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Unidad No.

I
Tema: Generalidades del
Derecho Bancario.

Objetivos generales de la Asignatura
1. Proporcionar a los educandos los conocimientos
jurdicos bancarios necesarios por medio del
material de estudio para que puedan contar con
herramientas bsicas en la prctica forense.

Objetivos generales de la Asignatura
2. Estudiar el marco jurdico que regula
el cuerpo bancario por medio del
material de exposicin para que
puedan contar con instrumentos
primordiales en la experiencia
profesional.
Objetivos generales de la Asignatura
3. Estudiar la constitucin de un banco
en Nicaragua por medio del
componentes acadmicos que le
permitan a los alumnos el desarrollo
de sus destrezas y habilidades
profesionales

Objetivo especfico de la unidad

Estudiar las generalidades del derecho
bancario por medio del material de
estudio suministrados para que los
estudiantes puedan desarrollar una
discernimiento ms completo sobre la
asignatura bancaria.
Generalidades del
Derecho Bancario.
Introduccin.
Concepto de Derecho Bancario.
Naturaleza Jurdica del Derecho
Bancario.
Fuentes del Derecho del Derecho
Bancario.
Especialidad del Derecho bancario

Generalidades del
Derecho Bancario.
El Derecho Bancario no es una parte
autnoma del Derecho, en el
sentido que sus principios resulten tan
peculiares y excepcionales frente a
otras ramas, que puede
considerrselos cientficamente como
independientes
Generalidades del Derecho
Bancario.
Porque bajo el acpite de Derecho Bancario se
estudia:
A. Un conjunto de normas que se rozan o
entremezclan con varias ramas del Derecho y que
se agrupan simplemente,

Generalidades del Derecho Bancario.
B. Desde el punto de vista acadmico o didctico:
1. Para analizar y Estudiar las entidades
bancarias,
2. Las actividades que ellos realizan,
3. Los contratos que celebran,
4. Las relaciones con las entidades reguladoras
y con los sistemas de control.

Generalidades del
Derecho Bancario.
Surge aqu una disquisicin sobre si el
Derecho Bancario se refiere slo a
actividades reguladas por el
Derecho Privado, o por normas
del Derecho Pblico
Generalidades del
Derecho Bancario.
Normas del Derecho Pblico
La mayora de las normas que
regulan el Derecho Bancario son de
naturaleza pblica en virtud de
que al Estado le interesa
regularlas por las siguientes
razones:
Generalidades del
Derecho Bancario.
1. Reciben fondos del pblico los cuales se
invierten de diversas formas y de la cautela con
que esto se regule y administre depende la
seguridad del depositante, as como el ordenado
desarrollo de la economa del pas.
Generalidades del Derecho Bancario.
2. Porque sus servicios han penetrado
profundamente en los mbitos de la
sociedad moderna al punto de convertirse
en satisfactorios e indispensables
para atender necesidades colectivas
que no puede quedar al arbitrio de las
partes por lo que es necesario
reglamentar para su adecuacin al
inters pblico.

Generalidades del
Derecho Bancario.
3. En caso de concurso mercantil perjudicara de
modo directo a los ahorradores y de manera
indirecta a la economa colectiva provocando
desconfianza; por lo que el estado regula de
manera especial los concursos mercantiles en
caso de instituciones de crdito.
Generalidades del
Derecho Bancario
4. Los bancos son el pilar del
sistema nacional de pago del pas
lo que facilita la prestacin de
servicios mediante la realizacin de
transacciones y el intercambio de
bienes y servicios.

