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ALTERNATIVA

DE FINANCIAMIENTO
PARA LAS MYPES

FINANCIAMIENTO
Recursos monetarios y de crdito que
se
destinarn
a
una
empresa,
actividad, organizacin o individuo
para que los mismos lleven a cabo
una
determinada
actividad
o
concreten algn proyecto, siendo uno
de los ms habituales la apertura y/o
fortalecimiento
del
negocio

TIPOS DE FINANCIAMIENTO
DIRECTOS.,

DESEMBOLSO EN EFECTIVO, CHEQUES DE GERENCIA Y7O

SIMILARES

1. CAPITAL DE TRABAJO ., EFECTIVO PARA COMPRA DE MERCADERIAS A FIN DE INCREMENTAR


CLICLO PRODUCTIVO
2. ACTIVO FIJO-. DINERO EN EFECTIVO PARA COMPRA DE BIENES MUEBLES E INMUBLES CON FINES
EMPRESARIALES.
3. LEASING-. ES UN CONTRATO MEDIANTE EL CUAL UNA EMPRESA TRASPASA LAS FACTURAS QUE
HA EMITIDO Y A CAMBIO OBTIENE DE MANERA INMEDIATA EL DINERO
4. SOBRE GIROS., SON CREDITOS PARALELOS O PAGARE CON PAGOS A 30, 60, 90 DIAS
5. FACTORING.- ES UN CONTRATO MEDIANTE EL CUAL UNA EMPRESA TRASPASA LAS FACTURAS QUE
HA EMITIDO Y A CAMBIO OBTIENE DE MANERA INMEDIATA EL DINERO

6. PAGARE.- DOCUMENTO CON EL QUE LA EMPRESA

O PERSONA JURDICA QUE REALIZA LA COMPRA, EL EMISOR,


SE COMPROMETE DE FORMA INCONDICIONAL A PAGAR AL VENDEDOR O BENEFICIARIO UNA CANTIDAD DE
DINERO EN UNA FECHA CONCRETA, QUE SE DENOMINA VENCIMIENTO PAGAR, Y EN UNA CUENTA BANCARIA
CONCRETA, PUES HA DE ESTAR DOMICILIADO

INDIRECTOS.,
7.
8.
9.

SON DOCUMENTOS DE GARANTIA

CARTAS FIANZA
CARTAS DE GARANTIA O CREDITO
0TROS

FUENTES DE
FINANCIAMIENTO
INTERNAS
1. PERSONAL.- Recursos propios ( Persona Natural EIRL)
2. SOCIETARIAS Recursos propios (Persona Jurdica
SRL-SAC-SC- ASOCIACIONES-)

EXTERNAS
1. Financieros.- Bancos, CMACs, CRACs,
Financieras, EDPYMES,
2. No financieros.- Cooperativas de ahorro y crdito
3. Otros.- Ongs, Proveedores, familiares, Clientes

SISTEMA FINANCIERO
LEY SBS 26702

REGULADAS POR LA SBS:

BCP,
BBVA,INTERBANK, MIBANCO, CMAC AREQUIPA, CMAC
HUANCAYO, CMAC ICA, CMAC CUZCO, CMAC PIURA,
CRAC LOS LIBERTADORES, CRAC LOS ANDES,
FINANCIERA CONFIANZA.

NO REGULADAS:

COOPRATIVAS DE AHORRO Y
CREDITO SANTA MARIA MADGALENA, SAN CRISTOBAL DE
HUAMANGA, FORTALEZA, OTRAS (CASAS DE PRESTAMO Y/O
EMPEO

CLASIFICACION DE CREDITOS
RESOL SBS 11356- 2008
CREDITOS MICROEMPRESA .-

CREDITOS CUYO ENDEDAMIENTO ES HASTA S/.

