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PLANEJAMENTO

FINANCEIRO
DOMSTICO

O velho

Numa pequena cidade, morava um velho


e o mesmo era conhecido de toda a
populao do lugar por sua sabedoria. Ele
corria sem parar de um ponto ao outro da
cidade, arrastando o dia inteiro pelas ruas
uma cordinha na qual estava amarrada uma
nota de 100 dlares. Um dia, uma pessoa
incomodada foi at ele e de forma curiosa
perguntou:
Por que o senhor corre o dia inteiro
com essa nota amarrada a uma cordinha?
O velho respondeu:
Corri atrs do maldito dinheiro a vida
inteira; ento agora que sou velho, resolvi
que o dinheiro deve correr atrs de mim.

Planejamento Financeiro
O desafio de encontrar
o caminho e andar no
caminho.
Definir o ponto de
partida e o ponto de
chegada.
Ser sincero.

Planejamento Financeiro
A REALIZAO DOS SEUS SONHOS

Ter filhos na universidade


ou em curso de mestrado

Casa prpria
Viajar

Comprar um carro, ou troc-lo

QUALIDADE DE VIDA

Complementar a aposentadoria,
ter uma renda a mais, uma vida
melhor.

Planejamento Financeiro
ADAPTAO A UMA NOVA REALIDADE

No estou dizendo isso porque esteja


necessitado, pois aprendi a adaptar-me
a toda e qualquer circunstncia. Sei o
que passar necessidade e sei o que
ter fartura. Aprendi o segredo de viver
contente em toda e qualquer situao,
seja bem alimentado, ou passando
necessidade. Tudo posso naquele que
me fortalece Felipense 4: 11-13

Planejamento Financeiro
Desafios atuais

Mudana de
Paradigmas
GLOBALIZAO

MDIA
CONECTIVIDADE

LONGEVIDADE

Planejamento Financeiro
Comunicao com a realidade

MENTE
(razoanaltico)
CORAO
(emoo)

DINHEIRO
(empreendedorismo e ao)

Planejamento Financeiro

Planejamento Financeiro
Os 10 passos para iniciar um planejamento financeiro

DESPERTAR

Processo Analtico

01. Viso
02. Autoconhecimento
03. Situao Atual
04. Diagnstico

Viso, Desejo
Crebro ativado, comportamento/atitude
Balano Financeiro
Fora/fraqueza/oportunidade/ameaa

CAMINHAR

Processo Criativo Intuitivo

05. Estratgias
06. Criatividade

Idias para mudar/equilbrio


Selecionar idias/fazer diferente

SNTESE

Processo Operacional

07. Planos de Ao
08. Implementao
09. Mudando Hbitos
10. Revises

Colocar no papel
Participao familiar
Agir / fazer - novos paradigmas
Refazer balano financeiro/ Promover ajustes

Planejamento Financeiro
CONTRASTE
A SOCIEDADE DIZ: Deus no tem parte na
utilizao do dinheiro e minha felicidade est
baseada em minha capacidade de
Financiar o padro de vida por mim desejado.
AS ESCRITURAS DIZ:
Ao aprender e seguir os princpios das escrituras para
lidar com o dinheiro, ficara mais prxima de
CRISTO E APRENDER A VIVER CONTENTE EM
QUALQUE CIRCUNSTNCIA.

4 Quatro dimenses

Planejamento Financeiro
VISO

CONSCINCIA

(Inteligncia Mental)

(Inteligncia Espiritual)

Viso de longo prazo

Intuio

Pensamento
estratgico

Sabedoria

DISCIPLINA

PAIXO

(Inteligncia Fsica)

Deciso
Disposio para o
sacrifcio - Coerncia

Humildade

(Inteligncia Emocional)

Coragem
Motivao

Planejamento Financeiro
Momentos decisivos

Sinal vermelho
vermelho
Sinal

mudar radicalmente
radicalmente hbitos
hbitos
mudar
(renegociar dvidas)
dvidas)
(renegociar

Sinal amarelo
amarelo
Sinal

fazer algumas
algumas mudanas
mudanas
-- fazer
comear aa juntar
juntar dinheiro
dinheiro
-- comear

Sinal verde
verde
Sinal

avaliao ee adequao
adequao dos
dos
avaliao
investimentos para
para atingir
atingir
investimentos
objetivos
objetivos

Planejamento Financeiro
Momentos decisivos

Fidelidade em
em todos
todos os
os
Fidelidade
Nossos recursos
recursos -- Osias
Osias 4:6
4:6
Nossos

Sinal amarelo
amarelo
Sinal

Fidelidade nas
nas pequenas
pequenas
-- Fidelidade
coisas, ee nas
nas grandes
grandes
coisas,
tambm.
tambm.