Generalidades del
Derecho Bancario.
Ejemplo de normas del Derecho Pblico:
1. La Ley General de Ttulos Valores.
2. Ley General de Bancos Ley 562
Nota: Todas las leyes incluidas en la
legislacin bancaria o agendas
financieras o normas de control son
de carcter pblico.
Generalidades del
Derecho Bancario.
Teniendo en cuenta la importancia de:
Los Servicios Bancarios, de la prestacin masiva de
los mismos y de la Necesidad evidente con que son
demandados por los particulares, muchas
legislaciones y an Cartas Fundamentales han
considerado que el servicio bancario es un
servicio pblico, de aquellos que obedecen a
la necesidad general de la comunidad que
debe ser satisfecha forzosamente y de cuya
utilizacin no puede prescindirse.
Generalidades del
Derecho Bancario.
Normas del Derecho Privado

Las instituciones de crdito en su aspecto
institucional estn sometidas a normas
jurdicas privadas, como lo son los que
regulan la Sociedad Annima as como las
relativas a las actividades que realizan los
bancos y que son calificadas por el Cdigo
de Comercio como actos de crdito.
Generalidades del
Derecho Bancario.
Ejemplo de Normas de Derecho Privado:
Cdigo de Comercio;
Cdigo Civil
TTULO VI
Economa Nacional,
Reforma Agraria y Finanzas
Publicas

CAPTULO I
Economa Nacional
Arto. 198-105 Cn

La funcin principal del Estado en la
economa es desarrollar materialmente el
pas; suprimir el atraso y la dependencia
heredados; mejorar las condiciones de vida
del pueblo y realizar una distribucin cada vez
ms justa de la riqueza.

El Estado es responsable de promover el
desarrollo integral del pas, y como gestor
del bien comn deber garantizar los
intereses y las necesidades
particulares, sociales, sectoriales de la
nacin. Es responsabilidad del Estado
proteger, fomentar y promover las formas
de propiedad y de gestin econmica y
empresarial privada, estatal, cooperativa,
asociativa, comunitaria y mixta para
garantizar la democracia econmica y social.
El ejercicio de las actividades econmicas
corresponde primordialmente a los
particulares.

Se reconoce el rol protagnico de la
iniciativa privada, la cual comprende en
un sentido amplio, a grandes, medianas
y pequeas empresas, microempresas,
empresas cooperativas, asociativas y
otras.

El Banco Central es el ente estatal regulador
del sistema monetario.
Los bancos estatales y otras instituciones
financieras del Estado sern instrumentos:

1. Financieros de fomento, inversin y desarrollo,
2. Diversificarn sus crditos con nfasis en los pequeos y
medianos productores.
3. Le corresponde al Estado garantizar su existencia y
funcionamiento de manera irrenunciable.
El Estado garantiza:
1. La libertad de empresa y el
establecimiento de bancos y otras
instituciones financieras, privadas y
estatales, que se regirn conforme a
las leyes de la materia.


2. Las actividades de comercio exterior,
seguros y reaseguros estatales y privados
sern regulados por la ley.
En esa forma, como servicio pblico y por
esa sola circunstancia, suele ser susceptible
de una rgida intervencin estatal dirigida
a:
1. Ordenarlo a regular sus tarifas,
2. Imponer la condicin en las cuales debe
prestarse, entre otras.


1. LA AUTORIZACIN PREVIA PARA LA
REALIZACIN DE ACTIVIDADES
BANCARIAS
El Estado concede de manera discrecional,
El permiso para que los particulares puedan
iniciar la prestacin de los servicios
correspondientes mientras no se trate de
una banca nacionalizada, es decir que exista
la posibilidad para los particulares, an por
va excepcional, de prestar directamente
dicho servicio.
2. SUPERVISIN

El Estado impone obligaciones a los
particulares como las de:
1. Suministrar informes peridicos y
detallados, posibilidad de realizar visitas,
2. Normas sobre constitucin de reservas,
determinadas relaciones entre su capital y
sus pasivos,
3. Congelacin de parte de las sumas
disponibles destinndolas a ciertas
inversiones forzosas, canalizacin del
crdito, etc.

3. SANCIONES
El Estado tiene la facultad de aplicar
diversas sanciones a las entidades
bancarias, inclusive las ms drsticas
como la toma de posesin del
establecimiento

Conceptos de Derecho
Bancario segn la
doctrina:
Conceptos de Derecho Bancario
segn la doctrina:

1) Es el conjunto de normas jurdicas que regulan la
constitucin de las instituciones de crdito; el
funcionamiento de las instituciones de crdito; las
operaciones que realiza; y los mecanismos de
proteccin de los intereses del pblico.