20,000 NS

CREDITOS PEQUEA EMPRESA.-

CREDITOS MAYORES A S/. 20,000 NS

HASTA S/. 300 MIL

CREDITOS MEDIANA EMPRESA.-

CREDITOS MAYORES DE S/. 300 MIL EN LOS


ULTIMOS 6 MESES Y VENTAS ANUALES A S/. 20 MILLONES NS (SE OTORGAN A PERSONAS JURIDICAS)

CREDITOS GRANDES EMPRESAS.-

CON VENTAS ANUALES SUPERIOR A S/. 20


MILLONES HASTA S/. 200 MILLONES., (SE OTORGAN A PERSONAS JURIDICAS)

CREDITOS CORPORATIVOS.-

CON VENTAS ANUALES MAYORES A S/. 200


MILLONES DURANTE LOS 2 ULTIMOS AOS Y CON EEFF AUDITADOS

CREDITOS CONSUMO REVOLVENTE.-

OTORGADA A PERSONAS NATURALES


CUYO ENDEUDAMIENTO TOTAL EN EL SF ES NO MAYOR HASTA S/. 300 MIL NS CREDITO
CON CRONOGRAMA DE PAGOS

CREDITOS CONSUMO REVOLVENTE.- OTORGADA A PERSONAS NATURALES


CUYO ENDEUDAMIENTO TOTAL EN EL SF ES NO MAYOR HASTA S/. 300 MIL NS CREDITOS
BAJO LA MODALIDAD DE LINEA DE CREDITO CONSUMO.

CREDITOS HIPOTECARIOS PARA VIVIENDA.NATURALES CON FINES VIVIENDA

OTORGADAS A PERSONAS

PLAZOS DE
FINANCIAMIENTO
CORTO PLAZO.-

GENERALMENTE HASTA 12

MESES

MEDIANDO PLAZO.- HASTA 18 meses


LARGO PLAZO-. MAYOR A 18 MESES

NOTA: DEPENDER DEL TIPO DE NEGOCIO, DESTINO,


ESPACIO, TIEMPO Y OTROS

ASPECTOS GENERALES PARA


OBTENER FINANCIAMIENTO
1.
2.
3.
4.

EVALUACION CUALITATIVA
EVALUACION CUANTITATIVA
DESTINO DE FINANCIAMIENTO
GARANTIAS

EVALUACION
CUALITATIVA
1.

REVISION EN CENTRALES DE RIESGO INTERNA Y EXTERNA


1. CENTRAL DE RIESGOS DE LA SBS
2. INFOCORP

2.

VISITA DE CLIENTE/NEGOCIO
1.
2.

3.

REFERENCIAS PERSONALES Y COMERCIALES DEL


SOLICITANTE
1.
2.
3.

4.

ESTILO DE VIDA DEL CLIENTE


GRADO DE FORMALIDAD DEL NEGOCIO

REFERENCIAS DEL NEGOCIOS


REFERENCIAS DEL DOMICILIO
REFERENCIAS DE PERSONALES

VARIABLES A CONSIDERAR
1.

UNIDAD FAMILIAR

2.

UNIDAD EMPRESARIAL

ANALISIS CUANTITATIVO
ANALISIS DE LOS ESTADOS FINANCIEROS
1. BALANCE GENERAL
2. ESTADO DE GANANCIAS Y PERDIDAS
3. FLUJO DE CAJA
ADICIONAL SI LO AMERITA GENERALMENTE PARA MONTOS ALTOS
..
..
4. FLUJO DE EFECTIVO
5. ESTADO DE CAMBIOS EN EL PATRIMONIO NETO

BALANCE GENERAL
ACTIVO CORRIENTE
CAJA Y BANCOS
CUENTAS POR COBRAR
INVENTARIOS

ACTIVO NO CORRIENTE
INMUEBLE, MAQUINARIA Y EQUIPO
HERRAMIENTAS Y OTROS

TOTAL ACTIVO
PASIVO A CORTO PLAZO
PROVEEDORRES
IMPUESTOS
FINANCIERAS
COOPERATIVAS

PASIVO A LARGO PLAZO


FINANCIERAS
COOPERATIVAS

CAPITAL SOCIAL
PATRIMONIO
RESULTADOS DEL EJERCICIO
RESULTADOS ACUMULADOS

TOTAL PASIVO + PARTRIMONIO

ESTADO DE GANANCIA Y
PERDIDAS
EN EL SF REALIZAMOS EVALUACIN ECONMICA FINANCIERA
(+) VENTAS NETAS
(-) COSTO DE VENTAS
(=) MARGEN BRUTO
(-) GASTOS DEL NEGOCIO
(=) MARGEN OPERATIVO
(-) GASTOS FINANIEROS
(=) UTILIDAD NETA
(+) OTROS INGRESOS
(-) OTROS INGRESOS
(-) GASTOS FAMILIARES
= UTILIDAD DISPONIBLE

