas a conservar los registros que les sean proporcionados por los Usuarios, correspondientes a personas fsicas, durante un plazo de ochenta y cuatro meses.
Este plazo contar a partir de la fecha en que ocurra el evento o acto relativo a la situacin crediticia del Cliente al cual se refiere cada registro. Al transcurrir el plazo citado, las Sociedades debern eliminar de su base de datos la informacin de las personas fsicas, con el historial crediticio de que se trate, originado con anterioridad a dicho plazo.

Las Sociedades no podrn eliminar de su base de datos la informacin relativa a personas morales, que les haya sido proporcionada por los Usuarios.

Depuracin de la Informacin
84 meses
Ago 98 Ago 99 Ago 00 Ago 01 Ago02 Ago 03 Ago 04 Ago 05 Ago 06 Ago 07 Ago 97

x x XXXXXX
84 meses Sep 98 Sep 99 Sep 00 Sep 01 Sep 02 Sep 03 Sep 04 Sep 05 Sep 06 Sep 07

Sep 97

x x

Por una Cultura de Crdito en Mxico

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