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El CRDITO

Puedo pedir un crdito?

Objetivos de Aprendizaje:
Se espera que, al final de taller, las personas:
Conozcan lo que es un crdito.
Conozcan los aspectos centrales en qu fijarse a la
hora de solicitar un crdito.
Tomen conciencia respecto de la factibilidad de
solicitar un crdito y sus implicancias.

Preguntas:
Quines han solicitado un crdito en el ltimo
ao?
Cundo consideran fundamental solicitar un
crdito?
Cules son los aspectos que ustedes piensan
hay que conocer para pedir un crdito?
Cules son los beneficios y dificultades al
solicitar un crdito?

El crdito

es un prstamo de dinero que una entidad


financiera (banco, tienda, supermercado, retail, caja de
compensacin, entre otras) otorga a su cliente, con el
compromiso de que en el futuro, ste lo devuelva en forma
gradual (mediante el pago de cuotas) o en un solo pago, y con
un inters adicional que compensa al prestador por todo el
tiempo que no tuvo ese dinero.

Historia de Carmen:
Carmen tiene 70 aos, est jubilada y su pensin le alcanza
para cubrir sus gastos bsicos. Un da le ofrecieron un crdito
y ella nos cont su experiencia: Me met con una mquina de
coser, mi mquina se haba echado a perder y, adems, me
entusiasm con un notebook para los chiquillos que queran
tener internet y tambin para hacer las tareas y todo eso. Y
ya, decid comprar el notebook y la mquina para costuras
mas. Me salan en ese tiempo como $400.000 mil pesos. Di
un pie ms alto y me salan cuotas de $33.000 mil pesos. De
ah hubo varios problemas, tuve duelos muy seguidos.
Entonces, en vez de pagar la deuda, gastaba la plata porque
tena que hacer trmites. Entonces me fui endeudando,
endeudando, endeudando. Ahora debo casi un milln y
medio.

Si ustedes hubieran sido amigos/as


de Carmen
Cmo la hubieran ayudado?

El crdito de consumo, Serie Consuma Bien, Viva Mejor


www.sernaceduca.cl.

PASOS A SEGUIR PARA PEDIR UN CRDITO:


1. Evaluar si realmente es necesario.
2. Pedir la CAE y la tasa de inters.
3. Preguntar cul es el valor cuota y cul es el costo total del crdito.
4. En caso de que les ofrezcan meses de gracia, pregunte en cunto
le encarece el crdito y en cunto sube el valor de las cuotas.
5. Identificar cunto tiempo va a estar pagando las cuotas.
6. Cotizar la CAE, el valor cuota y costo total del crdito entre
distintas
instituciones
financieras
(bancos
o
cajas
de
compensacin) para identificar cul es la que ms le conviene.
7. En caso de que no pueda pagar un mes ir inmediatamente y
renegociar

NUEVOS DERECHOS DE LOS


CONSUMIDORES
Derecho a la Informacin
Todas las promociones de productos y
servicios financieros deben indicar costo total
y CAE.
La cotizacin que le entregue el Banco o
multitienda debe estar vigente 7 das hbiles.
Conocer las condiciones objetivas de
otorgamiento que el proveedor establece.
Derecho a recibir por escrito las razones de
por qu le negaron un crdito y los
argumentos debern basarse en condiciones
objetivas.

MS DERECHOS
Est prohibido que le enven a su
domicilio o lugar de trabajo,
productos
o
contratos
representativos de ellos que el
consumidor no haya solicitado.
Si se ofrece la posibilidad de pago
automtico del producto o servicio
financiero, no pueden restringirlo al
de su propia institucin.
No pueden limitar al consumidor a
comprar solamente con la tarjeta
emanada
de
la
misma
casa
comercial donde est comprando.

OBLIGACIONES DE
LOS PROVEEDORES
Las empresas:
Deben sealar un desglose detallado de
las cargas, comisiones, costos y tarifas.
No deben cambiar las condiciones o
costos del contrato si el consumidor no
esta de acuerdo.
Deben entregar la informacin que
solicite el consumidor en un mximo de
3 das hbiles.
Deben precisar para qu es el mandato.
Deben informar qu significa ser aval.

OBLIGACIONES DE
LOS PROVEEDORES
Se prohben Ventas Atadas y se regulan
Ventas Conjuntas.
Si compra algn producto asociado deber
estar en un contrato o anexo aparte y
manifestar su voluntad de contratarlo
mediante su firma.
Las empresas podrn ofrecer productos
asociados al crdito, pero siempre el
consumidor
tendr
la
libertad
de
contratarlos con cualquier otra entidad.
Se prohbe que le cobren comisin o
hacerle firmar un nuevo contrato por
cambiar plstico de la tarjeta

Preguntas:
En este taller aprend sobre el crdito..
Qu comportamiento voy a aplicar?

Qu le contara a otra persona sobre lo que


debo considerar al solicitar un crdito?

W W W .S E R N A C . C L

ANEXOS

La Carga Anual Equivalente (CAE) es un indicador que permite la


comparacin entre las distintas alternativas que ofrecen los proveedores
de productos o servicios financieros.
A diferencia de la tasa de inters, la CAE mete todos los gastos y costos del
crdito a la juguera y los expresa en un solo porcentaje que permite
compararlo para saber qu proveedor ofrece el crdito ms barato y
conveniente.
Por ejemplo, si usted est pidiendo un crdito de $1 milln a 12 meses, ser ms
barato el crdito que tenga una CAE de un 49% que aquel que tenga una de un
50%. Eso, siempre y cuando el monto y el plazo se mantengan iguales.

Costo total del crdito, permite reconocer cunto pagaremos en total


una vez finalizado el pago de las cuotas.
El valor cuota, permite identificar el valor de sta en el perodo
pactado, por lo cual sabremos si cada una de ellas se adeca a nuestro
presupuesto.
Las tasa de inters, corresponde al precio del dinero. En otras
palabras, es un monto de dinero que se traduce en un porcentaje,
mediante el cual se paga por el uso del dinero por parte de quien lo
haya recibido.

Renegociar la Deuda: en caso sea necesario, usted puede renegociar


la deuda. Para ello, debe acercarse al acreedor (institucin que usted
le debe) y proponerle un acuerdo que signifique bajar el monto de la
cuota aumentando el plazo, de modo que est dentro de las
posibilidades de pago.
Para evitar condiciones de pago que resulten perjudiciales a sus
intereses y posibilidades, debe tener en cuenta que la repactacin
eleva la deuda por los intereses, gastos de cobranza y mayor plazo.
Es importante saber que los intereses no deben superar la Tasa
Mxima Convencional, as como tampoco los Gastos de Cobranza
deben superar los topes establecidos en la Ley.