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OPERACIONES ACTIVAS

Y PASIVAS
Adolfo Arias Vergara
Maggie Tintaya Trujillo
Adriana Vargas Espinoza

Actividad de un Banco
PRODUCTOS ACTIVOS

Cobra un interes

PRODUCTOS
PASIVOS

Paga un interes

Productos Financieros

ACTIVAS

*Crditos Hipotecarios
*Crditos de consumo
*Crditos a Microempresas
*Tarjeta de crdito
*descuento de letras
*Pagares
*Prestamos
*Leasing

PASIVAS

*Depsitos a plazo
*CTS
*Cuentas de ahorro
*Cuentas corrientes

OPERACIO
NES

Operaciones Pasivas
Son
las
operaciones
financieras, que tienen como
fin
captar
recursos
financieros procedentes de
las personas y de las
empresas,
mediante
los
depsitos que hacen, para
utilizar estos recursos en
inversiones
que
generen
rentabilidad.
Estas
operaciones
se
consideran pasivas puesto
que,
las
entidades
financieras
tienen
la

Operaciones Pasivas
Cuentas de Ahorro
Son los depsitos efectuados en las entidades
financieras, sin un plazo definido; estos pueden ser
incrementados o retirados por los clientes cuando
crean conveniente.

Requisitos

Original y copia de DNI


Monto mnimo de apertura.

Tipos

Individuales .
Mancomunadas.
Persona Natural o Jurdica.

Beneficios

Tarjeta de debito.
Acceso a la red fsica y virtual del banco.
Servicios adicionales.

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1%
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2%
2%

2%
2%

2%
2%

3%

Operaciones Pasivas
Depsitos a Plazo
Fijo

Son depsitos en soles o dlares que se mantienen en una entidad financier


por un tiempo determinado , recibiendo a cambio intereses mayores a una
cuenta de ahorros

Requisitos
Tipos
Caracterstic
as

Original y copia de DNI


Monto mnimo de apertura.
Individuales .
Mancomunadas.
No negociable e intransferible.
Se puede acceder a un crdito mediante garanta
liquida.
Hay una penalidad si se retira antes del
vencimiento.

1.25%
1.35%

2.50%
2.50%
3.10%
3.50%
3.50%
3.60%
3.75%
4.00%
4.50%
4.50%
4.60%
4.65%
4.65%
4.70%
4.95%
5.00%
5.00%
5.00%
5.00%
5.00%
5.00%
5.20%
5.25%
5.50%
5.70%
5.99%
6.00%
6.00%
6.10%

7.25%

8.00%

Operaciones Pasivas
Cuenta Corriente
Son depsitos de dinero realizados en un banco, a nombre
de una o ms personas.
Permite a los titulares de la cuenta retirar el dinero
mediante el giro de cheques con cargo a los fondos
depositados en la misma.

Caractersti
cas

Son depsitos a la vista.


Genera un estado de cuenta mensual.
No genera intereses.

Operaciones Pasivas
CTS

Son depsitos , que por ley , le corresponden a todo trabajador , como el benefic
social , por el tiempo de servicio brindado a una empresa.
Este deposito es un fondo para cuando el trabajador se quede sin empleo.

Requisitos
Caractersti
cas

Original y copia de DNI


Solicitud de transferencia de CTS.
Seguro de desempleo.
El abono de la CTS se hace en dos partes ,
de manera semestral a cargo del empleador.
El trabajador slo podrn disponer hasta el
70% del excedente de seis (6)
remuneraciones brutas que se encuentren
depositados en su cuenta individual de
depsito de CTS.