2) Es el conjunto de normas jurdicas reguladoras de las
relaciones entre particulares y entre las autoridades
reguladoras de las relaciones entre particulares y entre
las autoridades, nacidas del ejercicio de la actividad
crediticia y bancaria, o asimiladas a stas y aqullas,
en cuanto a su disciplina jurdica y evolucin judicial y
administrativa
Conceptos de Derecho Bancario
segn la doctrina:
Es el conjunto de normas que regulan la
actividad bancaria y financiera en
general, referida a sus relaciones con el
Estado y los particulares
Es la rama del derecho comercial que
regula las operaciones de los bancos y las
actividades de ellos, que practican con
carcter profesional

Conceptos de Derecho Bancario
segn la doctrina:
3) Es el conjunto de normas jurdicas
relativas a la materia bancaria
4) Es el conjunto de normas jurdicas que
se refieren a la actividad de los bancos,
esta actividad tiene un sujeto actor, y
desde un punto de vista jurdico,
consiste en el establecimiento de
relaciones patrimoniales con otros
sujetos, mediante la conclusin de
contratos.


Conceptos de Derecho Bancario
segn la doctrina:
5) Es el conjunto normativo, jurisprudencial y doctrinal que
regula la estructura y funcionamiento de las Entidades de
Crdito bancarias o entidades de depsito, as como las
operaciones realizadas con el pblico en general,
incluidos sus clientes, y con otras Entidades de Crdito.
Adems de la banca oficial y privada, el Derecho bancario
se aplica a las cajas de ahorro y a las cooperativas de
crdito. Se integra, fundamentalmente, por normas de
Derecho administrativo, mercantil, civil y fiscal. En este
sentido, cabe distinguir entre un Derecho pblico
bancario (relativo a las normas constitucionales,
administrativas y fiscales), y un Derecho privado bancario
(referente a las normas civiles y mercantiles).

Conceptos de Derecho Bancario
segn la doctrina:
6) Es una parte del Derecho de las
Entidades de Crdito, que se dedica a
regular no slo las Entidades de Crdito
bancarias, sino tambin las Entidades
de Crdito no bancarias o Entidades de
Crdito de mbito operativo limitado
(como las entidades de financiacin, las
sociedades de crdito hipotecario y
otras)

Elementos Del Derecho Bancario
Los elementos perceptibles con facilidad, del concepto de Derecho
Bancario son:

1. CONJUNTO DE NORMAS JURDICAS.

Siendo el Derecho Bancario parte del Derecho, es obvio concluir que
se trata de un conjunto de normas jurdicas, en contraposicin, como
ya es conocido, de otras normas aplicables a la interrelacin
humana.

Quiz es ms exacto, como lo hace el ltimo concepto, hablar de
conjunto normativo, jurisprudencial y doctrinal, por tanto,
hablar de norma jurdica podra inducirnos a reducir el concepto
nicamente a la norma escrita o plasmada en una ley o cdigo, y la
integralidad del concepto no nos permite reducir el concepto al
criterio de norma escrita o norma formal.
ELEMENTOS DEL DERECHO BANCARIO
2. CONJUNTO DE NORMAS
REGULADORAS DE RELACIONES.

Algunas relaciones reguladas por el Derecho
Bancario son:
2.1. Entre los bancos y otras instituciones de
crdito con el Estado.
2.2. Entre los bancos y otras instituciones de
crdito entre s.
2.3. Entre los bancos y dems entidades
financieras con los particulares.
Elementos Del Derecho Bancario
De esta ltima caracterstica se
comienza a desprender la dificultad en
la caracterizacin del Derecho
Bancario como norma de derecho
privado o de derecho pblico.
ELEMENTOS DEL DERECHO BANCARIO
3. REGULADORAS DE OPERACIONES
ESPECIALIZADAS.

Algunos tratadistas, como se ha podido
observar, el criterio a regular se basa en la
operacin bancaria, diferente de otras
operaciones de otras entidades mercantiles.