Ter oo domnio
domnio de
de tudo
tudo
Ter
Salmo 24:1,
24:1, Levtico
Levtico
Salmo
25:23; Ageu
Ageu 2:6,
2:6, Salmos
Salmos
25:23;
50:10,(reconhecer que
que
50:10,(reconhecer
Deus tem
tem oo domnio
domnio sobre
sobre
Deus
todas as
as coisas.
coisas.
todas

Planejamento Financeiro

Sinal Vermelho

RECONHECER
O que voc pode cortar
em cada item abaixo?
Supermercado
Carro/moto
Telefone celular e fixo
Cheque pr-datado
Fiana e agiotas

1,99/dia

500,00/ano

Cartes de crdito

10,00/dia

2.520,00/ano

Liquidaes e promoes

20,00/dia

5.040,00/ano

Gastos fantasmas

Planejamento Financeiro

Sinal Vermelho
Planilha do Carro - Despesas mensais e anuais
Despesas
Mensal
Espordica
IPVA
1.200,00
Seguro
1.800,00
Manuteno
500,00
Gasolina
200,00
Estacionamento
260,00
Multas
100,00
Total de Despesas
460,00
3.600,00
Equivalncia Mensal
Equivalncia Diria

Anual
1.200,00
1.800,00
500,00
2.400,00
3.120,00
100,00
9.120,00
760,00
25,33

Planejamento Financeiro

Sinal Vermelho
Taxa de juros da economia
19,50% aa 1,50% am
Juros nos Emprestimos e Financiamentos - Base R$ 100,00
Modalidade
Taxas Mdias
Divida
Dvida
Praticadas
Acumulada
Acumulada
%am
1 ano (R$)
2 anos (R$)
Cheque Especial
8,40%
263,24
692,95
Carto de Crdito
12%
389,60
1.517,86
Financeiras
10%
313,84
984,97
Crdito Pessoal
5,40%
187,97
353,33
Crdito em Consignao
2,50%
134,49
180,87

Planejamento Financeiro
Sinal Vermelho
DICAS
Marketing psicolgico - aprenda a dizer NO
Brasil tem a maior taxa de juros real
do mundo, em torno de 14% aa hora de aplicar
Compras a vista permitem negociao; desconto
Carto de crdito cuidado!!!
No empreste seu nome para terceiros. Evite assumir
compromisso cujo pagamento futuro ser
responsabilidade
de outros.
Agiotas nunca!!!

Planejamento Financeiro
Sinal Vermelho
DICAS
Quando perceber que vai ficar difcil pagar seus
compromissos, faa imediatamente a planilha
financeira e um fluxo de caixa para se planejar e
poder negociar com Financeiras, Bancos, outros.
Procure o credor antes do vencimento; apresente uma proposta
formal de pagamento, junto com as suas condies e proposta
de pagamento.
S renegocie a dvida se tiver certeza que pode pagar as
prestaes
Lembre-se: a presso vai ser grande, MAS RESISTA!

Planejamento Financeiro
Definio de Necessidades: Fluxo de Caixa

Planilha Financeira

Nome:
Conhea agora suas necessidades de caixa para os proximos 12 meses.
Na tab ela ab aixo, anote suas receitas e despesas mensais. Utilize como b ase
o prximo ms. Com b ase nas despesas mensais e espordicas, o programa
j calcula automaticamente a coluna de despesa anual.

Projeo de Resultados Pessoais atuais e para os prximos 12 meses


Item
Despesa
Despesa
Despesa
Mensal R$
Espordica R$
Anual R$
Renda
Salrio lquido
Frias
13o. Salrio
Prmio
Penso
Aposentadoria
Renda de aluguel
Outras
Total de Renda
0,00
0,00
0,00
Despesas
1. Moradia
Aluguel ou prestao
Obra/manuteno
Condomnio
IPTU
Luz
Gs
gua
Lixo
Telefones fixo
Telefones celular
Total Despesas Moradia

0,00

0,00

0,00

Planejamento Financeiro
Definio de Necessidades: Fluxo de Caixa
Nome:

Planilha Financeira

Conhea agora suas necessidades de caixa para os proximos 12 meses.