1.00%
1.50%

2.50%
3.25%
3.75%
4.00%
4.00%
4.25%
5.00%
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6.00%
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7.00%
7.00%
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8.00%
8.00%
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8.50%
8.50%
8.50%
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9.00%
9.00%
9.10%
10.00%
10.00%
10.50%
11.00%

Operaciones Activas
Las operaciones de activo para
las
entidades
financieras,
implicanprestarrecursos a sus
clientes acordando con ellos
una retribucin que pagarn en
forma de tipo deinters, o bien
acometer inversionescon la
intencin
de
obtener
una
rentabilidad.
Son aquellas donde el banco
coloca dinero en circulacin
para
generar
ms
dinero
mediante crditos que otorga a
las personas o empresas que lo
requieran, como resultado de

Operaciones Activas
Crdito hipotecario
Son los prestamos de dinero que una entidad financiera hace
a las personas
naturales para la adquisicin de una casa propia donde el
cliente que adquiere la hipoteca garantiza su pago del
prstamo.

Requisit
os
Tipos

Contar con ingreso mnimo de S/ 500


dependientes y S/700 independientes.
Original y copia de documento de identidad del
titular y cnyuge

Trabajadores Dependientes
Trabajadores Independientes
Empresarios

Tarifario: Crdito hipotecario

Operaciones Activas
Crdito de
Es un prstamo que puede conceder una institucin financiera con
consumo
el fin de permitir comprar algunos bienes o de disponer de una
cantidad de dinero. Pueden suscribirse en una agencia bancaria o
en algn lugar de ventas.
Los bienes son por ejemplo un automvil, muebles, artculos
electrodomsticos, computador y decoraciones. Puede tambin
tratarse de bienes inmateriales.

Requisitos
Caractersti
cas

Evidenciar tener ingresos mnimos de $400 individuales o


conyugales.
Tener entre 20 y 65 aos de edad.
Periodo laboral continuo de 6 meses (dependientes) o 1 ao
(independientes).
Presentacin de documentos.
La cuota no debe ser mayor al 30% de sus ingresos netos.
No presentar problemas de pago en su historial.

Plazo de crdito hasta 36 meses.


Financiamiento mnimo de US$800 o S/.2,500
Se remite un estado de cuenta mensual a la direccin
del cliente.

Operaciones Activas
Tarjeta de crdito
Es un medio de pago que te permite hacer compras que puedes
pagar posteriormente (una semana despus, un mes despus, un
ao despus, etc.). Son llamadas de crdito porque cuando pagas
cualquier mercanca con ella, el banco que te la otorg te est
concediendo un prstamo que debes pagar de acuerdo al periodo
que elijas segn los plazos negociados con la entidad.

Requisit
os
Tipos

Original y copia de DNI


Original y copia de recibo de luz, agua o telfono.
Original y copia de tu Boleta de pago.
Sustentar un ingreso neto mnimo mensual de S/. 500
dependiente y S/. 650 independientes. Sujeto a una
evaluacin crediticia.

Personas
Empresas (otros requisitos)

Operaciones Activas
Crdito a
Son prestamos otorgados a personas naturales o jurdicas para
microempresa
financiar
actividades de comercio o prestacin de servicios.
Es un crdito que las entidades financieras brindan con el fin
de que establezcan su negocio propio por medio de un capital
a los pequeos empresarios.
Copia de Documento de Identidad de titular y cnyuge.

Requisitos
Caractersti
cas

Copia de R.U.C., Licencia de Funcionamiento o boletas de


compra de mercadera (u otros documentos que solicite el
asesor).
Copia del ltimorecibode luz, agua o telfono
Copia de documento de propiedad de vivienda.
En caso de no tener casa propia, se solicitar aval.

Se puede acceder a un crdito de hasta S/.20,000


Hay cuotas fijas por semanal, bisemanal o mensual.
Facilidades de pagos

Tarifario de capital de trabajo

Operaciones Activas
Leasing
Elarrendamiento financieroocontrato de leasing(de alquiler con derecho
de compra) es uncontratomediante el cual, el arrendador traspasa elderecho a
usar unbiena un arrendatario, a cambio del pago de rentas de arrendamiento
durante un plazo determinado, al trmino del cual el arrendatario tiene la opcin
de comprar el bien arrendado pagando un precio determinado, devolverlo o
renovar el contrato.

Requisitos
Caractersti
cas

Declaracin Jurada Anual de los ltimos dos cierres de ao.


