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LOS CHEQUES

INTERVINIENTES
Veamos los sujetos que normalmente intervienen:
El librador: es la persona o empresa que emite y firma el cheque.
El librado: es la entidad bancaria que paga el importe del cheque.
El tenedor o beneficiario: es la persona o empresa que puede cobrar el
cheque. En ciertas ocasiones tambin puede existir un endosante y/o un
avalista.

DEFINICIN

Es un documento utilizado como medio de pago por el cual una persona (el
librador) ordena a una entidad bancaria (el librado) que pague una
determinada cantidad de dinero a otra persona o empresa (el beneficiario o
tenedor).

Modalidades de cheques
Cheque personal:
El nmero de cheque y cdigo de identificacin.
El Cdigo Cuenta Cliente (CCC) que identifica la cuenta.

Para hacer efectivo el pago de un cheque personal, es necesario que el


librador disponga de los fondos necesarios en la entidad que figura como
librado.

2. CHEQUE CONFORMADO

Es una modalidad de cheque


personal en la que la entidad
bancaria que ha de pagar,
asegura que hay fondos y que
por tanto se pagara.

El librado exige al librador que lo


certifique , haciendo constar que
tiene en su poder fondos
suficientes para cubrir el cheque.

3. CHEQUE BANCARIO

Es aquel en que el librador , es


la propia entidad bancaria
que debe pagarlo

No hace falta tener una


cuenta corriente en la entidad
para comprar este servicio en
caso de tener que utilizarlo
como medio de pago.

4. CHEQUE DE VENTANILLA
Tambin llamado cheque de
caja , es aquel expedido por una
entidad bancaria a sus propis
dependencias .

En realidad no se trata de un
cheque de pago si no de un
Recib , es un documento que
firma el cliente en prueba de que
ha recibido dinero en efectivo de
su propia cuenta desde
ventanilla.

5. CHEQUE DE VIAJE.
Es el que se puede canjear por
dinero en efectivo y utilizar como
medio de pago en casi todo el
mundo, no esta relacionado con
una cuenta corriente , si no que
se paga como un servicio en el
momento de recibirlos .

Los cheques de viajes son


emitidos por entidades bancaria
y por otros intermediarios
financieros no bancarios de
reconocida presencia
internacional.

FORMA DE EMITIR LOS CHEQUES


AL PORTADOR:
Cualquier persona que presenta
este tipo de cheque tiene
derecho a cobrarlo .

NOMINATIVO:
En este caso , solo a la persona o
empresa cuyo nombre figura en
el cheque lo podr cobrar.
No obstante existe la posibilidad
de transferir el derecho de cobro
a un tercero mediante lo que se
llama endoso.

CHEQUE CRUZADO:

CHEQUE PARA ABONAR EN


CUENTA

Cruzamos en cheque cuando


dibujamos dos lneas paralelas
en su anverso. De este modo
solo puede ser cobrado en
una determinada entidad
bancaria.

Si un cheque lleva escrita la


expresin abonar en cuenta ,
significa que el dinero no se
podr cobrar en efectivo, sino
que tendr que ser ingresado
a una cuenta bancaria.

ELEMENTOS DE UN CHEQUE
REQUISITOS ESENCIALES:
La denominacin especifica de cheque inserta en el documento ( en el
idioma empleado para la redaccin del mismo.)

El mandado te pagar una determinada cantidad de dinero en soles o en


moneda extranjera.

El nombre del librado , siempre una entidad bancaria.


Fecha de emisin.

La firma del librador.

En funcin de la indicacin o no del


beneficiario en el propio documento.
Nominativos : emitidos a favor de una persona determinada .

AL PORTADOR : NO SE ESPECIFICA LA PERSONA FACULTADA PARA EL


COBRO DEL CHEQUE , DE FORMA QUE DEL MISMO PODRA PRESENTARLO AL
COBRO.

EN FUNCION DE SU POSIBILIDAD O NO
DE ENDOSO :
CHEQUE ALA ORDEN AQUEL EN EL QUE SE MANIFIESTA EXPRESAMENTE
QUE PUEDE ENDOSARSE A TERCERO , DE FORMA QUE EL CHEQUE SERA
PAGADERO A QUIEN EN EL MOMENTO DE LA SOLIICIITUD DE COMO SU
LEGITIMO TENEDOR .

CHEQUE NO ALA ORDEN CHEQUE NO TRANSMITIBLE MEDIANTE ENDOSO ,


DE FORMA QUE SOLO POR LA PERSONA A FAVOR DE QUIEN SE EMITIO EL
MISMO.

EN FUNCION DE SU POSIBLE GARANTIA .


CHEQUE CONFORMADO : EN EL QUE LA ENTIDAD FINANCIERA GARANTIZA
,ASU EMISION ,LAFIRMA DEL LIBRADOR Y LA EXISTENCIA DE FONDOS EN LA
CUANTIA INDICADA EN EL DOCUMENTO .
ESTE PARA EL BENEFICIO DEL CHEQUE ,YA Q CUANDO SE PROCEDE A
CONFORMAR EL MISMO
CHEQUE BANCARIO :CHEQUE EN EL QUE LA PROPIA ENTIDAD FINANCIERA
NO SOLO ACTUA COMO LIBRADO O LIBRADOR (LO EMITE ELLA MISMA ),
OBLIGANDOSE ,PUES,FRENTE AL BENEFICIARIO , ALA PAGO DE
CONSIGNADA ENE EL CHEQUE ,RETENIENDO EL IMPORTE DEL MISMO.

EN FUNCION DE SU FORMA DE COBRO:

CHEQUE CRUZADO: PARA CRUZAR UN CHEQUE ES NECESARIO REALIZAR


DOS BARRAS PARALELAS EN ELLO IMPLICA QUE EL CHEQUE SOLO PODRA
COBRARSE EN UNA Entidad financiera (adems , si el ha detallado en
nombre de una entidad financiera concreta, solo podr cobrarse en
efecto contrario ,ser necesario que el cobro se realice por ingreso en
cuenta

Concejos para operar con cheques