Na tab ela ab aixo, anote suas receitas e despesas mensais. Utilize como b ase
o prximo ms. Com b ase nas despesas mensais e espordicas, o programa
j calcula automaticamente a coluna de despesa anual.

Projeo de Resultados Pessoais atuais e para os prximos 12 meses


Item
Despesa
Despesa
Despesa
Mensal R$
Espordica R$
Anual R$
Renda
Salrio lquido
Frias
13o. Salrio
Prmio
Penso
Aposentadoria
Renda de aluguel
Outras
Total de Renda
0,00
0,00
0,00
Despesas
1. Moradia
Aluguel ou prestao
Obra/manuteno
Condomnio
IPTU
Luz
Gs
gua
Lixo
Telefones fixo
Telefones celular
Total Despesas Moradia

Os disciplinados so
verdadeiramente livres.
Os indisciplinados so
escravos do momento,
dos apetites e

0,00

0,00

0,00

das paixes,

CONSCINCIA sacrifcio
abrir mo de
algo bom em favor de algo melhor (disciplina)

Planejamento Financeiro
Fluxo de Caixa Receitas / Despesas
Emprego

RENDA

Contra cheque

DESPESA Moradia
Alimentao
Transporte
Educao
Sade
ATIVOS

PASSIVOS
Financiamento
Prestaes
Emprstimo bancrio
Carto de crdito

Exemplo: O homem mais rico da Babilnia

INVESTIMENTOS

Planejamento Financeiro

Sinal
Amarelo
Fidelidade nas pequenas coisas, e nas grandes tambm.

Planejamento Financeiro

Sinal Amarelo
DICAS
Elaborar a planilha financeira
Envolver a famlia
Definir valor de investimento mensal
para criar ativos
Concentrar as economias num nico Banco
Evitar o uso de emprstimos e financiamentos;
priorizar compras a vista

Planejamento Financeiro

Sinal
Verde

Planejamento Financeiro

Sinal Verde
DICAS
Diversifique investimentos
Inicie a educao financeira dos filhos
Viva a simplicidade voluntria
Utilize a sua vocao com novas atividades
Selecione os investimentos, observando o seu momento
de
vida: idade dos filhos, tempo para se aposentar, previso
de renda na aposentadoria.
Cultive o seu equilbrio em busca de qualidade de vida

Planejamento Financeiro

Sinal Verde
Possibilidades de Investimentos - Taxa bruta:12% aa - R$ 200,00/ms
Perodo
Poupana
Fundo DI ou Tesouro Direto
(*)
Renda Fixa (**)
(***)
0,50%
0,60%
0,78%
10 anos (120 meses)
R$ 32.775,87 R$ 35.000,60 R$ 39.500,49
15 anos (180 meses)
R$ 58.163,74 R$ 64.506,40 R$ 78.188,08
20 anos (240 meses)
R$ 92.408,18 R$ 106.752,47 R$ 139.852,25
25 anos (300 meses)
R$ 138.598,79 R$ 167.239,89 R$ 238.138,81
30 anos (360 meses)
R$ 200.903,01 R$ 253.845,09 R$ 394.797,82
* Poupana - no tem tributao
** Fundo de RF/DI - taxa de administrao 3% aa e tributao de 15% semestral
*** Tesouro Direto - taxa de custdia 0,9% aa e tributao de 15% no resgate

Planejamento Financeiro
DICAS
Importante
Gostar de lidar com pessoas
Ter habilidades em vendas
Ter honestidade nas negociaes
Ter um companheiro/a
Ser disciplinado/ organizado/
trabalhar mais que os outros
Gostar do trabalho/profisso
Saber escutar a opinio de
pessoas mais qualificadas

No Importante
Ter muito estudo ou ter sido
um dos melhores na escola
O fator sorte
Herana
Ser esperto em negociaes
Ambio sem limites

Planejamento Financeiro
DICAS
FILHOS
TREINE
INVESTIMENTOS
ECONOMIZE
TRABALHO
RDUO
HONESTIDADE
ABSOLUTA
CONSELHO
BUSQUE
DVIDAS
EVITE

PALESTRAS CURSOS TREINAMENTOS


Prof. LAFAIETE RAMOS
E-mail lafaiete@peoplestraining.com.br
NOSSO SITE
www.peoplestraining.com.br
Fones **(17) 3012-4084
cel.: 9601-2582
So Jos do Rio Preto S.P
DEUS TE ABENE E TE GUARDE