Otros autores prefieren hablar de funciones
en lugar de operaciones.
ELEMENTOS DEL DERECHO BANCARIO
4. En sentido amplio.
El concepto no debe concebirse
nicamente en funcin de los bancos,
sino que, en la mayora de los casos a
otras entidades afines o
complementarias a la actividad
bancaria.
Utilidad o justificacin del estudio del
Derecho Bancario.
Algunos argumentos justificativos del estudio
del derecho bancario son:
A. Porque la actividad bancaria es casi tan
antigua como el comercio mismo. Su
antigedad amerita un estudio socio-
cultural-poltico-econmico-jurdico.
B. Porque siendo parte del concepto global de
Derecho se convierte en una materia
de obligatorio conocimiento para el
aspirante a abogado.
Utilidad o justificacin del estudio
del Derecho Bancario.
C. Porque, por muchos aos, la titularidad del
conocimiento y estudio del Derecho Bancario ha
sido casi exclusiva de otras disciplinas como la
Auditoria, la Contadura, la Economa. En
consecuencia, las leyes han sido, en el pasado,
elaborada con muy poco criterio jurdico.
D. Porque gran parte de las operaciones mercantiles
tiene como referente a la banca o son realizadas
por la banca o porque los recursos utilizados en
una sociedad proceden del crdito bancario. El
futuro abogado puede optar por especializarse en
el Derecho Bancario.
Utilidad o justificacin del estudio
del Derecho Bancario.
D. Porque la banca, constituye, para algunos, una
especie de columna vertebral de la economa de
un pas. En consecuencia, lo que sucede en la
economa patria o internacional se debe a la
banca.
E. Porque la dinmica de los acontecimientos
polticos y sociales alcanzan a la actividad
bancaria. La banca sirve como instrumento
nacional en el redireccionamiento de los recursos
o, sirve de instrumento para concentrar o
popularizar el crdito y, porque, finalmente, el
producto bancario, su accionar, sus decisiones,
son elementos que afectan la vida nacional
Naturaleza Jurdica

Es de Derecho Pblico ya que recibe
fondos del Pblico.
Es un servicio que se ha convertido
en un satisfactor indispensable de la
sociedad.
Es de Derecho Privado.- Porque
regula las relaciones del banco con
el cliente.
Naturaleza Jurdica

El derecho bancario.

Tiene la doble naturaleza ya que
proviene de normas del Derecho
Pblico y del Derecho Privado.

FUENTES DEL DERECHO BANCARIO

A. La Ley.
B. La Costumbre Mercantil:
C. Los Usos Bancarios
D. Prcticas Bancarias
E. El Cdigo Civil
F. Cdigo Tributario o Fiscal
Fuentes Del Derecho Bancario
A. La Ley.

Son las formas que asume el derecho objetivo en un tiempo
y en un lugar determinado y que en materia mercantil se
reducen a la ley y a la costumbre.

Por ejemplo tenemos a la Ley General de Bancos,
Instituciones Financieras no Bancarias y Grupos Financieros
(Ley 561 Gaceta 232 Nov. 2005) que es el regulador de las
operaciones y servicios financieros que prestan los bancos y
otras instituciones de crdito que se tienen que sujetar
forzosamente a sus disposiciones.
Fuentes Del Derecho Bancario
B. La Costumbre Mercantil:

La exteriorizacin de una norma jurdica; pero en vez de ser
una creacin deliberada de reflexiva de organismos
competentes, es un producto espontneo de las
necesidades del comercio.