FLUJO DE CAJA
(+) INGRESOS TOTALES
+
+

(-)

VENTAS
FINANCIAMIENTO

EGRESOS TOTALES

COMPRAS
GASTOS DE PERSONAL
IMPUESTOS
DEPRECIACION
FINANCIERAS
COOPERATIVAS
PROVEEDORES
GASTOS FAMILIARES
GASTOS DE INVERSION

(=) SALDO NETO


(+) SALDO ANTERIOS DE CAJA
(+) SALDO FINAL

DESTINO DE
FINANCIAMIENTO
CAPITAL

DE

TRABAJO.-

DESTINADO

COMPRA

MATERIA PRIMA, INSUMOS, MERCADERIA, MANO DE OBRA,


SERVICIOS CON LA FINALIDAD DE MANTENER O INCREMENTAR
LA OPERATIVIDAD DEL NEGOCIO.

ACTIVO FIJO.-

PARA ADQUISICION, MANTENIMIENTO,


REPOTENCIACION
(MAQUINARIA,
EQUIPOS,
MOBILIARIO
Y
VEHICULOS) Y BIENES INMUEBLES CON FINES DE NEGOCIO
(LOCALES COMERCIALES) .

CONSUMO.,

ES TODO GASTO NO RELACIONADO AL


NEGOCIO Y A MEJORAR LA CALIDAD DE VIDA DEL CLIENTE
(ESTUDIOS, VIAJE, SALUD, COMPRAS PERSONALES, FIESTAS
PATRONALES, HONOMASTICO, Y OTROS FINES PERSONALES)

VIVIENDA.-

DESTINADO

PARA

CONSTRUCCION,

MEJORA,

REMODELACION, ADQUISICION DE INMUEBLES CON FINES VIVIENDA .

GARANTIAS
SBS
GARANTIAS PREFERIDAS.1. HIPOTECAS DE INMUEBLES., GARANTIAS FORMALIZADAS ANTE LOS
RRPP
2. GARANTIA MOBILIARIA. GARANTIAS FORMALIZADAS ANTE LOS RRPP
C, OTROSASO VEHICULOS, EQUIPOS, MERCADERIA
3. DEPOSITOS CUBIERTOS AL 100%., DINERO EN EFECTIVO BAJO LA
MODALIDAD DE PLAZO FIJO

GARANTIAS NO PREFERIDAS
4. AVALES.-

GARANTIA PROPIA DE LOS TITULOS VALORES, LA OBLIGACION


SUBSISTE AUNQUE LA DEUDA SEA NULA POR CUALQUIER CAUSA, SALVO QUE LA
FORMALIDAD SEA ALTERADA, NO GOZA DE BENEFICIO DE EXCUSION, DEBERA SER
PROPIETARIO DE ALGUN BIEN,

5. FIANZA
LA OBLIGACION DEL FIADOR SE EXTINGUE SI LA DEUDA ES NULA, RESPONDE
SOLAMENTE POR LO QUE EXPRESAMENTE SE OBLIGO, GOZA DE BENEFICIO DE
EXCLUSION SIEMPRE QUE NO EXISTA LA RENUNCIA A TAL BENEFICIO .

FORMULAS MAS
UTILZADAS
1
TEA =(1+TEM)
- 1
2

CUOTA = K (1+ i) 12 . i
(1+i)12 . 1
MONTO = C(1+i)12
MONTO = CAPITAL + INTERES

CASOS PRACTICOS

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