Estados Financieros de situacin con una antigedad no mayor a
tres meses con notas.
Declaracin de pago anual de Impuesto a la Renta (PDT) mensual
del ao en curso.
Informe Comercial.
Declaracin Patrimonial de los accionistas.
Proforma del bien en caso de bienes muebles.
Documentos municipales (HR, PU) en el caso de inmuebles

Al finalizar el contrato, el arrendador financiero est obligado a


ofrecer a su cliente (arrendatario financiero) la posibilidad de
adquirir el bien.
Durante toda la vida del contrato, la entidad de leasing (arrendador
financiero) mantiene la titularidad sobre el bien objeto del contrato

Operaciones Activas
Pagars
Es un activo de corto plazo.
Es un ttulo de crdito formal y completo por el que el firmante se obliga a pagar
a su vencimiento una cantidad cierta a una persona designada en el documento.

Requisitos

Caractersti
cas

La promesa incondicional de pagar una cantidad de dinero o una


cantidad determinable de ste. conforme a los sistemas de
actualizacin o reajuste de capital legalmente admitidos.
El nombre de la persona a quien o a la orden de quien debe hacerse el
pago.
El nombre, el nmero del documento oficial de identidad y la firma del
emitente
La indicacin de su vencimiento y el lugar de pago.
Literalidad.Que se refiere a que la exigencia del pago se va a limitar
a lo que diga el mismo.
Incorporacin.Que se refiere a que los derechos y obligaciones que
consigan el pagar se encuentran incorporados, adheridos al propio
documento y que para ejercerlos, hay necesidad de que el documento
exista y se exhiba.
Autonoma.Que significa que el pagar al momento de pasar de una
mano a otra, nacer un nuevo derecho para el nuevo tenedor.
Abstraccin.Que se refiere a que el pagar subsistir y ser exigible
independientemente de la causa que lo gener.
Circulacin o traslacin

Operaciones Activas
Descuento de letras
Es una de las operaciones ms tpicas de financiacin a corto plazo de las
empresas. Bsicamente consiste en que una entidad financiera adelante a la
empresa el importe de un letra a cobrar, con respecto al vencimiento y previa
deduccin de unos intereses y comisiones bancarias.

Requisitos
Caractersti
cas

Ser cliente del Banco (contar con una cuenta corriente)


Contar con una lnea aprobada para operaciones deDescuento de
Letras.
Llenar la Solicitud de Descuento de Letras.
Llenar la Planilla de descuento adjuntando los originales de las letras
endosadas a favor del banco.
Llenar Pagar.
Se aceptan letras en Nuevos Soles y Dlares Americanos.
El plazo del financiamiento est determinado por el vencimiento de
las letras.
La tasa de inters es aplicada por adelantado, al momento de
realizar el ingreso de los documentos.
La gestin de protestos de las letras es luego del 8vo. da de
vencimiento.
En caso el 8vo. da de vencimiento de las letras caiga sbado,
domingo o feriado, puede cancelarse el da til siguiente sin cobro
de ser protestado ni cobro de comisiones ni gastos de protesto

Operaciones Activas
Prstamos
Es un crdito que te permite financiar capital de trabajo para reponer o comprar
inventarios a plazos y montos en funcin al flujo de caja de tu negocio.

Requisitos

Caractersti
cas

Ser cliente del Banco (contar con una Cuenta Corriente).


Llenar Solicitud de Lnea de Crdito.
Pagar firmado por el cliente y fiadores solidarios.
Declaracin Jurada de Impuesto a la Renta de los 2 ltimos aos.
Contrato de Fianza Solidaria del principal accionista.
Balance General y Estado de Ganancias y Prdidas (4 meses de
antigedad firmado por el gerente general de la empresa y
contador).
Flujo de Caja proyectado (que coincida con el plazo del prstamo
solicitado).
Documentos para apertura de cuenta (en caso de ser cliente
nuevo).

Las Caractersticas de los crditos varan dependiendo de lo


que te ofrezca cada banco.