La costumbre mercantil como fuente del derecho es una
institucin legendaria intocable. La costumbre constituye
el derecho viviente de manera tal que el derecho
comercial consiste en una perenne codificacin de
los usos.
Fuentes Del Derecho Bancario
C. Los Usos Bancarios

Los juristas entendemos por usos la
prctica o modo de obrar que tiene
fuerza de obligatoriedad, y que se
utiliza solamente en algunos sectores
de la sociedad.
Fuentes Del Derecho Bancario
Caractersticas de los usos bancarios:

1. Se forma espontneamente en cuanto que
no proviene de los poderes del estado.
2. Se refiere a los respectivos uniformes y
constantes dentro del mercado bancario,
los cuales no contradice la ley especial y
no pueden el principio de lograrla.
3. Es especfico, no genera porque sera
costumbre.
Fuentes Del Derecho Bancario
Caractersticas de los usos bancarios:

El derecho vigente en virtud de que es reconocido
expresamente por la ley de instituciones de crdito como
fuente supletoria.
Implica conviccin de obligatoriedad.
Tiene ventajas sobre la ley de instituciones de crdito ya
que se adapta quiz mayor que esta a las necesidades de la
actividad bancaria.
Tiene ventajas sobre la ley de instituciones de crdito por
falta de fijeza y claridad, ya que es muy difcil conocer
cules son los usos bancarios y mercantiles.
Fuentes Del Derecho Bancario
Caractersticas de los usos bancarios:

La ley de instituciones de crdito seala a los usos
bancarios por encima de la legislacin civil.
Los usos sirven para colmar las lagunas legales encontradas
o para resolver dudas de interpretacin de las mismas; por
lo que es comn encontrar los establecidos en manera de
clusulas en los contratos.
Ejemplo: el contrato en el que el banco puede cargar en la
cuenta del depositante, ahorro inversin que se le maneje
un cliente cualquier adeudo que ste tenga a su favor.


Fuentes Del Derecho Bancario
D. Prcticas Bancarias

En la reiteracin de una conducta frecuente. Las
prcticas utilizadas en el gremio bancario se
refieren ms bien a las reglas establecidas dentro
de las instituciones de crdito y que estn
comprendidas en los manuales de operaciones de
los bancos para que stos puedan operar de
manera uniforme mediante la prestacin de un
servicio de calidad.
Fuentes Del Derecho Bancario
Ejemplo de Prcticas bancarias:
1.- Reconocimiento de la firma.
2.- Presentar identificaciones oficiales
vigentes para el cobro de los cheques.
3.- La confirmacin de la expedicin de
cheques que excedan de determinada
cantidad, etc.

Fuentes Del Derecho Bancario
E. El Cdigo Civil:

Este cdigo regula las relaciones jurdicas de los
particulares considerados como personas o
sujetos del derecho y la relacin de stos con los
bienes que les rodean, de ah que es fundamental
que las instituciones de crdito siempre tengan
un conocimiento de las leyes de carcter civil
para poder otorgar un crdito ya que los objetos
y las garantas estn regulados por dichas
normas.
Fuentes Del Derecho Bancario
F. Cdigo Tributario o Fiscal:

Este cdigo se va a utilizar para efecto
de realizar rectificaciones cuando exista
la interposicin de un recurso
administrativo ya sea por parte del
banco hacia sus empleados o viceversa.
Especialidad del Derecho Bancario

Se refiere a al servicio de la Banca mltiple que
es la intermediacin consistente en la captacin
de recursos del pblico en el mercado nacional
por una parte, y la colocacin entre el pblico
por otra, que presta una sociedad annima
susceptible de formarse por particulares
expresamente autorizada por el gobierno; que
queda obligada a cubrir el principal y en su caso
los asesores financieros de los recursos
captados sin otro requisito que los establecidos
por las autoridades financieras y las leyes del
mercado.
Preguntas
1. En qu consiste el Derecho Bancario?
2. Cules son los elementos del concepto de Derecho
Bancario, o sus caractersticas?
3. Adems de los elementos expuestos, cules otros puede
detectar Ud.?
4. Cules son las justificaciones para el estudio del Derecho
Bancario?
5. Elabore un concepto personal del Derecho Bancario.
6. De qu forma los acontecimientos nacionales inciden en la
banca y las decisiones de la banca inciden en la vida
nacional? Cite ejemplos del pas que Ud. conozca que
sustente las respuestas.
7. Emita su opinin sobre la frase de que la banca es una
especie de columna vertebral de la economa.